ビジネスローンおすすめ17選!法人・個人事業主に人気各社を徹底比較
個人事業主や法人経営者のみが申し込める「ビジネスローン」。ビジネスローンとは、ビジネスに関わる用途なら事業資金として自由に利用できるカードローンの一種です。
しかし、ビジネスローンを提供している金融機関は非常に多いため、どのビジネスローンに申し込むべきか迷っている方も多いでしょう。
本記事では金利や限度額などの比較ポイントを挙げながら、おすすめのビジネスローン17選を紹介します。ぜひ参考にしてください。
【低金利おすすめビジネスローン】
おすすめ ビジネス ローン | オージェイ 無担保融資 | GMOあおぞら ネット銀行 ビジネスローン | キャレント | AGビジネスサポート ビジネスローン | プロミス |
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グループ | ノンバンク系 | 銀行系 | ノンバンク系 | ノンバンク系 | ノンバンク系 |
金利 実質年利 | 10.0〜18.0% | 0.9〜14.0% | 7.8〜15.0% (100万円以上の場合) | 3.1〜18.0% | 4.50〜18.0% |
融資 スピード | ◎ 最短即日 | △ 最短2営業日 | ◎ 最短即日 | ◎ 最短即日 | ◎ 最短3分 |
限度額 | 30万〜1億 | 1,000万 | 1万〜500万 | 1,000万 | 500万 |
WEB 完結 | △ 来店要 | ◎ ネット完結 | ◎ ネット完結 | ◎ ネット完結 | ◎ ネット完結 |
融資 対象 | 法人 個人事業主 | 法人 | 法人 | 法人 個人事業主 | 個人事業主 (30日間利息0円) |
詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
※融資スピード
オージェイ:条件次第で即日の審査とご契約を行います。
GMOあおぞらネット銀行:審査申込の受付状況によっては、回答までお時間をいただく場合がございます。
キャレント:お申込時間帯によっては対応できない場合もございます。
AGビジネスサポート:お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
プロミス:状況によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスその他
・30日間無利息:[対象]
プロミスをはじめてご利用いただく方のうち、メールアドレスをご登録のうえ、書面の受取方法で「Web明細」を選択いただいた方
本コンテンツで紹介している商品は全て各都道府県知事や財務局の許可を得て、貸金業法という法律にのっとり運営されている貸金業者が提供するものです(金融庁のサイトで登録業者の検索が可能)。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、各商品の評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。また、広告によってユーザーの皆様の選択を阻害することがないよう、客観的な視点や基準で商品を紹介・評価しております。当コンテンツはほけんのぜんぶによって管理しています。カードローンのおすすめのランキング等は金利、発行スピード、口コミ等を元に独自に採点しています。詳細は広告ポリシーと制作・編集ガイドラインをご覧ください。 |
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目次
【ノンバンク系】ビジネスローンおすすめ10選
保証人・担保不要、WEB完結可能、銀行が提供、独自の審査基準…などそれぞれの商品の良さは異なります。それぞれ詳しく解説していきますので、参考にしてみてくださいね。
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ノンバンク系 | キャレント | オージェイ ビジネスローン | AGビジネスサポート | プロミス 自営者カードローン | セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン | アクト・ウィル ビジネスローン | オリックス 「VIPローンカードBUSINESS」 | ビジネスパートナー 「スモールビジネスローン」 | MRF 「不動産事業向けプラン」 | オリコ 「CREST for Biz」(クレスト フォービズ) |
金利 (実質年率) | 年7.8%~18.0% | 年8.0%~15.0% | 年3.1%〜18.0% | 年6.3%~17.8% | 年2.75%〜9.9% | 年7.50% 〜 15.00% | 年6.0%〜17.8% | 年7.50% 〜 15.00% | 年6.57%~12.00% | 年6.0%~18.00% |
融資スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短1週間 | 最短即日 | 最短即日 | 最短5日 | 翌営業日以降 | 最短30分 |
融資限度額 | 500万円 | 1億円 | 1,000万円 | 300万円 | 5億円 | 1億円 | 500万円 | 500万円 | 3億円 | 300万円 |
返済期間 | 最長10年 | 最長3年 | 最長5年 | 最長6年9ヶ月 | 最長25年※1 | 最長5年 | 最長10年2ヶ月※2 | 最長5年 | 最長15年 | 最長13年3ヶ月 |
