審査が甘いクレジットカードはある？審査が不安な人におすすめ8選

「一度審査落ちしたけど審査が甘いおすすめクレジットカードはある？」「収入面で不安だから、審査なしのクレジットカードがないか気になる」など、クレジットカードの審査に通るか不安な方もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの審査は、一般的に信用情報機関が管理している信用情報や個人の属性が関わっていると考えられています。こうした情報に問題がなければ、基本的にクレジットカードの審査に通過できる可能性が高いでしょう。

しかし、どうしても審査を通過できるかどうかの不安が残り続ける場合、審査の甘いクレジットカードがあれば興味が出てくるのは自然です。

今回は、「審査が甘いクレジットカードはあるのか？」について解説。クレジットカードの審査落ちに繋がりやすい主な理由や、審査の通過率を上げるためのコツなどについて詳しく解説していきます。

クレジットカードの審査に通過しない状況が続いている人や、速やかにクレジットカードを発行したい人はぜひ最後までお読みください。

クレカの審査に通らないかも…と不安な方におすすめのクレジットカードも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

監修者の紹介

重永響太

大学卒業後、金融機関に3年半勤めるも、提供するサービスに疑問を感じ退職。「顧客の利益最優先」のサービスを提供したいという想いから独立系FP事務所を起ち上げ、主に個人向け資産形成コンサルタントとして提案・サポートを行なっている。大学での講義や日本FP協会・商工会でのセミナー、有名メディアでの記事執筆・監修なども手掛け、幅広く活躍。自身もクレジットカードをうまく活用し、1年間で37万マイルを貯めた陸マイラーでもある。

重永響太のプロフィール情報 

審査が甘い・緩いクレジットカードは存在する？

クレジットカードを複数所有する編集部が、実際の経験もふまえてクレジットカードの審査について解説・紹介します。

利用者が本当に信頼できる人物かを図るため、クレジットカードの審査は必ず実施されます。主に収入面や過去の利用履歴などをチェックされることが多いです。

クレジットカード会社からすると、信用できない人物に利用されると、きちんと入金してもらえない「貸し倒れ」のリスクが懸念されます。貸し倒れを防止するうえで、審査は必須です。

クレジットカード会社が遵守すべき割賦販売法という法律でも、カード利用額が申込者の支払い能力を超える可能性がある場合は、発行防止に努めるよう言及されています。

割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関（信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。）を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。

割賦販売法　第三十八条（支払能力を超える購入等の防止）

ちなみに審査が甘い・審査がないとされるクレジットカードは存在しないものの、会員数を多くしたいという目的のもと、申し込み対象が幅広いクレジットカードはあります。

会員が多くなるとそれだけ利用者の増加が見込むことができ、クレジットカード会社からすると利益に繋がりやすくなるからです。

審査が不安な人向けに、申込対象が幅広いクレジットカードや審査難易度が低めのクレジットカードを多数紹介しているので、ぜひチェックしてみてください。

審査が甘い・厳しいなどは比較できない

「このクレジットカードの審査は甘いが、あのクレジットカードの審査は厳しい」というように審査の甘さ・厳しさは比較できません。

また、「審査が甘い」「審査が緩い」などと謳うことも貸金業法という法律によって禁止されています。そのため、そういった文言を使用しているクレジットカードや発行会社は違法なので注意してください。

ただ、審査の際に見られているポイントは推測することができます。なので、審査に通るか不安な方は、ポイントを押さえてクレジットカードの審査に備えましょう。

クレジットカードの審査基準だと推測されるポイントは、詳しく後述しているので、ぜひ参考にしてみてください。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード8選

「クレジットカードの審査に通るか不安だけど、申し込みをしたい！」という方に向けて、当サイトでは審査のスムーズさや申込条件など、様々な観点から多数のクレジットカードを比較しました。

