帝王切開でかかる費用は？保険適用を受ける際の注意点を徹底解説

出産の費用がいくらかかるか不安な方は少なくないでしょう。基本的に自然分娩はケガや病気にあたらないため、保険適用外で10割負担とされています。

しかし、帝王切開の場合は公的保険の3割負担の対象となることをご存知でしょうか。また、民間の医療保険の給付金対象となる可能性もあります。

そこで今回は、帝王切開で必要になる費用と、適用される医療保険や公的保険に関する注意点を解説します。

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この記事の要点

• 1．帝王切開は公的な保険の対象で自己負担は3割ですが、それでも高額な費用がかかることは避けられません。
• 2．そこで民間の医療保険を検討したいところですが、妊娠して時間が経ったあとは保険に加入ができない可能性があります。
• 3．仮に加入できても出産に関しては保障対象外になることも考えられるため、妊娠前に加入できるように準備を進める必要性があります。
• 4.  医療保険に関して疑問や不安などがある場合は、保険相談窓口で専門家に相談し、納得したうえで加入しましょう。
• 5.  保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」では、40社以上の保険商品から専門家があなたにぴったりの保険をご提案します。

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目次

• 帝王切開にかかる費用はいくら？
• 帝王切開で保険は適用されるのか
• 帝王切開で保険はいくらおりる？
• 帝王切開で保険適用を受ける際の注意点
• 帝王切開する際に保険に入っていない場合
• 帝王切開に備える保険加入におすすめの無料相談所5選
• まとめ

帝王切開にかかる費用はいくら？

自然分娩で出産する場合、平均いくら必要ですか？

自然分娩で出産する場合、平均で50万5,759円が必要です。

出典：国民健康保険中央会｜正常分娩分の平均的な出産費用について（平成28年度）

マガジン編集部

一方、帝王切開の場合はこの費用にさらに手術費用が加わることになります。

それでは、帝王切開の場合平均いくらかかりますか？

令和2年度の診療報酬点数表によれば、最初から予定されていた手術の場合の費用は20万1,400円、緊急で手術になった場合は22万2,000円です。

出典：今日の臨床サポート｜K898帝王切開術

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ポイント

• ただし、保険適用（3割負担）になるため実際の負担額の平均は予定された手術で6万420円、緊急の手術で6万6,600円程度になります。
• そのため、一般的には「出産費用+手術費用」で60万円前後の費用がかかるとみて良いでしょう。

