学資保険がおすすめの3つの理由

読者
自分は独身なので、生命保険はいらないかと思っているのですが、実際必要なのでしょうか?

マガジン編集部
生命保険が必要かどうかは、パートナーや子どもの有無ライフスタイルなどによっても異なります。

読者
しかし、万が一の際に生命保険が役に立つのは独身でも同じですよね。

今回は独身の方の生命保険の必要性について、性別・年代別に解説します。

この記事の要点

  • 1.独身の方の生命保険の加入率は既婚者も含めた全体の平均と比較すると低いものの、女性では右肩上がりに加入率が上がっている実態もあります。
  • 2.死亡保険以外にもがん保険、就業不能保険などさまざまな保険があるため、ご自身のライフスタイルに合った保険を検討することは独身でも大切になるでしょう。
  • 3.生命保険の必要性は、独身の人であれ「全員が不要」とは決して言い切れません。人それぞれ置かれている環境や考え方は異なるため、ご自身にとって必要か不要か正しく見極めることが重要です。
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この記事は5分程度で読めます。

独身に生命保険はいらない?いる人はこんな人!

独身に生命保険はいらない?いる人はこんな人!

独身の方の場合、万が一亡くなったときに残される家族が(親・兄弟は別として)いません。

マガジン編集部
親や兄弟は経済的に自立しているため、生命保険の必要性は低いと考えるのが一般的です。

読者
しかし、独身の人全員が「生命保険が絶対に不要か」は分かりませんよね。

ここでは、生命保険の必要性が高い独身の方の特徴を紹介します。

自分が亡くなったあとに経済的に困る人がいる場合

生命保険の死亡保障を検討する場合、万が一のときに「だれが経済的に困るのか」ということを軸に加入の是非を検討する必要があります。

ポイント

  • 基本的に独身の場合は亡くなって悲しまれることはあっても、経済的に困る人はあまりいません。
  • 困る人がいないのであれば、生命保険を使ってお金を残す必要はありません。

ただし、「親や兄弟の面倒を自分が見ている」という場合には必要性は高くなります。

マガジン編集部
毎月の介護費用や生活費などから必要な費用を計算し、もし万が一のことがあっても大丈夫な程度の金額を残してあげるように準備しておくことが必要です。

葬式代を生命保険で賄いたいと考えている場合

亡くなった場合に保険金が支払われる死亡保険は、独身の場合は必要性が高くありません。

読者
しかし、葬式代くらいは自分で用意しておきたいです。

読者
葬式代を自分で用意しようとすると、いくらくらいの保険金を用意するべきなのでしょうか?

ポイント

  • 日本消費者協会の「葬儀についてのアンケート調査(2017年)」によれば、葬儀費用の全国平均は約195万円になっています。
  • 葬儀費用一式に返礼品、飲食接待、お布施など基本的な項目が含まれている金額です。
  • ただし、規模が大きな葬儀をした場合はこの限りではありません。

マガジン編集部
一般的には300万円が葬儀で必要といわれています。

死亡保険に加入して300万円程度の死亡保険金を設定することによって、自分に万が一のことがあった場合の葬儀費用として備えることができます。

葬儀費用の準備は「定期保険」「終身保険」が一般的

葬儀費用や死後の整理資金を捻出する手段として、一般的に利用されているのが「定期保険」「終身保険」です。

定期保険は、掛け捨てで解約しても解約返戻金がない(あってもごくわずか)一方で、同じ保障でも保険料が割安になっています。

読者
家計の負担を最小限にしつつ、死亡保障を備えることができるんですね。

終身保険では、一定期間経過後は解約したとしても解約返戻金を受け取れます。

※解約のタイミングによっては返戻金がないかあってもごくわずかとなる場合があります。

マガジン編集部
保険料が無駄にならないため、老後を迎えたとき、解約して老後資金に充てることもできます。

定期保険プレミアムDX

なお、終身保険には外貨型もあります。

こちらは円建てよりも高い利回りが期待できますが、為替レート次第では支払った保険料を下回ることも考えられます。

ポイント

    利回りは低くても受け取る金額が為替レートで変動することを防ぎたいのであれば、円建ても併せて検討しましょう。

    自営業者の場合

    マガジン編集部
    独身者の働き方によっても、生命保険の必要性は高まります。

    ポイント

    • たとえば会社員の場合は病気などで働けなくなった場合、給料の2/3にあたる「傷病手当金」を最長で1年6ヶ月にわたって受け取れます。
    • さらに万が一死亡した場合は遺族基礎年金に加えて遺族厚生年金も受け取れるため、残された家族への保障も手厚いものになります。

