監修者岡田行史
人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
個人事業主や法人経営者のみが申し込める「ビジネスローン」。借りたお金は事業資金として自由に利用することができます。
しかし、ビジネスローンを提供している金融機関は多々あります。そのため、どのビジネスローンに申し込むべきか迷っているという方も多いでしょう。
そこで今回は、ビジネスローン選びで重要な以下６項目を徹底比較。
- 金利（実質年率）
- 利用限度額
- 融資スピード
- 担保・保証人
- WEB完結
- 申し込み条件
数ある商品から厳選した、おすすめビジネスローンを紹介します。
また、金利だけを比較したビジネスローン低金利ランキングや、実際に人気なのかも調査します。
ビジネスローン（事業者ローン）おすすめ比較13選
1アイフルビジネスファイナンス
- 保証人や担保は不要！
- 年会費・保証料は無料
- 資金の使用用途は自由
- 申し込み・借入・返済すべて来店不要！
アイフルビジネスファイナンスは、原則無担保・無保証。年会費・保証料は無料のビジネスローンです。
カード発行手数料・年会費ともに不要です。事業資金として、必要な時に必要なだけご利用いただけます。
資金の使用用途は自由。事業資金の範囲内で自由に利用できます。カードローンの借入・返済には全国のATMが使えます。
※提携ATMを利用する際には手数料が必要です。
- 審査
- 審査結果の連絡
- 契約・取引スタート（最短翌日可能）
さらに、申込みから融資までは来店不要。時間のない方でもスムーズな融資が可能です。
| 金利（実質年率） |
|
| 利用限度額 | 最大1,000万円 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 ※法人の場合は代表者が原則連帯保証人 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | 法人または個人事業主（20〜69歳まで） |
2セゾンファンデックス「事業者向け 不動産担保ローン」
- 最長25年の返済期間
- 上限金利が低め
- 担保余力を重視！物件の立地など問わず受付
セゾンファンデックスは、法人・個人事業主が利用できる不動産担保ローンです。
セゾンファンデックスの特徴は、最長25年の返済期間があり、金利も低く、月々のコストを抑えて計画的に返済が可能。また抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を重視していることが特徴です。
そのため、「物件が都心から離れている・地方にある」など銀行での対応が難しいケースでも対応可能です。
仮審査においては最短即日で回答してもらえるのも嬉しいポイントです。
| 金利（実質年率） | 年2.6％〜9.9％ |
| 利用限度額 | 100万円〜３億円未満 |
| 融資スピード | 最短1週間 |
| 担保・保証人 | 担保：法人、代表者またはその親族が所有する不動産 ※担保権の順位は問いません。 保証人：原則不要 ※法人融資の場合は、代表者の連帯保証が原則必要となります。また、ご親族（三親等以内）が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | ・法人・個人事業主の方（20歳〜69歳）※完済時85歳未満の方 ・日本国籍または永住許可を有する方 |
3福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」
- 福岡銀行の口座を持っていなくても申し込み可能
- 最短即日融資に対応
- 保証人・担保も不要
- 24時間いつでも申し込みOK！1分でできる事前審査あり
福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」は、AI技術を活用しスピーディな審査&資金調達を可能としたビジネスローンです。福岡銀行の口座をお持ちでなくてもお申込できます。
また、連携サービスも行っています。
ご利用中の金融機関口座または外部サービスと連携するだけで、借入審査を行うことができます。ご融資金も指定の口座にお振込します。
- 事前審査を行う、もしくはそのまま申し込む
※事前審査を行うことで入金情報を基にしてAIが借入可能額の目安を提示してくれます。 - 事前審査を行った場合、借入目安額を提示
- 借り入れの本申し込み
①お客様の基本情報入力。
②法人の方は「決算書」、個人事業主の方は「確定申告書」をアップロード。 - 契約・融資の実行
福岡銀行の口座を所有していない方は下記を参考にしてください。
- 申し込み
- データ連携
審査のための連携データは以下から選択可能です。
①普段、事業でご利用されている金融機関口座
②Money Forward クラウド
③かんたんクラウド会計 - 借入の本申し込み
①お客様の基本情報入力。
②法人の方は「決算書」「事業実態確認資料」、個人事業主の方は「確定申告書」「事業実態確認資料」をアップロード。 - 契約・融資の実行
| 金利（実質年率） | 2.0% 〜 14.0% |
| 利用限度額 | 最大1,000万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方 |
4PayPay銀行ビジネスローン
- 担保不要・来店不要
- Web完結申し込み
- 上限金利は年13.8%と優しい金利
PayPay銀行のビジネスローンでは、担保不要・来店不要のweb完結申し込みで最短翌営業日に審査結果を知ることができます。
