医療保険の見直しポイント

子どもの教育費用は「住宅購入費」「老後資金」と並んで「人生の三大出費」と呼ばれることがあります。

読者
子どもが大学を卒業するまでに必要な金額と、その金額を用意するための方法についてあらかじめ知っておき準備したいです。

マガジン編集部
基本となる方法は「預貯金」ですが、それ以外にも保険投資などの方法を取り入れることで効率的な教育資金の準備が可能です。

読者
学資保険はよく耳にするのですが、最近「つみたてNISA」を知り、どちらがおすすめなのか興味を持っています。

今回は教育資金の準備に使える方法のうち「学資保険」と「つみたてNISA」の特徴やメリット・デメリット、どちらが教育資金準備におすすめなのかについて解説します。

この記事の要点

  • 1.学資保険とつみたてNISAの大きな違いは、リスクの有無とリターンの大きさです。
  • 2.保険商品としての安心感と投資によるリターン、どちらを重視するかで教育資金の準備方法は変わります。
  • 3.学資保険と預貯金で必要な学費を確保できれば、余ったお金をつみたてNISAで効率的に運用するのも一つの手段です。
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この記事は5分程度で読めます。

子どもの教育資金はいくらかかる?

教育資金は、子どもが進むべき進路によって大きく変わります。

文部科学省の「平成30年度子供の学習費調査の結果について」と日本政策金融公庫の令和元年度「教育費負担の実態調査結果」によると、各ステージで必要になる学費は以下のとおりです。

学費
公立幼稚園(3年間) 約67万円
私立幼稚園(3年間) 約158万円
公立小学校(6年間) 約193万円
私立小学校(6年間) 約959万円
公立中学校(3年間) 約147万円
私立中学校(3年間) 約422万円
公立高等学校(3年間) 約137万円
私立高等学校(3年間) 約291万円
国公立大学(4年間) 約428万円
私立大学(文系・4年間) 約630万円
私立大学(理系・4年間) 約737万円

引用元:文部科学省|平成30年度子供の学習費調査の結果について日本政策金融公庫|令和元年度「教育費負担の実態調査結果」ををもとに作成

令和2年度学校基本調査によれば、進学の仕方は以下のパターンが一般的です。

  1. 私立幼稚園
  2. 公立小学校
  3. 公立中学校
  4. 公立高等学校
  5. 私立大学

注釈:令和2年度学校基本調査|「総括」内の学校数が多い=利用者が多いと判断

マガジン編集部
この一般的なルートを上記の表から学費を計算すると、合計で約1,265万円の学費が必要になることが分かります。

学資保険で準備できる教育資金とは

学資保険とは?
学資保険とは、子どもの年齢にもとづいた「満期」を設定して教育資金として毎月保険料を積み立てるタイプの保険です。

満期は通常、高校や大学の入学時や20歳などのタイミングで設定します。

読者
そのタイミングでまとまったお金を受け取ることで、入学金や学費に充てることができるんですね。

満期を迎えて満期保険金を受け取れば、そこで契約は終了です。

マガジン編集部
満期保険金は満期時に一括で受け取るタイプが一般的ですが、年金のように数年にわたって分割で受け取れるタイプも存在します。

万が一の死亡リスクに備えられる

銀行の預金や積立投資で教育資金を準備することも、もちろんできます。

読者
預金なら「いつでも引き出せる」、投資であれば「運用成績次第で大きな利益を得られる」といったメリットを享受できますよね。

しかし、万が一契約者(親)が死亡した場合、預貯金も投資もそこで積み立てがストップします。

マガジン編集部
教育資金が十分に準備できないリスクがあるのです。

 学資保険のメリット

  • 学資保険では契約者である親が亡くなると、その後の保険料支払いが免除されます。
  • 満期時には予定通り満期保険金を受け取ることが可能です。
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おすすめの学資保険3選

1.フコク生命
「みらいのつばさ(5年ごと配当付学資保険)」

 

フコク生命の「みらいのつばさ」なら、細かなところまで考えた商品設計のため、お子さまの未来に合わせて充実したプランを選ぶことができます!

ここがおすすめ!

