お金がないときの原因と解決策
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

特に贅沢しているわけではないのに、「なぜかお金がない」「お金が貯まらない」と感じている方は多いのではないでしょうか。

いざという時にお金がないと、重要な支払いができなかったり、大切な友人の結婚式や仲間内での旅行に参加できなかったりという事態になりかねません。

そこで今回は、お金がない人に共通する3つの原因を紹介。お金がない状況を抜け出すために考える4つのことや、お金がない時の解決策7つ、おすすめのカードローンランキングをまとめています。

\スムーズな手続でお金が必要な方/

お金がない問題をスッキリ解決できる内容です。ぜひ参考にしてみてください。

そこで、お金がない人に共通する3つの原因を解説。自分に該当している項目がないか確認してみてください。

1お金の流れを把握できていない

お金がない人に共通する1つめの原因は、お金の流れを把握できていないことです。

お金がない状態とは、お金が管理できていない状態を意味します。お金を管理することの第一歩目は、お金の流れを把握することです。

  • 今月入ってくるお金がいくらか
  • いくらまでなら使っても大丈夫か

最低でもこの2点を理解しておかないと、収入以上に支出が多い事態になりかねません。

 しかし、お金がない人は、自分の生活費に毎月いくらかかっているのかなど、お金の流れを正確に把握できていないケースがほとんどです。

まずは、毎月の生活費を確認することからはじめましょう。
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2浪費が多い

浪費が多い

お金がない人に共通する2つめの原因は、浪費が多いことです。お金の使い方は、大きく3つに分類できます。

消費 生活する上で必要不可欠なお金(食費、光熱費、通信費など)
投資 自分の将来に繋がるお金(資産運用費、スキルアップ費用、会食費、書籍代など)
浪費 必要のない無駄なお金(ギャンブル、衝動買いしたもの、明らかに必要以上の贅沢など)

お金がない人に共通していることは、浪費の割合が多いことです。浪費は不要なお金です。浪費は本来であれば、貯蓄に回すことができます。

お金を使うときは、このお金が「消費」「投資」「浪費」のどこに該当するのか、一度考えることが大切です。

  • 本当に必要なお金か
  • 自分の人生を豊かにしてくれるお金か

を考え、なるべく浪費の割合を減らすよう心がけましょう。

お金を貯めたり稼いだりすることは、労働や日頃の積み重ねを対価としている点を頭に入れておきましょう。
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3目先の感情を優先してしまう

お金がない人に共通する3つめの原因は、目先の感情を優先してしまうことです。人間には、生まれつき現在志向バイアスが備わっています。

現在志向バイアスとは?
将来的な利益より目先の利益を優先する心理のことです。

そのため、とくに意識せず生活していると、将来のことより目先の感情でお金を使ってしまいます。

たとえば、ダイエット中にもかかわらず、お腹が減ったという一時の感情でお菓子やファストフードを購入してしまうなどです。

こうした長期的な視点が著しく欠落していると、お金がない原因につながります。

お金がない時に考えるべき4つのアクション

お金がない時に考えるアクション

お金がない状態から抜け出すには、正しい対策と行動が必要です。

お金がない時に考えるとよい対処法は4つあります。ここでは、お金がない時に考えるべき4つのアクションを解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

お金がないときに考える4つのアクション
  1. 生活費の見直し
  2. 貯金する目的を明確にする
  3. 家計簿をつける
  4. 転職・副業
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1生活費の見直し

お金がないと感じたら、生活費を見直しましょう。まずは、生活費にどのくらいお金がかかっているのか、現状を把握することが重要です。

生活費の内訳(例)
  • 家賃
  • 光熱費
  • 通信費
  • 食費
  • 交際費
  • 娯楽費
  • 交通費

など、それぞれ1ヵ月あたり何円くらいかかっているのか書き出しましょう。書き出す際のポイントは、正確な金額を記入することです。

 できれば、1の位まで正確に書いてください。生活費の見直し作業をざっくりやってしまうと、今後の改善に繋がりません。

1ヵ月あたり必要なお金が把握できたら、無理なく削れそうな項目をピックアップしていきます。

携帯を格安携帯に変える、自炊の割合を増やすなど、ちょっと工夫するだけで生活費の削減は十分可能です。

その後、項目ごとに1ヵ月あたりに必要なお金を書き出したら、毎月いくらお金が余るのかがハッキリします。

例、1ヵ月手取り25万円の場合

内訳 金額
食費 5万円
家賃 7万円
光熱費 1万5千円
通信費 1万5千円
交通費 2万円
交際費 3万円
そのほか(日用品など) 2万円
残り(貯金できるお金)  3万円

