ファイナンシャルプランナー（FP）相談で注意すべき4つのこと

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ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

そもそもファイナンシャルプランナー（FP）とは何か、相談前に知っておくべき基本情報について解説していきます。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、人生の夢や目標を経済的な側面からサポートする専門家のことです。普段生活している中で抱えている家計の悩みや、相談者も気づいていない潜在的な問題を解決へと導きます。

お金に関する価値観や資産状況は相談者によってさまざまです。ファイナンシャルプランナーは特性に合わせたヒアリングを実施し、現状を分析してきます。

広い人脈を持っているファイナンシャルプランナーは、相談だけでなくネットワークを活かして弁護士や公認会計士などの専門家を斡旋してくれます。このようにさまざまな手段を用いて、相談者の問題解決へと導いてくれるのです。

ファイナンシャルプランナーに相談できること

ファイナンシャルプランナー（FP）には、以下のような幅広い内容について相談が可能です。それぞれのプランナーには得意分野があるため、あらかじめ相談内容を明確にしておくと良いでしょう。

なお、「税制」「資産運用」「相続」などの分野は、FPが扱うには追加の資格や専門的な知識が必要になる場合もあります。

ファイナンシャルプランナーの専門分野

上図のように、FP（ファイナンシャル・プランナー）の専門分野は大きく6つに分類できます。

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーは主に次の4種類に分けられます。

希望する相談内容に応じて、相談すべきファイナンシャルプランナーの種類が異なるため、事前にその違いを把握しておきましょう。

IFAは資産運用に特化した専門家であり、ファイナンシャルプランナーとは業務内容が異なるため、間違って相談しないように注意が必要です。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談が危険と言われる理由

お金に関する相談をする際、ファイナンシャルプランナー（FP）に頼るのは有効な手段ですが、「危険だからやめておいた方がいい」といった意見も耳にします。

そこで以下では、ファイナンシャルプランナーへの相談が「危険」と言われる5つの理由を解説します。今後相談を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

①相談が有料な可能性があるから

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は、場合によっては有料になることがあります。予想外の費用が発生して「相談しなければよかった」と後悔するケースもあるようです。

有料相談と知らずに契約してしまったり、相談時間の延長によって料金が膨らむケースもあります。

②ニーズに合ったプランがない可能性があるから

ファイナンシャルプランナー（FP）の提案が必ずしもニーズに合ったものとは限りません。これは相談内容が不明確だったり、取り扱う商品の幅が限られていることが原因です。

例えば、保険相談窓口では、店舗ごとに取り扱う保険会社の数が異なり、数十社程度の差があることも珍しくありません。そのため、選んだFPによっては、自分のニーズに合った選択肢が提示されないことがあります。

問題点が漠然としていても相談は成立しますが、よりニーズに合った提案を受けたい方は、予め調べてから相談に臨むと良いでしょう。

③ファイナンシャルプランナーの知識が薄い可能性があるから

担当するファイナンシャルプランナーによっては、特定の分野に関する知識が薄い可能性もあります。

例えば保険に関する相談をしたい方が不動産会社のファイナンシャルプランナーに相談した場合、思うような回答が得られない可能性が高いです。

このように、相談したいジャンルに合っていないファイナンシャルプランナーを選んでしまうと、相談した時間が無駄になってしまう可能性があるのです。

④意見が偏っている可能性があるから

ファイナンシャルプランナーによっては、意見が偏っている可能性があります。まったく意図していない回答になる可能性もあるため、危険といわれてしまうのです。

万が一相性の悪い担当者に当たってしまった場合は、担当者の変更をお願いするか、別の店舗を利用することをおすすめします。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット・デメリット

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することにどんなメリットとデメリットがあるのでしょう。それぞれについて説明します。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット

メリット①お金に関する疑問を専門家に相談できる

参照：ほけんのぜんぶ公式サイト

ファイナンシャルプランナーに相談すると、保険・家計管理・住宅などお金に関する疑問を解消できます。なぜなら特別な資格を持つ「お金のプロ」だからです。

ファイナンシャルプランナーは「FP」の資格を持ち、これまでの経験や知識を元に具体的なアクションプランを提示してくれます。そのため、一人では解決できなかった悩みも解消できるのです。

経験豊富な方にアドバイスをもらえることは、大きなメリットだといえるでしょう。

メリット②適切な解決策を提示してもらえる

ファイナンシャルプランナーは豊富な経験と知識を活かして、複数の解決策を示してくれます。相談者の希望や課題の難易度を考慮し、一緒に最適な解決策を見つけることが可能です。