その結果、特におすすめなのは以下のクレジットカードです。

審査が不安でどのクレジットカードを選べばよいか悩んだときは、ぜひ上記を参考に申し込んでみてください！

スクロールできます＞＞

審査が不安な方向け クレジットカード	三井住友カード（NL）	Tカード プラス （SMBCモビット next）※	プロミスVisaカード	Oliveフレキシブルペイ	イオンカードセレクト	ライフカード	エポスカード	ACマスターカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
申し込み 可能年齢	18歳以上 高校生不可	20歳以上74歳以下	18歳以上74歳以下	クレジットモードは18歳以上	18歳以上	18歳以上 高校生不可	18歳以上	ー
その他の 申し込み条件	ー	モビット会員 安定した定期収入のある方	ご本人に安定した 収入のある方	デビットモードとポイントモードは何歳でも可	ー	日本国内に居住 電話連絡が可能	ー	安定した収入と返済能力を 有する方で アコムの基準を満たす方
審査難易度	★★☆☆☆ (発行会社：信販系)	★☆☆☆☆ (発行会社：消費者金融系)	★☆☆☆☆ (発行会社：消費者金融系)	★★☆☆☆ (発行会社：流通系)	★★☆☆☆ (発行会社：流通系)	★☆☆☆☆ (発行会社：消費者金融系)	★★☆☆☆ (発行会社：流通系)	★☆☆☆☆ (発行会社：消費者金融系)
審査スピード	最短10秒	最短５営業日	最短５営業日 ※プロミスの審査は最短3分回答	ー	最短即日	最短2営業日	最短即日	最短20分※1
発行日数	最短10秒※2	最短5営業日	最短5営業日	ー	最短即日	最短2営業日	最短即日	最短即日※1
基本 ポイント還元率	0.5%	0.5%	0.5%※2	0.5% （クレジットモード）	0.5%	0.5〜12.5%	0.5%	0.25% (キャッシュバック)
総利用枠	〜100万円	10〜80万円	100万円	10〜100万円程度	10〜100万円程度	10〜200万円程度	10〜100万円程度	10〜300万円※
特徴	・クレジットカードの到着を待たずにすぐ使える ・対象のコンビニや飲食店でポイント最大７％還元	・ローン機能、クレカ機能、Tカード機能が1枚に	・クレジットとプロミスのローン機能が1枚に	・クレジットとデビットとポイント払いの3つのモードが1枚に集約 ・毎月選べる特典あり	・イオングループでポイントアップ ・最短即日で受け取り可能	・誕生月はポイント3倍 ・利用額に応じて還元率アップ	・10,000店舗以上で優待あり ・最短即日で受け取り可能	・アコムのローン機能付き ・毎月の利用金額から0.25%キャッシュバック ・利用明細の郵送なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

1三井住友カード（NL）

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年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.5%	信販系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短10秒	最短10秒

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料のクレジットカード。三井住友カード株式会社という比較的に審査難易度が低めな信販系の発行会社なので、審査が不安な人にもおすすめです。

申し込み後にアプリをダウンロードしておけば、クレジットカードの番号が表示されます。Apple PayやGoogle Payなどに登録すれば、通販サイトだけでなく街のお店でも決済OKです。

また、セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店にて、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元されるのもメリットと言えます。※2

高校生を除く18歳以上の方が申し込みOK！大学生やパート・アルバイトの方にもおすすめです。

三井住友カード（NL）の審査に関する口コミ募集！＞＞

2Tカード プラス（SMBCモビット next）※1：3つの機能が一枚に

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年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.5%	消費者金融系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短５営業日	最短５営業日

Tカード プラス（SMBCモビット next）※1は、三井住友カード株式会社が発行するクレジットカード。審査難易度が低めな消費者金融系のクレジットカードです。

カードローン・クレジットカード・Vポイントカードの3つの機能がこの一枚に集約されています。

カードローン機能を利用する場合は、スマホなどの申し込みから最短3分で指定口座に振り込みが可能です。また、クイックペイやiD、楽天Edyといった電子マネーにも幅広く対応しています。

Vポイントが貯まるクレジットカードなので、Vポイント提携先にてクレジットカードを提示して支払いもクレジット払いにすると、ポイントを2重取りすることができます。

Tカードプラス（SMBCモビット next）の審査に関する口コミ募集！＞＞

3プロミスVisaカード

年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.5%	消費者金融系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短3分※	最短５営業日※

プロミスVisaカードは、利用者数130万人超※1のプロミスを利用できるクレジットカード。この1枚にショッピング機能とカードローン機能が集約されているのが特徴です。

年会費が永年無料で、使い道が豊富なVポイントが貯まるため、使い続けやすいところもポイントです。

対象店舗でスマホのVisaタッチ決済を利用すれば、還元率が＋6.5%されます。通常時の還元率は0.5％ですが、最大7％※2にアップするので、Vポイントを大量に貯められるでしょう。

人気のコンビニ・飲食店が対象なので、無理をせずにポイントを貯められますよ！

プロミスVisaカードの審査に関する口コミ募集！＞＞

4Oliveフレキシブルペイ：イオンでのお買い物がお得に

年会費	還元率	発行会社
永年無料 (一般のみ)	0.5%	流通系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短即日	約1週間

