カードローン

ビジネスローンおすすめ17選!法人・個人事業主に人気各社を徹底比較

ビジネスローンおすすめアイキャッチ
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本記事にはアフィリエイトプログラムを利用しての商品のご紹介が含まれます。本記事を経由しサービスのお申し込みや商品のご購入をした場合、サービスや商品の提供元の企業様より報酬を受け取る場合がございます。

個人事業主法人経営者のみが申し込める「ビジネスローン」。ビジネスローンとは、ビジネスに関わる用途なら事業資金として自由に利用できるカードローンの一種です。

しかし、ビジネスローンを提供している金融機関は非常に多いため、どのビジネスローンに申し込むべきか迷っている方も多いでしょう。

本記事では金利や限度額などの比較ポイントを挙げながら、おすすめのビジネスローン17選を紹介します。ぜひ参考にしてください。

ビジネスローン おすすめ

【低金利おすすめビジネスローン】

おすすめ
ビジネス
ローン
オージェイ
無担保融資
GMOあおぞら
ネット銀行
ビジネスローン
キャレント
AGビジネスサポート
ビジネスローン
プロミス
株式会社オージェイロゴGMOあおぞら銀行ロゴキャレントロゴAGビジネスサポートロゴプロミス
グループノンバンク系銀行系ノンバンク系ノンバンク系ノンバンク系
金利
実質年利
10.018.0%0.9〜14.0%
7.8〜15.0%
(100万円以上の場合)
3.1〜18.04.50〜18.0
融資
スピード

最短即日

最短2営業日

最短即日

最短即日

最短3分
限度額30万〜1億1,000万1万〜500万1,000万500万
WEB
完結

来店要

ネット完結

ネット完結

ネット完結

ネット完結
融資
対象
法人
個人事業主
法人法人法人
個人事業主
個人事業主
(30日間利息0円)
詳細詳細詳細詳細詳細詳細
注釈

※融資スピード
オージェイ:条件次第で即日の審査とご契約を行います。
GMOあおぞらネット銀行:審査申込の受付状況によっては、回答までお時間をいただく場合がございます。
キャレント:お申込時間帯によっては対応できない場合もございます。
AGビジネスサポート:お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
プロミス:状況によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスその他
・30日間無利息:[対象]
プロミスをはじめてご利用いただく方のうち、メールアドレスをご登録のうえ、書面の受取方法で「Web明細」を選択いただいた方

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【金融庁による注意喚起】
お金を借りる方、借りている方へ
金融庁からのお願い・注意喚起
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!〜成年年齢引下げを踏まえて〜
違法な金融業者にご注意!
ファクタリングの利用に関する注意喚起
SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!

【ノンバンク系】ビジネスローンおすすめ10選

ノンバンク系のビジネスローンは、銀行系に比べて審査が柔軟で、迅速な資金調達が可能な点が特徴です。

当サイトが特におすすめするノンバンク系のビジネスローンは、以下の3つです。

おすすめビジネスローン3選

保証人・担保不要、WEB完結可能、銀行が提供、独自の審査基準…などそれぞれの商品の良さは異なります。それぞれ詳しく解説していきますので、参考にしてみてくださいね。

スクロールできます>>

ノンバンク系
ビジネスローン
おすすめ

キャレントオージェイ
ビジネスローン
AGビジネスサポートプロミス
自営者カードローン
セゾンファンデックス
事業者向け不動産担保ローン
アクト・ウィル
ビジネスローン
オリックス
「VIPローンカードBUSINESS」
ビジネスパートナー
「スモールビジネスローン」
MRF
「不動産事業向けプラン」
オリコ
「CREST for Biz」(クレスト フォービズ)
キャレントロゴ株式会社オージェイロゴAGビジネスサポートロゴおまとめローン_おすすめ_プロミス_ロゴセゾンファンデックスロゴアクトウィルロゴオリックスクレジット_ロゴビジネスパートナーロゴMRFロゴオリコロゴ
金利
(実質年率)
年7.8%~18.0%年8.0%~15.0%年3.1%〜18.0%年6.3%~17.8%年2.75%〜9.9%年7.50% 〜 15.00%年6.0%〜17.8% 年7.50% 〜 15.00%年6.57%~12.00%年6.0%~18.00%
融資スピード最短即日最短即日最短即日最短即日最短1週間最短即日最短即日最短5日翌営業日以降最短30分
融資限度額500万円1億円1,000万円300万円5億円1億円500万円500万円3億円300万円
返済期間最長10年最長3年最長5年最長6年9ヶ月最長25年※1最長5年最長10年2ヶ月※2最長5年最長15年最長13年3ヶ月
資金用途事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金
担保・保証人原則不要原則不要原則不要原則不要担保:必要
保証人:原則不要

原則不要

原則不要

原則不要

担保:必要
保証人:原則不要

原則不要

WEB完結××××
融資対象
法人法人または個人事業主 法人または個人事業主個人事業主法人または個人事業主法人法人または個人事業主法人または個人事業主法人または個人事業主個人事業主
詳細