資金用途 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 |
担保・保証人 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 担保:必要 保証人:原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 担保:必要 | 原則不要 |
WEB完結 | ◯ | × | ◯ | × | ◯ | × | ◯ | ◯ | × | ◯ |
融資対象 | 法人 | 法人または個人事業主 | 法人または個人事業主 | 個人事業主 | 法人または個人事業主 | 法人 | 法人または個人事業主 | 法人または個人事業主 | 法人または個人事業主 | 個人事業主 |
詳細 |
※1 変動金利の場合、利率の見直しに伴い、原則として毎月の返済金額は増額されませんが、返済期間は最長35年・420回となる場合があります。
※2 利用可能枠の範囲内で繰返し借り入れた場合は、利用残高が変動するため返済期間、返済回数も変動します。
1キャレント
- 対面不要で申し込み可能
- 総量規制対象外のため年収を気にせず借りられる
- 平日14時までに申し込みが完了すれば即日融資可能
キャレントは、平日14時までに申し込みを完了させれば、当日15時までに指定口座へお金を振り込んでくれるため、非常にスピーディです。
設立から1年以上経っていれば申し込みOK。ベンチャー企業や中小企業でも利用しやすいでしょう。
金利(実質年率) | 年7.8%~18.0% |
利用限度額 | 最高500万円 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
融資対象 | 設立から1年以上経過している法人 |
対象年齢 | 年齢20歳以上65歳以下 |
会社名 | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ |
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登録番号 | 東京都知事(5)第31399号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第006016号 |
代表者 | 池田 秀明 |
所在地 | 東京都品川区西五反田7丁目9-2 KDX五反田ビル5階 |
2オージェイ「ビジネスローン」
- 条件次第で即日審査・契約可能!
- 利用可能額は最小10万円〜最大1億円
- 個人事業主でも利用できるプランあり
株式会社オージェイが提供するビジネスローンは、高額融資をしたい・つなぎ資金を調達したいなど、利用者のさまざまなニーズに応えられるように7つのプランを用意しています。
「他社よりも速い審査を心がけている」だけあり、申込から契約をして実際に借入までもスムーズで、最短で即日審査と契約が可能です。
なお、株式会社オージェイは日本貸金業協会に加盟しています。なるべくリスクを最小限に抑えたプランを提案してくれるので、安心して利用ができるでしょう。
金利 (実質年率) | プランにより異なります。 各プランの詳細はこちら⇒ |
利用限度額 | 最大1億円 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 原則不要 (法人の場合、代表者の保証が必要) |
WEB完結 | 不可 |
融資対象 | 法人または個人事業主 |
対象年齢 | 満20歳〜79歳 |
会社名 | 株式会社オージェイ |
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登録番号 | 東京都知事 (4) 第31549号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会会員 第005868号 |
代表者 | 小田桐 徹 |
所在地 | 〒164-0011 東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F |
3AGビジネスサポート(旧アイフルビジネスファイナンス)
- 保証人や担保なしで借入できる
- 最短即日融資OK
- 申し込み・借入・返済すべて来店不要!郵送で手続き完了
- 年会費・保証料が無料
- 資金の使用用途は自由
AGビジネスサポートは、原則無担保・無保証。保証人や担保なしで繰り返し借入できる、年会費・保証料・事務手数料が無料のビジネスローンです。
また、申込みから融資までは来店不要。申し込みはインターネットから&手続きは郵送で完了するので、忙しい方でもスムーズに手続きを済ませられるでしょう。
融資は最短即日からスタート可能です。借入は提携銀行や提携ATMなどから、返済には全国の銀行や提携ATMが使用できます。※1
金利 (実質年率) | 年3.1%〜18.0% |
利用限度額 | 最大1,000万円 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 原則不要※2 |
WEB完結 | 可能 |
融資対象 | 法人または個人事業主 |
対象年齢 | 20〜69歳まで |
会社名 | AGビジネスサポート株式会社 |
