生命保険の加入率｜ライフステージ・世帯年収・年代別に解説

生命保険の加入が必要かどうか悩んでいる人は、「同年代の加入率はどのくらいなのだろう」と気になっている人も多いのではないでしょうか。

生命保険文化センターの2022年度「生活保障に関する調査」によると、生命保険に加入している割合は、男性が77.6％、女性が81.5％です。

今回は、生命保険の加入率を年代別、ライフステージ別、世帯年収別に徹底解説します。

この記事は5分程度で読めます。

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生命保険の加入率は全体で80%以上！

生命保険文化センターの「令和4年度　生活保障に関する調査」によると、個人年金保険を除く生命保険の全体の加入率（全生保）は80.8％です。

男女別の加入率では、男性が79.0％、女性が82.2％と女性がやや高くなっています。

【全体】加入率推移

調査年度	加入率
平成13年	77.7%
平成19年	79.9%
平成25年	81.5%
令和元年	82.1%
令和4年	80.8%

全体の加入率推移をみると穏やかに上昇して大きな変動がないように見えますが、男女別でみると男性は加入率があまり変わらないのに対し、女性は増加傾向にあり、男女の加入率は逆転しました。

20代の生命保険加入率

20代の生命保険加入率は男性46.4％、女性57.1％です。

4割以上の人が保険未加入ですが、主な理由は下記が考えられます。

また、全年代の加入率が増加しているのに対し、20代は低下傾向にあります。

特に、女性については他の年代の加入率が大幅に増加する中、20代だけが低下しているのが目立ちます。

20代の加入率推移

表は横にスライドできます

20代の加入率が低下傾向にある主な理由は、下記が考えられます。

30代の生命保険加入率

30代の生命保険加入率は男性81.5％、女性82.8％です。

「生命保険に関する調査」では、「ケガや病気に対する不安」を感じる人は20代とあまり変わりません。

その一方、「死亡時の遺族の生活に対する不安」を感じる人が全体の72.9％以上と40代に次いで2番目に高くなります。

30代の生命保険加入率が上がる理由として考えれる項目は以下のとおりです。

しかし、30代男性の加入率の推移をみると低下傾向にあります。

かつては、30代から50代の加入率が最も高かったのですが、現在では60代とあまり変わりません。

30代の加入率推移

表は横にスライドできます

理由としては、20代と同様に「非正規社員の増加や収入の伸び悩み」と「晩婚化や少子化の影響」が考えられます。

一方、30代の女性の加入率は増減があるものの上昇傾向にあります。

40代の生命保険加入率

40代の生命保険加入率は男性86.1％、女性86.3％です。

加入率が最も高い理由は、子どもの教育費がかかる年代で責任が重くなるとともに、健康への不安が出始めるからです。

「生命保険に関する調査」の下記結果より、40代は死亡保障ニーズと医療保障ニーズがどちらも高い時期であることがわかります。

また、40代は生命保険に対するニーズが「死亡保障」から「医療保障」に変化しはじめる時期ともいえるでしょう。

40代の加入率推移

表は横にスライドできます

40代の加入率の推移をみると、男性の場合は9割前後の高い加入率が続いている一方、女性の加入率は大幅に上昇しています。

40代女性の加入率が上昇している理由は、がん罹患率が40代や50代にピークを迎える乳がんや子宮がんなどに備える保険への関心が高まっていることなどが考えられます。

50代の生命保険加入率

50代の生命保険加入率は男性86.9％、女性87.8％です。

50代になると、加入ニーズに変化が見られます。

50代の加入率推移

表は横にスライドできます

50代の加入率の推移をみると、男性の加入率は平成13年以降ほぼ変わらないのに対し、女性については20代を除く他の年代と同様に加入率は上昇しています。

50代の女性についても、医療保障ニーズが高まってきています。

60代の生命保険加入率

60代の生命保険加入率は男性85.8％、女性86.5％です。

60代になってもほとんどの人が保険に加入しているのは、下記理由が考えられます。

60代の加入率推移

表は横にスライドできます

60代の加入率の推移の特徴は、男女とも加入率が増加傾向にあることです。

生命保険の加入率【ライフステージ別】

次に、ライフステージ別の生命保険加入率をみていきます。

まずは、子どものいない世帯の加入率を確認しましょう。

表は横にスライドできます

参考：生命保険文化センター｜令和3年度　生活保障に関する調査「ライフステージ別にみた生命保険の加入実態、生活保障意識 」

（世帯加入率については以下同様）

調査対象すべての世帯加入率は89.8％ですが、子どもがいなくても40歳以上の世帯加入率は一定水準であることがわかります。

一方、子どものいない40歳未満の世帯加入率は71.0％です。

子どもの有無にかかわらず20代の平均が約70％、30代の平均が約90％であることから、世帯加入率は低いといえます。

子どものいる世帯については、末子の進学状況で区分したものが下表になります。

表は横にスライドできます

生命保険の加入率【世帯年収別】

最後に、世帯年収別の加入率を確認しましょう。

前述のライフステージ別と同様に世帯加入率を使って解説します。

世帯年収別の加入率

世帯主の年収	世帯加入率
200万円未満	73.8％
200万円以上　300万円未満	83.4％
300万円以上　400万円未満	87.3％
400万円以上　500万円未満	89.5％
500万円以上　600万円未満	92.1％
600万円以上　700万円未満	94.0％
700万円以上　1,000万円未満	95.3％
1,000万円以上	94.4％

世帯年収別にみると、世帯年収が多くなるほど世帯加入率は高くなることがわかります。

一方、年収200万円未満の世帯や300万円未満の世帯では世帯加入率は低く、世帯にとっての生命保険料の負担が大きいと考えられます。

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対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
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3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

取扱保険会社数	提携先による
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対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	提携先による
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4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数	合計：98社 （生命保険：32社 損害保険：27社 少額短期保険：39社）
主要商品	生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

取扱保険会社数	合計：38社 （生命保険：21社 損害保険：11社　少額短期保険：6社）
主要商品	学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。

その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

まとめ

個人年金を除く生命保険の加入率は全体で80.8％で、男性は79.0％、女性は82.2％とほぼ同率です。加入率の推移をみると、男性の加入率があまり変わらないのに対し女性は大幅に増加しています。

年代別では、以下のような傾向があります。

生命保険への加入率は原則、保障の必要性に応じて決まりますが、個人の収入や経済情勢に左右されることもあります。