Oliveフレキシブルペイは、クレジットカード・デビットカード・キャッシュカード・ポイント払いの4つの機能が一つになったマルチカード。1枚に集約されているので、何枚もカードを持つ必要がありません。

複数のカードを持つと管理が大変になったりしますが、1枚のカードだけで多くの機能を使えるとなれば利便性は一気に高くなります。

毎月特典を選べるのも嬉しいポイント。コンビニATMの手数料無料・ポイント還元率アップ・給与受け取りでボーナスポイントなど、様々な特典が用意されています。

さらに、Oliveフレキシブルペイは未成年の方でも申し込み可能。デビットモードしか利用できませんが、18歳になればクレジットモードの申請ができるようになります。

Oliveアカウント開設やクレジットモードの利用など、条件を達成すれば最大23,600円相当がもらえるキャンペーンを実施中です。

Oliveフレキシブルペイの審査に関する口コミ募集！＞＞

5イオンカードセレクト：イオンでのお買い物がお得に

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年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.5%	流通系
国際ブランド	審査スピード	融資スピード
	最短即日	最短即日

イオンカードセレクトも、審査難易度が低いと言われる流通系のクレジットカードです。18歳以上であれば学生や主婦でも申し込みができるので、審査が不安な方に最適と言えます。

イオン系列店で使うとお得なのが特徴。毎月20日・30日は対象店舗での買い物料金が5%OFFになるほか、イオン・ダイエーなどで、いつでも2倍のポイントが還元されます。

他にも、公共料金支払いや給与受け取りでポイントプレゼントなど、普段使いする上で便利な機能を多数持ち合わせるクレジットカードです。

さらに、イオンカードセレクトは最短即日で発行することも可能！近くのイオン系列の店舗でその日のうちに受け取れます。

イオンカードセレクトの審査に関する口コミ募集！＞＞

6ライフカード：発行＆利用で最大15,000ポイント

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年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.5%	消費者金融系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短２営業日	最短２営業日

ライフカードは、発行会社の親会社がアイフルなので、審査難易度が低めな消費者金融系のクレジットカードです。

専業主婦でも申し込み可能という旨が公式サイトで確認ができるので、審査が不安な人でも発行しやすいと言えます。

Q.専業主婦ですがカードの申込みできますか？

A.お申込みいただけます。専業主婦（配偶者に収入のある方）の方がカード申込みされる際は、お勤め先情報を主婦でご入力ください。

※お勤め先情報に、配偶者の勤務先を入力する必要はございません。

引用元：ライフカード

通常ポイント還元率は0.5%と平均的ですが、誕生月は3倍になったり、1年間の利用額に応じて還元率がアップしたりするので、使い勝手が良いです。

ポイントの有効期限も最長5年と長めなので、使い道もじっくり考えられます。たくさん貯めて豪華賞品に交換したり、キャッシュバックも可能です。

ライフカードは、年会費が永年無料でETCカードも実質無料で利用できますよ。

7エポスカード：最短即日で発行＆受け取り可能

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年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.5%	流通系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短即日	最短即日

エポスカードは、最短即日で発行され、受け取りまでできるクレジットカードです。ネットで申し込んで、そのまま近くのマルイで受け取れます。

受け取れるのも仮カードではなく本カードなので、すべての機能を即日使用可能なのも嬉しいポイントでしょう。

年会費は永年無料ながら、スタバ・hulu・SHEINなど10,000店舗以上で優待あり。割引やポイントアップなど内容は様々で、身近な店舗・サービスが豊富なので日常的に使いやすい優待サービスとなっています。

18歳以上であれば、主婦や学生でも申し込み可能。収入があまり多くなくて審査に通るか不安な方にもおすすめの1枚です。

最高3,000万円補償の海外旅行保険も付帯しているので、万が一の際も安心でしょう。

エポスカードの審査に関する口コミ募集！＞＞

8ACマスターカード：最短即日発行！

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年会費	還元率	発行会社
永年無料	0.25%	消費者金融系
国際ブランド	審査スピード	発行スピード
	最短20分	最短20分

ACマスターカードは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にあるアコム株式会社が発行しているクレジットカードです。

