アイフルおまとめローンの審査は甘い?特徴や注意点を解説
「複数社のカードローンを利用している」「借入先が多くて返済状況がわからない」という方におすすめなのが、アイフルのおまとめローンである「おまとめMAX」「かりかえMAX」です。
アイフルは大手の消費者金融で、CMなどで知名度も高く人気のカードローン会社です。借入先を1つにまとめたいと思ったとき、アイフルのおまとめローンも選択肢の1つになり得ます。
この記事では、アイフルのおまとめローンの特徴や審査難易度、利用の流れまで徹底解説します。審査落ちを防ぐコツも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
- アイフルおまとめローンの審査難易度は厳しい傾向にあるが、安定した収入があれば通過できる可能性もあり
- WEB完結契約でき、最短即日で融資可能!※
- 原則、電話による在籍確認は行われない
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
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目次
アイフルのおまとめローンの特徴
アイフルのおまとめローンには、以下のような5つの特徴があります。
- 限度額が大きめ
- 金利が低め
- クレジットのキャッシングなど幅広い支払いが対応
- 周囲の人に知られにくい
- 急ぎの融資にも対応してもらえる
ここでは一つずつ詳しく見ていきましょう。
1限度額が大きめ
アイフルのおまとめローンの限度額は1万~800万円です。
一方で、他の消費者金融では300万円までというケースが多く、銀行のおまとめローンも500万円までというケースが多くなっています。
2金利が低め
アイフルのおまとめローンの特徴として、金利が低めであることも挙げられます。
通常のアイフルのカードローンの上限金利は18.0%(実質年率)なのに対し、おまとめローンの上限金利は17.5%(実質年率)です。
以下は、100万円を実質年率15.0%で借りたケースの返済回数と毎月の返済額のシミュレーションです。
3年 | 5年 | 7年 | 10年 | |
---|---|---|---|---|
返済回数 | 36回 | 59回 | 79回 | 106回 |
月々の返済額 | 35,000円 | 24,000円 | 20,000円 | 17,000円 |
最終回支払額 | 15,405円 | 20,017円 | 4,016円 | 7,103円 |
総支払額 | 1,240,405円 | 1,412,017円 | 1,564,016円 | 1,792,103円 |
3クレジットカードのキャッシングにも対応
アイフルのおまとめローンの対象には、クレジットカードのキャッシングの支払いやリボ払いも含まれています。
他社のおまとめローンの場合、まとめられる支払いにクレジットカードのリボ払いは含めることができないこともあり、この点はアイフルのおまとめローンの大きな特徴の一つと言っていいでしょう。
アイフルのおまとめローンの対象は、以下の通りです。
- 消費者金融カードローン
- 銀行カードローン
- 信用金庫・労働金庫からの借り入れ
- クレジットカードのキャッシング
- クレジットカードのリボ払い
様々な支払いが対象になっているアイフルのおまとめローンですが、住宅ローンや車のローンには対応していません。
4周囲の人に知られにくい
アイフルのおまとめローンはWEB完結が可能で、WEBで申し込みが完了した場合、郵送物はありません。それだけでなく、アイフルでは、原則的に家や職場への電話連絡を行っていません。
Q:申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか?
A:原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
このため、家族など周囲の人にバレにくいおまとめローンだと言えます。
5急ぎの融資にも対応してもらえる
アイフルは「おまとめMAX」も「かりかえMAX」も、審査時間は最短即日ですが、電話で急ぎである旨を伝えると優先的に審査をしてもらえます。
そのため、一刻でも早くおまとめローンで借入れをしたいという方にもおすすめです。
※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
アイフルのおまとめローンはこんな人におすすめ!
- 返済先が多数あるため管理しやすくしたい
- なるべく周囲に知られないようにおまとめローンを利用したい
- 銀行カードローンやキャッシング払いも返済する必要がある
プロミスやアコムなど、基本的に大手消費者金融が提供しているおまとめローンは、消費者金融以外の借入については一本化できません。
しかしアイフルのおまとめローンは、銀行カードローンやクレジットカードのキャッシング枠についてもおまとめの対象となっています。消費者金融以外の借入もまとめたい!という方はアイフルのおまとめローンがおすすめです。
また、アイフルのおまとめローンならWeb完結申し込みができたり、原則として郵送物や電話連絡がなかったりと、周囲の人から分かりにくいように利用できる仕組みが揃っています。
アイフルのおまとめローンの審査は厳しい?
