三井住友カード ゴールド(NL)のメリットは?NLカードとの違いも解説
三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上利用の条件達成で翌年以降は年会費永年無料になるゴールドカードです。
一般的なゴールドカードに比べて利用限度額が高く、空港ラウンジの無料利用や便利なvpassアプリなど、充実したサービスがたくさんあります。
しかし、中には「年会費がかかるし審査が厳しそうで手が出ない」「ポイント還元率やキャンペーン・特典の内容、家族カードの有無は?」「ゴールドに切り替えたいけどインビテーションはある?」など疑問や悩みを抱えている方もいるでしょう。
そこで今回は、三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットについて解説。審査基準や三井住友カード(NL)との違いについても紹介していきます。
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目次
三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報
三井住友カード ゴールド(NL)は、三井住友カードが発行しているゴールドカードです。
NLとはナンバーレス(Number Less)を略した言葉。表面にも裏面にもカード番号が記載されていない完全ナンバーレスカードとなっています。
さらに、SBI証券の投資信託で利用すると、積立額のうち1.0%がポイント付与されるのが特徴。一般ランクの三井住友カード(NL)は0.5%しか還元されないため、かなりお得です。
年会費 | 5,500円(税込) 年間100万円の利用で翌年以降の年会費は永年無料※3 |
利用枠 | 〜200万円 |
貯まるポイント | Vポイント |
ポイント還元率 | 0.5%〜7.0%※1 |
旅行傷害保険 | 最高2,000万円 利用付帯(海外・国内) |
ショッピング保険 | 年間最高300万円 |
締め日・引き落とし日 | 15日締め翌月10日払い /月末締め翌月26日払い |
申し込み条件 | 満18歳以上(本人に安定した 継続収入のある場合) |
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
三井住友カード ゴールド(NL)と三井住友カード(NL)の違いは?
三井住友カードの中には三井住友カードゴールド(NL)の他に、通常の三井住友カード(NL)があります。
どちらのカードが自分に最適なのか知るためにも二つのカードの異なるポイントについて押さえておくといいでしょう。
比較項目 | 三井住友カード ゴールド(NL) | 三井住友カード(NL) |
年会費 | 5,500円(税込) 年間100万円の利用で永年無料※1 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 0.5%〜7.0%※2 | 0.5%〜7.0%※2 |
旅行保険 | 海外・国内旅行 | 海外旅行傷害保険 (最高2,000万円 利用付帯) |
継続特典 | 年間100万円利用で10,000ポイント還元※1 | なし |
付帯サービス |
| なし |
発行スピード | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 |
申し込み資格 | 満18歳以上 | 18歳以上 |
基本スペックや特典など、さまざまな違いがあることが分かっていただけたのではないでしょうか。以下では、特に大きな相違点に焦点を当てて細かく見ていきます。
年会費
年会費が無料の三井住友カード(NL)に対して、三井住友カード ゴールド(NL)は通常5,500円(税込)の年会費が掛かってしまいます。
しかし、三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料※1になるお得なカードです。
毎年100万円以上利用する必要はなく、1回でも達成すればOKです。
特典
三井住友カード ゴールド(NL)のみの限定特典も存在します。
空港ラウンジが無料
ゴールドカードを提示すれば、国内主要空港とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジを無料で使うことが可能です。
年間100万円の利用で10,000ボーナスポイント※1
年間100万円の利用で10,000ポイントが還元※1されます。100万円以上利用した年には必ずボーナスポイントが付与されるお得な特典です。
ゴールド会員専用ダイヤル
ゴールド会員限定窓口「ゴールドデスク」を利用可能です。専任の担当者が対応してくれるため、混雑してなかなか電話が繋がらないといった不満を解消してくれます。
