クレジットカード究極の1枚はコレ!メインカードの最強候補選び方
一般社団法人日本クレジット協会によると、最近では成人1人あたり平均して3枚のクレジットカードを持っています。しかし、カードを多く持つとポイントが分散したり、支払いの管理が面倒になったりするデメリットもあります。
そのため「究極の1枚候補となるメインカードはどれ?」「クレジットカードは2枚・3枚持つより最強の1枚を持った方が良い?」「40代・50代におすすめの高ステータスなクレジットカードは?」と悩む方も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、究極の1枚としておすすめできるクレジットカード8選とその選び方について詳しくご紹介します。
- クレジットカードの究極の1枚候補はJCB CARD W
- 究極の1枚を選ぶなら国際ブランド・年会費・ポイントなどに注目
- クレジットカードを1枚にすると管理やコストの負担が少ない
- JCBカードW:年会費無料で高還元率
- 三井住友カード(NL):最短10秒で発行可能
※即時発行ができない場合があります - VIASOカード:ポイントの使い道に困らない
- ライフカード:使うほどお得
- 楽天カード:楽天市場でお得
- アメックス・ゴールド・プリファード・カード:高ステータス
- JCBプラチナ:優待や特典が充実
- ANA JCB一般カード:マイルが貯まる
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目次
クレジットカード究極の1枚の選び方
まずは、クレジットカードを究極の1枚に絞るために選び方のポイントを6つご紹介していきます。
- 国際ブランド
- 年会費
- ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ
- 付帯サービスや特典
- ステータス性
- 券面デザイン
❶国際ブランド
国際ブランドは、その名の通り世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことを言います。
クレジットカードの 国際ブランド | 特徴 |
---|---|
Visa | ・国内外で使える店舗が多い ・オリンピック会場でも決済できる |
Mastercard | ・国内外で使える店舗が多い ・コストコで唯一対応している国際ブランド |
JCB | ・日本発の国際ブランド ・海外の加盟店は少ない |
American Express | ・ステータスが高い ・年会費も高め |
Diners Club | ・世界初の国際ブランド ・年会費が高め |
一方JCBは、日本で生まれた国際ブランド。海外の利用では、VisaやMasterCardより加盟店が少ないため、主に国内で使う予定の方におすすめです。
なお、当サイトのアンケート調査でメインカードの国際ブランドを調べたところ、半数以上がVISAと回答しました。次いでJCB、Mastercardとなっており、3大ブランドの支持が高いことが伺えます。
メインカードの 国際ブランド | 割合 |
---|---|
VISA | 51.7% |
JCB | 28.8% |
Mastercard | 16.1% |
アメリカン・エキスプレス | 2.1% |
その他 | 1.4% |
❷年会費
クレジットカードを選ぶときに年会費をチェックする方は多いでしょう。当サイトが行ったアンケート調査でも、年会費を最重視する方は59.2%にのぼり、ダントツでした。
最重視するポイント | 割合 |
---|---|
年会費 | 59.2% |
ポイント還元率 | 16.1% |
付帯保険 | 0.7% |
セキュリティ | 5.8% |
特典・キャンペーン | 5.8% |
ステータス | 0.7% |
券面デザイン | 0.7% |
ポイントの使い道 | 2.7% |
国際ブランド | 2.7% |
発行スピード | 0.3% |
クレジットカード会社の知名度 | 3.4% |
その他 | 1.7% |
クレジットカードの年会費は、3つのタイプに分かれます。
- 年会費が有料のクレジットカード
- 年会費が条件付きで無料のクレジットカード
- 年会費が条件なしで原則永年無料のクレジットカード
年会費の金額は、クレジットカードのステータスによってもさまざま。できるだけ費用をかけたくないという方には、条件なしで年会費が永年無料のクレジットカードがおすすめです。
一方、クレジットカード1枚で充実した特典を受けたい方なら、ゴールドカードやプラチナカードなどの有料クレジットカードを持つと良いかもしれません。
❸ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ
クレジットカードの究極の1枚を選ぶなら、ポイントが貯まりやすく使いやすいものを選びましょう。
