【最新】学資保険おすすめ人気ランキング｜徹底比較！

この記事は5分程度で読めます。

1 おすすめの学資保険3選
2 学資保険とは？特徴とメリットを徹底解説！
3 学資保険の選び方4つのポイント
4 学資保険に加入する際の注意点
5 おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう
6 まとめ

学資保険とは？特徴とメリットを徹底解説！

学資保険とは？

学資保険とは、子どもの将来の教育資金に備えるために、一定の保険料を支払うことで、子どもの成長や進学などのタイミングに合わせて祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄型の生命保険商品です。

学資保険の最大の目的は、契約者や子どもの万が一に備えながら、子どもの将来の教育資金を準備することです。

読者

学資保険のために支払った保険料が積み立てられて、保険金として受け取れるといった認識で間違いないでしょうか？

マガジン編集部

大きく外れてはいませんが、少し実際の学資保険と異なります。

学資保険は、契約時にあらかじめいくらの保険金が受け取れるのかが決められています。

そのため、決められた保険金額に応じて、支払う保険料が決まるのです。

学資保険の特徴

読者

でも結局、子どもの教育資金を貯めるなら、貯金でも同じように感じますが、学資保険を活用するメリットはどこにあるのでしょうか？

マガジン編集部

通常の貯金にはなく、学資保険にある子どもの教育資金を準備する上でのメリットは、次のような点です。

通常の貯金にはない学資保険を活用するメリット

保険料を毎月支払うため、自然と子どもの教育資金を準備できる。
死亡保障や医療保障の特約を付加することで、契約者や子どもの死亡や病気・ケガに備えられる。
保険料払込免除特約を付加すれば、契約者（親権者）が死亡する、または高度障害状態になって保険料が支払えなくなったとしても、以降の保険料払込免除が適用され満額の保障が受けられる。
育英年金の保障がある学資保険であれば、契約者（親権者）が死亡する、または高度障害状態になっても、子どもの教育資金として年金形式で資金が提供される。
学資保険は生命保険料控除の一般生命保険料控除の対象であるため、毎年の所得額からその年の学資保険の保険料を差し引くことで所得税・住民税が軽減される。
学資保険の保険金はあらかじめ決められているが、「加入時期を早める」「保険料の支払い期間を短くする」「保険金を受け取る時期を遅らせる」などの工夫をすることで、支払う保険料を少なくすることができる。

大前提として、学資保険は生命保険です。

そのため、子どもの教育資金を準備するのに加えて、家族や子どもの万が一に備える保障があります。

また、保険料の支払い方法や加入時期によって、保険料を少なくする工夫もできるのです。

読者

なるほど！学資保険には、生命保険ならではの魅力があるのですね！

マガジン編集部

はい。ただし、学資保険の次のような点にも注意しましょう。

学資保険を活用する際の注意点

特約をつけると保険料が高くなる。
契約者や子どもの加入年齢が制限されている。

学資保険に特約を追加すると、その保障のための保険料が上乗せされます。

また、学資保険は他の生命保険商品に比べて、契約者や子どもの加入できる年齢に制限がかけられています。

学資保険に加入できる上限年齢は、契約者で55〜60歳（女性の場合60～65歳）、子どもは0～6歳まで、最高でも中学校に入学するまでとなっている場合があります。

読者

加入時には特約や年齢についても、確認するようにします。

子どもの教育資金の相場

読者

ところで、学資保険で準備する子どもの教育資金とは、いったいどれほどかかるものなのでしょうか？

マガジン編集部

子どもが幼稚園から大学を卒業するまでの教育資金は、高額になります。

もちろん、子どもにかかる教育資金は各家庭の教育方針や家計状況によって異なります。

しかし、一定の相場を確認するためにここでは幼稚園から大学卒業まで、すベて国公立に通った場合と、すべて私立に通った場合とに分けて子どもの教育資金を紹介します。

目安は、次の表のようになります。

子どもにかかる教育資金
	国公立	私立
幼稚園（3年間）	約67万円	約158万円
小学校（6年間）	約192万円	約959万円
中学校（3年間）	約146万円	約422万円
高校（3年間）	約137万円	約291万円
大学（4年間）	約500万円	約710万円
合計	約1,042万円	約2,540万円

