【2022年8月最新版】人気の医療保険おすすめ比較ランキング|選び方も

おすすめの医療保険商品3選

医療保険とは？概要や保障内容をかんたんに解説

医療保険という名前は皆さん一度は耳にしたことがあるかと思います。そしてどのような保険なのかもなんとなくイメージがしやすいと思いますが、実際どのような保障がありどのような仕組みであるかご存知でしょうか。

医療保険を検討する前に、まず医療保険は何故必要なのかという加入目的を明確にしたうえで、医療保険とはどういった特徴があり、どのような保障内容となっているのかを確認しておきましょう。

医療保険とは

医療保険とは、公的医療保険の保障対象外のものをカバーするための保障がついた生命保険です。医療保険には、「公的医療保険」と民間の保険会社が取り扱っている「医療保険」のふたつがあります。

公的医療保険では、医療費の自己負担額が原則3割（年齢や収入によっては1～2割）に抑えられ、「高額療養費制度」では1か月の医療費の自己負担額を超えた分を還付してもらえます。

しかし、入院中にベッドを利用したときにかかる差額ベッド代や先進医療を受けたときにかかる先進医療費などは公的医療保険の保障対象外です。そのため、自助努力で用意しなければなりません。

そこで、民間の保険会社が取り扱っている医療保険に加入することで、公的医療保険の対象外となる医療費の保障を受けつつ、これまでの生活を維持できるようになるのです。 

医療保険の保障内容

民間の医療保険は、「主契約+特約」というかたちで成り立っています。一般的に、主契約は「入院給付金」や「手術給付金」である場合が多く、入院したときや手術を受けたときに給付金を受け取れるのです。

さらに最近は「入院一時金」と呼ばれる一度の入院でまとまった給付金を受けられる形も出てきています。以下ではそれぞれの保障内容について具体的に解説していきます。

入院給付金

入院給付金とは、病気やケガで入院した場合に給付金が受け取れる給付金で、「入院1日につき〇〇円」といった形で受け取れます。いわゆる「日額保障」と呼ばれるものが入院給付金です。

また、自宅療養などで線引きが難しい新型コロナウィルスの保障も、入院給付金や後述する入院一時金でまかなうことが一般的です。具体的な支払い事由は保険会社ごとに異なるため、確認してみてください。

手術給付金

手術給付金は、病気やケガの治療のために所定の手術を受けたときに受け取れる給付金で、給付金額は「入院給付金日額×倍率」で計算されるタイプと、手術の種類によって決まっているタイプなどがあります。

日帰り手術の例としてはポリープ切除術や白内障の手術などが挙げられます。これらの手術に対しても手術給付金は対応していることが多くなっているのです。

入院一時金

入院一時金で受け取れる保険金は数万円から数十万円程度です。日帰り入院にも適応している保険会社も多くなっています。

この保障は主契約についている場合と、特約として追加できる場合の2パターンあります。取扱方法は保険会社によって異なるため、気になる会社の保障内容を確認してみましょう。

	医療保険	がん保険	三大疾病保障保険
保障の対象	病気やケガで入院したとき	がんと診断されたとき がんの治療が◯日間継続したときなど	がん・心筋梗塞・脳卒中と診断されたとき 上記疾病で手術があったときなど
保険金額	比較的小さい	比較的大きい	比較的大きい
保険料	割安	割高	高い

医療保険は病気やけがで入院した時に支払われる保険です。がん保険や三大疾病保障保険よりも支払いの基準が低く、さまざまな症状で保険金を受け取れます。

一方がん保険は、がんに特化した保険です。まとまったお金が必要ながん治療をサポートするために、医療保険よりも大きな保険金を受け取れます。

医療保険を検討するときは、類似している保険の違いも押さえた上で検討しましょう。

＼保険加入を検討するなら／

医療費はいくらかかる？入院中に収入はいくら減る？

医療保険の加入を検討するとき「医療費の自己負担金額がわからないからなんとなく安心できそうな金額にしよう」と考えている方もいらっしゃいますよね。

この考え方で契約してしまうと、医療保険に過不足が生まれてしまいます。ご自身が損をしないためにもデータや考え方を参考にして必要な金額を算出するようにしましょう。

公的医療保険のおかげで自己負担金額は減少する

医療保険について考える上で欠かせないのが「公的医療保険の自己負担割合を把握すること」です。なぜなら自己負担金額を加味して民間の医療保険に加入しないと、無駄が生じてしまうからです。

