クレジットカード究極の1枚はコレ！メインカードの最強候補選び方

クレジットカードにはたくさんの種類があり、特徴や特典など異なるため、どれにすれば良いか迷ってしまいますよね。

「最も自分にあった究極の1枚と呼べるクレジットカードを持ちたい」「究極の1枚を選ぶポイントを知りたい」という方は多いのではないでしょうか。

そこで、本記事では究極の1枚としておすすめできるクレジットカード8選と選び方を紹介します。

クレジットカードを1枚しか持たないメリット・デメリットも解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

監修者の紹介

重永響太

大学卒業後、金融機関に3年半勤めるも、提供するサービスに疑問を感じ退職。「顧客の利益最優先」のサービスを提供したいという想いから独立系FP事務所を起ち上げ、主に個人向け資産形成コンサルタントとして提案・サポートを行なっている。大学での講義や日本FP協会・商工会でのセミナー、有名メディアでの記事執筆・監修なども手掛け、幅広く活躍。自身もクレジットカードをうまく活用し、1年間で37万マイルを貯めた陸マイラーでもある。

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クレジットカード究極の1枚の選び方

1. 国際ブランド

国際ブランドは、その名の通り世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことを言います。

一方JCBは、日本で生まれた国際ブランド。海外の利用では、VisaやMasterCardより加盟店が少ないため、主に国内で使う予定の方におすすめです。

なお、当サイトのアンケート調査でメインカードの国際ブランドを調べたところ、半数以上がVISAと回答しました。次いでJCB、Mastercardとなっており、3大ブランドの支持が高いことが伺えます。

最適な国際ブランドのクレジットカードを選択することで、さまざまな場面で活躍させることができますよ。

2. 年会費

クレジットカードを選ぶときに年会費をチェックする方は多いでしょう。当サイトが行ったアンケート調査でも、年会費を最重視する方は59.2%にのぼり、ダントツでした。

クレジットカードの年会費は、3つのタイプに分かれます。

年会費の金額は、クレジットカードのステータスによってもさまざま。できるだけ費用をかけたくないという方には、条件なしで年会費が永年無料のクレジットカードがおすすめです。

一方、クレジットカード1枚で充実した特典を受けたい方なら、ゴールドカードやプラチナカードなどの有料クレジットカードを持つと良いかもしれません。

初めてクレジットカードを利用するという方は、まずは維持費のかからない年会費無料が良いでしょう。

3. ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ

一般的にクレジットカードは、ほとんどの場合に利用額に応じてポイントが貯まる仕組みです。

年間利用額50万円・100万円の時に貯まるポイントを比較してみましょう。

お得に利用したいのであれば、ポイントが貯まりやすく使いやすいクレジットカードを選ぶことがおすすめです。

貯まったポイントは支払いへの充当や他社ポイント・マイルへ移行、商品への交換など、さまざまな使い道があると便利ですよ。

4. 付帯サービスや特典

クレジットカードを1枚に絞るなら、付帯サービスや特典が充実しているクレジットカードを選ぶことがおすすめです。

ライフスタイルに合った、使いやすい付帯サービスや特典が用意されていれば、年会費が比較的高くても、活用次第では年会費分の利益を得ることも可能です。

例えば、よく行くコンビニで還元率がアップするクレジットカードなら、お得にポイントを貯められます。

5. ステータス性

ステータス性を求めるなら、ゴールドカード以上のハイステータスのクレジットカードを選ぶことがおすすめです。

ステータスとは、クレジットカードのランクを表すものであり、一般的には「一般カード→ゴールドカード→プラチナカード→ブラックカード」の順にステータスが高いと言われています。

また、ステータスが高くなるほど年会費は高額になっていきます。クレジットカードのランク別におおよその年会費を比較してみましょう。

ステータスは特に気にならないという方なら、一般ランクでも十分です。

反対に、ゴールドカード以上のクレジットカードなら、持っているだけで社会的立場の高さや信頼度の高さを表すことができるでしょう。

6.券面デザイン

クレジットカードにはシンプルなデザインのものやキャラクターが描かれているもの、かわいいデザインのものなど、さまざまな券面デザインが存在します。

そのため、クレジットカードの見た目を重視する方は券面デザインで選ぶのもおすすめです。

特に女性向けのおすすめクレジットカードは女性向け特典・サービスが充実しているうえ、かわいい券面デザインのものが多いので、機能・デザイン共に納得のいくクレジットカードを見つけられるかもしれません。

