消費者金融おすすめランキング【2024年最新】大手・中小別に金利比較

消費者金融は、今すぐお金が必要な人におすすめのカードローン。銀行カードローンに比べて比較的審査スピードが早く、銀行口座を新たに開設する必要がないことから借りやすいといった特徴があります。

中には「cmではよく見るものの、消費者金融からお金を借りるのはやばいのでは…」といった先入観がある方もいるかもしれませんが、計画的に利用できれば将来的な評価に関わることはありません。

また、消費者金融の多くは、即日融資可能なカードローンなので、今すぐお金を借りたい方におすすめ。高金利のイメージがあるかもしれませんが、貸金業法に従って運営されており、中には無利息サービスを設けているものもあります。

そこで今回は、消費者金融おすすめ20社を徹底比較。低金利ランキングを始めとして、融資のスピードや審査通過率、口コミなどの様々な観点から、借りやすい消費者金融はあるのか解説します。

金融庁の貸金業社登録一覧に登録されている中からおすすめの消費者金融を厳選しました。ぜひ参考にしてみてください。

消費者金融おすすめの検証ポイント

当サイトでは、消費者金融を選ぶ際に重要とするポイントを以下に定めて比較、検証しました。

-すべての検証はカードローンのぜんぶ編集部で行っています-

　

消費者金融おすすめ11選比較一覧

まずは、当サイトでこれまでに利用したことがあるカードローンについて独自アンケート調査をしてみました。

アンケート回答の内訳

貸金業者	割合
地方銀行のカードローン	24.6%
プロミス	21.9%
アコム	21.1%
アイフル	21.1%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	16.7%
SMBCモビット	15.8%
三井住友カード カードローン	14.9%
レイク	13.2%
三井住友銀行カードローン	10.5%
みずほ銀行カードローン	9.6%
楽天銀行カードローン	7.9%
その他	21.1%

独自アンケート調査の詳細はこちら

この調査によると、地方銀行のカードローンに次いで「プロミス」の利用が多くなっています。続いてアコム、アイフルと消費者金融の利用が多い結果となりました。

以上の結果からもわかるように、消費者金融を利用する人は多い傾向にあります。

ここからは、上記のアンケート調査結果を踏まえて、大手消費者金融おすすめ一覧を紹介します。

消費者金融おすすめ3選

• プロミス
  →最短3分融資※
• アコム
  →利息は利用日数分しかかからない
• SMBCモビット
  →SMBCグループ傘下だから初めてでも安心

スクロールできます＞＞

消費者金融 おすすめ	プロミス	アコム	SMBCモビット	アイフル	レイク	ORIX MONEY	au PAYスマートローン	dスマホローン	LINEポケットマネー	ベルーナノーティス
金利 （実質年率）	年4.5〜17.8%	年3.0〜18.0%	年3.0〜18.0%	年3.0〜18.0%	年4.5〜18.0%	1.5〜17.8%	年2.9〜18.0%	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率） 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）※1	年3.0〜18.0%	年4.5％～18.0％
審査スピード	最短3分※	最短20分※4	最短15分	最短20分	最短15秒	最短60分	最短30分	最短即日※2	最短即日	最短30分
融資スピード	最短3分※	最短20分※4	最短即日	最短20分	最短25分	最短即日	最短即日	最短即日※3	最短即日	最短即日
借入限度額	500万円	800万円	800万円	800万円	500万円	800万円	100万円	300万円	300万円	300万円
Web完結	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
無利息期間	最大30日間	最大30日間	ー	最大30日間	最大180日間	ー	ー	ー	ー	14日間
申し込み 可能年齢	18歳〜74歳	20歳以上72歳以下	20以上満74歳以下	20〜69歳	満20歳以上70歳以下	20歳以上69歳まで	満20以上満70歳以下	満20以上満68歳以下	満20歳から満65歳まで	満20以上満80歳以下
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※レイクの「Webで最短25分融資も可能」について：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※プロミスに関して：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 お申込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※3 ご契約には所定の審査があります。お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます
※4 当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

この記事では、登録貸金業者が提供するカードローンを当社独自の基準で採点し、総合得点をつけました。採点は、各カードローンの公式サイトで公表されている正確な数値およびデータ、当サイトが作成したアンケート調査及び口コミ調査に基づいて行っています。詳しい採点基準や各項目の点数は、カードローンのランキング根拠をご覧ください。当記事で掲載しているカードローンについては、カードローン情報一覧をご参照ください。

