監修者岡田行史
人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
世界的なステータスカードと称される「アメックスカード」。
多彩なポイントプログラムや旅行傷害保険をはじめとするプロテクションサービス、豊富なサービス優待など、クレジットカードとして相当な存在感を放っています。
ワンランク上のクレジットカードを探している方の中には、「アメックスカードに申し込むか迷っている」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、アメックスカード３種類を徹底比較。
- アメックスグリーン
- アメックスゴールド
- アメックスプラチナ
各カードの「付帯サービス」「保険内容」「ポイント還元率」などをまとめています。さらに、アメックスカードのポイントプログラムや審査難易度も紹介しています。
1アメックスグリーン（一般カード）
- ポイント還元率1.0%！貯まったポイントはマイルや他のポイントなどと交換可能
- プライオリティ・パスや空港ラウンジ無料サービスが付帯
- 不正利用や破損など、万が一のことがあっても安心のサポート
- 【入会特典】最大20,000ポイントプレゼント！
アメックスグリーンは、アメックスの一般カードです。
無料で使える空港ラウンジや、海外旅行先での24時間日本語サポートなど、アメリカンエキスプレスの誇る手厚いサービスが付帯しています。
ポイント還元率は1.0%です。いつでもどこでも100円あたり1ポイントが付与。日々の支払いや旅行代金の支払いなど、ムダなくポイントが貯まります。
貯まったポイントは、マイルや提携ポイントに移行したり、ギフト券やアイテムに交換したりできます。さらに、新規入会で最大20,000ポイントがプレゼントされるキャンペーンも実施中です。
年会費は13,200円（税込）。初めてアメックスカードを作る方におすすめの1枚です。
| 年会費 | 13,200円（税込） |
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| マイル交換率 |
|
| 付帯サービス 特典 |
|
| 旅行保険 | 海外：5,000万円 国内：5,000万円 |
| ショッピング保険 | 海外：500万円 国内：500万円 |
| 審査可能年齢 | 20歳以上 |
| キャンペーン情報 | 入会後3ヶ月以内に利用で最大20,000ポイントプレゼント |
2アメックスゴールド
- 最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯
- レストランやホテルでの優待特典あり
- 1枚目の家族カードが年会費無料！本会員同等のサービスを利用できる
- 【入会特典】最大40,000ポイントがもらえる！
アメックスゴールドは、ゴールドカードとしての多彩なサービスが魅力の1枚です。
さらに、最高1億円の海外旅行保険が付帯。航空便遅延費用補償も付いており、出張や海外旅行でも安心して利用できます。
また、アメックスゴールドなら家族カードの年会費が1枚無料。出張が多いビジネスパーソンから、旅行好きの家族まで重宝するゴールドカードです。
| 年会費 | 31,900円（税込） |
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| マイル交換率 |
|
| 付帯サービス 特典 |
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| 旅行保険 | 海外：1億円 国内：5,000万円 |
| ショッピング保険 | 海外：500万円 国内：500万円 |
| 審査可能年齢 | 20歳以上 |
| キャンペーン情報 | 入会後3ヶ月以内に利用で最大40,000ポイントプレゼント |
3アメックスプラチナ
- 24時間365日利用できる「プラチナ・コンシェルジェ・デスク」
- ホテルの優待特典やVIP会員サービスが利用可能
- メタル素材の光沢が美しいスタイリッシュなカード
- 【入会特典】最大50,000ポイントプレゼント！
アメックスプラチナは、年会費143,000円（税込）。アメックスが誇るハイステータスカードです。
アメックスプラチナでは「プラチナ・コンシェルジェ・デスク」が利用可能。専用コンシェルジュが24時間365日、会員の要望に応えてくれます。
付帯サービスや保険内容などがきわめて高く、サービス充実度はプラチナカードとして高い位置に君臨します。審査難易度は厳格といわれていますが、自分から申し込みできるのでぜひチャレンジしたい1枚です。
| 年会費 | 143,000円（税込） |
| ポイント還元率 | 1.0% |
| マイル交換率 |
|
