【2022年最新】保険相談窓口おすすめ人気ランキング｜厳選5選比較！

最近はショッピングモールや街中のほか、テレビCMなどで保険相談窓口の存在を知る方もおられるでしょう。

この記事は5分前後で読めます。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者

保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。

読者

専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…

マガジン編集部

どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

読者

相談員の質が高そうですね。

読者

無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね！

2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

読者

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

読者

保険相談窓口として非常に有名な会社ですね！

読者

保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

読者

老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

無料保険相談所の選び方

読者

保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか？

マガジン編集部

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

読者

リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。

読者

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。

マガジン編集部

カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

読者

相談担当者って、どこも同じではないのですか？

マガジン編集部

実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。

fa-sticky-note-o

FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者

ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね！

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者

しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

保険相談窓口とは

保険相談窓口では、保険に新規加入するときやすでに加入している保険の保障の見直しをするときなどに、保険のプロに相談したりアドバイスを受けることができます。

しかし、初めて利用しようとする方にはハードルが高く感じられることもありますので、まずは保険相談窓口の特徴について詳しく確認していきましょう。

相談方法は「店舗」「訪問」「オンライン」の3つ

保険相談窓口を利用する方法には以下の3つの方法があります。

それぞれの特徴を見ていきましょう。

店舗型

店舗型の保険相談窓口は、大型ショッピングモールや駅ビルといった商業施設の中に店舗を構えていることが多いです。

読者

保険相談のためにわざわざ外出しなくても、ショッピングや通勤などのついでに立ち寄りやすいのは便利ですね。

郊外のショッピングモールや独立して店舗を構えているところでは、駐車場も利用できるので気軽に訪問することができます。

訪問型

保険相談をしたくても事情があって店舗まで行けない方は、訪問相談サービスを利用しましょう。

マガジン編集部

店舗まで遠く出向くのが大変な場合や、子育てや介護で家を空けられない方におすすめの方法です。

自宅まで訪問してもらうこともできますが、「自宅以外のところがいい」という方は、喫茶店やファミリーレストランといった場所を指定することもできます。

オンライン型

オンライン型の保険相談は以前からもありましたが、新型コロナウィルス感染拡大予防の観点から、最近は特に多く利用されるようになっています。

資料なども画面で確認しながら相談できるので、実際に対面するのと同じように利用することができます。

相談料は原則「無料」

保険相談窓口を利用するときは、一般的に相談料金は無料のところが多いです。

読者

何度利用しても無料なら、納得できる保険商品が見つかるまで料金を気にせずに相談することができますね。

しかし、無料で相談できると聞くと、「本当に親身になって相談に乗ってくれるのか？」または「保険の押し売りをされるのではないか？」と不安に思う方もいるかもしれませんが、もちろん、そのようなことは決してありませんので安心して利用しましょう。 

保険以外の相談にも乗ってくれる

保険相談窓口は、保険に関する相談のみに対応しているというイメージがありますが、保険料を含めた家計についての相談にも乗っているところが多いです。

保障と貯蓄は密接に関係しているものなので、プロの目でトータルバランスを見てもらうのも良いでしょう。

無料保険相談窓口のメリット

保険相談窓口で保険の相談をすることには、以下のようなメリットがあります。

詳しく見ていきましょう。

専門家がわかりやすく解説してくれて、プロの意見を聞ける

保険相談窓口の相談員は保険の専門家です。

保険は金融商品の一種ですから一般の方にはわかりにくい部分も多く、保険会社の公式サイトやパンフレットを参考に理解しようとしても、なかなか難しいという方も多いでしょう。

また、保険選びは、それぞれの方の家庭の状況を踏まえて総合的に考えなければベストな選択ができません。

数多くの商品のなかから保険を選べる

しかし、保険会社のプランナーはあくまでその会社の職員ですから、当然、自社商品を中心にした案内しかできません。

優れた内容の死亡保険を扱う保険会社があったとしても、同じ保険会社の医療保険が自分に合っているとは限りません。

自分のニーズと商品の特徴を比べて、死亡保障はこの商品、医療保障はあの商品、と、保険会社の枠を超えて選ぶほうが、全体としてはぴったりな保障を組み立てられます。

数多くの保険会社があり、次々に新商品が出たり、商品改定があったりするなか、一般の方が最新情報を収集し、理解するのは簡単ではないでしょう。

加入後の契約管理を任せられる

基本的に、保険相談窓口は保険代理店を兼ねています。

保険は加入して終わりというわけではなく、いざ必要になったときには請求手続きなども行わなくてはなりません。

いろいろな保険会社と契約していると、そのつど、別の会社に連絡したりしないといけませんが、代理店を通じて契約していれば、代理店の担当者にだけ連絡すれば事足ります。

また、保険相談窓口は、こちらが加入している保険契約を把握していますから、保障が合わなくなってきたと思えば見直しの提案をしてもらえます。

保険相談をするおすすめの時期とタイミング

保険相談は「思い立ったが吉日」で、いつ行ってもかまいません。

とはいえ、なかなかキッカケがないと腰が重い、という方は、次のようなタイミングで相談してみてはいかがでしょうか。

この中で特におすすめのタイミングについて具体的に確認していきましょう。

社会人になったとき

学生から社会人になるタイミングで保険に新規加入する人は多いです。

読者

ひとりの独立した社会人として、必要な保障は自分で付けておきたいという気持ちがあります。

しかし、社会人になりたての時期は「保障」や「万が一」といったことはイメージしづらく、どのような保障が必要なのか迷ってしまいます。

そのようなときに保険相談をすることで、現在必要な保障だけでなく、今後ライフステージの変更に伴いどのような保障が必要になっていくのか、「保険の全体像」といったものも見えてくるでしょう。