いざアイフルのおまとめローンに申し込もうと思った時に気になるのはやはり審査難易度ですよね。
ここからは、アイフルのおまとめローンの審査難易度と、審査の際に見られる項目について詳しく解説していきます。
アイフルのおまとめローンの審査は厳しい傾向にある
アイフルのおまとめローンでは、必ず審査を受けなければなりません。また、ネット上の経験談を見てみると、通常のカードローンよりも審査難易度は厳しい傾向にあるようです。
これはおまとめローンの性格上、借入金額が大きくなるため、より支払い能力が重視されることが理由だと考えられます。
アイフルのおまとめローンの審査の際に見られる項目
審査の際に見られるのは、以下のような項目です。
- 信用情報
……ローンやクレジットカードの取引についての情報 - 他社借入の数
……現在どこの会社からいくら借入れをしているか、何社から借入れをしているか - 個人情報
……職業や勤務先、家族構成、住居等
アイフルのおまとめローンで審査落ちを防ぐ3つのコツ
アイフルのおまとめローンで審査落ちを防ぐためには以下のような点に気をつけましょう。
申告情報を正しく入力する
申告情報に誤りがあると、虚偽の申告と捉えられかねません。申し込むときには細心の注意を払って正しい情報を入力しましょう。
他社からの借入件数を減らす
ネット上の口コミによると、5社以上の借り入れがある場合に審査落ちしたといった意見が見られました。
他社からの借入が多い場合はできるだけ他社借入れを返済し、数を絞ってからアイフルのおまとめローンに申し込むことをおすすめします。
安定した収入を得る
おまとめローンの審査では、借入金額が大きく、一方で金利は低く抑えられることもあり、申込者に返済能力があるかどうかが重視されます。
そのため、アルバイトやパートなどであっても、毎月安定した収入を得られるようにすることが大切だと言えるでしょう。
アイフルのおまとめローン利用の流れ
アイフルのおまとめローン利用の流れは、下記のようになっています。
- 申込み
- 審査
- 契約手続き
- 他社の借り入れの返済
- アイフルへの返済スタート
1申込み
WEBか電話で申し込みます。WEBの場合は24時間365日申し込みが可能です。WEBであっても電話であっても行われる審査に違いはありません。
また、アイフルでは通常のカードローンの申し込みからでも、おまとめローンに申し込むことが可能です。カードローンの申込みをしたら電話で「おまとめローンの相談希望」とアイフルに伝えてみてください。
アイフルのおまとめローンの必要書類
アイフルのおまとめローンでは、本人確認書類と収入証明書が必要です。
本人特定事項(氏名・住居・生年月日)が確認できる、いずれかの顔写真付きの本人確認書類が必要になります。
- 運転免許証
- パスポート(※所持人記入欄があるもの)
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
- 公的証明書類(氏名・住所・生年月日あり)
- 個人番号カード(表のみ)
- 健康保険証
- 年金手帳
- 母子健康手帳
- 戸籍謄本(抄本)
- 住民票
- 住民票記載事項証明書 など
- 電気、ガス、水道、固定電話、NHKなどの公共料金領収書
- 住民票、納税証明書、印鑑登録証明書などの官公庁発行書類で氏名、住居、生年月日の記載がある書類(発行日より6か月以内のもの)
なお、かりかえMAXをWEBまたは電話で申込む場合、現住所が記載されている(A)(B)(C)からいずれか2点、もしくは(A)(B)(C)からいずれか1点と補完書類」から1点の計2点の提出が必要です。
また、貸金業法に基づき、収入証明書類の提出が必要です。いずれかの収入証明書類(最新発行分のコピー1部)を提出します。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 給料明細書(直近2ヶ月分)
- 確定申告書
- 所得証明書
スムーズに借り入れができるよう、書類に不備のないようにしましょう。
2審査
アイフルにて審査が行われます。審査を早めに行ってほしい場合は申込みの後に急ぎである旨を電話(0120-201-810)※で伝えましょう。
また、審査は信用情報や収入情報に基づいて行われます。特に、おまとめローンは融資額が大きくなりがちなので、収入に関する情報は念入りに確認される可能性が高いです。
※受付時間:9:00〜18:00
3契約手続き
審査に通ったら、契約手続きです。WEBもしくはアプリから会員ログインして、「契約締結(おまとめローン)」のアイコンから手続きをします。
4他社の借り入れの返済