| 付帯サービス 特典 |
|
| 旅行保険 | 海外：1億円 国内：1億円 |
| ショッピング保険 | 海外：500万円 国内：500万円 |
| 審査可能年齢 | 20歳以上 |
| キャンペーン情報 | 入会後3ヶ月以内に利用で最大50,000ポイントプレゼント |
招待制のブラックカード！アメックスセンチュリオンとは？
アメックスカードには、アメックスプラチナの上位カードが存在します。アメックスが発行するブラックカード、「アメックスセンチュリオン」です。
アメックスセンチュリオンは完全招待制。自分から申し込むことはできず、招待状を受け取った人だけが持てるカードなのです。
それゆえ、アメックスセンチュリオン入手が困難なカードとして知られており、入会金・年会費だけで100万円以上が必要となります。
世界でもごく一握りの方しか発行できない「アメックスセンチュリオン」。入手したい方は、アメックスプラチナの利用額を上げることが絶対条件といえるでしょう。
旅行が好きな方におすすめ！SPGアメックスカードとは？
- マリオットボンヴォイのゴールドエリート資格付与
- 約40の航空会社のマイルと交換可能！条件達成でボーナスマイルも
- 世界各地の提携ホテル飲食が15%オフ！レストラン＋バー特典
- 空港ラウンジ無料サービスや航空機遅延補償など旅のサポートも安心
SPGアメックスカードは、高級ホテルとして有名な
- スターウッド
- マリオット
- リッツカールトン
と国際ブランドであるアメックスが提携したクレジットカードで、旅行やホテルが好きな方に特におすすめです。
また、貯まったポイントは約40の航空会社のマイルと交換可能。60,000ポイントをまとめてマイルに移行すると、ボーナスポイントも加算されるため還元率が1.25%にアップします！
| 年会費 | 34,100円（税込） |
| ポイント還元率 | 1.0% |
| マイル交換率 |
→60,000ポイントをまとめてマイル移行で |
| 付帯サービス 特典 |
|
| 旅行保険 | 海外：1億円 国内：5,000万円 |
| ショッピング保険 | 海外：500万円 国内：500万円 |
| 審査可能年齢 | 20歳以上 |
| キャンペーン情報 | 入会後3ヶ月以内に10万円以上利用で、最大30,000ポイントプレゼント！ |
アメックスカードのメリットとデメリット
ここまで、5種類のアメックスカードを比較してきました。では、アメックスカードにはどのようなメリットがあるのでしょうか。
| メリット | デメリット |
|
|
アメックスカードのメリット＆デメリットをまとめると上記の通りです。では、アメックスカードのメリット・デメリットのうちいくつかを解説します。
アメックスカードのメリット
ご紹介したメリットについて、より詳しく説明していきます。アメックスに切り替えを考えている方は、ぜひ目を通してみてください。
● サポートデスクの対応が良い
アメックスカードでは、安心して利用してもらえるようサポートデスクが用意されています。カードを利用中に疑問点や困ったことがあれば、サポートデスクに問い合わせてみましょう。
アメックスカードのサポートデスクは、支払いや保険の相談はもちろん、ゴルフや旅行のデスクもあります。サービスに応じた細やかな対応を行っているため、ユーザーにも好評です。
それを裏付けるデータが、NTTコムによる顧客ロイヤリティの調査です。カード利用者が知人におすすめしたい度合いが分かる「NPSベンチマーク調査」を実施したところ、アメックスカードは全体3位にランクインしました。※
実は、その3位にランクインした理由こそ、「サポートデスクの対応の良さ」そして「カードのステータスの高さ」なのです。※
● ショッピング保険が充実
アメックスカードでは、購入した商品に対するサポートも充実しています。その1つが、ショッピング保険です。
ショッピング保険は、ご紹介したカードのうち
- アメックスプラチナ
- アメックスゴールド
- アメックスグリーン
- SPGアメックスカード
に付帯しており、いずれも購入後90日以内・年間で最大500万円の保険が適用されます。
また、ネットショッピングでの不正利用に対する補償や、購入店が返品を受け付けなかった場合の返金サポートも、各カードに付帯しています。
● 旅行系サービスに強い
アメックスカードはメリットでも挙げられている通り、旅行系のサービスに強みを持っています。
- 国内・海外旅行保険が最大5,000万円で家族にも適用される（利用付帯）
- 国内・海外で空港ラウンジ利用可能
- スーツケース無料配送サービス
- 空港送迎サービスの割引
他にもカードのステータスによって様々なサービスを受けることができます。国内・海外問わずよく旅行に行く人にはアメックスカードはおすすめです。
アメックスカードのデメリット
