アメックス

世界的なステータスカードと称される「アメックスカード」。

多彩なポイントプログラムや旅行傷害保険をはじめとするプロテクションサービス、豊富なサービス優待など、クレジットカードとして相当な存在感を放っています。

ワンランク上のクレジットカードを探している方の中には「アメックスカードに申し込むか迷っている」という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、アメックスカード3種類を徹底比較

  • アメックスグリーン
  • アメックスゴールド
  • アメックスプラチナ

各カードの「付帯サービス」「保険内容」「ポイント還元率」などをまとめています。

さらに、アメックスカードのポイントプログラム審査難易度も紹介しています。

アメックスカードについて調べている方は、ぜひ参考にしてみてください。

1アメックスグリーン(一般カード)

アメリカンエクスプレス

アメックスグリーンは、アメックスの一般カードです。

無料で使える空港ラウンジや、海外旅行先での24時間日本語サポートなど、アメリカンエキスプレスの誇る手厚いサービスが付帯しています。

きわめて手厚い付帯サービスに加え、限度額もゴールドやプラチナと比べて差がないので、年会費のコスパの良さという観点から選ばれやすいカードです。
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ポイント還元率は1.00%です。いつでもどこでも100円あたり1ポイントが付与。日々の支払いや旅行代金の支払いなど、ムダなくポイントが貯まります。

貯まったポイントは、マイルや提携ポイントに移行したり、ギフト券やアイテムに交換したりできます。さらに、新規入会で最大30,000ptがプレゼントされるキャンペーンも実施中です。

年会費は13,200円(税込)。初めてアメックスカードを作る方におすすめの1枚です。

年会費 13,200円(税込)
ポイント還元率 1.00%
マイル交換率
  • ANAマイル(2,000ポイント=1,000マイル)
  • 15の提携航空マイル(2,000ポイント=1,000マイル)
付帯サービス
特典
  • 空港ラウンジ 
  • 手荷物無料宅配サービス
  • エアポート送迎サービス
  • プライオリティ・パス
  • 空港クロークサービス
  • 無料ポーター サービス
  • 海外用レンタル携帯電話特別割引
  • 空港パーキング
  • コットンクラブ優待
  • 新国立劇場優待
  • 海外サポートデスク
旅行保険 海外:5,000万円
国内:
5,000万円
ショッピング保険 海外:500万円
国内:
500万円
審査可能年齢 20歳以上
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2アメックスゴールド

アメックスゴールド

アメックスゴールドは、ゴールドカードとしての多彩なサービスが魅力の1枚です。

 プライオリティ・パスや空港ラウンジ無料サービスはもちろんのこと、レストランやホテルの優待が受けられます。

さらに、最高1億円の海外旅行保険が付帯航空便遅延費用補償も付いており、出張や海外旅行でも安心して利用できます。

また、アメックスゴールドなら家族カードの年会費が1枚無料。出張が多いビジネスパーソンから、旅行好きの家族まで重宝するゴールドカードです。

年会費 31,900円(税込)
ポイント還元率 1.00%
マイル交換率
  •  ANAマイル(2,000ポイント=1,000マイル)
  • 15の提携航空マイル(2,000ポイント=1,000マイル)
付帯サービス
特典
  • 空港ラウンジ 
  • 手荷物無料宅配サービス
  • エアポート送迎サービス
  • プライオリティ・パス
  • 空港クロークサービス
  • 無料ポーター サービス
  • 海外用レンタル携帯電話特別割引
  • 空港パーキング
  • コットンクラブ優待
  • 新国立劇場優待
  • 海外サポートデスク
  • レストラン優待
  • 京都観光ラウンジ
  • ゴールドダイニングby招待日和
  • 航空便遅延費用補償
  • 3,000円OFFクーポンコードプレゼント
  • 海外のホテル予約が8%OFF
  • アップルワールド.comが5%OFF
  • プリファード・ゴルフ
旅行保険 海外:1億円
国内:5,000万円
ショッピング保険 海外:500万円
国内:500万円 
審査可能年齢 20歳以上 

3アメックスプラチナ

アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスプラチナは、年会費143,000円(税込)。アメックスが誇るハイステータスカードです。

 2019年3月まではインビテーション制(招待制)だったアメックスプラチナ。2019年4月以降は、自分から申し込めるようになっています。

アメックスプラチナでは「プラチナ・コンシェルジェ・デスク」が利用可能。専用コンシェルジュが24時間365日、会員の要望に応えてくれます。

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付帯サービスや保険内容などがきわめて高く、サービス充実度は、プラチナカード として高い位置に君臨します。

