【最新】人気の高いがん保険ランキングと特徴と注意点
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

近年では、がんは医療技術の進歩によって入院日数は減少し、治療を継続しながらも仕事をしたり日常生活を送れるようになりました。

反面、従来のがん保険の基本的な保障内容であるがん手術給付金とがん入院給付金という内容だけではカバーしきれない可能性があります。

がん保険の内容も日々変化していることから、これから新しくがん保険に加入する、あるいは見直しをしてがん保険に加入し直す場合は、「いま現在人気が高いがん保険」に加入する必要性が高いです。

マガジン編集部
こちらでは、いま現在人気のがん保険商品をご紹介するとともに、人気が高いがん保険の特徴や注意点についてもご紹介します。

この記事の要点

  • 1.現在のがん保険で人気なのは、使途が自由ながん診断一時金が受け取れるタイプの商品。
  • 2.医療技術の進化によって、今後も新たな技術が健康保険の対象となったり、場合によっては健康保険の対象外になったりすることもある。
  • 3.自身にとって必要な保障はもちろんのこと、最新の技術に沿ったがん保険や保障を選ぶことも大切。
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この記事は5分程度で読めます。

おすすめのがん保険商品2選

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「終身ガン治療保険プレミアムZ」

終身ガン治療保険プレミアムZ

 

チューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」なら、お手頃な保険料で今の時代にぴったりな保障を受けられる!

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チューリッヒ生命
「終身ガン治療保険プレミアムZ」保険料例

年齢 男性 女性
25歳 1,360円 1,485円
30歳 1,605円 1,710円
35歳 1,910円 1,970円
40歳 2,335円 2,200円
50歳 3,640円 2,630円
《シンプルプラン》
保険期間・保険料払込期間:終身
[主契約]抗がん剤治療給付金 月額10万円、自由診療抗がん剤治療給付金Ⅰ型 月額20万円[特約]ガン治療特約、悪性新生物保険料払込免除特約(Z03)、ガン通院特約(Z03)日額5,000円
※2022年4月1日現在
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商品の特徴

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アクサダイレクト生命
「がん終身」保険料例

年齢 男性 女性
20歳 595円 530円
30歳 855円 720円
40歳 1,275円 955円
50歳 1,930円 1,225円
60歳 2,880円 1,585円

保険期間・保険料払込期間:終身
がん入院給付金日額:5,000円
がん診断給付金:50万円
※2022年3月現在

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がん保険とは

がん保険とは

がん保険とは被保険者ががんに罹患した時に保険金を受け取れる保険を指します。医療保険や三大疾病保障保険と似たような性質を持ちますが、がん保険はがんに特化しているものです。

以下ではがん保険の特徴やその他保険との違いを確認し、がん保険の全体像を説明していきます。現在がん保険の加入を検討している方にとって重要な情報ですので確認してみてください。

がん保険の特徴

がん保険とは、被保険者ががんに罹患した時に保険金を受け取れる保険を指します。契約内容次第ではまとまった保険金が受け取れるのが大きな魅力です。

がん保険はがんに特化している保険のため、保険金額が大きくても保険料は支払えないほど高くはならないことが多いです。もちろん年齢や保険金額に応じて変化しますが、加入しやすい保険と言えます。

保険金の受け取り方

・がん診断給付金

・がん治療給付金

・がん入院給付金

・がん手術給付金

・先進医療保険金

がん保険に加入した場合、保険金は最大5つの条件で受け取れるようになります。上記給付金名は保険会社によって異なります。また、契約内容によって支払い事由は異なるため注意しましょう。

がん診断給付金はがんと診断された時にまとまった一時金が受け取れます。近年主流になりつつある一時金での受け取り方で、治療以外にも家族の生活費などもまかなえるのが大きな特徴です。

マガジン編集部
入院期間の短期化などを背景に「一時金」で受け取る保険が増えてきています。
がん治療給付金とは「治療が○日継続した時に支払い」など条件になっているものを指します。入院の長期化に備えたい場合などにおすすめの受け取り方です。
入院・手術給付金はがんが原因で入院や手術をする時に受け取れるものです。元々追加されているケースもありますが、基本的には特約で追加する保険会社が多いです。
POINT
先進医療保険金は先進医療を受ける時に費用を負担してくれる特約です。公的医療保険の対象外になるため、高額になりかねない負担を保険がサポートしてくれます。