ここで書き出した金額以内での生活を心がければ、毎月お金が貯まるでしょう。使ってよい金額が分かれば「お金がなくなるかも」というストレスや不安から解放されます。

お金が貯まらないと感じたら、まず生活費を見直してみてください。
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2貯金する目的を明確にする

貯金する理由を明確にさせる

一方、浪費しがちでお金がなくなってしまう人は、貯金する目的をはっきりさせておくのがおすすめです。

 目的があればただ漠然とお金を貯めるより、自発的に貯金ができるようになります。また、その際に具体的な金額までセットで考えるとベターです。
  • 老後のために、1年間で60万円貯める
  • ゆくゆく引っ越しがしたいから、毎月4万円ずつ貯金に回す
  • 旅行資金を来年の6月までに80万円貯金する

など、自分がしたいことや欲しいものなどに準じて目的を定め、貯金のモチベーションを高めるのがおすすめです。月ごとに現在の貯金額を確認すれば、目標に対しての達成率も計算できます。

なお、2人以上世帯を対象にした総務省の調査によると、2020年の貯蓄現在高の平均は1,791万円という結果が発表されています。将来の目安にするのもよいかもしれません。

西暦 現在貯蓄高(平均)
2011年 1,664万円
2012年 1,658万円
2013年 1,739万円
2014年 1,798万円
2015年 1,805万円
2016年 1,820万円
2017年 1,812万円
2018年 1,752万円
2019年 1,755万円
2020年 1,791万円

貯金をある程度作っておくと、万が一のことがあってもお金がなくなるリスクを軽減できます。
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3家計簿をつける

家計簿をつける

お金の流れを把握できずにお金がなくなってしまう人は、家計簿をつけるのがおすすめです。家計簿をつけると、何にいくらお金を使ったのかが可視化できます。

家計簿と聞くと、手書きの帳簿を思い浮かべる方もいるかもしれません。しかし現在は、スマホの家計簿アプリも豊富にリリースされています。

 買ったもののレシートを取っておき、週末や1日の終わりなど決まったタイミングで家計簿をつけるのがよいでしょう。ざっくりではなく、1円単位で記録するとよりクリアに把握できます。

スマホアプリなら、出先でも手軽に家計簿をつけられます。

また、銀行口座と連携できる家計簿アプリもあります。固定費の口座振替や給与振込など、見落としがちな口座でのお金のやり取りを、自動で反映してくれるため便利です。

お金の流れや収支のバランスを把握すれば、お金がないと困ることも減らせるでしょう。

4転職・副業

お金に余裕がある生活をするには、収入をあげることも有効です。お金がない原因は、収入に占める支出の割合が大きいことです。

もし今と同じだけお金を使っても、それ以上に収入が上がれば、お金は貯まります。

 お金がない時は、生活費を見直すことが大前提ですが、できれば転職・副業など収入を上げるための行動もとりましょう。

削減できる生活費には限界がありますが、増やせる収入には上限がありません。

とくに節約しているのにお金がないという方は、本格的に副業・転職を考えてみてください。

お金がない!ピンチの乗り切り方7選

お金がないピンチを乗り切る方法

お金がない方の中には「少しでも早くお金が必要」と切羽詰まっている方もいるでしょう。お金がないとどうしたらよいか焦って分からなくなってしまう方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで、お金がないピンチを乗り切る7つの方法をまとめています。ここで紹介する方法を実践すれば、お金がないピンチをしのげるはずです。ぜひ活用してみてください。

お金がないときに乗り切る方法
  1. 家族・友人に相談する
  2. モノを売る
  3. 単発バイトをする
  4. クレジットカードのキャッシングを利用する
  5. 債務整理する
  6. 即金アプリを利用する
  7. カードローンを利用する
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1家族・友人に相談する

お金がない時は、家族・友人にお金が借りられないか相談してみましょう。

家族や友人からお金が借りられれば、通常利息がかかりません。無利子でお金が借りられることが、知人からに相談する一番のメリットです。

社会人であれば、一度くらいお金の貸し借りを経験したことがある方も多いはずです。自分がお金を貸したことがある相手であれば、スムーズに言い出しやすいかもしれません。

ただし、お金は人間関係の悪化につながるリスクもあります。話の流れであいまいにお金のやり取りをしてしまうと、トラブルにつながる発端になってしまいます。

お金の相談をする相手を選ぶのはもちろん、言葉の言い回しには細心の注意を払ってください。

2モノを売る

モノを売る

モノを売れば、手取り早くお金が手に入ります。モノを売る方法は様々ありますが、大きく分けると以下の2つです。

  1. ネットオークションやアプリを利用
  2. 店舗の買取サービスを利用

もし少しでも高く売りたい方は、ネットオークションやフリマアプリの利用がおすすめです。

その理由は?