充実した保険やサービスが付帯してるアメックスですが、デメリットもあります。ただ、デメリットをうまくカバーできるサービスがあるのも強みです。
● 旅行保険が国内・海外ともに利用付帯
アメックスカードでは、各カードに旅行保険が付帯していますが、どのカードも利用付帯が基本となっています。
しかしご紹介したすべてのカードで、家族会員でも国内・海外ともに旅行保険が適用されるため、家族旅行の際には非常に便利です。
また家族カードを発行していなくても、生計を同一にしている家族も利用付帯の適用内になります。アメックスカードの旅行保険は幅広くカバーしているので安心できます。
● ポイント還元率が低め
アメックスカードはデメリットでも挙げた通りポイント還元率があまり高くなく、還元率を上げるためには別途料金で「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録する必要があります。
確かに、通常のポイントプログラムのままではなかなかポイントを貯めることができないかもしれません。しかし、メンバーシップ・リワード・プラスへ参加すると加盟店でのポイント還元率が3.0%になるのです。
アメックスのポイントプログラム
アメックスでは「メンバーシップ・リワード」というポイントプログラムを採用しています。利用金額に応じて、メンバーシップ・リワードポイントが貯まります。
ここでは、アメックスカードのポイント還元率と貯まったポイントの使い方を解説しています。ぜひ参考にしてみてください。
ポイント還元率・貯まり方
アメックスカードのポイント還元率は1.0%です。カードの種類ごとに多少違いはあるものの、基本的に100円利用するごとに1ポイントが貯まります。ポイントの有効期限は最大３年間です。
買い物や旅行など、どんな支払いでも還元率は常に1.0%以上。一般的なクレジットカードの還元率は平均0.50%程度なので、アメックスは他のクレジットカードと比較して、ポイント還元率が高いカードといえます。
ポイントがさらに貯まる！メンバーシップ・リワード・プラスとは
また、アメックスにはポイントが更に貯まる「メンバーシップ・リワード・プラス」があります。
アメックスカードでは、年会費3,300円（税込）を追加で支払うことでメンバーシップ・リワード・プラスへ参加できます。
メンバーシップリワードプラスへ参加すれば、ポイントの有効期限が無期限へ変更。期間を気にせず好きなだけポイントを貯められます。ポイントが無駄になる心配もありません。
さらに、メンバーシップ・リワード・プラス参加後は、「ボーナスポイントプログラム（別途参加費無料）」への登録が可能です。
- Yahoo! JAPAN
- iTunes Store/App Store
- JAL公式Webサイト
- HIS公式Webサイト
- Amazon
- アメリカン・エキスプレス・トラベルオンライン
アメックスカードのポイント還元率を上げたい方は、メンバーシップ・リワード・プラスへの参加も検討してみてください。
ポイントの使い道
アメックスカードで貯まったポイントには、主に4つの使い道があります。
- マイルと交換する
- 他社ポイントと交換する
- 利用代金の支払いに当てる
- アイテムと交換する
それぞれの使い方を紹介していますので、確認していきましょう。
1マイルと交換する
アメックスカードで貯まったポイントは、マイルと交換できます。交換できるのはANAマイルをはじめとする15の提携航空パートナーのポイントです。
●マイルへの移行レート
| 通常 | メンバーシップリワードプラス登録 | |
| ANAマイル | 2,000ポイント＝1,000マイル | 1,000ポイント＝1,000マイル |
| その他の航空会社 | 2,000ポイント＝1,000マイル | 1,250ポイント＝1,000マイル |
プラチナカード以上の会員であれば、メンバーシップ・リワード・ANAコースへの登録費は無料。貯めたポイントをいつでもANAマイルに移行できます。
2他社ポイントと交換する
アメックスのポイントは、他社提携ポイントに交換できます。
交換できるのは、主に
- ヒルトン・オナーズのポイントプログラム
- Marriott Bonvoyのポイントプログラム
- 楽天ポイント
- Tポイント
の４つです。
●他社提携ポイントの交換レート
| 通常 | メンバーシップリワードプラス登録 | |
| 提携ホテル（ヒルトン・オナーズ、Marriott Bonvoy）ポイント | 2,000ポイント＝1,250ポイント | 1,000ポイント＝1,250ポイント |
| 楽天・Tポイント | 3,000ポイント＝1,000ポイント | 3,000ポイント＝1,500ポイント |
ポイント交換率は、メンバーシップ・リワード・プラス（年会費税込3,300円）に加入しているかによって異なります。
