保険相談窓口おすすめ16社人気比較ランキング【2024年11月】

※当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象

※本コンテンツで紹介している保険会社及び保険代理店は、保険業法により金融庁の審査を受け内閣総理大臣から免許を取得しています。コンテンツ内で紹介するサービスの一部または全部に広告が含まれていますしかし、各サービスの評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。当コンテンツはほけんのぜんぶが管理を行なっております。保険相談窓口おすすめのランキングは相談料や相談員のスキル、取扱保険会社、予約のしやすさ、対応エリア、相談方法、利用者の口コミなどを独自に点数にしております。詳しくは、広告ポリシーと制作・編集ガイドラインをご覧ください。

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表は右にスクロールできます。​​​​

名称

ほけんのぜんぶ

マネーアドバンス

マネードクター

保険マンモス

保険市場

保険無料相談 ドットコム

ニアエル

保険クリニック

保険見直しラボ

保険ライフ

ほけんの窓口

マネーキャリア

ゼクシィ保険ショップ

保険見直し本舗

みんなの生命保険 アドバイザー

LifeR

総合評価の得点

100点

90点

95点

85点

95点

80点

35点

80点

85点

90点

80点

95点

80点

85点

80点

80点

取扱保険会社数

◎ 41社

△ 40社以上 （提携先による）

◎ 44社

△ 22社以上 （提携先による）

◎ 95社 （平均37社）

◯ 38社

– 提携先による

△ 46社以上 （提携先による）

◯ 39社

△ 50社以上 （提携先による）

△ 50社以上 （提携先による）

◎ 約50社

△ 22社

◎ 44社

× 不明

△ 16社

対応エリア

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

全国 （離島除く）

相談員

◎ FP取得率100％

◎ FP350名以上在籍

◎ FP2,300名以上在籍

◎ 提携FP4,500名以上在籍

◎ 160名以上のコンサル在籍

× 公式ページに記載なし

– 提携先による

◯ マスター資格保有

◎ ベテランFP多数在籍

◎ FP2,000名以上在籍

◯ 女性スタッフ指名可能

◯ 女性FPが多数在籍

△ FP資格保有者一部

× 公式ページに記載なし

◎ 専門家2,000名在籍

◎ ベテランFP多数在籍

店舗数

–

–

約150店舗以上

–

740店舗以上

–

2,000店舗以上

280店舗以上

70店舗

–

700店舗以上

–

28店舗

370店舗以上

–

–

相談方法

オンライン、訪問

オンライン、訪問

店舗、オンライン、訪問

オンライン、訪問

店舗、オンライン、訪問

オンライン、訪問

提携先による

店舗、オンライン、訪問

店舗、オンライン、訪問

オンライン、訪問

店舗、オンライン

オンライン、訪問

店舗、オンライン

店舗、オンライン、訪問

オンライン、訪問

オンライン、訪問

予約方法

電話、WEB

WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

WEBのみ

電話、WEB

LINE

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

電話、WEB

当日予約

×

×

◯

×

◯

×

◯

◯

◯

×

◯

◯

◯

◯

◯

◯

受付時間

24時間365日

24時間365日

09:00〜20:00

09:00〜19:00

10:00〜20:00

10:00〜20:00

09:30〜18:30

提携先による

09:00〜18:00

24時間365日

09:00〜19:00

09:00〜21:00

10:00〜18:00

9:00〜18:00

11:00〜18:00

9:00〜18:00

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

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詳細

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詳細

詳細

詳細

※2024年11月現在

迷った方は、まずランキング上位の保険相談窓口から検討してみるのがおすすめです。

ほけんのぜんぶの一番の魅力は、在籍している相談スタッフ全員がFPの資格を保有している※1という点です。

ほけんのぜんぶは選べる保険商品の多さも魅力。一般的に保険相談窓口では10〜30社程度の保険商品を取り扱っていますが、ほけんのぜんぶは41社※2と豊富な選択肢があります。

自分や家族に最適な保障を選ぶには、選択肢が多い方が有利でしょう。

※1 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象
※2 ほけんのぜんぶ公式サイト 2023年6月26日時点

ほけんのぜんぶを実際に利用した人の声

アンケートでは、取扱保険会社数の多さを評価する回答が約半数を占めました。

マネーアドバンスは、保険のことや将来のお金の不安のことをまとめて相談したい人におすすめです。お金のスペシャリストであるFPが何度でも無料で相談に乗ってくれます。

「そもそも何について相談したらいいか分からない」という人も、担当のFPが丁寧にヒアリングしてくれるので安心です。

マネーアドバンスはオンライン・訪問型の保険相談窓口なので、自宅やカフェなど都合のいい場所・日時で相談できる点も大きな魅力です。

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
≫口コミ投稿フォームへ

マネーアドバンスの総評

マネーアドバンスの最大の特徴は、350名以上いる相談員全員がFP（ファイナンシャルプランナー）資格を保有している点です。これは、質の高い専門的なアドバイスを期待できる大きなポイントとなります。

