40代におすすめの生命保険は？選び方や見直し方を解説

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まずは40代の生命保険加入率と平均年間払込保険料についてみていきましょう。

40代男女の生命保険加入率は、男性が86.1%、女性が86.3%となっています。この表から全世代平均よりも上回り、最も多くの方が加入している世代であることがわかるでしょう。

40代の加入率が高水準である背景には、収入の増加や子どもの進学などが考えられます。親の責任が大きくなり、保険の必要性が高まっているのです。

また、収入増加に伴う住宅や車の購入など大きな出費を伴うイベントも考えられるでしょう。今後住宅や車の購入を検討している方は、あわせて生命保険の見直しも検討してみてください。

仮に病気などで入院したり死亡したりすることがあると、収入が途絶えてしまい家庭の生活に大きな影響が出てしまいますよね。

上の表からわかる通り、40代男性の入院理由で最も多いのが「精神及び行動の傷害」です。仕事で責任のある立場になり、ストレスを抱え込みうつ病などの精神疾患にかかりやすい傾向があります。

また、ストレスや食生活の乱れなどから生活習慣病にかかる人も増え始めます。

※参考：厚生労働省「患者調査」平成29年度

40代女性に起こり得るリスク

医療の進歩などの影響もあり、高齢出産をする女性が増えていますが、出産は基本的に母体にリスクを伴うものであるうえに、高齢というリスクがプラスされるため女性の身体に負担がかかります。

40代は生命保険の見直しに最適なタイミング

40代はライフステージの変化に伴い、生命保険を見直すのに絶好のタイミングです。多くの方が結婚や子どもの誕生時に加入した保険が、この年代で見直しが必要になるケースが少なくありません。

また、家庭状況の変化により以前の保障内容が現状に合わなくなっていることも多いです。

40代の生命保険の見直しポイント

40代で生命保険の見直しをする際は、以下のポイントを考慮しながら、生命保険の保障内容を再検討しましょう。

医療保険やがん保険での備えも大事

40代になると、なんとなく体調不良だったり健康診断で指摘項目があったりと、健康面で不安なことが出てくる人も増えてきます。

40代におすすめの生命保険の選び方【男性・女性】

ここからは、40代におすすめの生命保険の選び方を男女別にご紹介していきます。

40代男性におすすめの生命保険

40代になると、子どもの進学やキャリアアップ、収入の増加など、生活環境が大きく変わることが多くなります。家族のため、そして自分の健康に備えるためにも、今一度保険の見直しや新規加入を検討しましょう。

死亡保険

死亡保険は、万が一のことがあったときにまとまったお金を受け取れる保険です。数百万円から数億円用意できるため、当面の生活費や子どもの教育資金を確保できます。

定期保険と収入保障保険は、保険期間が定められている死亡保険です。「子どもが独立するまで」「できるだけ保険料を抑えたい」という方はこちらを検討してみてください。

終身保険は一度加入したら一生涯保障される終身型の死亡保険です。「更新後の保険料上昇を抑えたい」「貯蓄としても活用できる保険に加入したい」という方は検討してみてください。

医療保険

医療保険は病気やケガでの入院・手術に対して保障する保険です。保険金がおりる範囲が広いため、一つ持っておくとさまざまな病気に対応できます。

医療保険は「治療費を保険で用意したい」「自分が病気になっても貯金には手をつけたくない」という方におすすめの保険です。

就業不能保険

就業不能保険は、長期間働けなくなってしまったときに給料のような形で受け取れる保険です。医療保険ではカバーできない在宅療養や介護状態に備えられるため、長期間の休業にも対応できます。

毎月入ってきていた給料が減額したりなくなったりしてしまうと、固定費や治療費の支払いが不安になりますよね。そのようなときに就業不能保険があれば、不安を解消できるのです。

就業不能保険は医療保険とセットで加入することで、相互の弱みを補完し合えます。より充実した保障で近い将来に備えたい方は、検討してみてください。

40代女性におすすめの生命保険

40代女性はライフスタイルや働き方に応じて、必要な保険が変わってきます。専業主婦の方やパートタイムで働く方、または家計を支える世帯主の方、それぞれに合った保険を選ぶことが重要です。

以下では、40代女性におすすめの保険を紹介します。

医療保険（女性保険）

40代女性は医療保険の加入をおすすめします。なぜなら病気やケガなど広範囲の症状に対して保険金がおりるからです。

医療保険は独身でひとり暮らしの方や、夫婦共働きで家計を支えている方などにおすすめの保険です。「貯蓄を崩したくない」という方も検討してみると良いでしょう。

がん保険

40代女性はがん保険の加入も検討してみましょう。男性よりも女性の方が若年性のがんに罹患する可能性が高いからです。

国立がん研究センターの調査によると、年齢階級別のがん罹患リスクは40歳から49歳までが2.2倍、50歳から59歳までは1.5倍女性の方が高いことが明らかになっています。

また、がん保険は一度がんにかかってしまうと、以降の加入が厳しくなる傾向にあります。今のうちに備えて、もしものことがあっても治療に集中できるようにしましょう。

死亡保険

40代女性は死亡保険の加入も検討してみましょう。自分に万が一のことがあったときでも、残された家族が経済的に困窮するリスクを軽減できます。

死亡保険に加入すると、まとまった一時金を用意できます。数百万円から数千万円程度用意できるため、葬儀代や教育資金など幅広く利用可能です。

例えば世帯主として家計を支えている方や子どもの教育資金のために働いている方は、医療保険やがん保険よりも優先的に用意する必要があります。

40代におすすめの生命保険の選び方【独身・既婚・子ども・共働き】

ライフスタイル別にどのような保険を選べばいいか考えてみましょう。

独身の場合

独身の方は、生存中の保険を中心に検討していきましょう。生きている間の保険を充実させることで、長期間働けなくなってしまった場合でも生活の破綻を防げます。

具体的に検討すべき保険は「医療保険」「就業不能保険」「がん保険」の3点です。特に医療保険は広範囲の費用を工面できるため、優先的に検討してみてください。

在宅療養や介護状態で長期間働けないときに給料のような形でお金を受け取れます。

40代の生命保険に関するよくある質問

最後に、40代の生命保険に関するよくある質問に回答していきます。