    しかし、自営業者の場合、まず傷病手当金がありません

    また、遺族が受け取れる年金は遺族基礎年金のみになります。

    読者
    相対的に保障が弱くなるんですね。

    マガジン編集部
    自営業者の場合は、保障が弱くなる分を生命保険で補うことも検討する必要があります。
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    30歳 650円 540円
    40歳 1,080円 850円
    50歳 2,205円 1,465円
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    保険期間:終身
    保険料払込期間:30年満了
    保険料払込方法:口振扱月払
    契約通貨:米ドル
    保障内容:[基本保険金額]10万米ドル[特定疾病保険料払込免除特約(17)]適用
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    さらに、免除された将来の保険料総額に相当する金額は、主契約の積立金に上乗せされ、解約返戻金が増額すると同時に、解約控除の適用がなくなります。ご契約と解約すると保障がなくなります。

    この結果、増額した解約返戻金を、治療費や療養生活をサポートする資金として活用できます。

    ※商品の詳細、リスクや費用については、「ご契約のしおり/約款」「契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)」でご確認ください。こだわり外貨終身についてのリスクと費用は、マニュライフ生命のHPのこちらをご覧ください。
    ※マニュライフ生命の担当者・募集代理店(生命保険募集人)は、お客さまとマニュライフ生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約はお客さまからの保険契約のお申し込みに対してマニュライフ生命が承諾したときに有効に成立します。なお、お客さまが生命保険募集人の権限などに関して確認を希望される際には、ご遠慮なくマニュライフ生命コールセンターまでご連絡ください。

    ・保険商品の内容の全てが記載されているものではなく、要点や数値を抜粋して表示したものです。各商品の優劣を比較するものではなく、あくまで参考情報としてご覧ください。
    ・保険商品の内容については、必ず「契約概要」や「商品パンフレット」において全般的に確認いただく必要があります。
    ・保険料だけではなく保障内容等の他の要素も考慮に入れたうえで比較・検討いただくことが必要です。
    ・顧客の年齢や性別等の前提条件に応じ、適用される保険料の相違が顕著である場合には、前提条件の相違により保険料が異なる場合があるので、実際に適用される保険料について保険会社に問い合わせたうえで商品選択を行うことが必要です。
    ・保障内容、免責事由や特約の有無等は保険会社ごとに異なります。保険会社の「契約概要」「設計書」等でご確認ください。

