監修者岡田行史
人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
毎月なにかと出費がかさむ生活費。少しでも安く・お得にしいという方がほとんどでしょう。
実は、生活費の支払いをクレジットカードに切り替えるだけで、毎月の支払いがお得になる可能性が高まります。
そこで今回は、生活費の支払いにクレジットカードがおすすめの理由を解説。生活費の支払いにおすすめな高還元クレジットカードをランキング形式で紹介しています。
目次
生活費はカード払いがおすすめ！４つの理由
生活費の支払いはクレジットカードがおすすめです。
まずは「なぜ生活費の支払いにクレジットカードがお得なのか」その理由を確認しましょう。
生活費をクレジットカードで支払うメリットは主に以下４つです。
- 支払いでポイントが貯まる
- お金の管理が楽
- 手数料負担を減らせる
- カードの特典が受けられる
それぞれ解説していますので、ぜひ確認してみてください。
1支払いでポイントが貯まる
生活費にカード払いがおすすめな理由１つめは、ほとんどの場合でポイントが貯まることです。
クレジットカードでは、ほぼ全ての場合で利用金額に応じてポイント還元が受けられます。
その場合、生活費をクレジットカードで支払えば、200円あたり1〜2ポイントが貯まります。
貯まったポイントは、
- 買い物代金から差し引き
- キャシュバック
- 景品・商品、ギフト券と交換
- マイル・他社ポイントに移行
など、カードによって様々な使い方が可能です。
2お金の管理が楽
生活費にカード払いがおすすめな理由２つめは、お金の管理が楽になることです。
クレジットカードは、毎月決まった日に自動で引き落としされるのが特徴です。
- 電気・ガス・水道などの公共料金
- 携帯電話代
- プロバイダー料
などの固定費をクレジットカード払いにすることで、支払い忘れを防げるのはもちろん、ポイント還元の対象であればポイントがコツコツ貯まります。
また、毎月届く明細書が家計簿代わりになるため、わざわざレシートを集めて家計簿をつける必要もありません。
3手数料負担を減らせる
生活費にカード払いがおすすめな理由３つめは、手数料負担を減らせることです。
生活費を全て現金で工面する場合、銀行のATM手数料を取られるケースも少なくありません。
楽天銀行などのネット銀行では、月に無料で引き出せる回数が決まっている場合もあります。
一方、クレジットカード払いでは手数料がかかりません。クレジットカードの手数料は、全て加盟店が負担しています。
手数料がかかるイメージを持つ方も多いクレジットカードですが、消費者には一切の手数料負担なく決済可能です。
また、公共料金や携帯代を現金払いにしている場合、振り込み用紙を払い忘れると延滞手数料が発生します。
生活費の支払いをクレジットカード中心にすれば、基本的には手数料の心配なく様々な支払いができます。
クレジットカードの手数料負担を０にするには、一括払いを選択しましょう。
4カードの特典が受けられる
生活費にカード払いがおすすめな理由４つめは、カードの特典が受けられることです。
クレジットカードには、カード毎に特典が付帯しています。
クレジットカードの特典には、
- 買い物代金の割引
- ケータイ料金の割引
- 飲食店での優待
- 特定サービス・店舗での割引
など、生活費がお得になるものも多くあります。
ポイント還元があるだけでなく、様々なサービス・特典を受けられることが、生活費をクレジットカードで支払うメリットです。
クレジットカードで生活費はどのくらいお得になる？
毎月の生活費をクレジットカード払いにすると「具体的にどのくらいお得になるのか気になる」という方も多いのではないでしょうか。
そこで、毎月の生活費をクレジットカード払いにした場合、貯まるポイントをシミュレーションしています。
シミュレーションする生活費は、総務省統計局が発表している「二人以上の世帯の家計消費（平成29年度）」を参照。以下、表にまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。
毎月の生活費をクレジットカード（還元率1.00%）で支払った場合
| 支出内訳 | 金額（ポイント） |
| 食費 | 72,866円（728ポイント） |
| 住居 | 16,555円（165ポイント） |
| 光熱・水道 | 21,535円（215ポイント） |
| 家具・家事用品 | 10,560円（105ポイント） |
| 被服及び履物 | 10,806円（108ポイント） |
| 保健医療 | 12,873円（128ポイント） |
| 交通・通信 | 39,691円（396ポイント） |
| 教 育 | 11,062円（110ポイント） |
| 教養娯楽 | 27,958円（279ポイント） |
| その他の消費支出 | 59,120円（591ポイント） |
| 合計 | 283,027円（2830ポイント） |
毎月の生活費をクレジットカード払いした場合、1ヵ月で貯まるポイントは約2,800ポイントです。
世帯人数や地域によって生活費は大きく異なりますが、ポイント還元を鑑みれば、クレジットカードの方がお得になることは間違いないといっていいでしょう。
現金で生活費を支払っている方は、ぜひクレジットカードへの変更を検討してみてください。
生活費がお得になるクレジットカードの選び方
生活費がお得になるクレジットカードを選ぶのには、重要なポイントがあります。
クレジットカードの特徴は、カードによって様々。カードの選び方ひとつで生活費はグンとお得になります。
ここでは、生活費がお得になるクレジットカードの選び方を解説しています。
３つのポイントを知っているだけで、入手すべきカードの特徴がわかりますので、ぜひ参考にしてみてください。
1還元率を重視する
生活費がお得になるクレジットカードを選ぶなら、ポイント還元率を重視しましょう。
ポイント還元率とは
還元率が高いクレジットカードほど、同額の生活費でも、より多くのポイントが貯ま流ことが期待できます。
クレジットカードのポイント還元率は平均0.50%程度。還元率が1.00%を超えると、高還元のクレジットカードといえます。
還元率別！生活費で貯まるポイントを比較
