生命保険とは?種類と保障内容をわかりやすく解説します

読者
万が一に備えて、生命保険への加入を検討しているのですが、生命保険とは改めてどのようなものか知りたいです。

マガジン編集部
ひとくちに生命保険といっても保障内容はさまざまです。また、特約を付帯させることで保険をカスタマイズすることも可能です。

読者
生命保険の種類によって受けられる保障の中身が全く異なるようなので、加入を検討する前に生命保険とは何か、全体像を把握しておきたいです。

今回は生命保険とは何か、基本的な知識と必要性について解説します。

この記事の要点

  • 1.生命保険とは、大勢の契約者が保険料を出し合うことで、被保険者に万が一の事態が起こった場合にその保険料から保険金・給付金などを支払う仕組みのことです。
  • 2.ひとくちに生命保険といっても、種類によって「一定期間の保障が手厚い」「終身で保障が受けられる」「年金形式で保険金を受け取れる」など特色が異なります。
  • 3.生命保険は「十分に貯蓄が残っているか」という点が必要か否かの判断ポイントになりますが、遺族年金が100万~150万円であることを考えると多くの人で必要性が高いといえるでしょう。
  • 4.「どれだけの保障が必要なのか」を計算し、最適な保険を探してみることをおすすめします。
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この記事は5分程度で読めます。

生命保険とは?わかりやすく解説します

生命保険とは

生命保険とは、自分に万が一のことがあった場合に、残された家族のために十分なお金を残すためや、自分の病気やケガにかかる治療費、また、介護状態に陥ったときの介護費用をカバーすることなどを目的として加入するものです。

では、生命保険はどのような仕組みで成り立っているのか、また、生命保険の必要性や実際の加入率などについて詳しく見ていきましょう。 

「相互扶助」という仕組みで成り立っている

生命保険は、加入している多数の人がそれぞれ保険料を出し合い、保険金や給付金が必要になったときに受け取ることができる仕組みとなっており、これを「相互扶助」といいます。

マガジン編集部
一人ひとりの貯蓄ではカバーできないことでも、大勢でお金を出し合うことで万が一のときに大きな保障を受けることができるのです。

生命保険の必要性

生命保険に加入する際には、生命保険の必要性についても理解しておくことが大切です。

日常生活を送る中では、死亡をはじめ病気やケガ、介護などのリスクがあり、それらは誰にでも起こり得ることです。

ポイント

  • 一家の生活を支える人は、自分にもしものことがあった場合、残された家族の生活費や子どもの教育費などに備えておく必要があります。
  • また、病気やケガはいつ誰にでも起こり得ることなので、もし高額な医療費がかかる場合でも家計に大きな負担をかけずに支払えるよう、保険で備えておくと安心です。
  •  ほかにも、子どもがいる人は教育資金を、公的年金制度だけでは不安な人は老後の生活費の準備をする必要があります。

 

このように、日々の生活の中にある「もしも」や「万が一」に備えるのが生命保険の役割なのです。

生命保険への加入率

生命保険は生活の中におけるリスクに備えるために必要なものですが、実際にどれくらいの人が加入しているのでしょうか。

生命保険文化センターの「令和元年度『生活保障に関する調査』」によると、8割の人が何らかの生命保険に加入していることがわかります。

マガジン編集部
男女別に見ると、男性は81.1%、女性は82.9%が加入しているという結果となっています。

さらに、性別・年齢別の加入率を以下にまとめましたので参考にしてください。

年代

男性の加入率(%)

女性の加入率(%)