ただし、提携先によっては取扱保険会社の数が限られている場合があるため、事前にインターネットや公式サイトで取扱保険商品を確認しておくことが必要です。

マネードクターを実際に利用した人の声

アンケートでは、取扱保険会社数の多さと相談員の質や提案力の高さを評価する回答が半数を占めました。

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
≫口コミ投稿フォームへ

マネードクターの総評

マネードクターは、資産運用や理想のライフプランに合わせた貯蓄方法など、人生に関わるお金の悩みをサポートする点で非常に魅力的な保険相談窓口です。

お客さま満足度は91.4%※と高評価で、結婚や出産、老後の備えなど、さまざまなライフステージで頼れる相談先と言えるでしょう。

※マネードクター公式サイトより（2022年12月～2023年11月に対象者12,135名に対してWEB上で実施した、有効回答数2,027件（回答率16.7%）のアンケート結果に基づく）

口コミでは「ライフスタイルやニーズに合わせて、保険のプランを提案してくれた」「聞きたかった内容を詳しく説明してくれた」といった意見が多くみられ、満足度調査では95%を獲得しています。

アンケートでは、取扱保険会社数の多さと相談員の質や相談しやすさを評価する回答が半数を占めました。

なかでもオンライン相談の利便性の高さは群を抜いており、コンサルタントの指名予約が可能なうえ、オンラインで申し込みまで完結できる商品も扱っています。

さらに、クラブオフ会員限定の優待サービスも提供されており、国内約2万軒のホテルや旅館が最大80%オフ、全国1,000か所の遊園地やテーマパークなどを最大65%オフで利用できるなど、さまざまな特典を利用できます。

こういった特徴から、保険無料相談ドットコムをセカンドオピニオンとして利用している方も多いようです。「他の相談窓口を利用したが、いまいち提案内容がしっくりこない」と悩んでいる方は気軽に相談してみると良いでしょう。

ニアエルは自分に合った保険相談窓口を手軽に予約できる検索サイトです。掲載店舗数No.1※1ということもあり、全国2,000以上の店舗で相談可能となっています。

公式サイトから氏名など必要項目を5つ入力するだけで、最短30秒で簡単に店舗検索や相談予約が可能。

ニアエルでは、店舗での対面相談以外にも、オンライン相談や訪問相談※2の予約もできます。選べる相談方法が豊富なのも嬉しいポイントです。

※1 日本マーケティングリサーチ機構調べ 2020年9月調査
※2  一部非対応エリアがあります

ニアエルを実際に利用した人の声

保険クリニックは契約後も、保険金の請求や住所変更などアフターフォローもバッチリ。相談終了後の利用者のアンケートではお客さま満足度88.4%と高い評価を得ています。

さらに、LINE友だち追加をすると、個人情報の登録不要で自分に合った保険と保険料が10秒でわかる”保険シミュレーター“をお試しできます。

他にも、保険に関する最新情報やお役立ち情報をお知らせしてくれるので、利用してみると良いでしょう。

口コミでは「担当者の保険知識がとにかく豊富だった」「自身の経験も交えながら親身に提案してくれた」といった感想が多く寄せられ、公式サイトのお客様満足度では97.3%と高評価を獲得しています。

お客様の情報や相談内容に合わせて最適なFPを提案してくれるので、ミスマッチも起こりにくいでしょう。

保険についてはもちろん、NISAやiDeCoなどの資産運用の相談も対応しています。経験豊富なFPが2,000名以上在籍しており、はじめて保険相談する人も安心して利用できるはずです。