アメックスで貯まったポイントを効率的に使いたい方は、他の利用方法がおすすめです。
3利用代金の支払いに充てる
アメックスで貯まったポイントは、利用代金の支払いに使えます。様々な支払い代金にポイントを充当することで、お得にショッピンを楽しめます。
●アメックスのポイントを利用代金の支払いに充てた場合の換金率
| 通常 | メンバーシップリワードプラス登録 | |
| カード利用代金 | 1ポイント＝0.3円 | 1ポイント＝0.5〜1円 |
| 旅行代金の支払い | 1ポイント＝0.4円 | 1ポイント＝0.8〜1円 |
| 店頭での支払い | 3,000ポイント＝1,000円分商品券 | 2,000ポイント＝1,000円分商品券 |
| オンラインショップでの支払い | 1ポイント＝0.3円 | 1ポイント＝0.5～1円 |
アメックスで貯まったポイントの換金率が最も高いのは、旅行代金の支払いにポイントを利用した場合です。
- 「アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン」
- 「HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク」
- 「日本旅行」
などで貯めたポイントを使えます。
アメックスカードをメインで利用する方は、メンバーシップ・リワード・プラスへの参加を検討する価値は十分あるでしょう。
4アイテムと交換する
アメックスのポイントは、アイテムや体験と交換できます。
アメックスでは、ポイントの交換先としてバラエティ豊かな500以上のアイテムを用意。カード会員限定のオリジナルイベントにも開催しています。
アメックスカードの審査難易度
アメックスカードの審査難易度は、非常に高いと予測されます。アメックスカードは世界的に信用があり、限られた人しか持てない、希少価値の高さがアメックスのブランドイメージに繋がっています。
申し込み条件を一般的なクレジットカードと比較しても
- 一般的なクレジットカード：18歳以上
- アメックス：20歳以上かつ安定した収入がある方
と設定されており、いかに厳しいといえるかが分かります。
また、アメックスカードの審査難易度は、カードのランクが上がるごとに高くなると予想されます。
年収やクレジットヒストリーによほど自信がない限りは、まずアメックスグリーンに申し込むのがおすすめです。
アメックスカードの作り方
アメックスの作り方を確認していきましょう。アメックスのクレジットカードは以下の手続きで作成可能です。
- 申し込み
- 審査
- 発行
1申し込み
まず、アメックスカードの申し込みについて確認していきましょう。アメックスカードの申し込み条件は「20歳以上かつ安定した収入がある方」とされています。
また、アメックスの申し込み方法は以下の4種類が用意されています。
- インターネット申し込み
- 電話申し込み
- 郵送申し込み
- 空港・駅で申し込み
上記の中では特にインターネット申し込みがおすすめです。審査から発行までの期間が短く、24時間いつでも申し込みを行うことができます。
アメックスカードの申し込みにはフォームの記入が必須になります。必要なものとしては
- 住所
- 銀行口座
など通常のカード申し込みの際と同様です。また、その後審査で本人確認書類が要求されることもあるので用意しておきましょう。
2審査
アメックスの審査は、通常10日ほどかかると言われています。
また、先ほどもご紹介したようにアメックスカードの審査難易度は高いと予想されています。明確な審査基準などは公表されていませんが、カードのステータスが高くなるにつれ審査が厳しくなることは覚えておきましょう。
3カード発行
アメックスの審査に通過すると申し込み時に記載した住所にカードが郵送されます。カードは本人限定受取郵便（特定事項伝達型）で発送されるため、家に通知書が届いたら受取可能な方法を選びましょう。
カードを受け取る際に必要なものは以下の通りです。
- 本人確認書類
- 印鑑
- 到着通知書（配達の場合は不要）
アメックスカードに関する独自アンケート調査
ここまでアメックスプラチナ・ゴールド・グリーンの比較や、アメックスカードのメリット・デメリットなどについて解説しました。
アメックスカードのステータスの高さや付帯保険・サービスの充実度は、他の国際ブランドにはない大きな特徴です。
なお、当サイトではアメックスカードに関連する独自のアンケート調査を実施しました。アメックスカードの利用を考えている方の参考になれば幸いです。
- メインカードの国際ブランド
- メインカードのカードランク
- クレジットカードでステータスを感じる部分
Q：メインカードにしているクレジットカードの国際ブランドは？
| メインカードの 国際ブランド |