20代

58.5

59.9

30代

82.4

82.8

40代

91.0

89.0

50代

86.1

87.3

60代

82.9

84.5

※生命保険会社、郵便局、JA、県民共済・生協などの生命保険や生命共済(個人年金保険やグループ保険、財形は除く)の加入率

20代では男女共に6割弱ですが、30代以降は8割以上という高い加入率となっており、生命保険への加入の必要性を感じている人が多いことがわかります。

生命保険の3つの種類

生命保険の3つの種類

ひとくちに生命保険といっても、保険の種類は以下のように大きく3つに分けられます。

ポイント

  • 死亡保険
  • 生存保険
  • 生死混合保険

ここでは、生命保険の種類について解説します。

死亡保険

死亡保険は、保険の対象になる人(被保険者)が死亡または約款に定められた高度障害状態になった場合に保険金が支払われる保険です。

大きく分けると以下の3つの保険があります。

ポイント

  • 定期保険
  • 収入保障保険
  • 終身保険

それぞれについて解説します。

定期保険

定期保険は、保障の期間が決められている保険です。

マガジン編集部
保険期間が過ぎて生存していた場合は保険金が支払われず、保険料は戻ってこないことから一般的に「掛け捨て型」と呼ばれています。

定期保険のなかでも以下の3種類に分けられます。

ポイント

  • 保険金額が保険期間中一定で変わらない「定額タイプ」
  • 一定期間ごとに保険金額が減っていく「逓減(ていげん)タイプ」
  • 保険金額が増えていく「逓増(ていぞう)」タイプ

保険料が戻らないため保険料は割安で、同じ保険料で大きな保障が得られるのがメリットです。

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収入保障保険

収入保障保険は定期保険と同じ掛け捨ての保険ですが、保険期間中に死亡した場合は契約時に定めた保険期間満了時まで年金形式で保険金を受け取れます。

ポイント

  • 年金を受け取れる「保険期間満了」の時期が決まっているのが特徴で、死亡した時期によって受け取れる保険金の総額が変わります。
  • 加入して日が浅い段階で死亡するほど多くの保険金が受け取れますが、逆に保険期間満了ぎりぎりに死亡した場合は受け取れる保険金は少なくなります。

マガジン編集部
ただし、会社所定の保証期間が定められているのが一般的ですので、最低でも保証期間分の年金は受け取れることになります。

終身保険

終身保険は、文字通り保障が一生涯にわたって継続する保険です。

ポイント

  • 契約している間に被保険者が死亡した場合保険金が支払われます。
  • また、保険料の一部が積み立てられるため、解約時にも解約返戻金として受け取れるのが定期保険とは異なるメリットです。

ただし、解約返戻金を受け取れる分だけ、同じ保障を得るにしても定期保険よりは保険料が割高になります。

また、保険料の払込方法には以下の2種類があります。

ポイント

  • 一定年齢または一定期間で満了する「有期払込タイプ」
  • 一生涯払い続ける「終身払込タイプ」

生存保険

生存保険は、被保険者が保険期間満了後に生存していた場合に保険金などが支払われるタイプです。

主に、以下の2つの保険があります。

ポイント

  • 学資保険
  • 個人年金保険

それぞれについて解説します。

学資保険

子どもの将来の学費準備を目的とした保険です。

マガジン編集部
こども保険」と呼んでいる保険会社もあります。

ポイント

  • 子どもの入学や進学に合わせて祝い金や満期保険金を受け取ることが可能で、契約者(親)が死亡した場合はそれ以降の保険料支払いが免除されます。(保険料払込免除特約が付加されている場合)
  • 確実に将来の教育費用を貯めたい場合に有効です。
  • 保険会社によっては特約を付加することで、被保険者の子どもが病気やケガで入院した場合に入院給付金を受け取れるタイプもあります。

個人年金保険

個人年金保険は老後資金の準備を目的とした保険です。

ポイント

  • 契約時に定めた年齢から保険金を受け取れます。
  • 受け取る期間は保険の種類によってもさまざまで、保険開始前に死亡した場合、それまでに払い込んだ保険料に相当する程度の死亡保険金が支払われます。