審査難易度は厳格といわれているカードですが、自分から申し込みできるのでぜひチャレンジしたい1枚です。

年会費 143,000円(税込)
ポイント還元率 1.00% 
マイル交換率
  •  ANAマイル(1,000ポイント=1,000マイル)
  • 15の提携航空マイル(1,250ポイント=1,000マイル)
付帯サービス
特典
  • ホテル宿泊優待サービス
  • 空港ラウンジサービス
  • プライオリティパス
  • 海外サポートデスク
  • 2for1ダイニングby招待日和
  • プラチナコンシェルジュデスク
  • 手荷物無料宅配サービス
  • レンタカーサービス
  • アメリカンエキスプレス・トラベルオンラインのクーポン配布
  • フリー・ステイ・ギフト
  • ホームウェアプロテクション
旅行保険 海外:1億円
国内:1億円
ショッピング保険 海外:500万円
国内:500万円  
審査可能年齢 20歳以上
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招待制のブラックカード!アメックスセンチュリオンとは?

アメックスカードには、アメックスプラチナの上位カードが存在します。「アメックスセンチュリオン」です。

アメックスセンチュリオンとは

アメックスが発行するブラックカードのこと

アメックスセンチュリオンは完全招待制。自分から申し込みできません。

入手が困難なカードとして知られており、入会金・年会費だけで100万円以上が必要です。

招待状が届く条件などは一切公表されていませんが、アメックスプラチナの月間利用額が最低200万円以上との情報もあります。

世界でもごく一握りの方しか発行できない「アメックスセンチュリオン」。入手したい方は、アメックスプラチナの利用額を上げることが絶対条件といえるでしょう。

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アメックスカードのメリットとデメリット

ここまで、4種類のアメックスカードを比較してきました。そんな中、そもそもアメックスカードにはどのようなメリットがあるのでしょうか。

公式サイトからではわからないデメリットも合わせて紹介します!
メリット デメリット
  • 希少価値が高い
  • サポートデスクの対応が良い
  • ショッピング保険が充実(上限金額あり)
  • 旅行系のサービスに強い
  • ANAマイル交換率が良い
  • 年会費が必要
  • 審査が厳しい
  • 旅行保険が国内・海外共に利用付帯
  • ポイント還元率が低め
  • 家族カードにも年会費が必要

アメックスカードのメリット&デメリットをまとめると上記の通りです。ここからはアメックスカードが向いている人の特徴についてまとめていきます。

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特徴①:旅行によく行く人

アメックスカードはメリットでも挙げられている通り、旅行系のサービスに強みを持っています。

アメックス旅行系サービス一例
  • 国内・海外旅行保険が最大5000万円で家族にも適用される(利用付帯)
  • 国内・海外で空港ラウンジ利用可能
  • スーツケース無料配送サービス
  • 空港送迎サービスの割引

他にもカードのステータスによって様々なサービスを受けることができます。国内・海外問わずよく旅行に行く人にはアメックスカードはおすすめです。

旅行によく行く方にとってANAマイルの交換レートが高い点も嬉しいポイントです!
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特徴②:アメックスカードの加盟店舗でよく買い物をする人

アメックスカードはデメリットでも挙げた通りポイント還元率があまり高くなく、還元率を上げるためには別途料金で「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録する必要があります。

確かに、通常のポイントプログラムのままではなかなかポイントを貯めることができないかもしれませんが、メンバーシップリワードプラスへ参加すると加盟店での買い物のポイント還元率が3.00%になるのです。

 加盟店はAmazonやJALなどよく利用する店舗が盛り沢山!

アメックスのポイントプログラムについては下記で詳しく説明しているのでぜひ参考にしてみてください!
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アメックスのポイントプログラム

まずは、アメックスのポイントプログラムを確認してきましょう。アメックスでは「メンバーシップ・リワード」というポイントプログラムを採用。

利用金額に応じて、メンバーシップ・リワードポイントが貯まります。

ここでは、アメックスカードのポイント還元率と貯まったポイントの使い方を解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

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ポイント還元率・貯まり方

アメックスカードのポイント還元率は1.00%です。カードの種類ごとに多少違いはあるものの、基本的に100円利用するごとに1ポイントが貯まります。

ポイントの有効期限は最大3年間です。

買い物や旅行など、どんな支払いでも還元率は常に1.00%以上。一般的なクレジットカードの還元率は平均0.50%程度であることからすれば、アメックスは他の平均的なクレジットカードと比較して、ポイント還元率が高いカードといえます。