アイフルから登録口座へお金が振り込まれるため、他社の借り入れの返済を行います。
なお、他社のおまとめローンの場合、直接他社の借り入れの返済が行われることがありますが、アイフルの場合は自分で返済を行う形になっています。
5アイフルへの返済スタート
毎月1回、アイフルへの返済を開始します。
アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違い
おまとめMAXとかりかえMAXの違いは「利用対象者」
「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違いは、利用対象者です。それぞれ対象となるのは、下記の方です。
- おまとめMAXの対象:アイフルを利用中・利用したことがある方
- かりかえMAXの対象:アイフルを初めて利用する方
つまり違いは、今までアイフルを利用したことがあるかないかという点のみ。金利や限度額、返済方式などに違いはありません。
アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の基本情報は以下の表のとおりです。
「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の基本情報
貸付利率(実質年率) | 3.0~17.5% |
遅延損害金(実質年率) | 20.0% |
限度額 | 1万~800万円 |
返済方式 | 元利定額返済方式 |
返済期間 | 最長10年 |
返済回数 | 最長120回 |
貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方 |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
※出典:アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX」
アイフルのおまとめローン利用中に他社契約で借入をすると契約違反?
「アイフルのおまとめローンの利用中に他社契約をすると契約違反になる」「ペナルティとして一括請求された」などの文言をネット上で見かけたことのある方もいるかもしれません。その真偽はどうなっているのでしょうか。
他社借入を行っても契約違反にはならずペナルティもない
結論から言えば、アイフルのおまとめローン利用・返済中に他社からの借り入れを行っても契約違反にはならず、ペナルティも当然ありません。
ただし、おまとめローンの借入をしている時点でそれなりの額の返済中であると考えられるため、新たな借り入れをするのはなるべく避けたほうがいいでしょう。
ペナルティが発生するのは返済が遅延した場合
アイフルのおまとめローンでは、返済が遅延した場合に遅延損害金が生じます。遅延損害金(賠償額の元本に対する割合)20.0%が発生してしまうため、遅れのないように毎月しっかりと返済しましょう。
アイフルおまとめローンと比較!おすすめカードローン3選
以下では、アイフルおまとめローンと比較したい当サイトおすすめのカードローン3選をご紹介します。ぜひ参考にしてみてください。
スクロールできます>>
おすすめ | プロミス | 三井住友銀行 カードローン | LINEポケットマネー |
金利 | 年6.3〜17.8% | 年1.5~14.5% | 年3.0〜15.0% |
審査スピード※ | 最短3分 | 最短即日 | 最短30分〜1時間 |
借入限度額 | 300万円 | 800万円 | 300万円 |
WEB完結 | ◯ | ◯ | ◯ |
申し込み 可能年齢 | 満20歳〜65歳 | 満20歳〜69歳 | 満20歳~65歳 |
詳細 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
1プロミス
- SMBCコンシューマーファイナンスが提供するおまとめローン
- 金利は実質年率6.3%~17.8%
- 返済日は5日・15日・25日・末日から選択可能
- 主婦や学生も申し込み可能
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンです。
おまとめローンは通常の借入と違い、金利は実質年率6.3%~17.8%と一般的な消費者金融系カードローンよりも上限金利が低めとなっています。
返済日については、5日・15日・25日・末日のいずれかから都合に合わせて選択できます。給料日後など、返済遅れが生じにくい日にすることで完済を目指しやすくなるでしょう。
貸付利率(実質年率) | 6.3%~17.8% |
遅延損害金(実質年率) | 20.0% |
限度額 | 300万円 |
返済方式 | 元利定額返済方式 |