医療費の自己負担割合は年齢や就学状況によって異なります。そのため、保険をかけたい方がどこに位置するか以下の表で確認してみましょう。

医療費の自己負担割合
年齢	負担割合
〜6歳	2割
6〜70歳未満	3割負担
70〜75歳未満	2割負担（所得によっては３割）
75歳以上	1割負担（所得によっては3割）

※参照：厚生労働省「医療費の自己負担」より

このように医療費は公的医療保険のおかげで自己負担金額を3割程度まで落とせるようになります。これらを加味して医療保険の保険金額を決めるようにしましょう。

＼保険加入を検討するなら／

入院した時にかかる入院費用の平均額

生命保険文化センターの調査によると、入院した時にかかる入院費用の平均額は20.8万円と結果が出ています。具体的な内訳については以下の表でまとめています。

直近の入院費用について
費用	割合
5万円未満	7.6
5〜10万円未満	25.7
10〜20万円未満	30.6
20〜30万円未満	13.3
30〜50万円未満	11.7
50〜100万円未満	8.4
100万円以上	2.7

※参照：公益財団法人 生命保険文化センター「生活保障に関する調査」より

調査結果がわかるように、5万円未満から20万円未満で60%以上集まっていることがわかります。つまり民間の医療保険で最低限備える場合はおよそ20万円受け取れる保険に加入すると良いでしょう。

入院期間は年齢によって異なり、長期化するほど費用も高くなります。具体的に同調査の結果によると、全体平均が15.7日だったのに対し、60歳代は19.0日と平均を上回っていることがわかるでしょう。

つまり平均金額通りに用意するのではなく、専門家や家族と相談しながら設定金額を調整していく必要があるのです。

＼保険加入を検討するなら／

入院時に減る収入（逸失収入）について

病気やケガで入院してしまった時は入院費用もかかりますが、働けずに得られなかったお金（逸失収入）にも目を向けなければなりません。

以下では逸失収入の概要と平均額について具体的に解説していきます。

そもそも逸失収入とは

逸失収入とは入院で受け取れなかった収入のことを指します。医療保険はかかる入院費のことを中心に考えてしまいますが、働けないことで入ってこなくなる収入についても考えなければなりません。

生命保険文化センターの調査によると、直近の入院で逸失収入があった人は21.6%、逸失収入がなかった人は59.2%いると言われています。

具体的に注意したい職業は「自営業やフリーランス」です。なぜなら公的医療保険の保障内容が会社員や公務員と比較して手薄く、一部負担してもらえないものがあるからです。

つまり、割合的には逸失収入がない方の方が多いですが、働き方によってはより逸失収入が生まれる可能性が高くなるのです。会社や公的医療保険から受けられる保障を確認し、必要な金額を用意しましょう。

＼保険加入を検討するなら／

逸失収入の平均額

生命保険文化センターの調査によると、逸失収入があった人の平均金額は32.0万円になっています。具体的な内訳は以下を確認してみてください。

直近の逸失収入について
費用	割合
5万円未満	16.8
5〜10万円未満	16.8
10〜20万円未満	29.4
20〜30万円未満	9.2
30〜50万円未満	14.3
50〜100万円未満	5.0
100万円以上	8.4

※参照：公益財団法人 生命保険文化センター「生活保障に関する調査」より

調査結果から、5万円未満から20万円未満の方で60％以上を以上を占めることがわかりました。つまり100万円以上の逸失金額があった人などが平均金額を吊り上げているのです。