自分で価格を設定できるうえ、中間手数料が少なくて済むため、利益が高くなる傾向にあります。

今すぐお金が必要という方は、店舗の買取サービスを利用しましょう。店舗の買取サービスを利用するメリットは、基本的に即日お金が手に入ることです。

買取ショップにモノを持っていくと、その場で査定。商品価値に応じたお金が受け取れます。

なお、MMD研究所の調査では、モノを売る場所として全体の51.9%が実店舗のリサイクルショップを選んだことが結果として分かりました。

モノを売る場所 割合
リサイクルショップ(実店舗) 51.9%
フリマサービス・アプリ 35.5%
買取専門店(実店舗) 32.3%
オークションサイト 24.7%
買取専門店(オンライン) 17.8%
リサイクルショップ(オンライン) 12.0%
リアルでのフリマ 7.6%
クラシファイドサービス 5.3%
その他 0.8%
お金がない状況でも、アプリや店舗持ち込みなど手軽にできるおすすめの方法といえます。
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3単発バイトをする

お金がない時は、単発バイトも有効です。バイトの募集には、1日だけ働ける単発バイトも多くあります。バイト紹介のサイトやアプリなどで、探してみるとよいでしょう。

単発バイトには日払い可能なものもあるため、空いた時間を利用してお金を稼ぐことが可能です。

単発バイトで得られるお金は、1日1万円程度。ちょっとお金が足りない時であれば、単発バイトで乗り切れるケースも十分あるでしょう。

4クレジットカードのキャッシングを利用する

クレジットカードのキャッシング

お金がない時、確認したいのがクレジットカードのキャッシング枠です。

キャッシングとは?
クレジットカードを使って現金を引き出す機能のことです。

多くのクレジットカードには、カードを使って現金を引き出せるキャッシング機能が付帯しています。

たとえば、キャッシング枠20万円のクレジットカードの場合、クレジットカードを使って20万円まで現金が引き出せます。

当サイト独自のアンケート調査において、今すぐお金が必要になったとき「クレジットカードのキャッシングを利用した」と答えた人は23.7%という結果が出ました。

クレジットカードのキャッシングは手持ちのクレジットカードで対応できることも多く、人気の方法といえるでしょう。

今すぐお金が必要になったときどう対処した?

アンケート回答の内訳
お金が必要な際の対処法 割合
クレジットカードの
キャッシングを利用した
23.7%
物を売った 20.3%
人からお金を借りた 18.4%
カードローンを利用した 14.4%
働く時間を増やした 11.0%
その他 12.2%

調査概要はこちら

キャッシングで引き出したお金は、次回クレジットカード引き落とし日に返済するのが基本ですが、毎月少額ずつ返済するリボ払いへの変更も可能です。

「給料日前で一時的にお金がない」「来月にはお金が入ってくる目処が立っている」

という方は、クレジットカードのキャッシング利用を検討してみてください。

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5債務整理する

もし借金が原因でお金がないという方には、債務整理がおすすめです。借金が膨れ上がってなかなか返せず、苦しい生活を強いられている場合は、検討してみましょう。

債務整理とは?
合法的な借金減額制度のことです。

債務整理には主に「自己破産」「個人再生」「任意整理」の3つがあります。

自己破産 借金を全額免除
個人再生 借金を大幅減額(5分の1程度まで)
任意整理 借金の利息をカット

債務整理手続きを開始すると、借金の催促・返済が一時的にストップ。借金の返済が止まっている期間に、債務整理の費用を工面したり、生活を立て直したりできます。

 債務整理は、借金があってお金がない方に有効な手段です。法律で認められている借金減額制度ですので、安心して利用してみてください。

債務整理手続きは、法律事務所が受け付けています。

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借金減額シミュレーター
(無料)

法律事務所の中には、無料相談できる事務所もあるので、まずは相談することからはじめてみましょう。

 

6即金アプリを利用する

即金アプリ

即金アプリとは、売りたい商品をすぐに現金にできるアプリのことです。リサイクルショップなどに商品を持っていったり、売れるまで待ったりせずお金を手にすることができます。

