【最新】医療保険おすすめ人気ランキング｜種類や選び方を徹底比較

医療保険は、保険のなかでも、保険会社や商品による違いが大きい保険といえます。

読者

保障内容も多岐にわたり、選べるプランや特約（オプション）も幅広いため、適切な選び方がわかりません。

読者

現代の医療にあわせて発売されている人気の医療保険が知りたいです。

マガジン編集部

そこで、医療保険の基本をおさえながら、おすすめの医療保険や選び方のポイントを整理しました。

今、医療保険を検討するならどのような商品がおすすめなのか、順を追ってみていきましょう。

おすすめの医療保険商品はこれ！

1.チューリッヒ生命
「終身医療保険 プレミアム DX」

チューリッヒ生命の「終身医療保険 プレミアム DX」は、短期入院にも、長期入院にも備えられる一生涯保障の医療保険を探している方におすすめ！

保険期間・保険料払込期間：終身
保障内容：[入院給付日額]5,000円（30日型）[手術特約(Z02)Ⅱ型]適用[7大疾病延長入院特約]付加[ストレス性疾病延長入院特約(Z02)]付加[先進医療特約(Z03)]付加
※2020年10月1日現在

医療保険とは

日本では、すべての人が公的な医療保険制度に加入しています。

マガジン編集部

一般的に、医療保険といった場合は、公的医療保険ではなく、民間の保険商品を指す場合が多いですが、両者は密接な関係にあるので、公的医療保険についても基本をおさえておきましょう。

公的医療保険の仕組み

私たちが病院などの医療機関のお世話になったとき、必要な医療費の大半は公的保険制度から給付してもらえます。

給付といっても、お金をもらえるのではなく、病院の窓口では自己負担分だけを支払えばいい、という形で、その恩恵を受けられます。

読者

30歳の私が病院の窓口で保険証を提示すると医療費の支払いが3割で済むのは公的医療保険制度のおかげなんですね。

マガジン編集部

そのとおりです。医療費が割り引かれるようなイメージですね。

具体的には以下が、実際に窓口で負担する自己負担額です。

※70歳以上でも現役並み所得者の場合３割負担になることもあります。
※出典元：厚生労働省「https://www.mhlw.go.jp/bunya/shakaihosho/iryouseido01/info02d-37.html」

会社員・公務員の人は「健康保険」、自営業者や仕事をしていない人は「国民健康保険」、75歳以上の人は「後期高齢者医療制度」という公的医療保険制度に自動的に加入しています。

自分の意思でやめることはできません。

民間の医療保険の仕組み

公的医療保険とは別に、民間の保険会社が販売している保険商品としての医療保険があります。

所定の条件とは、たとえば以下のような場合です。

マガジン編集部

どのような場合に、どれくらいの給付を受けられるかは商品によって異なります。

自己負担になってしまう医療費もあるため、大きな手術をする、長期の入院・通院をするといった場合は、自己負担額がそれなりに高額になります。

読者

そんなとき、民間の医療保険の給付があれば助かるということですね。

たとえば次のようなものです。

これらの費用は、公的医療保険制度からは給付されません。

民間の医療保険であれば、保険適用かどうかは関係なく、商品ごとに定められた条件（先に挙げた「入院した」「手術を受けた」などの条件です）にあてはまれば給付金が受け取れます。