ACマスターカードの審査時間は最短20分。自動契約機からでもクレジットカードの即日発行が可能です。※

また、クレジットカード請求額の支払い方法を柔軟に決められるメリットがあります。余裕があるときは、毎月の金額より多めに支払うことも可能です。

ACマスターカードでは、自動でその月の利用額の0.25%を現金で還元しています。例えば、毎月20万円・年間240万円をACマスターカードで支払いをすると、自動で現金6,000円がキャッシュバックされるという仕組みです。

ACマスターカードの審査に関する口コミ募集！＞＞

即日発行可能なクレジットカードの審査スピードランキング

クレジットカードの中には、申し込み〜受け取りまで全てその日に完了するものもあります。最短即日発行可能なクレジットカードは、少しでも早くカード決済を利用し始めたい方におすすめです。

今回紹介したクレジットカードの発行スピードを比較すると、以下のような順位となります。

順位	クレジットカード	発行 スピード	申し込み
1位	三井住友カード（NL）	最短10秒※1	詳細
2位	プロミスVisaカード	最短3分※2	詳細
3位 （同率）	エポスカード	最短即日	詳細
3位 （同率）	イオンカード セレクト	最短即日	詳細
3位 (同率)	ACマスターカード	最短即日	詳細

今回紹介したクレジットカードでは、「三井住友カード（NL）」がデジタルカードとして最短10秒※1で発行できます。

クレジットカード番号をApple PayやGoogleウォレットに登録すれば、Webサービスだけでなく街のお店でも利用可能です。

また、プロミスVisaカード・エポスカード・イオンカードセレクト・ACマスターカードは、最短即日で発行＆受け取りまでできます。

審査に通りやすいクレジットカードの見分け方は？

クレジットカードの審査基準は一般公開されていないため、審査の通過に求められる明確なラインは不明です。では、審査に通過しやすいクレジットカードの見分け方はあるのでしょうか。

ここでは、審査に通りやすいとされるクレジットカードの特徴について解説していきます。確実に審査をパスして所有できるとは言い切れませんが、1つの目安として確認しておきましょう。

クレジットカードの発行元

クレジットカードの発行元は、審査難易度を推測する判断材料となります。主な発行元として、信販系・流通系・消費者金融系などがあり、なかでも流通系と消費者金融系は要チェックです。

一般的に流通系や消費者金融系のクレジットカードは、審査難易度が低いと言われています。そのため、審査通過の可能性に期待できるでしょう。

まず、流通系とは主にスーパーやコンビニ、あるいは百貨店などが発行元となるクレジットカードです。エポスカードなどが流通系に分類されます。

そして、消費者金融系はその名の通り、融資を実施する消費者金融が発行元となる一枚です。ACマスターカードやTカードプラス（SMBCモビットnext）などが該当します。

監修者

確実に審査をパスできるとは限りませんが、一つの目安としてみてください。

主婦や学生でも申し込める

申し込みの対象となる条件に主婦や学生も含まれているクレジットカードは、審査難易度が高くない可能性があります。

しかし、収入が不安定な主婦や学生をターゲットに設定しているクレジットカードなら、審査難易度が高くないと予測できるというわけです。

学生・主婦をターゲットにしていると想定されるクレジットカードは、発行条件が年齢制限だけで収入の安定性が言及されていないものになります。

本記事で紹介しているクレジットカードの申し込み対象は以下の通りです。

上記の内容を満たせていれば、主婦や学生でも申し込みできるでしょう。

年会費無料

審査に通りやすいクレジットカードを探すなら、年会費にも注目しましょう。特に、年会費無料のクレジットカードは審査難易度が低めと言われています。

反対に年会費有料のクレジットカードは、高い年会費を払えるぐらい余裕がある人にターゲットを絞っているため、審査自体も厳しめだと考えられています。

監修者

審査通過の可能性をアップするためにも、ステータス性の高いクレジットカードは避け、一般カードを選んでおくのがおすすめです。

クレジットカードの審査通過率を高めるコツ

クレジットカードを所有するには、各社が定める基準をクリアしなければいけません。ここからは、クレジットカードの審査通過率を高めるコツについて解説します。

審査をより確実に通過したいと考える方は、ぜひお読みください。

申し込み情報は正確に記入する

クレジットカードの審査に通過するために、申し込み情報を正確に記入・入力することは基本です。故意でなくとも誤った情報を記載した場合、情報を偽っているとして審査落ちしてしまう可能性があります。

また、もし嘘の情報を入力して審査に通過したとしても、後から発覚すれば強制的に退会させられたり、今後の申し込みができなくなったりするなど、トラブルに陥る可能性が高いです。

