ファイナンシャルプランナー（FP）相談で注意すべき4つのこと

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ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

そもそもファイナンシャルプランナー（FP）とは何か、相談前に知っておくべき基本情報について解説していきます。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、人生の夢や目標を経済的な側面からサポートする専門家のことです。普段生活している中で抱えている家計の悩みや、相談者も気づいていない潜在的な問題を解決へと導きます。

お金に関する価値観や資産状況は相談者によってさまざまです。ファイナンシャルプランナーは特性に合わせたヒアリングを実施し、現状を分析してきます。

広い人脈を持っているファイナンシャルプランナーは、相談だけでなくネットワークを活かして弁護士や公認会計士などの専門家を斡旋してくれます。このようにさまざまな手段を用いて、相談者の問題解決へと導いてくれるのです。

ファイナンシャルプランナーに相談できること

ファイナンシャルプランナー（FP）には、以下のような幅広い内容について相談が可能です。それぞれのプランナーには得意分野があるため、あらかじめ相談内容を明確にしておくと良いでしょう。

なお、「税制」「資産運用」「相続」などの分野は、FPが扱うには追加の資格や専門的な知識が必要になる場合もあります。

ファイナンシャルプランナーの専門分野

上図のように、FP（ファイナンシャル・プランナー）の専門分野は大きく6つに分類できます。

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーは主に次の4種類に分けられます。

希望する相談内容に応じて、相談すべきファイナンシャルプランナーの種類が異なるため、事前にその違いを把握しておきましょう。

IFAは資産運用に特化した専門家であり、ファイナンシャルプランナーとは業務内容が異なるため、間違って相談しないように注意が必要です。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談が危険と言われる理由

お金に関する相談をする際、ファイナンシャルプランナー（FP）に頼るのは有効な手段ですが、「危険だからやめておいた方がいい」といった意見も耳にします。

そこで以下では、ファイナンシャルプランナーへの相談が「危険」と言われる5つの理由を解説します。今後相談を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

①相談が有料な可能性があるから

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は、場合によっては有料になることがあります。予想外の費用が発生して「相談しなければよかった」と後悔するケースもあるようです。

有料相談と知らずに契約してしまったり、相談時間の延長によって料金が膨らむケースもあります。

出典：相談料の目安（有料相談） | 日本FP協会

②ニーズに合ったプランがない可能性があるから

ファイナンシャルプランナー（FP）の提案が必ずしもニーズに合ったものとは限りません。これは相談内容が不明確だったり、取り扱う商品の幅が限られていることが原因です。

例えば、保険相談窓口では、店舗ごとに取り扱う保険会社の数が異なり、数十社程度の差があることも珍しくありません。そのため、選んだFPによっては、自分のニーズに合った選択肢が提示されないことがあります。

問題点が漠然としていても相談は成立しますが、よりニーズに合った提案を受けたい方は、予め調べてから相談に臨むと良いでしょう。

③ファイナンシャルプランナーの知識が薄い可能性があるから

担当するファイナンシャルプランナー（FP）によっては、特定の分野に関する知識が薄い可能性もあります。

例えば保険に関する相談をしたい方が不動産会社のファイナンシャルプランナーに相談した場合、思うような回答が得られない可能性が高いです。

このように、相談したいジャンルに合っていないファイナンシャルプランナーを選んでしまうと、相談した時間が無駄になってしまう可能性があるのです。

④意見が偏っている可能性があるから

ファイナンシャルプランナーによっては、意見が偏っている可能性があります。まったく意図していない回答になる可能性もあるため、危険といわれてしまうのです。

万が一相性の悪い担当者に当たってしまった場合は、担当者の変更をお願いするか、別の店舗を利用することをおすすめします。

出典：顧客本位の業務運営に関する情報｜金融庁

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット・デメリット

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することにどんなメリットとデメリットがあるのでしょう。それぞれについて説明します。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット

メリット①専門知識に基づいたアドバイスがもらえる

参照：ほけんのぜんぶ公式サイト

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談すると、保険や家計管理、資産運用など、具体的なお金の悩みに対して的確なアドバイスを受けられます。

FPは複雑な金融商品や制度の仕組みをわかりやすく説明し、選択肢を整理する手助けをしてくれる心強い存在です。

たとえば、「保険に入りたいけれど、どれが自分に合っているかわからない」といった場合、収入や支出、資産の状況を分析し、適切な保険や運用方法を提案してくれます。

メリット②ライフプランに合わせた解決策を提案してもらえる

ファイナンシャルプランナーは豊富な経験と知識を活かして、あなたのライフプランに合わせた解決策を提案してくれます。

相談者の希望や課題に合わせて、さまざまな方法を一緒に考え、最も効果的な選択肢を見つけることが可能です。

例えば、保険の見直しでは新たな保険商品を提案してくれたり、教育資金の相談では学資保険やNISAといった具体的な選択肢を提示してくれるでしょう。

このように、プロならではの視点で複数の解決策を提案してもらえる点が、ファイナンシャルプランナーに相談する大きなメリットです。

メリット③気づかないうちに損することを防げる

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することで、保険や各種ローンをライフステージに合わせて適切に見直し、気づかぬうちに損をすることを防げます。

例えば、契約から20年以上が経過した医療保険をそのまま放置していると、いざ病気やケガで使いたい時に、当初契約した内容では十分な金額が支払われないことがあります。

このようなリスクを避けるためにも、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、必要な見直しや改善策を提案してくれるのです。

マネーアドバンス

マネーアドバンスの基本情報

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい内容

最後に、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する際に、特におすすめの相談内容をご紹介します。

①ライフプランニング

相談したいことの1つ目は、ライフプランニングです。

ライフイベントには子供の進学や独立、定年などのほか、独立して開業することや定年後の海外旅行など叶えたい夢なども含まれます。

夢や安定した老後生活を実現するための資金が足りない場合は、資金計画を見直さなければなりません。

②生命保険を中心としたリスク管理

相談したいことに2つ目は、生命保険や損害保険などによる万一の時のリスク管理です。

生命保険会社の営業職員に勧められるがままに生命保険に加入したり、インターネット通販でとりあえず保険に加入したりしている人も多いと思います。

保障内容を見直すことで家庭に適したリスク管理ができ、場合によっては保険料を節約することもできます。

③貯蓄や投資などの資産運用

貯蓄や投資などの資産運用について適切に進められているか、不安に感じている方も多いでしょう。ファイナンシャルプランナー（FP）に相談すれば、自分に合った資産運用の方法をアドバイスしてもらえます。

日本では預貯金中心の方が多い一方で、株式や投資信託を活用している方もいます。理想的なのは、急な出費に備えて一定額を手元に残しながら、長期資金はリスクを分散して運用利回りを高めることです。

特に、子どもの教育資金や老後の生活資金など、長期的な資産形成については専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。

注意！ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できない内容

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する幅広い悩みをサポートしてくれる存在ですが、一部相談できない内容もあります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談をおすすめできない項目は以下の通りです。

①確定申告の書類作成

ファイナンシャルプランナー（FP）に確定申告の書類作成を代行することはおすすめできません。なぜなら確定申告の書類作成は税理士法に則って税理士が代筆しなければならないからです。

では、ファイナンシャルプランナーはどこまでならやってくれるのかというと、一般的な税務の解説や仮定レベルの税額計算までは担当しても問題ありません。

②遺言書の作成指導

ファイナンシャルプランナー（FP）は遺言書の作成指導を行うことはできません。遺言書の作成に関する具体的な指導や内容が法律に適合しているかのチェックは、弁護士資格を持つ者にしかできないからです。