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    独身の生命保険加入率は?【男女・年代別】

    独身の生命保険加入率は?【男女・年代別】

    独身の方は、どれくらいの割合で生命保険に加入しているのでしょうか。

    マガジン編集部
    あくまでご自身の必要性に応じて加入を決めるべきですが、ほかの人が加入しているかどうかは加入するかしないかを決める際の参考になります。

    今回は独身の男女の加入率を性別・年代別に紹介します。

    また比較用に、既婚も含めた全体の加入率もそれぞれ解説します。

    独身男性の生命保険加入状況

    ニッセイ基礎研究所「独身男性の生命保険加入実態」によれば、独身男性の生命保険の加入率は以下のとおりです。

    20代 47.7%
    30代 72.1%
    40代 81.5%

    出典:ニッセイ基礎研究所|独身男性の生命保険加入実態|7P

    年齢と共に加入率は上昇していますが、既婚の男性と比較すると加入率は低めです。

    マガジン編集部
    しかし、既婚の男性の生命保険の加入率は20代で66.7%30代で93.9%40代で95.1%になっています。

    読者
    既婚男性になると、20代でも66以上、30代以降になると93以上の人が生命保険に加入しているというのはかなり高い加入率といえますね。

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    男性の生命保険加入状況

    別のデータになりますが、生命保険文化センター「生活保障に関する調査」の加入率も見てみましょう。

    こちらは独身に限らない男性全体の加入状況です。

    年別の加入状況

    令和元年 81.1%
    平成28年 80.6%
    平成25年 80.9%
    平成22年 79.0%
    平成19年 80.8%
    平成16年 79.5%
    平成13年 80.1%
    平成10年 79.2%
    平成8年 81.1%
    平成5年 83.5%

    出典:生命保険文化センター|令和元年度生活保障に関する調査|182P

    年全体の平均は80%前後で、独身の20代、30代と比較して加入率は高くなっています。

    年齢別の加入状況

    20歳代 30歳代 40歳代
    令和元年 58.5% 82.4% 91.0%
    平成28年 58.2% 84.1% 88.1%
    平成25年 52.4% 84.1% 87.5%
    平成22年 51.3% 82.3% 89.0%
    平成19年 53.8% 88.5% 91.8%
    平成16年 56.6% 83.0% 90.1%
    平成13年 55.8% 86.6% 91.7%
    平成10年 62.7% 83.9% 86.7%
    平成8年 60.6% 90.5% 89.0%
    平成5年 64.9% 90.4% 89.7%

    出典:生命保険文化センター|令和元年度生活保障に関する調査|184P

    こちらは既婚も含めた男性全体の年齢別の加入率です。

    マガジン編集部
    20代は60%を少し下回る程度であり、既婚といえども、まだ生命保険の必要性を感じていない人も多いことが分かります。

    独身女性の生命保険加入状況

    ニッセイ基礎研究所「独身女性の生命保険加入実態」によれば、独身女性の生命保険の加入率は以下のとおりです。

    20代 46.1%
    30代 71.6%
    40代 84.6%

    出典:ニッセイ基礎研究所|独身男性の生命保険加入実態|7P

    年齢と共に加入率は上昇していますが、既婚女性と比較すると低い数値になっています。

    既婚の加入率は女性は20代で73.7%30代で90.2%40代で92.3%です。

    マガジン編集部
    数値に若干の差異はありますが、男性と同様に生命保険の必要性が既婚者と比較して相対的に低いことが明らかになっています。

    女性の生命保険加入状況

    年別の加入状況

    令和元年 82.9%
    平成28年 81.3%
    平成25年 81.9%
    平成22年 79.5%
    平成19年 79.2%
    平成16年 76.6%
    平成13年 75.6%
    平成10年 73.6%
    平成8年 74.5%
    平成5年 75.2%

    出典:生命保険文化センター|令和元年度生活保障に関する調査|182P

    男性全体の加入率の推移が横ばいであるのに対し、女性に関しては平成5年と令和元年を比較して少しずつではありますが、生命保険の加入率が右肩上がりに上がっています。

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    年齢別の加入状況

    20歳代 30歳代 40歳代
    令和元年 59.9% 82.8% 89.0%
    平成28年 53.2% 81.3% 87.1%
    平成25年 56.8% 78.5% 90.0%
    平成22年 52.8% 79.7% 88.8%
    平成19年 58.1% 82.1% 86.5%
    平成16年 55.8% 80.3% 82.9%
    平成13年 59.6% 74.8% 82.0%
    平成10年 58.9% 77.3% 77.9%
    平成8年 62.6% 77.2% 77.8%
    平成5年 67.5% 73.8% 78.5%

    出典:生命保険文化センター|令和元年度生活保障に関する調査|184P

    20代女性の加入率は右肩下がりになっている一方、30代、40代の場合は逆に加入率は右肩上がりに上がっています。

    独身の生命保険の選び方【男女・年代別】

    独身の生命保険の選び方【男女・年代別】

    独身の方がいざ生命保険を選ぶ場合、どのような商品を選べば良いのでしょうか?

