保険相談窓口おすすめ16社人気ランキング【2024年】徹底比較

※当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象

ここからは保険相談窓口おすすめ人気ランキング16選をご紹介します。以下に比較表で各社の特徴をまとめましたので、参考にしてください。

fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。

名称

fa-starfa-starほけんのぜんぶ

fa-starfa-starマネーアドバンス

fa-starfa-starマネードクター

保険マンモス

保険市場

保険無料相談 ドットコム

ニアエル

保険クリニック

保険見直しラボ

保険ライフ

ほけんの窓口

マネーキャリア

ゼクシィ保険ショップ

保険見直し本舗

みんなの生命保険 アドバイザー

LifeR

総合評価の得点

100点

90点

95点

85点

95点

80点

35点

80点

85点

90点

80点

95点

80点

85点

80点

80点

取扱保険会社数

◎ 42社

△ 40社以上 （提携先による）

◎ 43社

△ 22社以上 （提携先による）

◎ 97社 （平均37社）

◯ 38社

- 提携先による

△ 48社以上 （提携先による）

◯ 36社以上

△ 50社以上 （提携先による）

△ 50社以上 （提携先による）

◎ 49社

△ 23社

◎ 44社

× 不明

△ 16社

対応エリア

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

相談員

◎ FP取得率100％

◎ FP350名以上在籍

◎ FP2,300名以上在籍

◎ 提携FP4,500名以上在籍

◎ 220名以上のコンサル在籍

× 公式ページに記載なし

- 提携先による

◯ マスター資格保有

◎ ベテランFP多数在籍

◎ FP2,000名以上在籍

◯ 女性スタッフ指名可能

◯ 女性FPが多数在籍

△ FP資格保有者一部

× 公式ページに記載なし

◎ 専門家2,000名在籍

◎ ベテランFP多数在籍

店舗数

-

-

150店舗以上

-

730店舗以上

-

2,000店舗以上

270店舗以上

70店舗

-

806店舗

-

36店舗

380店舗以上

-

-

オンライン相談可

◯

◯

◯

◯

◯

◯

提携先による

◯

◯

◯

◯

◯

◯

◯

◯

◯

予約方法

電話、WEB

WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

WEBのみ

電話、WEB

LINE

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

当日予約

×

×

◯

×

◯

×

◯

◯

◯

×

◯

◯

◯

◯

◯

◯

キッズスペース

-

-

◯ （店舗による）

◯ （店舗による）

◯ （店舗による）

-

◯ （店舗による）

◯ （店舗による）

-

-

◯ （店舗による）

-

◯ （店舗による）

◯ （店舗による）

-

-

受付時間

24時間365日

24時間365日

09:00〜20:00

09:00〜19:00

10:00〜20:00

10:00〜20:00

09:30〜18:30

提携先による

09:00〜18:00

24時間365日

09:00〜19:00

09:00〜21:00

10:00〜18:00

9:00〜18:00

11:00〜18:00

9:00〜18:00

詳細

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

公式

※2024年4月現在

メリット	デメリット
40社以上から保険商品を比較・検討できる 好きな時間・場所で気軽に相談しやすい 無理な勧誘や営業をされる心配がない	店舗で相談ができない 相談員を指名できない

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ほけんのぜんぶ
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ほけんのぜんぶはFP資格取得率100%※1

ほけんのぜんぶの一番の魅力は、在籍している相談スタッフ全員がFPの資格を保有している※1という点です。

ほけんのぜんぶは選べる保険商品の多さも魅力。一般的に保険相談窓口では10〜30社程度の保険商品を取り扱っていますが、ほけんのぜんぶは42社※2と豊富な選択肢があります。

自分や家族に最適な保障を選ぶには、選択肢が多い方が有利でしょう。

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※1 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象
※2 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2023年6月26日時点