お申し込みからご入金まで口座開設期間を含め最短5営業日程度必要です。
上限金利でも年13.8%と優しい金利に加え、審査でも必要書類をメールに添付して送るだけ(FAX・郵送可)。
返済は普通預金口座から毎月引き落とし、借入も専用ページから金額を入力するだけすぐに入金できます。
| 金利（実質年率） | 年2.8%〜13.8% |
| 利用限度額 | 10万円から500万円まで(10万円単位) |
| 融資スピード | 契約後すぐに可能 |
| 担保・保証人 | 担保不要 原則、代表者の連帯保証が必要です。 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 |
|
- 最短即日のスピード融資が可能
- 2020年オリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローンランキング」で2位※を獲得
- オリックスのサービスを優待価格で利用できる特典付き
VIPローンカードBUSINESSは、経営者・個人事業主の方が利用できるビジネスローン です。
VIPローンカードBUSINESSの特徴は、最短即日のスピード融資が可能なことです。審査時間は60分。平日14:30までに手続き完了すると、その日中に資金調達することが望めます。
WEBでお申し込みから契約完了まで！最短即日でお借り入れが可能です。
（平日14:30までにご契約内容の同意手続きをしていただいた場合）
- ビジネスホテル・シティホテル宿泊費が優待価格
- リゾートホテル宿泊費が優待価格
- レンタカー基本料金が優待価格
- その他の施設・レストランが優待価格
| 金利（実質年率） | 年6.0％〜17.8％ |
| 利用限度額 | 最高500万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | ・法人格を有する事業の代表者（20歳〜69歳） ・業歴1年以上の個人事業主（20歳〜69歳） |
- 自営者限定のビジネスローン
- プライベートな資金にも活用可能
- 最短即日融資可能
プロミス「自営者カードローン」は、最大300万円まで利用できる自営者限定のビジネスローンです。
事業資金に限らず、プライベートな資金にもご利用可能です。
ビジネスローン 契約後は、利用限度額の範囲内で出し入れ自由。全国のプロミスATMや提携ATMから、自分に都合の良いタイミングでお金が引き出せます。
| 金利（実質年率） | 年6.3％～17.8％ |
| 利用限度額 | 最高300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 不可 |
| 申し込み条件 | 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 |
7関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」
- 金利が年4.0%〜13.5%と低め
- 担保・保証人は不要
- 最高300万円まで融資OK
関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」は、金利の低さが魅力のビジネスローンです。
関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」の金利は年4.0%〜13.5%。金利がかなり低めに設定されていることが特徴です。
融資金額は最高300万円です。担保・保証人は不要。借入したお金は、事業資金の運転資金や設備資金に利用できます。
銀行系ビジネスローンのため「審査難易度が高いと予測できる」「融資スピードが遅い」などの懸念点もありますが、急ぎでない方はチャレンジしたいビジネスローンです。
| 金利（実質年率） | 年4.0%〜13.5% |
| 利用限度額 | 最高300万円 |
| 融資スピード | 翌営業日以降 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 不可 |
| 申し込み条件 | 以下全ての条件を満たす方 ・申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満の方 ・継続して安定した収入がある方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・取扱店の営業区域内に居住または営業されている方 |
- 収入証明書不要で融資が受けられる
- 副業でも申し込み可能
- 来店不要で、WEB・郵送のみで手続きを完結できる
しずぎんビジネスクイックローンは、静岡銀行が提供するビジネスローン です。
しずぎんビジネスクイックローンには「個人事業主の方向け」「法人の方向け」２つのタイプがあります。
個人事業主向けビジネスローンのメリットは、収入証明書不要で融資が受けられることです。
申し込みに担保・保証人は不要。さらに、副業でも申し込みできるのも嬉しいポイント。
法人向けビジネスローンの申し込みは、来店不要。WEB・郵送のみでの手続きを完了できます。
静岡銀行に口座がない方や農林漁業の事業者への融資も行っており、申し込みやすいビジネスローンです。
| 金利（実質年率） | 年4.0%〜14.9% |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 融資スピード | 翌営業日以降 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 不可 |
