生命保険は何歳から加入するべき？世代・男女別に加入率を解説

病気や事故など、万が一の事態に頼りになるのが生命保険です。

しかし、なかには「生命保険は何歳から加入するべきだろうか」「若いうちから加入したほうがいいのか」など加入のタイミングを迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで、本記事ではそもそも生命保険には何歳から加入できるのか、おすすめの加入年齢、年代別の平均加入率についてご紹介します。

生命保険は何歳から入れる？

生命保険の加入年齢は、生命保険の種類や各販売会社によって異なります。

ここでは、次の3つの生命保険の種類ごとに何歳から加入できるのかを確認していきましょう。

学資保険の場合

もちろん、学資保険も生命保険の一種ですが、一般的な生命保険と異なる点があります。

そのため、必然的に被保険者年齢が変わってきます。

そのため、学資保険への加入を検討される場合は、なるべく早い時期に加入するのがおすすめです。

子ども向け保険の場合

子ども向け保険とは、子どもの死亡や病気・ケガに備えるための保険です。

子ども向け保険もその名の通り、被保険者が子どもなので、学資保険と同じように被保険者年齢と契約者年齢が異なります。

生命保険は何歳から入るべき？

結論から言うと、生命保険には20代・30代のうちに加入しておくのがおすすめです。

しかし、大前提として生命保険の加入は「年齢」で決めるよりは「ライフステージ」ごとに加入を検討するのがセオリーです。独身であるときと、結婚し子どもが生まれたあとでは、加入すべき保険やその保障内容も異なっていきます。

そのため、実際は明確に「何歳から加入しておくのがいい」という決まりはありません。

あえて「何歳から生命保険に加入しておくのがおすすめか」という疑問に答えると、20代・30代のうちに加入しておくのがおすすめです。

若いうちに生命保険に加入するメリット

20代・30代の若いうちに生命保険に加入するメリットは、次の通りです。

保険料が安い

同じ保償内容で40代以降に加入するより、20代・30代のうちに生命保険に加入すると、保険料が安いです。これは、若いときは比較的健康で死亡や病気・ケガをするリスクが少ないためです。

実際に全年代の月額平均支払額を見ても、若い年代ほど毎月の保険料が安いことが分かっています。

※参照：生命保険文化センターの「令和元年度　生活保障に関する調査」P188

そのため、生命保険への加入は若い20代・30代のうちにするのがおすすめです。

生命保険に加入しやすい

20代・30代の人は、上の世代に比べて生命保険に加入しやすい傾向にあります。

若いうちに生命保険加入するデメリット

一方で生命保険に20代・30代で加入すると、次のようなデメリットもあります。

保険料が負担となる

生命保険に加入するということは、当然、保険料を支払わなければなりません。

確かに若いうちに生命保険に加入すると、保険料は比較的安くなります。しかし、いくら保険料が安いとはいえ、月に数千円から1万円ほどの料金がかかることは避けられません。

まだ収入が低い20代にとっては、保険料を支払ったからといって、すぐに価値のあるものを手に入れられるわけでもないので、大きな負担に感じるでしょう。

30代にとっても、家族が増え家計の負担や責任が増す時期であるので、保険料は負担になりますね。

他の資金活用の機会を失う

人の死亡や病気・ケガ、老後の生活資金に備える手段は、生命保険だけではありません。資産運用や貯蓄など、いろいろな方法があります。

ただ生命保険に一定の保険料を支払っていると、なかなか他の手段へ資金を回すことができません。

つまり、資産を生命保険以外に有効活用する機会を失ってしまうのです。

みんなは何歳から入ってる？【男女・年代別加入率】

20代が男女ともに50％台とともに低く、30代から加入率が一気に増加していることがわかります。

それ以降の世代はすべて80％以上をキープしていますね。

20代の生命保険加入率

20代の生命保険への加入率は男性46.4%、女性57.1%と6割弱の方が加入しています。

ただし、全世代のなかでは最も低くなっているのがわかりますね。

その理由は、次のように考えられます。

30代の生命保険加入率

30代は、男性81.5%、女性82.8%となっています。

特徴的なのは、20代に比べて、大幅に加入率が増加している点です。

その理由として考えられるのは、次のようなことです。

40代の生命保険加入率

40代になると、男女ともに86%以上の人が生命保険に加入していることが分かります。

50代の生命保険加入率

50代は40代とあまり変わらず約87%と、依然として高い加入率を維持しています。

60代の生命保険加入率

60代は、ほとんどの世帯で子育てが終了し、生命保険への加入が少なくなりそうですが、依然として80%を超える高さとなっています。

その理由として考えられるのが、「健康に不安が出てくるので、入院や手術に備えられる医療保険に継続して加入している」ことです。

60代は、その年齢から当然、病気・ケガをする恐れが高まります。

そのリスクに備えるため、生命保険を解約せずに、加入を続ける傾向にあるのです。

まとめ

本記事では「生命保険には何歳から加入するべき？」「みんなは何歳から加入しているの？」と気になっている方に向けて、おすすめの加入年齢や年代別の平均加入率についてご紹介しました。

基本的に生命保険は、18歳ごろから加入可能です。生命保険文化センターの調査では、ほとんどの人が30代から生命保険に加入していることが分かっています。

生命保険への加入時期は年齢よりもライフステージから考慮すべきです。なかでも家庭において経済的負担が増す、20代〜30代のうちに加入することをおすすめします。