一般的にクレジットカードは、利用額に応じてポイントが貯まる仕組みです。
年間利用額50万円・100万円の時に貯まるポイントを比較してみましょう。
年間利用額 | 還元率 0.5% | 還元率 1.0% | 還元率 1.5% |
---|---|---|---|
50万円 | 2,500 | 5,000 | 7,500 |
100万円 | 5,000 | 10,000 | 15,000 |
上記のように同じ年間利用額でも、還元率が0.5%と1.0%では、貯まるポイントが2,500〜5,000ポイントと大きな差があります。
一般ランクのカードは還元率が0.5%であることが多いですが、できれば基本還元率が1.0%以上で、自分がよく利用する店舗がポイントアップの対象となるカードを選ぶことをおすすめします。
❹付帯サービスや特典
クレジットカードを究極の1枚に絞るなら、付帯サービスや特典が充実しているクレジットカードを選ぶことがおすすめです。
- 旅行傷害保険・旅行サポート
- 提携店舗での優待サービス
- 空港ラウンジサービス
- ポイントアップキャンペーン
ライフスタイルに合った、使いやすい付帯サービスや特典が用意されていれば、年会費が比較的高くても、活用次第では年会費分の利益を得ることも可能です。
❺ステータス性
ステータス性を求めるなら、ゴールドカード以上のハイステータスのクレジットカードを選ぶことがおすすめです。
ステータスとは、クレジットカードのランクを表すものであり、一般的には「一般カード→ゴールドカード→プラチナカード→ブラックカード」の順にステータスが高いと言われています。
また、ステータスが高くなるほど年会費は高額になっていきます。クレジットカードのランク別におおよその年会費を比較してみましょう。
クレジットカードのランク | 年会費の目安(税込) |
---|---|
一般ランク | 無料〜5,000円 |
ゴールドランク | 5,000円〜20,000円 |
プラチナランク | 20,000円〜100,000円 |
ブラックランク | 100,000円以上 |
ステータスは特に気にならないという方なら、一般ランクでも十分です。
❻券面デザイン
クレジットカードにはシンプルなデザインのものやキャラクターが描かれているもの、かわいいデザインのものなど、さまざまな券面デザインが存在します。
そのため、クレジットカードの見た目を重視する方は券面デザインで選ぶのもおすすめです。
特に女性向けのおすすめクレジットカードは女性向け特典・サービスが充実しているうえ、かわいい券面デザインのものが多いので、機能・デザイン共に納得のいくクレジットカードを見つけられるかもしれません。
クレジットカード究極の1枚はコレ!8枚のおすすめ候補を紹介
クレジットカード 究極の1枚 | 【年会費無料で高還元率】 | 【最短10秒発行可能】 | 【ポイント手続き不要】 | 【使うほどお得】 | 【楽天市場でお得】 | 【高ステータス】 | 【優待や特典が充実】 | 【マイルが貯まる】 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
JCBカードW | 三井住友カード(NL) | 三菱UFJカード VIASOカード | ライフカード | 楽天カード | アメックス・ゴールド プリファード・カード | JCBプラチナ | ANA JCB一般カード | |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 39,600円 | 27,500円 | 初年度無料 2,200円 |
基本 ポイント還元率 | 1.0% | 0.5% | 0.5%~1.0% | 0.5% | 1.0% | 1.0% | 0.50% | 0.5% |
付帯保険 | 海外旅行保険 ショッピング保険 | 海外旅行傷害保険 (利用付帯) | 海外旅行傷害保険(利用付帯) | ー | 海外旅行保険 | 海外・国内旅行保険 ショッピング保険 | 海外・国内旅行保険 ショッピング保険 | 海外旅行保険 国内航空保険 ショッピング保険 |
国際ブランド | ||||||||
発行スピード | 最短5分 | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 | 最短翌営業日 | 最短3営業日 | 最短4営業日 | 約2〜3週間 | 最短即日 | 最短5営業日 |
申し込み 可能年齢 | 18〜39歳 | 18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上 (高校生を除く) | ー | 25歳以上 | 18歳以上 |
詳細 |
※料金は全て税込です。
JCBカードW【年会費無料で高還元率な究極の1枚】
- ポイント還元率はいつでも1.0%
- 優待店でポイント最大21倍!
