掛け捨ての医療保険の平均相場と向いている人はこんな人!
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

読者
医療保険に加入したいのですが、掛け捨て型のほかに貯蓄型の商品があると知りました。掛け捨ての医療保険の方が人気なのでしょうか?

マガジン編集部
掛け捨ての医療保険は、保険料が割安で充実した保障を用意できるため、保険料を抑えたい人に向いています。

読者
掛け捨ての医療保険に加入をするなら、保険料はいくらのものに加入をすればいいのでしょうか?

その他、掛け捨ての医療保険を選ぶ際の注意点やポイントについて解説しています。

各所のデータを見ながら、自分にあった医療保険を検討する際の参考にしてください。

この記事の要点

  • 1.掛け捨ての医療保険は、貯蓄型の医療保険に比べて保険料が安いというメリットがあるため、一時的に大きな医療保障を用意したい時に向いています。
  • 2.掛け捨ての医療保険を検討する際は、入院給付金日額、1入院あたりの入院給付金の支払期間の2つを意識しましょう。
  • 3.医療保険は万が一の時の医療費をまかなう日本の健康保険制度を補うためのものなので、健康保険制度の仕組みを知っておくことも大切です。
  • 4.自身にあった掛け捨ての医療保険を選ぶためには、実際入院した際に1日におりる保険金額や平均在院日数などの資料を参考にするのもおすすめです。
あなたや家族に最適な保険は、「ほけんのぜんぶ」の専門家が無料で相談・提案いたします!

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この記事は5分程度で読めます。

掛け捨ての医療保険とは

マガジン編集部
そもそも医療保険とは、ケガや病気をした時に、手術代や入院費用を保障するものです。

医療保険に限らず、民間の生命保険は以下の2つのタイプがあります。

2種類の生命保険

  • 貯蓄型…毎月の年齢や加入年数、保険料に応じて解約返戻金というお金が戻ってくる
  • 掛け捨て型…解約をしても基本的に解約返戻金はない

掛け捨ての医療保険の種類

こちらも医療保険に限ったことではありませんが、保険は主に以下の2つに分類されます。

 保険の種類

  • 定期保険
  • 終身保険
定期保険とは?
定期保険とは、5年、10年というように保障期間が定まっているタイプです。

保険期間が満期を過ぎて、同じ内容を更新する場合は告知をする必要はありませんが、その時の年齢の保険料で更新をする必要があります。

マガジン編集部
そのため、更新を長期間継続していくと、更新ごとに保険料が上昇することになります。
終身保険とは?
終身保険は、契約をすると解約をしない限り同じ保障が一生涯継続します。

保険期間中に保険料が上昇することはなく、また、保障期間と保険料の払込期間は必ず同じというわけではありません。

マガジン編集部
保障期間は一生涯で、保険料払込期間は65歳までといった契約内容にすることも可能です。

読者
老後に病院に通うことも多くなるかもしれないので、医療保障は一生涯残しておきたいけれど、年金生活になって医療保険の保険料負担はなくしたいという場合に活用できますね。

ポイント

  • 同じ保障内容で比較をすると、一般的には医療保険は定期保険で加入すると保険料は安くなります。
  • 次に終身保険のうち、保険料払込期間も終身にした場合、保障は一生涯で、保険料払込期間を前倒しにした場合が保険料は高くなります。
  • なお、定期保険と終身保険どちらも基本的な保障内容に変わりはありません。

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掛け捨ての医療保険、保険料の相場はいくら?

各保険会社の保険料設定や特約によって保険料が異なってくるため、一概に医療保険の相場を算出することは難しいです。

検討すべきポイント

  • 自身にどのような不安があって医療保険に加入したいのか?
  • 公的医療保険制度や高額療養費制度をふまえた上でどの程度医療保険でカバーしたいのか など

マガジン編集部
上記によって必要とする保障内容は異なり、結果、保険料も全く変わってきます。

ここでご紹介する資料を参考に、各社の保険を検討する際の参考にしてください。

医療保険で1日あたりの入院保障額はどれくらい?

