審査が甘いカードローンはどこ？不安な方におすすめ借入先を紹介

審査が甘い・ゆるい・審査なしのカードローンには注意

「審査が甘い・ゆるい」「審査なし」と謳っているカードローンは、違法業者である可能性が高いです。

「審査が甘い」「審査なし」などの謳い文句を使用することは法律によって禁止されています。

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

貸金業法 第十六条（誇大広告の禁止）

また、カードローン業者は金融庁に登録する必要があり、貸金業者登録一覧にて確認可能。公式サイトの下部にも登録番号が記載さえていることがほとんどです。

もし、「審査が甘い」「審査なし」などの文言を使用しているカードローンがあれば、申し込む前に違反業者ではないか、きちんと確認しましょう。

監修者：
岡田行史

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでも正規の業者を調べられますよ。

カードローンの審査基準とは

信用情報

カードローンの審査の重要なポイントの一つとして挙げられるのが、信用情報です。信用情報とは、過去のクレジットカードやカードローンの利用歴、現在の借り入れ状況などの情報を指します。

過去に遅延をしたことがないか、現在何社からローンの借り入れを行っているかなどの情報をもとに、利用者の返済能力が判断されるでしょう。

他社からの借入額や利用状況については、申し込みの際に自己申告を求められる場合も多いでしょう。例え、そこで偽りの申告をしたとしても信用情報を参照すれば、虚偽の申請であることは一目瞭然です。

監修者：
岡田行史

返済遅延を起こしたことのある人や、現在複数社からローンの借り入れを行っている人などは注意が必要です。

年収に対するローンの利用状況

カードローンの利用限度額は、利用者の年収の3分の1を超えない範囲というように「総量規制」という法律によって規定されています。

複数社から借入がある場合には、その総額が年収の3分の1以下である必要があるので注意が必要です。

第三十八条　割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関（信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。）を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。

貸金業法（支払能力を超える購入等の防止）

貸金業法という法律でも、支払い能力を超える契約をしないように制限されています。

年収の3分の1以上の利用額でローンの申し込みをしている場合や、安定した収入を得ていないという場合には、審査に通るのが難しい可能性が高いでしょう。

監修者：
岡田行史

総量規制は、消費者金融のような貸金業者を対象にした法律です。

利用者本人の属性

利用者本人の属性とは、年収や勤続年数、勤め先、住まいが持ち家か賃貸かなどを指します。属性により、利用者の社会的ステータスに関して評価がされ、信用できる相手かどうかという点が判断されます。

審査の基準は、カードローンを提供する業者によって異なるので一概にはいえません。

年収を得ていない主婦（夫）や、アルバイトやパートの年収しかないという人は、年収が少ない人向けのプランを打ち出しているカードローンを選ぶというのも1つの方法です。

50万円以下の借入であればアルバイトやパートでも借り入れを認めていたり、配偶者の同意があれば無職の専業主婦（夫）でもローンの申し込みが可能なサービスもあります。

申し込み時に希望する利用限度額によっても審査基準が異なる可能性は高いです。

審査が不安な方におすすめカードローンの検証ポイント

当サイトでは、審査が不安な方におすすめなカードローン5社を徹底的に比較検証しました。

-すべての検証はカードローンのぜんぶ編集部で行っています-

　

審査が不安な方におすすめのカードローン【即日融資も可能】

続いて、審査が不安な方向けにおすすめのカードローンをいくつかご紹介していきます。どれも信頼と実績のあるカードローンのため、気になるものがあればぜひチェックしてみてください。

スクロールできます＞＞

審査が不安な人に おすすめ カードローン	プロミス	アコム	アイフル	SMBCモビット
実質年利	4.5〜17.8%	3.0〜18.0%	3.0～18.0%	3.0～18.0%
借入限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
融資スピード	◎ 最短3分※1	◎ 最短20分※2	◎ 最短20分	◎ 最短即日
電話連絡	◎ 原則なし	◎ 原則なし	◎ 原則なし	◎ Web完結申込ならなし
郵送物	◎ なし	◎ 原則なし	◎ なし	◎ なし
WEB完結	◎ 可	◎ 可	◎ 可	◎ 可
無利息期間	◎ 30日間	◎ 30日間	◎ 30日間	× なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※1 プロミスに関して：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 アコムに関して：当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

1プロミス

プロミスのおすすめポイント

• 2024年4月の審査通過率は42.3%と他社より高め※
• 主婦・学生でもパートやアルバイトで申し込み可能
• WEB上で申し込み～振り込みまで完了！
• 郵送物もなしで周りにバレにくい