最近は個人情報を取り扱う制度も充実してきているため、以前よりも虚偽の内容は各段に明らかになりやすくなっています。

申し込む際は、内容に間違いがないかしっかりとチェックしておきましょう。

必要書類は不備なく提出する

申し込みに必要な書類は、不備なく提出しましょう。基本的には本人確認書類と引き落とし用の銀行口座、連絡可能な電話番号が必要です。

なお、本人確認書類として扱われるものとして、以下のようなものが挙げられます。

上記の書類がなくても、クレジットカード会社によっては各種健康保険証や住民票の写し、国民年金手帳などで対応してくれる場合もあります。

もちろん提出する書類の内容が事実と異なる場合には認められませんので、正しい内容の書類の準備は不可欠です。

引越しをされた方は、本人確認書類に記載されている住所が最新の情報になっているか確認しておきましょう。

多重申し込みをしない

多重申し込みをすると、返済能力を疑われて審査に落ちる原因になってしまいます。そのためクレジットカードの申込先は1社に絞った方がいいでしょう。

仮にクレジットカードを複数枚所有したい場合は、信用情報に記録が残るといわれている6ヶ月間が経過してから申し込むのがおすすめです。

監修者

発行会社からの印象を悪くしないためにも、間隔を空けて申し込んだ方がいいでしょう。

キャッシングの申し込みは避ける

クレジットカードの申し込みをする際、キャッシング枠を設定しない方がスムーズに審査に通過できる可能性が高いです。

キャッシングとは現金を借りられるクレジットカードの機能で、申し込んだ人の経済状況に応じていくらまで貸出できるかの範囲を「キャッシング枠」といいます。

さらに、ショッピング枠と別で審査が行われるので、発行までに時間がかかります。時間を短縮したい方や審査が不安な方は、キャッシング枠にゼロと記入しましょう。

ちなみに、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。仮に他社から借り入れをしている人がキャッシング枠を設定すると、総量規制に該当し審査に落ちることがあるため注意が必要です。

固定電話を持っている場合は番号を記入する

固定電話を持っている場合は、申し込みの際に番号を記入しておきましょう。なぜなら、有利に審査が進んでいく可能性があるからです。

固定電話番号を記入すると、住所の特定や本人確認を実施できることに繋がり、信用力アップに役立つことがあります。

監修者

また、クレジットカードの審査通過に関わるスコアリングにおいても、固定電話があると評価は高くなると言われています。

現役FPインタビュー！審査に通りやすくなるコツとは？

ここからは、お金の専門家である現役FPの重永さんに審査が甘いクレジットカードの審査基準や審査落ちの原因について伺いました！専門家のアドバイスを参考に選びたい方はぜひチェックしてみてください。

Q1：審査が不安な時、どんなクレジットカードを選べば良いでしょうか？

年会費が有料のカードよりも、年会費が無料のカードの方が審査難易度は低いでしょう。

さらに審査に通過しやすい目安となるのは「主婦・学生でも申し込める」という文言があるクレジットカードです。なぜなら主婦と学生は、一般的な社会人よりも収入が少ない人が多いです。

アルバイトやパートでも発行できる可能性があるクレジットカードは、審査難易度が低いことが考えられます。審査が不安な人はこうしたカードを選んでください。

Q2：クレジットカードの審査では、どのようなことがチェックされていると考えられますか？

クレジットカードの審査基準はどの会社も公開していないので、あくまで「こう考えられる」としか言えません。クレジットカードの審査では、個人の「属性」と「信用度」を重視していると考えられます。

「属性」とは職業、勤務先、勤続年数、役職の有無、収入、家族構成、持ち家か賃貸どちらに住んでいるか、家賃はいくらか等です。「信用度」とは各種ローンの借入残高やクレジットカードの支払いに遅延・滞納がないか等です。

Q3:クレジットカードの審査に通りやすくするコツはありますか？

コツは審査する側の気持ちを考えることです。

重永さん

審査側からすると、住所が明確な人、安定収入がある人、遅延・延滞しないであろう人にしかクレジットカードを発行したくありません。

その他、申し込み時にキャッシング枠を設定しない、他社の借り入れは申し込み前に完済する、他の不必要なクレジットカードを解約する、こうした準備をしてから新しいカード発行を申し込んでみると審査に通りやすくなるかもしれません。

インタビューの続き＞＞

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査でチェックされるポイントとしては、主に以下3点が挙げられます。スムーズな審査通過を目指すためにも、どのような点が影響するのか事前に確認しておきましょう。