付帯保険
国内旅行傷害保険が付帯しているのは三井住友カード ゴールド(NL)のみです。
限定的な補償ではあるものの、万が一に備え、あって損はないと言えるでしょう。
また、海外旅行傷害保険は両方に付帯しますが、補償額が一部異なる点に注意が必要です。
三井住友カード ゴールド(NL) | 三井住友カード(NL) | |
---|---|---|
傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 | |
傷害治療費用 | 100万円 | 50万円 |
疾病治療費用 | 100万円 | 50万円 |
賠償責任 | 2,500万円 | 2,000万円 |
携行品損害(免責3,000円) | 20万円 | 15万円 |
救援者費用 | 150万円 | 100万円 |
傷害・疾病治療費用の補償額が2倍も異なるなど、全体的に三井住友カード ゴールド(NL)の方が保険が充実しています。
審査難易度
一般的にカードのランクが上がれば上がるほど、審査は厳しくなると言われています。三井住友カード ゴールド(NL)も例外ではありません。
公式サイト記載の申し込み条件を比較すると、三井住友カード(NL)は「満18歳以上の方(高校生は除く)」、三井住友カード ゴールド(NL)は「原則として満18歳以上(高校生は除く)で、ご本人に安定継続収入のある方」となっています。
自分の収入に自信がない場合は、三井住友カード(NL)のほうが審査に通りやすいと言えるでしょう。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
三井住友カード ゴールド(NL)のメリット
三井住友カード ゴールド(NL)を発行すると以下のような8つのメリットがあります。通常の三井住友カード(NL)から切り替えを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
1年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料※1
三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間で100万円利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。一度でも達成すれば、コストいらずでゴールドカードを持てるチャンスです!
2利用限度額が高い
一般的なクレジットカードの利用限度額は約50〜100万円ほどですが、三井住友カード ゴールド(NL)の利用枠は〜200万円です。
通常よりも限度額が2〜4倍ほど高いため、日頃から支払いをクレジットカードで済ませている方にはありがたいサービスとなります。
また車や旅行といった、金額が高い買い物をする際にもいちいち利用限度額を気にすることなく利用できるので、快く買い物ができるでしょう。
3対象のコンビニ・飲食店にてスマホのタッチ決済をするとポイント最大7%還元※1
三井住友カード ゴールド(NL)は通常のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニ・飲食店でVisaのタッチ決済かMastercard®コンタクトレスで支払うと、通常のポイント分を含んだ7%ポイントが還元されます。※1
- セイコーマート
- セブン-イレブン
- ポプラ
- ローソン
- マクドナルド
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他すかいらーくグループ飲食店
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- かっぱ寿司 など
対象店舗は幅広いので、比較的活用しやすいでしょう。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
4ショッピング補償保険がついている
三井住友カード ゴールド(NL)には国内外問わず、年間300万円のショッピング補償保険がついています。
そのため万が一高額商品などを購入し、破損した状態で到着しても、一定の条件の範囲内であれば補償が適応されます。
補償限度額 | 300万円 |
対象利用 | 海外・国内 |
自己負担 | 1事故につき3,000円 |
対象期間 | 購入日および 購入日の翌日から200日間 |
5空港ラウンジを無料で使用できる
三井住友カード ゴールド(NL)は空港ラウンジを無料で使用できるので、搭乗までの時間を落ち着いた空間で過ごせるというメリットがあります。
空港ラウンジを使用するためには「三井住友カード ゴールド(NL)」と「搭乗券」を持って入口で提示すれば入ることができます。また、三井住友カード ゴールド家族会員は無料で利用できますが、同伴者の場合は有料になります。