ほけんのぜんぶを実際に利用した人の評判

アンケートでは、取扱保険会社数の多さを評価する回答が約半数を占めました。

ほけんのぜんぶを選出した理由

ほけんのぜんぶは取扱保険会社数の多さ・相談員のスキル・予約のしやすさなど、どれをとっても優れている保険相談窓口だと感じたため選出しました。

老後資金の準備や子どもの教育資金、家計の見直しなどさまざまな相談内容に対応してくれるので、どの年代でも利用しやすいと思います。

マネーアドバンスは都合のいい場所・日時で気軽に相談できる

マネーアドバンスは、保険のことや将来のお金の不安のことをまとめて相談したい人におすすめです。お金のスペシャリストであるFPが何度でも無料で相談に乗ってくれます。

「そもそも何について相談したらいいか分からない」という人も、担当のFPが丁寧にヒアリングしてくれるので安心です。

マネーアドバンスはオンライン・訪問型の保険相談窓口なので、自宅やカフェなど都合のいい場所・日時で相談できる点も大きな魅力です。

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
≫口コミ投稿フォームへ

マネーアドバンスを選出した理由

保険相談窓口を利用するにあたって、相談員の質は気になるところ。マネーアドバンスは、350名以上の相談員全員がFP資格を保有している点が最大の特徴だと思います。

ただ、提携先によっては取扱保険会社数が少ない場合があるため、事前にネットや公式に問い合わせをして調べておく必要があります。

マネードクターは保険以外の相談も幅広く対応

マネードクターを実際に利用した人の評判

アンケートでは、取扱保険会社数の多さと相談員の質や提案力の高さを評価する回答が半数を占めました。

保険マンモスならあなたのニーズに合ったFPに相談できる

口コミでは「ライフスタイルやニーズに合わせて、保険のプランを提案してくれた」「聞きたかった内容を詳しく説明してくれた」といった意見が多くみられ、満足度調査では95%を獲得しています。

保険マンモスを選出した理由は、相性の良いFPとのマッチングに優れている点です。

お客さまの相談内容や家族構成、居住エリアなどを考慮し、ピッタリなFPとマッチングしてくれるため、満足のいく提案・アドバイスを期待できます。

なかでもオンライン相談の利便性の高さは群を抜いており、コンサルタントの指名予約が可能なうえ、オンラインで申し込みまで完結できる商品も扱っています。

2023年11月時点でオンライン相談件数は15万件を突破。多くの相談窓口がオンライン相談に対応しているなか、順調に相談件数を伸ばしていることから、多くの人に支持されていることが分かりますね。

保険市場は97社※と膨大な数の保険商品を取り扱っています。「できるだけ多くの保険商品を比較して選びたい」という方におすすめしたいと考え選出しました。

また、簡単な質問でおすすめの保険を提案してくれる「ロボアドバイザー」や、保険の比較・診断・相談・管理をまとめてできるアプリ「folder」など便利機能が多い点も他の相談窓口にはない魅力だと思いました。

※1 2024年4月現在

保険無料相談ドットコムはセカンドオピニオンとしても頼りになる存在に

こういった特徴から、保険無料相談ドットコムをセカンドオピニオンとして利用している方も多いようです。「他の相談窓口を利用したが、いまいち提案内容がしっくりこない」と悩んでいる方は気軽に相談してみると良いでしょう。

保険無料相談.comを選出した理由

ニアエルは自分に合った保険相談窓口を手軽に予約できる検索サイトです。掲載店舗数No.1※1ということもあり、全国2,000以上の店舗で相談可能となっています。

公式サイトから氏名など必要項目を5つ入力するだけで、最短30秒で簡単に店舗検索や相談予約が可能。

※1 日本マーケティングリサーチ機構調べ 2020年9月調査
※2  一部非対応エリアがあります

ニアエルを実際に利用した人の評判

読者のなかには、オンラインよりも直接店舗で相談したい人もいるでしょう。そこで、2,000店舗以上から自分に合った店舗を検索&予約できるニアエルを選出しました。

保険見直しラボでは平均業界経験年数12.1年のベテランFPに相談できる

口コミでは「担当者の保険知識がとにかく豊富だった」「自身の経験も交えながら親身に提案してくれた」といった感想が多く寄せられ、公式サイトのお客様満足度では97.3%と高評価を獲得しています。

