20代女性に医療保険は必要？独身・既婚の場合や相場を徹底解説
この記事では、20代女性向けに医療保険の必要性と、保障内容の考え方について解説しています。少しでも医療費の備えについて考えている方は参考にしてください。
この記事の要点
- 20代はまだ収入が少なかったり十分な貯蓄がなかったりする傾向があるため、加入時の保険料が比較的安く済む20代で医療保険に加入するのは一つの手段です。
- 独身の場合も既婚の場合も、医療保険に加入する目的を明確にする必要性があります。
- 女性特有の病気や不慮のケガや事故に対応できる金銭的余力がなかったり、不安があったりする方は医療費の備えを十分にしておくといいでしょう。
- 20代で自分に合った医療保険を選びたい方は、保険相談窓口で専門家に相談するのがおすすめです。
- 保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」では、専門家があなたに合った医療保険を無料で相談・提案してくれます。
この記事は5分程度で読めます。
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目次
20代女性に医療保険はおすすめ？
医療保険も含めた生命保険の加入目的は主に4つです。
生命保険の加入目的
- 自分自身に万が一のことが起こった場合の遺族の生活保障(万が一の保障)
- 入院をした時の手術代や入院などの医療費の備え(医療保障)
- 介護費用の備え(介護保障)
- 貯蓄、また商品によっては運用をして老後に備える(老後保障)
また、最近では働けなくなった時のリスクに備える保険も注目されています。
| 年齢 | 死亡保障 | 医療保障 | 介護保障 | 老後保障 |
|---|---|---|---|---|
| 20歳代 | 38.7％ | 53.3％ | 20.2％ | 36.0％ |
| 30歳代 | 75.0％ | 83.9％ | 42.9％ | 65.8％ |
| 40歳代 | 80.3％ | 87.3％ | 50.5％ | 68.1％ |
| 50歳代 | 80.7％ | 90.3％ | 59.7％ | 74.5％ |
60歳代 | 77.9％ | 88.2％ | 66.7％ | 74.2％ |
| 全体 | 73.0％ | 82.7％ | 51.0％ | 66.0％ |
出典：生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」 p.253をもとに作成
さらに男女別の医療保障の私的準備状況を見ていきましょう。
ポイント
- 20代は男女ともに他の年代に比べて生命保険や損害保険で準備をしている比率は少ないですが、30代以降は急激に準備している点が特徴的です。
- 30代に差し掛かると準備の必要性を感じて加入する人が増加することが推測できます。
- 医療保障は加入年齢が上昇すれば、保険料も高くなります。
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独身の場合、医療保険は必要？
ポイント
- 医療保険の加入目的は主に、自分が手術や入院をした時の自身の医療費負担を軽減させるためです。
- 自分の身に万が一のことがあった時に遺族の生活を支える生命保険とは目的が異なるため、独身の場合は自分が入院しても誰も困らないから大丈夫と考えてしまいがちです。
- 調査※1によると、ケガや病気に対してどのような不安があるかを尋ねたところ、20代女性で一番多い（51.8%）のは「家族に肉体的・精神的負担をかける」という回答でした。
※1：生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査 」p.52
注意点
- 20代の女性はまだ3大疾病や生活習慣病などのリスクは少ない時期ですが、女性特有の病気もあるため、リスクがゼロということではありません。
- また、不慮の事故など自身の想定外の出来事もないとはいえません。
- 20代は、一般的には会社に入ったばかりで収入がまだ低かったり、十分な貯蓄がなかったりする傾向があり、急な医療費の備えが手薄になりがちです。
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既婚の場合、医療保険は必要？
20代で既婚女性の場合、一家の大黒柱になっているか？また、会社員か自営業者かによって必要な備えが変わってきます。
既婚の20代女性が一家の大黒柱である場合
夫婦のうち、既婚の20歳女性が一家の大黒柱である場合、まず会社員か自営業者かで備えるべき内容が変わってきます。
会社員の場合
まず会社員の場合、入院をしても短期入院や日帰り手術で済めば、収入に影響する可能性は低いですが、ケガや病気で治療期間が長引いた場合は、配置転換や収入減少のリスクに備えておく必要があります。
自営業者の場合
次に、既婚の20代女性が自営業者であった場合です。
ポイント
- 医療保険に入院一時金特約を付加するなど、短期の入院でも収入をカバーできる内容を検討する必要があるでしょう。
- また、医療保険に加え、就労不能保険の必要性が会社員の場合よりもはるかに高いです。
- さらに家事も負担しているような場合は、会社員、自営業者いずれの場合もベビーシッターの費用なども視野に入れておきましょう。
既婚の20代女性が専業主婦またはパートの場合
既婚の20歳女性が専業主婦やパートの場合、自身に収入があまりないためケガや病気で入院した場合は家族の貯蓄の中から医療費をねん出する必要があります。
ポイント
- しかし、配偶者が会社員の場合は、配偶者の勤めている会社の健康保険が適用となるため医療費の自己負担はあまり大きくありません。
- しかし、傷病手当金や労災は適用されないため、治療が長期間にわたる場合は医療費負担が大きくなり、貯蓄に影響を及ぼす可能性があります。
- また、夫婦の貯金があまりない場合は、医療費が負担できずに適切な治療を断念する必要があったり、両親や親族に援助を求めたりすることになってしまいます。
一方、既婚の20代女性で専業主婦の配偶者が自営業者であった場合も、基本的には配偶者が会社員のケースと同様です。
保険の加入や見直しを検討するなら必ずすべきこと