プロミスは、消費者金融系のカードローン。銀行系のカードローンよりも審査難易度が低いと言われているため、審査に通るか不安な方におすすめです。

ポイント

最大金利が17.8％と、他の消費者金融カードローンよりも低金利なことが特徴。審査スピードも早く、審査は最短3分で結果がわかります！※1

振り込みによるキャッシングなら、独自サービスの「瞬フリ」を活用することで最短10秒によるキャッシングが可能です。

監修者：
岡田行史

瞬時に振り込んでもらえるのは大きな魅力といえます。

振込手数料もかからない上に24時間365日いつでもキャッシングすることができます。また、はじめてプロミスを利用する方は、30日間の無利息サービスがあります。※2

プロミスはアプリで申し込みから返済まで完結できるので、周囲の人にわかりにくいのもメリットです。

金利(実質年率)	4.5~17.8%
利用限度額	最大500万円
審査期間	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
WEB完結	可能

プロミスの審査の口コミ・評判

• 40代/男性/会社員(建築業)
  【満足度：★★★★☆】申込をした当時は他社でのカードローンも返済中でしたが、それでもスムーズに審査に通ったので基準は甘いように感じましたし、審査も30分かからない程度でとても早かったです。
• 50代/男性/会社員(エンジニア)
  【満足度：★★★★★】審査時間は2時間程度でしたが収入証明書や職場への在籍確認などは特になく割とスムーズに審査が通ったのは良かったです。ちなみに入金されたのは4時間後くらいです。
• 30代/女性/会社員(保険)
  【満足度：★★★★☆】審査は他の銀行ローンなどに比べると甘い方だと感じました。借り入れするまでの時間もスピーディーな対応だったのでよかったです。
• 40代/男性/会社員(事務)
  【満足度：★★★★☆】審査自体にかかった時間は短く手続きも簡単だったのですぐに融資まで至りましたし審査基準も厳しいと感じる箇所はほとんどなく安心して申し込めました。
• 30代/男性/会社員(事務)
  【満足度：★★★★★】手続きがWEBで済んで早いし結果も上手くいけば半日とかからずに出て融資までが比較的早い。すぐにお金を使いたい用事があるなら良いです。審査は比較的通りやすいと想います。厳しいと感じることはありませんでした。

プロミスの審査に関する口コミ募集！＞＞

＼最短3分で融資可能／

プロミス
WEB完結の申し込みはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典・注釈

※審査通過率：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より

※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

2アコム

アコムのおすすめポイント

• 楽天銀行なら最短10秒で振込
• 返済はインターネットからできる
• 自社ATMや提携ATMにて借入・返済可能
• 事前に借入可能か調べられる

アコムは最短20分で審査結果が分かる※５カードローンです。振り込みによるキャッシングやATMからお金を借りられるため、出先でも簡単に現金を入手することが可能です。

監修者：
岡田行史

楽天銀行への振り込みは最短10秒と瞬時に振り込んでもらえます。

借入の便利さはもちろんのこと、インターネットバンキングなら返済もインターネットからできます。わざわざATMに足を運ぶ手間が減るため非常に便利で、返済方法として最もおすすめです。

注意点

アコムATＭなら手数料はかかりませんが、提携ATMの場合手数料がかかるため注意しましょう。

さらに、アコムには「3秒診断」※という借入可能かどうか目安がわかるサービスがあるので、申し込む前に活用してみると良いでしょう。

はじめて利用する方には30日間金利0円サービスも実施しており、短期間の借入・返済を考えているならおすすめのカードローンといえます。

金利(実質年率)	3.0~18.0%
利用限度額	最大800万円
審査期間	最短20分※5
融資スピード	最短20分※5
WEB完結	可能

アコムの審査の口コミ・評判

• 20代/男性/会社員(運輸業)
  【満足度：★★★★★】アコムの審査については、僕個人的には厳しくないイメージを持っております。 アプリもとても分かりやすく使いやすいので返済も簡単に行えるので素晴らしいです。
• 30代/女性/会社員(医療系)
  【満足度：★★★★☆】審査にかかった時間は大体40分程度だったので大分早い方だと思います。審査も安定した収入があって正社員として働いていると信用されやすい印象を持ったので、融資までに時間がかからないことも含めて厳しさは特に感じませんでした。
• 30代/女性/会社員(マーケティング)
  【満足度：★★★★☆】借入希望額が50万円以下であれば、収入証明書も必要なく、身分証のアップロードをするだけで審査に進めるので、申込みは思いの外楽だった。
• 20代/女性/会社員(保険)
  【満足度：★★★★☆】銀行系のキャッシングよりは審査が甘い方だと感じました。審査スピードもとても早くて即日融資も可能なのがとてもよかったです。
• 40代/男性/会社員(建設業)
  【満足度：★★★★☆】自動契約機を利用して申込をしましたが、審査は合計で40分くらいだったので早かったですし、分からない事があればその場でオペレーターの方に質問ができたので、スムーズに申込から審査ができ助かりました。