引用元：文部科学省｜平成30年度子供の学習費調査の結果について／日本政策金融公庫｜令和元年度「教育費負担の実態調査結果」をもとに作成

学費については、すべて国公立に通った場合が、一般的に最も少ない金額になります。

読者

最低でも1,000万円以上の資金が必要になるのですね。

子どもの習い事の出費や留学などの費用が加われば、さらに多くの資金が必要になるでしょう。

そして、大学院へ進学するとなれば、より多くの費用がかかるはずです。

マガジン編集部

学資保険の利用者には、保険金を200万〜300万円に設定する方が多いようです。

それでは、子どもの教育資金に足りないと感じるかもしれませんが、教育資金が多額だからこそ、その一部でも学資保険という仕組みで準備することをおすすめします。

学資保険の選び方4つのポイント

読者

学資保険のおすすめ商品や概要についてはわかりました。では、そのなかからどのように学資保険を選べばいいのでしょうか？

マガジン編集部

学資保険を選ぶ際のポイントとして、ここでは次の4点を紹介します。

学資保険を選ぶ際のポイント

返戻率の高さ
保障の充実度や保険料
保険料を支払う期間や支払い方法
保険金を受け取るタイミング

それぞれについて見ていきましょう。

返戻率の高さ

マガジン編集部

学資保険に加入するなら、返戻率の高いものを選ぶのがおすすめです。

返戻率とは？

返戻率とは、支払った保険料総額に対する受け取った保険金総額の割合のことです。

返戻率は、次のような計算式で表すことができます。

返戻率の計算式

「受け取った保険金総額」÷「支払った保険料総額」×100＝返戻率（％）

つまり、返戻率が100％を超えれば、支払った保険料より受け取った保険金の方が多いことになり、得していることになります。

マガジン編集部

学資保険は商品や保険料の支払い期間などによって返戻率が大きく異なるため、できるだけ返戻率の高いものを選ぶようにしましょう。

また返戻率は、「加入時期を早める」「保険料の支払い期間を短くする」「保険金を受け取る時期を遅らせる」などの工夫によって高めることができることを理解しておいてください。

保障の充実度や保険料

保障の充実度や、保険料額も必ず確認しておきましょう。

読者

確かにより保障が充実した学資保険に入りたいものです。

マガジン編集部

それは間違いないのですが、保障の充実度と保険料の関係には、注意が必要です。

学資保険の保障の充実度と保険料の関係について

学資保険には商品によりますが、保険料払込免除特約をはじめ、死亡保障や医療保障などの特約を付加することができます。
確かに保障が充実しいていたり、保障の選択肢があったりするのは望ましいように感じます。
とはいえ、特約を付加したり保障が充実した学資保険を選択したりすると、保険料が割高になる恐れがあるのです。
つまり、返戻率が下がり、支払った保険料よりも少ない保険金しか受け取れないということが起こり得ます。