1プロミス

プロミスのおすすめポイント

• 最短3分融資が可能※4
  
• 全ての手続きがWEB完結＆カードレスで来店不要
• 土日祝日含め24時間振込可能
• 上限金利が比較的低金利
• （初回）最大30日間の無利息サービスあり※1

プロミスは、年4.5〜17.8%と、上限金利が低めの消費者金融。多くの消費者金融で上限金利が18%以上に設定されているなか、プロミスでは少し低い金利でお借入することが望めます。

ポイント

また、最短3分※4で融資が受けられるのもメリット。ご契約後は土日祝日含めて24時間振込可能なため、すぐにお金を借りたい人にもぴったりです。

もちろん、申し込みから借入・返済まではWEB完結で郵送物もなし。原則として電話の在籍確認もないため周囲に内緒にしたい人にも最適です。

さらに、プロミスではじめてご契約の方は、初回利用の翌日から30日間無利息※1でご利用いただけます。

監修者：
岡田行史

18歳〜74歳で安定した収入があれば申し込みOK。バイトをしている学生や主婦の方でもプロミスに申し込めます。

金利(実質年率)	4.5~17.8%
限度額	500万円まで
審査期間	最短3分※4
融資スピード	最短3分※4
WEB完結	可能
学生の利用	可能※3

プロミスの口コミ・評判

• 30代/男性/会社員(建築・営業)
  【満足度：★★★★☆】審査は銀行カードローンに比べてかなり通りやすいです。 即日融資していただき助かりました。郵便物等もないためWEBで完結できます。
• 40代/男性/会社員(建築業)
  【満足度：★★★★☆】事前に必要書類は準備をしていたので、申し込みから審査は20分ほどで非常にスピーディーでしたし、それからスムーズに融資を受けられたので助かりました。
• 30代/女性/会社員(保険)
  【満足度：★★★★☆】審査は即日で終わったので審査スピードはとてもスピーディーだと思います。審査自体も銀行などと比べそこまで厳しくはないので銀行系ローンで落ちた人も使いやすいと思います。
• 50代/男性/会社員(塾講師)
  【満足度：★★★☆☆】コロナ給付金の遅れがあり、会社の近くでかつ自宅の近くの有人店舗のプロミスでお金を借りました。有人なので在籍確認等々も面前でしてくれ 審査は早かった。有人店舗のプロミスなので返済も有人店舗ATM利用なので手数料もかからずよかった。
• 40代/男性/会社員(事務)
  【満足度：★★★★☆】審査に必要な時間がそれほど長くなくスムーズに手続きできましたし、審査基準も厳しいものではなかったので安心して利用に至ることができ良かったです。

プロミスに関する口コミ募集！＞＞
※有人店舗は2023年3月で終了

まずは、公式ホームページで提供されている「お借入シミュレーション」でお借入可能か確かめてみましょう！

＼最短3分で融資可能／

プロミス
WEB完結の申し込みはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典・注釈

プロミス 公式サイト

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 出典：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/

※3 お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

※4：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムとの契約が初めての方に限り、契約の翌日から30日間の無利息期間が適用される点も魅力。この期間内にお金を全て返せば利息が発生せずかなりお得です。

アコムに関する口コミ募集！＞＞

※1 2021年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
※2 在籍確認が必要な場合があります。
※3 20歳以上で本人に安定した収入がある方。
※4 18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※5：当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※６：3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。

3SMBCモビット

SMBCモビットは、来店不要・最短即日融資可能な消費者金融カードローンです。

返済時にVポイントが貯まる点はSMBCモビットだけの特徴です。会員サービス『Myモビ』から登録することで、返済時にVポイントを使うことも可能になります。

監修者：
岡田行史

さらに、三井住友銀行ATMなら手数料無料で借入・返済ができますよ。

SMBCモビットに関する口コミ募集！＞＞

公式ホームページで提供されている「簡易審査」を利用すると10秒で借入可能か事前に審査が行えます。また、簡易審査後に続けて本審査まで進めれば手続きがスムーズに行えるでしょう。

4アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

少しでも早く融資を受けたい方には、アイフルがおすすめです。アイフルなら、申し込みから最短20分でお金を借りられます。

また、申し込みには郵送物が不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。さらに、原則として電話の在籍確認を行なっていないため、その点もかなりスムーズです。

