現役FPの重永響太さんに聞いた！クレジットカードに関するインタビュー

クレジットカードの審査に関するインタビュー

Q:クレジットカードの審査に通らなかった時、原因として考えられることは何でしょうか？

クレジットカードの審査に通らないのは、「支払い能力がないと判断されること」が原因として考えられます。具体的には、以下の通りです。

審査する側に立って考えてみましょう。

Q：主婦や学生、パート・アルバイトの人が申し込み時に気をつけることはありますか？

クレジットカードの審査には、本人に安定した収入があることを求められるのが一般的です。

しかし、専業主婦や学生のように収入がない人、パート・アルバイトのように収入が少ないとされている人でも、自身を扶養してくれている家族の情報次第ではクレジットカードを発行できる可能性があります。

重永さん

年会費が無料かつ「主婦や学生でも発行可能」と謳っているクレジットカードに申し込むのが無難でしょう。

即日発行できるクレジットカードに関するインタビュー

Q:クレジットカードを即日発行する上で注意すべきことはありますか？

即日発行する上で注意すべき点は、受け取り可能時間・場所に制限がある、必ず発行できるとは限らない、ETCカードや家族カードを同時に申し込むと即日発行できない可能性がある、等です。

重永さん

即日発行可能なクレジットカードを発行しようとしている人は、とにかく急いでいる人かと存じます。

申し込みのタイミングによっては即日受け取れない、審査に必ず通るとは限らないので発行できないこともあると、申し込み時に注意すべきです。

Q：アプリ上で発行できるデジタルカードってなに？

デジタルカードとは、実際のカードは手元に存在せず、アプリ上でカード番号のみが発番されるクレジットカードのことです。この番号だけでオンライン上では決済が可能です。

また、リアルの店舗でもiD払いやクイックペイ等の電子決済にデジタルカードの番号を紐づけることで支払いが可能になります。

重永さん

通常のクレジットカードとの違いは、ハード面でカードが存在するかしないかの違いです。

高還元率クレジットカードに関するインタビュー

Q:貯まったポイントのおすすめな使い道を教えてください。

1ポイントの価値を高められる使い方がおすすめです。例えば、Vポイントは通常1ポイント＝1円の価値があります。ウエルシアという薬局では毎月20日にVポイントで支払えば1.5倍分のお買い物をすることができます。

1,000ポイントで1,500円分のお買い物ができるため、1Vポイントの価値は1.5円分になります。下手にポイント投資をするよりも、150％という利益を確実にさせる方がおすすめです。

Q：還元率が高いクレジットカードなのにポイントが貯まりません。

考えられる原因としては以下の理由が考えられます。

公共料金のように、ポイント還元対象外もしくはポイント還元率が下がる決済は意外と存在しますので、クレジットカードでの自動支払いを設定する前にしっかりと確認しましょう。

学生向けクレジットカードに関するインタビュー

Q:学生がクレジットカードを有効活用できるおすすめの方法を教えてください。

学生だけ還元率が高騰するクレジットカードがあります。特定のカードや加盟店で高い還元を受けることは学生にしかできない有効活用ですので、積極的に利用したいものです。

クレジットカードと一緒にETCカードを発行し、割引が適用される時間帯にゲートを通過することもおすすめです。

重永さん

社会人よりも時間に融通が利きやすい学生ならではの有効活用といえるでしょう。私もあえて夜中にユニバに出発していました。

Q：審査が不安な学生の方へアドバイスや注意点をいただきたいです。

審査に落ちる原因として考えられるのは、過去の支払い遅延・延滞、無収入、そして住所不定などです。年会費無料のクレジットカードであれば審査基準も比較的緩いと思いますので、学生でも発行できるでしょう。

もし不安でしたら、申し込み時にキャッシング枠を設定しない、他社の借入は申し込み前に完済する、他の不必要なクレジットカードを解約する、こうした準備をしてから新しいカード発行を申し込んでみてください。

ゴールドカードに関するインタビュー

Q:ゴールドカードを持つための条件はありますか？

年会費が安価なカードの登場により、一昔前に比べればゴールドカードを持てる条件は緩和されています。考えられる条件は申し込み時の書類から予想できます。

重永さん

年齢、年収、勤続年数、そして過去の利用履歴を審査条件にしていると考えられます。。

具体的に、年会費が安価なクレジットカード会社の条件としては年齢25歳以上、年収300万円以上、勤続年数3年以上、過去に支払いの遅延・滞納等がない、こうしたことが考えられます。

Q:ゴールドカードはどんな人におすすめですか？

一般的にゴールドカードは年会費が有料のため「ステータス性が高いクレジットカード」と認識されています。

また、年会費が無料のクレジットカードに比べてポイント還元率も高く、空港ではラウンジを無料で利用できるなど、様々な特典を受けられるのが特徴です。

そのため「ワンランク上のステータスを得たい」「還元率を高めてポイントをたくさん貯めたい」「空港のカードラウンジを無料で利用したい」こうした人におすすめです。

クレジットカード最強の2枚に関するインタビュー

Q:クレジットカードを2枚持ちする上で気をつけるべきことはありますか？

1枚であればカード会社のアプリ等で利用明細を確認して、支払い合計額を把握することが容易です。2枚持ちになると、シンプルに2つのアプリを開いて支払い合計額を合算する手間が発生します。

重永さん

いくらお金を遣っているのかを把握しづらくなることに気をつけるべきです。

また、利用分の口座引き落とし日はカード会社によって異なります。支払い合計額の把握がしづらくなることで、遅延・滞納のリスクが高まるにも気をつけましょう。

Q：クレジットカードを3枚持ちしたい時におすすめの選び方を教えてください。

おすすめの選び方は、3枚とも国際ブランドが被らないように分散、1枚目で重視したいのは還元率、2枚目は自身の生活経済圏での特典（付帯サービス）です。

3枚持ちしたい時におすすめなのは「ポイントの二重取りできるカード」です。メインカードからチャージ機能を備えたカードに残高をチャージして支払うことで、ポイントの二重取りが可能です。

重永さん

3枚目にはこうしたポイント二重取りのためのカードを選ぶこともおすすめです。

クレジットカードのキャンペーンに関するインタビュー

Q:数あるキャンペーンの中で、利用をおすすめしたいものはありますか？

「受け取れるキャッシュバック・ポイントが多い」「入会・カード発行するだけで、他の条件なく特典を受けられる」「しっかり使い切ることができる特典を用意している」こうしたキャンペーンはおすすめです。

当然ながら特典は多ければ多いほどいいですが、利用できる有効期限が極端に短いなどの制限を設けているキャンペーンも存在します。

重永さん

受け取った特典を使いやすいキャンペーンを選択するようにしましょう。

Q：クレジットカードのキャンペーンを利用する上で注意点はありますか？

キャンペーンには、入会するだけで特典を受けられるものと、一定の条件（期間内に一定金額以上決済等）をクリアしないと特典を受けられないものがあります。特に後者の一定の条件が付されているキャンペーンは注意が必要です。

例えば「3ヶ月以内に30万円以上決済」という条件が付されているのであれば、マイカーの車検などの大きな支払いのタイミングに合わせてカードを発行することで、より多くの還元を受けることができます。

監修者の紹介

祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報   

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

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