※1 変動金利の場合、利率の見直しに伴い、原則として毎月の返済金額は増額されませんが、返済期間は最長35年・420回となる場合があります。
※2 利用可能枠の範囲内で繰返し借り入れた場合は、利用残高が変動するため返済期間、返済回数も変動します。

1キャレント

キャレント商標

キャレントのおすすめポイント
  • 対面不要で申し込み可能
  • 総量規制対象外のため年収を気にせず借りられる
  • 平日14時までに申し込みが完了すれば即日融資可能

キャレントは、平日14時までに申し込みを完了させれば、当日15時までに指定口座へお金を振り込んでくれるため、非常にスピーディです。

ポイント
担保や保証人も不要。1万〜500万円まで借りることができ、少額融資を希望する法人にもぴったりと言えます。

設立から1年以上経っていれば申し込みOK。ベンチャー企業や中小企業でも利用しやすいでしょう。

24時間365日Webから申し込みできます。さらに、審査まではネットで完結できるので、スムーズに手続き可能です。
金利(実質年率)年7.8%~18.0%
利用限度額最高500万円
融資スピード最短即日
担保・保証人不要
WEB完結可能
融資対象設立から1年以上経過している法人
対象年齢年齢20歳以上65歳以下
キャレントの会社概要
会社名株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
登録番号東京都知事(5)第31399号
加盟団体日本貸金業協会 第006016号
代表者池田 秀明
所在地東京都品川区西五反田7丁目9-2
KDX五反田ビル5階
\平日14時までの申込で即日融資OK!/

2オージェイ「ビジネスローン」

オージェイ商標

オージェイ「ビジネスローン」のおすすめポイント
  1. 条件次第で即日審査・契約可能
  2. 利用可能額は最小10万円〜最大1億円
  3. 個人事業主でも利用できるプランあり

株式会社オージェイが提供するビジネスローンは、高額融資をしたい・つなぎ資金を調達したいなど、利用者のさまざまなニーズに応えられるように7つのプランを用意しています。

ポイント
借入できるのは、最小10万円〜最大1億円まで。個人事業主が利用できるプランもあり、返済方式や借入限度額はプランによって異なります。

「他社よりも速い審査を心がけている」だけあり、申込から契約をして実際に借入までもスムーズで、最短で即日審査と契約が可能です。

なお、株式会社オージェイは日本貸金業協会に加盟しています。なるべくリスクを最小限に抑えたプランを提案してくれるので、安心して利用ができるでしょう。

金利
(実質年率)
プランにより異なります。
各プランの詳細はこちら⇒
利用限度額最大1億円
融資スピード最短即日
担保・保証人原則不要
(法人の場合、代表者の保証が必要) 
WEB完結不可
融資対象法人または個人事業主
対象年齢満20歳〜79歳
オージェイの会社概要
会社名株式会社オージェイ
登録番号東京都知事 (4) 第31549号
加盟団体日本貸金業協会会員 第005868号
代表者小田桐 徹
所在地〒164-0011 東京都中野区中央1-32-5
青光堂ビル3F
\条件次第で最短即日融資OK!/

3AGビジネスサポート(旧アイフルビジネスファイナンス)

AGビジネスサポート商標

AGビジネスサポートのおすすめポイント
  1. 保証人や担保なしで借入できる
  2. 最短即日融資OK
  3. 申し込み・借入・返済すべて来店不要!郵送で手続き完了
  4. 年会費・保証料が無料
  5. 資金の使用用途は自由

AGビジネスサポートは、原則無担保・無保証。保証人や担保なしで繰り返し借入できる、年会費・保証料・事務手数料が無料のビジネスローンです。

ポイント
資金の使用用途は自由。事業資金の範囲内で自由に利用できます。

また、申込みから融資までは来店不要。申し込みはインターネットから&手続きは郵送で完了するので、忙しい方でもスムーズに手続きを済ませられるでしょう。

融資は最短即日からスタート可能です。借入は提携銀行や提携ATMなどから、返済には全国の銀行や提携ATMが使用できます。※1

金利
(実質年率)
年3.1%〜18.0%
利用限度額最大1,000万円
融資スピード最短即日
担保・保証人原則不要※2
WEB完結可能
融資対象法人または個人事業主
対象年齢20〜69歳まで
AGビジネスサポートの会社概要
会社名AGビジネスサポート株式会社
登録番号関東財務局長(8)第01262号
加盟団体日本貸金業協会 第001208号
代表者深田 裕司
所在地東京都港区芝2丁目31-19
\保証人・担保なしで最短即日融資/
※1:提携ATMを利用する際には手数料が必要です。
※2:※法人の場合は代表者が原則連帯保証人

4プロミス「自営者カードローン」

プロミス商標

プロミス「自営者カードローン」のおすすめポイント
  1. スピード審査!当日利用もOK
  2. 事業資金だけでなくプライベートな資金にも活用可能
  3. 利用限度額内なら自由に引き出せる

