お金がない時の解決策とは? お金がない原因とは?

特に贅沢しているわけではないのに「なぜかお金がない」「お金が貯まらない」と感じている方は多いのではないでしょうか。

いざとう時にお金がないと、重要な支払いができなかったり、大切な友人の結婚式や仲間内での旅行に参加できなかったりと困ることがしばしば。。。

誰しも、お金がない状況から脱却したいものです。

そこで今回は、お金がない人に共通する3つの原因を紹介。お金がない状況を抜け出すために考える2つのことや、お金がない時の解決策8つをまとめています。

\スムーズな手続でお金が必要な方/

お金がない問題をスッキリ解決できる内容です。ぜひ参考にしてみてください。

お金がないのには、必ず原因があります。

お金がない状態から脱却するには、お金がない原因を知ることが第一歩です。

そこで、お金がない人に共通する3つの原因を解説。自分に該当している項目がないか確認してみてください。

1お金の流れを把握できていない

お金がない人に共通する1つめの原因は、お金の流れを把握できていないことです。

お金がない状態とは、お金が管理できていない状態を意味します。お金を管理することの第一歩目は、お金の流れを把握することです。

  • 今月入ってくるお金がいくらか
  • いくらまでなら使っても大丈夫か

最低でも2点理解しておかないと、収入以上に支出が多い事態になりかねません。

 しかし、お金がない人は、自分の生活費に毎月いくらかかっているのかなど、お金の流れを正確に把握できていないケースがほとんどです。

まずは、毎月の生活費を確認することからはじめましょう。
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2浪費が多い

お金がない人に共通する2つめの原因は、浪費が多いことです。お金の使い方は、大きく3つに分類できます。

消費 生活する上で必要不可欠なお金(食費、光熱費、通信費など)
投資 自分の将来に繋がるお金(資産運用費、スキルアップ費用、会食費、書籍代など)
浪費 必要のない無駄なお金(ギャンブル、衝動買いしたもの、明らかに必要以上の贅沢など)

お金がない人に共通していることは、浪費の割合が多いことです。浪費は不要なお金です。浪費は本来であれば、貯蓄に回すことができます。

そのため、いくら収入が多くても浪費が多いとお金は貯まりません。

お金を使うときは、このお金が「消費」「投資」「浪費」のどこに該当するのか、一度考えることが大切です。

  • 本当に必要なお金か
  • 自分の人生を豊かにしてくれるお金か

を考え、なるべく浪費の割合を減らすよう心がけましょう。

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3目先の感情を優先してしまう

お金がない人に共通する3つめの原因は、目先の感情を優先してしまうことです。

人間には、生まれつき現在志向バイアスが備わっています。

現在志向バイアスとは

将来的な利益より目先の利益を優先する心理のことです。

そのため、とくに意識せず生活していると、将来のことより目先の感情でお金を使ってしまいます。

たとえば、ダイエット中にもかかわらず、お腹が減ったという一時の感情でお菓子やファストフードを購入してしまうなどです。

こうした長期的な視点が著しく欠落していると、お金がない原因につながります。

お金がない時に考える2つのアクション

お金がない状態から抜け出すには、正しい対策と行動が必要です。

お金がない時に考えることは2つあります。

ここでは、お金がない時に考えるべき2つのアクションを解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

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1生活費の見直し

お金がないと感じたら、生活費を見直しましょう。まずは、生活費にどのくらいお金がかかっているのか、現状を把握することが重要です。

生活費の内訳(例)
  • 家賃
  • 光熱費
  • 通信費
  • 食費
  • 交際費
  • 娯楽費
  • 交通費

など、それぞれ1ヵ月あたり何円くらいかかっているのか書き出しましょう。書き出す際のポイントは、正確な金額を記入することです。

 できれば、1の位まで正確に書いてください。生活費の見直し作業をざっくりやってしまうと、今後の改善に繋がりません。

1ヵ月あたり必要なお金が把握できたら、無理なく削れそうな項目をピックアップしていきます。

携帯を格安携帯に変える、自炊の割合を増やすなど、ちょっと工夫するだけで生活費の削減は十分可能です。

その後、項目ごとに1ヵ月あたりに必要なお金を書き出したら、毎月いくらお金が余るのかがハッキリします。

例、1ヵ月手取り25万円の場合

内訳 金額
食費 5万円
家賃 7万円
光熱費 1万5千円
通信費 1万5千円
交通費 2万円
交際費 3万円
そのほか(日用品など) 2万円
残り(貯金できるお金)  3万円