がん保険や三大疾病保障保険、医療保険の違い

がん保険や三大疾病保障保険、医療保険の違い

がん保険と似たような保険で「三大疾病保障保険」「医療保険」の2つがあります。これらの保険との違いを理解しておくことでがん保険の重要性を理解できるようになるでしょう。

がん保険 三大疾病保障保険 医療保険
支払い事由

・がんに罹患した時

・がんの治療が○日継続した時

・がんが原因で入院・手術を受けるとき

・先進医療を受ける時など

・三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)になった時

・三大疾病が原因で手術をした時

・死亡した時など

・病気やケガで入院・手術を受ける時

・外来手術を受ける時

・先進医療を受ける時など

保険料(がん保険と比較して) 基準 比較的高い 比較的安い
保険金 数百万〜数千万 数百万〜数千万 数千円から数十万円

三大疾病保障保険はがん保険と同程度の保険金を受け取れますが、保障範囲ががん保険より広くなります。そのため、基本的にがん保険より保険料が高くなる可能性が高いです。

医療保険は3つの保険の中で最も保障の範囲が広いですが、保険金がそこまで大きくないため保険料は比較的低くなる傾向にあります。特約等を追加し、手厚くする場合は保険料はその分高くなります。

マガジン編集部
がん保険はがんに対してリスクを感じ、がんに特化した保障が欲しいと感じている方に好まれる保険なのです。

近年のがん保険やがん治療の特徴を知ろう

がんを取り巻く時代背景は日々変化しており、その時代変化に合わせるように、がん保険の考え方も変化しています。まずは、がんを取り巻く時代背景の変化について解説します。

がんと共に生きる時代

国立がん研究センターがん情報サービスの2017年度のデータによると、生涯で何らかのがんに罹患する確率は男性で65.5%、女性は50.2%となっています。

<男性のがん罹患率>

65.5%

<女性のがん罹患率>

50.2%
がんになる確率は2人に1人とよく聞きますが、男性にいたっては2人に1人以上の確率でがんに罹患する可能性があることがわかります。

また、同機関の調査で、5年相対生存率(2009年~2011年診断例)は男性で62.0%、女性で66.9%という結果があります。

POINT
5年相対生存率とは、がんと診断された場合に治療でどのくらいの生命が救えるかという指標をいいます。

がんの部位、性別によって5年相対生存率にばらつきはあります。

部位別に5年相対生存率が80%を超えるがん

  • 男女共通…喉頭がん、皮膚がん、甲状腺がん
  • 男性特有…前立腺がん
  • 女性特有…乳がん、子宮体がん

部位別で5年相対生存率が30%を切るがん

  • 男女共通…胆のう・胆管がん、すい臓がん
  • 男性のみ…肺がん

これらのデータから、がんは罹患するとすぐに死に至る病気ではなく、治療を継続しながらも仕事や日常生活ができるものに変わりつつあることが見て取れますね。

入院日数は短縮、通院治療へシフトの傾向

厚生労働省の平成29年患者調査によると、入院日数は平成14年の35.7日から平成29年には17.1日へと大幅に減少しており、また平成29年度のがんによる入院患者数は約100万人に対して、通院は約145万人となっています。

放射線治療や抗がん剤治療が通院でできる昨今では、平均入院日数の短期化が進み、通院で治療を受けながら仕事をしている人の割合が増加傾向にあります。

公的医療対象外の治療による自己負担増

がんの治療方法として、手術・薬物療法(抗がん剤、ホルモン剤など)・放射線治療といういわゆる「三大治療」があります。

POINT
三大治療に含まれる治療法の多くは、健康保険の適用になるため負担する医療費は、実際にかかった医療費の3割で済みます(年齢によって自己負担割合は異なります)。

また、医療費が一定額を超えた場合、高額療養費制度の対象となるため健康保険が適用となる手術であれば医療費に関してはさほど心配はありません。

しかし、陽子線治療や重粒子線治療といった先進医療に係る費用や一部の抗がん剤、免疫療法などがんの治療方法には、健康保険の対象とならないものもあります

マガジン編集部
仮に健康保険の対象とならない治療方法を希望する場合、健康保険の対象とならない医療費は全額自己負担となってしまいます。

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人気が高いがん保険の特徴

がんを取り巻く状況が時代とともに変化するに伴い、がん保険の内容も従来のがん手術給付金+がん入院給付金に特約を上乗せするという一般的なものに加え、さまざまな特徴ある商品が生まれています。