- 年会費が永年無料
- 新規入会と条件クリアで最大15,000円相当キャッシュバック(2024年9月30日まで)
JCB カード Wは、年会費が永年無料ながら高還元率のクレジットカード。普段の買い物だけでなく、公共料金やETCなどの支払いでも1.0%が還元されるので、かなりポイントを貯めやすいです。
貯まったポイントは、他社ポイント・マイルへ交換したり、支払いに充当したりと使い道も豊富。商品交換やスタバカードへのチャージもできます。
JCBカードWは、ポイントをたくさん貯めたい人にぴったりの1枚と言えるでしょう。年会費無料でここまでポイントを貯めやすいクレジットカードはなかなかありません。
良い点
- 通常の還元率が1.0%
- 年会費が永年無料
- 優待店が豊富でポイントが貯まりやすい
悪い点
- 40歳以上は申し込みできない
- 国際ブランドはJCBのみ
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
JCB | QUIC Pay | 最短5分 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
JALやANAマイル、楽天・dポイントなどに交換/利用額の支払い など | 18歳以上39歳以下 |
JCBカードWの口コミ・評判
- 20代/男性/会社員(ネットワークエンジニア)【満足度★★★★★】年会費無料でポイントの倍率が高いため、JCB一般カードを持つ意味がなくなってしまうくらい優秀です。 発行するにあたり年齢制限があるので、発行できる年齢であればもっていたいクレジットカードです。実用性も高いです
- 30代/男性/会社員(システムエンジニア)【満足度★★★★★】年会費無料でokidokiポイントの付与率が2倍ということで作成しました。貯まったポイントは特典と交換が可能です。JCBカードは他にも持っていますが、アプリでおまとめ設定もできるので、アプリ内で他のJCBカードと切替ができるのが便利です。
- 30代/女性/会社員(福祉)【満足度★★★★★】ポイントは決済ごとではなく月の支払い金額で付与されるところがいいと思います。それぞれの生活スタイルにもよるかと思いますが、登録するとポイントアップするお店や光熱費などたくさんあるので貯まりやすい気がします。
- 30代/女性/会社員(出版)【満足度★★★☆☆】39歳までに入会する必要はあるものの、ポイント還元率が通常の2倍になるため、年会費無料のカードにしては比較的ポイントが貯まりやすい。Amazonやセブンイレブンではポイント還元率も上がりETCカードも無料なので、サブカードにしても便利。
- 40代/男性/会社員(建築業)【満足度★★★★★】ポイント還元率が上がる特約店が非常に多く、それも日頃から利用する店舗ばかりなのでとても使い勝手がいいですし、貯まったポイントの使い道も多彩にあり利便性が高いです。
出典:JCB カード W
三井住友カード(NL)【即日発行できる究極の1枚】
- 年会費は永年無料
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で利用するとポイント最大7%還元※1,2
- 申し込みから最短10秒で即時発行が可能
※即時発行ができない場合があります。
三井住友カード(NL)は、三井住友カード株式会社が発行する年会費永年無料のクレジットカード。ポイントアップの機会が豊富な上に、ナンバーレスでセキュリティ面でも安心して利用できます。
さらに、最短10秒で発行※即時発行ができない場合がありますできるのも魅力。アプリに三井住友カード(NL)の番号や有効期限などが表示されるので、Apple PayやGoogle Payに登録すれば、街のお店やレストランですぐに使い始めることができます。
良い点
- 対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元※1,2
- 最短10秒で発行※即時発行ができない場合があります。
悪い点
- ETCカードは年1回使わないとコストがかかる
- 国内旅行保険の付帯なし
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
Visa Mastercard | iD(専用) WAON | 最短10秒発行 ※即時発行ができない場合があります。 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
電子マネーでの利用/他社ポイントへの移行/ANAマイルへの交換 | 満18歳以上 (高校生は除く) |
※事前に旅費などのカード利用が必要
三井住友カード(NL)の口コミ・評判