年金の受取方法は、以下の3つに大別されます。

確定年金 契約時に定めた一定期間は生死に関係なく年金を受け取れる
保証期間付有期年金 保証期間中は生死に関係なく年金を受け取れる。そのあとは契約時に定めた期間中に被保険者が生存しているときに限って年金を受け取れる
保証期間付終身年金 保証期間中は生死に関係なく年金を受け取れる。そのあとは被保険者が生存している間は一生涯にわたって年金を受け取れる

生死混合保険

生死混合保険とは、死亡保険と生存保険が組み合わさった保険を指します。

マガジン編集部
養老保険」が代表的な保険です。

養老保険

養老保険は被保険者が保険期間内に死亡または所定の高度障害状態になった場合には死亡保険金を受け取ることができ、保険期間満了後に生存していた場合には満期保険金が受け取れる保険です。

マガジン編集部
さらに保険期間中に解約した場合は解約返戻金を受け取ることができます。

読者
どのような形になっても払い込んだ保険料を何らかの形で受け取ることができるのは魅力的ですね!

注意点

    その分、一般的に保険料が高くなりやすいため、大きな保障を用意するのは難しい点がデメリットといえるでしょう。

    一方で将来の受取金額が決まっているため、老後資金計画を立てやすいメリットもあります。

    生命保険の保障内容

    生命保険の保障内容

    死亡保障

    死亡保障とは、被保険者が亡くなった場合に死亡保険金を受け取れる保障のことです。

    マガジン編集部
    これまで紹介してきた定期保険終身保険などの保障が該当します。

    死亡保障付きの保険を契約していない家庭で稼ぎ頭である人が亡くなると、収入がなくなり残された家族の金銭的な負担が大きくなってしまうことも考えられます。

    読者
    若い年齢の家族といっても何が起こるかは分かりませんよね。

    死亡保障を備えた保険に加入することで、そのような万が一のリスクに備えることができます。

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    医療保障

    医療保障とは、入院時通院時手術時などに給付金を受け取れる保障のことです。

    注意点

      ケガや病気で入院・手術をした際にかかる医療費は公的な医療保険で自己負担は3割以下になりますが、差額ベッド代や食費、家族の交通費などは全額が自己負担になります。

      読者
      医療保障で給付金を受け取ることで、これらの費用に備えることができるのですね。

      また、長期間働けないことで本来受け取れるはずだった収入が減ってしまう「逸失収入」も考えられます。

      マガジン編集部
      給付金や利用目的が限定されていないため、逸失収入をカバーして毎日の生活を安定させることもできます。

      がん保障

      がん保障とは、がんと診断されて入院・手術をした場合に給付金を受け取れる保障のことです。

      がん保障の内容例

      • がんと診断されただけで受け取れる「診断給付金」
      • 放射線治療・抗がん剤治療などを受けた場合に受け取れる給付金 など

      マガジン編集部
      医療保障と違ってがんに対してしか保障を受けられない反面、「入院給付金の支払限度日数が無制限」といったように、保障が手厚くなっている点がメリットです。

      就業不能保障

      就業不能保障とは、病気・ケガなどが原因で働けない場合に、就業不能給付金を受け取れる保障です。

      ポイント

      • 病気やケガの治療費を保障してくれる医療保障では長期間にわたって働けないときの保障は受けられないため、就業不能保障も併せて検討する必要があります。
      • 特に国民健康保険に加入している個人事業主は会社員のように「傷病手当金」を受け取れないため、働けなくなるとすぐに収入が少なくなるリスクがあります。

       

      個人事業主においては、会社員と比較して就業不能保障の必要性は高まるでしょう。

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      35歳 1,210円 1,140円
      40歳 1,640円 1,460円
      50歳 3,290円 2,520円

      保険期間・保険料払込期間:10年更新
      保障内容:[保険金額]1,000万円
      ※標準体型と非喫煙優良体型の内、非喫煙優良体型の保険料例です。
      ※2020年10月1日現在