生命保険文化センターが行った「生活保障に関する調査」(令和元年度)の調査によると、医療保険の入院給付金日額の平均は以下の表のようになっています。

年度 男性 女性
平成22年 11,000円 9,200円
平成25年 10,900円 9,000円
平成28年 10,800円 9,200円
令和元年 10,900円 9,100円

出典:生命保険文化センター「1日あたりの入院保障額はどれくらい?」令和元年度をもとに作成

おおよそ医療保険の入院給付金日額に際立った増減はなく、男性は約11,000円、女性は約9,000円が平均ということがわかります。

1日あたりの入院保障額

男性

約11,000円

女性

約9,000円

実際の1日あたりの自己負担費用はどれくらいか?

また、生命保険文化センター「生活保障に関する調査」(令和元年度)の調べによると、直近の入院時の自己負担費用は平均で2万3,300円となっており、内訳は以下のようになっています。

自己負担費用 割合
5,000円未満 10.6%
5,000円~7,000円未満 7.6%
7,000円~10,000円未満 11.1%
10,000円~15,000円未満 24.2%
15,000円~20,000円未満 9.0%
20,000円~30,000円未満 12.8%
30,000円~40,000円未満 8.7%
40,000円以上 16.0%

出典:生命保険文化センター「1日あたりの医療費(自己負担額)はどれくらい?をもとに作成

マガジン編集部
この内容は、高額療養費を利用した場合においては、高額療養費利用後の金額となっています。

また、治療費、食事代や差額ベッド代に加え、交通費(見舞いに来る家族の交通費)、衣類、日用品費などの額も含まれています。

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平均在院日数は29.3日

厚生労働省、平成29年患者調査によると、退院患者の平均在院日数は29.3日でした。

疾病の内容によって大きく在院日数は異なりますが、年代別の平均在院日数は以下のようになっています。

年齢層 平均在院日数
0歳~14歳 7.4日
15歳~34歳 11.1日
35歳~64歳 21.9日
65歳以上 37.6日
75歳以上 43.6日

出典:厚生労働省 「患者調査」平成29年

読者
やはり、年齢を重ねるごとに平均在院日数が長くなる傾向がありますね。

高額療養費も含めて検討しよう

マガジン編集部
ケガや病気で手術や入院をした場合、医療費がかかりますが、全額自己負担をするわけではありません

基本的に、国民健康保険や大企業の健康保険組合、協会けんぽなどなんらかの健康保険制度に加入をしていれば、負担は以下のとおりとなります。

 医療費の負担割合

  • 小学校入学前…医療費の2割
  • 小学校入学後~69歳…3割
  • 70歳~74歳…2割または3割
  • 75歳以上…1割または3割

マガジン編集部
民間の医療保険は、国の健康保険制度を補うという位置づけでもあるため、国の健康保険制度の概要はぜひ知っておきましょう。

また、月の医療費が一定額を超えた場合は、超えた分を払い戻す高額療養費制度が適用されます。

高額療養費制度は誰でも対象となるのでしょうか?
高額療養費制度は、国民健康保険や大企業の健康保険組合、協会けんぽなどの加入者のみが対象となります。

また、高額療養費制度を利用した際の医療費の自己負担上限額は、収入によって区分が異なります。

加入期間の総払込保険料での比較を忘れずに

毎月の保険料という点でみると、医療保険は同じ保障内容であれば以下の順で高くなる傾向があります。

  1. 定期保険
  2. 終身保険の終身払い
  3. 終身保険の短期払い(保険料払込期間を前倒しにするケース)

注意点

  • しかし、定期保険は満期ごとに保険料が上昇するため、高齢になると極めて保険料が割高になり、医療保険を必要とする限り支払いが終わることはありません。
  • また、終身保険の終身払いも生きている限り保険料を払い続けるので長生きをすればずっと保険料を払い続ける必要があります。

その点、終身保険の短期払いは保険料の払い込みは早い段階で終了するので、長生きしても医療保険の保険料が負担になることはありません。

読者
高齢になってもずっと医療保険に加入し続けていくことを想定している場合、毎月の保険料だけで判断するのは尚早ということですね。

マガジン編集部
75歳時点、80歳時点、85歳時点といった一定年齢における総払込保険料はいくらかという視点で比較をすることも忘れないようにしましょう。

ご自身にとってどちらが適切か判断しかねる際は、無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。

終身医療保険プレミアムDX

おすすめの医療保険商品3選

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チューリッヒ生命
「終身医療保険 プレミアム DX」

チューリッヒ生命の「終身医療保険 プレミアム DX」は、短期入院にも、長期入院にも備えられる一生涯保障の医療保険を探している方におすすめ!

ここがおすすめ!