自分の好きなキャラクターが描かれているクレジットカードを持っていることで気分が上がるという方もいるでしょう。

クレジットカード究極の1枚はコレ！8枚のおすすめ候補を紹介

※表は右にスクロールできます

クレジットカード 究極の1枚	【年会費無料で高還元率】	【最短10秒発行可能】	【ポイント手続き不要】	【使うほどお得】	【楽天市場でお得】	【高ステータス】	【優待や特典が充実】	【マイルが貯まる】
	JCBカードW	三井住友カード（NL）	三菱UFJカード VIASOカード	ライフカード	楽天カード	アメックス・ゴールド プリファード・カード	JCBプラチナ	ANA JCB一般カード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	39,600円	27,500円	初年度無料 2,200円
基本 ポイント還元率	1.0%	0.5%	0.5%～1.0%	0.5%	1.0%	1.0%	0.50%	0.5%
付帯保険	海外旅行保険 ショッピング保険	海外旅行傷害保険 （利用付帯）	海外旅行保険	ー	海外旅行保険	海外・国内旅行保険 ショッピング保険	海外・国内旅行保険 ショッピング保険	海外旅行保険 国内航空保険 ショッピング保険
国際ブランド
発行スピード	最短5分	最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。	最短翌営業日	最短３営業日	最短４営業日	約2〜3週間	最短即日	最短５営業日
申し込み 可能年齢	18〜39歳	18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上 （高校生を除く）	ー	25歳以上	18歳以上
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※料金は全て税込です。

JCB カード W【年会費無料で高還元率な究極の1枚】

JCB カード Wは、年会費が永年無料ながら高還元率のクレジットカード。普段の買い物だけでなく、公共料金やETCなどの支払いでも1.0%が還元されるので、かなりポイントを貯めやすいです。

また、貯まったポイントは、他社ポイント・マイルへ交換したり、支払いに充当したりと使い道も豊富。商品交換やスタバカードへのチャージもできます。

ポイントをたくさん貯めたい人にぴったりの1枚と言えるでしょう。年会費無料でここまでポイントを貯めやすいクレジットカードはなかなかありません。

18歳以上39歳以下限定で申し込みできますが、入会すれば40歳以降も年会費無料のまま継続できます。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
		最短5分

JCBカードWに関する口コミ募集！＞＞

出典：JCB カード W

三井住友カード（NL）【即日発行できる究極の1枚】

三井住友カード（NL）は年会費永年無料なので、コストを抑えて持つことができます。

さらに、最短10秒で発行※即時発行ができない場合がありますできるのも魅力。アプリに三井住友カード（NL）の番号や有効期限などが表示されるので、Apple PayやGoogle Payに登録すれば、街のお店やレストランですぐに使い始めることができます。

なるべく早くクレジットカードを使い始めたい人にぴったりです。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
		最短10秒発行 ※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード（NL）に関する口コミ募集！＞＞

三菱UFJカード VIASOカード【ポイントの使い道に困らない究極の1枚】

三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントがオートキャッシュバックされる点が特徴です。面倒なポイント管理の必要がありません。

申し込みから最短で翌営業日に発行されるので、スピーディーにクレジットカードを手に入れられます。年会費は永年無料で、海外旅行の時にうれしい傷害保険も付帯しています。

新規入会特典で最大10,000円キャッシュバックされるので、お得なタイミングを逃さないようにしましょう。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
	Suica、楽天Edy、QUICPay、Apple Pay	最短翌営業日

三菱UFJカード VIASOカードに関する口コミ募集！＞＞

出典：三菱UFJカード VIASOカード

ライフカード【使うほどお得な究極の1枚】

ライフカードは、1年間の利用額に応じてポイントが最大2倍付与されるステージプログラムが用意されています。

また、ポイントが貯まりやすい特典も豊富です。初年度はポイント1.5倍になるほか、誕生月の買い物なら3倍になります。さらに、優待サイト「L-mall」経由でのショッピングでは最大25倍にアップします！

通常クレジットカードのポイントの有効期限は1～2年程度が多いですが、ライフカードのポイントの有効期限は最大5年間と長めです。貯まったポイントは他社ポイントなどに交換できます。

新規入会と利用で最大15,000円相当がプレゼントされるお得なキャンペーンが開催中です。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
		最短3営業日

出典：ライフカード

楽天カード【楽天市場でお得な究極の1枚】

楽天カードは年会費が永年無料である上に、通常のポイント還元率が1.0％とコスパが良い点が魅力です。

楽天カードの提携店は吉野家やミスタードーナツ、マクドナルドなど身近な店舗が多く、ポイントカードとの併用でポイントを二重取りできるのも嬉しいですね。

また、貯まったポイントは1ポイント＝1円で支払いに利用できるので、ポイントが無駄になる心配もありません。

ネット不正あんしん制度や商品未着あんしん制度などのセキュリティも万全なので、安心して利用できるでしょう。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
		1週間～10日