使い方は非常に簡単。商品をスマホで撮影すれば、アプリですぐ査定してくれるのです。査定が完了したら、査定額がアプリ内のウォレットなどに入金されます。

商品は査定が完了してから発送すれば大丈夫です。

お金がないけれど近くに買取業者がない場合や、これ以上借金を抱えたくないときに、ぜひ利用してみてください。

7カードローンを利用する

どうしてもお金がない・お金が足りない時は、カードローンを利用しましょう。カードローンには審査スピードが速いものや金利が低いものなど、特徴が様々です。

カードローンとは

金融機関が提供する個人向けの融資サービスのこと

カードローンを利用すれば、ATMで必要なお金を引き出したり、指定の金額を口座に振り込んでもらったりできます。なかには、24時間365日振込に対応しているものもあります。

カードローンの利用額は、10万円〜800万円まで様々です。申し込み時に自分が融資して欲しい金額を指定できます。

なお、当サイト独自のアンケートで「初めてカードローンを利用したときの借入額」を調査したところ、33.8%が10万円未満という結果となりました。

お金がない状況でも、はじめてカードローンを利用する際は少なめの金額を借入れしたほうがよさそうです。

はじめてのカードローンの借入額は?

アンケート回答の内訳
初めての借入額 割合
10万円未満 33.3%
10万円以上20万円未満 22.8%
20万円以上30万円未満 7.9%
30万円以上40万円未満 6.1%
40万円以上50万円未満 4.4%
50万円以上60万円未満 5.3%
60万円以上70万円未満 0.0%
70万円以上80万円未満 0.0%
80万円以上90万円未満 0.9%
90万円以上100万円未満 3.5%
100万円以上150万円未満 2.6%
150万円以上200万円未満 0.9%
200万円以上 0.9%
覚えていない 8.8%
借入したことがない 2.6%

調査概要はこちら

カードローンの中には、最短即日融資可能なものもあり、最短1時間程度でお金が入ることも少なくありません。

借りたお金の返済は必要ですが、仕組み自体はクレジットカードや住宅ローンなどと同じです。

返済計画を立てて有効活用しましょう。

カードローン会社おすすめランキング9選

ここからは、お金がないときに利用をおすすめするカードローンをご紹介します。

なお、当サイトでは、カードローン選びで重要な「金利・審査スピード・実際の利用者の口コミ」などから各カードローンを総合的に比較しました。その比較結果として、以下の3社をおすすめしています。

総合的におすすめなカードローン3選

カードローン選びで迷っている方は、こちらも参考にしてみてください!

プロミス
三井住友カード
カードローン
アコム
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
SMBCモビット
レイクALSA
アイフル
楽天銀行
スーパーローン
プロミス
三井住友カード-カードローンロゴ
三菱ufj
実質年利
4.5〜17.8%
1.5%〜15.0%
3.0~18.0%
1.8〜14.6%
3.0〜18.0%
4.5〜18.0%
3.0~18.0%
1.9〜14.5%
借入限度額
500万円
最大900万円
1〜800万円
10〜500万円
800万円
1〜500万円
800万円
10〜800万円
無利息期間
最大30日間
今だけ最大3ヶ月間※
30日間
×
×
最大180日間
最大30日間
×
審査期間
最短30分
最短即日
最短30分
最短翌営業日※
最短30分
最短15秒
最短25分
最短翌日
融資スピード
最短30分
最短即日
最短即日
最短翌営業日
最短即日
最短60分
最短25分
最短翌日
WEB完結

※三井住友カード カードローンのキャンペーン詳細についてはリンク先の公式サイトをご確認ください。

1プロミス

プロミス

プロミスのおすすめポイント
  • 2021年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」第1位
  • カードレスでWeb完結が可能
  • 最短30分審査・最短30分融資

プロミスは、大手の消費者金融カードローンで、審査スピードやWEB完結申し込みが可能な点で人気があります。

当サイト独自のアンケート調査でも、結果として消費者金融カードローンのうち最も多い21.9%の人が、プロミスの利用経験があると回答しました。

いままで利用経験があるカードローン

アンケート回答の内訳
貸金業者 利用者の割合
地方銀行のカードローン 24.6%
プロミス 21.9%
アコム 21.1%
アイフル 21.1%
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
16.7%
SMBCモビット 15.8%
三井住友カードローン 14.9%
レイクALSA 13.2%
三井住友銀行カードローン 10.5%
みずほ銀行カードローン 9.6%
楽天銀行カードローン 7.9%
その他 21.1%

