【最新】フリーローンおすすめ10選の金利比較！低金利なのは？

3千葉銀行 フリーローン

金利（実質年率）	1.4〜14.8%
利用限度額	800万円
担保	不要
保証人	不要
WEB完結	可能
申し込み条件	ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方 安定した収入（パート・アルバイトを含む）のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内（千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県）にある方（インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方） エム・ユー信用保証（株）の保証が受けられる方

7住信SBIネット銀行 フリーローン

金利（実質年率）	3.775%〜12.0%
利用限度額	1,000万円
担保	不要
保証人	不要
WEB完結	可能（※郵送あり）
申し込み条件	日本国内に居住する、申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満の方 毎月安定した定期収入がある方

イオン銀行フリーローンは、来店不要で融資可能なフリーローンです。資金使徒は原則自由。10万円単位で10万円〜借入できます。

イオン銀行フリーローンの特徴は、繰上げ返済しやすいことです。

10みずほ銀行 多目的ローン

みずほ銀行フリーローンは、最大300万円の借入が可能です。借りたお金は、車購入、結婚資金、旅行費用、家電製品の購入など、様々な用途で利用できます。

返済期間は最長７年間。実質年率5.875〜6.65%と、金利が非常に低く毎月の返済負担が少なくてすみます。

また、みずほ銀行住宅ローンを利用中、もしくは返済が終了した方には、別途で金利がおトクになるフリーローンが用意されています。

金利（実質年率）	5.875〜6.65%
利用限度額	300万円
担保	不要
保証人	不要
WEB完結	可能（※郵送あり）
申し込み条件	借入時の年齢が満20歳以上満66歳未満で、最終ご返済時年齢が満71歳未満の方 勤続年数（自営の方は営業年数）2年以上の方 前年度税込年収（個人事業主の方は申告所得）が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方 保証会社の保証を受けられる方

おすすめフリーローンの金利ランキング！

ここでは、上記で紹介したおすすめフリーローンのなかでも、下記の条件に当てはまるフリーローンに絞り、上限金利が低い順にランキングを作成いたしました。

• 全国から申し込み可能
• WEB完結申し込み可能
• 担保・保証人不要

フリーローンを選ぶ際の参考にしてください。

	フリーローン名	上限金利	申し込み
1位	三井住友銀行 フリーローン（無担保型）	5.975%	詳細
2位	みずほ銀行 多目的ローン	6.65%	詳細
3位	住信SBIネット銀行 フリーローン	12.0%	詳細
4位	イオン銀行 フリーローン	13.5%	詳細
5位	りそな銀行  フリーローン	14.0%	詳細

フリーローンとカードローンの違いは？

ここまで、おすすめのフリーローンについてまとめてきました。フリーローンについては理解が深まったと思いますが、実際に自分が「カードローン」と「フリーローン」どちらを使えば良いのか悩んでいる方も多いでしょう。

最も大きな違いは、借入回数と言えそうです。カードローンは限度額の範囲内であれば何度でも借入できますが、フリーローンでは1度借入をすると再び借入したい場合にはもう一度審査をしなければなりません。

また、フリーローンは返済期間や借入額などの管理がしやすい上に限度額も高いことが特徴として挙げられます。金利はカードローンより低めに設定されていることが多いですが、その分事務手数料などの手数料が必要になることも多いです。

上記を踏まえて、フリーローンが向いている人の特徴は以下のようになります。

即日利用or複数回利用したい人はカードローンを利用しよう！

カードローンが向いている人の特徴は以下の通りです。

上記に当てはまる方は、カードローンの利用も検討してみましょう！また、カードローンでも使用用途が限定されていないものもありますので、ぜひ探してみてください！

なお、当サイトでもカードローンで借り入れしたお金の使い道について独自にアンケート調査を行いました。その結果、回答が多い順に生活費の補填、娯楽費・旅行費、他社の返済やクレジットカード払いなど、多岐に渡っていることがわかりました。

すぐにお金が必要な方や、何度も融資をする予定がある方はカードローンの利用も検討に入れてみてはいかがでしょうか。

【徹底比較！】おすすめカードローン会社4選

金利や審査スピード・実際の利用者の口コミを比較して作成したおすすめのカードローン会社を紹介します。

1プロミス

大手の消費者金融として知られるプロミスでは最大30日間無利息※2で、最短30分の審査から申し込みが完了します。 審査の通過率も比較的高いといえ、約2人に1人が新規で成約しています。 ※2メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリで手軽に済ますことができます。

金利(実質年率)	4.5%~17.8%
限度額	500万円まで
審査期間	最短30分
融資スピード	最短30分
WEB完結	可能
学生の利用	可能

※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

2アコム

※2020年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査から最短即日振り込みが可能です。

CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多いため、審査通過率も約50%と高いようです。※アコムマンスリーレポート参照