例えば、保険の見直しでは新たな保険商品を提案してくれたり、教育資金の相談では学資保険やNISAといった具体的な選択肢を提示してくれるでしょう。

このように、プロならではの視点で解決策を提案してもらえる点がファイナンシャルプランナーに相談する大きなメリットです。

メリット③気づかないうちに損することを防げる

ファイナンシャルプランナーを活用すると、気づかぬうちに損することを防げます。保険や各種ローンについて、適切な状態に修正してくれるからです。

例えば契約してから20年以上経っている医療保険を放置していると、いざ必要になったときに十分な金額を受け取れない可能性があります。ファイナンシャルプランナーに相談すると、このような事態を未然に防げるのです。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するデメリット

デメリット①金融商品の購入などに誘導される場合がある

ファイナンシャルプランナーに相談すると、金融商品の購入などに誘導される可能性があります。なぜなら、商品を購入してもらうことで売上が立つ仕組みになっているからです。

特に無料で対応している窓口は、商品を購入してもらうことで契約した保険会社から手数料がもらえるようになっています。「勧誘は不要」という方は、相談前に意向を伝えると良いでしょう。

手数料のぶん保険料が高くなることはないため、気に入った商品があれば安心して契約できます。

デメリット②良いファイナンシャルプランナーを見極めるのに苦労する

ファイナンシャルプランナーには良し悪しがあります。そのため、良い担当者に出会えるまでに苦労する可能性も考えられるでしょう。

ファイナンシャルプランナーとはいえ、対人のサービスです。対応の姿勢や人柄が、相談者と合わないことも考えられます。

万が一「合わない」と感じたら、担当者を交代してもらったり窓口を変えてみたりすることをおすすめします。また、窓口ごとに記載されている口コミ評判も確認してみてください。

デメリット③企業型ファイナンシャルプランナーは転勤などで担当が変わる可能性がある

企業型ファイナンシャルプランナーは、転勤などの会社都合で担当が変わる可能性があります。そのため「前の担当に比べて相性が合わない」ということも考えられるでしょう。

上記のような問題は、相談前に担当者の転勤の有無を確認することで解決できます。最近はオンラインでの面談も可能なため、仮に転勤や引っ越しがあった際も融通が効くこともあるでしょう。

ファイナルプランナー（FP）への相談時に注意すべき4つの項目

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときに注意すべき事項は次の4つです。

注意事項①：料金を確認する

注意事項の1つ目は、ファイナンシャルプランナーの相談料金やサービス料を確認することです。

企業系ファイナンシャルプランナーは、自社の金融商品や不動産・建物の販売などを目的としているため無料で相談できますが、金融商品などの加入勧奨を受けることがあります。

独立系ファイナンシャルプランナーも顧客獲得のために初回無料で相談を受けることもありますが、2回目以降の相談は料金の確認が必要です。

料金についてはファイナンシャルプランナーが独自に設定しますが、日本FP協会の調査によると相談時間1時間につき「5,000円から1万円程度」のところが多いようです。

ファイナンシャルプランナーの１時間あたりの相談料

時間制の相談料について説明しましたが、料金の設定方法は顧問料という形で月額で設定したり、案件ごとに料金設定されたりするケースもあります。

注意事項②：相談内容を明確にしておく

注意事項の2つ目は、相談内容を明確にすることです。ファイナンシャルプランナーに相談する前に、何について教えてほしいのか内容を明確にすることで、目的に合ったサービスを受けられます。

相談内容が曖昧だと、不要なサービスを案内されたり、聞きたいことが詳しく聞けなかったりすることもありえます。また、相談時間が長くなって料金が高くなることもあります。

注意事項③：ファイナンシャルプランナーの専門分野を把握しておく

注意事項の3つ目は、ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解することです。銀行に勤める企業型ファイナンシャルプランナーは、金融商品については詳しくても不動産関係は詳しくないこともあります。

独立系ファイナンシャルプランナーについても同様に、それぞれ得意分野と苦手分野があるのが一般的です。

注意事項④：初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

注意事項の4つ目は、初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談しましょう。

例えば、老後資金の準備方法について、預貯金を前提に考えるファイナンシャルプランナーもいれば、投資信託や不動産による資金運用がいいと考える人もいます。

また、料金の設定方法や相談スタイルなど、ファイナンシャルプランナーによって全く異なることもあります。

初めてファイナンシャルプランナーを利用する場合は、自分に合った相談先を探すために複数のファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

