20代におすすめの医療保険は？男性・女性別に選び方を解説

20代は若く、将来の目標を叶えるために学生生活を送っている人もいれば、仕事で毎日忙しく働いている人もいるでしょう。そんな元気な20代に、果たして医療保険なんて必要なのでしょうか？

結論からいうと、独身で健康な若い20代こそ医療保険への加入がおすすめです。

本記事では、20代に医療保険がおすすめな理由と必要・必要ない人の特徴、男性・女性別に最適な選び方を詳しくご紹介します。

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以下の表は入院時にかかった自己負担費用を表しています。約３人に1人の方が1度の入院で10万円から20万円を支払っていることがわかるでしょう。

入院1日あたりにかかる金額は1万円から2万円が多数を占めています。このことから、短期間の入院でも経済的な損失が大きいことがわかるでしょう。

20代で医療保険が必要な人・不要な人

20代は他の年代と比較して安い保険料で医療保険に加入できるとはいえ、すべての人が加入しなければならないわけではありません。

ここでは、20代で医療保険が必要な人と必要のない人を具体的に紹介します。

20代で医療保険が必要な人

20代で医療保険が必要な人をひとことでまとめると、「急な医療費の負担で、家計が苦しくなる人」です。もう少し具体的に言うと、次のような特徴のある人です。

貯蓄が少ない人

貯蓄が少ない人は、1回の医療費負担で生活に影響が出てしまうため、医療保険への加入がおすすめです。

手厚い保障を受けたい人

医療費は、自分がどのような医療を受けたいかによっても異なってきます。もちろん、良い医療サービス、つまり手厚い保障を選べば医療費は高くなってしまいます。

そのため、手厚い保障を希望するものの、その医療費を自分で負担するのが難しい場合は、医療保険が必要といえるでしょう。

こうした予期しない負担にも対応できるのが医療保険です。ケガや病気で身体的・精神的にダメージを受けた際に、加入していて良かったと感じることが多いでしょう。

20代で医療保険が必要ない人

逆に医療保険が必要ない人は、急な入院や手術を受けて医療費を支払っても生活に影響が出ないほど「十分な貯蓄がある人」です。

また、貯蓄があっても、その貯蓄に手をつけたくない人もいるはずです。そのような場合は、医療保険を活用するのがいいでしょう。

20代で医療保険に加入するメリット・デメリット

続いて、20代で医療保険に加入するメリット・デメリットを紹介します。

医療保険に加入するメリット

20代で医療保険に加入するメリットは、大きく分けて次の4点です。

それぞれについて解説します。

❶ 少額の保険料負担で高額な医療費をまかなえる

医療保険に加入すれば、少額の保険料負担で、高額な医療費をカバーできます。

具体的には、保険料を支払い、保険期間内に入院や手術などで医療サービスを受ける場合、その費用の一部または全額を保険会社から受け取れるのです。

収入や貯蓄が少ない20代にとって、高額な医療費リスクに備えられる医療保険は非常に頼れる存在になると言えるでしょう。

❷公的医療保険制度でまかないきれない支出に備えられる

医療保険の目的は、公的医療保険制度の不足分を補填することです。

医療保険に加入していれば、公的医療保険制度を活用しても高額になった医療費に備えられます。また、公的医療保険制度の対象外となっている先進医療や薬を活用したときの医療費もまかなえます。

❸特約を付加することで保障を充実させられる

自分が最も気になる保障を、特約として柔軟に備えられるのが医療保険のメリットです。

医療保険には、次のようなさまざまな特約があります。

特約を追加することで、個々のライフスタイルやリスクに合わせた保障を得られます。これにより、予期せぬ医療費や治療にかかる費用をより確実にカバーでき、家計への負担を軽減することができるのです。

自身や家族の健康状態やライフスタイルに合わせた特約を選択することで、より効果的に医療保険を活用できるでしょう。

❹保険料が生命保険料控除や介護保険料控除の対象となる

医療保険の保険料は、生命保険料控除の対象となります。

生命保険料控除は保険の種類によって、次の3つに分類されます。

医療保険の保険料は、介護医療保険料控除の対象になります。払込保険料額と、控除される金額の関係は次の表のようになっています。

控除額は、3種類それぞれの控除枠で上限4万円、3種類合わせて12万円となっています。つまり医療保険の保険料は、所得から最大で4万円を控除できるということです。

医療保険に加入するデメリット

一方の20代で医療保険に加入するデメリットは、次の2つです。

❶病気・ケガがなければ掛け捨てになる

掛け捨て型の医療保険は保険料が掛け捨てです。つまり満期保険金などはなく、病気・ケガをしなければ一切の保険金を受け取れません。

また、途中解約しても、解約返戻金はありません。ただし、万が一の病気・ケガがあれば高額な医療費でもまかなえます。

ただ、歳を重ねるほど病気・ケガのリスクは高まるため、医療保険の必要性も高まっていきます。

入院日数で選ぶ

＜平成20年の調査による平均入院日数＞

20代男性におすすめの医療保険【独身・既婚】

以下では、20代男性におすすめの医療保険を「独身」と「既婚」に分けて解説します。

20代の独身男性におすすめな医療保険

健康に自信があり、家族に迷惑をかけることがない20代の独身男性でも、医療保険の必要性は無視できません。

20代は働き始めたばかりで十分な貯蓄がない人も多く、急な治療費を支払えないかもしれません。そのため、まずは入院や手術の費用をカバーできる最低限の医療保険に加入することが大切です。

加えて、生活習慣病に備えるためのプランや、スポーツをしている場合はケガに対応した特約が付けられる医療保険も検討すると良いでしょう。

ここまで20代におすすめの医療保険について解説してきましたが、実際に加入する際に「自分で最適な保険を選べるか不安」と思う方も多いでしょう。

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20代におすすめの医療保険まとめ

本記事では、20代に医療保険をおすすめする理由や必要な人・不要な人の特徴、最適な選び方などを詳しくご紹介しました。

20代は男性・女性ともに、医療保険の加入率があまり高くありません。しかし、これから出産や妊娠、住宅の購入などさまざまなライフイベントが控えている20代だからこそ、独身で若いうちに加入しておく必要があるといえます。

医療保険の加入を検討している20代の方は、ぜひ本記事を参考に自分に合った保険を探してみてください。