| 申し込み条件 | 次の条件を満たし保証会社の保証を受けられる方 ・申し込み時の年齢が満20歳以上かつ完済時満76歳未満の方 ・静岡銀行に普通預金、または当座預金をお持ちの方 ・静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方 |
- 資金の使途自由！限度額は最大500万円
- 全国申し込み可能
- 無担保・保証人不要
スタービジネスカードローンは、東京スター銀行が提供するビジネスローン です。
申し込みは個人事業主・法人代表者が対象。無担保・保証人なしで事業資金を調達したい方におすすめのローン商品です。
担保、保証人は必要ですか？
アイフル株式会社が保証しますので、担保、保証人ともに、必要ありません。
利用限度額は最大500万円となっており、資金使途自由に借入できます。
申し込みから契約まで、東京スター銀行への来店は一切不要。東京に本社を構える銀行ですが、全国からスタービジネスカードローンに申し込めます。
| 金利（実質年率） | 年6.5％～14.5％ |
| 利用限度額 | 最大500万円 |
| 融資スピード | 1週間〜2週間程度 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | ・事業を営んでいる法人代表者･個人事業主の方 ・申込時の年齢が満20歳以上、契約時の年齢が満69歳以下の方 ・保証会社（アイフル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社）の保証が受けられる方 |
10オージェイ「ビジネスローン」
- 最大2,000万円までの高額融資に対応
- 最短即日融資も可能
株式会社オージェイでは、個人事業主から中小企業の経営者まで、多くの方に対し資金の融資を行っています。
オージェイが提供する商品の中で、とくに人気なのが「無担保・ビジネスローン」 です。
オージェイのビジネスローン の特徴は、利用限度額が高額なことです。担保・保証人原則不要ながら、最大2,000万円までの高額融資に対応しています。
お客様の信用だけで即日ご融資が可能です。（※お申込みいただきました時間帯によってはご対応出来ない場合がございます。）
急な資金需要でも迅速な対応でシンプルなわかりやすい契約内容です。営業年数が短いお客様でもお申し込み可能です。
さらに、最短即日融資も可能。急な資金需要でも迅速な対応で問題を解決してくれます。
| 金利（実質年率） | 年10.00％～18.00％ |
| 利用限度額 | 最高2,000万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要（法人の場合代表者の保証が必要） |
| WEB完結 | 不可 |
| 申し込み条件 | 法人または個人事業主 |
- 来店不要で契約可能
- 各種手数料がかからない
- マイページからいつでも利用状況を確認可能
スモールビジネスローンの契約は、郵送で全ての手続が完了します。来店は不要。全国から気軽に申し込めます。
来店不要でご契約いただける、便利な無担保ビジネスローンです。まずはお気軽にお申込、お問合せ下さい！
また、手数料がかからないこともスモールビジネスローンのメリットです。契約後、利息を除く事務手数料や繰上げ返済手数料はかかりません。
さらに、マイページからいつでも利用状況を確認可能。追加融資の申し込みも、10万円単位でマイページから簡単に行えます。
| 金利（実質年率） | 年9.98%〜18.0% |
| 利用限度額 | 最大500万円 |
| 融資スピード | 最短５日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 ※法人は原則代表者の連帯保証が必要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | 法人様又は個人事業主様（満20歳 〜 満69歳まで） |
- 最高3億円の高額融資が可能
- 金利は年15.00%以内
MRF「不動産担保・ビジネスローン」は、不動産担保型のビジネスローン です。
不動産担保型ビジネスローン 最大の特徴は、融資限度額が高いことです。MRFでは、担保となる不動産に応じて最高3億円の借り入れができます。
金利も年15.00%以内と低く、有効な資金調達手段のひとつです。
Q：融資までにどのくらいの日数を要しますか？A：審査必要書類を提出いただいてから数日程度（土日祝日を除く）で対応します。
| 金利（実質年率） | 年15.00％以内 |
| 利用限度額 | 最高3億円 |
| 融資スピード | 翌営業日以降 |
| 担保・保証人 | 担保：土地・建物に根抵当権設定 保証人：連帯保証人原則不要 |
| WEB完結 | 不可 |
| 申し込み条件 | 法人の方 |
- 最短即日融資が可能
- 最大5,000万円までの大口融資可能
アクト・ウィル は、中小企業のサポートを専門とするローン会社です。
アクト・ウィル では、最短即日での大口融資が可能。最大5,000万円までが全国最短即日で借入できます。
また、一本化に力を入れていることもアクト・ウィルの特徴です。
複数の借金をひとまとめの債務にして、借金返済をスムーズにすることで、健全な事業資金繰りが期待できます。
「つなぎ資金が足りない…」
「設備投資費を調達したい…」
「事業の拡大をはかりたい…」