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登録番号 | 関東財務局長(8)第01262号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第001208号 |
代表者 | 深田 裕司 |
所在地 | 東京都港区芝2丁目31-19 |
4プロミス「自営者カードローン」
- スピード審査!当日利用もOK
- 事業資金だけでなくプライベートな資金にも活用可能
- 利用限度額内なら自由に引き出せる
プロミス「自営者カードローン」は、最大300万円まで利用できる自営者限定のビジネスローンです。
ビジネスローン 契約後は、利用限度額の範囲内で出し入れ自由。全国のプロミスATMや提携ATMから、自分に都合の良いタイミングでお金が引き出せます。
プロミスはスピード審査にも強みがあり、最短当日中の融資も可能です。
金利(実質年率) | 年6.3%~17.8% |
利用限度額 | 最高300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 不可 |
融資対象 | 個人事業主 |
対象年齢 | 年齢20歳以上65歳以下 |
会社名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
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登録番号 | 関東財務局長(14)第00615号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第000001号 |
代表者 | 金子 良平 |
所在地 | 〒135-0061 東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル |
- 最長25年の返済期間
- 上限金利が低め
- 担保余力を重視!物件の立地など問わず受付
セゾンファンデックスは、法人・個人事業主が利用できる不動産担保ローンです。
セゾンファンデックスの特徴は、最長25年の返済期間があり、金利も低く、月々のコストを抑えて計画的に返済が可能。また抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を重視していることが特徴です。
そのため、「物件が都心から離れている・地方にある」など銀行での対応が難しいケースでも対応可能。仮審査においては最短即日で回答してもらえるのも嬉しいポイントです。
金利 (実質年率) | 年2.75%〜9.9% |
利用限度額 | 100万円〜5億円 |
融資スピード | 最短1週間 |
担保・保証人 | 担保:法人、代表者またはその親族が所有する不動産※1 保証人:原則不要※2 |
WEB完結 | 可能 |
融資対象 | 法人または個人事業主 (日本国籍または永住許可を有する方) |
対象年齢 | 20歳〜69歳※3 |
会社名 | 株式会社セゾンファンデックス |
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登録番号 | 関東財務局長(12)第00897号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第001350号 |
代表者 | 代表取締役会長 青山 照久 代表取締役社長 三浦 義昭 |
所在地 | 〒170-6037 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
- 審査は最短60分!最短即日契約OK
- 来店不要で最大1億円までの融資可能
- 新規貸付なら30日間無利息のキャンペーン中
アクト・ウィルは、なるべく早く大口融資をしたい方におすすめなローン会社です。審査は最短60分で完了し、その日中に融資をすることも可能で、最大1億円まで融資を受けれます。
なお、契約や借入時の来店は不要。24時間いつでもメールで問い合わせすることができ、電話での問い合わせにも対応しています。
金利 (実質年率) | 7.50% 〜 15.00% |
利用限度額 | 300万円〜1億円 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 原則不要 ※代表者様の連帯保証のみ必要 |
WEB完結 | 不可 |
融資対象 | 法人(年商 5,000万円以上) |
対象年齢 | 満20歳〜満69歳まで |
会社名 | アクト・ウィル株式会社 |
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登録番号 | 東京都知事(4)第31521号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第005834号 |
代表者 | 谷口友祐 |
所在地 | 東京都豊島区東池袋3-11-9 |
- 最短即日のスピード融資が可能
- 全国の銀行、コンビニATMでいつでも借入・返済が可能
- オリックスのサービスを優待価格で利用できる特典付き
VIPローンカードBUSINESSは、経営者・個人事業主の方が利用できるビジネスローン です。
VIPローンカードBUSINESSの特徴は、最短即日のスピード融資が可能なことです。審査時間は60分。借入や返済はアプリから24時間365日手軽に手続きでき、手数料もかかりません!