プロミス「自営者カードローン」は、最大300万円まで利用できる自営者限定のビジネスローンです。

ポイント
プロミス自営者ローンの特徴は、資金の用途が自由なことです。

ビジネスローン 契約後は、利用限度額の範囲内で出し入れ自由。全国のプロミスATMや提携ATMから、自分に都合の良いタイミングでお金が引き出せます。

プロミスはスピード審査にも強みがあり、最短当日中の融資も可能です。

金利(実質年率)年6.3%~17.8%
利用限度額最高300万円 
融資スピード最短即日
担保・保証人不要
WEB完結不可
融資対象個人事業主
対象年齢年齢20歳以上65歳以下
プロミスの会社概要
会社名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
登録番号関東財務局長(14)第00615号
加盟団体日本貸金業協会 第000001号
代表者金子 良平
所在地〒135-0061
東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル
\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

5セゾンファンデックス「事業者向け 不動産担保ローン

セゾンファンデックス商標

セゾンファンデックス「不動産担保ローン」のおすすめポイント
  1. 最長25年の返済期間
  2. 上限金利が低め
  3. 担保余力を重視!物件の立地など問わず受付

セゾンファンデックスは、法人・個人事業主が利用できる不動産担保ローンです。

セゾンファンデックスの特徴は、最長25年の返済期間があり、金利も低く、月々のコストを抑えて計画的に返済が可能。また抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を重視していることが特徴です。

そのため、「物件が都心から離れている・地方にある」など銀行での対応が難しいケースでも対応可能。仮審査においては最短即日で回答してもらえるのも嬉しいポイントです。

金利
(実質年率)
年2.75%〜9.9%
利用限度額100万円〜5億円
融資スピード最短1週間
担保・保証人担保:法人、代表者またはその親族が所有する不動産※1
保証人:原則不要※2
WEB完結可能 
融資対象法人または個人事業主
(日本国籍または永住許可を有する方)
対象年齢20歳〜69歳※3
セゾンファンデックスの会社概要
会社名株式会社セゾンファンデックス
登録番号関東財務局長(12)第00897号
加盟団体日本貸金業協会 第001350号
代表者代表取締役会長 青山 照久
代表取締役社長 三浦 義昭
所在地〒170-6037
東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階
※1:担保権の順位は問いません。
※2:法人融資の場合は、代表者の連帯保証が原則必要となります。また、ご親族(三親等以内)が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。
※3:完済時85歳未満の方
\安心のセゾングループ!/

6アクト・ウィル 「ビジネスローン」

アクトウィル商標

アクト・ウィル 「ビジネスローン」のおすすめポイント
  1. 審査は最短60分!最短即日契約OK
  2. 来店不要で最大1億円までの融資可能
  3. 新規貸付なら30日間無利息のキャンペーン中

アクト・ウィルは、なるべく早く大口融資をしたい方におすすめなローン会社です。審査は最短60分で完了し、その日中に融資をすることも可能で、最大1億円まで融資を受けれます。

ポイント
最大1億円まで借入できるので、現在他のローンを組まれている方は、アクト・ウィルで借入の一本化をするのもおすすめです。

なお、契約や借入時の来店は不要。24時間いつでもメールで問い合わせすることができ、電話での問い合わせにも対応しています。

金利
(実質年率)
7.50% 〜 15.00%
利用限度額300万円〜1億円
融資スピード最短即日
担保・保証人原則不要
※代表者様の連帯保証のみ必要
WEB完結不可
融資対象法人(年商 5,000万円以上)
対象年齢満20歳〜満69歳まで
アクト・ウィルの会社概要
会社名アクト・ウィル株式会社
登録番号東京都知事(4)第31521号
加盟団体日本貸金業協会 第005834号
代表者谷口友祐
所在地東京都豊島区東池袋3-11-9

7オリックス「VIPローンカードBUSINESS」

オリックスクレジット商標

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」のおすすめポイント
  1. 最短即日のスピード融資が可能
  2. 全国の銀行、コンビニATMでいつでも借入・返済が可能
  3. オリックスのサービスを優待価格で利用できる特典付き

VIPローンカードBUSINESSは、経営者・個人事業主の方が利用できるビジネスローン です。

VIPローンカードBUSINESSの特徴は、最短即日のスピード融資が可能なことです。審査時間は60分。借入や返済はアプリから24時間365日手軽に手続きでき、手数料もかかりません!

さらに、オリックスグループが展開する、レンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典もついてきます。

カードローン会員限定サービスの例
  • ビジネスホテル・シティホテル宿泊費が優待価格
  • リゾートホテル宿泊費が優待価格
  • レンタカー基本料金が優待価格
  • その他の施設・レストランが優待価格

カウンセリングデスクや24時間365日対応の問い合わせ窓口もあり、サポート体制もバッチリです。

金利(実質年率)年6.0%〜17.8% 
利用限度額最高500万円 
融資スピード最短即日
担保・保証人不要
WEB完結可能 
融資対象・法人格を有する事業の代表者
・業歴1年以上の個人事業主
対象年齢20歳〜69歳
オリックス・クレジット株式会社の会社概要
会社名オリックス・クレジット株式会社
登録番号関東財務局長(14)第00170号
加盟団体日本貸金業協会 第003540号
代表者岡田 靖
所在地〒105-0013
東京都港区浜松町二丁目3番1号 日本生命浜松町クレアタワー

8ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナー商標

おすすめポイント
  1. 来店不要で契約可能
  2. 各種手数料がかからない
  3. マイページからいつでも利用状況を確認可能

スモールビジネスローンの契約は、郵送で全ての手続が完了します。来店は不要。全国から気軽に申し込めます。

資金使途自由のため、事業資金の範囲内で自由に利用できます。

また、手数料がかからないこともスモールビジネスローンのメリットです。契約後、利息を除く事務手数料や繰上げ返済手数料はかかりません。

さらに、マイページからいつでも利用状況を確認可能。追加融資の申し込みも、10万円単位でマイページから簡単に行えます。

金利(実質年率)9.98%〜18.0%
利用限度額最大500万円
融資スピード最短5日
担保・保証人原則不要
※法人は原則代表者の連帯保証が必要
WEB完結可能
融資対象法人または個人事業主
対象年齢満20歳 〜 満69歳
ビジネスパートナーの会社概要
会社名株式会社ビジネスパートナー
登録番号関東財務局長 (4)第01500号
加盟団体日本貸金業協会 第005722号
代表者片岡 祐治
所在地〒160−0022
東京都新宿区新宿6‐27−56 新宿スクエア6F

9MRF「不動産事業向けプラン」

MRF商標

MRF「不動産事業向けプラン」のおすすめポイント
  1. 最高3億円の高額融資が可能
  2. 金利は年12.00%以内

MRF「不動産事業向けプラン」は、新たに事業を開始したい人や経営規模を拡大したい人におすすめのビジネスローンです。

不動産担保型ビジネスローンは融資限度額が高めに設定されており、MRFでも担保となる不動産に応じて最高3億円の借り入れができます。

金利も年12.00%以内と低く、有効な資金調達手段のひとつです。

ただし、融資までの時間は長めですので、余裕を持って申し込みましょう。

金利(実質年率)年6.57%~12.00%
利用限度額最高3億円
融資スピード翌営業日以降
担保・保証人担保:土地・建物に根抵当権設定
保証人:連帯保証人原則不要
WEB完結 不可
融資対象法人・個人事業主
対象年齢なし
MRF(エム・アール・エフ)の会社概要
会社名株式会社エム・アール・エフ
登録番号福岡財務支局長(5)第00173号
加盟団体日本貸金業協会会員第005731号
代表者日下部 豊
所在地〒810-0004
福岡市中央区渡辺通5丁目23番8号 サンライトビル6階

10オリコ「CREST for Biz」(クレスト フォービズ)

オリコ商標

オリコ「クレスト フォービズ」のおすすめポイント
  1. 個人事業主専用ビジネスローン
  2. 総量規制の対象外
  3. 入会と同時の借入で金利を最大年2.0%優遇

オリコの「クレスト フォービズ」は、個人事業主専用のビジネスローンです。貸付対象が法人に限定されているビジネスローンが多く、資金調達が難しいと感じている個人事業主に特におすすめです。

ポイント
金利は年6.0〜18.0%ですが、入会と同時に借入することで最大年2.0%も金利を優遇してくれるのが特徴。優遇後は、年4.5〜16.0%となります。

また、総量規制の対象外のため、年収の3分の1以上の借入も可能。最大300万円まで融資してもらえます。

ただし、融資までの時間は長めですので、余裕を持って申し込みましょう。

金利(実質年率)年6.0%~18.00%
利用限度額最高300万円
融資スピード最短30分
担保・保証人不要
WEB完結可能
融資対象個人事業主
対象年齢満20歳以上
オリコの会社概要
会社名株式会社オリエントコーポレーション
登録番号関東財務局長 (14)第00139号
加盟団体日本貸金業協会 第000006号
代表者飯盛 徹夫
所在地〒102-8503
東京都千代田区麹町5丁目2番地1

【銀行系】ビジネスローンおすすめ7選

銀行系のビジネスカードローンは、安定した金利や信頼性が特徴です。ここからはおすすめの銀行系ビジネスカードローンを7選ご紹介します。

スクロールできます>>

銀行系
ビジネスローン
おすすめ

GMOあおぞらネット銀行
「ビジネスローン あんしんワイド」
福岡銀行
ビジネスローン「フィンディ」
PayPay銀行
ビジネスローン
関西みらい銀行
「事業者向けフリーローン」
静岡銀行
「しずぎんビジネスクイックローン」
東京スター銀行
「スタービジネスカードローン」
横浜銀行
「ビジネスフリーローン」
GMOあおぞら銀行ロゴ低金利フリーローンおすすめ_福岡銀行ロゴPayPay銀行カードローン-ロゴ関西みらい銀行ロゴ静岡銀行ロゴ東京スター銀行カードローン-ロゴ低金利フリーローンおすすめ_横浜銀行フリーローンロゴ
金利
(実質年率)
年0.9%~14.0%年2.0%~14.0%年1.8%〜13.8%年4.0%~13.5%年4.0%〜14.9%年4.5% 〜 14.5%年4.5%〜14.5% 
融資スピード最短2営業日最短3営業日最短即日翌営業日以降翌営業日以降1週間〜2週間程度1週間〜2週間程度
融資限度額1,000万円1,000万円500万円300万円500万円1,000万円500万円
資金用途事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金事業性資金
担保・保証人原則不要不要担保:不要
保証人:原則必要
不要不要