お客様の情報や相談内容に合わせて最適なFPを提案してくれるので、ミスマッチも起こりにくいでしょう。

保険見直しラボは、全国に約70か所の訪問相談を中心とした保険相談サービスで、店舗への訪問が難しい方におすすめしたいと考え選出しました。

保険ライフは50社以上の幅広い選択肢からピッタリな保険商品を探せる

また、50社以上の保険商品から比較・検討できるのも保険ライフの大きな特徴です。幅広い選択肢が用意されているため、きっと最適な保険が見つかるでしょう。

保険ライフを選出した理由は、取扱保険会社数の豊富さです。50社以上※の保険商品が用意されているので、自分に合った保険を見つけやすいでしょう。

※提携先により異なります。

ほけんの窓口は店舗がアクセスの良い場所にあり気軽に立ち寄りやすい

ほけんの窓口は約4割がフランチャイズ店舗であるため、店舗によって取扱会社数に違いがある点については注意しましょう。

ほけんの窓口の取扱保険会社数は40社以上※。ネット型保険や通販型自動車保険を含む、幅広い保険会社の商品を取り揃えているので、ご自身の希望に合わせた保険選びができます。

オンライン相談ではZOOMアプリを使用するため、スマホかPCにインストールしておく必要があります。

マネーキャリアを選出した理由は、在籍しているFPのスキルが優れている点です。経験年数が5年から15年以上と非常に豊富なため、提案力に期待できると思いました。

6.2万組以上※1の新婚相談実績を持つゼクシィ保険ショップは、新婚カップルにおすすめしたいと考え選出しました。多くの経験から培われた専門知識により、保険とお金に関する相談に手厚く対応してくれます。

保険見直し本舗は「1担当者制」でずっと同じ担当者がサポートしてくれる

店舗以外にも、訪問相談・オンライン相談・電話相談に対応しており、自分の都合のいい相談スタイルを選択できます。

保険見直し本舗を選出した理由

保険見直し本舗を選出した理由は、保険契約後のアフターフォローも手厚い点です。

みんなの生命保険アドバイザーは満足度95%以上で、一人一人に寄り添った提案をしてくれる

アドバイザーは独自の基準で厳選した人を採用しており、お客様満足度も95%以上と高い評価を得ています。

みんなの生命保険アドバイザーは、相談実績が豊富でお客様満足度の高い保険相談サービスを利用したい方におすすめできると考え選出しました。

LifeRは、オンライン・訪問相談対応型の保険相談窓口です。いつでもどこでも自分の都合のいい時間・場所で相談できます。

提携FPは、平均経験年数9.5年以上のベテランばかり。経験豊富で優秀なFPはあなたの悩みに寄り添いながら、疑問や不安にしっかり答えてくれるでしょう。

幅広い知識や資格を獲得したFPが多数在籍していることから、保険だけでなくNISAやiDeCoなど資産運用の相談にも乗ってくれます。

生命保険や金融のプロフェッショナル組織「MDRT会員」のFPを積極的に紹介してくれるのも、LifeRならではのメリットです。

LifeRを選出した理由

LifeRは、仕事で平日や日中になかなか時間を取れない人にもおすすめできる保険相談窓口です。年中無休で、朝9時から夜8時まで対応しています。

177人に聞いた！一番多く利用した保険相談窓口TOP5

※5位以下のランキングについては、アンケート調査の概要をご覧ください。

今回の調査では、1番多く利用した保険相談窓口ランキング1位はほけんの窓口、次いで2位はマネーアドバンス、3位はマネードクターという結果になりました。

2位のマネーアドバンスは、オンライン・訪問型の保険相談窓口で、ネット環境さえ整っていればどこでも相談できるため、仕事や家事で忙しくてなかなか店舗まで足を運べない人にも選ばれています。

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※1 2024年4月現在
※2 2023年6月末時点
※3 入社1年以上のプランナーが対象

保険相談窓口とは？利用がおすすめな理由

保険相談では、保険に新規加入するときやすでに加入している保険の保障の見直しをするときなどに、保険のプロに相談したりアドバイスを受けられます。

今まで利用したことがない方にはハードルが高く感じられるかもしれませんが、以下の理由から保険相談の利用はおすすめです。

何度相談しても相談料が無料

一般的に保険相談窓口を利用するとき、相談料はかかりません。何度利用しても無料なので、納得できる保険商品が見つかるまで料金を気にせずに相談できます。

しかし、無料で相談できると聞くと、「本当に親身になって相談に乗ってくれるのか？」「保険の押し売りをされるのではないか？」と不安に思う方もいるかもしれません。しかし、そのようなことは決してありません。

むしろ、相談者にとって保険の加入や見直しが不要な場合は「不要だ」と教えてくれますし、必要な保険や見直したほうが良い保険があった場合はあくまで”提案”してくれるのみにとどまります。