また、50社以上の保険商品から比較・検討できるのも保険ライフの大きな特徴です。幅広い選択肢が用意されているため、きっと最適な保険が見つかるでしょう。

保険ライフでは、自宅・カフェ・勤務先など希望の場所で相談可能です。オンライン相談にも対応しており、気軽に相談できるのも嬉しいポイントだと言えます。

店舗の空き状況によっては、予約なしでも相談できるので、仕事終わりや買い物ついでに気軽に立ち寄りやすいでしょう。

ほけんの窓口は約4割がフランチャイズ店舗であるため、店舗によって取扱会社数に違いがある点については注意しましょう。

マネーキャリアは利便性が大きな魅力。LINEから簡単に予約できるので「相談したい」と思ったときに気軽に予定を入れられます。

オンライン相談ではZOOMアプリを使用するため、スマホかPCにインストールしておく必要があります。

相談時には結婚後の働き方や子どもの予定など、ライフプランを基にアドバイザーが必要な保障や、無理のない貯蓄計画についてアドバイスしてくれます。

ゼクシィ保険ショップでは、無理な勧誘や強引な押し売りは一切ありません。実際にお客様満足度97%※1であることからも、安心して利用できると言えるでしょう。

保険見直し本舗は、約50社の保険商品を取り扱う保険相談窓口です。全国380店舗以上展開しており、どこからでも相談しやすいのが特徴です。

店舗以外にも、訪問相談・オンライン相談・電話相談に対応しており、自分の都合のいい相談スタイルを選択できます。

アドバイザーは独自の基準で厳選した人を採用しており、お客様満足度も95%以上と高い評価を得ています。

顔写真や保有資格、人柄や趣味など詳しいプロフィール情報が事前に確認できるので安心して相談できるでしょう。

LifeRは、オンライン・訪問相談対応型の保険相談窓口です。いつでもどこでも自分の都合のいい時間・場所で相談できます。

提携FPは、平均経験年数9.5年以上のベテランばかり。経験豊富で優秀なFPはあなたの悩みに寄り添いながら、疑問や不安にしっかり答えてくれるでしょう。

幅広い知識や資格を獲得したFPが多数在籍していることから、保険だけでなくNISAやiDeCoなど資産運用の相談にも乗ってくれます。

生命保険や金融のプロフェッショナル組織「MDRT会員」のFPを積極的に紹介してくれるのも、LifeRならではのメリットです。

177人に聞いた！一番多く利用した保険相談窓口TOP5

※5位以下のランキングについては、アンケート調査の概要をご覧ください。

今回の調査では、1番多く利用した保険相談窓口ランキング1位はほけんの窓口、次いで2位はマネーアドバンス、3位はマネードクターという結果になりました。

2位のマネーアドバンスは、オンライン・訪問型の保険相談窓口で、ネット環境さえ整っていればどこでも相談できるため、仕事や家事で忙しくてなかなか店舗まで足を運べない人にも選ばれています。

※1 2024年10月現在
※2 2023年6月末時点
※3 入社1年以上のプランナーが対象

保険相談窓口とは？なぜ無料？カラクリを解説

保険相談では、保険に新規加入するときやすでに加入している保険の見直しをするときなどに、保険のプロに相談したりアドバイスを受けられます。

今まで利用したことがない方にはハードルが高く感じられるかもしれませんが、以下の理由から保険相談の利用はおすすめです。

何度相談しても相談料が無料

一般的に保険相談窓口を利用するとき、相談料はかかりません。何度利用しても無料なので、納得できる保険商品が見つかるまで料金を気にせずに相談できます。

しかし、無料で相談できると聞くと、「本当に親身になって相談に乗ってくれるのか？」「保険の押し売りをされるのではないか？」と不安に思う方もいるかもしれません。しかし、そのようなことは決してありません。

むしろ、相談者にとって保険の加入や見直しが不要な場合は「不要だ」と教えてくれますし、必要な保険や見直したほうが良い保険があった場合はあくまで”提案”してくれるのみにとどまります。

基本的に無理に勧誘はしてこないため、安心して利用できるでしょう。

保険相談のスタッフは金融・保険の専門家

保険相談のスタッフは、金融や保険に精通した専門家です。相談者のライフプランに合った保険を選ぶ手助けをしてくれます。

保険相談のスタッフは相談者に的確なアドバイスをするために、FPや販売資格をはじめとするさまざまな資格を保有しています。「本当に知識があるのか不安」という人でも安心して相談可能です。

また、保険相談のスタッフには、保険業界で長年の経験を持つ人も多くいます。生命保険会社や損害保険会社での勤務経験を経て独立した方もいるため、豊富な知識と経験に基づいた質の高い提案が期待できるでしょう。

中立的な立場からアドバイスがもらえる

保険相談窓口を利用すると、中立的な立場からアドバイスをもらえます。これは、保険相談窓口が複数の保険会社の商品を取り扱う「乗合代理店」であるためです。

例えば、生命保険会社に直接相談した場合、その会社の保険商品しか紹介されないことがほとんどです。しかし、保険相談窓口を活用すれば、複数の保険会社の保険商品をまんべんなく見比べることができ、最適な保険を選びやすくなります。

通常、保険相談窓口では、数十社以上の保険商品を取り扱っています。そのため、特定の保険に偏ることなく、相談者のニーズに合った保険を一緒に探してくれるのです。

保険以外のお金のこと全般の相談が可能

保険相談は、保険に関する相談のみに対応しているというイメージがありますが、保険を含めた家計や将来のお金、教育費やローンについての相談にも乗っているところが多いです。

保障と貯蓄は密接に関係しているものなので、せっかく時間をとって相談をしてもらうのであれば、プロの目でトータルバランスを見てもらうとさらに充実したマネープランを打ち出すことができますよ。

保険相談窓口の選び方 6つのポイント

保険相談を利用してみたいと思っても、保険相談窓口の数が多くてどこを選べばいいのか迷いますよね。そこで、ここからは保険相談選びの選び方を6つのポイントに分けて紹介します。

❶相談員のスキル

相談員が十分なスキルを持っているかはもっとも重要なポイントです。確かな専門知識を持ち、的確な提案をしてくれる相談員がいる窓口を選びたいものです。

相談員のスキルを見極めるポイントは、資格や経験年数などです。

FP資格を持っているということは、保険だけでなく、金融全般について一定の知識を持っていることの証明でもあります。

保険相談員は顧客と寄り添い、長期にわたるつながりを持つ仕事です。インセンティブ形式で仕事をする人も多いので、業界の経験年数が長い人は、それだけ多くの顧客から信頼されている人だといえます。