不要

不要

WEB完結×××
融資対象
法人法人または個人事業主 法人または個人事業主個人事業主法人または個人事業主法人個人事業主
詳細

1GMOあおぞらネット銀行「ビジネスローン あんしんワイド」

GMOあおぞら銀行商標

おすすめポイント
  1. 創業期や前年が赤字の企業でも借り入れOK!
  2. 審査なしで何回でも借りられる
  3. Web完結申し込み可能!来店不要でスムーズ

GMOあおぞらネット銀行の「ビジネスローン あんしんワイド」は、創設してまもない会社や、前年度が赤字の会社でも申し込みOK。申し込みに決算書や事業計画書の提出は不要です。

ポイント
また、複数回に渡って借り入れしたい法人の方にもおすすめ。融資枠内であれば、審査いらずで何回でも借り入れができます!返済し終わっても、契約期間内なら利用可能です。

借り入れたお金は事業資金、運転資金、つなぎ資金など様々な用途に使えますが、申し込み段階で資金の使い道が決まっていなくても申し込めます

申し込みはWeb完結が可能で、借り入れまで最短2営業日とスピーディー。ほかのビジネスローンからの借り換えもできるので、金利を抑えて利用したい方にもおすすめです。

金利
(実質年率)
年0.9%〜14.00%
利用限度額10万円以上1,000万円以内
※10万円単位、審査のうえ決定
融資スピード最短2営業日
担保・保証人原則不要
WEB完結可能
申し込み条件
  • GMOあおぞらネット銀行の法人口座(円普通預金口座)をお持ちであること
  • 営利法人であること
    (会社の種類が、株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社であること)
  • 下記①から③のいずれかを満たすこと

① 当社法人口座に直近3カ月分以上の連続した入出金明細がある
② freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行で直近3カ月分以上の連続した入出金明細を同期している
③ GMOインターネットグループ各社から、当社所定のお客さま情報が当社へ連携されることに同意いただける
※ 上記③に同意いただいた場合は、GMOお得意さま応援ローン50の特約(以下「GMOお得意さま応援ローン特約」といいます)のお申込となります。

\審査なしで何回でも借入OK!/

2福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」(※新規申込受付停止中)

福岡銀行商標

フィンディのおすすめポイント
  1. 保証人・担保不要
  2. 審査は最短即日で回答
  3. 申込→融資→返済までWEB完結

福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」は、AI技術を活用しスピーディな審査&融資をしてくれる、銀行が提供するビジネスローンです。

ポイント
保証人・担保がいらない、契約はWEB完結(来店不要)、最短即日で審査が完了と理想のビジネスローンを探す際に求める条件が揃っていると言えます。

契約の申し込みは、24時間オンライン上で行えます。福岡銀行の口座をお持ちでなくても申し込み可能なので、全国の個人事業主の方が利用可能です。

自身が利用している金融機関やサービスとデータ連携をすれば、その情報をもとに審査を進めてくれます。審査のための連携データは、以下から選択可能です。

  1. 普段、事業でご利用されている金融機関口座
  2. Money Forward クラウド
  3. かんたんクラウド会計

審査に必要な情報入力の手間が省けるので、手続きが面倒だと感じている方にもおすすめです。

金利
(実質年率)
2.0% 〜 14.0%
利用限度額最大1,000万円
融資スピード申し込みから最短3営業日
担保・保証人不要
WEB完結可能
申し込み条件日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方
※:審査状況に応じて決算書等の提出を求められる場合があります。

3PayPay銀行ビジネスローン

PayPay銀行商標3

PayPay銀行ビジネスローンのおすすめポイント
  1. 担保不要・来店不要
  2. Web完結申し込み
  3. 上限金利は年13.8%と優しい金利

PayPay銀行のビジネスローンでは、担保不要・来店不要のweb完結申し込みで最短翌営業日に審査結果を知ることができます。

法人向けビジネスローンでは、原則代表者の連帯保証が必要なため郵送手続きの時間などを含めて入金まで5営業日程度と見積もっておきましょう。

上限金利でも年13.8%と優しい金利に加え、審査でも必要書類をメールに添付して送るだけ(FAX・郵送可)。

返済は普通預金口座から毎月引き落とし、借入も専用ページから金額を入力するだけすぐに入金できます。

金利(実質年率)年1.8%〜13.8%
利用限度額10万円から500万円まで(10万円単位)
融資スピード契約後すぐに可能
担保・保証人担保不要
原則、代表者の連帯保証が必要です。
WEB完結可能
申し込み条件
  • 業歴2年以上、または決算を2期以上終了している。
  • 代表者が日本国籍を有している、まやは外国籍で日本での永住権を有している。
  • 申込時代表者の年齢が満20歳以上69歳以下である。

4関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」

関西みらい銀行商標

関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」のおすすめポイント
  1. 金利が年4.0%〜13.5%と低め
  2. 担保・保証人は不要
  3. 最高300万円まで融資OK