  1. ライフスタイルに合わせて受取方法や払込期間を選べます
  2. 契約者にもしものことがあった場合、以降の保険料の払い込みは不要になります
  3. 2人目の子どもからは保険料が割安になります※ 
    ※所定の条件があります。

ご契約例

入園や入学のたびにこまめに祝金がもらえて家計にやさしいプラン「S(ステップ)型」のご契約例になります。

ご契約例
S(ステップ)型
月払/年払 月払
契約者 30歳男性
被保険者(お子さま) 0歳
保険期間 22歳満了
保険料払込期間 17歳満了
保険料 10,170円/
払込保険料総額 2,074,680
受取額資金総額 2,100,000円
満期保険金 1,000,000円
返戻率*¹ 101.2

*¹返戻率は「受取総額÷保険料総額×100」で計算しており、契約者、被保険者(お子さま)の契約日における年齢、契約者の性別、保険料払い込み方法によって異なります

 

受取りタイミングのイメージ

お子さまの成長にはなにかと細かい出費が必要となります。

入園や入学のたびにこまめに祝金がもらえて、払込期間が17歳なので毎回の保険料の負担が少なく家計に優しいというのが「S(ステップ)型の払込期間17歳」が選ばれている理由です。

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2.三井住友海上あいおい生命
「&LIFE こども保険
(5年ごと利差配当付こども保険)」

 

三井住友海上あいおい生命の「&LIFE こども保険」なら、お子さまの教育資金に加えて医療保障まで備えることができます!

ここがおすすめ!

  1. 進学の時期に合わせてお祝金を受け取れます
  2. 契約者が万一のときには、養育年金を受け取れます
  3. 子どもの病気やケガにしっかり備えられます

ご契約例

契約者が万一(死亡・高度障害)のときに養育年金*¹のお支払いがあるプラン「Ⅰ型」のご契約例になります。
*¹満期になるまでの間、子どもに毎月支払われる年金

ご契約例
Ⅰ型
月払/年払 月払
契約者 30歳男性
被保険者(お子さま) 0歳
保険期間 22歳満了
保険料払込期間 18歳満了
保険料払込方法 口座振替扱
保険料 12,235円/月
払込保険料総額 2,642,760
受取祝金総額 1,800,000円
基本保険金額 1,000,000円
こども医療特約 入院給付金日額5,000円
養育年金 基本保険金額の60%
返戻率 68.1

※返戻率=受取祝金総額÷払込保険料総額×100

受取りタイミングのイメージ

 

※お子さまが保険期間中に亡くなられたときは、ご契約の経過期間に応じて10 .53万円~200万円の死亡給付金をお支払いします。
注1 支払限度日数は1回の入院につき180日、保険期間を通じて1,095日です。
注2 支払限度日数は同一の不慮の事故につき90日、保険期間を通じて1,095日です。

教育資金から医療保障までしっかり備えることができ、お子さまの成長に合わせた資金準備と万一の備えに役立つというのが「&LIFE こども保険」が選ばれている理由です!

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3.東京海上日動あんしん生命
「5年ごと利差配当付こども保険」

東京海上日動あんしん生命の「5年ごと利差配当付こども保険」は、祝金と養育年金で教育資金準備ができます!

ここがおすすめ!

  1. 契約者が死亡・高度障害となった場合に備えることができます
  2. 子どもの死亡保障を一定期間確保できます
  3. 子どもの出生前でも加入ができます

ご契約例

ご契約例のご紹介になります。

ご契約例
-
月払/年払 月払
契約者 30歳男性
被保険者(お子さま) 0歳
保険期間 22歳満了
保険料払込期間 18歳満了
保険料 10,856円/月払
払込保険料総額 2,344,896
受取額資金総額 2,000,000円
基準祝金額 1,000,000円
災害死亡保険金 基準祝金額の200%相当額
養育年金 基準祝金額の50%相当額
返戻率 85.2

受取りタイミングのイメージ

※5年ごと積立配当金は運用実績によって増減し、お支払いできないこともあります。

お子さまの出生予定日が140日以内であれば、出生前加入特則を付加することでご契約できますので、早めにお子さまの教育資金準備に備えたいといった方に「5年ごと利差配当付こども保険」は選ばれています!