- 40代/男性/会社員(建築業)【満足度★★★★☆】年会費が無料なので、コストを抑えることができる。 利用で貯まるポイントがVポイントなので、さまざまなお店で利用できる。 発行が早く、最短5分で利用できる。 デザインがシンプルで、スタイリッシュ。
- 40代/女性/パート(サービス業)【満足度★★★★☆】年会費が無料であるにもかかわらず、よく利用するコンビニでのポイント還元率が高いので、お得感があります。また、海外旅行時に海外のお店の支払いにもつかえて、さらにナンバーレスカードなので安心。海外旅行保険の付帯もあり費用の節約にもなりました。
- 60代以上/男性/定年退職者【満足度★★★★★】年会費無料、対象のコンビニやマクドナルドなどでのタッチ決済利用では最大7%還元され、Apple PayやGoogle Payなどスマホ決済サービスでもタッチ決済に対応しています。ナンバーレスカードでセキュリティ面での安心感があります。
- 40代/男性/会社員(事務)【満足度★★★★☆】大手企業である三井住友の安定感があるので安心して利用できますし、セキュリティ対策も確実に行われているので様々な場面で不安を感じずに使用できる良いクレジットカードです。
- 40代/男性/会社員(営業)【満足度★★★★☆】年会費永年無料で対象店舗つかう方は必ず作るべきです。ナンバーレスでいいデザインです。会員専用サイトもとても見やすくなっています。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
三菱UFJカード VIASOカード【ポイントの使い道に困らない究極の1枚】
- 貯まったポイントはオートキャッシュバック
- 年会費は条件なしで永年無料
- 新規入会特典で最大10,000円キャッシュバック(終了時期未定)
- 最短で翌営業日に発行される
三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントがオートキャッシュバックされる点が特徴です。面倒なポイント管理の必要がありません。
申し込みから最短で翌営業日に発行されるので、スピーディーにクレジットカードを手に入れられます。年会費は永年無料で、海外旅行の時にうれしい傷害保険も付帯しています。
新規入会特典で最大10,000円キャッシュバックされるので、お得なタイミングを逃さないようにしましょう。
良い点
- オートキャッシュバックでポイント管理がしやすい
- 最短翌営業日発行ですぐに使える
悪い点
- 還元率は0.5%と平均的
- ETCカードの発行に手数料がかかる
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
Mastercard | Suica、楽天Edy、QUICPay、Apple Pay | 最短翌営業日 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
自動で現金に還元 | 原則として18才以上で安定した収入のある方、または18才以上で学生の方(高校生を除く) |
三菱UFJカード VIASOカードの口コミ・評判
- 40代/男性/会社員(営業)【満足度★★★★☆】クレジットカードのデザインが比較的おしゃれで持っていても心地よさを感じられますし、様々な店舗やサービスでの利用が可能なので安心して使うことができます。
- 30代/男性/会社員(営業)【満足度★★★★☆】年会費が永年無料なのでお得で、貯まったポイントは自動でキャッシュバックするのでポイントを使い忘れる心配がない点がよかったです。
- 40代/男性/会社員(営業)【満足度★★★★☆】カードデザイン選択肢が多くてかわいいデザインなので使うのが楽しいです。ポイント還元率が高くてほとんどのものはカードで払うようになりました。
- 40代/男性/会社員(事務)【満足度★★★★☆】サイトの使い勝手がよく色々な手続きの操作が簡単で手軽に利用できることや、セキュリティがしっかりしていて安心できることが良いです。
- 30代/男性/会社員(不動産営業)【満足度★★★★☆】ポイントが現金としても利用できるというところがちょっと驚きの部分です。ブランドも三菱と信頼背があり、安心して使っていけるところもいいです。
ライフカード【使うほどお得な究極の1枚】
- 初年度はポイント1.5倍!ポイントプログラムが魅力的
- L-mail経由のネットショッピングで最大25倍ポイント還元
- 利用額に応じてポイントが貯まるステージプログラム
- 貯まったポイントの有効期限は最大5年間
ライフカードは、1年間の利用額に応じてポイントが最大2倍付与されるステージプログラムが用意されています。
また、ポイントが貯まりやすい特典も豊富です。初年度はポイント1.5倍になるほか、誕生月の買い物なら3倍になります。さらに、優待サイト「L-mall」経由でのショッピングでは最大25倍にアップします!