さらに、オリックスグループが展開する、レンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典もついてきます。
- ビジネスホテル・シティホテル宿泊費が優待価格
- リゾートホテル宿泊費が優待価格
- レンタカー基本料金が優待価格
- その他の施設・レストランが優待価格
カウンセリングデスクや24時間365日対応の問い合わせ窓口もあり、サポート体制もバッチリです。
金利(実質年率) | 年6.0%〜17.8% |
利用限度額 | 最高500万円 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
融資対象 | ・法人格を有する事業の代表者 ・業歴1年以上の個人事業主 |
対象年齢 | 20歳〜69歳 |
会社名 | オリックス・クレジット株式会社 |
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登録番号 | 関東財務局長(14)第00170号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第003540号 |
代表者 | 岡田 靖 |
所在地 | 〒105-0013 東京都港区浜松町二丁目3番1号 日本生命浜松町クレアタワー |
- 来店不要で契約可能
- 各種手数料がかからない
- マイページからいつでも利用状況を確認可能
スモールビジネスローンの契約は、郵送で全ての手続が完了します。来店は不要。全国から気軽に申し込めます。
資金使途自由のため、事業資金の範囲内で自由に利用できます。
また、手数料がかからないこともスモールビジネスローンのメリットです。契約後、利息を除く事務手数料や繰上げ返済手数料はかかりません。
さらに、マイページからいつでも利用状況を確認可能。追加融資の申し込みも、10万円単位でマイページから簡単に行えます。
金利(実質年率) | 年9.98%〜18.0% |
利用限度額 | 最大500万円 |
融資スピード | 最短5日 |
担保・保証人 | 原則不要 ※法人は原則代表者の連帯保証が必要 |
WEB完結 | 可能 |
融資対象 | 法人または個人事業主 |
対象年齢 | 満20歳 〜 満69歳 |
会社名 | 株式会社ビジネスパートナー |
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登録番号 | 関東財務局長 (4)第01500号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第005722号 |
代表者 | 片岡 祐治 |
所在地 | 〒160−0022 東京都新宿区新宿6‐27−56 新宿スクエア6F |
9MRF「不動産事業向けプラン」
- 最高3億円の高額融資が可能
- 金利は年12.00%以内
MRF「不動産事業向けプラン」は、新たに事業を開始したい人や経営規模を拡大したい人におすすめのビジネスローンです。
不動産担保型ビジネスローンは融資限度額が高めに設定されており、MRFでも担保となる不動産に応じて最高3億円の借り入れができます。
金利も年12.00%以内と低く、有効な資金調達手段のひとつです。
ただし、融資までの時間は長めですので、余裕を持って申し込みましょう。
金利(実質年率) | 年6.57%~12.00% |
利用限度額 | 最高3億円 |
融資スピード | 翌営業日以降 |
担保・保証人 | 担保:土地・建物に根抵当権設定 保証人:連帯保証人原則不要 |
WEB完結 | 不可 |
融資対象 | 法人・個人事業主 |
対象年齢 | なし |
会社名 | 株式会社エム・アール・エフ |
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登録番号 | 福岡財務支局長(5)第00173号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会会員第005731号 |
代表者 | 日下部 豊 |
所在地 | 〒810-0004 福岡市中央区渡辺通5丁目23番8号 サンライトビル6階 |
- 個人事業主専用ビジネスローン
- 総量規制の対象外
- 入会と同時の借入で金利を最大年2.0%優遇
オリコの「クレスト フォービズ」は、個人事業主専用のビジネスローンです。貸付対象が法人に限定されているビジネスローンが多く、資金調達が難しいと感じている個人事業主に特におすすめです。
また、総量規制の対象外のため、年収の3分の1以上の借入も可能。最大300万円まで融資してもらえます。
ただし、融資までの時間は長めですので、余裕を持って申し込みましょう。
金利(実質年率) | 年6.0%~18.00% |
利用限度額 | 最高300万円 |
融資スピード | 最短30分 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
融資対象 | 個人事業主 |
対象年齢 | 満20歳以上 |
会社名 | 株式会社オリエントコーポレーション |
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登録番号 | 関東財務局長 (14)第00139号 |
加盟団体 | 日本貸金業協会 第000006号 |
代表者 | 飯盛 徹夫 |
所在地 | 〒102-8503 東京都千代田区麹町5丁目2番地1 |
【銀行系】ビジネスローンおすすめ7選
銀行系のビジネスカードローンは、安定した金利や信頼性が特徴です。ここからはおすすめの銀行系ビジネスカードローンを7選ご紹介します。
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銀行系 | GMOあおぞらネット銀行 「ビジネスローン あんしんワイド」 | 福岡銀行 ビジネスローン「フィンディ」 | PayPay銀行 ビジネスローン | 関西みらい銀行 「事業者向けフリーローン」 | 静岡銀行 「しずぎんビジネスクイックローン」 | 東京スター銀行 「スタービジネスカードローン」 | 横浜銀行 「ビジネスフリーローン」 |
金利 (実質年率) | 年0.9%~14.0% | 年2.0%~14.0% | 年1.8%〜13.8% | 年4.0%~13.5% | 年4.0%〜14.9% | 年4.5% 〜 14.5% | 年4.5%〜14.5% |
融資スピード | 最短2営業日 | 最短3営業日 | 最短即日 | 翌営業日以降 | 翌営業日以降 | 1週間〜2週間程度 | 1週間〜2週間程度 |
融資限度額 | 1,000万円 | 1,000万円 | 500万円 | 300万円 | 500万円 | 1,000万円 | 500万円 |
資金用途 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 | 事業性資金 |
担保・保証人 | 原則不要 | 不要 | 担保:不要 保証人:原則必要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
WEB完結 | ◯ | × | ◯ | × | × | ◯ | ◯ |
融資対象 | 法人 | 法人または個人事業主 | 法人または個人事業主 | 個人事業主 | 法人または個人事業主 | 法人 | 個人事業主 |
詳細 |
1GMOあおぞらネット銀行「ビジネスローン あんしんワイド」
- 創業期や前年が赤字の企業でも借り入れOK!
