生命保険は何歳から加入するべき？世代・男女別に加入率を解説

この記事は5分程度で読めます。

また加入できる年齢には「保険契約できる年齢」と「被保険者年齢」の2つの見方があります。

一般的な生命保険の場合

ここでいう一般的な生命保険とは、死亡保険や医療保険、がん保険、個人年金保険など、幅広い年齢層を加入対象者とした生命保険のことです。

学資保険の場合

もちろん、学資保険も生命保険の一種ですが、一般的な生命保険と異なる点があります。

そのため、必然的に被保険者年齢が、変わってくるでしょう。

子ども向け保険の場合

子ども向け保険とは、子どもの死亡や病気・ケガに備えるための保険です。

子ども向け保険もその名の通り、被保険者が子どもなので、学資保険と同じように被保険者年齢と契約者年齢が異なります。

生命保険は何歳から入るべき？

結論から言うと、生命保険には20代・30代のうちに加入しておくのがおすすめです。

しかし、大前提として生命保険の加入は「年齢」で決めるよりは「ライフステージ」ごとに加入を検討するのがセオリーです。独身であるときと、結婚し子どもが生まれたあとでは、加入すべき保険やその保障内容も異なっていきます。

そのため、実際は明確に「何歳から加入しておくのがいい」という決まりはありません。

あえて「何歳から生命保険に加入しておくのがおすすめか」という疑問に答えると、20代・30代のうちに加入しておくのがおすすめです。

若いうちに生命保険に加入するメリット

20代・30代の若いうちに生命保険に加入するメリットは、次の通りです。

保険料が安い

同じ保償内容で40代以降に加入するより、20代・30代のうちに生命保険に加入すると、保険料が安いです。これは、若いときは比較的健康で死亡や病気・ケガをするリスクが少ないためです。

実際に全年代の月額平均支払額を見ても、若い年代ほど毎月の保険料が安いことが分かっています。

※参照：生命保険文化センターの「令和元年度　生活保障に関する調査」P188

生命保険に加入しやすい

また20代・30代の人は、それよりも上の世代の人より生命保険に加入しやすい傾向にあります。

若いうちに生命保険加入するデメリット

一方で生命保険に20代・30代で加入すると、次のようなデメリットもあります。

それぞれ、見ていきましょう。

保険料が負担となる

生命保険に加入するということは、当然、保険料を支払わなければなりません。

確かに若いうちに生命保険に加入すると、保険料は比較的安くなります。しかし、いくら保険料が安いとはいえ、月に数千円から1万円ほどの料金がかかることは避けられません。

まだ収入が低い20代にとっては、保険料を支払ったからといって、すぐに価値のあるものを手に入れられるわけでもないので、大きな負担に感じるでしょう。

30代にとっても、家族が増え家計の負担や責任が増す時期であるので、保険料は負担になりますね。

他の資金活用の機会を失う

人の死亡や病気・ケガ、老後の生活資金に備える手段は、生命保険だけではありません。資産運用や貯蓄など、いろいろな方法があります。

ただ生命保険に一定の保険料を支払っていると、なかなか他の手段へ資金を回すことができません。

つまり、資産を生命保険以外に有効活用する機会を失ってしまうのです。

みんなは何歳から入ってる？【男女・年代別加入率】

20代が男女ともに50％台とともに低く、30代から加入率が一気に増加していることがわかります。

それ以降の世代はすべて80％以上をキープしていますね。

20代の生命保険加入率

20代の生命保険への加入率は男性46.4%、女性57.1%と6割弱の方が加入しています。

ただし、全世代のなかでは最も低くなっているのがわかりますね。

その理由は、次のように考えられます。

30代の生命保険加入率

30代は、男性81.5%、女性82.8%となっています。

特徴的なのは、20代に比べて、大幅に加入率が増加している点です。

その理由として考えられるのは、次のようなことです。

40代の生命保険加入率

40代になると、男女ともに86%以上の人が生命保険に加入していることが分かります。

それは、以下のような理由が考えられます。

50代の生命保険加入率

50代は40代とあまり変わらず約87%と、依然として高い加入率を維持しています。

60代の生命保険加入率

60代は、ほとんどの世帯で子育てが終了し、生命保険への加入が少なくなりそうですが、依然として80%を超える高さとなっています。

その理由として考えられるのが、「健康に不安が出てくるので、入院や手術に備えられる医療保険に継続して加入している」ことです。

60代は、その年齢から当然、病気・ケガをする恐れが高まります。

そのリスクに備えるため、生命保険を解約せずに、加入を続ける傾向にあるのです。

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数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

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わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。

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マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

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しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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まとめ

本記事では「生命保険には何歳から加入するべき？」「みんなは何歳から加入しているの？」と気になっている方に向けて、おすすめの加入年齢や年代別の平均加入率についてご紹介しました。

基本的に生命保険は、18歳ごろから申し込みができるようになります。

生命保険への加入は年齢よりもライフステージから考慮すべきです。なかでも家庭において経済的負担が増す、20代〜30代のうちに加入することをおすすめします。

生命保険文化センターの調査によると、多くの人が30代から加入し、40代では9割以上の人が生命保険に加入しています。

もっと早くから加入しておくべきだったと後悔する前に、健康で若いうちから加入を検討しましょう。

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。 ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。 また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

岡田行史のプロフィール情報

監修者の紹介

松崎祥子

法学部卒業後、大手法律事務所に勤務。結婚を機にほけんのぜんぶに転職。 様々な境遇のお客様と接するなかで女性の自立の必要性を痛感し国家資格の勉強を開始する。FP2級、AFP、宅建、行政書士、社会保険労務士など多数の資格を保有。

松崎祥子のプロフィール情報

執筆者の紹介

須山怜央

都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。 その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。

須山怜央のプロフィール情報

編集者の紹介

Abe

ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。

Abeのプロフィール情報