という中小企業の方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
| 金利（実質年率） | 7.50% 〜 15.00% |
| 利用限度額 | 最大5,000万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 ※代表者様の連帯保証のみ必要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み条件 | 法人（年商 5,000万円以上） |
ビジネスローン低金利比較ランキング
これまで紹介してきたビジネスローンの金利をまとめると以下のとおりです。
| アイフルビジネスファイナンス | 年3.1%〜15.0%(利用限度額100万円以上) 年13.0%〜18.0%(利用限度額100万円未満) |
| PayPay銀行ビジネスローン | 年2.8%〜13.8% |
| セゾンファンデックス「法人向け 不動産担保ローン」 | 年2.6％〜9.9％ |
| オリックス「VIPローンカードBUSINESS」 | 年6.0％〜17.8％ |
| プロミス「自営者カードローン」 | 年6.3％～17.8％ |
| 関西みらい銀行「事業者向けカードローン」 | 年4.0%〜13.5% |
| 静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」 | 年4.0%〜14.9% |
| 東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 | 年6.5％～14.5％ |
| オージェイ「ビジネスローン」 | 年10.00％～18.00％ |
| ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」 | 年9.98%〜18.0% |
| MRF「不動産担保・ビジネスローン」 | 年15.00％以内 |
| アクト・ウィル「ビジネスローン」 | 7.50% 〜 15.00% |
ここからわかるように、低金利なビジネスローンランキングは以下のとおりです（上限金利で比較）。
- セゾンファンデックス「法人向け 不動産担保ローン」【年9.9%】
- 関西みらい銀行「事業者向けカードローン」【年13.5%】
- PayPay銀行ビジネスローン【年13.8%】
ビジネスローンで即日融資を受けるには？
ビジネスローンによっては即日融資に対応しているものもあります。この記事で紹介した中では、以下のビジネスローンが即日融資に対応しています。
- 福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」
- PayPay銀行ビジネスローン
- オリックス「VIPローンカードBUSINESS」
- プロミス「自営業カードローン」
- オージェイ「ビジネスローン」
- アクト・ウィル「ビジネスローン」
ただし、申し込みまでにかかる時間や審査の混雑状況によっては、即日融資を受けられない可能性もあります。そこで、ここではビジネスローンで即日融資を受けるためのコツを説明します。
午前中に申し込むのがおすすめ
Web申し込みに対応しているビジネスローンのほとんどは、24時間いつでも申し込めます。しかし、審査の受付時間は別で定まっていることが多く、せっかく申し込んでも受付時間外になってしまうことも。
そこで、即日融資を受ける確率を上げるには午前中に申し込みを済ませるのがおすすめです。午前中なら審査の受付が終了するまでに余裕を持って申し込めます。
書類は前もって準備する
ビジネスローンでは決算書や確定申告書など、審査に必要な書類が複数あります。午前中に申し込みを済ませるには、必要書類を事前に用意しておくことをおすすめします。
必要書類に不備があると、審査や確認が途中で止まってしまいます。役所などで発行しなくてはならない書類もあるので、各ビジネスローンの公式サイトで調べておくのがよいでしょう。
情報は正しく入力する
申し込みの大前提ではありますが、正しい情報を入力することが重要です。間違った情報を入力すると、連絡がスムーズにいかないだけでなく、虚偽の情報と判断されるリスクもあります。
申し込みが完了すると、ローン会社は入力情報が正しい内容かどうか確認をとります。その確認に時間がかかると即日融資は難しくなってしまいます。
ビジネスローンについてよくある質問
当サイトおすすめのビジネスローンは、アイフルビジネスファイナンスです。アイフルビジネスファイナンスは、原則として無担保・無保証で利用できます。
また、資金は事業性の用途であれば基本的に自由に使えます。カードの年会費や発行手数料がかからない点もおすすめです。
個人のカードローンと同様に、ビジネスローンでもWebや電話、郵送など様々な方法で申し込むことができます。
また、Web完結で手続きできるビジネスローンもあるので、忙しい経営者・個人事業主の方はWebで申し込めるものをおすすめします。
まとめ
ここまで、おすすめのビジネスローンや低金利ビジネスローンランキングを紹介してきました。
ビジネスローンは個人事業主や企業経営者にとって、有効な資金調達手段のひとつです。賢く活用することで、事業継続・拡大に大きなメリットがもたらされることを期待できます。
ただし、今回紹介した中でもビジネスローンによって特徴は様々です。融資スピードや金利、利用限度額から、自分の目的にマッチするビジネスローンを選びましょう。
ぜひこの記事の内容を参考に、ビジネスローンに申し込んでみてくださいね。