❷取り扱い保険会社数

お伝えしたとおり、保険相談のメリットのひとつが、複数の保険会社の商品を横断的に比較して選べることでした。

当サイトが徹底調査した結果、取り扱っている保険会社数が多い順にランキングを作成すると以下のようになりました。

表は右にスクロールできます。

名称	マネードクター	保険見直し本舗	ほけんのぜんぶ	保険見直しラボ	保険無料相談 ドットコム
取扱保険会社	◎ 44社	◎ 44社	◎ 41社	◯ 39社	◯ 38社
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※出典：各社公式サイト・2024年11月現在
※1 生命保険会社免許一覧 – 金融庁
※2 損害保険会社免許一覧 – 金融庁

❸相談方法（店舗・訪問・オンライン）

保険相談を利用する方法には以下の3つの方法があります。ご自身のその時どきで都合の良い方法を選びましょう。

それぞれの特徴を見ていきましょう。

店舗型

店舗型の保険相談は、大型ショッピングモールや駅ビルといった商業施設の中に店舗を構えていることが多く、ショッピングや通勤などのついでに立ち寄りやすいという点が大きなメリットです。

また、相談窓口によっては、小さいお子さん連れの方でも相談に集中できるように、キッズルームや授乳スペースを設置している場所もあります。

相談ブースにベビーカーを運び入れることができるので、小さなお子さんも連れていく予定の方は確認の電話を入れておくと安心です。

訪問型

保険相談をしたくても事情があって店舗まで行けない方は、訪問相談サービスを利用しましょう。訪問型は、店舗まで遠く出向くのが大変な場合や、子育てや介護で家を空けられない方におすすめの方法です。

オンライン型

オンライン型の保険相談は以前からもありましたが、新型コロナウィルス感染拡大予防の観点から、最近は特に多く利用されるようになっています。

資料なども画面で確認しながら相談できるので、実際に対面するのと同じように利用できます。

利用できる方はぜひオンラインの保険相談を利用してみましょう。

❹オンライン相談に対応しているか

保険相談をしたいけれど、小さな子どもがいる人や家族の介護をしている人などは、簡単に外出することが難しいです。

また、最近は新型コロナウイルスに感染するリスクもあることから、実際に対面しての相談に抵抗を感じる人も少なくありません。

そういった人でも利用しやすいサービスが「オンライン相談」です。

一般的な利用方法は、あらかじめインターネットや電話から予約し相談日時を決めます。当日連絡してその場ですぐに対応してもらうことは難しいので注意しましょう。

具体的には、ZOOMやMicrosoft Teamsなどのオンラインビデオチャットサービスを使い、実際に対面しているように相談できます。

ただし、自宅にパソコンがなくスマートフォンやタブレットで資料を見る場合は、画面が見づらいことがある点に注意が必要です。

❺拠点数・対応エリア

店舗型の保険相談は、自宅から近く、行きやすいところを選ぶといいでしょう。よく行く駅やショッピングモールにあれば、仕事や買い物のついでに立ち寄ることができて便利です。

また、全国展開している窓口や、拠点数が多いところのほうがいいといえます。転勤などで引っ越しすることになった場合も、引っ越し先で同じ保険相談の拠点があれば、担当を引き継いでもらうことが可能です。

❻アフターフォローが充実しているか

保険は加入すればそれで終わりではありません。

加入した後も、ライフスタイルに変更があったときや保障の見直しをしたいとき、保険料が高く支払い負担が大きいため安くしたいなど、状況に応じて相談したいことが出てくる可能性があります。

保険金や給付金を受け取る手続きをするときなど、全く知らない人に事務的に手続きをされるより、相談に乗ってもらったことがある人の方が安心してお任せすることができるでしょう。

ちなみに、今後引っ越しをする可能性がある人は、全国展開している保険相談にすることをおすすめします。

【独自インタビュー】現役FPに聞いた保険相談窓口Q&A

今回は、保険相談窓口についてより有益な情報提供をするために、当サイトを監修いただいている現役FPの佐藤元宣さんに独自インタビューを実施しました。

ここからは佐藤元宣さんにお聞きした、保険相談窓口を選ぶときのポイントや活用のコツなどを紹介していきます。

保険相談窓口を選ぶときのポイントは？

佐藤さんに聞いた、保険相談窓口を選ぶときのポイントは以下のとおりです。

ちなみに、おすすめの保険相談窓口というものはありません。保険加入する人にとっては、ニーズを満たした最適な保険に加入することがゴールだからです。

実際に、無料で保険相談を行った結果、自分のニーズを満たした最適な保険に加入できることが望ましいといえます。

保険相談窓口を最大限活用するコツは？

どのような保険相談をしたいのかを保険相談前にあらかじめまとめておくと、相談の聞き忘れを防止できるだけでなく、望んでいる保険に加入しやすくなります。

また、現在加入している保険を見直しする場合は、加入している保険証券を準備しておくほか、見直しによって保障や保険料をどのようにしたいのか明確に伝えることも大切です。