さらに、24時間即時振込のサービスもあるため、お金が足りなくなったときすぐにお借入することが可能です。

はじめての方なら最大30日間利息が0円。無利息期間中に返済すれば、もちろん利息は発生しません。

アイフルに関する口コミ募集！＞＞

5レイク

レイクは、申し込みから借入までWebなら最短25分融資も可能な消費者金融です。※1

レイク最大のメリットは、無利息期間が長いこと。レイクでは「60日間利息0円」か「5万円まで180日間利息0円」かを選べます。※2

監修者：
岡田行史

他社と比べると無利息期間が比較的長く設定されているため、利息が安く抑えられます。

レイクは、24時間365日WEB＆電話から申し込みOK。WEB完結のスピード融資に対応しています。そのため、レイクの店舗まで足を運ぶ必要はなく、郵送物が自宅に届いてしまう心配もありません。

本人確認もスマホで完了するため、印刷代もかからずスムーズにお申し込みいただけます。無利息期間が選べるレイクで初めてのお借入を検討してみてください。

6ORIX MONEY

ORIX MONEYは、アプリ型・カード型を選べる消費者金融。金利は年1.5〜17.8%です。

限度額も最高800万円と高額なので、大きな出費にも対応しやすいでしょう。

監修者：
岡田行史

ORIX MONEYの会員特典として、レンタカー・カーシェア・カーリースなどを優待価格で利用できますよ。

ORIX MONEYに関する口コミ募集！＞＞

7au PAYスマートローン

au PAYスマートローンは、auが提供している消費者金融。au IDをお持ちの方なら情報がすぐに反映されるため、簡単に申し込みできます。

限度額は最大100万円。借りすぎるのが心配な方や、少額融資を希望する方におすすめです。

監修者：
岡田行史

ネットで口座を登録すると、本人確認書類の提出が不要に。申し込み手続きがスムーズに終わりますよ。

au PAYスマートローンに関する口コミ募集！＞＞

8dスマホローン

dスマホローンは、ドコモが提供している消費者金融。申し込み・借入・返済までスマホアプリで完結できるのが特徴です。

また、条件を満たせば、金利を優遇してもらえるのも強みの一つ。主な適用条件と金利を以下にまとめました。

例えば、ドコモ回線・dカードGOLD・スマート家計簿の3つを契約している方は、最大年3.0%も金利が引き下げとなります。

ただ、返済を延滞したり、規約違反をしたりすると、金利優遇が解除となるので注意してください。

監修者：
岡田行史

d払い残高へ借入すると、1,000円から融資してもらえますよ。

dスマホローンに関する口コミ募集！＞＞

9LINEポケットマネー

LINEポケットマネーなら、いつも使っているLINEからお金を借りられます。申し込み・借り入れ・返済の全てをLINEで完結させることが可能なため周囲の人に見られる心配がありません。

また、限度額は3万円〜300万円ですが、最低1円から融資OK。繰上げ返済も100円からできるため、こまめにお金を返していきたい方にもおすすめです。

監修者：
岡田行史

LINEウォレットのポケットマネーをタップすれば、申し込みできますよ。

10ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、初めての利用に加え、完済後の再度利用でも14日の無利息期間がつきます。

審査は簡単3ステップ最短30分で完了、最短即日でカードの発行と借入が可能です。Webから24時間365日申し込みが可能です。

監修者：
岡田行史

配偶者貸付制度の利用には、配偶者の同意が必要です。

11ファミペイローン

ファミペイローンは、大手コンビニのファミリーマートが提供している消費者金融。アプリで借入を申請したら、口座へ振り込んでもらうか、ファミペイ残高へチャージしてもらえます。

また、1万円からの少額融資にも対応しています。最低でも10万円から借りないといけない消費者金融も多いですが、ファミペイローンなら本当に必要な分だけ融資してもらえるのがメリットです。

返済方法として、自動引き落とし・ファミリーマートで返済の２種類から選べます。ファミリーマートでの返済ならバーコード支払いなので人目も気になりにくいです。

中小消費者金融おすすめ9選を徹底比較

消費者金融を利用する場合、大手企業だけでなく中小規模の企業も選択肢に入れることをおすすめします。

大手消費者金融よりも低金利で借りられる可能性があるため、まずは9つの中小消費者金融を確認しておきましょう。

1中央リテール

中央リテールは、おまとめローンに特化した消費者金融です。今現在、複数社からの借入返済に悩んでいる方に適しています。

中央リテールなら、無担保でも最大500万円までの借入が可能。金利も最大年13.0%なので、現在の利息負担をかなり軽減できるかもしれません。

監修者：
岡田行史

利用には、来店が必要です。お住まいの地域によっては利用できない場合があります。

2セントラル

セントラルは、昭和48年創業の老舗消費者金融です。金利は年4.8〜18.0%と、比較的低金利での貸付を行っています

スマホ・パソコンからは 24時間年中無休で受付。いつでもどこでも来店不要で申し込めるため、周囲に知られる心配もありません。

また、セントラルでは、申し込みや相談に女性スタッフが対応します。消費者金融が初めての女性でも安心です。

3ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融。無利息期間が55日間と長めなのが特徴です。

融資スピードも早く、店頭で申し込めば最短当日の借入が可能。契約後は、セブンイレブンやファミリーマートなど日本全国の提携コンビニＡＴＭで借入れ・返済の利用が可能です。