審査後も、全国900か所以上あるアコムの店舗や自動契約機のむじんくん（※2020年3月時点）からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。
また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。

金利(実質年率)	3.0~18.0%
限度額	1万円〜800万円
審査期間	最短30分
融資スピード	最短即日可能
WEB完結	可能※在籍確認が行われる場合があります。
学生の利用	可能
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間・回数	最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
担保・保証人	不要

※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行の銀行系カードローンがバンクイックです。 銀行口座をお持ちの方はキャッシュカードから簡単にWeb完結申込が可能。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネットでのお申し込みができます。

金利(実質年率)	1.8~14.6%
限度額	10~500万円
審査期間	最短翌営業日※2
融資スピード	最短翌営業日※3
WEB完結	お申し込みまでは可能
パート・アルバイト	申し込み可能

※2現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。 ※3テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。 ※3 50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

4SMBCモビット

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行

上記いずれかの口座を開設していれば、保険証、本人確認書類と収入証明書類の提出※でWeb完結申し込みを済ませることができます。 ※参考URL：https://pc.mobit.ne.jp/web/pc/AP310S0000 ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いことには注意が必要です。

金利(実質年率)	3.0~18.0%
限度額	800万円
審査期間	10秒簡易審査
融資スピード	最短即日可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
WEB完結	可能
学生の利用	可能

審査の甘いフリーローンはない

フリーローンの審査について調べていて「カードローンと比較すると審査が甘い」や「フリーローンは審査に通りやすい」というような情報を見かけた人もいるでしょう。しかし、実際には審査が甘い銀行ローンなど存在しません。

フリーローンにしても、カードローンにしても、銀行にとっては「他人に融資の貸し出しをする」という点においては、違いはありません。返済能力のない人に融資の貸出をする事は銀行にとってはリスクになります。

フリーローンの審査が甘いというわれる理由の一つには、フリーローンの返済の仕組みがあげられます。借入限度額以内であれば何度でも融資の借入ができるカードローンに対して、フリーローンは一度しか借入をすることができません。

つまり、一度借入をしたら後は返済するだけなので、仕組みとしてはとてもシンプルです。返済計画が立てやすく、返済がしやすいので、貸出側のリスクは低いと考えられます。

フリーローンの審査で見られるポイント

フリーローンの審査に落ちてしまった時の対処法

希望利用額の見直しをする

ローンの審査に落ちてしまう要因のひとつとして、年収に対して希望の借入額が高すぎるという点があるでしょう。ローンの貸出をする銀行は、債務者の返済が可能な範囲内で融資の貸付をします。

年収に対して希望の利用額が高すぎると判断されると審査に通らない可能性があります。再申し込みをする際には、希望限度額を下げてみるといいかもしれません。

貸金業者ができるローン貸付の限度額を法的に規制している「総量規定」では、債務者の年収の3分の1を超えるローンの貸付を禁じています。

銀行や信用金庫は、貸金業者には当てはまらないので「総量規定」の対象にはなりませんが、目安として覚えておくといいでしょう。法的な規制はありませんが、銀行ローンの審査基準の目安として採用されている可能性はあります。

信用情報を見直して再申し込みする

過去に利用していたクレジットカードやカードローンの返済遅延や滞納が原因で、新規で申し込むカードローンの審査に影響が出るというのは珍しい話ではありません。

クレジットカードやカードローンの利用歴は、信用情報機関によって最大6年程度記録されます。新規でローンの申し込みをする場合、ローン会社の申し込み審査で信用情報の確認がされる可能性は高いでしょう。

過去に返済遅延や滞納をした記憶があるという人は、ある程度時間を置いてから再度のローン申し込みを検討しましょう。信用情報がクリアになれば、審査結果が変わる可能性もあるはずです。

クレジットカードのキャッシングを利用する

フリーローンの審査に通らなかったという場合には、他の融資制度の利用を考えるのもひとつの方法です。クレジットカードのキャッシングであれば、現在利用中のクレジットカードを利用して融資を借り入れることができます。

フリーローンやカードローンなどの融資制度を利用する際には、必ず申し込み時の審査を受ける必要があります。収入や年齢に関する規定などが細かく、申し込みの条件自体も厳しいのが一般的でしょう。

利用限度額が比較的低い場合が多く、キャッシング枠を利用することでショッピングに利用できる限度額が減ってしまう場合があるのが難点です。まとまった金額の借入には向いていませんが、少額を気軽に借り入れるのにはぴったりでしょう。