- 審査なしで何回でも借りられる
- Web完結申し込み可能!来店不要でスムーズ
GMOあおぞらネット銀行の「ビジネスローン あんしんワイド」は、創設してまもない会社や、前年度が赤字の会社でも申し込みOK。申し込みに決算書や事業計画書の提出は不要です。
借り入れたお金は事業資金、運転資金、つなぎ資金など様々な用途に使えますが、申し込み段階で資金の使い道が決まっていなくても申し込めます。
申し込みはWeb完結が可能で、借り入れまで最短2営業日とスピーディー。ほかのビジネスローンからの借り換えもできるので、金利を抑えて利用したい方にもおすすめです。
金利 (実質年率) | 年0.9%〜14.00% |
利用限度額 | 10万円以上1,000万円以内 ※10万円単位、審査のうえ決定 |
融資スピード | 最短2営業日 |
担保・保証人 | 原則不要 |
WEB完結 | 可能 |
申し込み条件 |
① 当社法人口座に直近3カ月分以上の連続した入出金明細がある |
2福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」(※新規申込受付停止中)
- 保証人・担保不要
- 審査は最短即日で回答
- 申込→融資→返済までWEB完結
福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」は、AI技術を活用しスピーディな審査&融資をしてくれる、銀行が提供するビジネスローンです。
契約の申し込みは、24時間オンライン上で行えます。福岡銀行の口座をお持ちでなくても申し込み可能なので、全国の個人事業主の方が利用可能です。
自身が利用している金融機関やサービスとデータ連携をすれば、その情報をもとに審査を進めてくれます。審査のための連携データは、以下から選択可能です。
- 普段、事業でご利用されている金融機関口座
- Money Forward クラウド
- かんたんクラウド会計
審査に必要な情報入力の手間が省けるので、手続きが面倒だと感じている方にもおすすめです。
金利 (実質年率) | 2.0% 〜 14.0% |
利用限度額 | 最大1,000万円 |
融資スピード | 申し込みから最短3営業日 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申し込み条件 | 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方 |
3PayPay銀行ビジネスローン
- 担保不要・来店不要
- Web完結申し込み
- 上限金利は年13.8%と優しい金利
PayPay銀行のビジネスローンでは、担保不要・来店不要のweb完結申し込みで最短翌営業日に審査結果を知ることができます。
法人向けビジネスローンでは、原則代表者の連帯保証が必要なため郵送手続きの時間などを含めて入金まで5営業日程度と見積もっておきましょう。
上限金利でも年13.8%と優しい金利に加え、審査でも必要書類をメールに添付して送るだけ(FAX・郵送可)。
返済は普通預金口座から毎月引き落とし、借入も専用ページから金額を入力するだけすぐに入金できます。
金利(実質年率) | 年1.8%〜13.8% |
利用限度額 | 10万円から500万円まで(10万円単位) |
融資スピード | 契約後すぐに可能 |
担保・保証人 | 担保不要 原則、代表者の連帯保証が必要です。 |
WEB完結 | 可能 |
申し込み条件 |
|
4関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」
- 金利が年4.0%〜13.5%と低め
- 担保・保証人は不要
- 最高300万円まで融資OK
関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」は、金利の低さが魅力のビジネスローンです。
関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」の金利は年4.0%〜13.5%。金利がかなり低めに設定されていることが特徴です。
融資金額は最高300万円です。担保・保証人は不要。借入したお金は、事業資金の運転資金や設備資金に利用できます。
銀行系ビジネスローンのため「審査難易度が高いと予測できる」「融資スピードが遅い」などの懸念点もありますが、急ぎでない方はチャレンジしたいビジネスローンです。
ただし、申し込みできるのは関西みらい銀行の営業区域内で活動している事業者のみです。誰でも申し込める訳ではないので、注意しましょう。