通常クレジットカードのポイントの有効期限は1~2年程度が多いですが、ライフカードのポイントの有効期限は最大5年間と長めです。貯まったポイントは他社ポイントなどに交換できます。
新規入会と利用で最大15,000円相当がプレゼントされるお得なキャンペーンが開催中です。
良い点
- ポイントプログラムが充実
- 利用額が増えるほど基本還元率がアップ
- ポイントの期限が最大5年と長い
悪い点
- 優待店がない
- ポイントの使い道が少ない
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
JCB Mastercard Visa | 楽天Edy | 最短3営業日 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
他社ポイントへの移行/ギフトカードや商品への交換 | 18歳以上 |
出典:ライフカード
楽天カード【楽天市場でお得な究極の1枚】
- 年会費が原則永年無料
- 楽天市場の買い物ならいつでもポイント3倍
- ポイントUPキャンペーンが豊富
- 貯まったポイントは1ポイント=1円で利用できる
楽天カードは年会費が永年無料である上に、通常のポイント還元率が1.0%とコスパが良い点が魅力です。
楽天カードの提携店は吉野家やミスタードーナツ、マクドナルドなど身近な店舗が多く、ポイントカードとの併用でポイントを二重取りできるのも嬉しいですね。
また、貯まったポイントは1ポイント=1円で支払いに利用できるので、ポイントが無駄になる心配もありません。
良い点
- 提携店が身近で使いやすい
- 楽天サービスで還元率アップ
- 1ポイント1円から使える
悪い点
- ポイントに有効期限がある
- 追加カードは年会費がかかる場合も
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
JCB Mastercard Visa AMEX | 楽天Edy | 1週間~10日 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
ファミリーマート、マクドナルド、ミスタードーナツ、楽天市場など多数店舗で利用可能 | 18歳以上 |
家族カードは無料で追加可能。
ETCカードは、楽天PointClubの会員ランクがプレミアム会員またはプラチナ会員であれば、無料で追加可能です。それ以外の会員ランクの場合は、年会費550円(税込)がかかります。
ライフカードの口コミ・評判
- 40代/男性/会社員(営業)【満足度:★★★★☆】年会費が永久無料なのは魅力で利用額に応じたサンクスポイントも付与されて、年間利用額をあげてポイント還元率あげられるのは便利です。
- 40代/男性/会社員(事務)【満足度:★★★★☆】サイトの使い勝手が良く各種申し込みや手続きがしやすくて良いですし、ポイントの還元率も良いので色々なサービスに利用できお得です。
- 40代/男性/会社員(ECネット通販)【満足度:★★★★☆】社用での使用もあり度々カードを利用していました。明細等の確認でWEBサイトを利用していましたが、サイトで表示される内容がやや煩雑で大手他社より分かりづらい印象です。キャンペーン等も旺盛なので個人の利用分に関しては応募のし甲斐があります。
出典:楽天カード
アメックス・ゴールド・プリファード・カード【ステータスが高い究極の1枚】
- ゴールド・ダイニング by 招待日和でコース料理1名無料
- 日常生活のリスクに対する補償も充実している
- 空港ラウンジサービスが利用できる
- 継続でスタバのドリンクチケット3,000円分がもらえる
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、コース料理1名が無料になるなど、ゴールドカードならではの豪華特典が魅力です。
スマホ・プロテクション、リターン・プロテクション、ショッピング・プロテクションなどの日常生活のリスクに対する補償も充実しています。
アメリカン・エキスプレスのプロパーカードということもあり、ステータスが非常に高いのも魅力です。クレジットカードにステータスを求める方は持っていて損のない1枚でしょう。
良い点
- 優待サービスがとにかく豊富
- 旅行保険や補償が手厚い
- 継続特典ももらえる
悪い点
- 年会費が高め
- 発行までにやや時間がかかる
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
AMEX | 楽天Edy | 1週間~10日ほど |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
ANAマイルやVポイントへの交換/料金の支払い など | 20歳以上(安定、継続した収入のある方) |