基本的に無理に勧誘はしてこないため、安心して利用できるでしょう。

保険相談のスタッフは金融・保険の専門家

保険相談のスタッフは、金融や保険に精通した専門家です。そのため、ご自身の人生にマッチした保険を選んでくれます。

保険相談のスタッフは相談者に的確なアドバイスをするために、FPや販売資格をはじめとするさまざまな資格を保有しています。「本当に知識があるのか不安」という人でも安心して相談可能です。

また、相談窓口で対応している方は、保険業界に携わっている歴が長い人もたくさんいます。生命保険会社や損害保険会社に勤めてから独立している人もいるため、知識に富んだ提案が期待できるのです。

中立的な立場からアドバイスがもらえる

保険相談を活用すると、中立的な立場からアドバイスをもらえます。なぜなら保険相談は複数社の保険をまとめている代理店だからです。

例えば一般的な生命保険会社に相談すると、その会社の保険しか紹介されませんよね。しかし保険相談を活用すると、複数の保険会社をまんべんなく見比べられるのです。

基本的に保険相談は、数十社以上の保険を用意しています。紹介される保険に偏りはなく、相談者にあった保険を一緒に探してくれますよ。

保険以外のお金のこと全般の相談が可能

保険相談は、保険に関する相談のみに対応しているというイメージがありますが、保険を含めた家計や将来のお金、教育費やローンについての相談にも乗っているところが多いです。

保障と貯蓄は密接に関係しているものなので、せっかく時間をとって相談をしてもらうのであれば、プロの目でトータルバランスを見てもらうとさらに充実したマネープランを打ち出すことができますよ。

保険相談窓口の選び方｜6つのポイント

保険相談を利用してみたいと思っても、保険相談窓口の数が多くてどこを選べばいいのか迷いますよね。そこで、ここからは保険相談選びの選び方を6つのポイントに分けて紹介します。

❶相談員のスキル

相談員が十分なスキルを持っているかはもっとも重要なポイントです。確かな専門知識を持ち、的確な提案をしてくれる相談員がいる窓口を選びたいものです。

相談員のスキルを見極めるポイントは、資格や経験年数などです。

FP資格を持っているということは、保険だけでなく、金融全般について一定の知識を持っていることの証明でもあります。

保険相談員は顧客と寄り添い、長期にわたるつながりを持つ仕事です。インセンティブ形式で仕事をする人も多いので、業界の経験年数が長い人は、それだけ多くの顧客から信頼されている人だといえます。

スキルが高い相談員がいる保険相談は
「ほけんのぜんぶ」がおすすめ！

ほけんのぜんぶは、全国にFPが350名在籍!
入社1年以上のプランナーのFP資格取得率100%※だから、保険はもちろんのこと、お金にまつわるすべての相談をプロにすることが可能。
お金のことは誰にでも話せない…だからこそ、信頼できる人を見つけましょう。

※ 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象

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❷取り扱い保険会社数

お伝えしたとおり、保険相談のメリットのひとつが、複数の保険会社の商品を横断的に比較して選べることでした。

当サイトが徹底調査した結果、取り扱っている保険会社数が多い順にランキングを作成すると以下のようになりました。

fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。

名称	保険市場	マネードクター	ほけんのぜんぶ	保険無料相談 ドットコム	保険マンモス
取扱保険会社	◎ 97社	◎ 43社	◎ 42社	◯ 38社	◯ 22社以上
詳細	公式	公式	公式	公式	公式

※出典：各社公式サイト・2024年4月現在
※1 生命保険会社免許一覧 – 金融庁
※2 損害保険会社免許一覧 – 金融庁

❸相談方法（店舗・訪問・オンライン）

保険相談を利用する方法には以下の3つの方法があります。ご自身のその時どきで都合の良い方法を選びましょう。

それぞれの特徴を見ていきましょう。

店舗型

店舗型の保険相談は、大型ショッピングモールや駅ビルといった商業施設の中に店舗を構えていることが多く、ショッピングや通勤などのついでに立ち寄りやすいという点が大きなメリットです。

また、相談窓口によっては、小さいお子さん連れの方でも相談に集中できるように、キッズルームや授乳スペースを設置している場所もあります。

相談ブースにベビーカーを運び入れることができるので、小さなお子さんも連れていく予定の方は確認の電話を入れておくと安心です。

訪問型

保険相談をしたくても事情があって店舗まで行けない方は、訪問相談サービスを利用しましょう。訪問型は、店舗まで遠く出向くのが大変な場合や、子育てや介護で家を空けられない方におすすめの方法です。