信用情報

クレジットカードの審査では、信用情報をチェックされます。信用情報とは、各種ローンやクレジットカードの契約・利用状況などを記録したものです。

「信用情報」とは、クレジットカードや割賦販売、各種ローン等の契約について、契約内容や支払い状況等の客観的な取引事実を登録した個人の情報になります。

信用情報 早わかり！｜信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

クレジットカード会社は審査を実施する際、CICやJICCなどの信用情報機関に対して情報開示を要求し、支払い能力の有無を判断する基準の1つとします。

この信用情報には、良好な履歴だけでなく過去の料金の滞納や支払い遅延、債務整理の履歴などマイナスな情報も記録されています。

監修者

もしそのような情報が残っている場合、支払い能力に問題があると判断され審査に落ちてしまう可能性が高くなるため注意が必要です。

属性情報

クレジットカードの審査項目として、申込者に関する情報である「属性情報」も挙げられます。属性情報として挙げられる主な項目は以下の通りです。

※参照：CICが保有する信用情報

クレジットカード会社は、申込者の属性情報をもとに信用できる人物かを審査します。属性情報をスコアリングという評価点数によってチェックしていますが、各社で評価点数は異なり、基準は公開されていません。

基本的には正社員で安定した収入を継続して確保できており、かつ勤続年数も長ければ評価が悪くなる確率は低いでしょう。

正社員ではなく、契約社員・派遣社員やパート・アルバイトでも定期的な収入が確保できていれば審査に通過する可能性があります。

監修者

年収が高くても毎月の収入に波がある場合、安定性に欠けるとして審査に落ちる可能性はゼロではありません。

借り入れ状況

カードローンや他社クレジットカードのキャッシングなどによる借り入れの有無についても、審査段階でチェックされます。

クレジットカード会社は貸し倒れのリスクを回避したいため、滞りなく返済ができる人にクレジットカードを利用してほしいのが本音です。

また、お金の借入については年収の3分の1までしか借りられない「総量規制」が存在し、もし他社での借入がある状態だとクレジットカードの利用によって規制範囲を超える可能性があるなら審査には通らないと考えられます。

必要以上の借り入れは、クレジットカード会社からの印象を悪くする原因にもなりえるため、無闇に利用しない方がいいでしょう。

クレジットカード審査の基本的な流れ

発行までのスピードや手順などは各クレジットカード会社によって異なりますが、基本的には以下のような流れで審査が進んでいきます。

実際に審査を申し込む前に、何がクレジットカードの審査で求められるのかを把握しておきましょう。

書類審査

書類審査では、申し込み情報を基に、申込者に対してクレジットカードを発行しても問題ないか判断されます。必要書類の代表例は以下の通りです。

親権者の同意に関しては、申込者が未成年の場合のみ必要です。18歳以上（学生不可）から申し込めるクレジットカードだと必要となるケースがあります。

書類の提出には、郵送や発行カウンターでの提示など様々な方法がありますが、Web申し込みの場合、書類を撮影するだけで本人確認が完了する場合も多く手軽に申し込むことが可能です。

在籍確認

在籍確認は申し込み情報をもとに、申し込み情報に虚偽がないか、支払い能力があるかを確認するために実施されます。

なお、勤務先への電話による在籍確認では、例え本人が出なくとも社内の人から「只今席を外しています」、「本日は休みです」という一言があれば完了します。

また、申し込み情報にある自宅あるいは携帯電話へ連絡が入り、本人が申し込んだか確認するケースもあります。

監修者

カード会社の判断によっては、在籍確認が省略されるケースもあるようです。

信用情報機関への確認

信用情報機関に記録されている信用情報を基に、支払の遅延や債務整理などの金融事故を起こしていないか調べます。

過去の金融事故について調べることで、支払いの延滞や滞納を行わない人物であるかどうかを見極める狙いです。

クレジットカードの金融事故は約5年残るため、その期間は審査に通らないと考えた方が良いです。

もし過去に金融事故があった場合は、記録が消えてからクレジットカードの申し込みをした方が審査通過の確率がより向上します。

金融事故を起こしていないか不安な人は、信用情報機関に開示請求することもできるため、確認してみましょう。

審査の可否を決定

これまでの流れを踏まえたうえで、信用できる人物と判断された場合はクレジットカードの審査に通過し、限度額が決定されます。収入状況や勤続年数などをもとに、一人ひとりに合った上限が設定されるのが一般的です。