ライフカードに関する口コミ募集！>>

出典：楽天カード

アメックス・ゴールド・プリファード・カード【ステータスが高い究極の1枚】

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、コース料理1名が無料になるなど、ゴールドカードならではの豪華特典が魅力です。

スマホ・プロテクション、リターン・プロテクション、ショッピング・プロテクションなどの日常生活のリスクに対する補償も充実しています。

アメリカン・エキスプレスのプロパーカードということもあり、ステータスが非常に高いのも魅力です。クレジットカードにステータスを求める方は持っていて損のない1枚でしょう。

継続して利用することで、スタバのドリンクチケット3,000円分がもらえます。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
		1週間～10日ほど

出典：アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

JCBプラチナ【優待や特典が充実した究極の1枚】

JCBプラチナは、究極の1枚におすすめのプラチナカード。ハイランクなクレジットカードにも関わらず、年会費は27,500円(税込)とお手頃です。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内にあるJCBラウンジも無料。「ザ・フライング・ダイナソー」というアトラクションに優先搭乗することも可能です。

JCBプラチナを使い続けると、ブラックカード「JCBザ・クラス」のインビテーションが届くことも。JCBザ・クラスは完全招待制です。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
	QUIC Pay	最短即日

出典：JCBプラチナ

ANA JCB一般カード【ANAマイルが貯まる究極の1枚】

ANA JCB一般カードは、ANAマイルを貯めたい方におすすめのクレジットカード。継続時やANA便の搭乗時にボーナスマイルがザクザク貯まるので、究極の1枚として最適です。

初年度の年会費は無料で翌年以降も2,200円しかかかりません。普段の支払いではOki Dokiポイントが還元されますが、1ポイント＝5マイルとして自動で移行されます。

海外旅行保険と国内航空傷害保険が自動付帯しているので、旅行の際もこの1枚を持っているだけで安心ですね。

国際ﾌﾞﾗﾝﾄﾞ	電子マネー	発行スピード
	QUIC Pay/楽天Edy	最短5営業日

出典：ANA JCB一般カード

クレジットカードを1枚だけに絞る7つのメリット

クレジットカードを1枚だけに絞ることで得られるメリットは主に以下の7つです。

支払い管理がしやすくなる

複数のクレジットカードを持っていると、それぞれの利用明細を見なければならないため、忙しい方は家計の管理が面倒に感じてしまうでしょう。

クレジットカードを1枚に絞れば、1つの利用明細だけで支出管理が可能です。不正利用や無駄遣いにも、すぐに気づくことができます。

専用のアプリがあるクレジットカードなら、外出先でも場所を問わずいつでも明細が確認できるので便利ですよ。

コストを抑えられる

クレジットカードの年会費は、クレジットカードの使用料のような意味合いを持っています。年会費がかかるクレジットカードを複数枚持っていると、枚数分のコストがかかってしまうので注意が必要です。