保障は充実していることに越したことはありませんが、それによって本来の目的である子どもの教育資金を準備することを後回しにしないように注意してください。

保障が充実しつつも保険料が抑えられている、もしくは完全に子どもの教育資金を準備することに集中できる学資保険を選ぶのがおすすめです。

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保険料を支払う期間や支払い方法

マガジン編集部

学資保険を選ぶ際は、保険料を支払う期間や支払い方法を柔軟に決められるものを選ぶのもおすすめです。

たとえば、子どもの年齢が10歳や15歳、18歳までのいずれかで支払いが完了するように選べるものがあります。

さらに保険料の支払い方法には、次のような種類があります。

学資保険の保険料の支払い方法

月払い
半年払い
年払い
全期前納払い
一括払い

このなかで、一括払いが最も支払う保険料が少なくなります。

読者

保険料の支払い期間や支払い方法を柔軟に決められれば、自分にあったペースで保険料を支払うことができますね。

マガジン編集部

その上、早々に支払いを完了させることで、保険料を少なくし返戻率を高めることもできるのです。

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保険金を受け取るタイミング

そして保険金を受け取るタイミングも柔軟に決められる方がいいでしょう。

たとえば、学資保険の保険金の受け取りタイミングには、次のようなものがあります。

学資保険の保険金の受け取りタイミング

大学入学時と大学在学中の4年間、毎年受け取る。
幼稚園入学から大学入学まで、進学の度に受け取る。
大学入学時にまとめて受け取る。

以上のような受け取りタイミングの選択肢のなかから柔軟に選べれば、本当に資金が必要なときに保険金を受け取りやすくなりますよね。

マガジン編集部

また保険金を受け取るタイミングを遅らせるほど、返戻率が高くなります。

そのため、返戻率が気になる方は、あえて保険金の受け取りを遅らせるという工夫もできるでしょう。

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学資保険に加入する際の注意点

学資保険に加入する際には、学資保険には次のような側面があることを理解しておきましょう。

学資保険の注意点

インフレに弱い
途中解約すると元本割れしやすい
保険会社が倒産することがある

インフレに弱い

学資保険は、インフレに弱いです。

インフレとは？

インフレとは、モノやサービスの値段が上がってお金の価値が下がることをいいます。

たとえば、もともと100円で買えていた飲み物が、150円でないと買えなくなることがインフレです。

現在、日本政府と日本銀行はインフレ率2%を目指しており、インフレを促進しようとしています。

マガジン編集部

学資保険は20年間ほども継続しますが、その間、インフレが進んだとしても受け取れる保険金額は変わりません。

そのため学資保険は、インフレに弱いということを理解しておきましょう。

途中解約すると元本割れする恐れがある

学資保険を途中解約すると、元本割れする恐れがあります。

というのも、学資保険の保険料には子どもの教育資金として積み立てている部分と、保険会社の利益や保障を維持する費用、人件費などの経費が含まれている部分があるからです。

マガジン編集部

特に加入してから解約するまでの期間が短いほど、解約返戻金が少ない傾向にあるため、学資保険に加入する際は、継続する前提でいることがおすすめです。

また、たとえ満期を迎えても、返戻率が低い場合は元本割れしていることに注意してください。

保険会社が倒産することがある

保険会社が倒産した場合は、学資保険の保障がなくなります。

ただ保険会社が倒産したとしても、生命保険契約者保護機構によって、一定の保険金が保護されます。

マガジン編集部

ただしそれは「責任準備金」の90％と定められています。

責任準備金というのは、加入者に支払う予定であった保険金のことです。

そのため、10％を必然的になくしてしまう恐れがあります。

学資保険のメリットとデメリット｜貯金とどちらがおすすめ？

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おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者

保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。

読者

専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…

マガジン編集部

どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

無料の保険相談所とは

1．複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
2．何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
3．オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ！

取扱保険会社数35社
相談員は、FP資格取得率100％（※入社1年以上のプランナー対象）
オンライン保険相談も可能！
訪問エリアは全国対応（※離島以外）
保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

読者

相談員の質が高そうですね。

読者

無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね！

取扱保険会社数	合計：35社（生命保険：22社損害保険：10社少額短期保険：3社）
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

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2．マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

マネードクターのここがおすすめ！

取扱保険会社数31社 ※1
FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
相談満足度92.9% ※3
オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能！
保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる！
保険相談後選んだプレゼントがもらえる！

読者

保険相談窓口として非常に有名な会社ですね！

読者

保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。

取扱保険会社数	合計：31社 ※１（生命保険：22社損害保険：9社）
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

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※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

3．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスのここがおすすめ！

相談満足度95%※１
保険相談に関する調査で三冠達成！※2
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万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度

読者

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。

※2 保険マンモスが達成した三冠とは

自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所

取扱保険会社数	提携先による
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対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	提携先による
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4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ！

取扱保険会は業界最大の84社
オンラインでの相談が可能
業界のなかで老舗
東証一部上場企業

読者

老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。

取扱保険会社数	合計：84社（生命保険：24社損害保険：32社少額短期保険：28社）
主要商品	生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
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5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムのここがおすすめ！

面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
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取扱保険会社数	合計：22社（生命保険：15社損害保険：7社）
主要商品	学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能
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無料保険相談所の選び方

読者

保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか？

マガジン編集部

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

最適な保険相談所の選び方

1．相談場所は、自宅（オンラインor電話）か、店舗か、指定した場所か
2．相談担当者が専門知識を有しているか
3．取り扱っている保険会社数の多さ

1．保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。

読者

リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。

読者

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。

マガジン編集部

カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。

その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

読者

相談担当者って、どこも同じではないのですか？

マガジン編集部

実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。

FP（ファイナンシャルプランナー）とは

FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
保険
教育資金
年金制度
家計にかかわる金融
不動産
住宅ローン
税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者

ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね！

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者

しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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まとめ

本記事では、学資保険のおすすめ商品についてまとめてきました。

保険商品によって特徴が異なるので、よく比較して加入するようにしましょう。

その際には、返戻率の高さや保険料の支払い期間、保険金の受け取りタイミングなど、本記事で紹介した確認ポイントをチェックするとあなたに適した学資保険が探しやすいですよ！

マガジン編集部

もしも学資保険の必要性やどの商品にしようか迷われたら、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。

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