20代、30代、40代におすすめのがん保険｜年代別に選び方を紹介

若くて健康な20代、教育費など何かと出費が多い30代、がんをはじめとした病気の発症リスクが高まる40代。年齢や性別によって、がん保険は選び方に注意が必要な保険です。

本記事では、20代・30代・40代におすすめのがん保険を男性・女性別に詳しくご紹介します。罹患率やがん保険の選び方も分かりやすく解説するのでぜひ参考にしてください。

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20代・30代・40代におすすめながん保険の選び方【一覧表】

20代・30代・40代と年齢別に最適ながん保険の選び方をまとめると、次の表のようになります。

表は横にスライドできます

ここからはそれぞれの年代でがん保険を選ぶ際にどのようなポイントを重視すべきか詳しく解説していきます。

20代におすすめのがん保険

20代のがん罹患率は低いものの、死因の第3位は『がん』です。罹患率が低くても、一度かかると重篤化する可能性があるため、最低限の保障は準備しておきたいものです。

ここからは、20代の男性・女性におすすめのがん保険を紹介します。

保険料は無理なく支払い続けられる金額で

20代はまだ収入が少なく家庭を持つ人も多くありません。そのため保険料の安い定期がん保険に加入し、最低限の治療費を賄える入院給付金型や診断給付金型を選択するのがいいでしょう。

診断一時金や治療給付金を重視する

20代のがん保険選びで重要なのは、「診断一時金」と「治療給付金」の支給頻度です。がんが診断された際にもらえる診断一時金は、再発や長期治療に備えて「1年に1度」支給される商品がおすすめです。適切な金額は100万円を目安に設定しましょう。

治療に使える治療給付金は、「1か月に1度」受け取れるプランがおすすめです。金額は柔軟に調整可能ですが、10万円あれば治療費の負担が軽く済むでしょう。

診断一時金と治療給付金が充実していれば、通院保障の日額タイプを検討する必要は低くなります。

上皮内新生物にも対応している商品を選ぶ

20代は「上皮内新生物」にも対応した商品を選びましょう。がんは通常「悪性新生物」と呼ばれますが、がんになる前の段階を「上皮内新生物」と言います。

一部のがん保険は、上皮内新生物を保障していないか、保障額が限られていることがあります。心配な人は、受け取れる金額が適切か確認しましょう。

ただし、上皮内新生物は治療期間が短く、費用も比較的低い傾向があるため、過度に心配する必要はないと言えます。

30代におすすめのがん保険

30代のがん罹患率は、男性で0.6%、女性で0.7%と、まだ高くはありませんが、がんは死因の第2位です。また、国立がん研究センターによると、30代女性のがん罹患者は「乳がん」が22%、そして「子宮頸がん」が13%を占めています。

これらの情報を踏まえ、30代の男性・女性におすすめのがん保険を紹介します。

「定期型」を選択し、毎月の保険料を抑える

30代は、仕事や家庭での責任が増える一方、将来的なリスクにも備える必要があります。

定期型がん保険は、契約期間を定めることで保険料が比較的安く、手軽に加入できるため、家計に負担をかけずに万が一のがんリスクに備えやすいのが特徴です。

「入院給付金型」や「実損補填型」「収入保障型」がおすすめ

30代には、「入院給付金型」、「実損補填型」、「収入保障型」のがん保険がおすすめです。

これらの保険を選ぶことで、がん発症時のリスクに備え、安定した生活を維持する手助けとなります。

女性は乳がんや子宮頸がんなどのリスクに備え、「女性保険」も視野に入れる

30代の女性は乳がんや子宮頸がんなど女性特有のがんリスクに備えるため、女性保険への加入も検討しましょう。

女性保険は、女性特有のがんに対する手厚い保障を提供しており、特に乳がんや子宮頸がんに対しての治療費や入院費、手術費用をカバーします。

さらに、定期的な検査や早期発見を促すためのサポートもついている商品が多く、女性がんに関するリスク管理がしやすくなっています。

40代におすすめのがん保険

40代のがん罹患率は、男性で1.2%、女性で2.3%と、女性の方がやや高い結果です。また、この年代からは死因のトップが「悪性新生物（がん）」となっています。

子どもが高校や大学に進学する時期でもあるため、40代はがんに対して最大限の保障を準備しておくことが重要です。そこで、40代の男性・女性におすすめのがん保険をご紹介します。

保険で将来の資金を備えたいなら、「終身型」を視野に入れる

40代で将来の資金を保険で備えたいと考えているなら、「終身型」の保険がおすすめです。終身型保険は、保険料が一定で変わらないため、40代で加入すれば、将来的な値上がりを気にせずに安定した保険料で保険を継続できます。

定期型と比べると月々の保険料はやや高くなりますが、その分、一生涯の保障と資金の備えを確保できるため、40代以降のリスク管理に適しています。

一方で、今の保険料の安さを優先するなら定期型が向いているでしょう。それぞれのライフプランやニーズに応じて、どちらがより自分に合っているかを検討することが大切です。

