60代に医療保険はおすすめ？必要性や選び方・見直し方を解説

本記事では60代の医療保険の必要性をはじめ、最適な選び方や注意点まで詳しく解説します。

この記事は5分程度で読めます。

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60代に医療保険はおすすめ？必要性を解説

何よりの理由は特に60代後半にもなると、病気・ケガによって医療費がかさむリスクが高まるからです。

そもそも医療保険とは

例えば公的医療保険制度ではまかないきれなくても、医療保険で対応できる医療費には次のようなものがあります。

具体的に、医療保険で受け取れる保険金は、主に入院給付金・手術給付金の2種類です。

入院給付金

入院日額は、医療保険の加入時にあらかじめ決められており、5,000円や1万円、1万5,000円、2万円といったように5,000円単位で決めるのが一般的です。※保険会社によって設定できる入院日額の単位は様々です。パンフレット等でご確認ください。

これまでの入院給付金の中には、1日などのごく短期間の入院に対しては保障されないという保険商品もありました。

手術給付金

手術給付金倍率は20倍や30倍などの10単位で決められるのが一般的です。

医療保険の種類と特約

基本的に、ここまで解説した保障を受けられる医療保険には、いろいろな種類があり、また多くの特約を付加できます。

それぞれをまとめると、次のようになります。

また医療保険と似た性質をもち、病気・ケガなどによる経済的ダメージを補填してくれる保険には、次のようなものがあります。

※ここにあげる保険はその概略のみを記載しています。各保険には支払事由や免責等の制限などが規定されており、上の事由に該当したとしても保険金が支払われない場合があります。必ず各保険会社の商品パンフレット等で詳細をご確認ください。