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本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
本コンテンツは商品の概要を説明しています。
詳細は「パンフレット」「重要事項説明書(契約概要/注意喚起情報)」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります
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つみたてNISAで準備できる教育資金とは

つみたてNISAとは?
つみたてNISAとは、日本に在住している20歳以上の人を対象にした投資制度です。

 

つみたてNISAのしくみ

  • 年間40万円までの非課税投資枠で投資信託を購入でき、購入した商品から得られる「譲渡益」「分配金」「配当金」に関して非課税になります。
  • 非課税期間は最長で20年と長く、40万円×20年=最大800万円を非課税で運用することが可能です。
  • 制度は2037年まで(2042年まで延長が予定)であり、今の30代の人が投資を始めることで40-50代になるまで非課税で運用できます。

投資対象は投資信託に限定

つみたてNISA対象の投資商品は低コストかつ長期投資に向いた「投資信託」に限定されています。

NISAには他にも「一般NISA」「ジュニアNISA」がありますが、これらは個別株などよりリスクの大きな商品にも投資が可能です。

マガジン編集部
長期投資を目標にしているつみたてNISAが選べる商品は、投資信託の中のさらにごく一部に限られます。

学資保険とつみたてNISA、それぞれが向く人はこんな人

学資保険とつみたてNISAの特徴やメリットを踏まえて、学資保険とつみたてNISAそれぞれが向いている人はどのような人なのかを見ていきましょう。

まずは学資保険が向いている人です。

学資保険が向いている人

リスクを取らずに確実にお金を貯めたい人

学資保険に向いているのは、「リスクを取らずに確実に子どもの学資保険を用意したい人」です。

ポイント

  • 契約時に定めた保険料を満期まで払い続けることで、決まった金額を受け取ることができます。
  • 契約時の時点で将来受け取れる満期保険金が決まっていることで、資金計画が立てやすい点もメリットです。

万が一の事態があっても子どもの学費を確保したい人

契約者が死亡するといった万が一のことがあった場合、学資保険では保険料の払込が免除されます。

保険料払込が免除されても、満期時に予定通りの保険金を受け取ることが可能です。

読者
保険料の払込が免除されるならば、親に万が一のことがあって経済的に厳しくなったとしても、一定の教育資金の準備ができますね。

これは学資保険ならではのメリットであり、そのほかにも多くの特約が用意されています。

 

注意点

  • ただし、特約を付けすぎると満期まで保険料を支払っても返戻率が100%を下回る(元本割れする)ことがあります。
  • 安全性を高めすぎることで、リターンが少なくなるデメリットを理解しておく必要があります。

つみたてNISAが向いている人

つみたてNISAは投資に対して非課税になる制度であり、元本が保証されません

注意点

  • 運用成績次第では最終的に得られる金額が投資した元本を下回る可能性があります。
  • 長期投資に最適な商品がセレクトされているとしても、景気の悪化によっては評価額の下落は避けられません。

 

つみたてNISAに向いているのは、このような「元本割れ」のリスクを取ってでも教育資金を効率的に貯めたい人です。

リーマンショックやコロナショックのような出来事が、入学直前の資金が必要になるタイミングで発生すると、大きく元本割れすることを理解しておく必要があります。

読者
リスクをとるのに抵抗がある場合は、満期まで契約することで元本を上回る満期保険金を受け取れる学資保険が向いているということですね。

マガジン編集部
もしも学資保険とつみたてNISA、どちらがご家庭に合っているのか悩まれたら、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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学資保険の代わりになるその他の教育資金の準備方法

子どもの教育資金は多くのお金が必要となりますが、何も学資保険とつみたてNISAだけが準備方法ではありません。

ほかにどのような準備方法があるかを見ていきましょう。

普通預金

つみたてNISAや学資保険だけでなく、ある程度の金額はすぐに引き出せる現金(普通預金)で用意しておくことが望ましいです。

注意点

  • 学資保険やつみたてNISAでは必要になる学費を想定して必要な分を積み立てしていくことになりますが、想定通りの金額だけでは不足する可能性はあります。
  • 国公立の高校・大学を想定していても、本人の希望や入試の結果次第で私立を選択することもあるでしょう。
  • 想定して貯めていた分で不足した場合、定期預金などは簡単にお金を下ろせません。