ここで書き出した金額以内での生活を心がければ、毎月お金が貯まるでしょう。

使って良い金額が明確になることで

「お金が足りるだろうか、、、」

というストレスや不安から解放されることもメリットです。

お金が貯まらないと感じたら、まず生活費を見直してみてください。
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2転職・副業

お金に余裕がある生活をするには、収入をあげることも有効です。お金がない原因は、収入に占める支出の割合が大きいことです。

もし今と同じだけお金を使っても、それ以上に収入が上がれば、お金は貯まります。

 お金がない時は、生活費を見直すことが大前提ですが、できれば転職・副業など収入を上げるための行動もとりましょう。

削減できる生活費には限界がありますが、増やせる収入には上限がありません。

とくに節約しているのにお金がないという方は、本格的に副業・転職を考えてみてください。

お金がないピンチを乗り切る6つの方法

お金がない方の中には「少しでも早くお金が必要」と切羽詰まっている方もいるでしょう。

そこで、お金がないピンチを乗り切る8つの方法をまとめています。ここで紹介する方法を実践すれば、お金がないピンチをしのげるはずです。ぜひ活用してみてください。

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1家族・友人に相談する

お金がない時は、家族・友人にお金が借りられないか相談してみましょう。

家族や友人からお金が借りられれば、通常利息がかかりません。無利子でお金が借りられることが、知人からに相談する一番のメリットです。

社会人であれば、一度くらいお金の貸し借りを経験したことがある方も多いはずです。自分がお金を貸したことがある相手であれば、スムーズに言い出しやすいかもしれません。

ただし、お金は人間関係の悪化につながるリスクもあります。

お金の相談をする相手を選ぶのはもちろん、言葉の言い回しには細心の注意を払ってください。

2モノを売る

モノを売れば、手取り早くお金が手に入ります。モノを売る方法は、大別して以下2つです。

  1. ネットオークションやアプリを利用
  2. 店舗の買取サービスを利用

もし少しでも高く売りたい方は、ネットオークションやフリマアプリの利用がおすすめです。

その理由は?