      募補01808-20201006

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      年齢 男性 女性
      20歳 163米ドル(17,145円) 158米ドル(16,620円)
      30歳 191米ドル(20,091円) 190米ドル(19,986円)
      40歳 239米ドル(25,140円) 232米ドル(24,404円)

      保険期間:終身
      保険料払込期間:30年満了
      保険料払込方法:口振扱月払
      契約通貨:米ドル
      保障内容:[基本保険金額]10万米ドル[特定疾病保険料払込免除特約(17)]適用
      ※標準保険料率と非喫煙者保険料率の内、非喫煙者保険料率の保険料例です。非喫煙者保険料率の適用には所定の条件を満たすことが必要です。
      ※2020年10月平均の換算為替レート 1ドル=105.19円で計算
      ※換算為替レートは手数料などを考慮しておりません。
      ※2020年11月現在

      「こだわり外貨終身」なら、保険料払込期間中に、がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態に該当したとき、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。

      さらに、免除された将来の保険料総額に相当する金額は、主契約の積立金に上乗せされ、解約返戻金が増額すると同時に、解約控除の適用がなくなります。ご契約と解約すると保障がなくなります。

      この結果、増額した解約返戻金を、治療費や療養生活をサポートする資金として活用できます。

      ※商品の詳細、リスクや費用については、「ご契約のしおり/約款」「契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)」でご確認ください。こだわり外貨終身についてのリスクと費用は、マニュライフ生命のHPのこちらをご覧ください。
      ※マニュライフ生命の担当者・募集代理店(生命保険募集人)は、お客さまとマニュライフ生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約はお客さまからの保険契約のお申し込みに対してマニュライフ生命が承諾したときに有効に成立します。なお、お客さまが生命保険募集人の権限などに関して確認を希望される際には、ご遠慮なくマニュライフ生命コールセンターまでご連絡ください。

      ・保険商品の内容の全てが記載されているものではなく、要点や数値を抜粋して表示したものです。各商品の優劣を比較するものではなく、あくまで参考情報としてご覧ください。
      ・保険商品の内容については、必ず「契約概要」や「商品パンフレット」において全般的に確認いただく必要があります。
      ・保険料だけではなく保障内容等の他の要素も考慮に入れたうえで比較・検討いただくことが必要です。
      ・顧客の年齢や性別等の前提条件に応じ、適用される保険料の相違が顕著である場合には、前提条件の相違により保険料が異なる場合があるので、実際に適用される保険料について保険会社に問い合わせたうえで商品選択を行うことが必要です。
      ・保障内容、免責事由や特約の有無等は保険会社ごとに異なります。保険会社の「契約概要」「設計書」等でご確認ください。

      MLJ(営企)21020065

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      おすすめの医療保険商品2選

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      1. カスタマイズして自分にあった保障を選ぶことができます!
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      チューリッヒ生命
      「終身医療保険 プレミアム DX」保険料例

      年齢 男性 女性
      30歳 1,557円 1,797円
      35歳 1,802円 1,987円
      40歳 2,142円 2,352円
      50歳 3,152円 3,437円
      60歳 4,722円 5,362円

      保険期間・保険料払込期間:終身
      保障内容:[入院給付日額]5,000円(30日型)[手術特約(Z02)Ⅱ型]適用[7大疾病延長入院特約]付加[ストレス性疾病延長入院特約(Z02)]付加[先進医療特約(Z03)]付加
      ※2020年10月1日現在

      募補01808-20201006

      2.ネオファースト生命
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      1. 健康状況が所定の基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、基準を満たしていない場合にくらべて、保険料が安くなります!*¹
      2. 主契約(入院保障)以外はオプションのため、お客さまのニーズに合わせてさまざまな特約・特則を組み合わせることができます!*²
      3. がんなどの3大疾病や女性疾病などに幅広く備えることができます!*³

      *¹ 被保険者の年齢が20歳未満の場合、健康状況にかかわらず保険料率は標準保険料率のみとなります。
      *² 特約・特則の組み合わせには一定の制限があります。