60代が抱える医療費のリスク

60代では、病気・ケガのリスクが高まり、医療費がかさむ恐れがあります。

例えば、40〜60代の入院率を確認してみましょう。

（参考：厚生労働省令和2年度（2020）「患者調査」）をもとに作成

上の表からわかるように、60代、特に60代後半では1％を超えます。

また60代は、がんなどの重い病気の罹患率も高くなります。

次の表は、現在0歳の子どもが年齢を重ねるごとに、がんにかかる確率がどれくらいになるのかをまとめたものです。

現在0歳の子どもの80年後までのがん罹患率（男性）

現在0歳の子どもの80年後までのがん罹患率（女性）

 （出典：国立がん研究センター「最新がん統計　がんに罹患する確率～累積罹患リスク」）をもとに作成

上記の表を見てみると、男女ともに60歳以降からがん罹患率が徐々に上がっていることが分かります。

60代の医療保険の加入率

では、60代の医療保険への加入率を確認していきます。

(出典：生命保険文化センター令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」)をもとに作成

上図を見てわかるように、60代でもおよそ9割の人が医療保険に加入していることがわかります。

60代で医療保険が必要な人・不要な人

具体的に60代で、医療保険が必要な人・不要な人を確認していきましょう。

60代で医療保険が必要な人

原則的に、医療費がかさむリスクの高い60代の人は、医療保険への加入をおすすめします。

ただそのなかでも特に、医療保険が必要な人の特徴をまとめると、次のようになります。

子どもや配偶者など扶養家族がいる人

60代でも、まだ子どもや配偶者を養っている人もいるでしょう。

そのような人が、病気・ケガになって働けなくなったり、医療費がかさんだりすると、家計への影響が計り知れません。

そのため、特に扶養家族のいる人は、医療保険への加入をおすすめします。

突然の医療費負担に不安のある人

病気・ケガは、突然起こるものです。

そのため、十分な資産がなく、急な医療費の出費に不安のある人は、医療保険に加入することをおすすめします。

将来の健康状態に不安のある人

将来の健康状態に不安のある人も、医療保険への加入がおすすめです。

というのも、資金不足で受けたい医療が受けられない恐れがあるからです。

60代で医療保険が不要な人

一方で、次のような人は60代でも慌てて医療保険に加入する必要性は低いです。

医療費をまかなえるだけの十分な資産がある人

医療費をまかなえるだけの十分な資産がある人は、医療保険に加入する必要性は低いです。

60代では病気・ケガのリスクが高いため、医療保険料も高くなる傾向にあります。

医療保険に加入するよりも、その分の保険料を資産運用に回して資金を増やしたり、日常生活を楽しんだりするのに活用してください。

医療保険に新たに加入する場合に、高額な保険料がかかる人

繰り返しになりますが、60代の医療保険料は高額になりやすいです。

そのため、あまりにも保険料が高く、現在の家計状況とバランスが合わないなら、無理して加入する必要はありません。

60代の医療保険の選び方・見直し方

ここからは、60代の医療保険の選び方について詳しく解説していきます。現在加入している医療保険の見直しを考えている方も、ぜひ次のポイントを確認してみてください。

60代の場合、年齢が影響して新たに医療保険に加入できなかったり、これまでよりも保険料がグッと高くなってしまう可能性があります。

そのため、まずは加入条件をしっかり確認し、そのあと『保障の充実度と保険料のバランス』を検討しましょう。

保障を充実させれば当然、保険料は高くなります。また貯蓄型にすれば、将来の資金を蓄えられますが、こちらも保険料が高くなります。

60代が医療保険に加入・見直しをする際に注意すべき点

60代で医療保険に加入する際には、次のような点に注意が必要です。

これまでに入院歴があったり持病があったりする人は、そもそも医療保険に加入できない恐れがあります。

ただそのような人には、「引受基準緩和型医療保険」や「無選択型医療保険」など、加入条件が緩和された医療保険があるので、そちらも検討してみてください。

保険の加入や見直しを検討するなら必ずすべきこと

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

自分で最適な保険を選ぼうとすると、数多くの商品から探しださなければならなくなり、探す時間も膨大に必要なうえに、専門的な知識や具体的な数字が見えてこず、結局無駄な保障や月額保険料が高い保険に入ってしまうことも…。

何度相談しても無料なので、納得がいくまで相談ができます。また、オンライン相談や店舗に出向く方法や、近所のカフェや職場に来てもらうなど、相談場所も自分の好きなように選択ができるので忙しくても大丈夫。

その他、各種保険のことだけでなく、家計全般や収支、将来のことなどお金のこと全般をまとめて相談できるのも、無料保険相談窓口のメリットです。

相談をする価値がありました

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家族や友人・知人にもおすすめしたいです

以前に加入してから数年たっており、当時とは経済状況や生活環境、役職などが大きく変化していましたので、その詳細を伝えることで現在の状況に一番適した保険をピックアップしてもらうことができました。 個人的に調べて選ぶことには限界があり、プロに相談することで幅広い知識の中から提案してくれましたので、大変助かりました。 自分にとっても勉強になりましたし、将来の自分にとって必要なことは何なのかを考えることも学ぶことができました。

40代男性・2人家族

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無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。

その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。

マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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【番外編】医療費・保険料の還付金詐欺にご注意ください

最近、全国で60代をターゲットに「保険料の還付金があるので、ATMで受け取り手続きをしてほしい」といった電話がかかってきて、お金を騙しとる詐欺が増えています。

電話をかけながら、ATMを操作させてお金を戻すことを勧める企業や役所は絶対にありません。

このような電話があったら、相手の説明を疑い、すぐに家族や警察等にご相談ください。

60代の医療保険に関するよくある質問

まとめ

今回は60代の医療保険の必要性をはじめ、最適な選び方や注意点、今人気の医療保険ランキングなどをまとめてご紹介しました。

60代はあらゆる病気にかかるリスクが、男性・女性ともに一気に高まります。病気やケガで医療費がかさむリスクが高く、それには医療保険で備えるのが有効です。

特に、扶養家族がいる方や、十分な貯蓄を用意できていない方、将来の健康状態に不安がある方は早めに加入しておくことをおすすめします。

ただし、60代から新規で医療保険に加入する際は注意も必要です。保険料が高くなったり、健康状態によっては加入を断られてしまったりする可能性があるため慎重に行いましょう。

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監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。 ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。 また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

岡田行史のプロフィール情報

監修者の紹介

渡辺一哲

岩手県出身。大学卒業後、銀行、外資系生命保険会社、建設業(企業再生)を経て、ほけんのぜんぶに入社。 保険業界経験歴は18年。岩手県生命保険協会副会長も務める。

渡辺一哲のプロフィール情報

執筆者の紹介

須山怜央

都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。 その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。

須山怜央のプロフィール情報

編集者の紹介

Abe

ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。

Abeのプロフィール情報