したがって、逸失金額の相場は10万から20万円程度に収まることがわかります。

医療保険に加入するメリットとデメリット

医療保険に加入するとどのようなメリットやデメリットがあるのでしょうか。加入する前にそれぞれの内容について確認しておきましょう。

医療保険に加入するメリット

公的医療保障の不足分を補える

医療保険に加入すると公的医療保障の不足分を補えます。なぜなら基本的に医療保険は、日額保障や一時金保障で一定の金額を受け取れるようになっているからです。

前述したように、入院した時にかかる入院費用の平均額は20.8万円といわれています。貯金だけでやりくりできる金額かもしれませんが、家賃・通信費・子どもの教育費や食費は変わらずにかかります。

逸失収入分を補える

医療保険に加入すると逸失収入分を補えます。先ほども述べたように、逸失収入があった人の平均金額は32.0万円で、5万円から20万円の逸失収入があった方でおよそ6割を占めていることがわかっています。

貯蓄がない方や多くの家族を養っている方はひと月分程度の逸失収入でも家計に大きな打撃を与えかねません。そのため医療保険に加入し、不足の事態に備えておくことをおすすめします。

＼保険加入を検討するなら／

医療保険に加入するデメリット

払い損になってしまう可能性がある

医療保険に加入して支払い事由に該当しなかった場合、払い損になってしまう可能性があります。具体的な事例を以下に挙げますので確認してみてください。

このような場合、保険料はそのまま掛け捨てになってしまうため、払い損といえるでしょう。

定期的な見直しが必要

医療保険は定期的な見直しが必要になります。なぜなら、医療技術の発達や公的医療保険の改正に伴って、民間の医療保険も変化しているからです。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか？もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか？

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

取扱保険会社数	提携先による
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	提携先による
キャンペーン	あり

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

取扱保険会社数	合計：31社 ※１ （生命保険：22社 損害保険：9社）
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数	合計：84社  （生命保険：24社 損害保険：32社 少額短期保険：28社）
主要商品	生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	なし

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

取扱保険会社数	合計：22社  （生命保険：15社 損害保険：7社）
主要商品	学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

人気が高い医療保険の特徴

医療保険は、近年の医療費を取り巻く時代背景とともに進化を続けています。まずは医療費に関するトレンドをふまえながら、人気が高い医療保険の特徴をご紹介します。

保険料が安い医療保険

医療保険は万が一ケガや病気で入院した場合の医療費をカバーするためのものです。しかし、万が一の時の備えなので、万が一のことが起こらない可能性ももちろん想定されます。

医療保険の保険料は、以下の要素で変わってきます。

医療保険の保険料に影響する項目として以下が挙げられます。

入院給付金

ケガや病気で入院をした場合、1日入院するごとに定額を受け取ることができます。1日あたりの入院給付金額が低い方が保険料は安くなります。

手術給付金

ケガや病気で手術を受けた場合に給付金を受け取ることができます。

保険料は倍率一律タイプの方が安くなる傾向があります。

入院支払限度日数

1回の入院で給付金を受け取ることができる日数の上限のことで、365日、360日、180日、120日、60日、30日などがあります。

定期保険か終身保険か

5年間や10年間のみ保障というように、保険期間があらかじめ決まっている定期保険と保障が一生涯続く終身保険があります。同じ保障内容であれば、定期タイプの医療保険の方が保険料は安い傾向があります。

短期払か終身払か

終身タイプの医療保険は保険料の支払いも一生涯の終身払と、保障は一生涯ですが、保険料の支払いは60歳、65歳など払い込み終了年齢を前倒しにすることができる短期払の2通りがあります。

短期払は保険料を前倒しにできる分、月々の保険料は割高になります。

その他特約

医療保険にはさまざまな特約がありますが、特約を付けて医療保険を拡充するほど保険料は高くなります。

入院給付金の金額の平均は日額10,000円

医療保険を選ぶ時に、ケガや病気で入院をした場合に受け取れる入院給付金額をいくらにしたらよいのか悩むかもしれません。

令和元年度の生命保険文化センター「生活保障に関する調査」によると、加入した医療保険の日額は男性で10,900円、女性で9,100円で過去をさかのぼっても大きな変化はないようです。