基本的ながん保険の内容

がん保険は主に以下の内容で構成されており、がん手術給付金とがん入院給付金を基本内容とし、自身が希望する特約を選択して上乗せをして保障内容を拡充しながら自分に合ったがん保険を設計していきます。

がん保障の種類 がん保障の内容
主契約 がん手術給付金 がんの手術にかかった費用を保障します。手術の内容によって、入院給付額に一定の倍率をかけた金額が給付されるのが一般的
がん入院給付金 がんが原因で入院をした場合に入院1日あたり定額を給付
特約 がん診断給付金 がんと診断された場合に一時金を支払う
がん通院給付金 がんの治療で通院をした場合1日あたり定額を給付
がん先進医療給付金 がんで先進医療に該当する治療を受けた場合はその費用を給付
その他特約 抗がん剤治療を受けた時に一時金を支払う。放射線治療を受けた時に一時金を支払うなど
その中でも、人気のあるがん保険のポイントを5つ紹介します。

診断給付金が何回も受け取れるがん保険

「診断給付金」はがんと診断されたときに受け取れる給付金ですが、がん保険によって「1回のみの受け取り」となるタイプと「何度でも受け取れる」タイプがあります。

POINT
保険料を比較すると1回のみの方が安いですが、がんは再発や転移の可能性が高いため一度完治してもまた治療が必要になることがあることから、がんと診断されるたびに診断給付金を何度でも受け取れるがん保険が人気です

なお、2回目以降に受け取る場合、「前回の支給から〇年が経過していること」といった支払い条件が付いているがん保険がありますが、できれば「診断が確定しただけで受け取れる」タイプのものを選ぶことをおすすめします。 

通院保障が充実しているがん保険

医療の発展や国の施策などにより、最近は入院ではなく通院によるがん治療がメインにシフトしてきています。

そのため、従来型のがん保険のように入院保障が充実しているタイプよりも、通院保障が充実しているがん保険の方が最近のがん治療の実情に合っているといえます。

また、通院治療がメインになるということは通院期間が長期間に及ぶことも多くなるため、長期間の通院治療に対応できる保障内容のがん保険が人気となっています。

マガジン編集部
具体的には、「通院給付金」をはじめ「放射線治療給付金」、「抗がん剤治療給付金」、「ホルモン剤治療給付金」などが充実したがん保険が人気です。

終身タイプのがん保険

がん保険には、一定期間や一定年齢までを保障対象とする「定期タイプ」のがん保険と、一生涯の保障のある「終身タイプ」のがん保険があります。

POINT
定期タイプの方が保険料が安い傾向があるので魅力的ではありますが、がんは高齢になるほど罹患率が高くなるため、いつ罹患しても対応できるように終身タイプのがん保険が人気です。

終身タイプのがん保険の保険料を安くするために、できるだけ若いうちに加入するとその保険料のまま値上がりすることがないので、高齢期の保険料の支払い負担を軽くすることができます。

「上皮内新生物」も保障対象のがん保険

がんには、いわゆる「がん」といわれている「悪性新生物」と、初期がん(軽度ながん)といわれている「上皮内新生物」があります。

上皮内新生物は、悪性新生物と異なり手術をすれば再発や転移の可能性はほぼなく、治療費もそれほど高額にならないことから、保障対象外とするがん保険もあります。

マガジン編集部
もちろん、がん保険によっては両方を保障対象としているものもありますが、上皮内新生物の場合は保障額を減額したり給付金の支払い条件を設けたりしているものもあります。

「上皮内新生物は治療費が高くないのであれば保障は必要ないのでは?」と思うかもしれませんが、特に女性には必要な保障です。

POINT
非浸潤性の乳がんは上皮内新生物にあたりますが、腫瘍部分の切除のほかにも「乳房再建術」や「抗がん剤治療・ホルモン剤治療」が必要になる場合があるためです。

つまり、悪性新生物と同様の治療が行われる可能性があるということです。このような理由から、特に女性には上皮内新生物の場合でも十分な保障がついたがん保険が人気です。

保険料が安いがん保険

がん保険だけに限ったことではありませんが、保険料は安ければ安いほど良いという人も多いです。

がん保険で万全ながん保障を付けておきたいというわけではなく、お守り代わりに加入しておく、という人には保険料が安いがん保険が人気です。

マガジン編集部
保障期間は定期タイプ、保障内容は主契約のみで特約は付けず、保障額も最小限にとどめるほど保険料を安くすることができます。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか?もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか?