- ノンアルコールドリンク
- 無線LANの使用
- パソコンの貸し出し
- 新聞・雑誌の閲覧
- 電源付きのソファ利用
しかし、ラウンジによって有料・無料で使用できるサービスは異なるため、利用する場合は事前に確認しておくと良いでしょう。
6SBI証券の投資信託で1.0%還元
三井住友カード ゴールド(NL)のメリットは、SBI証券の投資信託を積立すると、毎月1.0%のポイント※1,2が付与されること。もちろん、NISAにも対応しています。
100円〜100,000円まで設定することができ、三井住友カード ゴールド(NL)を登録するだけで、自動的に積立されるのもメリットです。
※2 クレカ積立上限は10万円
三井住友カード ゴールド(NL)は年会費がかかる分、申込条件が厳しく設定されており、ステータス性も一般的なクレジットカードより高いとされています。
- 社会的な信用度が上がる
- 収入の安定性を示せる
- 海外では身分証明の代わりになることもある
ステータス性の高いクレジットカードを保有していれば上記のようなメリットを得られるため、年齢を重ねて社会的な信用度も考える方は三井住友カード ゴールド(NL)を発行してみるのも良いでしょう。
8最短10秒でカード番号発行
三井住友カード ゴールド(NL)は即時発行に対応※しているため、申し込みから最短10秒でカード番号を発行することが可能です。
カード番号が発行されればすぐにネットショッピングで買い物ができ、クレジットカード自体は後日自宅に届きます。そのため、すぐにネットショッピングで利用したい場合は即時発行を選ぶのがおすすめです。
※即時発行ができない場合があります。また、ご入会には連絡可能な電話番号をご用意ください。
三井住友カード ゴールド(NL)のデメリット
ゴールドカードは一般的なクレジットカードに比べてサービスや特典が多いため使い勝手が良いように見えますが、一方でデメリットも。
ここでは、三井住友カード ゴールド(NL)におけるデメリットについて解説していきます。
1年会費がかかる
三井住友カード ゴールド(NL)は、年会費5,500円(税込)なので、安い金額とは言えません。通常のクレジットカードは、年会費無料で作成できるものもあるのでコスト負担になってしまいます。
そのため、三井住友カード ゴールド(NL)で100万円達成するためには、利用方法を考慮しておくことが大切です。
2通常のポイント還元率があまり高くない
ポイント還元率が1%〜のクレジットカードがある中、三井住友カード ゴールド(NL)は通常のポイント還元率は0.5%とあまり高いとは言えません。
ご利用金額200円(税込)につき1ポイントが付与されますが、利用金額が少ないところでは残念ながらあまりポイントが貯まりません。
対象店舗に頻繁通う方であればお得ですが、あまり利用機会がない方にとってはポイントが貯まりづらいでしょう。
※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うことが条件です。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
3番号を確認するにはアプリ起動が必要
三井住友カード ゴールド(NL)はナンバーレスカードなので、クレジットカードの表面に番号記載がなく、セキュリティ性能が高いです。
決済するたびにアプリ起動をしてから入力しなければいけないので、日頃からネットショッピングを利用している方は不便だと感じるかもしれません。
ただしVpassアプリに記載されているクレジットカード情報はワンタッチでコピーできるので、わざわざ照らし合わせる手間も省くことができ、簡単に確認することができます。
4使用頻度が少ないと翌年以降も年会費がかかる
三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)となっており、年間で100万円以上使用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。
しかし、100万円という大きい額を達成するには頻繁にカードを使用する必要があり、カードの使用頻度が少ないと翌年以降も年会費がかかります。
自分は年間で100万円も利用しないという方は、ゴールドではなく通常の三井住友カード(NL)を一度検討してみるのがおすすめです。
三井住友カード ゴールド(NL)の評判・口コミ
ここからは、三井住友カード ゴールド(NL)の評判や口コミを紹介していきます。
ナンバーレスで情報を盗まれる心配が少ない点が良いです。他人に番号を見られる不安がない分、スマートに提示することで買い物支払いがスムーズになったと思えます。カードデザイン性としても高いものがあり、気に入っています。