もし、希望していた上限より低くても、後から増額の申請ができます。反対に使い過ぎが心配な人は、減額することも可能です。

一早く手元にクレジットカードが欲しい場合は、発行までの期間が短いものを選ぶといいでしょう。

監修者

Webからの申し込みであれば、カード会社にスムーズに情報が届くことからスムーズに審査が進みやすいです。

クレジットカード審査に通らない・審査落ちの理由

過去にクレジットカードの審査に落ちてしまい「何が原因なのかわからない」と不安に思っている方もいるのではないでしょうか。

ここでは、クレジットカードの審査に落ちてしまう原因について詳しく解説していきます。

収入が不安定

収入が不安定だと、クレジットカードの審査に落ちる可能性は高くなります。もし収入がない人を審査に通すと、クレジットカードの利用額を払ってもらえない可能性が出てくるためです。

貸し倒れを防ぐためにも、クレジットカードの審査において、収入が安定しているかどうかを確認するというわけです。

実際、当サイトが独自で調査したアンケートでもクレジットカードの審査で不安を感じた理由を聞いたところ、「収入が少ないから」という回答に最も票が集まりました。

また、単に収入が多い方が良いというわけではありません。収入に波があることも、貸し倒れの懸念材料になってしまいます。

個人事業主・パート・バイトの人よりも、正社員や公務員の方が好印象となるでしょう。

ステータス性の高いクレジットカードに申し込んでいる

クレジットカードの審査に落ちる原因としては、審査通過の条件が厳しい高ステータスカードに申し込んでいる可能性が考えられるでしょう。

クレジットカードには、以下のようにいくつかのステータスが存在します。

ステータス性の高いクレジットカードは利用限度額が多く、付帯する保険や特典・優待内容なども優れていることから、その分より厳しい審査が実施される傾向にあります。

そのため、初めてクレジットカードを利用する人がいきなりゴールドカードやプラチナカードに申し込みをしても、通過できる可能性は低いのです。

監修者

ステータス性の高いクレジットカードを持ちたい場合、まずは一般カードなどを利用して良好なクレジットヒストリーを積み上げることから始めるといいでしょう。

クレジットヒストリーにキズがある

クレジットヒストリーとは、過去にクレジットカードやローンを利用した際の利用履歴のことを指します。クレジットヒストリーは審査通過の可否を大きく左右するものです。

このクレジットヒストリーは信用情報機関に登録されており、クレジットカード会社は必ず審査の際にチェックされます。その際に問題が確認されると、審査に落ちる可能性が高いです。

特に、延滞・債務整理・自己破産などの履歴は約5年ほど残るため、その期間を過ぎないと審査に通るのは難しいです。

多重申し込みをしている

クレジットカードの申し込みを2社・3社へ同時期、あるいは短い期間に行っている多重申込も審査落ちの要因としてあげられます。

クレジットカード会社から「他社の返済に追われているから多重申し込みをしているのでは？」「何か問題があって審査に通過する自信が無いのでは？」と疑われる原因になるためです。

一般的に、クレジットカードの申し込み情報は信用情報機関に6ヶ月間保管されると言われています。

もしクレジットカードの審査に落ちても、その後6か月間は「クレジットカードの発行基準を満たさない人」として記録され続けてしまうので、他社カードの審査にも通らない可能性が高いです。

監修者

複数のカードを持ちたい場合は、最初の申し込みから期間をあけてから申し込みましょう。

在籍確認が取れなかった

クレジットカード申し込み時には、提出された情報が正しいかどうか確認するため、記入された自宅や勤務先に電話連絡をする「在籍確認」が行われる場合があります。

もし何らかの都合で在籍確認の電話を取れなかった場合、虚偽の情報を記入したとみなされて審査落ちすることがあるでしょう。

しかし、もし信用情報に大きな問題がなければ在籍確認を行わずに審査通過が認められる場合もあるため、100%実施されるとは限りません。

初めてクレジットカードを作成する

過去の取引履歴がなく、支払い能力などを判断する材料が少ないことから、クレジットカードを初めて作成する場合も審査に落ちるケースがあります。

判断材料が何もなければ、延滞や貸し倒れのリスクなくカードを利用できるかも未知数なので、どうしてもカード会社側のリスクを避けるために審査落ちにされてしまう可能性が高まるでしょう。

もしクレジットカードを利用したことがない場合は、過去の利用履歴よりも現在の支払い能力などを重視するクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