良いファイナンシャルプランナー(FP)の選び方

では、どのように良いファイナンシャルプランナー（FP）を見分けるべきでしょうか？ここでは、失敗しないためのファイナンシャルプランナーの選び方を解説します。

選び方①：専門知識・経験・コミュニケーション力があるか？

まず、ファイナンシャルプランナーに専門知識や経験、コミュニケーション力があるかを確認することです。

ファイナンシャルプランナーによって専門知識や経験値はさまざまです。インターネットや口コミで確認できない場合は、事前にいくつか質問を準備して聞いてみるといいでしょう。

また、質問の意図を的確に理解しているか、わかりやすく回答してくれるか、をチェックすることでコミュニケーション力を測ることもできます。

選び方②：中立的な意見をしてくれるか？

次に、中立的な意見をしてくれるかを確認しましょう。ファイナンシャルプランナーの中には、自分の考えや得意分野を中心に顧客の問題解決を図ろうとする人もいます。

例えば、相続対策の相談をした時、生命保険業界出身のファイナンシャルプランナーは生命保険を活用した相続対策をおすすめするようなケースです。

さまざまな方法について中立的な立場で意見を言い、顧客の希望に応じて選択肢を提示してくれるファイナンシャルプランナーが理想的です。

選び方③：金融機関や専門家とのネットワークがあるか？

金融機関や専門家とのネットワークがあるかも確認しましょう。独立系ファイナンシャルプランナーの場合、特別な資格を持っていなければ金融商品の販売や不動産・住宅の販売はできません。

また、具体的な法律上、税務上の相談・手続きもできません。顧客の問題解決のために、金融機関や弁護士など専門家の手助けが必要なケースもあります。

このような場合、ファイナンシャルプランナーが信頼できる金融機関や専門家を紹介してくれれば手間も省けて安心です。

選び方④：どんな資格を持っているか？

ファイナンシャルプランナー（FP）の資格には、日本FP協会が認定する「CFP®」や「AFP®」、国家資格（金財）の「FP技能検定（1級、2級、3級）」などがあります。

一般的に、「CFP®」と「FP技能検定1級」、「AFP®」と「FP技能検定2級」が同レベルと言われます。

ただし、資格はあくまで知識の証明に過ぎず、実務能力や経験値を完全に測るものではありません。

ファイナンシャルプランナー（FP）相談窓口おすすめ3選

ここからは、優秀なファイナンシャルプランナー（FP）に安心して相談できるおすすめの保険相談窓口3選をご紹介します。

表は右にスクロールできます。

名称	ほけんのぜんぶ	マネードクター	保険マンモス
相談料	無料	無料	無料
取扱保険会社数	41社	44社	平均22社
相談員	◎ FP350名以上在籍	◎ FP1,680名在籍	◎ FP4,500人以上在籍
相談方法	訪問、オンライン	店舗、訪問、オンライン	訪問、オンライン
対応エリア	全国（離島除く）	全国（離島除く）	全国（離島除く）
営業時間	10:00〜19:00	原則9:00〜20:00	09:00〜19:00
詳細	詳細	詳細	詳細

※2025年1月現在・各社公式サイトより

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい内容

最後に、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する際に、特におすすめの相談内容をご紹介します。

①ライフプランニング

相談したいことの1つ目は、ライフプランニングです。

ライフイベントには子供の進学や独立、定年などのほか、独立して開業することや定年後の海外旅行など叶えたい夢なども含まれます。

夢や安定した老後生活を実現するための資金が足りない場合は、資金計画を見直さなければなりません。

②生命保険を中心としたリスク管理

相談したいことに2つ目は、生命保険や損害保険などによる万一の時のリスク管理です。

生命保険会社の営業職員に勧められるがままに生命保険に加入したり、インターネット通販でとりあえず保険に加入したりしている人も多いと思います。

保障内容を見直すことで家庭の最適なリスク管理ができ、場合によっては保険料を節約することもできます。

③貯蓄や投資などの資産運用

貯蓄や投資などの資産運用について適切に進められているか、不安に感じている方も多いでしょう。FP（ファイナンシャルプランナー）に相談すれば、自分に合った資産運用の方法をアドバイスしてもらえます。