関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」は、金利の低さが魅力のビジネスローンです。

関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」の金利は年4.0%〜13.5%。金利がかなり低めに設定されていることが特徴です。

融資金額は最高300万円です。担保・保証人は不要。借入したお金は、事業資金の運転資金や設備資金に利用できます。

銀行系ビジネスローンのため「審査難易度が高いと予測できる」「融資スピードが遅い」などの懸念点もありますが、急ぎでない方はチャレンジしたいビジネスローンです。

ただし、申し込みできるのは関西みらい銀行の営業区域内で活動している事業者のみです。誰でも申し込める訳ではないので、注意しましょう。

金利(実質年率)年4.0%〜13.5%
利用限度額最高300万円 
融資スピード翌営業日以降
担保・保証人不要
WEB完結不可
申し込み条件以下全ての条件を満たす方
申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満の方
継続して安定した収入がある方
保証会社の保証が受けられる方
取扱店の営業区域内に居住または営業されている方

5静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」

静岡銀行商標

おすすめポイント
  1. 収入証明書不要で融資が受けられる
  2. 副業でも申し込み可能
  3. 来店不要で、WEB・郵送のみで手続きをか完結できる

しずぎんビジネスクイックローンは、静岡銀行が提供するビジネスローン です。個人事業主の方向け」「法人の方向け」2つのタイプがあります。

個人事業主向けビジネスローンのメリットは、収入証明書不要で融資が受けられることです。

ポイント
融資金額300万円までの場合、確定申告書など収入証明書は不要。必要書類が少ないので、手続きの手間が省けます。

申し込みに担保・保証人は不要。さらに、副業でも申し込みできるのも嬉しいポイント。

法人向けビジネスローンの申し込みは、来店不要。WEB・郵送のみでの手続きを完了できます。静岡銀行に口座がない方や農林漁業の事業者への融資も行っており申し込みやすいです。

金利が低いため、静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方は、ぜひ申し込みたいビジネスローンです。

金利(実質年率)年4.0%〜14.9%
利用限度額500万円 
融資スピード翌営業日以降
担保・保証人不要
WEB完結不可
申し込み条件次の条件を満たし保証会社の保証を受けられる方
・申し込み時の年齢が満20歳以上かつ完済時満76歳未満の方
・静岡銀行に普通預金、または当座預金をお持ちの方
・静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方

6東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

東京スター銀行商標

おすすめポイント
  1. 資金の使途自由!限度額最大1,000万円
  2. 全国申し込不可
  3. 無担保・保証人不要

スタービジネスカードローンは、東京スター銀行が提供するビジネスローン です。

申し込みは個人事業主・法人代表者が対象。無担保・保証人なしで事業資金を調達したい方におすすめのローン商品です。

利用限度額は最大1,000万円となっており、資金使途自由に借入できます。申し込みから契約まで、東京スター銀行への来店は一切不要

銀行系ビジネスローンは申込みエリアが限定されている商品もありますが、スタービジネスカードローンは全国から申し込むことができます。

金利(実質年率) 年4.5%~14.5%
利用限度額最大1,000万円
融資スピード1週間〜2週間程度
担保・保証人不要
WEB完結可能
申し込み条件・事業を営んでいる法人代表者・個人事業主の方
・申込時の年齢が満20歳以上かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
・保証会社(アイフル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社)の保証が受けられる方
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7横浜銀行「ビジネスフリーローン」

横浜銀行カードローン商標

おすすめポイント
  1. 個人事業主向けビジネスローン
  2. 金利は年4.8〜14.5%
  3. 最短翌営業日に審査結果が分かる

横浜銀行のビジネスフリーローンは、個人事業主向けのビジネスローン神奈川県内もしくは東京都町田市に住んでいる・事業所がある方が申し込めます。

ポイント
借りたお金は事業性資金として利用可能。限度額は最大500万円なので、さまざまな用途に当てられるでしょう。おまとめローンや借り換えローンにもお使いいただけます。

融資までは最短1〜2週間ですが、審査は最短翌営業日に完了。なるべく早く資金調達の見通しを立たせたい人にもおすすめです。

金利(実質年率) 年4.5%~14.5%
利用限度額最大500万円
融資スピード1週間〜2週間程度
担保・保証人不要
WEB完結可能
申し込み条件

1.お借入時点の年齢が満20歳以上で、最終ご返済時の年齢が満76歳未満の方

2.安定した収入のある個人事業主の方

3.保証会社(株式会社クレディセゾン)の保証が受けられる方

4.神奈川県内および東京都町田市にお住まいの方または事業所のある方

\何回でもATM利用手数料無料/
※一部ATMを除きます

ビジネスローンのおすすめの選び方

ビジネスローンと一言でいっても種類がたくさんあるため、どれが自分に合っているのか判断しづらいですよね。そこで、ビジネスローンを選ぶときにぜひ比較してほしいポイントを紹介します!