ETCカードは年会費無料 新規発行手数料:1枚935円(税込)
国内旅行傷害保険:最大5,000万円
ショッピング保険:海外年間500万円、国内年間500万円(最高)
出典:アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード
JCBプラチナ【優待や特典が充実した究極の1枚】
- レストランが1名分が無料に
- 24時間365日コンシェルジュが対応
- 世界の高級ホテルに優待付き宿泊可能
- JCB最上位クレジットカードの招待が届くことも
JCBプラチナは、究極の1枚におすすめのプラチナカード。ハイランクなクレジットカードにも関わらず、年会費は27,500円(税込)とお手頃です。
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内にあるJCBラウンジも無料。「ザ・フライング・ダイナソー」というアトラクションに優先搭乗することも可能です。
良い点
- 豪華な特典や優待が付帯
- 最上位クレジットカードの招待が届くことがある
- プラチナランクながら年会費が安め
悪い点
- 基本ポイント還元率が0.5%と平均的
- 海外では使いづらい
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
JCB | QUIC Pay | 最短即日 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
商品の交換/料金への充当/ギフト券や商品券への交換 など | 25歳以上 |
ETCカードは年会費無料。
国内旅行傷害保険:最大1億円
ショッピング保険:海外500万円、国内500万円(最高)
出典:JCBプラチナ
ANA JCB一般カード【ANAマイルが貯まる究極の1枚】
- フライトごとにボーナスマイルが貯まる
- 入会時と継続時に1,000マイルプレゼント
- 初年度の年会費無料
- 最高1,000万円補償の海外旅行傷害保険が付帯
ANA JCB一般カードは、ANAマイルを貯めたい方におすすめのクレジットカード。継続時やANA便の搭乗時にボーナスマイルがザクザク貯まるので、究極の1枚として最適です。
初年度の年会費は無料で翌年以降も2,200円しかかかりません。普段の支払いではOki Dokiポイントが還元されますが、1ポイント=5マイルとして自動で移行されます。
良い点
- ANA便の搭乗でマイルが貯まる
- ポイントが自動でマイルに移行される
- 海外旅行保険が自動付帯
悪い点
- 翌年以降は年会費が発生
- 国内旅行保険は付帯していない
国際ブランド | 電子マネー | 発行スピード |
JCB | QUIC Pay/楽天Edy | 最短5営業日 |
ポイント利用例 | 申し込み対象者 |
ANAマイルへ移行 | 18歳以上(学生不可) |
ETCカードは年会費無料。
国内航空傷害保険:最大1,000万円
ショッピング保険:海外100万円(最高)
出典:ANA JCB一般カード
クレジットカードを究極の1枚に絞る7つのメリット
クレジットカードを究極の1枚だけに絞ることで得られるメリットは主に以下の7つです。
- 支払い管理がしやすくなる
- コストを抑えられる
- ポイントが分散しない
- ランクアップしやすい
- 暗証番号の押し間違えがない、忘れない
- 紛失や不正利用されるリスクが少ない
- 財布がすっきりする
❶支払い管理がしやすくなる
複数のクレジットカードを持っていると、それぞれの利用明細を見なければならないため、忙しい方は家計の管理が面倒に感じてしまうでしょう。
クレジットカードを1枚に絞れば、1つの利用明細だけで支出管理が可能です。不正利用や無駄遣いにも、すぐに気づくことができます。
専用のアプリがあるクレジットカードなら、外出先でも場所を問わずいつでも明細が確認できるので便利ですよ。
❷コストを抑えられる
クレジットカードの年会費は、クレジットカードの使用料のような意味合いを持っています。年会費がかかるクレジットカードを複数枚持っていると、枚数分のコストがかかってしまうので注意が必要です。
- 入会金
- 年会費
- 追加カードの年会費
クレジットカードを1枚に絞ることで、余計なコストを抑えて利用できる点がメリットです。
どのくらいクレジットカードを使うか分からない初心者の方でも、コストがかかって年会費分の損をしてしまう心配もないでしょう。
❸ポイントが分散しない
複数のクレジットカードを利用していると、各クレジットカードで分散してポイントが貯まるため、ポイントを貯めづらいデメリットがあります。
たくさんポイントを貯めて、高額商品と交換することもできるでしょう。家族カードを発行すれば、家族で協力してポイントを貯められます。
❹ランクアップしやすい