アコムの審査に関する口コミ募集！＞＞

＼24時間ネットから申込可能／

アコム
WEBで完結可能

※ 3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。
※5 当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【専門家インタビュー】カードローンの審査を通過するには

収入が低かったりカードローンの利用が初めてだったりすると、カードローンの審査に通過できるか不安になりますよね。

そこで、なんとか審査を通過したい方に向けて、当サイト監修者である京極佐和野さんからいくつかアドバイスをいただきました。審査が不安な方は必見です。

Q1:審査が不安な方におすすめなカードローンはありますか？

カードローンは、銀行カードローンと消費者金融の2つに大別され、審査基準も異なります。消費者金融は、貸金業法に基づいて審査が行われ、法律で貸付が制限されています。

一方、銀行カードローンは、銀行法に基づいて審査が行われ、自主規制として貸付の制限を設けています。

銀行カードローンは、適用金利が低めに設定されていますが、審査は厳しい傾向にあり、消費者金融のほうが審査に通りやすい傾向にあるといわれています。

Q2:審査が不安な時、カードローンを選ぶおすすめの方法を教えてください。

カードローンは、「総量規制」で収入に対しての貸付可能額は定められていますが、それ以外の条件、例えば年齢や職業・勤務年数などはカードローン会社によって多少異なります。

審査に不安がある方は、カードローンの公式サイトにある簡易診断サービスを利用し、可否を確認することができます。

匿名でおこなわれますので、カードローン会社に個人情報として残ることはありませんし、本審査の結果に影響を及ぼすこともありません。

Q3:カードローンの審査に通りやすくする方法はありますか？

審査は、カードローン会社が借り手の返済能力を判断するものです。

申込情報を基に「信用情報」が審査されます。過去に利用したクレジットカードやローンで返済遅延はないか、現在何社からの借り入れがあるかなどを確認します。

審査をクリアするためには、

などの方法が考えられます。

インタビューの続きはこちら＞＞

カードローンの審査通過率を上げるコツ

カードローンの利用時には必ず行わなければならない審査ですが、できることなら通過する確率を上げたいと思うのは自然です。

ここからは、カードローンの審査に通過する確率を上げる方法をいくつかご紹介します。

他社から借りているローンがあれば一旦完済する

カードローン審査に落ちてしまう原因の一つとして、既に他社からのローン借入をしているというポイントがあります。

貸金業者は、滞りなく返済をしてくれる借り手への貸し出しをしたいと考えるのが一般的です。返済が終わっていないのにも関わらず新たにローンの借り入れをしようとしている事実は、審査の際の懸念材料になりかねません。

他社で既にお金を借り入れているのに、更にお金を借りたいということは、現在借り入れているローンの返済が滞っているのではないか、または、更にお金が必要な状況なのではないかと判断される可能性があります。

新しいローン会社からの借入に申し込む場合には、現在借り入れているローンを一旦完済した方が審査にはスムーズに通過できる可能性が高いでしょう。

複数社で借入がある場合はローンを一元化する

既に2社以上からの借入がある場合は、1つのローン会社に借入先をまとめてから新規のカードローンに申し込むのがおすすめです。

複数社からお金を借りていると、審査に通りにくくなってしまう可能性があります。ローンの返済がたくさん残っているという状態だと、審査の際にいいイメージを与えません。

ローンの審査では、返済能力があることを証明するのがポイントです。おまとめローンを利用すれば返済総額を減らせるほか、返済の管理もしやすくなります。

信用情報をクリアにする

カードローンの審査で確認される可能性が高い項目として挙げられるのが「信用情報」です。「信用情報」とは、信用情報機関によって記録されているクレジットヒストリーです。

「信用情報」を確認すれば、利用者が過去に利用したクレジットカードやローンで返済遅延を起こしていないか、更には、現在何社からローンの借り入れを行っているかなどを確認することができます。

ローン審査の際に信用情報が参照され、懸念点があると審査に影響が出る可能性があるでしょう。信用情報をクリアにするためには、利用中のサービスで返済遅延や支払いの滞納を起こさないようにするのが一番です。

もし、過去に返済遅延を起こしてしまったことがあるという場合は、信用情報上の記録が削除されるタイミングを待ってローンへの申し込みをするというのも1つの手段といえるでしょう。