調査概要はこちら

プロミスは30日間無利息で、最短30分の審査※2から申し込みが完了します。審査の通過率も約50%と非常に高く、2人に1人が新規で成約しています。

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

プロミスの自動契約機、または三井住友銀行のローン契約機からカードの発行をすることもできます。

また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリ手軽に済ませることができます。

金利(実質年率) 4.5~17.8%
限度額 500万円
審査期間 最短30分※2
融資スピード 最短30分
WEB完結 可能
学生の利用 可能

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

プロミス公式サイト

※1:https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/2020/

※2:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

2三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンのおすすめポイント
  • 最大3ヶ月間利息0円キャンペーンを実施中※1
  • 最短即日振り込み※2
  • Web完結申し込みできる
  • 入会後は原則24時間コンビニ・Web・銀行から借り入れOK
  • 利用枠は900万円!ご返済実績に応じて金利が下がる

三井住友カード カードローンは、今なら最大3ヶ月間も利息が0円になる※1おトクなカードローンです。

申し込みはWeb完結、最短で申し込みしたその日に指定口座へ振り込みを行ってくれます※2。金利は1.5%〜15.0%ですが、ご返済実績に応じて年々金利が引き下がるサービスがあるのが特徴です。

\今なら最大3ヶ月間利息0円!/

詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

また急にお金が必要になったときでも、全国のコンビニ・提携銀行ATMから原則24時間いつでも引き出すことができます。また、Webで借り入れすることも可能なので安心でしょう。

利用枠は900万円と、比較的高めなのもポイントです。

申し込み〜振り込みまでがスピーディーかつ、いま申し込みをすると最大3ヶ月も利息がかからない点が魅力ですね。※1
金利(実質年率) 1.5~15.0%
限度額 900万円
審査期間 最短即日
融資スピード 最短即日※2
WEB完結 可能
学生の利用 ×
\今なら最大3ヶ月間利息0円!/

詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

※1:キャンペーン情報詳細

期間中にお申し込みいただくと、入会後最大3ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
≪キャンペーン期間≫
 2021年9月1日(水)~2022年5月31日(火)
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

≪キャンペーンのご注意≫
※キャンペーン対象ご利用期間終了(お利息0円期間の最終お支払い日前月の締切日)の翌日から、通常の金利が適用されます。

三井住友カード公式サイト

※2:審査状況により、初回お振込みまで時間がかかることがあります。

3アコム

アコム

アコムのおすすめポイント
  • 最短30分の審査&最短即日振込み
  • 最大30日間金利0円サービス
  • 全国5万台以上※1の自社・提携ATM

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査回答から最短即日振込みが可能です。

CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多いため、審査通過率も約50%※2と高いようです。

\アルバイトの方も申込可能/
アコム申し込みはこちら
Webで完結可能

※在籍確認が行われる場合がございます。

アコムでは、スマホやパソコンから24時間365日Web完結申し込みが可能で、スマホ経由の借入が利用者全体の9割を占めています!

アコムのWeb完結申し込み

審査後も、全国のアコムの店舗や自動契約機(むじんくん)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。

また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。

  • 24時間365日振り込み対応
  • 簡単な質問で借入可能かわかる「3秒診断」
  • 自分で決めた毎月指定日に返済できる
  • 利息は利用日数分だけ
金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 1万円〜800万円
審査期間 最短30分
融資スピード 最短即日可能
WEB完結 可能※3
学生の利用 可能※4
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
担保・保証人 不要
\アルバイトの方も申込可能/
アコム申し込みはこちら
Webで完結可能

※在籍確認が行われる場合がございます。

アコム公式サイト

※2:公式サイト参照

※1:2020年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

※3:在籍確認が行われる場合があります。

※4:20歳以上で本人に安定した収入がある方

4三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック

バンクイックのおすすめポイント
  • 電話・インターネット・テレビ窓口の申込に対応
  • キャッシングの提携ATM手数料完全無料
  • 毎月1,000円からの返済が可能※1
  • 申し込みに三菱UFJ銀行の口座不要

バンクイックでは、銀行口座をお持ちの方ならキャッシュカードから簡単にWeb完結申込が可能。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネット・窓口でのお申し込みができます。

\銀行金利のカードローン/

キャッシングには全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMが手数料完全無料で利用できます。

インターネット申込みにてWEBアップロードでの書類提出が可能で、審査回答後にカードをテレビ窓口にて自宅郵送なしで受け取ることもできます。

もしバンクイックで10万円を年14.6%の金利で借りると、

10万円×0.146÷365(日)×30(日)=1,200円

以上のように計算するので、1ヶ月分の利息は1,200円までになります。

 銀行カードローンらしい金利で、一定の収入のある20代後半~50代後半の幅広い年齢層に人気です。しかし、審査は厳しめと言われているので、自信がない方はプロミス・アコムなどの消費者金融カードローンがおすすめです。
金利(実質年率) 1.8~14.6%
限度額 10~500万円
審査期間 最短翌営業日※2
融資スピード 最短翌営業日※3
WEB完結 可能
パート・アルバイト 申し込み可能
\銀行金利のカードローン/