結婚したとき・離婚したとき

独身のときは自分の保障だけを考えればよかったものが、結婚をすると「夫婦での保障」を考える必要が出てきます。

マガジン編集部

世帯を持つことで、どのような保障がどのくらい必要になるのかわからない場合は、保険相談を利用すると良いでしょう。

家計費と保険料のバランスなども相談しながら、生活費を圧迫せずに、なおかつ十分な保障を得られるようなアドバイスがもらえるでしょう。

同様に、離婚したときも必要な保障額が変更されます。

離婚時は心身ともに疲弊することが多いですが、保障は大切なものなので保険相談を利用して必要な保障は備えておきましょう。

子どもが生まれたとき・独立したとき

子どもが生まれたときも保障内容や保障金額に変更が出るときです。

読者

自分にもしものことがあった場合に、残された家族が生活に困らないように死亡保障が必要ですよね。

一般的に、子どもが小さいときほど大きな保障が必要になりますが、学校を卒業して就職すれば保障額を小さくすることができます。

マガジン編集部

保険相談で、子どもが生まれたときにはどのくらいの保障が必要になるのか、また、独立したときはどのくらいまで縮小して良いのかを相談すると良いでしょう。

加入している保険の更新時期

生命保険には、一生涯の保障が得られる「終身型」と、一定期間または一定年齢までを保障する「定期型」とがあります。

更新は自動でされるものもありますが、切り替えの時期にはぜひ「現在の状況に合わせた保障」を備えているか確認することをおすすめします。

保険に加入した時期とはライフスタイルや健康状態などが変化しているため、その時に最適な保障を付けられるように保障の見直しをおすすめします。

マガジン編集部

自分で見直し方法がわからない場合は、ぜひ保険相談を利用してみましょう。

今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

保険相談窓口の選び方5つのポイント

読者

保険相談窓口を利用してみたいですが、数が多くてどこを選べばいいのか迷います。

保険相談窓口選びのポイントを紹介しましょう。

fa-sticky-note-o

保険相談窓口の選び方ポイント

• 相談員のスキル
• 取り扱い保険会社数
• オンライン相談に対応しているか
• 拠点数・対応エリア
• アフターフォローが充実しているか

相談員のスキル

相談員が十分なスキルを持っているかはもっとも重要なポイントです。

マガジン編集部

確かな専門知識を持ち、的確な提案をしてくれる相談員がいる窓口を選びたいものです。

相談員のスキルを見極めるポイントは、資格や経験年数などです。

fa-sticky-note-o

保険相談員の資格とは

• 保険相談窓口の相談員は、原則として全員が保険募集人資格を持っています。
• ただし、ファイナンシャルプランナーの資格（ファイナンシャルプランニング技能士、AFP、CFP）については義務ではありません。
• これらの有資格者が多い窓口は、スキルアップや勉強に熱心な相談員が多いといえるでしょう。

FP資格を持っているということは、保険だけでなく、金融全般について一定の知識を持っていることの証明でもあります。

マガジン編集部

また、経験年数もひとつの目安になるでしょう。

保険は顧客と寄り添い、長期にわたるつながりを持つ仕事です。

インセンティブ形式で仕事をする人も多いので、業界の経験年数が長い人は、それだけ多くの顧客から信頼されている人だといえます。

おすすめの保険相談所
ランキングをチェックfa-hand-o-up

取り扱い保険会社数

お伝えしたとおり、保険相談窓口のメリットのひとつが、複数の保険会社の商品を横断的に比較して選べることでした。

選択肢が広いほど、さまざまな商品を比較・検討できるので、ベストな商品を見つけられる可能性も高まります。

読者

ということは、取り扱っている保険会社数が多いほうが良いということですね。

保険相談窓口の公式サイトなどを見れば取り扱いのある保険会社数が公開されていますので、この数が多いことが、ポイントのひとつになるでしょう。

オンライン相談に対応しているか

保険相談をしたいけれど、小さな子どもがいる人や家族の介護をしている人などは、簡単に外出することが難しいです。

また、最近は新型コロナウィルスに感染するリスクもあることから、実際に対面しての相談に抵抗を感じる人も少なくありません。

さらに、もともと「人に会うのは苦手」という人もいるでしょう。

マガジン編集部

そういった人でも利用しやすいサービスが「オンライン相談」です。

fa-sticky-note-o

オンライン相談のメリット

• オンライン相談なら、こちらから店舗に出向いたり、担当者に自宅などに来てもらったりする必要がないので、気軽に利用しやすいサービスといえます。
• 子育てや介護、家事、仕事で忙しい人でも、空いた時間で相談できるというメリットがあります。