なお、診療報酬点数は2年に1回のペースで改訂されます。

マガジン編集部

今後、手術費用に関しては大きく変わる可能性があることは知っておきましょう。

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帝王切開で保険は適用されるのか

公的保険の対象外になる

出産は病気ではないため、基本的に公的な保険の対象外です。

マガジン編集部

そのため、妊娠や分娩の費用は全額が自己負担になります。

一方、帝王切開に関しては公的な保険の対象です。入院・手術の費用のうち、自己負担は3割に抑えられます。

そもそも帝王切開とは

大きく以下の2つに分かれます。

マガジン編集部

通常は37週までに健診で自然分娩が可能か否か判断されます。その場合は「予定帝王切開」となり、38週前後に手術が行われることが多いようです。

一方、お腹の赤ちゃんや母体に何らかの問題が発生して急いで赤ちゃんを取り出す必要がある場合は、緊急帝王切開が行われます。

出産前に検討したい保険

帝王切開に関しては、公的な保険のほかに民間の保険も適用の対象になります。

読者

自己負担が3割になるのに加えて民間保険の給付を受けられれば、手術後の金銭的な負担を大きく和らげることができますね。

マガジン編集部

ここでは、結婚・妊娠を機に検討したい民間の保険を紹介します。

医療保険

医療保険は入院の際に「入院給付金」、手術の際は「手術給付金」が保障される保険です。

読者

帝王切開をはじめとした女性疾病特約の対象の症状に対して、より手厚い保障を受けられそうですね！

ただし、特約保険料がプラスされるため、保険料が特約無しの医療保険より高くなる点は知っておきましょう。

女性保険

女性保険はその名のとおり、女性専用の保険です。

マガジン編集部

「女性の病気に対する保障は手厚くしたいけれど特約を組み合わせるのは避けたい。シンプルな保障にしたい」といった場合に向いています。

生命保険

生命保険は医療保険と違い、被保険者が死亡した場合に保障される保険です。

通常は入院・手術に関する保障はありません。

しかし、入院や手術を保障する「医療特約」を付帯することで出産に関するリスクに備える保険としても活用できます。

帝王切開で保険はいくらおりる？

参考：公益社団法人国民健康保険中央会 平成28年度「出産費用の全国平均値、中央値」

帝王切開では産後の経過次第で入院日数は変わりますが、一般的には7日から10日ほどかかると言われています。

マガジン編集部

10日ほど入院するとして、医療保険が適用される場合の給付金をシミュレーションしてみると、一例として以下のように計算できます。

• 入院給付金合計＝10万円（1日1万円×10日）
• 手術給付金＝10万円（入院給付金の10倍）

読者

このケースでは20万円を受け取れますね。

マガジン編集部

さらに、公的な保険から「出産育児一時金」を受け取ることができ、その給付金額は「42万円」が基本です。

このケースでは、公的な保険と民間保険を合わせて62万円を受けられる計算になります。

民間の医療保険の給付金が受けられる

入院給付金

一般的には1日5,000円から1万円程度が給付されます。

1日1万円で6日間入院した場合、合計で6万円の入院給付金を受け取れる計算です。

手術給付金

医療保険の保障の対象になっている手術を受けた場合には、手術給付金が支払われます。

ただし、必ず手術給付金が支払われると決まっているわけではありません。

マガジン編集部

保険によっては手術給付金がなく、入院給付金のみの保障になることもあります。

読者

加入前に医療保険の内容の詳細について、間違いのないよう確認しておくことが大切そうですね。

女性疾病特約

保険に女性疾病特約を付帯していた場合、医療保険に上乗せした給付金が支払われます。

メインの入院給付金が入院1日につき5,000円、特約で入院1日につき5,000円が上乗せされる場合、合わせて1万円を受け取ることができます。

マガジン編集部

女性疾病特約の対象には子宮筋腫や子宮内膜症、乳がんなどがありますが、帝王切開も対象になります。

帝王切開で保険適用を受ける際の注意点

帝王切開になった場合は公的保険、民間の保険の適用が可能ですが、民間保険への加入に関しては知っておきたい注意点があります。

結論からいえば、「できるだけ妊娠前に加入するのが望ましい」ということです。

マガジン編集部

なぜそういえるのか、理由を以下で解説します。

妊娠してからでは加入できないケースがある

保険会社によって異なりますが、一般的に、妊娠27週目までであれば医療保険に申し込みできる可能性があります。

ただし、「部位不担保」に注意が必要です。

※保険会社によって条件内容は異なります。詳しくは、保険会社へお問い合わせください。

読者

帝王切開に備えたい場合は、結婚の直後など「妊娠前」に加入しておくことが重要ですね。

妊娠後に時間が経つと加入自体ができなくなる可能性がある

マガジン編集部

仮に加入できたとしても部位不担保として保障の対象外になったり、通常より割り増しされた保険料で支払うことになったりする可能性があります。

帝王切開する際に保険に入っていない場合

保険に加入していない場合は入院・手術に関する費用のうち、自己負担分の3割を全額自分で支払うことになります。

マガジン編集部

食費・差額ベッド代などに関しても全額自己負担になるため、できるだけ早いうちに民間保険への加入も検討しておきましょう。

読者

もし帝王切開の際に保険に加入していなかった場合、それ以降はどうなるのでしょうか？

一度帝王切開を経ると保険への加入が難しくなることも

1回目の出産で帝王切開を経験すると、2回目以降も同様に手術するパターンが一般的です。

これは1回目に切開した部分の子宮壁が薄くなっていることで、子宮が大きくなったときに破れる危険があるためです。

マガジン編集部

なお、1回目の手術の時にすでに保険に入っていたのに不担保に指定されていた場合は、2回目で部位不担保の指定が外れていれば給付金支給の対象です。

公的給付を受け取れる分は出費をカバーできる

出産育児一時金

自然分娩か帝王切開かにかかわらず、出産をした場合に出産育児一時金が支給されます。

読者

出産に関する金銭的な負担を大きく軽減する助けになる制度ですね。

いずれにしても、出産が終わって退院したらすぐに手続きを行いましょう。

高額療養費

ただし、払い戻しが受けられるのは公的保険が適用される分の費用に限ります。

差額ベッド代や入院中の食事代は高額療養費に含まれません。

出産手当金

会社員や公務員が出産する時の制度で、産前産後休暇を取得した会社員や公務員がその間に給与の支払いを受けなかった場合、手当金を受け取ることが可能です。

傷病手当金

マガジン編集部

切迫流産や悪阻（つわり）などで療養が必要と医師の判断で会社を休んだ場合でも適用可能です。

出産手当金を受けている場合は傷病手当金の支給はありませんが、出産手当金が傷病手当金を下回る場合はその差額が支払われます。

参考：全国健康保険協会｜出産で会社を休んだ時

医療費控除

1年間の医療費が世帯の合計で10万円を超えた場合、一定の所得控除を受けられる制度です。

以下のような費用に関して、医療費控除の対象になります。

医療費控除を受けるためには確定申告で所定の書類を税務署に提出することが必要です。

マガジン編集部

また、差額ベッド代や身の回り品を購入した場合は医療費控除には含まれません。

帝王切開に備える保険加入におすすめの無料相談所5選

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まとめ

今回は帝王切開に関する費用と、保険の適用を受ける場合のポイントや注意点を解説しました。

帝王切開は公的な保険の対象で自己負担は3割ですが、それでも高額な費用がかかることは避けられません。そこで民間の医療保険を検討したいところですが、妊娠して時間が経ったあとでは保険に加入ができない可能性があります。

仮に加入できても出産に関しては保障対象外になることも考えられるため、妊娠前に加入できるように準備を進めましょう。