    読者
    生命保険といえば「死亡保険」を思い浮かべますが、ほかにも「がん保険」「医療保険」など、さまざまな選択肢がありますよね。

    マガジン編集部
    ここでは、独身の方と相性の良い生命保険の仲間を、男女別に解説します。

    独身男性の生命保険の選び方

    まずは男性の生命保険の選び方から見ていきましょう。

    就業不能保険

    ケガや病気による入院で長期間にわたって働くことができない場合、収入を得ることが難しくなります。

    結婚して共働きであれば配偶者の収入で生活を維持しやすい一方、1人暮らしの場合は非常にリスクが大きくなります。

    そこで検討したいのが「就業不能保険」です。

    ポイント

    • 所定の病気やケガで働けなくなった場合、一定額を受け取れ、働けるようになるまで、あるいは保険が満了するまで受け取ることができる保険です。
    • 医療保険では特約付帯しない限り在宅治療は保障されません。
    • 自営業者は傷病手当金が支給されないこともあり、就業不能保険の必要性は高いといえます。
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    がん保険

    男性は年齢を重ねるごとに女性より病気に罹患する可能性が高くなります。

    国立がん研究センター「最新がん統計」によると年齢階級別のがん罹患率は30代・40代までは女性の方が高いものの、55歳あたりで男性と女性が逆転し、そのあとはずっと男性の罹患率が女性より高い状態が続くことになります。

    出典:国立がん研究センター|最新がん統計

    マガジン編集部
    老後まで見据えると、若いうちに終身型のがん保険に加入することも検討する必要があるといえます。

    独身女性の生命保険の選び方

    それでは、女性の生命保険の選び方を見ていきましょう。

    がん保険

    がんの罹患率は50代なかばで男女の順位が逆転し、男性のほうが女性より罹患しやすくなります。

    注意点

      しかし、20代から50代前半までは女性のほうががんに罹患する確率が高い点に注意が必要です。

      マガジン編集部
      特に乳がんや子宮頸がんは若い世代でも罹患率が高いため、女性特有のがんに備えるなら女性もがん保険の必要性は高いといえるでしょう。

      医療保険

      現在は独身でも、将来的に出産を考えている女性の場合、医療保険を早めに検討しましょう。

      医療保険は帝王切開などによる入院・手術の治療費を保障してもらえますが、妊娠してから加入した場合は出産に関するトラブルが保障の対象外になってしまう場合があります。

      終身医療保険プレミアムDX

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      死亡保険

      独身の場合死亡保険の優先順位は低めです。

      マガジン編集部
      すでに紹介したとおり、葬儀費用を用意するだけで十分なケースも多いでしょう。

      ポイント

      • 一方で、小さな子どもを抱えたシングルマザーの場合は事情が異なります。
      • 子どもが18歳になるまで遺族年金が給付されますが、年金だけでは不足することも考えられます。
      • 残された子どもが成人して独立できるまでに必要な生活費、学費に相当するお金を生命保険でカバーしてあげることも検討しましょう。

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      個人年金保険

      収入や貯蓄に不安がある場合、今のうちから保険を使って貯蓄を進めるという選択肢もあります。

      ポイント

      • 独立行政法人労働政策研究・研修機構によれば、男女の賃金格差は2019年の男性の所定内給与額が338万円だったのに対して女性が251万円でした。
      • 女性は男性を100としたときに、74.3%しか収入がないことになります。

      出典:独立行政法人労働政策研究・研修機構|図6 男女間賃金格差

      日々の生活で余ったお金が貯金に回るとしても賃金が男性より少なくなりやすいため、お金も貯まりにくいことが考えられます。

      マガジン編集部
      十分な蓄えができないことを見据え、老後資金のために個人年金保険などを利用して貯めることも検討しましょう。

      個人年金保険は年金の受取り前に死亡するとそれまで払い込んだ分の保険料に相当する金額が遺族に支払われます。

      個人年金保険のほかにもリスク・リターンが大きい個人型確定拠出年金(iDeCo・イデコ)といった選択肢もあるため、ご自身のリスク許容度に合わせて商品を決めていくことが大切です。