各種生命保険に新規で加入したり見直しをしたいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか？もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか？
どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
自分で最適な保険を選ぼうとすると、数多くの商品から探しださなければならなくなり、探す時間も膨大に必要なうえに、専門的な知識や具体的な数字が見えてこず、結局無駄な保障や月額保険料が高い保険に入ってしまうことも…。
その点、無料の保険相談窓口を利用すれば、複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険や保障を提案してもらえますし、もしも保険が不要そうであれば不要であることを話してもらえます。
何度相談しても無料なので、納得がいくまで相談ができます。また、オンライン相談や店舗に出向く方法や、近所のカフェや職場に来てもらうなど、相談場所も自分の好きなように選択ができるので忙しくても大丈夫。
その他、各種保険のことだけでなく、家計全般や収支、将来のことなどお金のこと全般をまとめて相談できるのも、無料保険相談窓口のメリットです。
「周りに実際無料保険相談を利用したことがある知人がいないからイメージがつきづらい…」と思っておられる方に、実際に無料の保険相談窓口を利用した方の口コミ評判をご紹介します。
また、相談員が国家資格であるFPさんであるということで、知識が豊富で、これからの世代を生きていくために将来のお金のことも考えていたところだったので、保険のことにとどまらないお話は非常に刺激になりました。
マネーリテラシーが低い自分にとっても、お金の不安な気持ちや保険の見直しについてもしっかり根拠だてて説明してくれたので良かったです。
個人的に調べて選ぶことには限界があり、プロに相談することで幅広い知識の中から提案してくれましたので、大変助かりました。
自分にとっても勉強になりましたし、将来の自分にとって必要なことは何なのかを考えることも学ぶことができました。
保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！
fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。
| 名称 | fa-starfa-starほけんのぜんぶ | fa-starfa-starマネードクター | fa-starfa-star保険マンモス | 保険市場 | 保険無料相談ドットコム |
 |  |  |  |  | |
| 相談料 | ◎ 無料 | ◎ 無料 | ◎ 無料 | ◎ 無料 | ◎ 無料 |
| 取扱保険会社数 | ◎ 42社 | ◯ 43社 | △ 提携先による | ◎ 98社 | ◯ 38社 |
| プレゼントキャンペーン | ◎ 6種から選択 | ◎ 6種から選択 | ◎ 4種から選択 | ◎ 4種から選択 | ◎ 5種から選択 |
| 対応エリア | 全国 （離島除く） | 全国 （離島除く） | 全国 （離島除く） | 全国 （離島除く） | 全国 （離島除く） |
| 相談員 | FP取得率100％ | 約2,300名のFPが在籍 | 3,500人以上の提携FPが在籍 | 230名以上のコンサルタントが在籍 | 提携先による |
| 店舗数 | なし | 150店舗以上 | なし | 730店舗以上 | なし |
| オンライン相談 | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ |
| 予約方法 | 電話、WEB | 電話、WEB | 電話、WEB | 電話、WEB | 電話、WEB |
| 受付時間 | 10:00〜19:00 | 09:00〜20:00 | 09:00〜19:00 | 10:00〜20:00 | 10:00〜20:00 |
| 詳細 |
※2024年3月時点・各社公式サイト
1.ほけんのぜんぶ
おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。
- 取扱保険会社数40社以上！※1
- 相談員は、FP資格取得率100％（※入社1年以上のプランナー対象）
- オンライン保険相談も可能！
- 訪問エリアは全国対応（※離島以外）
- 保険相談をするだけでプレゼントを6種類の中から選んでGETできる！
相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。
| 取扱保険会社数 | 合計：42社 ※1 （生命保険：25社 損害保険：11社 少額短期保険：6社） |
|---|---|
| 主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
| 対応地域 | 全国どこでも可能（離島除く） |
| オンライン保険相談 | 対応可能 |
| キャンペーン | あり |
ほけんのぜんぶでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！
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2.マネードクター
おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。
マネードクターのここがおすすめ！
- 取扱保険会社数43社 ※1
- FP資格を保有したプロが全国に約2,300人も在籍 ※2
- 相談満足度91.4% ※3
- オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能！
- 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる！
- 保険相談後選んだプレゼントがもらえる！
無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになること間違いなしです。
| 取扱保険会社数 | 合計：43社 ※１ （生命保険：33社 損害保険：11社） |