クレジットカードを1枚に絞ることで、余計なコストを抑えて利用できる点がメリットです。

どのくらいクレジットカードを使うか分からない初心者の方でも、コストがかかって年会費分の損をしてしまう心配もないでしょう。

ポイントが分散しない

複数のクレジットカードを利用していると、各クレジットカードで分散してポイントが貯まるため、ポイントを貯めづらいデメリットがあります。

たくさんポイントを貯めて、高額商品と交換することもできるでしょう。家族カードを発行すれば、家族で協力してポイントを貯められます。

ポイ活目的でクレジットカードを持ちたい方には、嬉しいメリットですね。

ランクアップしやすい

将来ハイステータスなクレジットカードを持ちたいと考えている方は、クレジットカードを1枚に絞ることがおすすめです。

利用金額・利用件数が多いと、クレジットカード会社に優良顧客として認められて、インビテーションが届く可能性があるからです。

例えば複数のクレジットカードで分散して支払いするよりも、1枚で数十万円利用する方が、インビテーションが届くスピードが早いと言えます。

本記事で紹介している中で、ランクアップできるクレジットカードをまとめました。

インビテーションが届くかは明言できませんが、上記のクレジットカードは、よりステータスの高いランクへ申し込みすることができます。

暗証番号の押し間違えがない・忘れない

複数のクレジットカードで別々に暗証番号を決めていると、どれがどの番号だったか分からなくなってしまう恐れがあります。

一般的にクレジットカードの暗証番号は4回以上間違えると、ロックがかかり使用できなくなってしまいます。

クレジットカードにロックがかかってしまったら、暗証番号はもちろんサインでの支払いもできなくなるので注意が必要です。

紛失や不正利用されるリスクが少ない

使用しているクレジットカードが1枚なら、カードを複数枚持っているときに比べて紛失するリスクや、紛失した際に不正利用されるリスクが少なくなります。

カードを複数枚持っていればどこでどのカードを使ったか覚えておくのが大変になり、不正利用されてもすぐに気づけないことがあります。

また、カードを複数枚持っていると使用頻度が少ないカードも出てくるかと思いますが、使用頻度の少ないカードは紛失した際に気付きづらいでしょう。

財布がすっきりする

クレジットカードを1枚に絞ることで、持ち歩くクレジットカードの枚数が少なくなるため、複数枚持ち歩いているときよりも財布の中がすっきりします。

財布に何枚もクレジットカードを入れていると支払い時にカードを取り出すのが困難になり、人によってはクレジットカードを取り出すのにストレスを感じてしまうでしょう。

財布の形状によってはカードの枚数分厚くなってしまい、型崩れすることがあるかもしれませんが、1枚だけならその心配もありません。

クレジットカードを1枚だけに絞る4つのデメリット

使い分けができない

クレジットカードが1枚のみであると、ひとつの国際ブランドしか利用できません。店舗によっては支払いができない点がデメリットです。

クレジットカードが使えないお店では現金が必要なので、財布を持ち歩く必要があるでしょう。

そのため、クレジットカードを1枚に絞るなら、メジャーな国際ブランドを選ぶことをおすすめします。

不具合が起きた時に支払いができない

クレジットカードを1枚しか持っていない場合、不具合が起きた場合など不測の事態の際に決済が利用できなくなります。

クレジットカードを再発行するためには、通常1〜2週間程度かかってしまうので、その間は決済できません。現金が使えない店舗では支払いができず、不便に感じてしまうでしょう。

受けられる付帯サービスが限定的

メインカード以外にサブカードを持っていれば、それぞれのクレジットカードの付帯サービスや特典をシーンに合わせて使い分けることができます。

サービスや特典が充実していないクレジットカードを選んでしまうと、満足できるサービスが受けられない可能性もあるでしょう。

ポイント還元の恩恵を最大限に受けられない

クレジットカードはそれぞれポイント還元率が異なり、提携している店舗で各カードを使用するとポイント還元率がアップするので、1枚に絞ることでポイント還元の恩恵を最大限に受けられなくなります。

また、ネットショッピングにおいても特定のサイトで利用すると還元率が上がるクレジットカードが存在します。そのため、効率的にポイントを貯めてお得に買い物したい方は、臨機応変にクレジットカードを使い分けた方が良いでしょう。

使い分ける手間よりもポイント還元を重視したい方は複数枚持ちがおすすめです。

クレジットカードを1枚に絞る際の注意点

ここまでクレジットカードを1枚だけに絞るメリット・デメリットをご紹介しましたが、1枚に絞る際の注意点もあります。クレジットカードを1枚に絞る際の主な注意点は以下の通りです。

短期間で解約を繰り返すと信用情報に悪影響を及ぼす可能性がある

まず、クレジットカードの解約履歴は個人信用情報機関に一定期間登録されることから、短期間でクレジットカードの解約を繰り返すと信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、新規で申し込んでから半年以内に解約すると他のクレジットカード審査や、カードローン審査に影響が出る可能性もあるので、新規契約したカードは最低でも1年後に解約するのがおすすめです。

カードを解約した場合、再契約は不可能

一度解約したクレジットカードは審査なしで再契約できないため、再度発行したい場合はもう一度申し込み〜審査の段階をふまなければなりません。

再度契約したいと思ってもすぐに申し込めないケースがあるため、クレジットカードを解約する際は本当に不要なカードかをよく考えてから解約することをおすすめします。

よく考えずに一番使用頻度が高いカード以外を解約してしまうと、後々後悔してしまうことがあるでしょう。

クレジットカードで究極の1枚を決めたい時によくある質問

究極の1枚のクレジットカードのまとめ

今回は、究極の1枚におすすめのクレジットカードや選び方を詳しく解説しました。自分にあった究極の1枚を探すには、国際ブランドや年会費などで比較することが大切です。

本記事で紹介している究極の1枚を以下にまとめました。

• JCBカードW：年会費無料で高還元率
• 三井住友カード（NL）：最短10秒で発行可能※即時発行ができない場合があります
• 三菱UFJカード VIASOカード：ポイントの使い道がオートキャッシュバックのみ
• アメックス・ゴールド：ハイステータス
• JCBプラチナ：優待・特典が充実

お得にクレジットカードを利用するなら、ポイントが貯まりやすく使いやすいクレジットカードを選ぶこと良いでしょう。付帯サービスの充実度をチェックするのもおすすめです。

使用するクレジットカードが1枚だけなら、日々の支払いなどで貯まるポイントが集約されて、効率よくポイントが貯められます。

ライフスタイルに合った究極の1枚を見極めて、お得にクレジットカードを使ってくださいね。

監修者の紹介

祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報   

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

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