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

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  • 4.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

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おすすめの無料保険相談所ランキング1位:ほけんのぜんぶ

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  4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

取扱保険会社数

合計:38社 
(生命保険:23社 損害保険:10社 少額短期保険:5社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
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2.保険マンモス

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相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

※2 保険マンモスが達成した三冠とは
自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
取扱保険会社数

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3.マネードクター

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無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

取扱保険会社数

合計:31社 ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
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マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会は業界最大の84社
  2. オンラインでの相談が可能
  3. 業界のなかで老舗
  4. 東証一部上場企業

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数

合計:84社 
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン なし

5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

  1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
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  3. お客様満足度97.6%!
取扱保険会社数 合計:22 
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

最適な保険相談所の選び方
  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。
POINT
カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
マガジン編集部
その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2.相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

おすすめの無料保険相談所ランキング1位:ほけんのぜんぶ

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がんになったらお金はいくら必要になる?

がんになったらお金はいくら必要になる?

がん保険で十分な保障を付けておくためには、がんに罹患するとどのくらいのお金が必要になるのかを知る必要があります。

では、がん治療に必要な費用について確認していきましょう。

がん治療に必要な費用

がんはさまざまな部位に発生するものですが、その中でも罹患者数の多いがんの平均入院日数と入院費用の平均額を以下にまとめました。

がんの種類

平均在院日数

入院費用

自己負担額(3割)

胃がん

19.2日

944,056円

約283,000円

結腸及び直腸がん

15.7日

1,003,152円

約310,000円

気管支及び肺がん

16.3日

860,261円

約258,000円

乳がん

11.5日

781,009円

約234,000円

厚生労働省:平成29年患者調査の概況

公益社団法人 全日本病院協会:診療アウトカム評価事業「医療費(重症度別)」

ご紹介したように、がん治療のために入院すると、80万円から100万円前後といったように高額な入院費用が必要になります。

POINT
しかし、日本の公的医療制度では、医療費の自己負担割合が原則3割(年齢や収入によっては13割)に軽減されます。

たとえば上表のそれぞれの入院費用を自己負担割合3割の場合で計算すると、実際に負担する医療費は30万円前後になることがわかります。

とはいえ、一度に30万円の支出となると家計への負担が大きくなり、支払えないという人もいるでしょう。

マガジン編集部
そういった場合には、「高額療養費制度」を利用するとさらに自己負担額を減らすことができます。
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高額療養費制度の活用

高額療養費制度は、1か月の医療費が「自己負担限度額」よりも超えた場合に、超えた金額分が後日払い戻される制度です。

自己負担限度額は、所得や年齢によって異なりますが、たとえば「標準報酬月額()28万〜50万円」の人が1か月に100万円の医療費がかかった場合、自己負担限度額は約9万円程度になります。

POINT
なお、原則として高額療養費制度は、一度窓口で自己負担3割分の金額を支払って後日制度利用の申請をし、限度額を超えた分を還付金として受け取る流れとなります。

ただし、一度立て替え払いをすることが難しい場合は、事前に窓口に「限度額適用認定証」を提示すると自己負担限度額までの支払いをするだけで済みます。

※標準報酬月額:毎月の「健康保険料」、「厚生年金保険料」、「介護保険料」を計算するうえで基準となる金額。原則として4月~6月の3か月間の平均給与額をもとに決定する。

保険適用外の治療を受けた場合の費用

がん治療では、保険が適用される治療だけでなく、保険適用外の先進医療や自由診療による治療を受けるケースもあります。

注意点

先進医療や自由診療は原則全額自己負担となり、治療法によっては数十万円から数百万円といった治療費がかかることもあります。
こういった治療費を全額自己負担すると家計に与える影響が大きく、治療をあきらめざるをえないこともありえるかもしれません。