将来ハイステータスなクレジットカードを持ちたいと考えている方は、クレジットカードを1枚に絞ることがおすすめです。
利用金額・利用件数が多いと、クレジットカード会社に優良顧客として認められて、インビテーションが届く可能性があるからです。
- クレジットヒストリー(利用履歴)が良好
- 下位カードを継続的に利用している
- 年間利用額が一定額以上ある
例えば複数のクレジットカードで分散して支払いするよりも、1枚で数十万円利用する方が、インビテーションが届くスピードが早いと言えます。
本記事で紹介している中で、ランクアップできるクレジットカードをまとめました。
クレジットカード | ランクアップ後のクレジットカード |
---|---|
JCBカードW | JCBゴールド |
三井住友カード(NL) | 三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード プラチナ |
ライフカード | ライフカードゴールド |
楽天カード | 楽天ゴールドカード 楽天プレミアムカード |
アメックスゴールド | アメックスプラチナ アメックスセンチュリオン |
インビテーションが届くかは明言できませんが、上記のクレジットカードは、よりステータスの高いランクへ申し込みすることができます。
❺暗証番号の押し間違えがない・忘れない
複数のクレジットカードで別々に暗証番号を決めていると、どれがどの番号だったか分からなくなってしまう恐れがあります。
一般的にクレジットカードの暗証番号は4回以上間違えると、ロックがかかり使用できなくなってしまいます。
クレジットカードにロックがかかってしまったら、暗証番号はもちろんサインでの支払いもできなくなるので注意が必要です。
❻紛失や不正利用されるリスクが少ない
使用しているクレジットカードが1枚なら、カードを複数枚持っているときに比べて紛失するリスクや、紛失した際に不正利用されるリスクが少なくなります。
カードを複数枚持っていればどこでどのカードを使ったか覚えておくのが大変になり、不正利用されてもすぐに気づけないことがあります。
また、カードを複数枚持っていると使用頻度が少ないカードも出てくるかと思いますが、使用頻度の少ないカードは紛失した際に気付きづらいでしょう。
❼財布がすっきりする
クレジットカードを1枚に絞ることで、持ち歩くクレジットカードの枚数が少なくなるため、複数枚持ち歩いているときよりも財布の中がすっきりします。
財布に何枚もクレジットカードを入れていると支払い時にカードを取り出すのが困難になり、人によってはクレジットカードを取り出すのにストレスを感じてしまうでしょう。
クレジットカードを究極の1枚に絞る4つのデメリット
クレジットカードを究極の1枚だけに絞ることで以下のようなデメリットもあります。それぞれ理解しておきましょう。
- 使い分けができない
- 不具合が起きた時に支払いができない
- 受けられる付帯サービスが限定的
- ポイント還元の恩恵を最大限に受けられない
❶使い分けができない
クレジットカードが1枚のみであると、ひとつの国際ブランドしか利用できません。店舗によっては支払いができない点がデメリットです。
クレジットカードが使えないお店では現金が必要なので、財布を持ち歩く必要があるでしょう。
❷不具合が起きた時に支払いができない
クレジットカードを1枚しか持っていない場合、不具合が起きた場合など不測の事態の際に決済が利用できなくなります。
- 磁気不良
- 破損
- 暗証番号の押し間違えによるロック
- 紛失
- 盗難
クレジットカードを再発行するためには、通常1〜2週間程度かかってしまうので、その間は決済できません。現金が使えない店舗では支払いができず、不便に感じてしまうでしょう。
❸受けられる付帯サービスが限定的
メインカード以外にサブカードを持っていれば、それぞれのクレジットカードの付帯サービスや特典をシーンに合わせて使い分けることができます。
サービスや特典が充実していないクレジットカードを選んでしまうと、満足できるサービスが受けられない可能性もあるでしょう。
❹ポイント還元の恩恵を最大限に受けられない
クレジットカードはそれぞれポイント還元率が異なり、提携している店舗で各カードを使用するとポイント還元率がアップするので、1枚に絞ることでポイント還元の恩恵を最大限に受けられなくなります。
また、ネットショッピングにおいても特定のサイトで利用すると還元率が上がるクレジットカードが存在します。そのため、効率的にポイントを貯めてお得に買い物したい方は、臨機応変にクレジットカードを使い分けた方が良いでしょう。
クレジットカードを究極の1枚に絞る際の注意点
ここまでクレジットカードを究極の1枚だけに絞るメリット・デメリットをご紹介しましたが、1枚に絞る際の注意点もあります。主な注意点は以下の通りです。
- 信用情報に悪影響を及ぼす可能性がある