参考までに過去の推移は以下の通りとなっています。

年	入院給付金日額の推移
	男性	女性
平成22年	11,000円	9,200円
平成25年	10,900円	9,000円
平成28年	10,800円	9,200円
令和元年	10,900円	9,100円

入院日数の短期化に対応している

厚生労働省が発表している平成29年（2017）患者調査の概況によると、平均在院日数は短期化の傾向が継続しています。

年度	平均在院日数 (総数)
平成20年	35.6日
平成23年	32.8日
平成26年	31.9日
平成29年	29.3日

※厚生労働省「平成29年（2017）患者調査の概況」P11（図7）をもとに作成

平均在院日数の短期化によって、1日や2日のようにきわめて入院日数が短期になる人も一定数はいます。

仮に入院給付金10,000円の医療保険に加入をしている人が、病気によって手術を伴わない入院で2日間入院した場合、受け取れる保険金は20,000円となり少し物足りなく感じることがあります。

入院一時金特約の給付金額は定額10万円となっているものや、ある程度自身で決められるタイプがあります。

入院給付金や手術給付金がないタイプも

医療保険の基本的な内容は、入院給付金と手術給付金の組み合わせです。

しかし、この基本的な医療保険とは全く異なり、医療保険の給付要件に該当すれば、入院日数や手術の内容に関わらず一時金を支払うタイプの医療保険も人気があります。

通院費用に対応したもの

厚生労働省の平成29年患者調査の概況によると、平成29年10月の推計患者数は入院1312.6千人、外来7191.0千人で圧倒的に外来の患者が多くなっています。

従来の医療保険は入院給付金がメインで、通院に対しての保障を備えている商品はあまりありませんでした。

特定の傷病に重点を置いたプラン

次に、傷病別の平均在院日数をもとに、人気のある医療保険について解説していきます。

主な傷病	平均在院日数	主な傷病	平均在院日数
結核	54.1日	気分(感情)障害	113.9日
ウイルス性肝炎	21.2日	アルツハイマー病	252.1日
胃の悪性新生物	19.2日	高血圧性疾患	33.7日
結腸及び直腸の悪性新生物	15.7日	心疾患	19.3日
肝及び肝内胆管の悪性新生物	16.9日	脳血管疾患	78.2日
気管・気管支及び肺の悪性新生物	16.3日	肺炎	27.3日
糖尿病	33.3日	肝疾患	22.9日
血管性及び詳細不明の認知症	349.2日	骨折	37.2日
統合失調症等	531.8日	全体	29.3日

※厚生労働省「平成29年（2017）患者調査の概況」P12（表6）をもとに作成

七大疾病の保障に重点を置いたプラン

平均在院日数は総数では短期化が継続しているものの、一部では依然として入院日数が長期にわたる傷病があります。代表的なものとして以下が挙げられます。

上記七大疾病に該当した時、入院給付金の支払限度日数を無制限にしたり、支払限度日数60日型を延長したり、一時金を払ったりするタイプの医療保険があります。

三大疾病の保障に重点を置いたプラン

三大疾病に罹患し、一定の要件に該当した場合は給付金を受け取れる商品も人気があります。三大疾病とは、がん・心筋梗塞・脳卒中の3つの疾病を指します。

がんや三大疾病と診断された場合に一時金が受け取れるものや、入院給付金の支払限度日数が無制限になるものがあります。

新型コロナウイルスへの対応

新型コロナウイルスに関しては、通常の医療保険の支払要件に該当する保険会社がほとんどのため、入院をすれば通常の医療保険で入院給付金を受け取ることができます。

※すべての保険会社が対応しているとは限らないため、詳細につきましては各保険会社にお問い合わせください。

引受基準緩和型医療保険

引受基準緩和型医療保険とは、従来の医療保険では加入できない人でも加入できるタイプの医療保険です。医療保険に加入をするためには、通常の場合、現在の健康状態を保険会社に「告知」をし、保険会社の承諾を得なければなりません。