オンライン型

オンライン型の保険相談は以前からもありましたが、新型コロナウィルス感染拡大予防の観点から、最近は特に多く利用されるようになっています。

資料なども画面で確認しながら相談できるので、実際に対面するのと同じように利用できます。

利用できる方はぜひオンラインの保険相談を利用してみましょう。

❹オンライン相談に対応しているか

保険相談をしたいけれど、小さな子どもがいる人や家族の介護をしている人などは、簡単に外出することが難しいです。

また、最近は新型コロナウイルスに感染するリスクもあることから、実際に対面しての相談に抵抗を感じる人も少なくありません。

そういった人でも利用しやすいサービスが「オンライン相談」です。

一般的な利用方法は、あらかじめインターネットや電話から予約し相談日時を決めます。当日連絡してその場ですぐに対応してもらうことは難しいので注意しましょう。

具体的には、ZOOMやMicrosoft Teamsなどのオンラインビデオチャットサービスを使い、実際に対面しているように相談できます。

ただし、自宅にパソコンがなくスマートフォンやタブレットで資料を見る場合は、画面が見づらいことがある点に注意が必要です。

❺拠点数・対応エリア

店舗型の保険相談は、自宅から近く、行きやすいところを選ぶといいでしょう。よく行く駅やショッピングモールにあれば、仕事や買い物のついでに立ち寄ることができて便利です。

また、全国展開している窓口や、拠点数が多いところのほうがいいといえます。転勤などで引っ越しすることになった場合も、引っ越し先で同じ保険相談の拠点があれば、担当を引き継いでもらうことが可能です。

❻アフターフォローが充実しているか

保険は加入すればそれで終わりではありません。

加入した後も、ライフスタイルに変更があったときや保障の見直しをしたいとき、保険料が高く支払い負担が大きいため安くしたいなど、状況に応じて相談したいことが出てくる可能性があります。

保険金や給付金を受け取る手続きをするときなど、全く知らない人に事務的に手続きをされるより、相談に乗ってもらったことがある人の方が安心してお任せすることができるでしょう。

ちなみに、今後引っ越しをする可能性がある人は、全国展開している保険相談にすることをおすすめします。

プロに聞いた！自分に合った保険相談窓口を選ぶには？

ほけんのぜんぶマガジンの読者の方々に向けて、お金の専門家である現役FPの佐藤元宣さんに、保険相談窓口を選ぶときのポイントを聞いてみました！

ここからは佐藤元宣さんにお聞きした、保険相談窓口を選ぶときのポイントや活用のコツなどを紹介していきます。

保険相談窓口を選ぶときのポイントは？

佐藤さんに聞いた、保険相談窓口を選ぶときのポイントは以下のとおりです。

ちなみに、おすすめの保険相談窓口というものはありません。保険加入する人にとっては、ニーズを満たした最適な保険に加入することがゴールだからです。

実際に、無料で保険相談を行った結果、自分のニーズを満たした最適な保険に加入できることが望ましいといえます。

保険相談窓口を最大限活用するコツは？

どのような保険相談をしたいのかを保険相談前にあらかじめまとめておくと、相談の聞き忘れを防止できるだけでなく、望んでいる保険に加入しやすくなります。

また、現在加入している保険を見直しする場合は、加入している保険証券を準備しておくほか、見直しによって保障や保険料をどのようにしたいのか明確に伝えることも大切です。

保険相談窓口の利用がおすすめな人の特徴は？

佐藤さんに聞いた、保険相談窓口の利用がおすすめな人の特徴は以下のとおりです。

上記でもお伝えしたとおり、まずは自分が相談したい内容を明確にし、複数の保険相談窓口で無料相談してみるのが良いでしょう。

保険相談窓口を利用する際に気をつけるべきことは？

保険の相談によって、提案された保険内容が必ず適切なものとは限りません。

そのため、すぐに保険契約をせずに、いったん持ち帰って再度検討・確認することがとても大切になります。

検討・確認しても疑問が解決できない場合は、セカンドオピニオンとして、別の保険相談を利用したり、提案された保険内容がニーズに合っているのか保険販売をしていないＦＰから確認してもらうのも良いでしょう。

