生活費はクレジットカード払いがおすすめ！人気10枚を徹底比較

シミュレーションする生活費は、総務省統計局が発表している「二人以上の世帯の家計消費（平成29年度）」を参照。以下、表にまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

毎月の生活費をクレジットカード（還元率1.00%）で支払った場合

世帯人数や地域によって生活費は大きく異なりますが、ポイント還元を鑑みれば、クレジットカードの方がお得になることは間違いないといっていいでしょう。

現金で生活費を支払っている方は、ぜひクレジットカードへの変更を検討してみてください。

生活費の支払いにおすすめ！人気クレジットカード10選

生活費の支払いで特におすすめなクレジットカードは以下の3選です。

ポイント還元率が高く、生活費の支払い以外でも使いやすいので迷ったら上記の中から検討すると良いでしょう。

以下の比較表も参考に自分に合ったカードを探してみてください。

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生活費の支払いに おすすめな クレジットカード	JCB CARD W	三菱UFJカード VIASOカード	三井住友カード（NL）	ライフカード	エポスカード	イオンカード セレクト	リクルートカード	dカード	楽天カード	セブンカードプラス
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	無料	無料
基本 ポイント還元率	1.0%	0.5%～1.0%	0.5%	0.3%	0.5%	0.5%	1.0%	1.0%	1.0%	0.5%
審査可能年齢	18〜39歳	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上
入会特典	最大20,000円 キャッシュバック	最大10,000円 キャッシュバック	最大で5,000円分 プレゼント※	最大15,000円 キャッシュバック	最大2,000円分 ポイントプレゼント	最大12,000円相当 もらえる	最大6,000円分相当 ポイントプレゼント	最大2,000ポイント もらえる	最大5,000ポイント プレゼント	最大6,600ポイント プレゼント
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※条件：新規入会＆スマホのタッチ決済3回利用、期間：2024年4月22日～2024年6月30日

1JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 生活費の支払いでも還元率1.0%
• 優待店ならクレジットカード払いでポイント最大21倍
• 年会費永年無料
• タッチ決済対応でスピーディーな支払いができる

JCB CARD Wは、18〜39歳以下限定のクレジットカードです。

JCB CARD Wは、通常のJCBカードに比べて、いつでもポイント2倍。常にポイント還元率が1.0%を上回る高還元カードです。

3三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、セキュリティに配慮したナンバーレスデザインが特徴のクレジットカードです。年会費は永年無料なので、クレジットカードの維持コストは不要です。

対象のコンビニ・飲食店などでVisaのタッチ決済またはMastercard®タッチ決済でで支払えば、ポイント還元が最大7%還元になります※。

6イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオングループ店舗でよくお買い物をする方に適したクレジットカードです。各種公共料金の支払い1件につき毎月5WAONポイントが付与されるので、生活費の支払いにも利用できます。

毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」は、全国のイオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンターなどの店舗でカードを利用すると、お買い物代金が5％OFFとなります。

7dカード

dカードは年会費永年無料ながら、通常1.00%の高いポイント還元率が魅力のクレジットカードです。年間最大1万円分のケータイ補償やETCカード初年度無料など嬉しい特典が利用できます。

ドコモケータイの利用者で料金プラン「ahamo」を利用している方はさらにお得です。毎月の支払いをdカードに設定することで、データ量を1GBボーナスとして無料付与されます。

8リクルートカード

リクルートカード は、ポイント還元率1.2%〜4.2%の高還元カードです。

• 通勤・通学のSuicaチャージ
• 携帯料金
• 光熱費

など、各種固定費の支払いが可能。生活費でお得にポイントを貯めることができます。ポンパレモールなどのリクルートサービスでクレジットカード払いすれば、還元率は最大4.2%にアップします。

貯まったポイントはPontaポイントに交換できたり、様々なサービスで使ったりできます。

楽天カードは、楽天市場で決済に使用すると楽天ポイントが3倍貯まるクレジットカードです。

ポイント還元率は、常時1.0%以上。2015年12月17日以降に申込・発行された楽天カードには楽天ポイントカードの機能が付いています。

ポイントを貯めやすく・使いやすいため、生活費の支払いに適した1枚といえます。

10セブンカード・プラス

セブンカード・プラスのおすすめポイント

• セブン＆アイグループの対象店舗でポイント2倍
• nanacoチャージなどの併用でポイント三重取り
• 年会費永年無料
• 1ポイントから無駄なく使える

セブンカード・プラスは、セブンイレブンをはじめとしたセブン&アイグループの店舗での利用がお得なクレジットカードです。

貯まるポイントはnanacoポイントで、1ポイント1円として利用可能。セブン&アイグループ店舗での利用で還元率を常に2倍にすることが出来ます。

全国のイトーヨーカドーにて、カードを利用・提示すると毎月8のつく日は5％割引になります。

年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5%〜1.0%
国際ブランド	VISA/JCB
審査可能年齢	18歳以上
キャンペーン	新規入会で最大6,600 nanacoポイントプレゼント※

＼セブン-イレブン等でポイント3重取り／

セブンカード・プラス
最大6,600ポイントプレゼント

出典・注釈

セブンカード・プラス公式サイト

※2024年4月1日～ 2024年5月31日

生活費支払いにおすすめのクレジットカードランキング

ここまで当サイトがおすすめしたい生活費支払い向けのクレジットカードを何枚か紹介しました。生活費をクレジットカード決済すれば、コツコツポイントを貯めることができます。