引受基準緩和型医療保険は、通常の医療保険よりも告知項目が少なく、加入しやすいという特徴があります。

保険会社によって告知項目が異なりますが、通常の医療保険に加入できず、それでも医療費の負担が心配という方は引受基準緩和型医療保険を検討するとよいでしょう。

最適な医療保険を選ぶ4つのポイント

ご自身にとって最適な医療保険を選ぶための4つのポイントを紹介します。

1.入院給付金は日額いくらにするか

入院給付金は、ケガや病気の治療のために入院した場合、その日数に応じた給付金を受け取ることができます。

一般的に、入院1日あたり5,000円や1万円に設定することが多く、公的医療保険も適用されることから、ほかの人と同室でも問題ない方は日額5,000円に設定しても良いでしょう。

なお、医療保険によって入院初日から保障対象になるものと、入院してから〇日後から保障になるものがあります。

2.手術給付金の保障タイプを決める

手術給付金は、ケガや病気の治療のために手術を受けた場合に受け取れる給付金で、保障タイプには「倍率タイプ」と「定額タイプ」のふたつがあります。

一方定額タイプは、手術の種類にかかわらず一律の入院給付金が受け取れるタイプで、具体的な金額や倍率は保険会社によって異なります。

また、近年は日帰り手術を受けるケースも増えていることから、入院を伴わない日帰り手術も保障対象となる医療保険も増えています。

3.保障期間は「定期型」か「終身型」か

保障期間には、「定期型」と「終身型」のふたつがあります。定期型は保障期間が10年や15年といったように一定期間に限定されているタイプで、終身型は一生涯の保障が得られるタイプです。

定期型のメリットとデメリット

定期型は、終身型よりも保険料が安くライフステージに合わせて活用できるというメリットがあります。

一方、更新する際には保険料が年齢に応じたものに変更されるので高額になることや、健康状態によっては更新できない可能性があるというデメリットがあります。

終身型のメリットとデメリット

一度加入すれば一生涯の保障が得られ、若いうちに加入すれば保険料が比較的安く済み、ずっとそのままの保険料なので高齢期の保険料支払い負担を軽くすることができる点が主なメリットです。

一方、定期型と比較すると保険料が高くなることや、保険の見直しがしづらいというデメリットがあります。

4.「掛け捨て型」か「貯蓄型」か

医療保険の貯蓄性の有無によって「掛け捨て型」か「貯蓄型」かを決めます。

掛け捨て型のメリットとデメリット

掛け捨て型は、貯蓄性がない分、保障分の保険料のみを支払うため保険料が割安となっています。

一方、貯蓄性がないため、どんなに保険料を支払っても「健康祝い金」などの給付金を受け取ることができず、また、中途解約をした場合の「解約返戻金」も受け取ることができないというデメリットがあります。

貯蓄型のメリットとデメリット

貯蓄型は、保障と貯蓄を兼ねることができるので、支払った保険料がムダになることがありません。

そのため、健康祝い金などの給付金を受け取ることができる、中途解約した場合も解約返戻金を受け取ることができる（保険料の払込期間による）といったメリットがあります。

それぞれの選択肢にメリットとデメリットがありますが、メリットデメリットを感じる箇所は個々人や家庭によって様々です。

【20代〜50代】年代別｜医療保険の選び方

医療保険を選ぶ際には、年代によって選び方のポイントがあります。そこで、20代から50代までのそれぞれの年代に応じた最適な選び方を紹介していきます。

20代におすすめの医療保険の特徴

20代のうちは大きな病気をするリスクが少なく、医療保障が必要と感じる人は少ないかもしれません。しかし、病気やケガはだれにでも起こり得るもの。若い世代でも必要最小限の保障はつけておきたいものです。

すでに触れたように、医療保険には定期タイプと終身タイプがあります。

定期タイプは一定期間または一定年齢までの保障となりますが、保険料が割安で若い世代の人でも負担なく支払えるというメリットがあります。

一方、終身タイプは一生涯の保障をつけられますが、定期タイプよりも保険料が割高になる傾向があります。

また、入院日額をいくらに設定するかもポイントで、一般的に入院日額は5,000円または1万円で加入することが多いです。

ほかにも、20代女性は乳がんや子宮がんなど女性特有のがんに罹患するケースがあるため、妊娠・出産前に早めにがん保障をつけることをおすすめします。

30代におすすめの医療保険の特徴

30代になると、人によって仕事内容や家族構成などが異なるため、必要となる医療保障も異なります。

独身の人は、20代の人と同様に自分が安心できる医療保障を付けておくと良いでしょう。20代のときに定期保険で加入した人は、病気などをする前に終身保険に切り替えるのもひとつの方法です。