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      チューリッヒ生命
      「終身医療保険 プレミアム DX」保険料例

      年齢 男性 女性
      30歳 1,557円 1,797円
      35歳 1,802円 1,987円
      40歳 2,142円 2,352円
      50歳 3,152円 3,437円
      60歳 4,722円 5,362円

      保険期間・保険料払込期間:終身
      保障内容:[入院給付日額]5,000円(30日型)[手術特約(Z02)Ⅱ型]適用[7大疾病延長入院特約]付加[ストレス性疾病延長入院特約(Z02)]付加[先進医療特約(Z03)]付加
      ※2020年10月1日現在

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      2.アクサダイレクト生命
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      アクサダイレクト生命の「終身医療」は、本当に必要な保障だけに絞って、保険料を抑えたい方におすすめ!

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      1. 病気やケガによる入院を一生涯保障できる!
      2. 入院の有無にかかわらず約1,000種の手術を保障!※I型を選択した場合
      3. 必要な保障ニーズにあわせてカスタマイズできる!
      アクサダイレクト生命
      「終身医療」保険料例

      年齢 男性 女性
      20歳 1,752 2,018
      30歳 2,378 2,421
      40歳 3,417 3,014
      50歳 5,143 4,293
      60歳 9,043 6,795
      保険期間・保険料払込期間:終身
      保障内容:[主契約]Ⅰ型(入院・手術ともに保障)[入院給付金日額]5,000円[先進医療特約]付加[3大疾病保険料払込免除特約]付加[入院時一時金給付特約(15)]5万円[通院支援特約(退院時給付型)]5万円

      ※2021年8月現在

      プランを選ぶ際なんとなく不安でいろいろな保障を付けて手厚くすると、保険料が高くなってしまうことも。

      アクサダイレクトの「終身医療」は、保障を「増やす」のではなく、保障を必要最小限まで「減らす」ことで、お手頃な保険料で備えることができます!
      自分に必要な保障をカスタマイズできるので、3大疾病や先進医療などに備えておきたい方にもおすすめです!

      3.ネオファースト生命
      「ネオdeいりょう」

      ネオファースト生命の「ネオdeいりょう」は、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病などに幅広く備えたい方におすすめ!

      ここがおすすめ!

      1. 健康状況が所定の基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、基準を満たしていない場合にくらべて、保険料が安くなります!*¹
      2. 主契約(入院保障)以外はオプションのため、お客さまのニーズに合わせてさまざまな特約・特則を組み合わせることができます!*²
      3. がんなどの3大疾病や女性疾病などに幅広く備えることができます!*³

      *¹ 被保険者の年齢が20歳未満の場合、健康状況にかかわらず保険料率は標準保険料率のみとなります。
      *² 特約・特則の組み合わせには一定の制限があります。

      *³ 特約・特則の付加や適用が必要です。

      ネオファースト生命
      「ネオdeいりょう」保険料例

      年齢 男性 女性
      20歳 1,505円 1,845円
      30歳 1,969円 2,166円
      40歳 2,700円 2,484円
      50歳 3,837円 3,260円
      60歳 5,427円 4,447円

      保険期間・保険料払込期間:終身
      保険料払込方法:月払

      保障内容:[主契約:入院給付金日額]5,000円(60日型)[三大疾病支払日数限度無制限特則]適用[手術保障特約(2018)]Ⅰ型(入院4倍)[入院手術給付金額(入院中)]10万円[外来手術給付金額(外来)]2.5万円[先進医療特約]付加[入院一時給付特約]5万円
      ※健康保険料率・標準保険料率の内、健康保険料率の保険料例です。
      ※「先進医療特約」の保険期間・保険料払込期間は10年です。所定の年齢まで10年ごとに更新があります。なお、更新後の保険料は更新日現在の被保険者の年齢、および保険料率によって計算されます。したがって更新後の保険料は、更新前の保険料と異なります。更新時の被保険者の年齢が81歳以上となる場合は、保険期間および保険料払込期間を終身として更新します。また、契約年齢が81歳~85歳の場合は終身保障です。