保険相談窓口の利用がおすすめな人の特徴は？

佐藤さんに聞いた、保険相談窓口の利用がおすすめな人の特徴は以下のとおりです。

保険相談窓口を利用する際に気をつけるべきことは？

保険の相談によって、提案された保険内容が必ず適切なものとは限りません。

そのため、すぐに保険契約をせずに、いったん持ち帰って再度検討・確認することがとても大切になります。

検討・確認しても疑問が解決できない場合は、セカンドオピニオンとして、別の保険相談を利用したり、提案された保険内容がニーズに合っているのか保険販売をしていないＦＰから確認してもらうのも良いでしょう。

保険相談窓口を利用する5つのメリット

保険相談窓口を利用すると、以下のようなメリットがあります。

❶プロが最適な保険を提案してくれる

保険相談窓口の相談員は保険・金融のプロです。基本的に全員が「保険募集人」という保険を専門に取り扱う資格を持っており、さらに多くの相談員がお金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）の資格を保有しています。

保険は金融商品の一種であり、一般の方には内容が複雑で理解が難しい部分も多く、保険会社の公式サイトやパンフレットだけではわかりにくいことが多いでしょう。しかし、プロの相談員が複雑な仕組みや専門用語をわかりやすく説明してくれるため、保険内容をより理解しやすくなります。

また、保険選びは家庭ごとの状況に合わせた総合的な判断が必要であり、プロのアドバイスを受けることで、最適な保険を選べる可能性が高まります。

❷数多くの商品のなかから保険を選べる

保険の知識があるという点では保険会社のプランナーも同じですが、彼らは自社の商品を中心にした案内しかできません。そのため、他社の優れた保険商品は提案の対象に含まれないことが一般的です。

その点、保険相談窓口では、複数の保険会社の商品を扱い、幅広い選択肢の中からベストな商品をセレクトしてくれます。

たとえば、ある保険会社が優れた死亡保険を提供しているからといって、同社の医療保険が必ずしも自分に合うとは限りません。

とはいっても、保険会社は多数あるうえ新商品や商品改定が頻繁に行われるため、一般の方が最新情報を把握するのは難しいことも多いでしょう。

❸加入後の契約管理を任せられる

基本的に、保険相談窓口は保険代理店を兼ねています。

保険は加入して終わりというわけではなく、いざ必要になったときには請求手続きなども行わなくてはなりません。

いろいろな保険会社と契約していると、その都度別の会社に連絡しないといけませんが、代理店を通じて契約していれば、代理店の担当者にだけ連絡すれば事足ります。

つまり、複数の保険会社の商品に加入していても、その窓口はひとつにまとめられるということです。

また、保険相談窓口はこちらが加入している保険契約を把握していますから、保障が合わなくなってきたと思えば見直しの提案をしてくれます。

❹都合のいい時間・場所で相談可能

保険相談窓口では、電話やWebから都合のいい時間・場所を指定して相談予約できます。オンラインや訪問相談に対応している窓口なら、直接店舗に足を運ぶことなく相談可能です。

保険相談窓口はショッピングモールや駅ビルにあることも多く、買い物や仕事帰りに立ち寄って相談もしやすいです。

平日の夜や休日など柔軟に時間も指定できるので、普段仕事や家事で忙しい人でも相談しやすいでしょう。

❺納得いくまで何回も無料相談できる

基本的に保険相談窓口では、何回相談してもお金がかかりません。保障内容や注意事項について詳しく説明してもらい、しっかり理解したうえで契約できるので安心です。

相談窓口では保険についてはもちろん、将来の老後資金や子どもの教育資金など、お金に関することなら何でも相談可能です。

「無料相談をしたら必ず契約しなければいけない」といった決まりはないので、気軽に相談してみましょう。

保険相談窓口を利用する2つのデメリット

保険相談窓口にはさまざまなメリットがある一方で、以下のようなデメリットもあります。

❶担当者によって能力や質が異なる

多くの保険相談窓口では、社内研修や教育制度を徹底管理しています。しかし、担当者も人であるため、能力や質には個人差があります。

たとえ評判の良い相談窓口でも、条件に合わない商品を提案されたり、コミュニケーションが取りにくかったりすることもあるでしょう。

担当者の能力や質が気になれば、直接店舗に担当者の変更を打診するか、付近の別の店舗を利用してみるのがおすすめです。

❷保険会社の提案に偏りがある可能性も

基本的に保険相談窓口は保険会社からの紹介手数料があるため、必ずしも中立的な立場で選ばれた商品を提案しているとは限りません。

相談窓口によっては、あえて手数料が高い保険を紹介しようとしたり、利用者の意図に沿わない商品を紹介してきたりするところもあります。

保険相談窓口を利用するおすすめのタイミング

保険相談は「思い立ったが吉日」で、いつ行ってもかまいません。とはいえ、なかなかキッカケがないと腰が重い、という方は、次のようなタイミングで相談してみてはいかがでしょうか。