既婚の人や独身で両親やその他扶養している家族がいる人などは、自分が病気やケガで医療費がかかると扶養している家族の生活費を圧迫してしまう可能性があります。

また、会社員の場合は病気やケガで休業すると、勤務先で加入している健康保険から「傷病手当金」を受け取ることができ、支給開始から1年6か月は平均月給の3分の2程の給付金を受給できます。

医療費の支払いが困難になることも考えられるため、より充実した補償内容の医療保険に加入することを検討してみましょう。

40代におすすめの医療保険の特徴

40代になると体の変化を感じる人が増える傾向があります。健康診断や人間ドックで何かしらの指摘を受けることもあるでしょう。

また、三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）の症状が出始める人もおり、重症化する前に医療保険で備える必要があります。

40代から医療保険に加入する場合は、定期タイプではなく終身タイプに加入することをおすすめします。

というのも、たとえば20年の定期タイプに加入すると60代で保険期間が満了し、それ以降は更新することになりますが、保険料は更新時の年齢で再計算されるので高額になってしまう可能性があるためです。

さらに、40代になるとがん罹患率も徐々に上昇していきます。特に女性は20代30代から引き続きがん罹患率が男性よりも高い傾向があるため、しっかりとした保障が必要です。

もちろん男性も、がんに罹患してしまう前に備えておくことをおすすめします。

50代におすすめの医療保険の特徴

50代は、すでに病気にかかったことがある人も出てくる世代です。治療を終えた人もいれば現在治療中の人もいるでしょう。まだ病気にかかったことがない人でも、健康面での不安を感じていることがあるかもしれません。

50代は、独身でも既婚でも老後の生活について考え始めるタイミングでもあるため、医療保障を含めて検討すると良いでしょう。

短期払いにすると、保険料の払い込みを定年までに終えることで、老後は保険料を支払わずに保障だけを得ることができます。

また、すでに大きな病気をした人や現在治療中の人などは、通常の医療保険に加入することは難しいため、告知項目の緩やかな「引受基準緩和型医療保険」や告知が不要の「無選択型医療保険」に加入する方法があります。

人気が高い医療保険を検討する際の注意点

人気が高い医療保険を検討する際に注意するべきポイントをご紹介します。

上皮内がんは保障の対象か

医療保険の特約になっているがん診断給付金や三大疾病給付金は、がんと診断されると給付金が支払われるというものですが、がんの給付要件で軽度の上皮内がんも対象になっているかをチェックしておきましょう。

診断給付金は複数回受け取れるか

がん診断給付金や三大疾病給付金は、一度しか給付金が受け取れないものと、一度受け取っても一定期間が経過すれば何度でも受け取れるものがあります。

引受基準緩和型医療保険の注意点

引受基準緩和型医療保険は、通常の医療保険は加入が難しい人が検討する保険です。

また、引受基準緩和型医療保険は保険料が高いため、高齢の方が加入をすると保険料がかなり割高になることがあります。高齢になると医療保険の必要性が高まるため、どうしても医療保険に加入をしなければと不安になってしまいます。

もしも一人では保険の必要性や必要な保険が分からないと悩む場合は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談をすることをおすすめします。

まとめ

医療技術の発達に伴い平均在院日数は短期化し、治療をしながら日常生活や仕事を行うことができる機会が増えています。

それに伴い、入院日数が長期化する傾向のある疾病に絞って特約で保障を拡充したり、がん診断給付金、三大疾病給付金など従来の手術給付金と入院給付金という医療保険の基本的な内容とは全く異なったタイプの医療保険も登場しています。

それぞれの医療保険の特徴を理解したうえで商品を選択することを心がけましょう。