生命保険の加入率は？ライフステージ・世帯年収・年代別に解説

生命保険の加入が必要かどうか悩んでいる人は、「同年代の加入率はどのくらいなのだろう」と気になっている人も多いのではないでしょうか。

生命保険文化センターの2022年度「生活保障に関する調査」によると、生命保険に加入している割合は、男性が77.6％、女性が81.5％です。

今回は、生命保険の加入率を年代別、ライフステージ別、世帯年収別に徹底解説します。

この記事は5分程度で読めます。

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生命保険の加入率は全体で80%以上！

生命保険文化センターの「令和4年度　生活保障に関する調査」によると、個人年金保険を除く生命保険の全体の加入率（全生保）は80.8％です。

男女別の加入率では、男性が79.0％、女性が82.2％と女性がやや高くなっています。

【全体】加入率推移

調査年度	加入率
平成13年	77.7%
平成19年	79.9%
平成25年	81.5%
令和元年	82.1%
令和4年	80.8%

全体の加入率推移をみると穏やかに上昇して大きな変動がないように見えますが、男女別でみると男性は加入率があまり変わらないのに対し、女性は増加傾向にあり、男女の加入率は逆転しました。

20代の生命保険加入率

20代の生命保険加入率は男性46.4％、女性57.1％です。

4割以上の人が保険未加入ですが、主な理由は下記が考えられます。

また、全年代の加入率が増加しているのに対し、20代は低下傾向にあります。

特に、女性については他の年代の加入率が大幅に増加する中、20代だけが低下しているのが目立ちます。

20代の加入率推移

表は横にスライドできます

20代の加入率が低下傾向にある主な理由は、下記が考えられます。

30代の生命保険加入率

30代の生命保険加入率は男性81.5％、女性82.8％です。

「ケガや病気に対する不安」を感じる人は20代とあまり変わりません。

一方、「死亡時の遺族の生活に対する不安」を感じる人が全体の72.9％以上と40代に次いで2番目に高くなります。

30代の生命保険加入率が上がる理由として考えれる項目は以下のとおりです。

しかし、30代男性の加入率の推移をみると低下傾向にあります。

かつては、30代から50代の加入率が最も高かったのですが、現在では60代とあまり変わりません。

30代の加入率推移

表は横にスライドできます

理由としては、20代と同様に「非正規社員の増加や収入の伸び悩み」と「晩婚化や少子化の影響」が考えられます。

一方、30代の女性の加入率は増減があるものの上昇傾向にあります。

40代の生命保険加入率

40代の生命保険加入率は男性86.1％、女性86.3％です。

加入率が最も高い理由は、子どもの教育費がかかる年代で責任が重くなるとともに、健康への不安が出始めるからです。

「生命保険に関する調査」の下記結果より、40代は死亡保障ニーズと医療保障ニーズがどちらも高い時期であることがわかります。

また、40代は生命保険に対するニーズが「死亡保障」から「医療保障」に変化しはじめる時期ともいえるでしょう。

40代の加入率推移

表は横にスライドできます

40代の加入率の推移をみると、男性の場合は9割前後の高い加入率が続いている一方、女性の加入率は大幅に上昇しています。

40代女性の加入率が上昇している理由は、がん罹患率が40代や50代にピークを迎える乳がんや子宮がんなどに備える保険への関心が高まっていることなどが考えられます。

50代の生命保険加入率

50代の生命保険加入率は男性86.9％、女性87.8％です。

50代になると、加入ニーズに変化が見られます。

50代の加入率推移

表は横にスライドできます

50代の加入率の推移をみると、男性の加入率は平成13年以降ほぼ変わらないのに対し、女性については20代を除く他の年代と同様に加入率は上昇しています。

50代の女性についても、医療保障ニーズが高まってきています。

60代の生命保険加入率

60代の生命保険加入率は男性85.8％、女性86.5％です。

60代になってもほとんどの人が保険に加入しているのは、下記理由が考えられます。

60代の加入率推移

表は横にスライドできます

60代の加入率の推移の特徴は、男女とも加入率が増加傾向にあることです。

生命保険の加入率【ライフステージ別】

次に、ライフステージ別の生命保険加入率をみていきます。

まずは、子どものいない世帯の加入率を確認しましょう。

表は横にスライドできます

参考：生命保険文化センター｜令和3年度　生活保障に関する調査「ライフステージ別にみた生命保険の加入実態、生活保障意識 」

（世帯加入率については以下同様）

調査対象すべての世帯加入率は89.8％ですが、子どもがいなくても40歳以上の世帯加入率は一定水準であることがわかります。

一方、子どものいない40歳未満の世帯加入率は71.0％です。

子どもの有無にかかわらず20代の平均が約70％、30代の平均が約90％であることから、世帯加入率は低いといえます。

子どものいる世帯については、末子の進学状況で区分したものが下表になります。

表は横にスライドできます

生命保険の加入率【世帯年収別】

最後に、世帯年収別の加入率を確認しましょう。

前述のライフステージ別と同様に世帯加入率を使って解説します。

世帯年収別の加入率

世帯主の年収	世帯加入率
200万円未満	73.8％
200万円以上　300万円未満	83.4％
300万円以上　400万円未満	87.3％
400万円以上　500万円未満	89.5％
500万円以上　600万円未満	92.1％
600万円以上　700万円未満	94.0％
700万円以上　1,000万円未満	95.3％
1,000万円以上	94.4％

世帯年収別にみると、世帯年収が多くなるほど世帯加入率は高くなることがわかります。

一方、年収200万円未満の世帯や300万円未満の世帯では世帯加入率は低く、世帯にとっての生命保険料の負担が大きいと考えられます。

まとめ

生命保険の加入率は全体で約80％前後と高く、特に30代から60代で高い傾向にあります。加入率は年代やライフステージ、収入によっても異なり、例えば子育て世代や高収入世帯では保障の必要性が高いため、加入率も高くなっています。

また、近年では女性の加入率が増加していることも注目されます。医療保障や老後の備えなど、個人のライフステージや家族構成に合わせた保険選びが重要です。

保険の必要性は個人の状況により異なります。ご自身や家族の保障が十分であるか、また今後のライフイベントに合わせて保険を見直すこともおすすめです。