      *³ 特約・特則の付加や適用が必要です。

      ネオファースト生命
      「ネオdeいりょう」保険料例

      年齢 男性 女性
      20歳 1,505円 1,845円
      30歳 1,969円 2,166円
      40歳 2,700円 2,484円
      50歳 3,837円 3,260円
      60歳 5,427円 4,447円

      保険期間・保険料払込期間:終身
      保険料払込方法:月払

      保障内容:[主契約:入院給付金日額]5,000円(60日型)[三大疾病支払日数限度無制限特則]適用[手術保障特約(2018)]Ⅰ型(入院4倍)[入院手術給付金額(入院中)]10万円[外来手術給付金額(外来)]2.5万円[先進医療特約]付加[入院一時給付特約]5万円
      ※健康保険料率・標準保険料率の内、健康保険料率の保険料例です。
      ※「先進医療特約」の保険期間・保険料払込期間は10年です。所定の年齢まで10年ごとに更新があります。なお、更新後の保険料は更新日現在の被保険者の年齢、および保険料率によって計算されます。したがって更新後の保険料は、更新前の保険料と異なります。更新時の被保険者の年齢が81歳以上となる場合は、保険期間および保険料払込期間を終身として更新します。また、契約年齢が81歳~85歳の場合は終身保障です。

      ※2020/11現在

      近年、上皮内がんの罹患率は増加傾向*⁴にあり、また「心疾患」「脳血管疾患」で入院した際に手術を受ける人も近年増加傾向*⁵にあります。

      「ネオdeいりょう」なら、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病も特約を付加することで、一時金保険料の払込免除などに幅広く備えられるのが魅力です。

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      *⁴出典:国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」「高精度地域がん登録のがん罹患データ(1985年~2012年)」
      *⁵出典:厚生労働省「平成20年・23年・26年・29年 患者調査」
      【注意事項】
      ●解説で示した保障について当商品にはないものがあります。
      ●商品の詳細は「商品パンフレット」「重要事項説明書(契約概要・注意喚起情報)」「ご契約のしおり・約款」にて必ずご確認ください。

      (登)B20N1177(2020.12.11)

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      30歳 2,435円 2,690円
      40歳 3,535円 3,485円
      50歳 5,500円 4,240円
      保険期間・保険料払込期間:終身
      保険料払込方法:クレジットカード扱(月払)・口座振替扱(月払)
      お申込可能年齢:満6歳~満80歳
      保障内容:[抗がん剤治療給付金]月額20万円[自由診療抗がん剤治療給付金Ⅰ型]月額40万円[悪性新生物保険料払込免除特約(Z03)]適用[ガン通院特約(Z03)]日額10,000円[ガン治療特約]適用
      ※2021年4月1日現在
      募補02471-20210407

      生命保険は必要?不要?

      生命保険は必要?不要?

      生命保険については「不要論」も存在します。

      読者
      日本は国民皆保険制度が採用されており、医療費の自己負担が3割以下になるため生命保険への加入は不要にも思えます。

      マガジン編集部
      しかし、全てが3割以下になるわけではなく、全員が不要と決まったわけではありません。

      ここでは生命保険が必要性が高い人、低い人の特徴を紹介します。

      生命保険の必要性が低い人の特徴

      お金が十分にある人

      すでに貯蓄などでお金が十分にある人の場合は万が一のことがあってもそこからお金を捻出すれば良いため、生命保険は必ずしも必要ではありません。

      ポイント

      • 貯蓄の手段は普通預金や定期預金に限るわけではありませんが、いざというときに必要なお金を手元に用意できることが条件です。
      • つまり、値動きが激しい投資商品は不向きといえます。

      マガジン編集部

      極端な話ですが、換金直前にリーマンショックのような大暴落が起きると目標の金額を引き出せないことが考えられます。

       