ビジネスローンを選ぶ際の比較ポイント
  1. 金利
  2. 融資対象者
  3. 融資スピード
  4. 限度額

❶金利

ビジネスローンを選ぶうえでまず気になるのは金利でしょう。一般的に融資額が多いほど低金利になるので、ある程度まとまったお金を借入するのがおすすめです。

高額融資を希望しない場合は、金利が低めに設定されている銀行ビジネスローンを選ぶとよいでしょう。金利が低ければ返済に必要な利息を減らせるので、様々なビジネスローンを比較してみましょう。

おすすめビジネスローンの金利を比較

ビジネスローン名金利(実質年率)
AGビジネスサポート年3.1〜18.0%
PayPay銀行ビジネスローン年1.8%〜13.8%
セゾンファンデックス「法人向け 不動産担保ローン」年2.75%〜9.9% 
オリックス「VIPローンカードBUSINESS」年6.0%〜17.8% 
プロミス「自営者カードローン」年6.3%~17.8%
キャレント年7.8%~18.0%
関西みらい銀行「事業者向けカードローン」年4.0%〜13.5%
静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」年4.0%〜14.9%
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」年4.5%~14.5%
オージェイ「ビジネスローン」プランによって異なる
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」年9.98%〜18.0%
MRF「不動産事業向けプラン」6.57〜12.0%
アクト・ウィル「ビジネスローン」7.50% 〜 15.00%
GMOあおぞらネット銀行「ビジネスローン あんしんワイド」年0.9〜14.0%
オリコ「CREST for Biz」年6.0〜18.0%
福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」年2.0〜14.0%
横浜銀行ビジネスローン年4.5〜14.5%

❷融資対象者

個人向けローンと異なり、ビジネスローンは融資できる人の条件が決まっています。たとえば、「○歳以上●歳以下」といった年齢制限や業歴年数、年商などが挙げられます。

また、地方銀行の場合は、特定区域に居住あるいは事業を行っていることが条件になっていることも。

法人代表や自営業であれば誰でも融資を受けられる訳ではないので、必ずチェックしましょう!

❸融資スピード

急にまとまった資金が必要になり、急ぎで融資を受けたい方には、即日融資が可能なビジネスローンがおすすめです。

当サイトがおすすめするキャレント」なら最短即日の融資に対応しています。また、担保・保証人も不要でスムーズに申し込めるので、急ぎの際にはぜひ利用してみてください。

❹限度額

ビジネスローンで借りられる限度額も確認しましょう。おおむねビジネスローンは500万円〜1,000万円が限度額の上限になっていることが多いです。

また、限度額の下限もビジネスローンによって異なり、1万円から借りられるものもあれば、50万円からでなければ融資できないものもあります。

希望する融資額に合ったビジネスローンを選びましょう。

ビジネスローンで即日融資を受けるには?

ビジネスローンで即日融資を受けるためのコツを紹介します。

即日融資に対応しているビジネスローンに申し込む

事業性投資に利用するビジネスローンの中には、個人向けローンと同様に即日融資が可能なものがあります。本記事で紹介した中では、以下のビジネスローンが即日融資に対応しています

ただし、申し込みにかかる時間や審査の混雑状況によっては、即日融資を受けられない場合もありますので、注意が必要です。

午前中に申し込むのがおすすめ

Web申し込みに対応しているビジネスローンのほとんどは、24時間いつでも申し込めます。しかし、審査の受付時間は別で定まっていることが多く、せっかく申し込んでも受付時間外になってしまうことも。

そこで、即日融資を受ける確率を上げるには午前中に申し込みを済ませるのがおすすめです。午前中なら審査の受付が終了するまでに余裕を持って申し込めます。

監修者

銀行振込を希望する場合は、窓口が空いている15時までに申し込むのがベターです。

書類は前もって準備する

ビジネスローンでは決算書や確定申告書など、審査に必要な書類が複数あります。午前中に申し込みを済ませるには、必要書類を事前に用意しておくことをおすすめします。

ポイント
個人ローンと比較してビジネスローンは必要書類が多いです。また、法人経営者か個人事業主かによっても書類は異なります。

必要書類に不備があると、審査や確認が途中で止まってしまいます。役所などで発行しなくてはならない書類もあるので、各ビジネスローンの公式サイトで調べておくのがよいでしょう。

情報は正しく入力する

申し込みの大前提ではありますが、正しい情報を入力することが重要です。間違った情報を入力すると、連絡がスムーズにいかないだけでなく、虚偽の情報と判断されるリスクもあります。

申し込みが完了すると、ローン会社は入力情報が正しい内容かどうか確認をとります。その確認に時間がかかると即日融資は難しくなってしまいます。

当たり前のことかもしれませんが、情報は慎重に入力しましょう!

審査が甘いビジネスローンはある?