  1. カスタマイズして自分にあった保障を選ぶことができます!
  2. お手頃な保険料で備えることができます!
  3. 3大疾病はもちろん、7大疾病にも備えることができます!
チューリッヒ生命
「終身医療保険 プレミアム DX」月払保険料例

年齢 男性 女性
30歳 1,112円 1,212円
35歳 1,267円 1,292円
40歳 1,472円 1,492円
50歳 2,112円 2,082円
60歳 3,162円 3,257円

保険期間・保険料払込期間:終身
保障内容:[入院給付日額]5,000円(60日型)[手術特約(Z02)Ⅱ型]適用[先進医療特約(Z03)]付加
※2022年4月1日現在

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アクサダイレクト生命
「終身医療」

商品の特徴

  1. 病気やケガによる入院を一生涯保障できる!
  2. 入院の有無にかかわらず約1,000種の手術を保障!※I型を選択した場合
  3. 必要な保障ニーズにあわせてカスタマイズできる!
アクサダイレクト生命
「終身医療」保険料例

年齢 男性 女性
20歳 1,752 2,018
30歳 2,378 2,421
40歳 3,417 3,014
50歳 5,143 4,293
60歳 9,043 6,795
保険期間・保険料払込期間:終身
保障内容:[主契約]Ⅰ型(入院・手術ともに保障)[入院給付金日額]5,000円[先進医療特約]付加[3大疾病保険料払込免除特約]付加[入院時一時金給付特約(15)]5万円[通院支援特約(退院時給付型)]5万円

※2022年3月現在

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アクサダイレクト生命ホームページに遷移します。

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ネオファースト生命
「ネオdeいりょう」

ネオファースト生命の「ネオdeいりょう」は、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病などに幅広く備えたい方におすすめ!

ここがおすすめ!

  1. 健康状況が所定の基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、基準を満たしていない場合にくらべて、保険料が安くなります!*¹
  2. 主契約(入院保障)以外はオプションのため、お客さまのニーズに合わせてさまざまな特約・特則を組み合わせることができます!*²
  3. がんなどの3大疾病や女性疾病などに幅広く備えることができます!*³

*¹ 被保険者の年齢が20歳未満の場合、健康状況にかかわらず保険料率は標準保険料率のみとなります。
*² 特約・特則の組み合わせには一定の制限があります。

*³ 特約・特則の付加や適用が必要です。

ネオファースト生命
「ネオdeいりょう」保険料例

年齢 男性 女性
20歳 1,505円 1,845円
30歳 1,969円 2,166円
40歳 2,700円 2,484円
50歳 3,837円 3,260円
60歳 5,427円 4,447円
詳細
保険期間・保険料払込期間:終身
保険料払込方法:月払

保障内容:[主契約:入院給付金日額]5,000円(60日型)[三大疾病支払日数限度無制限特則]適用[手術保障特約(2018)]Ⅰ型(入院4倍)[入院手術給付金額(入院中)]10万円[外来手術給付金額(外来)]2.5万円[先進医療特約]付加[入院一時給付特約]5万円
※健康保険料率・標準保険料率の内、健康保険料率の保険料例です。
※「先進医療特約」の保険期間・保険料払込期間は10年です。所定の年齢まで10年ごとに更新があります。なお、更新後の保険料は更新日現在の被保険者の年齢、および保険料率によって計算されます。したがって更新後の保険料は、更新前の保険料と異なります。更新時の被保険者の年齢が81歳以上となる場合は、保険期間および保険料払込期間を終身として更新します。また、契約年齢が81歳~85歳の場合は終身保障です。

※2020/11現在

近年、上皮内がんの罹患率は増加傾向*⁴にあり、また「心疾患」「脳血管疾患」で入院した際に手術を受ける人も近年増加傾向*⁵にあります。

「ネオdeいりょう」なら、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病も特約を付加することで、一時金保険料の払込免除などに幅広く備えられるのが魅力です。

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*⁴出典:国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」「高精度地域がん登録のがん罹患データ(1985年~2012年)」
*⁵出典:厚生労働省「平成20年・23年・26年・29年 患者調査」
【注意事項】
●解説で示した保障について当商品にはないものがあります。
●商品の詳細は「商品パンフレット」「重要事項説明書(契約概要・注意喚起情報)」「ご契約のしおり・約款」にて必ずご確認ください。

(登)B20N1177(2020.12.11)

【性別・年代別】保険料、みんなはいくら払ってる?