金利(実質年率) | 年4.0%〜13.5% |
利用限度額 | 最高300万円 |
融資スピード | 翌営業日以降 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 不可 |
申し込み条件 | 以下全ての条件を満たす方 ・申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満の方 ・継続して安定した収入がある方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・取扱店の営業区域内に居住または営業されている方 |
- 収入証明書不要で融資が受けられる
- 副業でも申し込み可能
- 来店不要で、WEB・郵送のみで手続きをか完結できる
しずぎんビジネスクイックローンは、静岡銀行が提供するビジネスローン です。「個人事業主の方向け」「法人の方向け」2つのタイプがあります。
個人事業主向けビジネスローンのメリットは、収入証明書不要で融資が受けられることです。
申し込みに担保・保証人は不要。さらに、副業でも申し込みできるのも嬉しいポイント。
法人向けビジネスローンの申し込みは、来店不要。WEB・郵送のみでの手続きを完了できます。静岡銀行に口座がない方や農林漁業の事業者への融資も行っており申し込みやすいです。
金利が低いため、静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方は、ぜひ申し込みたいビジネスローンです。
金利(実質年率) | 年4.0%〜14.9% |
利用限度額 | 500万円 |
融資スピード | 翌営業日以降 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 不可 |
申し込み条件 | 次の条件を満たし保証会社の保証を受けられる方 ・申し込み時の年齢が満20歳以上かつ完済時満76歳未満の方 ・静岡銀行に普通預金、または当座預金をお持ちの方 ・静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方 |
- 資金の使途自由!限度額最大1,000万円
- 全国申し込不可
- 無担保・保証人不要
スタービジネスカードローンは、東京スター銀行が提供するビジネスローン です。
申し込みは個人事業主・法人代表者が対象。無担保・保証人なしで事業資金を調達したい方におすすめのローン商品です。
利用限度額は最大1,000万円となっており、資金使途自由に借入できます。申し込みから契約まで、東京スター銀行への来店は一切不要。
銀行系ビジネスローンは申込みエリアが限定されている商品もありますが、スタービジネスカードローンは全国から申し込むことができます。
金利(実質年率) | 年4.5%~14.5% |
利用限度額 | 最大1,000万円 |
融資スピード | 1週間〜2週間程度 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申し込み条件 | ・事業を営んでいる法人代表者・個人事業主の方 ・申込時の年齢が満20歳以上かつ契約時の年齢が満69歳以下の方 ・保証会社(アイフル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社)の保証が受けられる方 |
- 個人事業主向けビジネスローン
- 金利は年4.8〜14.5%
- 最短翌営業日に審査結果が分かる
横浜銀行のビジネスフリーローンは、個人事業主向けのビジネスローン。神奈川県内もしくは東京都町田市に住んでいる・事業所がある方が申し込めます。
融資までは最短1〜2週間ですが、審査は最短翌営業日に完了。なるべく早く資金調達の見通しを立たせたい人にもおすすめです。
金利(実質年率) | 年4.5%~14.5% |
利用限度額 | 最大500万円 |
融資スピード | 1週間〜2週間程度 |
担保・保証人 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申し込み条件 | 1.お借入時点の年齢が満20歳以上で、最終ご返済時の年齢が満76歳未満の方 2.安定した収入のある個人事業主の方 3.保証会社(株式会社クレディセゾン)の保証が受けられる方 4.神奈川県内および東京都町田市にお住まいの方または事業所のある方 |
ビジネスローンのおすすめの選び方
ビジネスローンと一言でいっても種類がたくさんあるため、どれが自分に合っているのか判断しづらいですよね。そこで、ビジネスローンを選ぶときにぜひ比較してほしいポイントを紹介します!