返済期間・回数 | 最終借入後最長10年/1回~120回 ※ご相談のうえ返済回数を設定します。 |
貸付対象者 | 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方 |
担保・保証人 | 不要 |
2三井住友カード カードローン
- 三井住友カードが提供するカードローン
- 金利は実質年率1.5%~15.0%
- 利用枠は最大900万円
- 返済に遅れがなければ毎年0.3%とずつ金利が引き下がる
三井住友カード カードローンは、三井住友カードが提供しているカードローンです。
一般的な消費者金融系カードローンよりも上限金利が低く、お得に利用できるほか利用枠は最大900万円と高く、原則24時間いつでも利用代金が口座に振り込まれます。※1
提携している銀行は三井住友銀行や三菱UFJ銀行、みずほ銀行などと多く、コンビニのATMでも利用できる点もメリットの1つ。※2
公式サイトでは申し込み前の審査シミュレーションや、返済シミュレーションなどを利用できます。
貸付利率(実質年率) | 1.5%~15.0% |
遅延損害金(実質年率) | 20.0% |
限度額 | 900万円 |
返済方式 | 元金定額返済 ※毎月支払い元金は一定額。お利息と合わせてご利用代金お支払い口座から自動引き落としさせていただきます。 |
返済期間・回数 | 最長15年1ヵ月・181回 (新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合) ※ご返済期間・回数はご利用内容によって異なります。 |
貸付対象者 | 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く) ※すでに三井住友カードが発行するカードをお持ちの方は、お客さまがお持ちの弊社カードと本カードの合算でのご利用残高が、本カードの総利用枠を超えない範囲でご利用いただけます。 ※すでに「三井住友カード カードローン(振込専用)」をお持ちの方は、お申し込みいただけません。 |
担保・保証人 | 不要 |
3LINEポケットマネー(借り換え)
- LINEが提供しているローンサービス
- 契約日から100日間に支払った利息を後日キャッシュバック
- LINE Pay残高を利用して返済できる
- 100円から返済可能
LINEポケットマネーは、LINEが提供しているローンサービスです。初めての利用の場合、契約日から100日間に支払った利息を後日キャッシュバックするサービスがあります。※1
最初にスコアリングサービス「LINEスコア」を活用し、利用限度額や貸付利率などの仮条件が提示されるため、申し込み前に条件を確認できる点も大きな特徴です。
返済日前の繰り上げ返済にも対応しており、メンテナンス等の時間帯を除き100円からいつでも返済可能です。また、毎月の返済日にはLINE Pay残高・指定の銀行口座から自動で返済できます。
貸付利率(実質年率) | 3.0~15.0% |
遅延損害金(実質年率) | 20.0% |
限度額 | 300万円 |
返済方式 | 元利均等方式 |
返済期間・回数 |
|
貸付対象者※2 |
|
担保・保証人 | 不要 |
アイフルのおまとめローンに関するよくある質問
アイフルのおまとめローンのメリットは、金利が低く、支払総額を下げられることです。このほか、次のようなメリットが挙げられます。
・限度額が大きめ
・クレジットのキャッシングなど幅広い支払いが対応
・周囲の人に知られにくい
・急ぎの融資にも対応してもらえる
アイフルのおまとめローンは次のような方に向いています。
- 返済先が多数あるため管理しやすくしたい
- なるべく周囲に知られないようにおまとめローンを利用したい
- 銀行カードローンやキャッシング払いも返済する必要がある
まとめ
ここまで、アイフルのおまとめローンの特徴や審査難易度、審査落ちを防ぐ方法について詳しく解説してきました。
アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」は、複数社で借入をしており、利息を下げたい人におすすめです。
審査は厳しい傾向にありますが、安定した収入を得ており、他社の借り入れ数を絞っている方であれば十分に審査に通る可能性があります。
毎月の複数返済の煩わしさから解放されたい方は、ぜひ利用を検討してみてください。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
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