また、スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座を利用すれば、返済がインターネットからスムーズに行えます。

4フクホー

フクホーは、創業50年の消費者金融です。利用限度額は200万円。金利は年7.3〜20.0%です。

全国約13,000店のコンビニで最短即日契約書が受け取れ、全国どこからでも来店不要で申し込みできます。

監修者：
岡田行史

また、レディースキャッシングや借換えローンがあるため、女性の方や借り換えを検討している方にもおすすめです。

5ライフティ

ライフティは、1991年創業の消費者金融です。申し込みはインターネットから24時間365日受付。借入はパソコン・スマートフォンで手続きできます。

最大35日間は利息が0円。その期間内にお金を全て返せば、元金だけの返済で済むためお得です。また、長期間借りる予定の人も35日分の利息を抑えられることになります。

監修者：
岡田行史

ただし、融資には通常1〜3日程度かかるので、余裕を持って申し込みましょう。

6フタバ

フタバは、少額融資に特化した消費者金融です。初回1万円から50万円までの融資が可能で借りたお金は使途自由なため、旅行や祝儀などイレギュラーな出費に利用できます。

カード利用中、追加の借入が必要になった場合はいつでも増額の相談が可能です。

また、平日16時までの審査完了で最短即日振込が可能。来店不要で契約できるため、忙しい方にもスピーディーに対応できます。

フタバでは「３問診断」で事前に融資可能かをチェックできます。

診断結果はネットで確認できますので、フタバに申し込む前に、ぜひ３問診断を活用してみてください。少額融資を受けたい方におすすめの消費者金融です。

7アロー

アローのフリープランは、使途自由で最大200万円まで最短即日で借入可能。公式サイトからは、最短3秒で結果がわかる事前診断を受けることができます。

来店不要で、日本全国どの地域からでも利用できることもアローのメリットです。

監修者：
岡田行史

総量規制対象外のおまとめローンも提供しています。

8エイワ

エイワは昭和45年設立の歴史のある消費者金融業者です。借入可能額が最大50万円までと少ないことが特徴で、顧客が借りすぎる危険性を抑えています。

利用には、スタッフとの対面が必須となります。利息や返済期間について、詳しく相談したい方に最適の消費者金融です。

監修者：
岡田行史

返済額を一定にする元利均等返済方式で、返済プランも立てやすいメリットがあります。

9キャネット

キャネットは、京都府・大阪府・滋賀県など関西地方に店舗を展開する消費者金融業者です。その他の地域の方もPCやスマートフォンから24時間申込み可能です。

資金使途自由のフリープランはもちろん、複数の債務を一本化して利息負担を減らすことができるおまとめローンも提供しています。

個人事業主のための、「個人事業ローン」も利用可能。事業資金の融資にも使えます。

消費者金融おすすめを徹底検証

当サイトでは、消費者金融をより明確な基準で⽐較するために、以下の5項⽬をもとに検証しました。

1融資スピード

融資までが迅速な消費者金融ほど、高く評価しています。

スコアリング方法

融資スピードの速さを「最短20分以内」「最短30分以内」「最短即日」「翌営業日以降」に分けて、各消費者金融を点数付けしました。

2無利息期間

無利息期間の長い消費者金融ほど高く評価しています。

スコアリング方法

無利息期間を「最大31日間以上」「最大30日間」「最大29日間以下」「無利息期間なし」に分けて、各消費者金融を点数付けしました。

3申し込みやすさ

申し込みやすさは、手続きをスムーズに進められる消費者金融ほど高く評価しています。

スコアリング方法

申し込みやすさを「WEB完結」「原則電話による在籍確認なし」「18歳以上から申し込み可能」の3つの項目で評価し、各消費者金融を点数付けしました。

4借入方法の豊富さ

借入方法が豊富に用意されている消費者金融ほど、高く評価しています。

スコアリング方法

借入方法の豊かさを「ネットバンキング」「スマホATMもしくはアプリ」「コンビニ・銀行ATM」の3つの項目で評価し、各消費者金融を点数付けしました。

5返済方法の豊富さ

返済方法が豊富に用意されている消費者金融ほど、高く評価しています。

スコアリング方法

返済方法の豊富さを「ネットバンキング」「口座振替」「スマホATMもしくはアプリ」「ATM振り込み」の4つの項目で評価し、各消費者金融を点数付けしました。

おすすめ消費者金融の金利比較ランキング

消費者金融を利用する際に重視する点は人それぞれですが、多くの方が金利を最も重視しているかと思います。