保険相談窓口を利用する前に知っておきたい各保険会社の強み

「取扱保険会社数が多くても、各保険会社の違いや特徴がイマイチわからない」という方も多いでしょう。

そこで、当サイトは各保険会社の運営・開発に関わっている方々に各保険会社の強みについて伺ってみました。ぜひ保険選びの参考にしてください。

ネオファースト生命保険株式会社の強み

インタビューの続きはこちら

なないろ生命保険株式会社の強み

インタビューの続きはこちら

アクサ生命保険株式会社の強み

インタビューの続きはこちら

森田さん：
「革新的な保障性商品」と「高品質なサービス」となります。

また営業拠点を東京へ集約することでコストを抑えて、お客さまへ高い付加価値を提供できるビジネスモデルとなっております。

インタビューの続きはこちら

柏原さん：
日本生命のグループ会社であることです。当社は2019年に営業開始した新しい会社ですが、多くの方が日本生命をご存じですので、当社に対して安心感を覚えていただきやすいという点があります。
商品面では、「Good Value for the Price」をコンセプトに商品開発に取り組んでいます。保険料と保障内容のバランス、とりわけ女性向けの保障の充実等についてお客さまにご好評いただいています。

保険相談窓口を利用する5つのメリット

保険相談窓口を利用すると、以下のようなメリットがあります。

詳しく見ていきましょう。

❶プロが最適な保険を提案してくれる

保険相談の相談員は保険・金融のプロです。基本的に全員が「保険募集人」という保険を専門に取り扱う資格を持っています。

また、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）の資格を持っている人も多いです。

保険は金融商品の一種ですから、一般の方にはわかりにくい部分も多く、保険会社の公式サイトやパンフレットを参考に理解しようとしても、なかなか難しいという方も多いでしょう。

複雑な仕組みやなじみのない専門用語も、わかりやすく説明してもらえればありがたいですね。また、保険選びはそれぞれの家庭の状況を踏まえて総合的に考えなければベストな選択ができません。

❷数多くの商品のなかから保険を選べる

保険に詳しいという意味では、保険会社にいる専門のプランナーも同じのように思えますが、保険会社のプランナーはあくまでその会社の職員ですから、当然、自社商品を中心にした案内しかできません。

その点、保険相談は、複数の保険会社の商品を扱い、幅広い選択肢のなかからベストなものをセレクトしてくれます。

優れた内容の死亡保険を扱う保険会社があったとしても、同じ保険会社の医療保険が自分に合っているとは限りません。

自分のニーズと商品の特徴を比べて、死亡保障はこの商品、医療保障はあの商品、と、保険会社の枠を超えて選ぶほうが、全体としてはぴったりな保障を組み立てられます。

数多くの保険会社があり、次々に新商品が出たり商品改定があったりするなか、一般の方が最新情報を収集し、理解するのは簡単ではないでしょう。

❸加入後の契約管理を任せられる

基本的に、保険相談は保険代理店を兼ねています。

保険は加入して終わりというわけではなく、いざ必要になったときには請求手続きなども行わなくてはなりません。

いろいろな保険会社と契約していると、その都度別の会社に連絡しないといけませんが、代理店を通じて契約していれば、代理店の担当者にだけ連絡すれば事足ります。

つまり、複数の保険会社の商品に加入していても、その窓口はひとつにまとめられるということです。

また、保険相談はこちらが加入している保険契約を把握していますから、保障が合わなくなってきたと思えば見直しの提案をしてくれます。

❹都合のいい時間・場所で相談可能

保険相談窓口では、電話やWebから都合のいい時間・場所を指定して相談予約できます。オンラインや訪問相談に対応している窓口なら、直接店舗に足を運ぶことなく相談可能です。