|---|---|
| 主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
| 対応地域 | 全国どこでも可能（離島除く） |
| オンライン保険相談 | 対応可能 |
| キャンペーン | あり |
マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！
ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。
※1…2024年1月時点
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3.保険マンモス
おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。
保険マンモスのここがおすすめ！
- 相談満足度95%※１
- 保険相談に関する調査で三冠達成！※2
- FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍！
- 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。
| 取扱保険会社数 | 提携先による |
|---|---|
| 主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
| 対応地域 | 全国どこでも可能（離島除く） |
| オンライン保険相談 | 提携先による |
| キャンペーン | あり |
保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！
※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査
4.保険市場
おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。
保険市場のここがおすすめ！
- 取扱保険会は業界最大の98社
- オンラインでの相談が可能
- 業界のなかで老舗
- 東証一部上場企業
取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。
| 取扱保険会社数 | 合計：98社 （生命保険：32社 損害保険：27社 少額短期保険：39社） |
|---|---|
| 主要商品 | 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
| 対応地域 | 全国どこでも可能（離島除く） |
| オンライン保険相談 | 対応可能 |
| キャンペーン | なし |
5．保険無料相談ドットコム
おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。
保険無料相談ドットコムのここがおすすめ！
- 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
- 電話やオンラインでの相談が可能
- お客様満足度95.2％！
| 取扱保険会社数 | 合計：38社 （生命保険：21社 損害保険：11社 少額短期保険：6社） |
|---|---|
| 主要商品 | 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険 |
| 対応地域 | 一部対応できない地域あり |
| オンライン保険相談 | 対応可能 |
| キャンペーン | あり |
無料保険相談所の選び方
無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。
数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
- 1．相談場所は、自宅（オンラインor電話）か、店舗か、指定した場所か
- 2．相談担当者が専門知識を有しているか
- 3．取り扱っている保険会社数の多さ
1．保険相談をする場所はどこが良いか
新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。
カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
2．相談担当者が専門知識を有しているか
無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。
保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
- 保険
- 教育資金
- 年金制度
- 家計にかかわる金融
- 不動産
- 住宅ローン
- 税制など
生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。
3．取り扱っている保険会社数の多さ
無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。
それでもどこにするか迷ったら
どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。
しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。
どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。
20代女性の保険料相場はいくら？
20代女性は年間どれくらいの保険料を払っているのでしょうか？
調査によると、年間の支払い保険料は以下の通りでした。この数字には生命保険や個人年金保険料も含まれています。
表は横にスライドできます
| 20歳代 | 30歳代 | 40歳代 | 50歳代 | 60歳代 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 女性 | 9.6万円 | 14.0万円 | 18.6万円 | 19.0万円 | 15.9万円 |
| 男性 | 11.9万円 | 19.9万円 | 22.4万円 | 25.5万円 | 21.2万円 |