自分で価格を設定できるうえ、中間手数料が少なくて済むため、利益が高くなる傾向にあります。

今すぐお金が必要という方は、店舗の買取サービスを利用しましょう。店舗の買取サービスを利用するメリットは、基本的に即日お金が手に入ることです。

買取ショップにモノを持っていくと、その場で査定。商品価値に応じたお金が受け取れます。

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3単発バイトをする

お金がない時は、単発バイトも有効です。バイトの募集には、1日だけ働ける単発バイトも多くあります。

単発バイトには日払い可能なものもあるため、空いた時間を利用してお金を稼ぐことが可能です。

単発バイトで得られるお金は、1日1万円程度。ちょっとお金が足りない時であれば、単発バイトで乗り切れるケースも十分あるでしょう。

4クレジットカードのキャッシングを利用する

お金がない時、確認したいのがクレジットカードのキャッシング枠です。

キャッシングとは

クレジットカードを使って現金を引き出す機能のこと

多くのクレジットカードには、カードを使って現金を引き出せるキャッシング機能が付帯しています。

たとえば、キャッシング枠20万円のクレジットカードの場合、クレジットカードを使って20万円まで現金が引き出せます。

キャッシングで引き出したお金は、次回クレジットカード引き落とし日に返済するのが基本ですが、毎月少額ずつ返済するリボ払いへの変更も可能です。

「給料日前で一時的にお金がない」「来月にはお金が入ってくる目処が立っている」

という方は、クレジットカードのキャッシング利用を検討してみてください。

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5債務整理する

もし借金が原因でお金がないという方には、債務整理がおすすめです。

債務整理とは

国が認めた借金減額制度のこと

債務整理には「自己破産」「個人再生」「任意整理」の3つがあります。

自己破産 借金を全額免除
個人再生 借金を大幅減額(5分の1程度まで)
任意整理 借金の利息をカット

債務整理手続きを開始すると、借金の催促・返済が一時的にストップ。借金の返済が止まっている期間に、債務整理の費用を工面したり、生活を立て直したりできます。

 債務整理は、借金があってお金がない方に有効な手段です。法律で認められている借金減額制度ですので、安心して利用してみてください。

債務整理手続きは、法律事務所が受け付けています。

\借金がいくら減らせるか60秒で診断/
借金減額シミュレーター
(無料)

法律事務所の中には、無料相談できる事務所もあるので、まずは相談することからはじめてみましょう。

6カードローンを利用する

どうしてもお金がない・お金が足りない時は、カードローンを利用しましょう。

カードローンとは

金融機関が提供する個人向けの融資サービスのことです。

カードローンを利用すれば、ATMで必要なお金を引き出したり、指定の金額を口座に振り込んでもらったりできます。

カードローンの利用額は、10万円〜800万円まで様々です。申し込み時に自分が融資して欲しい金額を指定できます。

カードローンの中には、最短即日融資可能なものもあり、最短1時間程度でお金が入ることも少なくありません。

借りたお金の返済は必要ですが、仕組み自体はクレジットカードや住宅ローンなどと同じです。

返済計画を立てて有効活用しましょう。

カードローン会社おすすめ5選を紹介

1プロミス

プロミス

プロミスの特徴
  • 2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」第1位
  • カードレスでWeb完結が可能
  • 最短30分審査・最短30分融資

プロミスは30日間無利息で、最短30分の審査※2から申し込みが完了します。

※1 出典:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

審査の通過率も約50%と非常に高く、2人に1人が新規で成約しています

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

プロミスの自動契約機、または三井住友銀行のローン契約機からカードの発行をすることもできます。

また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリで手軽に済ますことができます。

金利(実質年率) 4.5~17.8%
限度額 500万円
審査期間 最短30分
メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
融資スピード 最短30分
WEB完結 可能
学生の利用 可能

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

2アコム

アコム

アコムの特徴
  • 最短30分の審査&最短即日振込み
  • 最大30日間金利0円サービス
  • 全国5万台以上の自社・提携ATM

※2020年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査回答から最短即日振込みが可能です。

CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多いため、審査通過率も約50%と高いようです。

アコム公式ホームページ参照

\アルバイトの方も申込可能/
アコム申し込みはこちら
Webで完結可能

アコムでは、スマホやパソコンから24時間365日Web完結申し込みが可能で、スマホ経由の借入が利用者全体の9割を占めています!

アコムのWeb完結申し込み

審査後も、全国900か所以上あるアコムの店舗や自動契約機(むじんくん)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。

※2020年3月時点

また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。

  • 24時間365日振り込み対応
  • 簡単な質問で借入可能かわかる「3秒診断」
  • 自分で決めた毎月指定日に返済できる
  • 利息は利用日数分だけ
金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 1万円〜800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 最短即日可能
WEB完結 可能
※在籍確認が行われる場合があります。
学生の利用 可能
※20歳以上で本人に安定した収入がある方
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
担保・保証人 不要
\アルバイトの方も申込可能/
アコム申し込みはこちら
Webで完結可能

3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック

バンクイックの特徴
  • 電話・インターネット・テレビ窓口の申込に対応
  • キャッシングの提携ATM手数料完全無料
  • 毎月1,000円からの返済が可能 ※お借入利率(金利)によって返済額が異なります。
  • 申し込みに三菱UFJ銀行の口座不要