保険相談窓口はショッピングモールや駅ビルにあることも多く、買い物や仕事帰りに立ち寄って相談もしやすいです。

平日の夜や休日など柔軟に時間も指定できるので、普段仕事や家事で忙しい人でも相談しやすいでしょう。

❺納得いくまで何回も無料相談できる

基本的に保険相談窓口では、何回相談してもお金がかかりません。保障内容や注意事項について詳しく説明してもらい、しっかり理解したうえで契約できるので安心です。

相談窓口では保険についてはもちろん、将来の老後資金や子どもの教育資金など、お金に関することなら何でも相談可能です。

「無料相談をしたら必ず契約しなければいけない」といった決まりはないので、気軽に相談してみましょう。

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保険相談窓口を利用する2つのデメリット

保険相談窓口にはさまざまなメリットがある一方で、以下のようなデメリットもあります。

詳しく見ていきましょう。

❶担当者によって能力や質が異なる

多くの保険相談窓口では、社内研修や教育制度を徹底管理しています。しかし、担当者も人であるため、能力や質には個人差があります。

たとえ評判の良い相談窓口でも、条件に合わない商品を提案されたり、コミュニケーションが取りにくかったりすることもあるでしょう。

担当者の能力や質が気になれば、直接店舗に担当者の変更を打診するか、付近の別の店舗を利用してみるのがおすすめです。

❷保険会社の提案に偏りがある可能性も

基本的に保険相談窓口は保険会社からの紹介手数料があるため、必ずしも中立的な立場で選ばれた商品を提案しているとは限りません。

相談窓口によっては、あえて手数料が高い保険を紹介しようとしたり、利用者の意図に沿わない商品を紹介してきたりするところもあります。

保険相談窓口を利用するおすすめのタイミング

保険相談は「思い立ったが吉日」で、いつ行ってもかまいません。とはいえ、なかなかキッカケがないと腰が重い、という方は、次のようなタイミングで相談してみてはいかがでしょうか。

上記以外には「マイホームを購入した」「独立した・起業した」「子どもが成人した」「親を扶養することになった」「定年退職した」なども、保険相談窓口を利用するおすすめのタイミングです。

社会人になったとき

学生から社会人になるタイミングで保険に新規加入する人は多いです。

しかし、社会人になりたての時期は「保障」や「万が一」といったことはイメージしづらく、どのような保障が必要なのか迷ってしまいます。

そのようなときに保険相談をすることで、現在必要な保障だけでなく、今後ライフステージの変化に伴いどのような保障が必要になっていくのか、「保険の全体像」といったものも見えてくるでしょう。

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結婚したとき・離婚したとき

独身のときは自分の保障だけを考えればよかったものが、結婚をすると「夫婦での保障」を考える必要が出てきます。

家計費と保険料のバランスなども相談しながら、生活費を圧迫せずに、なおかつ十分な保障を得られるようなアドバイスがもらえるでしょう。

同様に、離婚したときも必要な保障額が変更されます。

離婚時は心身ともに疲弊することが多いですが、保障は大切なものなので保険相談を利用して必要な保障は備えておきましょう。

子どもが生まれたとき・独立したとき

子どもが生まれたときも保障内容や保障金額に変更が出るときです。自分にもしものことがあった場合に、残された家族が生活に困らないように死亡保障が必要ですよね。

一般的に、子どもが小さいときほど大きな保障が必要になりますが、学校を卒業して就職すれば保障額を小さくすることができます。

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加入している保険の更新時期

生命保険には、一生涯の保障が得られる「終身型」と、一定期間または一定年齢までを保障する「定期型」とがあります。

定期型は、終身型と比較して保険料が割安であることが多いので、家計費への負担を減らしたい人などは定期型を選ぶことが多いです。

しかし、定期型は一定期間経過後または契約時に定めた年齢に達すると、保険期間が満了するため更新をする必要があります。

保険に加入した時期とはライフスタイルや健康状態などが変化しているため、その時に最適な保障を付けられるように保障の見直しをおすすめします。

保険相談窓口を利用する際の注意点

保険相談窓口を利用するにあたって、押さえておきたい注意点をご紹介します。

詳しく見ていきましょう。

保険証券などを準備しておくとスムーズ

保険相談を利用するのに、特別な準備はいりません。

特に、保険についての知識はゼロでも、そういった方向けに初歩から説明するのも窓口の役割ですので、リラックスして臨めばいいでしょう。

ただ、今すでに加入している保険があるならば保険証券などを準備しておくと相談がスムーズです。今の保険が合っているかどうかをチェックしてもらうこともできますので、保険証券を手元に用意しておきましょう。

なくても相談はできますが、以下のようなものがあれば役立ちます。

お金のことについてオープンにするのは抵抗があるかもしれませんが、どうしても差し支えがあるということ以外は、なるべく開示したほうがよい相談結果につながります。

もちろん、相談員や窓口を通じてこれらの情報が外部に漏れることはありませんので、安心してください。

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目的をはっきりさせておく

保険は目的をはっきりさせることが大切です。

しかし、目的と合致しない保険は保障が不適切で、結果としてムダな保険料を払い込んでいるということも多いのです。相談を進めるうちに、何のために保険に加入しようとしているのかを見失わないようにしましょう。