      両親が十分にお金を持っている場合

      もし独身の被保険者に万が一のことがあった場合、両親が生存していることがあります。

      ポイント

      • 将来自分が両親の面倒を見たいと思っていても、死亡してしまったら両親は自分たちで自分の面倒をみることになります。
      • 多くの場合、介護施設などに入居することになるでしょう。
      • 両親に十分なお金があれば、介護施設への入居費や老後の生活資金の心配は少ないでしょう。
      • 子どもが生命保険を使って残しておく必要性は低いでしょう。

      マガジン編集部
      また、もし被保険者に扶養家族がいる場合でも、両親が十分なお金を持っていれば援助を受けることができる可能性もあります。
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      お金を使わずにとっておける人

      普通預金などはいつでも現金として引き出せるため、万が一のときにもすぐにお金を用意できますが、意思が強くないと普段の生活でついつい使ってしまう可能性も否定できません。

      一方で生命保険という形で備えておけば、解約しない限りは万が一の際にお金を受け取れます。

      読者
      意思が弱いと自覚している人であっても、万が一のときに備えられますね。

      ポイント

        意思の強さに自信があり、「貯金で十分」と思うのなら、生命保険という形でなくても良いでしょう。

        独身の人

        子どもがいる世帯では「教育資金」「養育費用」などを含めて大きな金額が必要になりますが、生涯独身の人の場合は自分のため以外のお金がなくても困りません。

        万が一の際に親に迷惑をかけたくないとしても、葬式費用など最低限の金額を確保できていれば良いため貯金でも十分ともいえます。

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        生命保険の必要性が高い人の特徴

        扶養する家族がいる人

        独身の人は必ずしも生命保険は必要ないかもしれませんが、扶養する家族がいる場合は生命保険の必要性は高くなります。

        マガジン編集部
        特に一家の大黒柱が亡くなった場合は必要性が高いです。

        注意点

        • 残された家族は遺族年金を受け取ることができますが、それでも老後に年金を受け取り始めるまでに必要な生活費の全額を受け取れるわけではありません。
        • 遺族基礎年金の金額は年間で100万円前後、遺族厚生年金を受け取れる人でも合計で150万円前後になることが一般的です。
        • 残された家族の生活費や子どもの教育費まで考えると、不足すると考えるのが自然です。

        読者
        保険によって万が一に備えておくのが合理的といえそうですね。

        他方、収入のない主婦(夫)が亡くなるとしても、残された片親が仕事と家事・育児に取り組むなかで自由に利用できるお金を用意する必要性は高いといえます。

        将来の資金に不安がある人

        老後資金や子どもの教育費など、将来の生活の準備をしていくにあたってどうしても必要になるのが「お金」です。

        マガジン編集部
        将来の資金に不安があり、自力で貯めることが難しいと感じているのなら生命保険を活用するのも1つの選択肢です。

        ポイント

          例えば、万が一のことが起こった場合でも定期保険であれば1,000万円以上のお金を一度に受け取れるほか、収入保障保険では毎月5万円、10万円などの一定金額を保険期間満了時まで受け取ることもできるのです。

          遺産を確実に渡したいとき

          もし生命保険が不要だと思っていても、有効に利用できることもあります。

          たとえば「自分に万が一のことが起こった際に受取人に確実に遺産を渡したい場合」です。

          ポイント

          • 遺産相続は遺言がないと遺族同士で揉めてしまうことがあり、結果として意図したとおりに遺産分割が進まないことも考えられます。
          • 生命保険であれば契約時に受取人を指定できるため、特定の人に受け取ってほしい金額を確実に残すことができます。

          おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

          読者
          保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。
          読者
          専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…
          マガジン編集部
          どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
           無料の保険相談所とは
          • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
          • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
          • 3.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

          保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

          1.ほけんのぜんぶ

          ほけんの全部無料保険相談

          おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

          「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!