しかし、がん保険には先進医療や自由診療を受けた際の治療費の実費分を保障してくれる商品もあるので、治療法の選択肢を狭めたくない人はがん保険で備えておくと安心です。 

差額ベッド代や日用品などの費用

がん治療のために入院した場合で、ほかにも保険適用外となるものがあります。

入院時保険適用外となる項目

    • 個室や少人数の部屋を希望する場合の差額ベッド代

    • 病院の食事の一部
    • パジャマなどの身の回り品の購入代金
    • お見舞いや付き添いの家族の交通費や食事代など

    一つひとつは細かい金額でも、すべてを合計するとまとまった金額になってしまいます。

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    最適ながん保険を選ぶ5つのポイント

    最適ながん保険を選ぶ5つのポイント

    現在、多くの保険会社からさまざまながん保険が販売されています。

    たくさんの種類の中から選べるので、ご自身によりマッチしたがん保険を選ぶことができるメリットがある一方、「種類が多すぎて選びきれない」、「選ぶときの基準がわからない」といった悩みを持つこともあります。

    マガジン編集部
    そこで、ご自身にとって最適ながん保険を選ぶ際の5つのポイントをご紹介しますので参考にしてください。

    1.メインとなる保障を選ぶ

    がん保険には、大きく以下の3タイプに分けることができます。

    がん保険の種類

    • 診断給付金タイプ
    • 治療給付金タイプ
    • 入院給付金タイプ

    診断給付金タイプ

    診断給付金タイプ」は、がんと診断されたときに受け取れる「診断給付金」がメインとなるがん保険です。

    診断されてすぐにまとまった給付金が受け取れるので、医療費などの心配をせずに治療に専念できます。

    治療給付金タイプ

    「治療給付金タイプ」は、がんの三大治療といわれている「手術」や「放射線治療」、「抗がん剤・ホルモン剤治療」を受けたときに、「手術給付金」や「放射線治療給付金」、「抗がん剤・ホルモン剤治療給付金」が受け取れるがん保険です。

    マガジン編集部
    長引く治療に備えたい方におすすめです。

    入院給付金タイプ

    「入院給付金タイプ」は、がん治療のために入院したときに「入院給付金」が受け取れるがん保険です。

    注意点

      入院日数は、一般的に無制限なので長引く入院に備えることができますが、近年は入院日数が短期化し通院による治療が主流となっているため、十分な保障が得られない可能性があります。

      それぞれ特徴が異なりますので、自分がどこに重点的に保障を付けたいかによって選択しなければいけません。

      マガジン編集部
      もしも保険について悩まれる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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      2.保障金額を決める

      診断給付金は、50万円から200万円の間に設定することが多いですが、保険料を安くするためには保障金額を安くする必要があります

      POINT
      しかし、十分な保障を受けられなくては治療費の不安が残るため、できれば100万円の保障金額に設定すると、入院費や治療費、通院費、がん治療のために休業したことによる収入減少などに備えることができるでしょう。

      また、保障金額と同時に給付条件についても細かく決める必要があります。

      マガジン編集部
      診断給付金は、「1回のみ受け取れるタイプ」と「複数回受け取れるタイプ」がありますが、1回のみの受け取りタイプの方が保険料は安くなります。

      さらに、がん保険によっては上皮内新生物の場合は保障対象外になったり、保障対象であっても保障金額が減額される商品もあるため、がんと同様の保障を付けたい場合には保障条件をしっかりと確認しましょう。

      3.保障期間を決める

      がん保険には、一生涯の保障が得られる「終身型がん保険」と、10年や20年といった一定期間のみを保障する「定期型がん保険」とがあります。

      終身型のがん保険

      終身型のがん保険は、一度加入すれば生涯保障が続くので、がんリスクが高まる高齢期の備えにも役立ちます。

      保険料は定期型と比較して割高ですが、若いうちに加入すれば安く済み、値上がりすることなくそのままの金額なので、高齢になってからの保険料支払い負担が重くならずに済みます。