- 金利
- 融資対象者
- 融資スピード
- 限度額
❶金利
ビジネスローンを選ぶうえでまず気になるのは金利でしょう。一般的に融資額が多いほど低金利になるので、ある程度まとまったお金を借入するのがおすすめです。
高額融資を希望しない場合は、金利が低めに設定されている銀行ビジネスローンを選ぶとよいでしょう。金利が低ければ返済に必要な利息を減らせるので、様々なビジネスローンを比較してみましょう。
おすすめビジネスローンの金利を比較
ビジネスローン名 | 金利(実質年率) |
AGビジネスサポート | 年3.1〜18.0% |
PayPay銀行ビジネスローン | 年1.8%〜13.8% |
セゾンファンデックス「法人向け 不動産担保ローン」 | 年2.75%〜9.9% |
オリックス「VIPローンカードBUSINESS」 | 年6.0%〜17.8% |
プロミス「自営者カードローン」 | 年6.3%~17.8% |
キャレント | 年7.8%~18.0% |
関西みらい銀行「事業者向けカードローン」 | 年4.0%〜13.5% |
静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」 | 年4.0%〜14.9% |
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 | 年4.5%~14.5% |
オージェイ「ビジネスローン」 | プランによって異なる |
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」 | 年9.98%〜18.0% |
MRF「不動産事業向けプラン」 | 6.57〜12.0% |
アクト・ウィル「ビジネスローン」 | 7.50% 〜 15.00% |
GMOあおぞらネット銀行「ビジネスローン あんしんワイド」 | 年0.9〜14.0% |
オリコ「CREST for Biz」 | 年6.0〜18.0% |
福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」 | 年2.0〜14.0% |
横浜銀行ビジネスローン | 年4.5〜14.5% |
❷融資対象者
個人向けローンと異なり、ビジネスローンは融資できる人の条件が決まっています。たとえば、「○歳以上●歳以下」といった年齢制限や業歴年数、年商などが挙げられます。
また、地方銀行の場合は、特定区域に居住あるいは事業を行っていることが条件になっていることも。
❸融資スピード
急にまとまった資金が必要になり、急ぎで融資を受けたい方には、即日融資が可能なビジネスローンがおすすめです。
当サイトがおすすめする「キャレント」なら最短即日の融資に対応しています。また、担保・保証人も不要でスムーズに申し込めるので、急ぎの際にはぜひ利用してみてください。
❹限度額
ビジネスローンで借りられる限度額も確認しましょう。おおむねビジネスローンは500万円〜1,000万円が限度額の上限になっていることが多いです。
また、限度額の下限もビジネスローンによって異なり、1万円から借りられるものもあれば、50万円からでなければ融資できないものもあります。
ビジネスローンで即日融資を受けるには?
ビジネスローンで即日融資を受けるためのコツを紹介します。
即日融資に対応しているビジネスローンに申し込む
事業性投資に利用するビジネスローンの中には、個人向けローンと同様に即日融資が可能なものがあります。本記事で紹介した中では、以下のビジネスローンが即日融資に対応しています。
ただし、申し込みにかかる時間や審査の混雑状況によっては、即日融資を受けられない場合もありますので、注意が必要です。
午前中に申し込むのがおすすめ
Web申し込みに対応しているビジネスローンのほとんどは、24時間いつでも申し込めます。しかし、審査の受付時間は別で定まっていることが多く、せっかく申し込んでも受付時間外になってしまうことも。
そこで、即日融資を受ける確率を上げるには午前中に申し込みを済ませるのがおすすめです。午前中なら審査の受付が終了するまでに余裕を持って申し込めます。
銀行振込を希望する場合は、窓口が空いている15時までに申し込むのがベターです。
書類は前もって準備する
ビジネスローンでは決算書や確定申告書など、審査に必要な書類が複数あります。午前中に申し込みを済ませるには、必要書類を事前に用意しておくことをおすすめします。
必要書類に不備があると、審査や確認が途中で止まってしまいます。役所などで発行しなくてはならない書類もあるので、各ビジネスローンの公式サイトで調べておくのがよいでしょう。
情報は正しく入力する
申し込みの大前提ではありますが、正しい情報を入力することが重要です。間違った情報を入力すると、連絡がスムーズにいかないだけでなく、虚偽の情報と判断されるリスクもあります。
申し込みが完了すると、ローン会社は入力情報が正しい内容かどうか確認をとります。その確認に時間がかかると即日融資は難しくなってしまいます。
当たり前のことかもしれませんが、情報は慎重に入力しましょう!
審査が甘いビジネスローンはある?