マガジン編集部

受け取ったお金の使い道は自由ですから、自己負担となった分の費用にあてることができます。

また、病気やケガで働けなくなり収入が減ることも考えられるため、そうした場合にも、民間の医療保険の給付があれば助かるでしょう。

医療保険の種類

それでは、医療保険の種類について詳しくみていきましょう。

さまざまな商品が数多くの保険会社から販売されていますが、いくつかのタイプに分類できます。

定期保険

医療保険にも定期型の保険があり、「1年間だけ」や「60歳まで」などといった形で、保険期間が設定されています。

読者

期間限定の医療保険なんですね。

マガジン編集部

特に、年齢が若いうちは保険料が割安です。

終身保険

マガジン編集部

保障内容については、定期型と終身型で大きく変わるところはありません。

女性保険

女性特有の疾病とは、乳房・子宮・卵巣などにかかわる病気で、乳がんなどが代表的ですが、がん全般が含まれることが普通です。

女性保険では、そうした女性特有の疾病にかかってしまったときに、以下のような保障が受けられます（商品によって異なります）。

乳がんの手術後に行う乳房再建や、抗がん剤治療を受けた後の副作用で脱毛した場合に使う医療用ウィッグの費用を保障するものなどもあります。

マガジン編集部

保障が手厚くなっている分、一般向けの医療保険よりは保険料が高めですが、女性特有の疾病のリスクに不安がある人にはニーズに応えるものといえるでしょう。

引受基準緩和型医療保険

民間の保険の多くがそうなのですが、医療保険も、誰でも必ず加入できるとは限りません。

保険には審査があり、以下のような場合は加入できないこともあります。

マガジン編集部

これを「謝絶」といいます。

どれくらいのお金が必要かは、加入者が病気やケガをする確率を統計などから計算することで求めています。

読者

しかし、健康に不安があっても、いえ、不安があるからこそ、保険に入りたい気持ちがあります。

そこで、通常よりも審査の基準をやわらげ、多少、健康に不安がある人でも入りやすくした保険商品があります。

マガジン編集部

それが引受基準緩和型保険です。

受けたい保障と、保険料のバランスを考えることが大切でしょう。

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医療保険の選び方

読者

数多くの保険会社がさまざまな医療保険を販売していますよね。それぞれ特徴が異なるため、選び方がわかりません。

マガジン編集部

医療保険の加入を検討するときのポイントを整理しましょう。

保障内容（主契約・特約）を考える

まずは、なんといっても保障内容が大切です。

保険の保障内容は、メインとなる主契約と、オプションである特約からなります。

マガジン編集部

医療保険の場合、主契約は入院保障が一般的で、給付金の支払い対象となる入院をした場合、入院給付金が受け取れます。

そこに、以下に挙げるような特約（オプション）を加えていき、保障内容をカスタマイズしていくことで、自分の希望どおりの保険を組み立てられます。

ただし、あれもこれもと保障内容を増やしていくと、保険料が高くなっていきますので、保険料とのバランスを考えることも大切です。

保険期間を考える

医療保険には、保険期間に限りがある定期型と、一生涯の保障を得られる終身型があります。

マガジン編集部

保障の必要性から考えましょう。

保険料払込期間（全期払い・短期払い）を考える

保険期間とは別に、保険料払込期間というものがあります。

マガジン編集部

たとえば、保険期間は終身型ですが、保険料は60歳まで払えばいい、というような形です。

また、終身型に加入する場合で、高齢で仕事をしなくなった後は出費を抑えたい、というようなときは、仕事をリタイアするタイミングで払い込みが終わる短期払いにしておけば、以後は保険料を払い込むことなく保障だけを受け続けられます。

健康体割引・健康増進型保険について

医療保険のなかには、以下に挙げるような、健康な状態であれば、そうでない人より安い保険料で加入できるという商品もあります。

マガジン編集部

この仕組みを健康体割引と呼びます。

読者

健康な人は病気になって給付金を受け取る確率が低いと考えられるため、保険料が割り引かれるのですね。

読者

引受基準緩和型保険の保険料が高くなっているのと逆の考え方ですね。

マガジン編集部

健康に自信があるなら、こうした保険を選ぶのもいいでしょう。

また、近年登場してきたものとして、健康増進型保険と呼ばれる商品もあります。

もしものときに給付金を支払うというだけでなく、加入者に健康意識を持ってもらうことで、加入者をサポートするような医療保険があらわれているのです。

読者

ただ加入して終わりではなく、健康に意識を向けるきっかけにもなりそうですね！

マガジン編集部

保険選びは保障内容からが鉄則ですが、こうしたサービス内容も魅力のひとつとして、比較検討するときは情報を集めてみましょう。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者

保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。

読者

専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…

マガジン編集部

どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ3選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

読者

相談員の質が高そうですね。

読者

無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね！

2．保険市場

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険市場」です。

読者

老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。

3．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

無料保険相談所の選び方

読者

保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか？

マガジン編集部

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

読者

リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。

読者

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。

マガジン編集部

カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

読者

相談担当者って、どこも同じではないのですか？

マガジン編集部

実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。

fa-sticky-note-o

FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者

ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね！

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者

しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

fa-hand-pointer-oほけんのぜんぶで相談（無料）

まとめ

一口に医療保険といっても、さまざまな形態のものがあります。

女性保険のようにターゲットを明確にしたものや、健康増進型保険のような最近のトレンドまで、いろいろな種類があって、かえって迷ってしまう人もいるかもしれません。

マガジン編集部

しかし、大切なのは保障内容である、という基本は変わりません。

自分にとって必要なのはどんな保障内容かがわかれば、おのずと、選ぶべき医療保険が見えてきます。

必要に応じてファイナンシャルプランナーや保険相談窓口などの専門家のアドバイスを参考にしながら、ベストな医療保険を探しましょう。

＼オンライン・訪問どちらも可能／