上記以外には「マイホームを購入した」「独立した・起業した」「子どもが成人した」「親を扶養することになった」「定年退職した」なども、保険相談窓口を利用するおすすめのタイミングです。

就職・転職したとき

学生から社会人になるタイミングで保険に新規加入する人は多く、「ひとりの独立した社会人として、自分に必要な保障を備えておきたい」と考える方も多いでしょう。

ただ、社会人になりたての時期には、「保障」や「万が一」に備えるイメージがつかみにくく、どんな保障が必要か迷いがちです。

また、転職時も、収入や働き方の変化に合わせて保険を見直すことが大切です。このタイミングで保険相談を利用すれば、新しい収入や職場の福利厚生に適した保障内容に調整できます。

結婚・離婚したとき

独身のときは、自分ひとりの保障を考えればよかったものの、結婚すると「夫婦としての保障」を考慮する必要が出てきます。

家計全体のバランスや生活費への影響を踏まえ、二人に適した保障内容や保険料設定について相談できるのが保険相談窓口のメリットです。

同様に、離婚の際も保障の見直しが必要です。

離婚時は心身ともに疲弊することが多いですが、将来の安心のためにも、保険相談窓口を利用して必要な保障を備えておきましょう。

子どもが生まれたとき・独立したとき

子どもが生まれたときも保障内容や保障金額に変更が出るときです。自分にもしものことがあった場合に、残された家族が生活に困らないように死亡保障が必要ですよね。

一般的に、子どもが小さいときほど大きな保障が必要になりますが、学校を卒業して就職すれば保障額を小さくすることができます。

加入している保険の更新前

定期型保険に加入している方は、更新前に保険相談窓口を利用することをおすすめします。

定期型保険は、終身型と比べて保険料が割安なため選ばれることが多いですが、一定期間が経過するか、契約時に定めた年齢に達すると更新が必要です。

更新時には年齢に応じて保険料が再計算されるため、保険料が上がることが一般的です。また、健康状態の変化によっては更新ができず、保障が途切れるリスクもあります。

保険相談窓口では専門家のアドバイスを受けられるため、早めの相談が将来の安心につながるでしょう。

保険相談窓口を利用する際の注意点

保険相談窓口を利用するにあたって、押さえておきたい注意点をご紹介します。

保険証券などを準備しておくとスムーズ

保険相談を利用するのに、特別な準備はいりません。

特に、保険についての知識はゼロでも、そういった方向けに初歩から説明するのも窓口の役割ですので、リラックスして臨めばいいでしょう。

ただ、今すでに加入している保険があるならば保険証券などを準備しておくと相談がスムーズです。今の保険が合っているかどうかをチェックしてもらうこともできますので、保険証券を手元に用意しておきましょう。

なくても相談はできますが、以下のようなものがあれば役立ちます。

お金のことについてオープンにするのは抵抗があるかもしれませんが、どうしても差し支えがあるということ以外は、なるべく開示したほうがよい相談結果につながります。

もちろん、相談員や窓口を通じてこれらの情報が外部に漏れることはありませんので、安心してください。

目的をはっきりさせておく

保険に加入する際は目的をはっきりさせておくことが大切です。

しかし、目的と合致しない保険は保障が不適切で、結果としてムダな保険料を払い込んでいるということも多いのです。

相談を進めるうちに、何のために保険に加入しようとしているのかを見失わないようにしましょう。

こうした目的が明確でなければ、相談員も最適な保険商品を提案するのが難しくなります。しかし、目的がはっきりしていれば、自分に合った保険商品を選びやすくなり、納得して加入できるでしょう。

納得するまで何度でも相談しよう

保険には仕組みが難しいものもありますが、しっかりと理解して加入しましょう。

理解が不十分だったり、誤解があったりすると、いざ保険を使うときになって、「思っていたのと違う」「こんなはずではなかった」ということにもなりかねません。

月々の保険料は少額でも、継続して払い込むことを考えれば、保険は安い買い物ではありません。100％納得したうえで加入すべきなのです。

さらに、複数の保険相談窓口を利用するのも良い方法です。最初の窓口で提案を受けた後、別の窓口で「セカンドオピニオン」を求めることで、提案を比較し、知識も増やすことができます。