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ポイントUP!メンバーシップ・リワード・プラスとは

また、アメックスにはポイントが更に貯まる「メンバーシップ・リワード・プラス」があります。

メンバーシップ・リワード・プラスとは
ポイントの有効期限が無期限になったり、ボーナスポイントプログラムへ申し込みできるようになったりするプログラムのことです。

アメックスカードでは、年会費3,300円(税込)を追加で支払うことでメンバーシップ・リワード・プラスへ参加できます。

メンバーシップリワードプラスへ参加すれば、ポイントの有効期限が無期限へ変更。期間を気にせず好きなだけポイントを貯められます。

ポイントが無駄になる心配もありません。

さらに、メンバーシップ・リワード・プラス参加後は、「ボーナスポイントプログラム(別途参加費無料)」への登録が可能です。

ボーナスポイントプログラムに登録すると、対象加盟店での利⽤が100円=3ポイント(通常ポイント1ポイント+ボーナスポイント2ポイント)となります。

 ボーナスポイントプログラム加盟店でのポイント還元率は実に3.00%です。
ボーナスポイントプログラム加盟店舗の例
  • Yahoo! JAPAN
  • iTunes Store/App Store
  • JAL公式Webサイト
  • HIS公式Webサイト
  • Amazon
  • アメリカン・エキスプレス・トラベルオンライン

対象加盟店で年間12万円以上買い物する方であれば、ポイント還元としてメンバーシップ・リワード・プラスの年会費の元が取れます。

アメックスカードのポイント還元率を上げたい方は、メンバーシップ・リワード・プラスへの参加も検討してみてください。

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ポイントの使い道

アメックスカードで貯まったポイントには、主に4つの使い道があります。

  1. マイルと交換する
  2. 他社ポイントと交換する
  3. 利用代金の支払いに当てる
  4. アイテムと交換する

それぞれの使い方を紹介していますので、確認していきましょう。

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1マイルと交換する

アメックスカードで貯まったポイントは、マイルと交換できます。

交換できるのはANAマイルをはじめとする15の提携航空パートナーのポイントです。

マイルへの移行レート

 通常 メンバーシップリワードプラス登録
ANAマイル 2,000ポイント=1,000マイル 1,000ポイント=1,000マイル
その他の航空会社 2,000ポイント=1,000マイル 1,250ポイント=1,000マイル
 ただし、ポイントをANAマイルに移行するためには、「メンバーシップ・リワード ANAコース」への登録が必要です。

メンバーシップ・リワード・ANAコースは年会費5,500円(税込)がかかります。

プラチナカード以上の会員であれば、メンバーシップ・リワード・ANAコースへの登録費は無料。貯めたポイントをいつでもANAマイルに移行できます。

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2他社ポイントと交換する

アメックスのポイントは、他社提携ポイントに交換できます。

交換できるのは、主に

  • ヒルトン・オナーズのポイントプログラム
  • Marriott Bonvoyのポイントプログラム
  • 楽天ポイント
  • Tポイント

の4つです。

他社提携ポイントの交換レート

 通常 メンバーシップリワードプラス登録
提携ホテル(ヒルトン・オナーズ、Marriott Bonvoy)ポイント 2,000ポイント=1,250ポイント 1,000ポイント=1,250ポイント
楽天・Tポイント 3,000ポイント=1,000ポイント 3,000ポイント=1,500ポイント

ポイント交換率は、メンバーシップ・リワード・プラス(年会費税込3,300円)に加入しているかによって異なります。

アメックスから楽天ポイントやTポイントへの交換率は、他のクレジットカードに比べてあまり高くないともいえます。

アメックスで貯まったポイントを効率的に使いたい方は、他の利用方法がおすすめです。

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3利用代金の支払いに当てる

アメックスで貯まったポイントは、利用代金の支払いに使えます。様々な支払い代金にポイントを充当することで、お得にショッピンを楽しめます。

アメックスのポイントを利用代金の支払いに充てた場合の換金率

 通常 メンバーシップリワードプラス登録
カード利用代金 1ポイント=0.3円 1ポイント=0.5〜1円
旅行代金の支払い 1ポイント=0.4円 1ポイント=0.8〜1円
店頭での支払い 3,000ポイント=1,000円分商品券 2,000ポイント=1,000円分商品券
オンラインショップでの支払い 1ポイント=0.3円 1ポイント=0.5~1円

アメックスで貯まったポイントの換金率が最も高いのは、旅行代金の支払いにポイントを利用した場合です。

  • 「アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン」
  • 「HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク」
  • 「日本旅行」