例、毎月の生活費10万円分をクレジットカードで支払った場合
| 還元率 | 貯まるポイント１ヶ月/1年 |
| 1.20% | 1,200ポイント/14,400ポイント |
| 1.00% | 1,000ポイント/12,000ポイント |
| 0.50% | 500ポイント/6,000ポイント |
1ヵ月の生活費で貯まるポイントを比較すると、一見還元率ごとに大きな違いは無いように見えます。
生活費の支払いに使うクレジットカードは、ポイント還元率が高いものが断然おトクといえるでしょう。できれば還元率1.00%以上の高還元カードを選びましょう。
2年会費永遠無料
生活費の支払いに使うクレジットカードは、年会費無料のカードがおすすめです。
クレジットカードには、年会費無料カードと有料カードがあります。
基本的にクレジットカードの年会費は、ほとんどの場合サービスや保険の充実度と比例しています。
サービスが充実した年会費有料カードは出張や旅行が多い方にメリットがあるものの、生活費の支払いが主な目的の方にとっては、あまりメリットがないと考えられます。
生活費をお得に支払うのであれば、年会費無料の高還元カードで十分でしょう。年会費無料であれば、維持コストがかかる心配もないため、安心してカードが使えます。
3サブカードがあると便利
生活費の支払いにクレジットカードを利用するなら、サブカードがあると便利です。
サブカードとは
サブカードを上手に活用することで、生活費をよりお得にすることができます。
サブカードには、生活費がお得になるサービス・特典が付帯しているものを選ぶことがおすすめです。
例えば、
- スーパー
- 携帯
- ガソリン
- 公共交通機関
などの割引が受けられるカードです。
生活費の支払いにおすすめ！人気クレジットカード３選
1JCB CARD W
JCB CARD Wは、18〜39歳以下限定のクレジットカードです。
JCB CARD Wは、通常のJCBカードに比べて、いつでもポイント2倍。常にポイント還元率が1.00%を上回る高還元カードです。
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1.00% |
| 国際ブランド | VISA/JCB/Mastercard/Union Pay |
| 審査可能年齢 | 18〜39歳 |
JCBカードWのキャンペーン情報
- ＼新規入会限定／Amazon.co.jpでの利用で最大10,000円キャッシュバック！
- さらに、抽選で10万円分のJCBギフトカードプレゼント
期間：2021年10月1日（金）～12月7日（火） - 家族カード入会で最大4,000円分プレゼント
- 友達に紹介で最大5,000円相当プレゼント
- キャッシング枠30万円以上の申し込みで200円プレゼント＋利用で3,000円キャッシュバック
期間：2021年10月1日（金）～2022年3月31日（木）
2リクルートカード
リクルートカード は、ポイント還元率1.20%の高還元カードです。
- 通勤・通学のSuicaチャージ
- 携帯料金
- 光熱費
など、各種固定費の支払いが可能。生活費でお得にポイントを貯めることができます。
貯まったポイントはPontaポイントに交換できたり、様々なサービスで使ったりできます。
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1.20% |
| 国際ブランド | VISA/JCB/Mastercard/Union Pay |
| 審査可能年齢 | 18歳以上 |
3楽天カード
楽天カードは、楽天市場で決済に使用すると楽天ポイントが3倍貯まるクレジットカードです。
ポイント還元率は、常時1.00%以上。2015年12月17日以降に申込・発行された楽天カードには楽天ポイントカードの機能が付いています。
ポイントを貯めやすく・使いやすいため、生活費の支払いに適した1枚といえます。
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1.00% |
| 国際ブランド | VISA/JCB/Mastercard/Americanexpress |
| 審査可能年齢 | 18歳以上 |
生活費をお得にクレジットカード払いにする3つの方法
生活費をクレジットカード払いにすると、ポイントが貯まりお得です。しかしさらにお得にクレジットカードを活用する、次のような方法があります。
- 決済を1枚のクレジットカードにまとめる
- 家族カードを活用する
- キャンペーンを狙う
1決済を1枚のクレジットカードにまとめる
生活費の支払いに使うクレジットカードを、1枚にまとめるとさらにお得です。なぜなら、多くのポイントが貯まり、利用できるサービスの幅が広がるからです。
例えば3枚のクレジットカードを同時に使って、それぞれに1,000ポイントずつ貯めるよりも、1枚に3,000ポイントあった方がより高価な商品・サービスなどに交換できますよね。
2家族カードを活用する
家族カードを活用すると、効率的にポイントを貯められさらにお得です。
3キャンペーンを狙う
クレジットカード会社では、次のようなキャンペーンが行われることがあります。
- 特定店舗でのカード利用でポイント還元率アップ
- 一定期間のカード利用でポイント還元率アップ
- 特定の手続きでポイント付与サービス
上記のようなキャンペーンを積極的に利用すれば、お得にポイントを貯められますよね。アプリやメールで宣伝されていることが多いので、こまめにチェックしてみましょう！
ここまで、生活費の支払いにクレジットカードがおすすめな理由とおすすめのクレジットカードをランキングで紹介してきました。
毎日の生活費を現金からクレジットカードに変えるだけで、ポイントが貯まったり特典が受けられたり、1年間にかかる生活費は驚くほどお得になります。
生活費の支払いにおすすめのクレジットカードは以下３枚でした。
- リクルートカード
- JCB CARD W
- 楽天カード
どのカードもポイント高還元。年会費永年無料ですので、気軽に申し込んでみてください。
ぜひクレジットカードを上手に活用して、生活費をお得にしましょう。
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