保険は加入者が主役という意識をもつ

実際に保険に加入するのは利用者です。

しかし、保険については保険会社や相談員のほうが専門家であるために、加入者が主役というあたりまえの意識が忘れられるということもあるようです。

横柄になる必要はないですが、気持ちは素直にあらわし、意思表示ははっきりしなければいけませんね。

最近は顧客満足への意識の高まりや保険業法の改正などもあり、強引な勧誘のようなものはなくなってきています。相談では、相談員との相性のようなものも影響します。

多くの保険相談では、申し出れば担当者を変更してもらうこともできますので、気になることがあれば伝えるようにしましょう。

公的年金や公的保障について事前に調べておく

保険相談をする際、基本的に保険やお金に関する知識がなくても問題ありません。しかし、事前にある程度公的年金や公的保障について調べておいたほうがスムーズです。

保険やお金に関する情報は、「保険相談をする・しない」に関わらず、知っておいて損はないと言えます。

口コミ評判では、その保険相談窓口の実際の対応やサービスなど、他の相談者が経験したリアルな情報を知ることができます。

また、口コミ評判を調査することで、その保険相談窓口の特徴や得意分野、弱点などの情報を収集できます。そのため、自分のニーズや要望に合うかどうかを事前に把握できるでしょう。

それぞれの設問に対する結果を見ていきましょう。

※アンケート調査の概要はこちら

Q1. 今まで保険相談窓口を利用したことはありますか？

保険相談窓口を利用したことがあるかどうかについて、利用したことがある人は39.6％、利用したことがない人は60.4％という結果となっており、利用したことがあるのはおよそ2.5人に1人であることがわかります。

保険相談窓口は無料でプロに相談できるので、ぜひ積極的に利用したいサービスではありますが、利用者数が少ないのはなぜでしょうか。

その理由のひとつに「強引な勧誘をされるのではないか？」というイメージがあることが考えられます。たしかに、無料で相談を受けられるからには勧誘を受けるのでは？と勘繰ってしまう人もいるでしょう。

心配せずに、気軽に相談をしてみると良いでしょう。

Q2. 直近でどの保険相談窓口を利用しましたか？

保険相談窓口を利用したことがあると回答した214名に、直近でどの保険相談窓口を利用したか調査したところ、39.3%の人が「ほけんの窓口」と回答しました。

「ほけんの窓口」は全国に780店舗※展開しており、直接店舗でプロに相談したい人にはうってつけの相談窓口です。その一方で、2番目に回答が多かったのは、オンライン相談が人気の「保険市場（11.2%）」でした。

このことから分かるように、相談窓口によって受けられるサービスや特長はさまざまです。ぜひ調査結果を参考に、自分に合った保険相談窓口を選んでみてください。

※2022年6月30日時点 / ほけんの窓口公式サイトより

保険相談窓口で相談した/したい内容を調査したところ、279名（全体の51.6%）の人が「保険のこと」と回答しました。

保険相談というだけあって、メインの相談内容は保険のことになるケースが多いようですが、保険以外のことを相談した/したい人も多数います。

ファイナンシャルプランナーは、保険だけでなくライフプランニングや預貯金、不動産、年金、相続などお金に関する幅広い知識を持っているため、家計全体の相談に乗ることが可能なのです。

Q6. 保険相談窓口を利用したきかっけは何ですか？

保険相談窓口を利用したことがある214名に、利用したきっかけを尋ねたところ、「既に加入している保険の見直し」が52.8%と一番多い結果となりました。

また、若い頃になんとなく加入してしまった場合、その保障で十分なのか不安な人もいるでしょう。保険の知識が豊富な担当者に相談することで現在の自分の最適な保障を提案してもらえるのは心強いものです。

Q7. 保険相談窓口の満足度はどのくらいですか？

保険相談窓口を利用したことがあると回答した214名に、直近で保険相談を利用した際の満足度はどのくらいかを尋ねたところ、「とても満足している・まあ満足している」と回答した人が全体の87.4%にのぼりました。

実際に保険相談を利用した人の多くが満足している結果となったのは、保険についての相談をしたことで悩みや不安が解消され、安心できる保障が得られたためといえるでしょう。

保険のプロである担当者が、数多く取り揃えた保険商品の中から相談者一人ひとりに最適な内容の保険を提案してくれるので、特に保険に詳しくない人にとっては満足度の大きなものになるでしょう。

Q8. 保険相談窓口を利用して満足した理由は何ですか？

保険相談窓口を利用して満足した理由に当てはまるものを尋ねたところ、33.2%の人が「保険のことがよく理解できた」と回答しており、保険に詳しくない人でも理解しやすいように説明してくれる点が評価されているようです。

また、「商品をいくつか提案してもらえた」「保険料が安くなった」など、保険の見直しや加入で役立ったという回答も15%以上ありました。

たとえば、ひとつの保険会社に相談した場合、その保険会社の商品の中からしか提案してもらうことができません。

一方、保険相談窓口の多くは30～40社前後の保険会社の商品を取り扱っているので、さまざまな保険の中から相談者の悩みや不安を解決できるような保障を提案することが可能なのです。

Q9. 保険相談を再度利用したいと思いますか？

保険相談窓口を利用した214名に、また保険相談を利用したいと思うかを尋ねたところ、「ぜひ利用したい」と「都合が合えば利用したい」と回答した人で92.1%を占めていることがわかり、実際に利用した人からの評価は高いと判断できます。