加入者はそれぞれどれくらい保険料を払っているのか、性別・年代別に見ていきましょう。

マガジン編集部
なお、このデータは医療保険だけではなく、生命保険や個人年金保険料も含まれていますので参考程度に見てください。

男女別年間保険料

まずは、男女別年間保険料を確認していきます。

生命保険文化センター「生活保障に関する調査」(令和元年度)の調査では、全体の平均保険料は19.6万円で、内訳は、男性は23.4万円、女性は16.8万円が平均的な保険料でした。

保険料の平均額

男性

23.4万円

女性

16.8万円

月額の保険料として換算すると、男性は月1万円~3万円、女性は1万円~2万円が構成比の多くを占めていることになります。

マガジン編集部
男性が一家の大黒柱の役割を担っている家庭がまだ多いことから、保障額は男性の方が総じて多い傾向にあります。
男性 女性 全体
12万円未満 25.8% 40.2% 34.1%
12万円~24万円未満 28.3% 33.1% 31.1%
24万円~36万円未満 21.5% 11.7% 15.9%
36万円~48万円未満 9.1% 4.3% 6.4%
48万円~60万円未満 3.6% 2.4% 2.9%
60万円以上 4.9% 2.2% 3.4%
わからない 6.9% 6.0% 6.4%
保険料平均 23.4万円 16.8万円 19.6万円

出典: https://www.jili.or.jp/research/report/pdf/r1hosho/2019honshi_all.pdf P.187

終身医療保険プレミアムDX

男女別年代別年間保険料

男女別年代別で年間保険料負担をみてみると、各年代ともに男性の方が保険料は高い傾向にあります。

特に20歳から男性の保険料が急激に増え始めます。

ポイント

  • 結婚を機に、一家の大黒柱に万が一のことがあった場合の生命保険など、大幅に保険の拡充を検討する時期に差し掛かるためと考えられます。
  • また、男女ともに50歳が保険料のピークになっているのは、子どもが独り立ちして教育費の負担がなくなり、個人年金保険など老後に向けて保険の活用を検討し始める時期に差し掛かると推測できます。

年代ごとの年間保険料は以下のとおりです。

年代 男性 女性
20代 14.7万円 11.4万円
30代 23.5万円 15.1万円
40代 23.2万円 15.6万円
50代 29.3万円 20.6万円
60代 21.0万円 17.4万円

出典:https://www.jili.or.jp/research/report/pdf/r1hosho/2019honshi_all.pdf P.188

掛け捨ての医療保険が向いているのはこんな人

掛け捨ての医療保険の最も大きな特徴は、保険料が割安という点です。

その点もふまえて掛け捨ての医療保険が向いていると考えられる人は以下のとおりです。

掛け捨ての医療保険が向いている人

  • 教育費や住宅ローンの支払いで支出のピークを迎える時期に急な医療費の負担があるのは避けたい人
  • 医療保険はあくまでも万が一の時のものだから月々にかける保険料は極力安く抑えたい人
  • 医療費以外の支出を優先したい人

現在販売されている医療保険の主流は掛け捨て型です。

貯蓄型の医療保険もあるにはありますが、掛け捨て型の医療保険が主流である理由は以下の要因が挙げられるでしょう。

注意点

  • 貯蓄型の医療保険の解約返戻金は解約をしないと受け取ることができないという特徴があり、解約をすれば、もちろんそれ以降の医療保障はなくなります。
  • 年を重ねるごとに病院に行く機会も増え、それに伴い使う可能性が高まるのも医療保険の特徴です。
  • 解約返戻金は受け取りたいけれどこれから先は医療費の不安が増し保険をやめられない状態となるため、貯蓄型の医療保険は解約をするタイミングが非常に難しいのです。

読者
最終的に解約返戻金が貯まっていても、将来のことを考えると解約するタイミングが難しいんですね。

マガジン編集部
そのため、テレビやインターネットで紹介される医療保険は充実した保障内容と割安な保険料を売りにした掛け捨て型が主流になっています。

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おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか?もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか?

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

 無料の保険相談所とは
  • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
  • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
  • 3.家計や収支、将来のことも合わせて相談でき
  • 4.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

1.ほけんのぜんぶ

おすすめの無料保険相談所ランキング:ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数38社
  2. 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
  3. オンライン保険相談も可能!
  4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

取扱保険会社数

合計:38社 
(生命保険:23社 損害保険:10社 少額短期保険:5社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
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2.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスのここがおすすめ!