一般的な利用方法は、あらかじめインターネットや電話から予約し相談日時を決めます。当日連絡してその場ですぐに対応してもらうことは難しいので注意しましょう。

具体的には、ZOOMやMicrosoft Teamsなどのオンラインビデオチャットサービスを使い、実際に対面しているように相談できます。

読者

生命保険のように大切なことは、対面で相談をした方が理解しやすく担当者のことも信頼しやすくなりますよね。

ただし、自宅にパソコンがなくスマートフォンやタブレットで資料を見る場合は、画面が見づらいことがある点に注意が必要です。

一度試してみてください
オンライン相談はこちら（無料）fa-hand-o-up

拠点数・対応エリア

店舗型の保険相談窓口は、自宅から近く、行きやすいところを選ぶとよいでしょう。

読者

よく行く駅やショッピングモールにあれば、仕事や買い物のついでに立ち寄れて便利そうですね。

また、全国展開している窓口や、拠点数が多いところのほうがよいといえます。

マガジン編集部

転勤などで引っ越しすることになった場合も、引っ越し先で同じ保険相談窓口の拠点があれば、担当を引き継いでもらうことが可能です。

アフターフォローが充実しているか

保険は加入すればそれで終わりではありません。

加入した後も、ライフスタイルに変更があったときや保障の見直しをしたいとき、保険料が高く支払い負担が大きいため安くしたいなど、状況に応じて相談したいことが出てくる可能性があります。

fa-sticky-note-o

ポイント

契約後もこういったことを気軽に相談しやすくするためにも、保険相談窓口を選ぶ際には、アフターフォローが充実しているところを選ぶことをおすすめします。

保険金や給付金を受け取る手続きをするときなど、全く知らない人に事務的に手続きをされるより、相談に乗ってもらったことがある人の方が安心してお任せすることができるでしょう。

ちなみに、今後引っ越しをする可能性がある人は、全国展開している保険相談窓口にすることをおすすめします。

マガジン編集部

全国に拠点のある保険相談窓口なら、引越し先に近い店舗に情報を引き継いでもらえるので、担当者が変わっても今後の相談に乗ってもらいやすくなります。

保険相談窓口利用時の注意点

保険相談窓口を利用するにあたって、押さえておきたい点を紹介します。

保険証券などを準備しておくとスムーズ

保険相談窓口を利用するのに、特別な準備はいりません。

特に、保険についての知識はゼロでも、そういった方向けに初歩から説明するのも窓口の役割ですので、リラックスして臨めばいいでしょう。

ただ、今すでに加入している保険があるなら、保険証券などを準備しておくと相談がスムーズです。

ほかにも、家族のお金についての情報があればあるほど、相談の精度は上がります。

なくても相談はできますが、以下のようなものがあれば役立ちます。

しかし、どうしても差し支えがあるということ以外は、なるべく開示したほうがよい相談結果につながります。

目的意識を持っておこう

保険は目的をはっきりさせることが大切です。

しかし、目的と合致しない保険は保障が不適切で、結果としてムダな保険料を払い込んでいるということも多いのです。

相談を進めるうちに、何のために保険に加入しようとしているのかを見失わないようにしましょう。

こうした目的がわからなければ、相談員もベストな商品を選べません。

納得するまで何度でも相談しよう

保険には仕組みが難しいものもありますが、しっかりと理解して加入しましょう。

理解があやふやだったり、誤解があったりすると、いざ保険を使うときになって、「思っていたのと違う」「こんなはずではなかった」ということにもなりかねません。

月々の保険料は少額でも、継続して払い込むことを考えれば、保険は安い買い物ではありません。

また、複数の保険相談窓口を利用してみることもひとつの方法です。

ひとつの窓口で提案をもらった後、別の窓口でも「セカンドオピニオン」を聞くことで、提案そのものを比較できますし、知識も増やすことができます。

保険は加入者が主役という意識を持つ

実際に保険に加入するのは利用者です。

しかし、保険については保険会社や相談員のほうが専門家であるために、加入者が主役というあたりまえの意識が忘れられるということもあるようです。

提案に納得がいかず、加入したいと思わなければはっきり断りましょう。

最近は顧客満足への意識の高まりや保険業法の改正などもあり、強引な勧誘のようなものはなくなってきています。

相談では、相談員との相性のようなものも影響します。

多くの保険相談窓口では、申し出れば担当者を変更してもらうこともできますので、気になることがあれば伝えるようにしましょう。

まとめ

保険相談窓口について、利用のコツなどをお伝えしました。

当然ですが、保険の主役は加入者自身です。

しかし、複雑な金融商品の一種である保険の仕組みをすべて理解するのは難しいので、そこは専門家のアドバイスを参考にしましょう。

そんなとき、保険相談窓口は大切なパートナーになります。

自分と家族の暮らしを守るために、保険相談窓口を上手に利用して、適切な保険を見つけてみてください。