- カードを解約した場合、再契約は不可能
短期間で解約を繰り返すと信用情報に悪影響を及ぼす可能性がある
まず、クレジットカードの解約履歴は個人信用情報機関に一定期間登録されることから、短期間でクレジットカードの解約を繰り返すと信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
また、新規で申し込んでから半年以内に解約すると他のクレジットカード審査や、カードローン審査に影響が出る可能性もあるので、新規契約したカードは最低でも1年後に解約するのがおすすめです。
カードを解約した場合、再契約は不可能
一度解約したクレジットカードは審査なしで再契約できないため、再度発行したい場合はもう一度申し込み〜審査の段階をふまなければなりません。
再度契約したいと思ってもすぐに申し込めないケースがあるため、クレジットカードを解約する際は本当に不要なカードかをよく考えてから解約することをおすすめします。
クレジットカードで究極の1枚を決めたい時によくある質問
数あるクレジットカードの中から究極の1枚候補を選ぶなら、JCB CARD Wがおすすめです。JCB CARD Wは年会費が永年無料で、ほかのJCBカードよりもポイントが2倍貯まります。
優待店も多く、初めてクレジットカードを持つ方にもおすすめです。
究極の1枚といえるクレジットカードを選ぶ時は、まず年会費とポイントの貯まりやすさをチェックするのがおすすめです。
また、クレジットカードごとに異なる付帯サービスや国際ブランド、ステータス性も考慮して選ぶと、自分の中で究極と思える1枚が分かるかもしれません。
クレジットカードを1枚に絞るメリットとしては、支払い状況や暗証番号の設定といった実際に使った時の管理がしやすいことが挙げられます。
また、ポイントが分散しにくく、持っている1枚に対して利用額や利用実績がつくのでランクアップも狙えます。年会費が有料のクレジットカードでも、1枚だけならコストも抑えられます。
クレジットカードを1枚に絞った時のデメリットは、用途に合わせてクレジットカードを使い分けできないことです。また、持っているクレジットカードにトラブルがあった時に、決済ができなくなります。
また、クレジットカードが1枚だと特典や付帯サービスが限られてしまうのもデメリットです。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードがおすすめです。
年会費は少々高めですが、無料の空港ラウンジ・グルメ優待・手厚い付帯保険など豪華な特典を利用できます。
また、アメリカン・エキスプレスは海外でも通用するステータスの国際ブランドとしても有名。海外出張が多い方や海外旅行が好きな方にもおすすめです。
ラグジュアリーカード Mastercard Titanium Cardが究極の1枚のクレジットカードとしておすすめです。
キャッシュバック還元率が1.0%なので、お得にポイントを貯められます。
無料の空港ラウンジが国内外1,300箇所以上・映画のギフト券を毎月最大1枚プレゼント・事前入金で最大9,999万円まで決済可能など、豪華な特典やサービスが付帯したプラチナカードです。
究極の2枚を選ぶときは以下のポイントに着目しましょう。
- 年会費
→2枚とも年会費無料だとお得。少なくとも1枚は年会費無料のクレジットカードを選びましょう。 - 国際ブランド
→それぞれ異なる国際ブランドを選べば、利用できる店舗がグンと増えます。国内で強いのはJCB・海外で強いのはVISAやMastercardです。 - ポイント還元率
→どちらかが基本ポイント還元率1.0%以上であれば、お得にポイントを貯められます。ポイントアップ対象の店舗や通販サイトもチェックしましょう。
クレジットカードの究極の1枚のまとめ
今回は、究極の1枚におすすめのクレジットカードと選び方を詳しく解説しました。自分にあった究極の1枚を探すには、国際ブランドや年会費などで比較することが大切です。
本記事で紹介している究極の1枚におすすめのクレジットカードを以下にまとめました。
- JCBカードW:年会費無料で高還元率
- 三井住友カード(NL):最短10秒で発行可能
※即時発行ができない場合があります - 三菱UFJカード VIASOカード:ポイントの使い道がオートキャッシュバックのみ
- アメックス・ゴールド:ハイステータス
- JCBプラチナ:優待・特典が充実
クレジットカードの究極の1枚は、ポイントが貯まりやすくて使いやすいものを選びましょう。付帯サービスの充実度をチェックするのもおすすめです。
使用するクレジットカードを究極の1枚に絞ることで、日々の支払いなどで貯まるポイントが集約されて、効率よくポイントを貯められます。
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