ここではおすすめ消費者金融の上限金利比較ランキングをご紹介するので、各消費者金融の金利が気になる方はぜひ参考にしてみてください。

上限金利は中央リテールの13.0%が最も低く、続いてプロミス・ORIX MONEYの17.8%、dスマホローンの17.9%が続く結果となりました。

大手消費者金融の上限金利は18.0%に設定されていることが多く、中小消費者金融も18.0%〜20.0%の間で上限金利を設定しているケースが多いようです。

上限金利比較ランキングだけ見ると、中央リテールの利用が好ましいように思えますが、中央リテールはおまとめローンに特化した消費者金融なので、通常の借入を検討するのであれば「プロミス」がおすすめです。

プロミスは、大手消費者金融のなかでも上限金利が低めに設定されているうえ、初回利用の翌日から30日間無利息※で利用できます。

監修者：
岡田行史

金利はもちろんですが、金利以外の点も考慮して利用する消費者金融を決めることが大切です。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

消費者金融を選ぶ7つのポイント

実際にカードローンを利用したいと思っても、「色々ありすぎて何を基準に選んでいいのかわからない…」という方も少なくありません。

ここでは、消費者金融を選ぶ際の基準や賢い選び方を解説していきます。

金利で選ぶ

消費者金融を選ぶ際に一番重視するべきものは、金利です。金利が低いほど利息による負担を軽減できるため、生活への影響も抑えることができます。

消費者金融の金利は、各社が設定する範囲のなかで個別に決められます。

契約前に利息を予め計算しておきたい方は、各社公式サイトで利用できる「返済シミュレーション」を利用すれば簡単に計算できます。

電話の在籍確認の有無で選ぶ

なるべくスムーズに手続きを終えたい方は、電話の在籍確認の有無で消費者金融を選ぶのもおすすめです。

特に、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融は、原則として電話の在籍確認を行わないと明言していることも。中でもアイフルは、99.7%の利用者に電話での在籍確認を実施しないと記載しています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません

よくあるご質問｜アイフル

また、電話での在籍確認がある場合でも、申し込み後にオペレーターに連絡すれば、書類での在籍確認に切り替えてくれる可能性もあります。

監修者：
岡田行史

会社や家族などに消費者金融に申し込んだことがバレたくない方も、在籍確認の有無を確認してみましょう。

おすすめ消費者金融の在籍確認

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※1 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります

無利息期間で選ぶ

無利息期間とは、一部の消費者金融が初回限定で提供しているサービスです。 期間中は利息が発生せず、期間終了後1日目から通常通りに利息が発生します。

無利息期間をうまく活用することで、利息負担を大幅に減らすことが可能な場合があります。お給料やボーナスなどですぐに返済する予定の方は、無利息期間中に全て返済すればとてもお得です。

ここで大手消費者金融の無利息期間の日数を比較してみましょう。無利息期間は一般的に30日間に設定されています。

無利息期間の開始タイミングや条件は各社異なるため、必ず契約前に確認してみましょう。

限度額で選ぶ

消費者金融を限度額で絞っていくのも一つの手段です。消費者金融によって借りられる金額は様々です。

また、最低金額も併せて確認するのがおすすめ。そんなにお金を必要としていない人は最低1万円から借りられるプロミスが最適です。

反対に、まとまったお金を一気に貸してほしいという人は、融資額が最低10万円に設定されているORIX MONEYがぴったりでしょう。

おすすめ消費者金融の限度額

融資スピード選ぶ

「今すぐお金が必要！」という理由で消費者金融の利用を検討している方もいるかと思いますが、すぐにでもお金が必要な場合は融資スピードで選ぶのがおすすめです。

ただ、申し込んだその日に融資を受けたい場合は、即日融資が受けられる申し込み時間を事前に確認しておかなければなりません。

最短即日融資に対応しているからといって、何時に申し込んでもすぐに融資を受けられるわけではないため、すぐにお金が必要であれば必ず即日融資が受けられる時間帯に申し込みましょう。