      定期型のがん保険

      一方、定期型の保険料は割安ですが、保険期間満了後に更新する際は年齢に応じた保険料に変更されるため、更新のたびに高額になっていきます。

      POINT
      ただし、保険期間満了時に保障の見直しをして、より最新のがん保険が販売されている場合などは、自由に乗り換えられるというメリットがあります。

      終身型と定期型のいずれかを選ぶことが多いですが、両方を組み合わせて加入する方法もおすすめです。

      マガジン編集部
      終身型に加入しつつも、子どもが小さいときなど保障を厚くしたい時期に定期型にも加入し、保障を上乗せすることもできます。

      4.「通院保障」を手厚くする

      これまでのがん治療は入院による治療がメインだったため、入院給付金の保障が充実しているがん保険が主流でした。しかし、近年は医療の進歩や国の施策などにより入院日数が短縮化され、通院による治療がメインとなりつつあります。

      こういったがん治療の実情に合わせて、がん保険も入院給付金重視タイプのものから通院保障重視タイプの商品へシフトされつつあります。

      ポイント

        入院に関する費用は、使い道が自由の診断給付金でカバーすることもできますので、通院保障や治療給付金の充実したがん保険を選ぶのもひとつの方法です。

        5.先進医療や自由診療への備え

        がん治療において、医療の進歩に伴い先進医療や自由診療といった高額な治療を選択できるケースもあります。

        注意点

        しかし、これらの治療費は公的医療保険の対象外なので全額自己負担になってしまい、高額な費用がかかることがほとんどで、高額療養費制度も利用することができません。

        そこで、このような高額な治療費に対応できるように「先進医療特約」や「自由診療特約」を付けておくと、治療にかかった実費分を補償してもらうことができるのです。

        マガジン編集部
        補償金額は、保険会社またはがん保険によって「通算2,000万円まで」などと決められていますので、限度額など内容を確認して必要に応じて補償を付けておくのも良いでしょう。
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        人気が高い女性向けがん保険とは

        国立がん研究センターがん情報サービス2017年「年齢階級別罹患率」によると、男性がおおよそ50歳を過ぎたあたりからがんの罹患率が急増するのに対し、女性の場合は30歳を過ぎたあたりから徐々に罹患率が高まるという傾向があります。

        また、「年齢部位別がん罹患数割合」をみると女性は若いうちから乳がん子宮頸がん卵巣がんといった女性特有のがんに罹患する可能性が高いとされています。

        女性特有のがんについて

        乳がん

        乳がんとは、乳腺の組織にできるがんで、主に乳房のしこりによって症状が発覚します。その他、乳房にえくぼやただれができるなどの症状で発覚します。

        子宮頸がん

        子宮がんとは、子宮体部にできる子宮体がんと、子宮頚部にできる子宮頸がんに分類されます。

        子宮がんの主な原因として、ヒトパピローマウイルスによる感染が発生要因として考えられており、おもに性交渉で感染するといわれています。

        マガジン編集部
        また、喫煙も子宮頸がんの発生確率を高める要因とされています。

        卵巣がん

        卵巣がんとは、卵巣に発生するがんのことで、進行するとおなかの中にがんが広がる腹膜播種(はしゅ)が発生しやすくなります

        自覚症状ほとんどなく、下腹部のしこりやお腹の張りなどの自覚症状が出るころにはすでにがんが進行している可能性があります。

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        女性は若いうちからがん保険を検討しましょう

        女性は、男性よりもがんの罹患率が若いうちから高まるため、男性よりも早めにがんの備えをしておく必要があることがお分かりいただけたと思います。

        マガジン編集部
        女性を取り巻くがんのリスクをカバーする人気のあるがん保険の特徴をご紹介します。

        終身払いのがん保険

        女性特有のがんのリスクは50歳~60歳をピークに下がりますが、それ以降は胃がん、大腸がんのリスクが徐々に高まります

        POINT
        男性ほど急激な罹患率の上昇はありませんが、年齢とともに罹患率が高まる傾向にある点は女性も同じです。

        保障も保険料も変わらず一生涯継続する終身タイプのがん保険が人気があります。

        女性もがん診断一時金を重視

        また、抗がん剤の副作用によりウィッグが必要になったり、女性専用の個室を希望する場合があったりなど、健康保険の対象にならない費用が多くなる傾向がある点に注意が必要です。