監修者：
岡田行史

ローン会社から信用を得るためにはとても大切な情報といえます。

借入希望額は収入に見合った額にする

申し込みの際、収入に見合っていない額を希望するとカードローン会社に返済されないリスクを懸念され、審査に落ちる可能性が高まります。

初回に借りられる金額の相場は50万円前後なので、多くても借入希望額は50万円以下におさえるのがおすすめです。

新規でカードローンを申し込む場合、初めから収入に見合っていない大金を借りられるケースはほとんどありません。

安定した収入を得る

カードローンの審査では返済していけるだけの経済力があるのか確認されるので、審査通過率を上げるためには安定した収入を得ることが大切です。

そのため、カードローンは安定した職についてから申し込むのがおすすめです。また、契約社員や派遣社員、アルバイト・パートでも継続的に収入を得ていれば審査通過率が上がります。

監修者：
岡田行史

年収自体は高くても月によって大きなムラがあると継続収入とはみなされず、審査で不利に働くこともあるでしょう。

虚偽の申し込みをしない

審査を通過したいからといって虚偽の申し込みをすると、かえって審査に落ちてしまう可能性が高まります。

審査時に嘘がバレてしまうと審査に落とされるのはもちろんのこと、今後同じカードローンの審査に通らなくなるうえ、他社のカードローン審査でも不利になってしまいます。

そのため、審査に通過したいのであれば、申し込み内容に不安があっても正確な情報を記載することが大切です。

カードローンの審査通過率を確認しよう

審査が甘いカードローンはありませんが、審査通過率（成約率）でどのくらいの人が審査に通っているのか知ることはできます。

以下に、成約率を公開しているカードローンをまとめました。

※プロミス：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
※アイフル：アイフル月次推移
※レイク：SBI新生銀行四半期データブック

上記3社の中では、プロミスの審査通過率が高め。40%前後なので、約2.5人に1人は成約できていることになります。

対して、レイクの審査通過率は低め。30%を切ることもあり、おおよそ4人のうち3人は審査に落ちていることが分かります。

カードローンの審査に落ちる人の特徴

ここからは、カードローンの審査に落ちる人・カードローンの審査に通らない原因を解説していきます。

複数のカードローンに同時に申し込んだ人

同時期に複数のカードローンへの申し込みを行った人は、審査に落ちやすい傾向があります。

また、カードローンに申し込んだという情報は、信用情報機関によって記録されています。申し込み履歴は約半年ほど残るため、別のカードローンに申し込むなら6ヶ月は空けるのがおすすめです。

既に複数社でローンの借り入れがある人

すでに複数の業者からお金を借りている人も審査に落ちる可能性があります。

現時点で2,3社以上のローンを組んでいる人は、おまとめローンを利用して借入先を一本化するのがおすすめです。

信用情報に傷がある人

さらに、信用情報に傷がある人、過去にカードローンやクレジットカードの返済遅延を起こした経験がある人は注意が必要です。ローン業者は信用できない利用者には貸付をしたくないと考えるでしょう。

安定した年収を得ていることや、年収と借り入れ希望額の比率も、審査では重要なポイントの一つです。

監修者：
岡田行史

年収の3分の1を超える利用額を希望している人や、既に他社での借入がこの割合を超えている場合、審査に通るのが難しくなります。

審査の際に在籍確認がとれない人

カードローンを利用する際の審査では何らかの方法で在籍確認が行われ、在籍確認がとれないと審査に落ちてしまうため注意が必要です。

特に勤務先へ電話がかかってくる場合は、いつ在籍確認の連絡がくるのかタイミングが分からないので常に準備しておきましょう。

また、審査を通過したいが故に虚偽の勤務先を申告すると、在籍確認の際に嘘が発覚し、もちろんのこと審査に落とされてしまいます。

カードローンの審査が通らない時の対処法

一度カードローンの審査に通らなかったからといって諦める必要はありません。また、カードローン以外にもお金を用意する方法は存在します。

ここからはカードローンの審査が通らない時の対処法を紹介していくので、審査に落ちてしまった方や審査が不安な方はぜひ参考にしてみてください。

中小消費者金融に申し込む

カードローンの審査に落ちてしまった時は、中小消費者金融に申し込むのがおすすめです。

そのため、ブラックリストに載っている方・病気や家庭の事情で働けない方でも、返済能力があると認められれば審査に通ることも。一人ひとりの事情に向き合ってくれる金融機関が多い傾向にあるためです。

中小消費者金融に申し込む時は、店舗に足を運んで手続きするのがいいでしょう。