監修者：
岡田行史

契約の際は本人確認書類など、提出する書類を事前に用意しておくとスムーズに審査が進められます。

利便性・使い勝手の良さで選ぶ

消費者金融を利用する際は金利や融資スピード、無利息期間などを重視する方が多いかと思いますが、利便性・使い勝手の良さも選ぶうえで重要な要素の一つです。

特にさまざまな借入方法・返済方法に対応している消費者金融であれば、自分がお金を借りたい・返したいと思った際に、すぐ借入・返済ができるのでおすすめです。

口コミ・評判で選ぶ

実際に利用してみないと各消費者金融の詳しいメリット・デメリットは分からないため、消費者金融を選ぶ際は実際に利用している方の口コミ・評判も参考にすると良いでしょう。

ただ、どの消費者金融にもいえることですが、良い口コミがあれば悪い口コミもあります。そのため、口コミだけで消費者金融を選ぶのではなく、あくまでも参考程度にするのがおすすめです。

実際に利用してみて感じることは人それぞれなので、口コミを参考にしつつも自分に合った消費者金融を見つけることが大切です。

審査が甘い・緩い消費者金融はある？

審査が甘い・緩い消費者金融はあるのか、気になる人も多いと思われますが、消費者金融で審査が甘い業者はありません。そもそも消費者金融の審査基準はどこも公開していないため、難易度を比較することもできないです。

また、消費者金融は貸金業法によって返済能力の有無を確認することが義務付けられており、誰でも通るような審査を実施することはできないと考えられます。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法　第十三条（返済能力の調査）

もし、審査を甘くして、お金を返済してくれない人に融資すると貸倒のリスクもあります。よって、消費者金融が審査を甘くするメリットもないと言えるでしょう。

「審査が甘い」という文言を使っている消費者金融は要注意！

「審査が甘い」「審査が緩い」などの文言を使うことは貸金業法で禁止されています。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

貸金業法　第十六条（誇大広告の禁止等）

もし、上記のような謳い文句を使用している業者があれば闇金である可能性が高いため注意してください。

監修者：
岡田行史

心配な方は、金融庁の貸金業者登録一覧を確認しましょう。正規の消費者金融かどうかを事前にチェックできます。

審査に通りやすい消費者金融はある？審査通過率を確認

審査の甘い消費者金融はありませんが、「審査通過率」を確認すれば、審査が不安な方は目安として参考にすることはできます。

審査通過率を公表しているのは大手がほとんどですが、審査が不安な方や初心者の方は、ぜひチェックしてみてください。

推測できる消費者金融の審査基準

消費者金融は、申し込めば誰でも融資を受けられるわけではありません。融資を受けるには、審査に通る必要があります。

消費者金融の融資は、以下のポイントをもとに審査が行われると言われています。

返済を滞りなく行えるか

消費者金融の審査では、返済を滞りなく実行できる年収や雇用形態であるかが問われます。

たとえば、学生で収入をアルバイトに頼っていたり、日雇いといった不安定な雇用形態だったりすると、消費者金融の審査に通らないこともあります。

返済能力について、審査に関与する主な項目は次の通りです。

会社に正社員として働いている、契約・派遣社員でも安定した収入がある方ならそこまで心配する必要はないでしょう。

過去の信用情報に問題はないか

また、消費者金融の審査では、過去の信用情報もチェック対象です。

返済の遅延や債務整理の事実が、一定期間保存されます。いわゆるブラックリストに載っている場合は、消費者金融の審査に通りにくいです。

滞納や債務整理の保有期間は5年と定められていることが多く、その期間を過ぎないと審査に通るのは難しいでしょう。

監修者：
岡田行史

もし、どうしてもお金を借りたい場合は、質屋や生活サポート基金など別の方法がおすすめです。

消費者金融の審査に通らない時の5つの対処法

消費者金融の審査になかなか通らない方は、審査通過に重要なことを見落としているかもしれません。

一般的に消費者金融の審査基準や審査項目は非公表ですが、ここでは審査通過に重要であると考えられるものをご紹介します。

必須情報はなるべく詳しく漏れなく記載する

必須情報の記載は、なるべく詳しく丁寧に記載しましょう。虚偽申請が疑われるような曖昧な情報を記入すると、審査する側も判断がつかず、審査に通りにくくなる可能性があります。

自分自身の偽りない情報であれば、隠す必要はありません。不要に曖昧な記載の仕方をしてしまうと、怪しまれてしまう可能性もあるでしょう。

審査に通過したいからと言って、虚偽の情報を記載するとペナルティーを受ける可能性も考えられるので、十分注意してください。

借入希望額をなるべく少なく抑える

融資の借入をする場合は、金額が大きくなればなるほど、審査に通る難易度が上がってしまうと予測できます。返済の負担を減らすという意味でも、借入希望金額は必要最低限に抑えましょう。