また、上記でおすすめしたクレジットカードについて、発行スピードが早い順のランキングを作成しました。カードによっては即日で生活費をカード払いに切り替えられるので、ぜひチェックしてみてください！

	カード	発行スピード	公式サイト
1位	三井住友カード(NL)	最短10秒※	公式fa-arrow-circle-right
2位	エポスカード	最短即日	公式fa-arrow-circle-right
3位	イオンカードセレクト	最短即日	公式fa-arrow-circle-right
4位	三菱UFJカード VIASOカード	最短翌営業日	公式fa-arrow-circle-right

出典・注釈

※ 即時発行ができない場合があります。

生活費におすすめのクレジットカードはどう選ぶ？

クレジットカードの特徴は、カードによって様々。カードの選び方ひとつで生活費はグンとお得になります。ここでは、生活費がお得になるクレジットカードの選び方を解説しています。

３つのポイントを知っているだけで、入手すべきカードの特徴がわかりますので、ぜひ参考にしてみてください。

還元率が高いクレジットカードほど、同額の生活費でも、より多くのポイントが貯まることが期待できます。

クレジットカードのポイント還元率は平均0.50%程度。還元率が1.0%を超えると、高還元のクレジットカードといえます。

例、毎月の生活費10万円分をクレジットカードで支払った場合

還元率が高くなっても、生活費1ヶ月分だけでは大きな違いは無いように見えます。

生活費の支払いに使うクレジットカードは、ポイント還元率が高いものが断然おトクといえるでしょう。できれば還元率1.00%以上の高還元カードを選びましょう。

クレジットカードには、年会費無料カードと有料カードがあります。生活費の支払いに使うクレジットカードは、年会費無料のカードがおすすめです。

基本的にクレジットカードの年会費は、ほとんどの場合サービスや保険の充実度と比例しています。

サービスが充実した年会費有料カードは出張や旅行が多い方にメリットがあるものの、生活費の支払いが主な目的の方にとっては、あまりメリットがないと考えられます。

そのため、生活費をクレジットカード払いしたい方なら年会費無料の高還元カードで十分でしょう。年会費無料であれば、維持コストがかかる心配もないため、安心してカードが使えます。

3サブカードがあると便利

生活費の支払いにクレジットカードを利用するなら、サブカードがあると便利です。

サブカードには、生活費がお得になるサービス・特典が付帯しているものを選ぶことがおすすめです。例えば、

• スーパー、コンビニ
• 携帯
• ガソリン
• 公共交通機関

などの割引が受けられるカードです。

生活費をクレジットカード払いにすると、ポイントが貯まりお得です。しかしさらにお得にクレジットカードを活用する、次のような方法があります。

1決済を1枚のクレジットカードにまとめる

生活費を支払うクレジットカードは1枚にまとめるとさらにお得です。なぜなら、多くのポイントが貯まり、利用できるサービスの幅が広がるからです。

例えば3枚のクレジットカードを同時に使って、それぞれに1,000ポイントずつ貯めるよりも、1枚に3,000ポイントあった方がより高価な商品・サービスなどに交換できますよね。

2家族カードを活用する

家族カードを活用すると、効率的にポイントを貯められさらにお得です。

そのため、生計を同じくしている人なら、同時にカード決済をして、ポイントを貯められます。例えば本会員が、書店で本をカードで買っていると同時に、配偶者が別のショッピングセンターでカードを使えるといった具合です。

そうすれば、クレジットカードの利用率が上がって、より多くのポイントを貯められますよね。

3キャンペーンを狙う

クレジットカード会社では、次のようなキャンペーンが行われることがあります。

上記のようなキャンペーンを積極的に利用すれば、お得にポイントを貯められますよね。アプリやメールで宣伝されていることが多いので、こまめにチェックしてみましょう！

生活費をクレジットカードで支払うデメリット・注意点

賢く生活費を節約するために、生活費をクレジットカードで支払うデメリットや注意点も知っておきましょう。

使いすぎてしまう

クレジットカードは、手持ちの現金がなくても支払いすることができます。利用金額の管理をしないと使いすぎてしまう危険性があります。

せっかく作ったカードが利用できなければ意味がありません。使いすぎないようにしっかりと管理する必要があるでしょう。

ついつい使いすぎてしまった月は、後から分割・リボ払いにすることができるクレジットカードも存在します。支払い日に口座に現金が用意できない場合に利用しましょう。

しかし、過度な分割・リボ払いをすると手数料がかさんで現金による支払いよりも高くついてしまいますので、注意が必要です。

クレジットカードで支払えない料金がある

ほとんどの支払いでクレジットカードを利用することが出来ますが、中にはカード決済に対応していない料金があります。

ポイント付与対象外の場合もある

クレジットカードで生活費を支払うことで、ポイントを貯めることが出来ます。これによって現金払いよりもお得にすることが可能です。

しかし、ものによってはポイント付与の対象外となる料金もあるので、事前に確認しておきましょう。

まとめ

今回は、生活費の支払いにおすすめのクレジットカードとメリット・デメリットについて詳しくご紹介しました。

毎日の生活費をすべて現金からクレジットカードに変えるだけで、ポイントが貯まったり特典が受けられたり、1年間にかかる生活費は驚くほどお得になります。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカードは以下３枚です。