三菱UFJ銀行公式サイト

※1:お借入利率(金利)によって返済額が異なります。

※2:現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。

※3:テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。

※3:50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

5SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント
  • Web完結で面倒な電話連絡不要
  • SMBCグループ
  • カードレスで最短即日融資可能

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

上記いずれかの口座を開設していれば、保険証、本人確認書類と収入証明書類の提出※1でWeb完結申し込みを済ませることができます。

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

 

 

 

 

 

 

 

 

このWeb完結申し込みを利用すると、勤務先への電話連絡を省略することができるのはSMBCモビットの大きなメリットです!

ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いので注意が必要です。

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査期間 10秒簡易審査
融資スピード 最短即日可能※2
WEB完結 可能
学生の利用 可能

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

SMBCモビット公式サイト

※1:https://pc.mobit.ne.jp/web/pc/AP310S0000

※2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

6レイクALSA

【2110】レイクALSAアプリ LP

商号:新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号:関東財務局長(10) 01024

レイクALSAのおすすめポイント
  • スマホからカードレスで最短即日融資※1
  • 最大180日間の無利息特典※2
  • 新生銀行グループ

レイクALSAは、無利息キャンペーンが充実しているのが特徴です。申し込み方法に応じて、下記から選ぶことができます。

  • レイクALSAを初めてのご利用の際は30日間無利息※3
  • はじめて利用する方で、Webで申し込みした場合は60日間無利息※4
  • 契約額1万円〜200万円のうち5万円までなら180日間無利息※2

\審査時間最短15秒/

Web申込みの場合、たった数十秒で審査結果が見ることも可能です。カードレスならスマホからすぐに借り入れできます。※5

レイクALSAは、もともと新生銀行の「レイク」として知られていましたが、現在は新生フィナンシャルのカードローン商品として新しくなったサービスです。

 すでに他社からの借入額が多い方や年収の1/3近く借入ある方では、総量規制により融資を受けることができない可能性が非常に高いです。
金利(実質年率) 4.5~18.0%
限度額 500万円
審査期間 最短15秒
融資スピード Webで最短60分、最短即日融資も可能
WEB完結 可能
学生の利用 可能※6
ご利用対象
  • 満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
  • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
  • 日本の永住権を取得されている方
返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
遅延損害金 年率20.0%
返済期間・回数 最長5年・最大60回数
必要書類 運転免許証/収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
\審査時間最短15秒/

レイクALSA公式サイト

※1:一部金融機関とメンテナンス時間等を除く、21時(日曜日は18時)までの契約手続き(審査と必要書類の確認)完了後、当日中の振込可能。

※2初めてなら初回契約翌日から無利息期間、期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ。

※3契約額1万円~500万円まで。Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息。Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択可

※4Web申込かつご契約額が1~200万円の方のみ。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※5:レイクALSAでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2021年12月23日現在)

※6:アルバイトなど一定の収入がある場合申込可能

7アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

アイフルのおすすめポイント
  • アイフルATMで手数料無料
  • 無人契約ルームでアイフルカードが発券できる
  • 女性専用ダイヤルがある
  • 30代から50代の方も利用

アイフルでは24時間365日スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。申し込みには郵送物が一切不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。

加えて審査はWEB申し込みなら最短25分で終えることができるので、申し込みから実際にキャッシュを借り入れるまで約1時間で終えることができます。さらに最短即日融資も可能です。

また24時間即時振込のサービスもあります。

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Webで完結可能

2大消費者金融のアコム・プロミスに次ぐ大手と言われるアイフルですが、コンビニATMなどでは手数料がかかってしまうので注意です。

成約率もアコム・プロミスに次いで約45%と高く、素早く簡単に借入ができる点がメリットです。

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査期間 WEB申し込みの場合、最短25分
融資スピード WEB申し込みの場合、最短25分
WEB完結 可能
学生の利用 可能
\最短即日融資希望の方は/
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Webで完結可能

8楽天銀行スーパーローン

楽天銀行

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • スマホで簡単Web完結申し込み
  • いつも使っている銀行口座で利用可能
  • カードローン契約で1000円分の楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの低めの金利で、スマホからできるWeb完結申し込みで最短翌日から振り込み可能のカードローンです。

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借入や返済も日本全国ほとんどのコンビニの提携ATMやネットから手数料無料※1で利用することができます。