三菱UFJ銀行の銀行系カードローンがバンクイックです。

銀行口座をお持ちの方はキャッシュカードから簡単にWeb完結申込が可能。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネット・窓口でのお申し込みができます。

\銀行金利のカードローン/

キャッシングには全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMが手数料完全無料で利用できます。

インターネット申込みにてWEBアップロードでの書類提出が可能で、審査回答後にカードをテレビ窓口にて自宅郵送なしで受け取ることもできます。

もしバンクイックで10万円を年14.6%の金利で借りると、

10万円×0.146÷365(日)×30(日)=1200円

以上のように計算するので、1ヶ月分の利息は1200円までになります。

 銀行カードローンらしい金利で20代後半~50代後半の幅広い年齢層に人気ですが、審査は厳しめと言われているので、自信がない方はプロミス・アコムなど消費者金融カードローンがおすすめです。
金利(実質年率) 1.8~14.6%
限度額 10~500万円
審査期間 最短翌営業日※2
融資スピード 最短翌営業日※3
WEB完結 可能
パート・アルバイト 申し込み可能
\銀行金利のカードローン/

※2現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。
※3テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。
※3 50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

4SMBCモビット

SMBCモビットの特徴
  • Web完結で面倒な電話連絡不要
  • SMBCグループ
  • カードレスで最短即日融資可能

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

上記いずれかの口座を開設していれば、保険証のみでWeb完結申し込みを済ませることができます

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

 

 

 

 

 

 

 

 

このWeb完結申し込みを利用すると、勤務先への電話連絡を省略することができるのはSMBCモビットの大きなメリットです!

ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いことには注意が必要です。

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査期間 10秒簡易審査
融資スピード 最短即日可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
WEB完結 可能
学生の利用 可能

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

5レイクALSA

レイクALSA

商号:新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号:関東財務局長(9) 01024

レイクALSAの特徴
  • スマホからカードレスで最短即日融資※1
  • 最大180日間の無利息特典※2
  • 新生銀行グループ

※1一部金融機関とメンテナンス時間等を除く、21時(日曜日は18時)までの契約手続き(審査と必要書類の確認)完了後、当日中の振込可能。

レイクALSAを初めてのご利用の際は30日間※3、またWeb申し込みの場合は60日間※4、または契約額1万円〜200万円のうち5万円までなら180日間無利息※5で借入することができます。

\審査時間最短15秒

Webでの申込みの場合、たった数十秒で審査結果が見ることも可能なので、カードレスの場合は外出しなくてもスマホからすぐに借り入れすることができます。
レイクALSAでは20201223日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2021年4月8日現在)

レイクALSAは、もともと新生銀行の「レイク」として知られていましたが、現在は新生フィナンシャルのカードローン商品として新しくなったサービスです。

 すでに他社からの借入額が多い方年収の1/3近く借入ある方では総量規制により融資を受けることができない可能性が非常に高いです。
金利(実質年率) 4.5~18.0%
限度額 500万円
審査期間 最短15秒
融資スピード Webで最短60分、最短即日融資も可能
WEB完結 可能
学生の利用 可能※アルバイトなど一定の収入がある場合申込可能
ご利用対象
  • 満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
  • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
  • 日本の永住権を取得されている方
返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
遅延損害金 年率20.0%
返済期間・回数 最長8年・最大98回数
必要書類 運転免許証/収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
\審査時間最短15秒

※2初めてなら初回契約翌日から無利息期間、期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ。

※3契約額1万円~500万円まで。Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息。Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択可

※4Web申込かつご契約額が1~200万円の方のみ。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

6アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

アイフルの特徴
  • アイフルATMで手数料無料
  • 無人契約ルームでアイフルカードが発券できる
  • 女性専用ダイヤルがある

アイフルでは24時間365日スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。申し込みには郵送物が一切不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。