ファイナンシャルプランナーは遺言書に関する一般的な説明や、どのような手順で作成するべきかのアドバイスを行うことはできます。

また、遺言書の証人になることも可能です。ただし、遺言書の内容が法律に従っているかを確認したり、作成の手続きを代行したりすることはできません。

参考：知っておきたい遺言書のこと。無効にならないための書き方、残し方 | 政府広報オンライン

③法律に関する相談

ファイナンシャルプランナー（FP）は法律に関する相談を受けられません。資格を持たないファイナンシャルプランナーが相談に乗ると、弁護士法に抵触してしまうからです。

④資産の管理や個別銘柄の売買指導

ファイナンシャルプランナー（FP）に資産の管理や個別銘柄の売買タイミングについてアドバイスを求めることはできません。

なぜなら、ファイナンシャルプランナーは金融商品取引業者として内閣総理大臣からの承認をもらっていないからです。

参考：無登録業者との取引は要注意！！ ～無登録業者との取引は高リスク～｜金融庁

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に関するアンケート調査

当サイトではファイナンシャルプランナー（FP）への相談目的などユーザーの意図を把握するため、実際にFPに相談した経験がある方を対象に独自のアンケート調査を行いました。

ここではアンケート調査の結果を掲載しておりますので、これからFP相談をしようと思っている方はぜひチェックしてみてください。

※アンケート調査の概要はこちら

Q. 何についてFPに相談しましたか？

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談した内容について尋ねたところ、半数の回答者が「保険の加入や見直し」に関する相談をしたと回答しました。

また、ファイナンシャルプランナーはお金全般に関する専門家であるため、保険以外にも投資や資産運用、老後資金の準備などについて相談している人も多いことがわかりました。

この結果から、ファイナンシャルプランナーは保険にとどまらず、将来の資産形成やライフプラン全般において重要な相談相手であることがうかがえます。

Q. 直近のFP相談料はいくらぐらいでしたか？

ファイナンシャルプランナー（FP）相談をした方に直近のFP相談料がいくらだったかを尋ねたところ、7割以上の方が『無料』と回答しました。

保険の加入や見直しを考えている人は、「まずFPに相談してみてから検討したい」という人も少なくないはずです。

そのため、無料で気軽に相談できるファイナンシャルプランナー相談窓口等を利用する人が多いのでしょう。

Q. FP相談してみて満足していますか？

Q. （満足・とても満足と答えた方に）満足と答えた理由は何ですか？

ファイナンシャルプランナー（FP）相談をして満足した理由に当てはまるものを尋ねたところ、43.3%の人が「説明がわかりやすかった」と回答していました。

このことから、FPが保険やお金に詳しくない人でも理解しやすいように説明してくれる点が評価されていることがわかります。

Q. またFP相談を利用したいですか？

またファイナンシャルプランナー（FP）相談したいと思うかを尋ねたところ、「利用したい」と「どちらかといえば利用したい」と回答した人で90%を占めており、実際に相談した人からの評価は高いと判断できます。

ライフステージやライフスタイルの変化に伴い、保険やお金に関する悩みや不安は人生で何度も出てくるはずです。そんなとき、頼れる専門家がいるのは大変心強いでしょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談に関するよくある質問

最後に、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に関するよくある質問にお答えしていきます。ぜひ参考にしてください。

まとめ

本記事では「ファイナンシャルプランナー（FP）に気軽に相談するのは危険ではないのか？」と悩んでいる人に向けて、相談時の注意点をまとめてご紹介しました。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときに注意すべき事項は以下の5つです。

• ファイナンシャルプランナーの種類を理解する
• 料金について確認する（無料か、有料か）
• 相談内容を明確にする
• ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解する
• 初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

専門知識や経験、コミュニケーション力、中立性などを判断材料として、自分にあったファイナンシャルプランナーを探しましょう。

相談内容は、現状を把握し将来に備えるために「ライフプランニング」や「リスク管理の見直し」などがおすすめです。