  1. 相談満足度95%※1
  2. 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
  3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
  4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

※2 保険マンモスが達成した三冠とは
自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
取扱保険会社数

提携先による

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 提携先による
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保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

3.マネードクター

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

マネードクターのここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数31社 ※1
  2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
  3. 相談満足度92.9% ※3
  4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
  5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる
  6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

取扱保険会社数

合計:31社 ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会は業界最大の84社
  2. オンラインでの相談が可能
  3. 業界のなかで老舗
  4. 東証一部上場企業

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数

合計:84社 
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン なし

5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

  1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
  2. 電話やオンラインでの相談が可能
  3. お客様満足度97.6%!
取扱保険会社数 合計:22 
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

最適な保険相談所の選び方
  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。
POINT
カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
マガジン編集部
その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2.相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

おすすめの無料保険相談所ランキング:ほけんのぜんぶ

今ならゆめぴりか米プレゼント
FPに相談する(無料)

掛け捨ての医療保険のメリットとデメリット

掛け捨ての医療保険に加入することで得られるメリットとデメリットはどういったものでしょうか。

まずはメリットから見ていきましょう。

掛け捨ての医療保険のメリット

一般的によくいわれる掛け捨ての医療保険のメリットは以下の2つです。

保険料が割安

貯蓄型の保険で受け取れる解約返戻金の原資は、契約者が支払う保険料です。

掛け捨ての医療保険は解約返戻金の分を保険料に反映させる必要がないので、貯蓄型の医療保険よりも保険料が割安になります。

保険の見直しが容易

ポイント

  • 日本の医療技術が高度になるにつれ、入院日数が短期化されたり、がんの治療を通院で行えるようになったりするなど私たちを取り巻く医療環境も変化しています。
  • その流れに合わせるように、民間の医療保険も日々進化しています。

かつては、5日以上の入院をしなければ保険金が支払われないものや、医療保険やがん保険は通院については支払われないのが通常でした。

マガジン編集部
しかし、今はほとんどの医療保険が入院1日目から支払いの対象となっていて、特約によっては通院も対象になる医療保険やがん保険も増えています。

医療保険は各保険会社が商品開発競争を今でも行っている分野で、世の中の医療にまつわるニーズに対応した新商品を次々と開発している分野です。

自分にとって魅力のある医療保険が販売された場合、掛け捨ての医療保険であれば、健康状態に変化がなければ従来の保険を解約して、新しい医療保険に乗り換えやすいといえるでしょう。

貯蓄型だと見直ししづらくなる理由

  • 貯蓄型の医療保険では、加入直後の解約返戻金が少ない段階では解約をするのがもったいない
  • 解約返戻金のピークがもう少しだから解約を躊躇してしまう など

読者
解約返戻金が足かせとなり、機動的な見直しができなくなることがあるということですね。

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掛け捨ての医療保険のデメリット

掛け捨ての医療保険のデメリットは、解約返戻金がないという点です。

保険料が安いのは魅力的ですが、加入期間中に一度も保険金の支払いを受けなければ全くお金が戻ってこないということです。

読者
保険料を支払っても何も返ってこないのは寂しいですし、もったいないと感じます。

掛け捨て型の医療保険も貯蓄型の医療保険もある人にとってはメリットになる項目も、違う人にとってはデメリットになり得ます。

マガジン編集部
掛け捨て型と貯蓄型のどちらが自身に適しているのは迷われる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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まとめ

掛け捨ての医療保険は、貯蓄型の医療保険に比べて保険料が安いというメリットがあるため、一時的に大きな医療保障を用意したい時に向いています。

掛け捨ての医療保険を検討する際は、入院給付金日額、1入院あたりの入院給付金の支払期間の2つを意識しましょう。

また、医療保険は、万が一の時の医療費をまかなう日本の健康保険制度を補うためのものなので、健康保険制度の仕組みを知っておくことも大切です。

自身の勤務先の健康保険制度や、備えたいリスクによって、掛け捨ての医療保険の内容は人それぞれ異なり、保険料も人それぞれ異なります。

自身にあった掛け捨ての医療保険を選ぶために、今回ご紹介した入院日額や平均在院日数などの資料を参考にしてみてください。

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