加えて審査は最短30分で終えることができるので、申し込みから実際にキャッシュを借り入れるまで約1時間で終えることができます。さらに最短即日融資も可能です。

また24時間即時振込のサービスもあります。

\最短即日融資希望の方は/ アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

2大消費者金融のアコム・プロミスに次ぐ大手と言われるアイフルですが、コンビニATMなどでは手数料がかかってしまうので注意です。

成約率もアコム・プロミスに次いで約45%と高く、素早く簡単に借入ができる点がメリットです。

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 最短60分
WEB完結 可能
学生の利用 可能
\最短即日融資希望の方は/ アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

7楽天銀行スーパーローン

楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの特徴
  • スマホで簡単Web完結申し込み
  • いつも使っている銀行口座で利用可能
  • カードローン契約で1000円分の楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの金利で、スマホからできるWeb完結申し込みで最短翌日から振り込み可能のカードローンです。

\安心金利のネット銀行/

借入や返済も日本全国ほとんどのコンビニの提携ATMやネットから手数料無料で利用することができます。

一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

 楽天銀行スーパーローンは30~50代の男性の方・正社員など安定した収入のある方・高額利用をしたい方・お時間に余裕のある方におすすめしたいカードローン。

20代の方・お急ぎの方・パートアルバイト・主婦・派遣社員の方大手の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

楽天銀行 金利半額
さらに楽天銀行カードローンでは2021年2月24日(水)13:00~2021年04月26日(月)12:59までの期間中、金利が半額の年0.95%~7.25%になるキャンペーンを行っています!
金利(実質年率) 1.9~14.5%
限度額 10万円〜800万円
審査期間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
WEB完結 可能
学生の利用 可能※アルバイトなどで定期的な収入がある場合
\安心金利のネット銀行/

8オリックス・クレジットVIPローン

オリックスクレジットVIPローン

オリックス・クレジットVIPローンの特徴
  • 最短60分審査&最短即日で借入可能
  • ジャパンネット銀行口座なら24h365日振込可能
  • Web完結で郵送物・申込書記入不要
\VIPな優待店多数/

オリックス・クレジットのカードローン「VIPローン」では、Web完結申し込みで審査は最短60分から利用することができます。

インターネットからの振込を利用すると手数料無料でジャパンネット銀行の口座をお持ちの方は24時間年中無休で即時振込が可能。

24時間の即時返済なら1円の利息も無駄にすることなく、カードローンを使うことができます。

オリックス・クレジットのカードローンでは、クレジットカードのような優待サービスがあり、全国のホテルやレストランが優待価格で利用することができます。

 インターネットはもちろん、全国の地方銀行・コンビニATM・信用金庫からも借入と返済OK
\VIPな優待店多数/
金利(実質年率) 1.7~17.8%
限度額 800万円
審査期間 最短60分
融資スピード 最短即日
WEB完結 可能
学生の利用 20歳以上69歳以下で定期的な収入があれば申し込み可能
 20代の方、大手消費者金融で審査に落ちた経験のある方、延滞や滞納経験(携帯料金や家賃など含む)のある方、すでに年収の1/3に近い借入のある方は、審査に通らない可能性が非常に高いと予想されるため申し込みはおすすめできません。
\VIPな優待店多数/

まとめ

ここまで、お金がない原因と解決策をまとめてきました。お金がない原因は以下3つです。

  1. お金の流れを把握できていない
  2. 浪費の割合が多い
  3. 目先の感情を優先してしまう

1つでも該当する項目があれば、すぐに対策が必要。生活費を見直したり、転職・副業を考えたりしましょう。

もし今すぐお金が必要という方は、カードローンの利用がおすすめです。

 カードローンに申し込めば、最短即日融資が可能。50万円以下であれば、収入証明書の提出も必要なく、ネットから最短1分で申し込めます。

ぜひこの記事の内容を参考に、お金がない問題をスッキリ解決してみてくださいね。

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プロミス申し込みはこちら
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※本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
※本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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