      ※2020/11現在

      近年、上皮内がんの罹患率は増加傾向*⁴にあり、また「心疾患」「脳血管疾患」で入院した際に手術を受ける人も近年増加傾向*⁵にあります。

      「ネオdeいりょう」なら、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病も特約を付加することで、一時金保険料の払込免除などに幅広く備えられるのが魅力です。

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      *⁴出典:国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」「高精度地域がん登録のがん罹患データ(1985年~2012年)」
      *⁵出典:厚生労働省「平成20年・23年・26年・29年 患者調査」
      【注意事項】
      ●解説で示した保障について当商品にはないものがあります。
      ●商品の詳細は「商品パンフレット」「重要事項説明書(契約概要・注意喚起情報)」「ご契約のしおり・約款」にて必ずご確認ください。

      (登)B20N1177(2020.12.11)

      おすすめのがん保険商品2選

      保険のぜんぶマガジン 資料請求件数調べ 2021年12月1日~31日
      上記の期間の資料請求件数に基づいて作成したものであり、保険商品間の優劣を意味するものではありません。

      1.チューリッヒ生命
      「終身ガン治療保険プレミアムZ」(PR)

      終身ガン治療保険プレミアムZ

       

      チューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」なら、お手頃な保険料で今の時代にぴったりな保障を受けられる!

      ここがおすすめ!

      1. 所定の抗がん剤治療に対して基準給付月額の最大120ヶ月分の長期保障を受けられる!
      2. 所定の自由診療による抗がん剤治療の給付金を基準給付月額の2倍のⅠ型と、4倍のⅡ型から選択できる!
      3. これからの医療技術の発達により確立する「新しい治療」にも対応できる!
      チューリッヒ生命
      「終身ガン治療保険プレミアムZ」保険料例

      年齢 男性 女性
      30歳 2,435円 2,690円
      40歳 3,535円 3,485円
      50歳 5,500円 4,240円
      保険期間・保険料払込期間:終身
      保険料払込方法:クレジットカード扱(月払)・口座振替扱(月払)
      お申込可能年齢:満6歳~満80歳
      保障内容:[抗がん剤治療給付金]月額20万円[自由診療抗がん剤治療給付金Ⅰ型]月額40万円[悪性新生物保険料払込免除特約(Z03)]適用[ガン通院特約(Z03)]日額10,000円[ガン治療特約]適用
      ※2021年4月1日現在
      募補02471-20210407

      2.アクサダイレクト生命
      「がん終身」

      アクサダイレクト生命の「がん終身」なら、保険料の負担を抑えて、がんに備えたい方におすすめ!

      ここがおすすめ!

      1. がんと初めて診断確定されたとき「がん診断給付金」を、がん治療を目的とした入院時には「がん入院給付金」が受け取れて、ダブルで安心!
      2. 悪性新生物だけでなく、上皮内新生物でも給付金が満額受け取れる!
      3. 手厚く備えたい場合は必要な分だけ保障を追加できる!
      4. オプション追加で、がんにならなかった場合、3年ごとに5万円または10万円受け取れる!
      アクサダイレクト生命
      「がん終身」保険料例

      年齢 男性 女性
      20歳 595円 530円
      30歳 855円 720円
      40歳 1,275円 955円
      50歳 1,930円 1,225円
      60歳 2,880円 1,585円

      保険期間・保険料払込期間:終身
      がん入院給付金日額:5,000円
      がん診断給付金:50万円
      ※2021年8月現在

      アクサダイレクト生命の「がん終身」は、すべてのがん、どの段階のがんでも条件を満たせば給付金を満額で受け取れます

      また、オプションを追加することで、女性特有のがん、抗がん剤・先進医療など高額治療への保障に備えることができます。

      AXD-218-015

      おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

      読者
      保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。
      読者
      専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…
      マガジン編集部
      どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
       無料の保険相談所とは
      • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
      • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
      • 3.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

      保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

      1.ほけんのぜんぶ

      おすすめの無料保険相談所ランキング1位:ほけんのぜんぶ

      おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

      「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!