割合 |
| VISA | 51.7% |
| JCB | 28.8% |
| Mastercard | 16.1% |
| アメリカン・エキスプレス | 2.1% |
| その他 | 1.4% |
当サイトが独自でアンケート調査を行った結果、メインカードの国際ブランドがアメリカン・エキスプレス（アメックス）の人は2.1%とかなり少ないことが分かりました。
前述したとおり、アメックスカードは希少価値の高いカードです。アンケート調査はまさに、「持てる人が限られている」という言葉を根拠づけるものとなりました。
審査難易度は他のクレジットカードより厳しめですが、その分一般カードでも豊富なサービスが付帯しています。1枚持っているだけでも、ライフスタイルをより豊かにしてくれます。
Q：メインカードにしているクレジットカードのランクは？
| メインカード のランク |
割合 |
| 一般カード | 74.0% |
| ゴールドカード | 20.2% |
| プラチナカード | 3.8% |
| ブラックカード | 0.7% |
| わからない | 1.0% |
当サイト独自のアンケートで、メインカードのランクを調査したところ、一般カードが74.0%と圧倒的に票を集める結果となりました。
アメックスカードにも、一般カード～ブラックカードまでそれぞれカードがありますが、初めて持つなら一般カードのアメックスグリーンがおすすめです。
アメックスグリーンは、アメックスゴールドやプラチナと遜色ないサービスをカバー。それでいて年会費はアメックスカードの中で最安なので、コスパが非常に高いです。
アメックスカードを持ってみたいと思ったら、まずはアメックスグリーンへの申し込みを検討してみてください！
Q：クレジットカードでステータスを感じる部分は？
| 項目 | 割合 |
| 特典の充実度 | 27.1% |
| 年会費の高さ | 12.0% |
| 付帯保険・補償の高さ | 9.6% |
| 券面デザインのかっこよさ | 0.7% |
| カードの色 | 6.5% |
| カードの知名度 | 8.9% |
| あてはまるものはない | 35.3% |
当サイト独自のアンケート調査によると、クレジットカードでステータスを感じる部分として、「特典の充実度」が27.1%で最も多い結果となりました。
アメックスカードはまさに、特典の多さが魅力のクレジットカードです。特にアメックスプラチナは、24時間365日利用可能なコンシェルジュサービスや、ホテルの優待特典など、ワンランク上のサービスを堪能できます。
クレジットカードにステータス性を求める方は、ぜひ特典が豊富なアメックスカードを利用してみてはいかがでしょうか。
アメックスカードについてよくある質問
ポイント還元率も1.0%と高く、マイルや他社ポイント、ギフト券などと交換ができます。利用限度額もアメックスゴールドやプラチナとそこまで変わらないので、コスパの良さに定評があります。
SPGアメックスカードとは、マリオットボンヴォイポイントが貯まるクレジットカードです。世界各地のマリオットボンヴォイでポイントが貯まるほか、約40の航空会社のマイルと交換できます。
また、60,000ポイントをまとめてマイルに交換すると、通常マイルに加えてボーナスマイルももらえます。
アメックスカードの審査難易度は、きわめて高いとされています。その理由は、数ある国際ブランドの中でもアメックスカードは希少価値のあるカードだからです。
一般的なクレジットカードでは、高校生を除く18歳以上が申し込み対象です。しかし、アメックスカードでは20歳以上で安定した収入がある人が対象のため、より制限がかけられているカードといえるでしょう。
アメックスカードでは、登録した口座の金融機関によって締め日が異なります。よって、締め日は個別に設定されています。
なお、アメックスカードの公式サイトに記載されているのは、基本的には以下の3パターンです。
・締め日が1日前後→同月21日に支払い
・締め日が26日前後→同月26日に支払い
・締め日が20日前後→翌月10日に支払い
まとめ
ここまで、アメックスカードについてまとめてきました。アメックスカードは、クレジットカードとしてかなりの「ハイステータスカード」です。
アメックスカードを初めて持つなら、アメックスグリーンがおすすめです。また、アメックスプラチナやアメックスゴールドも充実のサービスがあるので、利用実績を作ってぜひ申し込んでみてください。
アメックスカードの審査難易度は高めと考えられますが、付帯サービスや保険内容、ポイントプログラムが充実しているのも特徴です。
ぜひこの記事の内容を参考に、アメックスカードへの申し込みを検討してみてくださいね。
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