マガジン編集部
資金不足をカバーするためにも、余力を持ってすぐに引き出せる現金を準備しておくことが大切です。

また、子どもがいる家庭では、子どもが生まれた時から15歳になるまで「児童手当」を受け取ることができます。

預貯金をする際はこの児童手当を全額学費のために貯金しておくことで、将来の学費に備えられます。

児童手当で受け取れる金額は以下のとおりです。

児童の年齢 児童手当の額(一人あたり月額)
3歳未満 一律15,000円
3歳以上
小学校修了前
10,000円
(第3子以降は15,000円)
中学生 一律10,000円

引用元:内閣府|児童手当制度のご案内

財形貯蓄・自動積立

いつでも引き出せる流動性が高い普通預金と合わせて、以下のような「自動的に積み立てができる金融商品」を活用する方法もあります。

 自動的に積み立てができる金融商品

  • 財形貯蓄
  • 自動積立定期預金

会社が財形貯蓄制度を採用していれば、手続きすることで給与から自動的に天引きしてくれます。

読者
給与振り込みの口座から引き出して別の口座に入れるような手間がかからないのはいいですね。

また、財形貯蓄の制度がなくても銀行の「自動積立定期預金」で同様の運用が可能です。

口座から一定のタイミングで自動的に引き出して定期預金に預け入れることで、貯金が苦手な人でも自動的に残高が積みあがっていきます。

マガジン編集部
いずれの方法も積立投資と比較して得られるリターンは少ないですが、その分元本割れの心配もなくお金を貯めることができます

普通預金は引き出しが簡単な分、何かがあった時に使ってしまうことも考えられます。

積み立てであれば貯金が苦手な人でも教育資金を増やすことができるでしょう。

積立投資

つみたてNISA

紹介した「つみたてNISA」が積立投資にあたります。

ポイント

  • 長期・積み立て・分散投資を支援する非課税制度で、投資可能期間は2037年まで(2042年まで延長が予定)です。
  • 長期投資に向いている商品として、「購入時手数料がかからない(ノーロード)」「信託報酬が安い」といった特徴がある投資信託だけを厳選しています。
  • 証券会社によっては100円単位の金額での買い付けが可能です。

学資保険や預貯金に使って余った資金を投入することで、学資保険よりも大きなリターンを得られる可能性が高まります。

注意点

  • ただし、元本が保証されません。
  • 引き出す直前に景気などの悪化で投資信託の評価額が下がる場合、元本割れのリスクがある点は留意しておきましょう。
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ジュニアNISA

ジュニアNISAとは?
ジュニアNISAとは、日本に住む0歳~19歳までの未成年者を対象にした投資制度です。

ジュニアNISAの特徴

  • 年間80万円までの非課税投資枠で購入した投資商品の譲渡益・分配金・配当金が非課税になります。
  • 投資期間は5年で、最大で400万円が非課税です。

ただし、2023年までの限定制度のため、ジュニアNISAの枠内で購入できるのは2023年までとなります。

ジュニアNISAのデメリットとして以下の点が挙げられます。

 ジュニアNISAのデメリット

  • 18歳までは払い出しができない
  • ジュニアNISAの枠内での購入が2023年までであるため、今から開始する場合は運用期間の短さがネックになる

なお、2024年以降は払い出し制限が撤廃されます。口座開設者である子どもが、その年の331日時点で18歳になっている年の11日以降に達していないとしても、源泉徴収されずに払い出しができるようになるのです。