そもそも申し込み条件を満たしていない

各クレジットカードには申し込み対象となる条件が設定されています。この規定の申し込み条件をクリアしておくのが、審査通過を目指すための絶対条件と言えるでしょう。

多くのクレジットカードでは、申込条件として年齢や収入に関することが挙げられています。それ以外の基準については、基本的に一般公開されていないため定かではありません。

例え年齢を満たしていても、高校生は申込不可としている場合があります。

監修者

なかには年齢制限を設けているカードも存在するためしっかりと確認しておきましょう。

審査が甘いクレジットカードに関するよくある質問

無職・専業主婦・学生でもクレジットカードの審査に通過できる？

結論からお伝えすると、無職でもクレジットカードを作ることは可能です。発行する方法としては、以下が挙げられます

無職でもクレジットカードを作る方法

• 専業主婦(夫)として申し込む
• 学生カードに申し込む
• 家族カードを作る

専業主婦（夫）でも扶養者がおり、かつ収入が安定していれば審査に通過できる可能性があります。また、申し込み対象に専業主婦（夫）と記載されているクレジットカードもあるためチェックするといいでしょう。

また、学生カードへの申し込みもおすすめです。対象を学生としていることから、審査基準は比較的厳しく設定されていない可能性があるためです。

その他、本会員の家族が利用できる家族カードに申し込む方法もあります。本会員の信用に基づいて発行されるため、家族カードの発行には審査が必要ありません。

監修者

家族カードの中にも、本会員と同じ特典やサービスを受けられるものが多くあるため活用するといいでしょう。

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ブラックリスト入りでもクレジットカードの審査に通過できる？

ブラックリスト入りしている人は、社会的信用を著しく欠いている状況だといえます。そのため、クレジットカードの申し込みをしても審査通過は難しいでしょう。

ポイント

しかし、ブラックリストとして掲載されている期間が過ぎると、作成は十分可能となります。一般的に延滞・債務整理・破産などの情報の、信用情報機関への登録期間は5年です。

ちなみにブラックリストに載っているかは、信用情報機関に情報開示を請求することで把握できます。各機関の公式サイトへアクセスして、閲覧のための申し込みをすることで、信用情報の内容が分かるでしょう。

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もしクレジットカードの審査に落ちたらどうすればいい？

クレジットカードの審査に落ちた際は、以下の方法を試すのがおすすめです。

• 信用情報機関へ開示請求する
• プリペイドカードやデビットカードに申し込む
• 約半年後に別のクレジットカードへ申し込む
• 家族カードに申し込む

まずは、信用情報機関に開示請求をしてみましょう。もしかしたら、延滞の記録が残っているのかもしれません。

延滞記録が残っていると約5年間は審査に通らない可能性があるため、プリペイドカード・デビットカードに申し込むのがおすすめ。配偶者や両親がクレジットカードを持っている場合は家族カードに申し込むのも一つの手段です。

記録が残っていなかった場合は、申し込み情報が間違っていたことやキャッシング枠・限度額の設定が原因かもしれないので、約半年後に別のクレジットカードに申し込んでみましょう。

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クレジットカードの審査はどこまで見られる？

クレジットカードの審査では以下のような点を確認されると考えられます。

• 申し込み情報：商品名・契約日・限度額など（約6ヶ月）
• 返済情報：入金日・残高・完済日・延滞の有無など（約5年）
• 取引事実に関する情報：債権回収・債務整理・破産申立など（約5年）

上記のようにかなり詳細な部分まで審査で見られることが分かります。ただ、延滞や債務整理などをしていなければ、ブラックリストには載らないため安心してください。

審査が甘いクレジットカードのまとめ

本記事では審査が甘い・審査が緩いクレジットカードは存在するのかや、審査通過率を高めるコツ、審査が不安な方におすすめのクレジットカードなどをご紹介しました。

結論、審査が甘い・審査が緩いクレジットカードは存在しません。クレジットカード会社は貸し倒れのリスクを懸念し、収入や過去の利用履歴などを審査で確認します。

ただ、審査が不安な方におすすめのクレジットカードの選び方もあるので、審査が不安な方は以下のポイントをチェックしておくと良いでしょう。

審査が不安でどのクレジットカードを選べばいいか悩んでいる方は、ぜひ本記事で紹介しているクレジットカードを参考にしてみてください。

出典：消費者庁「クレジットカードの特徴と注意点」

＜動画で分かる！おすすめクレジットカード＞

監修者の紹介

祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

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監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

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