死亡保険金はいくら必要？必要保障額の目安や決め方を解説

結論から言うと、生命保険の死亡保険金額は、家計状況や備えたい保障額によって異なります。とはいえ、死亡保険金額は家族構成・年齢・収入によって一定の傾向があります。

今回は生命保険文化センターの資料を参考に、年齢や収入、ライフステージ別に死亡保険金額の平均をご紹介します。

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生命保険の死亡保険金はいくら必要？

生命保険の死亡保険金は一体いくら必要なのでしょうか？まずは他の人がいくらの死亡保険金を設定しているのかみていきましょう。

以下の表では、世帯主の死亡保険金額の割合をまとめています。

1,000万円未満が全体の約4割、1,000万円から5,000万円未満も全体の約4割であることがわかります。

次の表から死亡保険金額も、保険料と同じく収入が高いほど、多くなっているのがわかります。

死亡保険金の平均額【ライフステージ別】

ライフステージ別にみると、どのような家庭が最も死亡保険金を高く設定しているのかがわかります。

出典：生命保険文化センター　令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」

子どもが生まれて、中学を卒業するまでのまだ幼いころが、一般的に最も死亡保険金額が多いことがわかりますね。

生命保険の死亡保険金額の決め方

死亡保険金額を決める際、何を基準にすべきか迷う方も多いでしょう。統計上の平均値は参考になりますが、あくまで統計上の平均値にすぎません。

以下では実際に自分に合った保険金額を計算する方法を解説します。

1.必要保障金額を計算する

まず最初に、必要な保障金額を算出しましょう。死亡保険金額は、必要保障金額に基づいて決まり、保険料は選んだ死亡保険金額に応じて決まります。

必要保障金額は、簡単に言うと「収入を得ている人（世帯主）の死亡後にかかる支出に対する収入の不足分」を補う金額です。これには、以下の収入と支出を考慮します。

生命保険の死亡保険金に関してよくある質問

まとめ

生命保険の死亡保険金額の平均は全体で1,386万円です。保険金額は、年齢や収入、家族構成、ライフステージによって一定の傾向があるため、自分の状況に最も近いところを参考にしてみてください。

まずは自分や自分の家族の必要保障額を「世帯主が亡くなった後の収入−世帯主が亡くなった後の支出」の式で計算し、保険金額と保険料を決めていくのがおすすめです。