残念ながら、審査が甘いビジネスローンはありません。ただ、銀行から直接お金を借りるよりも、ビジネスローンの方が審査難易度が低めであると考えられます。

ポイント
銀行は、保証会社と連携せずに直接企業に融資しているため、返済してもらえなくなった時に損が出てしまいます。そういった状況を避けるために、審査も厳しめです。

一方ビジネスローンは保証会社と連携しており、もし返済が滞った場合でも保証会社が代わりに補填し、負債を回収してくれます。保証会社のおかげでリスクに備えられるので、その分審査も銀行ほど厳しくないでしょう。

審査が甘いビジネスローンを見分ける方法

一般的にビジネスローンの審査基準は公開されていません。ただ、比較的審査難易度が低めのビジネスローンを見分ける方法ならあります。

審査難易度が低めのビジネスローンを見分けるポイント
  • 上限金利が高い
  • ビジネスローン専門
  • 無担保・保証人なしでも借入できる

上限金利を高くすることで、貸し倒れのリスクに備えているビジネスローンは比較的審査難易度が低めと言えるでしょう。

また、無担保・保証人なしでも借入できるビジネスローンは、法人や個人事業主への融資に前向きであると考えられます。

ビジネスローンおすすめ特徴
キャレント上限金利:年18.0%
ビジネスローン専門
担保・保証人:不要
AGビジネスサポート上限金利:年18.0%
ビジネスローン専門
担保・保証人:原則不要
プロミス「自営者カードローン」上限金利:年17.8%
ビジネスローン専門
担保・保証人:不要
オリックス
VIPローンカードBUSINESS
上限金利:年17.8%
ビジネスローン専門
担保・保証人:不要
スモールビジネスローン
上限金利:年18.0%
ビジネスローン専門
担保・保証人:原則不要

今回紹介した中で、上限金利が高め・ビジネスローン専門・担保や保証人不要のビジネスローンを上記にまとめたので、ぜひ参考にしてください。

ビジネスローンについてよくある質問

おすすめのビジネスローンは?

当サイトがおすすめしたいビジネスローンは、福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」です。福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」は、Web完結で契約できるうえ最短即日で審査回答を出してくれます。

また、担保・保証人は原則不要で、1分で診断してくれる事前診断も利用可能。福岡銀行の口座がなくても申し込めるので、全国の法人代表・個人事業主の方におすすめです。

そもそもビジネスローンとは?

ビジネスローンとは事業専用のローンのことです。申し込めるのは法人代表者や個人事業主で、個人は申し込みの対象外となっています。

ビジネスローンで借りたお金は運転資金や設備投資など、事業関連の資金として使用できます。

即日融資が可能なビジネスローンはあるの?

ビジネスローンによっては即日融資に対応しています。ただし、審査や申し込みの混雑状況によっては即日融資ができないケースもあります。

申し込みを午前中に済ませたり、必要書類を前もって用意しておいたりして、融資までの流れをスムーズにできるよう工夫するのがおすすめです。

ビジネスローンのおすすめな選び方とは?

ビジネスローンを選ぶときにはいくつか比較したいポイントがあります。ビジネスローン選びを失敗しないためにも、以下の項目をしっかりチェックしましょう!

  • 金利
  • 融資対象者
  • 融資スピード
  • 限度額

必ず借りれるビジネスローンはある?

必ず借りれるビジネスローンや必ず審査に通るビジネスローンはありません。

企業や個人事業主の方が借りるお金は高額になりがちです。そのため、返済能力があるのか慎重に調査する必要があり、審査も必ず行われます。

もし、必ず借りれる・審査に通るビジネスローンがあれば、それは闇金である可能性が高いです。

ビジネスローンのデメリットとは?

ビジネスローンのデメリットは以下の通りです。

  • 融資額が少なめ
  • 銀行で借りるよりも金利が高め

銀行融資と比較した場合、ビジネスローンの方が融資額は少なめ。銀行だと1億円借りられることもありますが、ビジネスローンだと多くても最高1,000万円までであることが多いです。

また、金利もビジネスローンの方が高め。ビジネスローンの上限金利の平均が年18.0%であるのに対して、銀行の平均は年12.0%と言われています。

お得にお金を借りたい人、もしくは1,000万円以上の高額融資を希望する人は銀行から借入する方が良いでしょう。

会社が赤字でもビジネスローンを借りられる可能性はある?

ビジネスローンでは、会社の財務状況だけでなく、事業のさまざまな側面を総合的に判断して融資の可否が決まります。赤字の原因によっては融資を受けることも可能です。

たとえば、設備投資の結果として一時的に赤字になっている場合、将来的な利益が期待できるため、融資を受けられることもあります。赤字決算が続いている場合でも、一度申し込みをしてみる価値はあるでしょう。

ビジネスローンおすすめまとめ

今回はノンバンク系・銀行系のおすすめビジネスローンを17選ご紹介しました。

ビジネスローンは個人事業主や企業経営者にとって、有効な資金調達手段のひとつです。賢く活用することで、事業継続・拡大に大きなメリットがもたらされることを期待できます。

ただし、今回紹介した中でもビジネスローンによって特徴は様々。「即日で融資を受けたい」「できるだけ低金利で借入したい」など、自分の目的にマッチするビジネスローンを選びましょう。

ぜひこの記事の内容を参考に、ビジネスローンに申し込んでみてくださいね。

監修者の紹介
岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

岡田行史のプロフィール情報

岡田行史
監修者の紹介
祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報   

祖父江仁美
執筆者情報


カードローンのぜんぶ編集部

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