消費者金融からの借り入れは、総量規制の対象です。総量規制の対象の場合、借入金額は年収の1/3に制限されるので注意しましょう。

審査基準は消費者金融によって異なりますが、申し込みの段階でなるべく審査のハードルを下げるよう努めることが大切です。

過去に金融トラブルがあれば信用情報を確認する

過去にクレジットカードや借入金の返済遅延・多重債務があると、金融事故という扱いになり、信用情報に記録されます。

消費者金融の審査の際に、信用情報が問題視された場合には審査に通るのが難しくなる可能性が高いです。

信用情報機関に申請すれば簡単に開示請求することができるので、消費者金融への再審査に不安があるという場合は、再申請前に一度確認しておくといいでしょう。

「CIC」に関しては、クレジットカードさえあれば、ネットで簡単に信用情報を確認することができます。

同時に複数の消費者金融からの借入は避ける

消費者金融を利用する場合、なるべく他の金融機関からの借入がない状態が望ましいでしょう。

さらに、同時にいくつもの消費者金融への借入審査の申し込みをするのもあまり良くありません。多額の借入をしていると、返済能力を疑われてもおかしくないでしょう。

監修者：
岡田行史

一般的に返済能力がなさそうと判断されてしまうと審査に通るのは難しくなるでしょう。

在籍確認ができるよう事前に準備しておく

審査の際、申し込み時に入力した勤務先で本当に働いているのかを確認するため、職場への電話連絡などで在籍確認が行われます。

しかし、その在籍確認に対応できず、確認がとれないと審査に落とされてしまう可能性があるので注意が必要です。

そのため電話で在籍確認が行われる場合は、社内で電話対応する人へ自分宛に電話がくることを伝えておくと良いでしょう。事前に伝えておくことで在籍確認の見逃しを防げます。

消費者金融とは？貸金業法の法律に則って融資を行っている業者

消費者金融とは、貸金業法にもとづいて個人向けに融資を行っている貸金事業です。

貸金業法が施行される以前は、自由に金利を設定したり、過剰な取り立てを行ったりする業者が現在よりも多くいました。

監修者：
岡田行史

そういった業者は「サラ金」と呼ばれており、今でも悪いイメージをもっている人もいるでしょう。

しかし現在は、貸金業法で利用者が守られているため、法外な金利は基本的にはありません。ただし、貸付業法の事業者登録をしていない闇金と呼ばれる業者では、違法な金利や取り立てを行っているケースもあります。

違法業者を避けるなら、貸金業法にもとづいて貸金業者登録一覧に登録されている消費者金融を利用するのがおすすめ。日本貸金業協会の協会員検索も便利です。

最短即日で融資を受けることができる

申し込みから借入までのスピードが早いことも消費者金融の利点の1つになっています。大手消費者金融の多くは最短で申込み当日に融資を受けやすくなっています。

最近ではWEB完結なら、原則として在籍確認なしで申し込み可能な業者も増えてきており、比較的簡単に融資を受けることができると言えます。

最短即日で融資を受ける方法としてクレジットカードのキャッシングも挙げられますが、クレジットカードを持っていないと即日で融資を受けることは難しいためその場合には消費者金融がおすすすめです。

消費者金融であれば申込〜融資まで最短1日で完結するため、突然お金が必要になった際にもご利用いただけます。営業時間内に申し込みを完了させると安心です。

大手消費者金融のプロミスなら、最短3分※融資！急ぎの方は申し込みが完了した後にオペレーターに連絡しましょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

返済方法の選択肢が豊富に用意されていることが多い

消費者金融で融資を受けた場合には、もちろん期日通りに借りたお金を返済する必要があります。

多くの消費者金融では月に1回返済日が指定されており、指定口座の引き落としやATMでの振込で返済することが可能です。

返済日に遅れないためにも利用者はしっかりと返済計画を立てなければなりません。その中で消費者金融は返済への自由度が高く、返済計画を立てやすいことがメリットとして挙げられます。