      1. 取扱保険会社数38社
      2. 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
      3. オンライン保険相談も可能!
      4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
      5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる
      読者
      相談員の質が高そうですね。
      読者
      無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね!
      取扱保険会社数

      合計:38社 
      (生命保険:23社 損害保険:10社 少額短期保険:5社)

      主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
      対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
      オンライン保険相談 対応可能
      キャンペーン あり
      今ならプレゼント
      キャンペーン実施中

      FPに相談する(無料)

      2.保険マンモス

      おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

      保険マンモスのここがおすすめ!

      1. 相談満足度95%※1
      2. 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
      3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
      4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
      読者
      相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。
      ※2 保険マンモスが達成した三冠とは
      自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
      取扱保険会社数

      提携先による

      主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
      対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
      オンライン保険相談 提携先による
      キャンペーン あり

      保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!

      ※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
      ※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

      3.マネードクター

      おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

      マネードクターのここがおすすめ!

      1. 取扱保険会社数31社 ※1
      2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
      3. 相談満足度92.9% ※3
      4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
      5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる
      6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!
      読者
      保険相談窓口として非常に有名な会社ですね!
      読者
      保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。
      取扱保険会社数

      合計:31社 ※1
      (生命保険:22社 損害保険:9社)

      主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
      対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
      オンライン保険相談 対応可能
      キャンペーン あり

      マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

      ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

      ※1…2021年10月現在
      ※2…2020年度実績
      ※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

      4.保険市場

      おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

      保険市場のここがおすすめ!

      1. 取扱保険会は業界最大の84社
      2. オンラインでの相談が可能
      3. 業界のなかで老舗
      4. 東証一部上場企業
      読者
      老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。
      取扱保険会社数

      合計:84社 
      (生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

      主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
      対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
      オンライン保険相談 対応可能
      キャンペーン なし

      5.保険無料相談ドットコム

      おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

      保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

      1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
      2. 電話やオンラインでの相談が可能
      3. お客様満足度97.6%!
      取扱保険会社数 合計:22 
      (生命保険:15社 損害保険:7社)
      主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
      対応地域 一部対応できない地域あり
      オンライン保険相談 対応可能
      キャンペーン あり

      無料保険相談所の選び方

      読者
      保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか?
      マガジン編集部
      数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
      最適な保険相談所の選び方
      • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
      • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
      • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

      1.保険相談をする場所はどこが良いか

      新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。
      読者
      リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。
      読者
      わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。
      マガジン編集部
      カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。
      その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
      その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

      2.相談担当者が専門知識を有しているか

      読者
      相談担当者って、どこも同じではないのですか?
      マガジン編集部
      実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。
      FP(ファイナンシャルプランナー)とは
      • FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
      • 保険
      • 教育資金
      • 年金制度
      • 家計にかかわる金融
      • 不動産
      • 住宅ローン
      • 税制など

      生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

      3.取り扱っている保険会社数の多さ

      無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

      読者
      ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね!
      マガジン編集部
      取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

      それでもどこにするか迷ったら

      どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

      読者
      しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

      どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

      おすすめの無料保険相談所ランキング1位:ほけんのぜんぶ

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      まとめ

      今回は独身の方の生命保険の必要性について、性別・年代別に解説しました。

      独身の方の生命保険の加入率は既婚者も含めた全体の平均と比較すると低いものの、女性では右肩上がりに加入率が上がっている実態もあります。

      死亡保険以外にもがん保険、就業不能保険などさまざまな保険があるため、ご自身のライフスタイルに合った保険を検討することは独身でも大切になるでしょう。

      マガジン編集部
      もしも迷われる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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      監修者の紹介

      監修者の写真

      監修者岡田行史

      人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

      本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
      本コンテンツは商品の概要を説明しています。
      詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
      弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
      本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
      また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります
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