出典：生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」 p.203をもとに作成
自身が収入の柱であるか、専業主婦であるか？または、独身か、会社員か自営業者かなどによっても必要保障額は変わってきます。
20代の保険料相場はあくまでも参考としてください。
20代女性の医療保険の入院給付金日額の相場
医療保険の保障内容の相場について見ていきたいと思います。
現在加入している性別、年齢別の疾病給付金日額は以下のようになっています。
表は横にスライドできます
| ~ 3,000円 | 3,000円~5,000円 | 5,000円~7,000円 | 7,000円~10,000円 | 10,000円~15,000円 | 15,000円 ~ | わからない | 平均 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 女性20歳代 | 4.5% | 6.8% | 44.3% | 6.8% | 23.9% | 5.7% | 8.0% | 7,100円 |
| 女性30歳代 | 1.2% | 4.9% | 43.9% | 4.9% | 26.8% | 9.3% | 8.9% | 8,000円 |
| 女性40歳代 | 2.1% | 6.4% | 35.2% | 4.4% | 34.2% | 11.1% | 6.7% | 8,400円 |
| 女性50歳代 | 1.5% | 5.6% | 34.3% | 7.9% | 29.4% | 11.4% | 9.9% | 8,700円 |
| 女性60歳代 | 2.4% | 7.0% | 37.3% | 7.8% | 24.3% | 12.4% | 8.6% | 8,300円 |
出典：生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」 p.84
ポイント
- 女性の医療保険の入院給付金日額の相場は5,000円～7,000円未満が最も多いという結果になっています。
- また、15,000円以上としている割合も意外に多く、20代から30代に急激に増えていることがわかります。
続いて、必要と感じる入院給付金日額に関してのアンケートです。
表は横にスライドできます
| ~ 5,000円 | 5000円~7,000円 | 7,000円~10,000円 | 10,000円~15,000円 | 15,000円 ~ | わからない | 平均額 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 女性20歳代 | 1.9% | 32.4% | 2.9% | 35.2% | 10.5% | 17.1% | 10,500円 |
| 女性30歳代 | 2.1% | 31.9% | 4.2% | 41.6% | 14.3% | 5.9% | 9,800円 |
| 女性40歳代 | 3.5% | 29.9% | 3.5% | 51.6% | 7.1% | 4.3% | 8,800円 |
| 女性50歳代 | 3.0% | 24.5% | 2.2% | 55.1% | 12.1% | 3.2% | 9,500円 |
| 女性60歳代 | 2.7% | 26.9% | 2.9% | 54.3% | 8.0% | 5.3% | 9,100円 |
出典：生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」 p.89
特にその傾向は年齢を重ねるごとに増えており、病気のリスクに対する不安から意識が高まっていることが伺えます。
入院1回あたりの日数はどれくらい？
どんなケガや病気になるかは予想がつかないので、一概に1入院何日型の医療保険がいいのか？と判断するのは難しいところがあります。
男女別ではありませんが、過去5年間の間に入院した人の年齢別の入院日数を見てみましょう。
年齢が高くなると、入院日数は長くなる傾向がありますが平均日数では大きな開きは無いようです。
ほとんどが入院期間30日以内になっているのも特徴的です。61日以上はケガによる入院、または精神疾患と推測されます。
表は横にスライドできます
| 5日未満 | 5日～7日 | 8日～14日 | 15日～30日 | 31日～60日 | 61日以上 | 平均 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20歳代 | 20.5% | 38.6% | 15.9% | 13.6% | 6.8% | 4.5% | 18.0日 |
| 30歳代 | 22.8% | 40.4% | 19.3% | 10.5% | 5.3% | 1.8% | 12.1日 |
| 40歳代 | 19.4% | 35.7% | 26.5% | 12.2% | 2.0% | 4.1% | 15.1日 |
| 50歳代 | 24.2% | 28.9% | 21.9% | 18.8% | 4.7% | 1.6% | 14.7日 |
| 60歳代 | 21.1% | 23.9% | 25.6% | 18.3% | 5.6% | 5.6% | 18.8日 |
出典：生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」をもとに作成 p.56
20代女性の医療保険に関するよくある質問
まとめ
20代女性は、まだ収入が少なかったり十分な貯蓄がなかったりする傾向があります。
急なケガや病気で入院をするなど、医療費の負担が生じた場合、お金が無くて十分な医療を受けられなかったり、親族に負担をお願いしなければいけなかったりするケースも起こるかもしれません。
また、20代は医療保険についての知識も不足している傾向があり、加入を後回しにしてしまいがちですが、さまざまなデータからわかるように、30代以降は医療保険の必要ニーズは急激に高まります。
必要保障額は独身か、既婚か、会社員か自営業者かによっても異なってきます。
20代は30代以降と比べて、医療保険の保険料の負担を抑える事ができる年代です。早い段階で医療保険について検討しておくことをおすすめします。
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