フリーローンの借り換えを利用する際の注意点

フリーローンでは追加の借入ができない

カードローンから、フリーローンへの借り換えを利用する場合には、2つのサービスの基本的な違いについて押さえておくようにしましょう。カードローンは、利用限度額内であれば何度でも借入や返済を行うことができます。

一方でフリーローンの場合は、借入られる回数は一度に限られ、追加での融資を受けることはできません。フリーローンへの借り換えをした後で、制度の違いに気づくということがないように注意しましょう。

今後完済するまでは追加の借入はしないという場合には、フリーローンはピッタリの制度です。しかし、追加の借入をする可能性があるという人は、無闇に借り換えをするのは控えましょう。

審査結果が出るまでに時間がかかる

フリーローンは、申し込みをしてから審査結果が出るまでに1週間程度かかるものが多いでしょう。カードローンの場合は、即日審査、即日融資というサービスが増えていますが、フリーローンは借入までに時間がかかります。

さらに、ローンの利用用途が明確ではない場合などは、審査に通らないという可能性もあるでしょう。1週間審査結果を待った後に審査落ちということになると、かなり時間も手間もかかってしまうので注意が必要です。

借入金額によっては金利が上がってしまうことがある

金利を安くするためにフリーローンへの借り換えを検討しているという人も多いでしょう。フリーローンの金利は、借入の金額や、ローンの提供会社によって大きく差があります。

フリーローンに借り換えたからといって、必ずしも金利が安くなるというわけではないことは押さえておきましょう。一般的に借入金額が少ないほど金利は高くなり、借入金額が多ければ金利は安くなります。

既にローンの返済が進んでいて、借入金額がある程度まで減っているという場合には、フリーローンに借り換えをすることで逆に金利が上がってしまうことがあるので注意が必要です。

フリーローンの借り換えで、毎月の返済額を減らす方法

カードローンとフリーローンはどちらも融資の借入ができる金融商品です。両方とも同じように、借入額に対して金利がかかり、利息が上乗せされた金額を毎月指定された日程で返済していきます。

しかし、カードローンとフリーローンには、それぞれ少し違った特徴もあるのです。この違いをうまく利用して、フリーローンへの借り換えをすることで毎月の返済額を減らすことができるというのを聞いたことがあるという人も多いでしょう。

フリーローンは、追加で融資の借入ができない仕組みになっているので、「もうローンの利用をやめたい」「完済したい」という人にはピッタリの制度です。毎月の返済が多くて負担を感じているという人は、ぜひ検討してみてください。

低金利で利用できるフリーローンに借り換える

カードローンの金利は割高だと聞いたことがある人も多いでしょう。利用中のカードローンよりも、低金利で利用できるフリーローンに借り換えることで、金利を抑え毎月の支払額を抑えることができます。

金利は、借入をするローン会社によって設定されています。債務者の審査状況や、借入限度額によって、同じローン会社からの借入でも金利が異なることもあるでしょう。

カードローンに初めて申し込んだ人や、過去に返済遅延などを起こした経歴のある人などは、ローン会社にとって貸付のリスクが高いと判断される可能性があります。その場合、比較的高い金利が設定されることもあるでしょう。

しかし、一度借入をしたら追加で融資が受けられないフリーローンは、カードローンよりもスムーズに返済がされやすく、ローン会社にとっての貸付リスク低いと考えられています。その為、金利が低めに設定されている場合が多いでしょう。

借り換えをする際には、実際にどの程度金利がお得になるのか下調べをした上で手続きをするようにしましょう。せっかく手間をかけて借り換えしたのに、金利が思うように金利が下がらなかったということがないように注意が必要です。

ローンの借入先をまとめることで利息を抑える

ローンの金利は、借り入れている金額が大きいほど割安になります。この仕組みを利用して、利用中のローンの借入先をまとめることで金利を下げ、毎月支払わなければいけない利息を減らすことができるでしょう。

現在利用中のローンの総額をフリーローンで借り入れた場合どのくらいの利息の支払いになるのか、事前に確認してから手続きすると良いでしょう。

フリーローンは総量規制対象外？

銀行が扱っているフリーローンは、総量規制の対象外になります。総量規制とは、貸金業者が融資の貸付をする際に債務者の年収の3分の1を超える融資を禁止する法律です。

総量規制の対象外だからといって、いくらでも融資の借入ができるというわけではないということも理解しておくと良いでしょう。銀行などローンの発行をする金融機関ごとに、利用限度額の基準は存在しているはずです。

その基準をもとに、申し込み時に利用限度額を決める審査が行われている可能性は高いでしょう。審査に不安があるという人は、総量規制を基準に希望限度額を決めても良いでしょう。

フリーローンに関するよくある質問

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