保険相談で保険の見直しをした人でも、今後もライフステージに合わせて保障の見直しが必要になることがあります。

強引な勧誘を受けないかなど少し不安を感じる人でも、一度相談をしてみると担当者は親切に対応してくれて無理な勧誘はしないことがわかるでしょう。

Q10. 加入済みの保険に満足していますか？

保険相談窓口を利用したことがないと回答した327名に、現在メインで加入している保険について満足しているかを尋ねたところ、「満足している」と「まあ満足している」を合わせて53.8%の人が現在の保険に満足していると回答しています。

しかし、逆にいうと残りの46.2%の人は「現在の保険に満足していない」もしくは「わからない」と感じていることになります。

保険料が高いのか、保障が大きすぎる（または小さすぎる）のか、ほかにももっと最適な保険があるのではないかと考えているのか、不満に感じる点を具体的に挙げてみましょう。

保険について豊富な知識を持ったスタッフから有益なアドバイスや提案を受けられるかもしれません。

Q11. 加入している保険の見直しを検討したことはありますか？

保険相談窓口を利用したことがないと回答した327名に、現在加入している保険の見直しを検討したことがあるか尋ねたところ、42.9%が「ある・検討中」と回答しました。

そもそも保険に加入する際は、真剣にどの保険に加入するかを選ぶため、一度選んだ保険が最も適した保険だと思いがちです。確かに、その時点ではそれが最適な保険である可能性は高いです。

しかし、保険商品は日々新旧の入れ替わりがあり、同じ保険商品でも保障内容や保障金額が変更になることもあります。

そういった変化をふまえて、保険は定期的に見直しをしてその時点で最適な保障を備えた保険に加入することが、安心して毎日を過ごせるために必要といえます。

保険相談窓口に関するQ&A

ここからは保険相談窓口に関するよくある質問をご紹介していきます。

まとめ

今回は「保険相談窓口を利用したいけれど、どこがいいのか分からない」という方に向けて、今人気の無料保険相談窓口おすすめ16選をランキング形式でご紹介しました。

ひとくちに保険相談窓口といっても、それぞれの特徴やメリット・デメリットは異なります。直接対面で相談したい方は店舗相談、気軽に自宅から相談したい方はオンライン相談など、自分にとって利用しやすいところを選ぶと良いでしょう。

各保険相談窓口の採点基準・ランキング根拠

当サイトで紹介している保険相談窓口の情報は、

• 各保険相談窓口の公式サイト
• 金融庁や生命保険協会、一般社団法人日本損害保険協会などの公的機関の情報
• 当サイトがクラウドワークスを通して行った口コミ調査
• 当サイトが独自に作成したアンケート調査（調査の実行は第三者の調査機関に依頼）

を根拠に客観的な数値やデータを用いてコンテンツを作成・執筆しております。なお、掲載している口コミ情報の詳細については下記の通りです。

当サイトが独自に行なったアンケート調査の結果によると、実際にユーザーが一番多く利用した保険相談窓口のメリットは相談員の質の高さや取扱保険会社数の多さを筆頭に、次に挙げる点となりました。

ランキングの根拠

①相談員のスキル

1つ目の比較項目は「相談員のスキル」です。

保険相談窓口によって、相談員の保有資格や経歴は異なります。そこで、今回は相談員のスキルを3段階で評価しました。

20点：FPが在籍しており、詳細な保有資格・人数・経歴などが公表されている
15点：FPが在籍しているが、詳細な保有資格・人数・経歴などが公表されていない
10点：いずれにも該当していない

②取扱保険会社数

2つ目の比較項目は「取扱保険会社数」です。

取扱保険会社数が多ければ多いほど、自分に最適な保険商品が見つかりやすいと言えます。今回は取扱保険会社数を3段階で評価しました。

20点：40社以上
15点：30社以上
10点：30社以下、または提携先により取扱保険会社数が異なる場合

③予約のしやすさ

3つ目の比較項目は「予約のしやすさ」です。

日々仕事や家事で忙しい人にとって、スムーズに予約できるかどうかは重要なポイントです。今回は予約のしやすさを4段階で評価しました。

【予約の受付時間】
20点：24時間365日受付対応
15点：「平日土日祝ともに対応」、「午前10時までに受付開始」の両方に該当している
10点：「平日土日祝ともに対応」「午前10時までに受付開始」のいずれかに該当している
0点：いずれにも該当していない

④対応エリア

4つ目の項目は、「対応エリア」です。

保険相談サービスによっては、一部エリアのみしか対応していない場合があります。今回は、対応エリアを2段階で評価しました。

20点：全国対応
10点：一部エリアのみ

⑤オンライン対応の可否

最後は「オンライン対応の可否」を比較しました。

遠方に住んでいて直接店舗に足を運ぶのが難しい人や忙しい人にとって、自宅からオンライン相談できるかは重要なポイントです。近年では、コロナウイルスの感染拡大により、直接相談するのはできれば避けたいという人もいるでしょう。

そこで今回は、オンライン対応の可否を2段階で評価しました。

20点: オンライン相談可
0点: オンライン相談不可

スコアの詳細

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