などで貯めたポイントを使えます。

 また、メンバーシップ・リワード・プラスに登録すると、ポイントの換金率は大幅にアップします。

アメックスカードをメインで利用する方は、メンバーシップ・リワード・プラスへの参加を検討する価値は十分あるでしょう。

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4アイテムと交換する

アメックスのポイントは、アイテムや体験と交換できます。

アメックスでは、ポイントの交換先としてバラエティ豊かな500以上のアイテムを用意。カード会員限定のオリジナルイベントにも開催しています。

 さらに、3,000ポイント=1,000円分の「商品券・ギフト券」や「Eクーポンへ」との交換も可能です。

ポイントの使い道として幅広い選択肢が用意されていることは、アメックスカードの大きなメリットです。

アメックスカードの審査難易度

アメックスカードの審査難易度は、非常に高いと予測されます。

アメックスカードは、世界的に信用がある「ステータスカード」です。

限られた人しか持てない、希少価値の高さがアメックスのブランドイメージに繋がっています。

 そのため、アメックスカードの審査は非常に厳しいと考えられ、なかなか審査に通らない方も少なくありません。

申し込み条件を一般的なクレジットカードと比較しても

  • 一般的なクレジットカード:18歳以上
  • アメックス:20歳以上かつ安定した収入がある方

いかに厳しいといえるかが分かります。

また、アメックスカードの審査難易度は、カードのランクが上がるごとに高くなると予想されます。

アメックスカードの審査難易度予想
グリーン(やや高い)→ゴールド(高)→プラチナ(非常に高い)

年収やクレジットヒストリーによほど自信がない限りは、まずアメックスグリーンに申し込むのがおすすめです。

 アメックスグリーンをたくさん使用するほど、ゴールドカードやプラチナカードは発行しやすくなる可能性が考えられます。

アメックスゴールドやプラチナの審査に落ちた方は、まずアメックスグリーンで良好なクレジットヒストリーを作ることから始めてみてください。

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アメックスカードの作り方

アメックスの作り方を確認していきましょう。アメックスのクレジットカードは以下の手続きで作成可能です。

アメックスの作り方
  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 発行

それぞれの手順について確認していきましょう!

1申し込み

まず、アメックスカードの申し込みについて確認していきましょう。アメックスカードの申し込み条件は「20歳以上かつ安定した収入がある方」とされています。

一般的なクレジットカードの申し込み条件は18歳以上のため他のカードより審査は厳しめと言えるでしょう。

また、アメックスの申し込み方法は以下の4種類が用意されています。

アメックスカード申し込み方法
  • インターネット申し込み
  • 電話申し込み
  • 郵送申し込み
  • 空港・駅で申し込み
 ただし、郵送での申し込み・空港や駅での申し込み場所については詳しくは掲載されていないため事前に電話で問い合わせてみましょう。

上記の中では特にインターネット申し込みがおすすめです。審査から発行までの期間が短く、24時間いつでも申し込みを行うことができます。

    アメックスカードの申し込みに必要なものはなんですか?

    アメックスカードの申し込みにはフォームの記入が必須になります。必要なものとしては

    • 住所
    • 銀行口座

    など通常のカード申し込みの際と同様です。また、その後審査で本人確認書類が要求されることもあるので用意しておきましょう。

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    2審査

    チェックリスト

    アメックスの審査は、通常10日ほどかかると言われています。

    アメックスカードの審査状況は途中で確認できますか?
    審査状況は電話で確認できます。申し込み後に発行される照会番号を控えておきましょう。

    また、先ほどもご紹介したようにアメックスカードの審査難易度は高いと予想されています。明確な審査基準などは公表されていませんが、カードのステータスが高くなるにつれ審査が厳しくなることは覚えておきましょう。

    3カード発行

    アメックスの審査に通過すると申し込み時に記載した住所にカードが送られてきます。カードは本人限定受取郵便(特定事項伝達型)で発送されるため家に通知書が届いたら受取可能な方法を選びましょう。

    カードを受け取る際に必要なものは以下の通りです。

    カード受け取りに必要なもの
    • 本人確認書類
    • 印鑑
    • 到着通知書(配達の場合は不要)

    本人確認書類は事前に有効なものをチェックしておきましょう!
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    まとめ

    ここまで、アメックスカードについてまとめてきました。

    アメックスカードは、クレジットカードとしてかなりの「ハイステータスカード」です。

    審査難易度は高めと考えられますが、付帯サービスや保険内容、ポイントプログラムが充実。

    また、定期的に登録するだけで参加できるキャッシュバックキャンペーンも開催中なのでよりお得に利用可能です!

    ぜひこの記事の内容を参考に、アメックスカードへの申し込みを検討してみてくださいね。

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    監修者の紹介

    監修者の写真

    監修者岡田行史

    人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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