こうした目的がわからなければ、相談員もベストな商品を選べません。逆に、目的が明確なら、保険商品の選び方もわかりやすいものになり、納得して加入できます。

納得するまで何度でも相談しよう

保険には仕組みが難しいものもありますが、しっかりと理解して加入しましょう。

理解があやふやだったり、誤解があったりすると、いざ保険を使うときになって、「思っていたのと違う」「こんなはずではなかった」ということにもなりかねません。

月々の保険料は少額でも、継続して払い込むことを考えれば、保険は安い買い物ではありません。100％納得したうえで加入すべきなのです。

また、複数の保険相談を利用してみることもひとつの方法です。

ひとつの窓口で提案をもらった後、別の窓口でも「セカンドオピニオン」を聞くことで、提案そのものを比較できますし、知識も増やすことができます。

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保険は加入者が主役という意識をもつ

実際に保険に加入するのは利用者です。

しかし、保険については保険会社や相談員のほうが専門家であるために、加入者が主役というあたりまえの意識が忘れられるということもあるようです。

横柄になる必要はないですが、気持ちは素直にあらわし、意思表示ははっきりしなければいけませんね。

最近は顧客満足への意識の高まりや保険業法の改正などもあり、強引な勧誘のようなものはなくなってきています。相談では、相談員との相性のようなものも影響します。

多くの保険相談では、申し出れば担当者を変更してもらうこともできますので、気になることがあれば伝えるようにしましょう。

公的年金や公的保障について事前に調べておく

保険相談をする際、基本的に保険やお金に関する知識がなくても問題ありません。しかし、事前にある程度公的年金や公的保障について調べておいたほうがスムーズです。

保険やお金に関する情報は、「保険相談をする・しない」に関わらず、知っておいて損はないと言えます。

口コミ評判では、その保険相談窓口の実際の対応やサービスなど、他の相談者が経験したリアルな情報を知ることができます。

また、口コミ評判を調査することで、その保険相談窓口の特徴や得意分野、弱点などの情報を収集できます。そのため、自分のニーズや要望に合うかどうかを事前に把握できるでしょう。

それぞれの設問に対する結果を見ていきましょう。

※アンケート調査の概要はこちら

Q1. 今まで保険相談窓口を利用したことはありますか？

保険相談窓口を利用したことがあるかどうかについて、利用したことがある人は39.6％、利用したことがない人は60.4％という結果となっており、利用したことがあるのはおよそ2.5人に1人であることがわかります。

保険相談窓口は無料でプロに相談できるので、ぜひ積極的に利用したいサービスではありますが、利用者数が少ないのはなぜでしょうか。

その理由のひとつに「強引な勧誘をされるのではないか？」というイメージがあることが考えられます。たしかに、無料で相談を受けられるからには勧誘を受けるのでは？と勘繰ってしまう人もいるでしょう。

心配せずに、気軽に相談をしてみると良いでしょう。

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Q2. 直近でどの保険相談窓口を利用しましたか？

保険相談窓口を利用したことがあると回答した214名に、直近でどの保険相談窓口を利用したか調査したところ、39.3%の人が「ほけんの窓口」と回答しました。

「ほけんの窓口」は全国に806店舗※展開しており、直接店舗でプロに相談したい人にはうってつけの相談窓口です。その一方で、2番目に回答が多かったのは、オンライン相談が人気の「保険市場（11.2%）」でした。

このことから分かるように、相談窓口によって受けられるサービスや特長はさまざまです。ぜひ調査結果を参考に、自分に合った保険相談窓口を選んでみてください。

※2022年6月30日時点 / ほけんの窓口公式サイトより

保険相談窓口で相談した/したい内容を調査したところ、279名（全体の51.6%）の人が「保険のこと」と回答しました。

保険相談というだけあって、メインの相談内容は保険のことになるケースが多いようですが、保険以外のことを相談した/したい人も多数います。

ファイナンシャルプランナーは、保険だけでなくライフプランニングや預貯金、不動産、年金、相続などお金に関する幅広い知識を持っているため、家計全体の相談に乗ることが可能なのです。

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Q6. 保険相談窓口を利用したきかっけは何ですか？