        ウィッグや個室の費用は、がん保険の手術給付金や、入院給付金ではカバーすることができません。したがって、がんと診断されたら一時金が支給されるがん診断一時金を利用して、健康保険対象外の費用をまかなう必要があります。

        POINT
        また、がん診断一時金は一度きりしか支払われないものもあれば、一度給付した後一定期間経過をすれば何度でも受け取れるタイプもありますが、近年のがん診断給付金の需要の高まりから、複数回受け取れるがん保険を選ぶ人が多いです。

        支払要件のわかりやすさを重視しがん診断金を主契約とするがん保険も人気があります。

        マガジン編集部
        いずれの場合も、加入するがん保険や保障を一人で決めてしまうのではなく、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする専門家に相談することをおすすめします。
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        人気が高いがん保険を検討する際の注意点

        がん保険を選択する際、ランキングなどを参考に商品を選ぶ前に注意しておくチェックポイントがあります。人気が高いがん保険を検討する際の注意点についてご紹介します。

        保険料だけでがん保険を選ばない

        がん保険をランキングなどで比較をする場合、単純な保険料だけで比較をしないようにしましょう。比較する商品で保険料に差があるのがなぜかを理解して選択することが必要です。

        保険料に差が出るポイントには以下のようなものがあります。

        定期保険か終身保険か

        がん保険は、保険期間が5年、10年と期間が定まっている定期保険と、保障が一生涯継続してその後の保険料が変わらない終身保険の2つのタイプがあります。

        加入する年齢や保険期間にもよりますが、同じ保障内容と同じ年齢で加入をする場合、定期保険が最も安くなります。しかし、定期保険は満期を経過するとその時点での年齢の保険料で更新されます。

        POINT
        定期保険を継続して支払い続けると、一定年齢に達した際終身保険で払い続けるよりも総払込金額が上回ることがあります。

        がん保険で定期保険を検討する場合は、一定年齢まで払い続けた場合の総払込保険料終身保険と比較したうえで加入を検討することをおすすめします。

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        上皮内がんも給付対象か?

        主にがん診断給付金が該当しますが、保険金の支払要件の中で比較的軽度な上皮内がんは給付の対象外となっている場合があり、がん診断給付金の要件で上皮内がんも給付対象としないものがあれば当然保険料には差が出てきます。

        マガジン編集部
        保険料を比較して、差がある時は上皮内がんの支払要件も確認をしておくことが重要です。

        がん診断給付金は複数回受け取れるか?

        がん診断給付金特約は、受け取りが1度限りのものもあれば、受け取ってから一定期間が経過すれば何度でも受け取れるものもあります。

        POINT
        1度しか受け取れない商品と複数回受け取れる商品では保険料に差が出てきますので、がん診断給付金の受け取り回数もチェックが必要です。

        また、がん診断給付金を主契約としているタイプのがん保険も同様の差がありますので必ずチェックをしましょう。

        おすすめのがん保険に関するよくある質問

        がん保険は見直しする必要ありますか?
        あります。がん保険も他の保険同様、長期間契約していると保障が古くなりますので、定期的な見直しをおすすめします。
        上皮内がんとはなんですか?
        がん細胞が「上皮」と呼ばれる部分にとどまっているものです。再発や転移の恐れは基本的にありません。
        なぜ医療保険ではなくがん保険に加入するのですか?
        がん保険は医療保険よりまとまったお金を受け取れるからです。通常の入院より高額になってしまうリスクをがん保険であればカバーできます。

        まとめ

        医療技術の変化によって入院期間は短縮し通院で行える治療が生まれ、治療をしながらも日常生活や仕事ができるようになりました。

        しかし、そのような変化にともなって、従来のがん保険の保障内容では対応できずに、新たにがん診断給付金重視のプランや、先進医療・自由診療も給付対象とする保険が登場するなどがん保険はいまも進化を続けています。

        新たな技術や抗がん剤が健康保険の対象になったり、場合によっては健康保険の対象から外れたりすることもあります。

        保険料だけで比較をするのではなく、最近のがんを取り巻く時代背景なども踏まえたうえでがん保険を選択するように心がけましょう。

        マガジン編集部
        最新のがん治療に合わせてどのがん保険や保障を選択するかは、専門家に相談をしながら決めることをおすすめします。
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