 楽天銀行スーパーローンは、30~50代の男性の方・正社員など安定した収入のある方・高額利用をしたい方・お時間に余裕のある方におすすめしたいカードローンです。

20代の方・お急ぎの方・パートアルバイト・主婦・派遣社員の方は、大手の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

金利(実質年率) 1.9~14.5%
限度額 10万円〜800万円
審査期間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
WEB完結 可能
学生の利用 可能※2

【楽天銀行】期間限定キャンペーン情報

  • 最大60日間!お借入金利90%OFF
    通常金利年1.9~14.5%が年0.19~年1.45%に!
    お申込期間:2022年1月4日(火)17:00~2022年3月4日(金)12:59/ ご入会期間:2022年1月4日(火)~2022年3月23日(水)
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※1:一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

※2:アルバイトなどで定期的な収入がある場合

お金がないときにやってはいけないこと3つ

お金がないときにやってはいけないこと

お金がなくて気持ちが安定していないと、ついやってはいけないとわかっていてもやってしまうのが人間です。危険行為と分かっていても、究極の手段として踏み込んでしまう人も中にはいます。

切羽詰まっていてすぐにお金が必要でも、後々さらに自分の首を絞めることになることが予想されるため、下記で紹介する方法はやらないことをおすすめします。

お金がないときにやってはいけないこと
  1. 闇金からお金を借りる
  2. クレジットカードの現金化をする
  3. ギャンブルで一攫千金を狙う

1闇金からお金を借りる

多くの場合で、闇金融業者は「審査がない」「審査が甘い」とお金に困っている人に甘い言葉をかけ、法律で定められているより高い金利でお金を貸し付けてきます。

違法な高金利でお金を借りた後は、日にちを重ねるごとに利息が雪だるま式に膨れ上がっていき、借金を完済することはほぼ不可能になるでしょう。

また、執拗な取り立てが続くことが多く、金融庁も下記のように警告しています。

業者は返済が遅れた時の取立てのために、借りた本人の住所、電話番号、勤務先だけでなく、親兄弟・親類の連絡先を聞いてきます。少しでも返済が遅れると脅迫まがいの電話を勤務先や親兄弟・親類などにかけるなど厳しい取立てを行い、精神的に追い詰め、違法な高金利の利息を支払わせます。

※出典:https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/

闇金からお金を借りることは、控えましょう。

2クレジットカードの現金化をする

クレジットカードの現金化をする

クレジットカードには一般的に買い物等で利用する「ショッピング枠」と現金を引き出すために使う「キャッシング枠」があります。

 「クレジットカードの現金化」とは、主にショッピング枠で新幹線の乗車券などを購入して、すぐに売却することを指します。

クレジットカード会社も禁止行為としていることが多く、発覚した場合クレジットカードの強制解約になることもあります。さらに借金を増やすことにもなるので、クレジットカードの現金化はやめましょう。

3ギャンブルで一攫千金を狙う

お金がない状況でギャンブルをすると、負けていてもいつかは勝てるかもしれないという気持ちからどんどんお金を使ってしまうことになるでしょう。

たとえギャンブルでお金が増えたとしても、さらにお金を増やせるかもしれないとつぎ込んで、またお金がなくなって……と悪循環です。

そのため、ギャンブルで勝ったお金で借金を完済できる可能性はほぼゼロに近いと考えられます。借金を完済するためにギャンブルをするのは、さらに借金を増やす可能性が高いのでやめましょう。

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お金がなくて助けてほしいときの相談先

お金がなくて助けてほしいときの相談先

ここまで、お金がないときの具体的な乗り切り方や、やるべきアクションについてご紹介しました。しかし、お金がなくなってしまった理由は、人それぞれ原因や事情が異なります。

そのため、「お金がなくて困っているけれど、個別で相談したい」「お金がなくて助けてほしいが、どこに相談すべきか分からない」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

もちろん、信頼できる家族や友人に相談する手もありますが、きちんとした専門機関もあります。ここでは、後者の専門機関を中心に、お金がないときの相談先をご紹介します。

専門機関なら、人間関係のトラブルなどなく中立的にアドバイスをもらえます。
お金がなくて助けてほしいときの相談先
  1. 法テラス
  2. 地域の社会福祉協議会
  3. ハローワーク

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1法テラス

法的に援助が必要なときは、無料で弁護士に相談できる法テラスがおすすめです。多くの弁護士事務所では相談だけでも料金がかかりますが、法テラスは相談料がかかりません。

たとえば、「お金がないうえに借金も抱えている」「債務整理をしたいが費用が捻出できない」など、借金や債務整理についてアドバイスをもらえます。

債務整理にかかるお金を一時的に立て替えてもらうことできます。
なお、債務整理にかかる費用を立て替えてもらった場合、のちに返済が必要となります。それでも、お金がない状況から解決手段を考えてもらえるので、おすすめの相談先です。