日本では預貯金中心の方が多い一方で、株式や投資信託を活用している方もいます。理想的なのは、急な出費に備えて一定額を手元に残しながら、長期資金はリスクを分散して運用利回りを高めることです。

特に、子どもの教育資金や老後の生活資金など、長期的な資産形成については専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。

注意！ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できない内容

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する幅広い悩みをサポートしてくれる存在ですが、一部相談できない内容もあります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談をおすすめできない項目は以下の通りです。

①確定申告の書類作成

ファイナンシャルプランナーに確定申告の書類作成を代行することはおすすめできません。なぜなら確定申告の書類作成は税理士法に則って税理士が代筆しなければならないからです。

では、ファイナンシャルプランナーはどこまでならやってくれるのかというと、一般的な税務の解説や仮定レベルの税額計算までは担当しても問題ありません。

②遺言書の作成指導

ファイナンシャルプランナー（FP）は遺言書の作成指導を行うことはできません。なぜなら、遺言書の作成に関する具体的な指導や内容が法律に適合しているかのチェックは、弁護士資格を持つ者にしかできないからです。

ファイナンシャルプランナーは遺言書に関する一般的な説明や、どのような手順で作成するべきかのアドバイスを行うことはできます。

また、遺言書の証人になることも可能です。ただし、遺言書の内容が法律に従っているかを確認したり、作成の手続きを代行したりすることはできません。

③法律に関する相談

ファイナンシャルプランナーは法律に関する相談を受けられません。資格を持たないファイナンシャルプランナーが相談に乗ると、弁護士法に抵触してしまうからです。

④資産の管理や個別銘柄の売買指導

ファイナンシャルプランナー（FP）に資産の管理や個別銘柄の売買タイミングについてアドバイスを求めることはできません。

なぜなら、ファイナンシャルプランナーは金融商品取引業者として内閣総理大臣からの承認をもらっていないからです。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に関するアンケート調査

当サイトではファイナンシャルプランナー（FP）への相談目的などユーザーの意図を把握するため、実際にFPに相談した経験がある方を対象に独自のアンケート調査を行いました。

ここではアンケート調査の結果を掲載しておりますので、これからFP相談をしようと思っている方はぜひチェックしてみてください。

※アンケート調査の概要はこちら

Q. 何についてFPに相談しましたか？

何についてFPに相談したのかを尋ねたところ、2人に1人が『保険の加入や見直し』について相談したと回答しました。

しかし、FPはお金の専門家でもあることから、投資や貯蓄、老後資金の準備方法など保険以外のことを相談している人も多くいることがわかります。

Q. 直近のFP相談料はいくらぐらいでしたか？

FP相談をした方に直近のFP相談料がいくらだったかを尋ねたところ、7割以上の方が『無料』と回答しました。

保険の加入や見直しを考えている人は、「まずFPに相談してみてから検討したい」という人も少なくないはずです。

そのため、無料で気軽に相談できる保険相談窓口等を利用する人が多いのでしょう。

Q. FP相談してみて満足していますか？

Q. （満足・とても満足と答えた方に）満足と答えた理由は何ですか？

FP相談をして満足した理由に当てはまるものを尋ねたところ、43.3%の人が「説明がわかりやすかった」と回答していました。

このことから、FPが保険やお金に詳しくない人でも理解しやすいように説明してくれる点が評価されていることがわかります。

Q. またFP相談を利用したいですか？

またFP相談したいと思うかを尋ねたところ、「利用したい」と「どちらかといえば利用したい」と回答した人で90%を占めており、実際に相談した人からの評価は高いと判断できます。

ライフステージやライフスタイルの変化に伴い、保険やお金に関する悩みや不安は人生で何度も出てくるはずです。そんなとき、頼れる専門家がいるのは大変心強いでしょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談に関するよくある質問

最後に、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に関するよくある質問にお答えしていきます。ぜひ参考にしてください。

まとめ

本記事では「ファイナンシャルプランナー（FP）に気軽に相談するのは危険ではないのか？」と悩んでいる人に向けて、相談時の注意点をまとめてご紹介しました。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときに注意すべき事項は以下の5つです。

• ファイナンシャルプランナーの種類を理解する
• 料金について確認する（無料か、有料か）
• 相談内容を明確にする
• ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解する
• 初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

専門知識や経験、コミュニケーション力、中立性などを判断材料として、自分にあったファイナンシャルプランナーを探しましょう。

相談内容は、現状を把握し将来に備えるために「ライフプランニング」や「リスク管理の見直し」などがおすすめです。