残念ながら、審査が甘いビジネスローンはありません。ただ、銀行から直接お金を借りるよりも、ビジネスローンの方が審査難易度が低めであると考えられます。
一方ビジネスローンは保証会社と連携しており、もし返済が滞った場合でも保証会社が代わりに補填し、負債を回収してくれます。保証会社のおかげでリスクに備えられるので、その分審査も銀行ほど厳しくないでしょう。
審査が甘いビジネスローンを見分ける方法
一般的にビジネスローンの審査基準は公開されていません。ただ、比較的審査難易度が低めのビジネスローンを見分ける方法ならあります。
- 上限金利が高い
- ビジネスローン専門
- 無担保・保証人なしでも借入できる
上限金利を高くすることで、貸し倒れのリスクに備えているビジネスローンは比較的審査難易度が低めと言えるでしょう。
また、無担保・保証人なしでも借入できるビジネスローンは、法人や個人事業主への融資に前向きであると考えられます。
ビジネスローンおすすめ | 特徴 |
キャレント | 上限金利:年18.0% ビジネスローン専門 担保・保証人:不要 |
AGビジネスサポート | 上限金利:年18.0% ビジネスローン専門 担保・保証人:原則不要 |
プロミス「自営者カードローン」 | 上限金利:年17.8% ビジネスローン専門 担保・保証人:不要 |
オリックス VIPローンカードBUSINESS | 上限金利:年17.8% ビジネスローン専門 担保・保証人:不要 |
スモールビジネスローン | 上限金利:年18.0% ビジネスローン専門 担保・保証人:原則不要 |
今回紹介した中で、上限金利が高め・ビジネスローン専門・担保や保証人不要のビジネスローンを上記にまとめたので、ぜひ参考にしてください。
ビジネスローンについてよくある質問
当サイトがおすすめしたいビジネスローンは、福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」です。福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」は、Web完結で契約できるうえ最短即日で審査回答を出してくれます。
また、担保・保証人は原則不要で、1分で診断してくれる事前診断も利用可能。福岡銀行の口座がなくても申し込めるので、全国の法人代表・個人事業主の方におすすめです。
ビジネスローンとは事業専用のローンのことです。申し込めるのは法人代表者や個人事業主で、個人は申し込みの対象外となっています。
ビジネスローンで借りたお金は運転資金や設備投資など、事業関連の資金として使用できます。
ビジネスローンによっては即日融資に対応しています。ただし、審査や申し込みの混雑状況によっては即日融資ができないケースもあります。
申し込みを午前中に済ませたり、必要書類を前もって用意しておいたりして、融資までの流れをスムーズにできるよう工夫するのがおすすめです。
ビジネスローンを選ぶときにはいくつか比較したいポイントがあります。ビジネスローン選びを失敗しないためにも、以下の項目をしっかりチェックしましょう!
- 金利
- 融資対象者
- 融資スピード
- 限度額
必ず借りれるビジネスローンや必ず審査に通るビジネスローンはありません。
企業や個人事業主の方が借りるお金は高額になりがちです。そのため、返済能力があるのか慎重に調査する必要があり、審査も必ず行われます。
もし、必ず借りれる・審査に通るビジネスローンがあれば、それは闇金である可能性が高いです。
ビジネスローンのデメリットは以下の通りです。
- 融資額が少なめ
- 銀行で借りるよりも金利が高め
銀行融資と比較した場合、ビジネスローンの方が融資額は少なめ。銀行だと1億円借りられることもありますが、ビジネスローンだと多くても最高1,000万円までであることが多いです。
また、金利もビジネスローンの方が高め。ビジネスローンの上限金利の平均が年18.0%であるのに対して、銀行の平均は年12.0%と言われています。
お得にお金を借りたい人、もしくは1,000万円以上の高額融資を希望する人は銀行から借入する方が良いでしょう。
ビジネスローンでは、会社の財務状況だけでなく、事業のさまざまな側面を総合的に判断して融資の可否が決まります。赤字の原因によっては融資を受けることも可能です。
たとえば、設備投資の結果として一時的に赤字になっている場合、将来的な利益が期待できるため、融資を受けられることもあります。赤字決算が続いている場合でも、一度申し込みをしてみる価値はあるでしょう。
ビジネスローンおすすめまとめ
今回はノンバンク系・銀行系のおすすめビジネスローンを17選ご紹介しました。
ビジネスローンは個人事業主や企業経営者にとって、有効な資金調達手段のひとつです。賢く活用することで、事業継続・拡大に大きなメリットがもたらされることを期待できます。
ただし、今回紹介した中でもビジネスローンによって特徴は様々。「即日で融資を受けたい」「できるだけ低金利で借入したい」など、自分の目的にマッチするビジネスローンを選びましょう。
ぜひこの記事の内容を参考に、ビジネスローンに申し込んでみてくださいね。
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