2地域の社会福祉協議会

地域の社会福祉協議会

社会福祉協議会は、全国各地に設置されている非営利の民間組織です。全国に約2,000ほどあり、福祉サービスの向上を目指しながら、地域の相談窓口として活動しています。

地域の社会福祉協議会では、生活の立て直しを支援するための緊急小口資金という貸付制度があります。一時的にでもお金がほしいとき、ぜひ相談してみてください。

 ただし、貸付には審査があります。貸付後に返済ができるかどうかも加味して判断されるので、注意が必要です。

緊急小口資金は、個人ではなく世帯の自立支援のための制度であることを認識しておきましょう!

近くの福祉協議会は、全国社会福祉協議会の公式HPから確認できます。貸付制度以外に相談も気軽にできるので、お金がないときはぜひ利用してみましょう。

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3ハローワーク

お金がないときに資金を調達する以外の方法として、新たな働き先を探すこともできます。民間の就職・転職サービスの利用が難しい場合は、ハローワークを利用するのがおすすめです。

ハローワークは就職を目指す人なら誰でも利用でき、様々な仕事先を紹介しています。ハローワークは全国各地に拠点があり、すべてのサービスを無料で利用可能です。

求人情報の紹介以外にも、面接指導や職業相談なども受け付けており、安定した経済状況が確保できるよう手厚いサポートで支援してくれます。

お金がなくて困っているときは、収入を得ることも視野に入れてみましょう。

お金がないときのQ&A

おすすめのお金を借りる方法は?

おすすめは、カードローンの利用です。カードローンなら最短当日に借入もでき、Web上で申し込みが完結するケースが多いため、店舗に足を運ぶ必要がありません。

中でもプロミスは、最短30分融資が可能。来店不要で郵送物もないため、周囲の人にバレにくいでしょう。また初めてなら最大30日間は利息が0円です。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

お金がないときの対処法を知りたい。
お金がないときの対処法は下記の通りです。
・カードローンやキャッシングで借入をする
・家族や知人から借りる
・不用品を売る など
その他、借金が原因でお金がない場合は債務整理という手段もあります。

お金を貯める方法は?
お金を貯めるには、収支管理が大切です。「家計簿は三日坊主で終わってしまう」という方は、アプリでの管理を試してみてはいかがでしょうか。日中スマホを見ることが多ければ、ちょっとしたタイミングで記入できます。お金の流れを把握し、無駄遣いを少なくすることが大事です。
お金を増やす方法は?
お金を増やす方法として下記が挙げられます。
・転職や副業で収入を増やす
・不用品を売る
・単発バイトをする など
お金を借りるのは避けたほうがいい?
お金を借りる行為は、お金がないときの最終手段として考えたほうが良いでしょう。どうしてもお金を借りたい場合は、カードローンを利用するのも手です。カードローンの中には、金利0円期間を設けているところもあるため、本記事で確認してみてください。
【金利0円期間があるカードローン】
プロミス
アコム
レイクALSA
お金がなくて助けてほしいときの相談先は?
お金がなくて助けてほしいときは、家族や友人に相談することもできますが、専門機関を頼るのがおすすめです。
専門機関なら、人間関係や金銭などのトラブルがなく、中立の立場で的確なアドバイスをもらえることが多いです。
主な相談先として、
・法テラス
・地域の社会福祉協議会
・ハローワーク(就職や転職を考えたい場合)
がおすすめです。お金がないので助けてほしいと思ったら、せひ近くの専門機関に相談しましょう。

まとめ

ここまで、お金がない原因と解決策をまとめてきました。お金がない原因は以下3つです。

  1. お金の流れを把握できていない
  2. 浪費の割合が多い
  3. 目先の感情を優先してしまう

1つでも該当する項目があれば、すぐに対策が必要。生活費を見直したり、家計簿をつけたりなど今すぐできることからまずは取り組みましょう。

もし今すぐお金が必要という方は、カードローンの利用がおすすめです。

 カードローンに申し込めば、最短即日融資が可能。50万円以下であれば、収入証明書の提出も必要なく、ネットから最短1分で申し込めます。

また、お金がなくて助けてほしい場合は専門機関などに相談し、的確なアドバイスをもらいましょう。お金がない状況から少しずつ前進できるはずです。

ぜひこの記事の内容やランキングを参考に、お金がない問題をスッキリ解決してみてくださいね。

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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