監修者：
岡田行史

返済方法はカードローン各社によって異なりますが、消費者金融は比較的返済の自由度が高いです。

例えば、プロミスなら返済期日候補が4種類用意されているため自身の給料日事情に合わせて設定できます。

さらに、返済額は最低金額以上の場合上限はないため、資金に余裕がある場合には一括返済で支払い利息を減らすこともできます。

Web完結に対応している消費者金融が多い

消費者金融にはお申し込みからお借入までインターネットだけで完結する業者が数多く存在します。インターネットだけで完結するため、店舗へ足を運ぶ必要もありません。

周囲に消費者金融の利用を知られたくない方は、自宅への郵送物が届かない消費者金融を選びましょう。

監修者：
岡田行史

ネット完結だと店舗で人に会って契約する必要もないため、コロナ禍でも安心ですね。

担保や保証人が不要

消費者金融は、担保や保証人なしで利用できることがほとんどです。そのため、気軽に申し込みできるのがメリットと言えるでしょう。

担保・保証人は不要ですが、その代わり申込者本人の情報を念入りに審査され、特に信用情報に問題があると審査に落ちる可能性が高いです。

住宅ローンといった他のローンの審査に影響が出ることがある

消費者金融の利用を考えている方の中には、住宅ローンなどの他のローンで借りることができなくなってしまうのではないかとお考えの方も多いと思います。

結論から申し上げますと、消費者金融を利用したからといって他のローンに全て落ちてしまうわけではありません。ただ、消費者金融の利用状況が悪いと審査に通過することは難しくなってしまいます。

他のローン審査での影響を最小限に抑えたい場合には、消費者金融利用後5年ほど期間を空けてから他のローンに申し込みましょう！

他のローン審査に影響を与えないためにも、計画を立ててしっかりと返済し続けることが大切になってきます。

銀行カードローンよりも金利が高め

銀行カードローンよりも消費者金融の方が金利は高め。銀行カードローンの金利が平均年3.0〜15.0%なのに対して、消費者金融の金利の平均は年5.0〜18.0%です。

ただ、消費者金融は無利息期間という利息が一定の間発生しないサービスもあるため、それを利用して利息を減らすこともできます。

消費者金融と銀行カードローンの違い

消費者金融と銀行カードローンの代表的なそれぞれの違いは以下の通りです。
※ただし、以下の表に当てはまらないカードローンも存在します

消費者金融と銀行カードローンのどちらを選べば良いのか、特に初めてカードローンを利用する方は悩むでしょう。その中でも、とにかく早く融資を受けたい方には消費者金融がおすすめです。

また、全部の消費者金融ではありませんが「無利息サービス」を行っている業者もあるため短期間の借入にも消費者金融がおすすめです。

消費者金融は貸金業法の総量規制の対象です。

消費者金融では給料の3分の1以上の借入は基本的に借りることができないようになっています。そのため、高額融資を希望する方にはおすすめできません。

銀行カードローンは、貸金業法ではなく銀行法を遵守する必要がありますが、銀行法は総量規制について言及されてないです。

高額融資を希望する方は、総量規制の対象外である銀行カードローンやおまとめローンなどの利用も検討してみましょう。

消費者金融は土日でも対応していることが多い！

消費者金融と銀行カードローンの違いとして、土日の対応が挙げられます。

さらに、消費者金融は土日でも即日融資が可能な場合も。特にプロミスやアイフルといった大手の消費者金融が土日の即日融資に柔軟な傾向にあります。

消費者金融は周囲にバレにくい工夫を多くしている

消費者金融は、周囲にバレないような工夫をたくさんしています。

消費者金融は、原則として電話の在籍確認なしの場合があります。特に、大手消費者金融が公式サイトにて「原則電話連絡なし」と明言しており、会社や家族にバレたくない人におすすめです。

また、申し込み〜借入までWebで完結させたり、追加借入・返済もアプリで完了させたりすれば、周囲の目が気にならないでしょう。こういったサービスも銀行より消費者金融の方が浸透していることが多いです。

その他、消費者金融のほうが郵送物が届かないことが多く、明細やカードローンの案内などを周囲の人に見られる心配が少ないと言えます。

監修者：
岡田行史

どうしても人目が気になる方は、銀行カードローンよりも消費者金融がおすすめです。

消費者金融に関するQ&A

消費者金融おすすめランキングのまとめ

ここまで、おすすめの消費者金融おすすめランキングを紹介しました。消費者金融はスピード感が早く、最短即日でお申し込み日に融資を受けられる点が魅力的です。

借りやすいカードローンを探している場合は、審査通過率が高い消費者金融がおすすめです。収入が少ない方や学生の方は、記事内で紹介したランキングを参考にしてみてください。

なお無職の方は、パートやアルバイトなどで収入を得られる状態になってから、消費者金融に申し込むことをおすすめします。

ぜひこの記事の内容を参考に、自分にあった消費者金融に申し込んでみてくださいね。

消費者金融より、もっと低金利でお借入したい方は【最新・金利比較】銀行カードローンおすすめ人気ランキングも参考にしてみましょう！

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

岡田行史のプロフィール情報

監修者の紹介

祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報