年間費は高いが、国内外のホテルなどではステータス性もあるし、ラウンジを利用することができるのがメリットです。旅行好きの我が家にはもってこいです。ポイント還元率もよくて、使える場所もたくさんあります。
・よく使うシーン:旅行サイトや百貨店、家電量販店など。
・毎月の利用額:260000円
・作成した決め手:ステータス、空港でのラウンジサービス
三井住友カード ゴールド(NL)の評判として、「ゴールドカードだが条件達成で年会費が永年無料になる」という意見が多かったです。
また、「三井住友ブランドだから信頼性がある」といった声も。メガバンクである三井住友銀行を運営しているSMBCグループのクレジットカードなので、安心できる人も多いようです。
三井住友カード ゴールド(NL)の口コミ調査について
調査概要 | 三井住友カード ゴールド(NL)に関する口コミ募集! |
---|---|
調査方法 | クラウドワークスでの アンケート調査 |
調査対象 | 三井住友カード ゴールド(NL)を 利用したことがある18歳以上の男女 |
調査対象者数 | 20名 |
調査実施期間 | 2023年7月 |
調査対象地域 | 日本 |
当サイト内でも三井住友カード ゴールド(NL)の口コミを募集しております。皆様のクレジットカードを利用しての正直な感想をぜひご投稿ください。
三井住友カード ゴールド(NL)の審査基準
ゴールドカードは一般的なクレジットカードとは異なり、一定の条件をクリアした人のみに与えられます。そのため、通常のカード審査よりも厳しく通過できない場合もあります。
ここでは三井住友カード ゴールド(NL)の審査基準について詳しく解説していきます。
安定した収入
三井住友カード ゴールド(NL)の申し込み資格にも記載してありますが、審査通過するためには安定した収入の見込みが必要です。
また、満18歳以上でもパートやアルバイトの場合は、収入が安定的な継続収入ではないとみなされ、審査に通りづらい傾向にあります。
勤続年数
安定した収入はもちろんですが、会社に勤めている勤続年数も審査で見られるポイントです。たとえ安定収入を得られていても、勤続年数が短いと審査では不利になってしまうでしょう。
そのため、もし転職を考えているのであれば転職する前に申し込むのがおすすめです。また、すでに転職している場合は、ある程度勤続年数が長くなってから申し込むと良いでしょう。
クレジットヒストリー
ゴールド会員全般を通して、クレジットヒストリーが良好であると審査に通過しやすい傾向があります。
クレジットカード会社は申し込んだ当人がこれまでに遅滞なく支払いをしてきたか確認を行い、信用できる人物であるかどうかを図ります。そのためクレジットヒストリーでは主に以下のことに関してチェックを行います。
- 過去に金融に関するトラブルがないか
- 支払い状況に遅れはないか
- 借入金の有無
- 他社のクレジット会社にどのくらい申し込みをしているか
これらの情報をもとに過去の履歴を調査し、問題がなければクレジットカード会社からの信頼を得られ、審査に通過しやすくなるでしょう。
三井住友カード ゴールド(NL)に関するよくある質問
三井住友カード ゴールド(NL)はゴールドカードなので、ステータスを上げたい方や手厚いサービスが欲しい方におすすめです。
たとえば、国内主要空港ラウンジを無料で利用できる、最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付いているなどの特典があります。
また三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上利用することで、翌年以降年会費無料になるカードです。
このゴールドカードは、クレジットカード利用が多い方におすすめと言えます。
三井住友カード ゴールド(NL)のまとめ
本記事では三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報やメリット・デメリット、実際に利用している人からの評判・口コミなどを詳しくご紹介しました。
三井住友カード ゴールド(NL)は、年間で100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料※1になるうえ、年間100万円利用ごとに10,000ポイントが付与されます。
また、対象のコンビニや飲食店にてスマートフォンのタッチ決済を利用すると、最大で7%のポイント還元※2を受けることが可能です。
初めは5,500円(税込)の年会費がかかりますが、使い方次第では年会費が永年無料になる非常にお得なゴールドカードなので、初めてゴールドカードを発行する方にもおすすめの1枚といえます。
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