          1. 取扱保険会社数35社
          2. 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
          3. オンライン保険相談も可能!
          4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
          5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる
          読者
          相談員の質が高そうですね。
          読者
          無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね!
          取扱保険会社数

          合計:35社 
          (生命保険:22社 損害保険:10社 少額短期保険:3社)

          主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
          対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
          オンライン保険相談 対応可能
          キャンペーン あり
          今ならプレゼント
          キャンペーン実施中

          FPに相談する(無料)

          2.マネードクター

          おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

          マネードクターのここがおすすめ!

          1. 取扱保険会社数31社 ※1
          2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
          3. 相談満足度92.9% ※3
          4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
          5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる
          6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!
          読者
          保険相談窓口として非常に有名な会社ですね!
          読者
          保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。
          取扱保険会社数

          合計:31社 ※1
          (生命保険:22社 損害保険:9社)

          主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
          対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
          オンライン保険相談 対応可能
          キャンペーン あり

          マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

          ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

          ※1…2021年10月現在
          ※2…2020年度実績
          ※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

          3.保険マンモス

          おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

          保険マンモスのここがおすすめ!

          1. 相談満足度95%※1
          2. 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
          3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
          4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
          読者
          相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。
          ※2 保険マンモスが達成した三冠とは
          自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
          取扱保険会社数

          提携先による

          主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
          対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
          オンライン保険相談 提携先による
          キャンペーン あり

          保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!

          ※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
          ※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

          4.保険市場

          おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

          保険市場のここがおすすめ!

          1. 取扱保険会は業界最大の84社
          2. オンラインでの相談が可能
          3. 業界のなかで老舗
          4. 東証一部上場企業
          読者
          老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。
          取扱保険会社数

          合計:84社 
          (生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

          主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
          対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
          オンライン保険相談 対応可能
          キャンペーン なし

          5.保険無料相談ドットコム

          おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

          保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

          1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
          2. 電話やオンラインでの相談が可能
          3. お客様満足度97.6%!
          取扱保険会社数 合計:22 
          (生命保険:15社 損害保険:7社)
          主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
          対応地域 一部対応できない地域あり
          オンライン保険相談 対応可能
          キャンペーン あり

          無料保険相談所の選び方

          読者
          保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか?
          マガジン編集部
          数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
          最適な保険相談所の選び方
          • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
          • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
          • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

          1.保険相談をする場所はどこが良いか

          新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。
          読者
          リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。
          読者
          わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。
          マガジン編集部
          カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。
          その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
          その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

          2.相談担当者が専門知識を有しているか

          読者
          相談担当者って、どこも同じではないのですか?
          マガジン編集部
          実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。
          FP(ファイナンシャルプランナー)とは
          • FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
          • 保険
          • 教育資金
          • 年金制度
          • 家計にかかわる金融
          • 不動産
          • 住宅ローン
          • 税制など

          生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

          3.取り扱っている保険会社数の多さ

          無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

          読者
          ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね!
          マガジン編集部
          取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

          それでもどこにするか迷ったら

          どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

          読者
          しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

          どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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          まとめ

          今回は、生命保険とは何か、基本的な内容と、生命保険を選ぶためのポイントを紹介しました。

          ひとくちに生命保険といっても、種類によって「一定期間の保障が手厚い」「終身で保障が受けられる」「年金形式で保険金を受け取れる」など特色が異なります。

          また必要性については「十分に貯蓄が残っているか」という点がポイントになりますが、遺族年金が100万~150万円であることを考えると多くの人に必要性があるといえるでしょう。

          「どれだけの保障が必要なのか」を計算し、最適な保険を探してみましょう。

          マガジン編集部
          もしもご自身やご家族に生命保険が必要なのか、またどのような商品がいいのか迷われる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談で専門家に相談することをおすすめします。
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          監修者の紹介

          監修者の写真

          監修者岡田行史

          人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

          本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
          本コンテンツは商品の概要を説明しています。
          詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
          弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
          本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
          また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります
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