「入院給付金型」や「実損補填型」「収入保障型」がおすすめ

特に40代からはがんに罹患するリスクが上昇し、同時に家計への責任も増大します。そのため、がん保険を選ぶ際には、保障内容をしっかり検討することが重要です。

40代におすすめの保障タイプは以下の通りです。

• 入院給付金型
  がんで入院した際に、日額で一定の金額が支給されるタイプの保険です。入院中の治療費や生活費の補填に役立ちます。
• 実損補填型
  実際にかかった医療費を補償するタイプの保険です。治療費が高額になりやすいがん治療には、非常に心強い保障内容です。
• 収入保障型
  がんで働けなくなった場合に、一定期間、定期的に収入を保障するタイプの保険です。生活費の保障という観点からも非常に重要です。

これらの保障タイプを組み合わせることで、40代の方でも安心して治療に専念し、家計を安定させることができるでしょう。

女性特有のがんに備えて「女性保険」も検討する

40代の女性にとって、特に注意すべきなのは、乳がんや子宮がんといった女性特有のがんのリスクです。女性保険は、これらのリスクに備えるために設計されており、通常のがん保険よりも手厚い保障が付いています。

40代の女性ががん保険を選ぶ際には、これらの女性特有の保障を含む女性保険を積極的に検討することが、将来的な安心につながるでしょう。

がん保険選びで迷ったら、プロに相談するのがおすすめ！

これまで、20代・30代・40代の年代別におすすめのがん保険の選び方を紹介してきましたが、「自分ひとりで選ぶのは不安」と感じる方も多いのではないでしょうか。

そんな方には、一度無料の保険相談窓口を利用してみることをおすすめします。

自分のライフステージに合った最適な保険を選ぶためには、プロのアドバイスを受けることが大切です。

1.ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

ほけんのぜんぶはFP資格取得率100%で、相談員の質が高い保険相談窓口です。実際に日本コンシューマーリサーチ機構の調査では、信頼度No.1※4を獲得しており、累計申込件数は21万件を超えています。

利用者からの評判の良い保険相談窓口を利用したい方や、相談員の専門性の高さを重視したい方におすすめです。

取扱保険会社数	合計：41社 ※1 （生命保険：24社 損害保険：11社 少額短期保険：6社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2024年4月25日時点
※2 入社1年以上のプランナー対象
※3 2023年2月時点
※4 保険相談サービスを扱う10社を対象としたブランド名イメージ調査/ 調査期間：2022年1月11日～1月13日

2.マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

マネードクターでは、保険に関することはもちろん、あらゆるお金に関する悩みをプロに無料で相談できます。

例えば、「自分にぴったりながん保険を提案してほしい」や「家計や資産運用についてアドバイスしてもらいたい」といったさまざまなニーズに対応可能です。

20代、30代、40代と年代問わず頼りになること間違いありません。また全国対応しているため、どこに住んでいても利用しやすいのもメリットです。

取扱保険会社数	合計：44社 ※１ （生命保険：29社 損害保険：15社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能

※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月－2023年11月（マネードクター自社アンケートより）

3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスは、利用者の相談内容に合わせて全国4,500人以上のFPなかから最適なFPをマッチングしてくれるサービスです。

創業19年の老舗で、相談満足度も実績も多くあり「安心して相談できる」と定評があります。また、イエローカード制度で速やかに担当FPの変更も対応してくれるので安心して利用できるでしょう。

取扱保険会社数	提携先による
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	提携先による

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

担当のコンサルタントを自分で選びたい方には、保険市場がおすすめです。

オンライン相談の場合、コンサルタントの指名予約が可能です。例えば、「同年代のコンサルタントに相談したい」や「がん保険に詳しい方に相談したい」といった希望に合わせて、自分のニーズに合ったコンサルタントを選択できます。

取扱保険会社数は90社以上もあり、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数	合計：96社 （生命保険：31社 損害保険：27社 少額短期保険：38社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムは、保険のプロが利用者の生活状況や家族構成などに合わせて、本当に必要な保険のみ提案してくれます。そのため、保険のセカンドオピニオンを目的とした利用もおすすめです。

公式サイトには、保険無料相談ドットコムを利用したお客様のアンケートが多数掲載されています。20代・30代・40代と回答者の年代も公表されているので、自分と同じ年代の人たちがどのような相談をしているのか参考にしてみるといいでしょう。

取扱保険会社数	合計：38社 （生命保険：21社 損害保険：11社 少額短期保険：6社）
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能

※2023年10月時点

20代・30代・40代のがん保険に関してよくある質問

まとめ

今回は、20代・30代・40代におすすめのがん保険を男性・女性別に徹底解説しました。

20代は、がん罹患率の低さと、家計への責任の低さから、慌てて加入する必要性は低く、加入するにしても保険料をおさえて最低限の保障で備えておくことをおすすめします。

一方の30代・40代からは、がん罹患率が上がり、家計への責任も重くなっていきます。その場合は、より充実した保障で備えておくことをおすすめします。

がん保険を選ぶ際は、「ただ安いから」という理由ではなく、自分に必要な保障が得られるかどうかという点にもしっかり着目して選ぶようにしましょう。