また、2023年12月以降に当初の非課税期間(5年間)の満了を迎える場合、一定の金額までは20歳になるまで引き続き非課税で保有することが可能です。

出典:金融庁|ジュニアNISAのポイント

保険の選択肢として「低解約返戻金型終身保険」もある

教育費用の準備に使える保険は、学資保険以外にも選択肢があります。

代表的な保険が「低解約返戻金型終身保険」です。

低解約返戻金型終身保険とは?
払込期間中の解約返戻金が抑えられる代わり、保険料が通常の終身保険と比較して割安になっています。

ポイント

  • 保険料払込期間中の解約返戻金は低く抑えられているため、教育資金として活用するためには早めに保険料の払込を完了させることが重要です。
  • 保険料払込期間が満了すれば、通常の終身保険と同等の解約返戻金を受け取れます。
  • 大学進学の時期に合わせて保険料払込期間が満了するようにしておけば、払い込んだ保険料の総額を上回る解約返戻金を受け取ることが可能です。

 

ただし、保険料払込期間中に解約した場合は大きく元本割れする点がデメリットです。

マガジン編集部
確実に保険料払込期間が満了するまでに払い込めるか、最初にしっかりとシミュレーションしておくことが必要です。

学資保険とは保険金受け取りのタイミングが異なる

学資保険は親が死亡した場合はその後の払込が免除されるメリットがあります。

ただし、祝い金や満期保険金はあらかじめ決められたタイミングでしか受け取れません。

一方の低解約返戻金型終身保険では、万が一の際はすぐに保険金を受け取れます

読者
解約返戻金よりも死亡保障が大きくなることで、教育資金と当面の生活費の両方の支出をカバーすることに使えるということですね。

そのまま契約を続けることも

学資保険は満期がきたら満期保険金を受け取り、そこで契約が終わります。

一方の低解約返戻金型終身保険では、解約時期を自分で選択することができるため、ほかの収入によって学費がまかなえた場合はそのまま契約を継続し、老後資金など別の用途に使うこともできます。

マガジン編集部
どのような方法がご自身にとって最適か悩まれる場合は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者
保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。
読者
専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…
マガジン編集部
どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
 無料の保険相談所とは
  • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
  • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
  • 3.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

1.ほけんのぜんぶ

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おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数35社
  2. 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
  3. オンライン保険相談も可能!
  4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる
読者
相談員の質が高そうですね。
読者
無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね!
取扱保険会社数

合計:35社 
(生命保険:22社 損害保険:10社 少額短期保険:3社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり
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2.マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

マネードクターのここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数31社 ※1
  2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
  3. 相談満足度92.9% ※3
  4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
  5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる
  6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!
読者
保険相談窓口として非常に有名な会社ですね!
読者
保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。
取扱保険会社数

合計:31社 ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスのここがおすすめ!

  1. 相談満足度95%※1
  2. 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
  3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
  4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
読者
相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。
※2 保険マンモスが達成した三冠とは
自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
取扱保険会社数

提携先による

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 提携先による
キャンペーン あり

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会は業界最大の84社
  2. オンラインでの相談が可能
  3. 業界のなかで老舗
  4. 東証一部上場企業
読者
老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。
取扱保険会社数

合計:84社 
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン なし

5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

  1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
  2. 電話やオンラインでの相談が可能
  3. お客様満足度97.6%!
取扱保険会社数 合計:22 
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

無料保険相談所の選び方

読者
保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか?
マガジン編集部
数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
最適な保険相談所の選び方
  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。
読者
リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。
読者
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。
マガジン編集部
カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2.相談担当者が専門知識を有しているか

読者
相談担当者って、どこも同じではないのですか?
マガジン編集部
実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。
FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者
ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね!
マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者
しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

ほけんの全部無料保険相談

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まとめ

学資保険とつみたてNISAを比較した時のもっとも大きな違いは「リスクの有無」と「リターンの大きさ」です。

満期まで保有することで元本が確保される学資保険に対し、つみたてNISAは投資商品の運用実績次第で大きくプラスになることも、大きくマイナスになることもあります。

ただし、つみたてNISAの中の資金を引き出すことにデメリットはありません。目標金額に達した時点でお金を引き出すことで、その後の元本割れのリスクを抑えられます。

保険商品としての安心感と投資によるリターン、どちらを重視するかで選べる商品は変わります。

学資保険と預貯金で必要な学費を確保できれば、余ったお金をつみたてNISAで効率的に運用することも考えましょう。

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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

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