60歳からの保険は必要？不要？見直しのポイントを徹底解説！

もうすぐ60歳になる方や現在60代の方にとって、生命保険はどのように見直して、どのような保険に加入しておくべきなのでしょうか。

そもそも60代で生命保険の加入は必要なのでしょうか？加入済みの保険を見直す場合、どのようなポイントを意識すべきなのでしょうか。

そこで本記事では、60歳からの生命保険の必要性をはじめ、保険の見直しポイントや注意点についてまとめて徹底解説します。

この記事は5分程度で読めます。

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60歳からの保険は必要？おすすめは？

60歳からの保険が必要かどうかは、個人のニーズや目的によって異なります。しかし、人生100年時代に突入している現在、さまざまなリスクに備えるためにも保険の重要性は高いと言えるでしょう。

60代は「子どもの独立」「退職」「年金受給」「健康状態の変化」「貯蓄や資産運用の変化」など、多くの変化が起きる年代です。そのため、他の年代とは異なる目的や保障を考慮して保険を見直すことが求められます。

死亡保険

医療保険

医療保険に加入することで、入院や手術に対する給付金が支払われ、医療費の負担を軽減できます。

がん保険

がんは日本人の2人に1人ががんにかかると言われており、今や日本人には欠かせない保険になっています。特に60代になると、がんのリスクが高まるため、特に必要性が高いと言えるでしょう。

介護保険

介護保険の主な目的は、公的介護保険制度では不十分な介護サービスを受けるための費用をまかなうことです。民間の介護保険の保険金の給付要件は、次の2種類があります。

認知症保険

60代の保険選びで悩んだら、プロに無料相談しよう

他の年代と比べて60代は加入できる保険が限られているため、保険選びを失敗してしまうと取り返しがつかない事態になってしまう可能性も否めません。

保険相談窓口で保険の専門家やファイナンシャルプランナーにしっかり相談することで、後悔のない保険選びができるでしょう。

ここからは、おすすめの保険相談窓口5選をご紹介します。

ほけんのぜんぶ

「60代を迎えてもう一度保険を考えなおしたい」「60歳の今加入すべき生命保険を知りたい」という方におすすめなのがファイナンシャルプランナーに無料で相談できる『ほけんのぜんぶ』です。

相談は47都道府県で対応しており、わざわざ店舗に足を運ばなくても、無料の出張サービスを利用すれば自宅での相談も可能です。

さらに、相続や贈与についての相談もできるので、お子さんのために早めの準備を進めることができます。

マネードクター

『マネードクター』は、お金に関する全般的なアドバイスを受けられる無料相談窓口。保険に関することだけでなく、貯蓄・固定費の見直し・資産運用などの相談も可能です。

60歳を迎えて入っておくべき保険を分かりやすく解説してくれるので、一度相談すれば自分が何をすべきかがすぐに分かるでしょう。

さらに、万が一病気やけがをして治療費が必要になったときや、先進医療が必要になったときのために備えておくべき保険や保障をアドバイスしてくれることも魅力と言えます。

保険マンモス

定年退職をしたあとは年金生活となり、環境も大きく変わるので保険の見直しが必要です。そんなときにおすすめなのが、自分に合ったFPに相談できる『保険マンモス』です。

保険マンモスでは、合わないと感じたFPはすぐに変更できる「イエローカード制」を導入しています。もともと質の高いFPが多数揃っていますが、変更ができることで相性の良いFPに出会えるでしょう。

保険市場

『保険市場』は、保険の相談や見直し・申し込みなどが行える保険代理店。店舗、訪問、オンラインで生命保険・損害保険・シニア保険についての相談が可能です。

セカンドライフに向けた資金計画についても提案を行っており、定年退職したあとの生活費や老後に増える出費・減る出費などを分かりやすく解説して、老後資金を備える方法をアドバイスします。

また、コンサルタントのプロフィール画面にはプロフィールや動画などもあるので、事前にコンサルタントの雰囲気を把握したうえで予約可能です。アバターコンサルタントも選べるので、対人が苦手な方にも利用しやすいでしょう。

保険無料相談ドットコム

「保険無料相談ドットコム」は、加入中の保険の見直しや新規契約の提案をプロの視点で受けられる無料相談サービス。保険だけでなく、定年退職したあとのライフプランの相談などにも対応しています。

訪問型サービスのため、店舗での相談はできませんが、住んでる地域関係なく全国で利用が可能。近くのカフェ・自宅・オンラインなどで相談可能です。

また、オンライン上で契約も可能なので、手間がないことはメリットです。実際に面談をしたお客アンケートでは95.2％※1から良い評価をされており、良質な提案に期待できます。

60歳からの保険の保険料相場は？

「60歳から保険に新規加入・見直しをしたいけれども保険料の相場がわからない」という方もいらっしゃるでしょう。そこで以下では実際に支払っている金額などを説明していきます。

これからのリスクに備えて保険のことを考えている方は参考にしてみてください。

60歳からの保険｜実際の支払い金額

	60〜64歳	65〜69歳
12万円未満	19.1	17.0
12〜24万円未満	16.4	16.7
24〜36万円未満	16.7	14.0
36〜48万円未満	7.3	8.4
48〜60万円未満	7.3	5.7
60〜72万円未満	6.4	4.4
72〜84万円未満	3.6	2.0
84万円以上	6.1	5.9

※参照：生命保険文化センター「2021（令和3）年度「生命保険に関する全国実態調査」」より

60歳で保険に加入している方は年間支払金額12万円未満が最も多くなっています。つまり月間1万円以下の保険料で保険に加入している計算です。

「保険料の相場がわからない」という方は以上のデータを参考にすると良いでしょう。

60歳からの保険は保険料が高くなりがち

60歳からの保険は保険料が高くなってしまう可能性があります。なぜなら保険料は「予定死亡率」によって大きく左右され、年齢を重ねる度に「予定死亡率」が高くなるからです。

生命保険協会によると生命保険の保険料は「予定死亡率」「予定利率」「予定事業費率」をもとに算出されます。そのうちの予定死亡率は年齢を重ねるごとに高くなるため、保険料が変化するのです。

60代で持病があっても保険に加入できる？

持病がある方でも生命保険に加入できます。なぜなら持病や既往歴がある方でも加入できる「規制緩和型」の保険が各生命保険会社で販売されているからです。

引受基準緩和型の保険は、健康面に不安のある方に向けて加入条件を緩和し、加入しやすいよう設計されています。

ただし、引受基準緩和型の保険には以下のような点に注意が必要です。

60歳からの保険加入で注意すべき点

60歳からの保険の注意点は、主に次の3点です。

60歳は高齢であるため、死亡や病気・ケガのリスクが高く、保険料が上がったり、そもそも加入できかったりする恐れがあります。

60歳からの保険でよくある質問

まとめ

今回は、60歳からの保険の必要性や保険の見直しポイント、60代におすすめの生命保険ランキングをまとめて徹底解説しました。

60歳から保険を見直す際には、家計・生活状況や健康状態などに合わせて、次のような保険への加入がおすすめです。

60代は男性・女性ともに病気やケガ、がんのリスクが高く、医療保険やがん保険の必要性もまだまだ高いと言えます。

実際に、60代の人のうち8割以上が何らかの保険に加入しているように、保険の必要性は年齢が上がるにつれて減少するわけではありません。

むしろ、病気や介護といった側面を考慮すると、今後の必要性は増していくと予測されます。

そのため60歳を迎えるのを機に保険の見直しを行い、より自身のニーズに合った保険へ加入していただくことをおすすめします。