急な出費でお金がない！よくある事例や対処法を解説

急な出費が発生することは誰にでも起こる可能性があります。「偶然にも冠婚葬祭が重なってしまった」「出張費用を立て替える必要ができた」など理由は様々です。

どれだけ計画的にお金を管理していても、急な出費の金額が大きいとすぐに準備できないでしょう。また、急な出費が発生するタイミングは基本的に予想できないので、焦ってしまいますよね。

そこで、今回は急な出費があった時におすすめな借入先・方法7選を紹介します。特に、消費者金融系カードローンはWeb完結&最短即日融資が可能なので、おすすめです。

急いでお金を用意する必要がある方は、ぜひ参考にしてみてください。

急な出費の時に役立つ対処法一覧

急な出費に対応するには、どうしたらいいでしょうか。考えられる対処法をいくつかご紹介します。

2副業を始める

急な出費に備えて収入を増やすために、副業を始めることも検討できます。今の仕事とかけ持ちで日払いのアルバイトをしてもいいかもしれません。

転職サービスdodaの調査によれば、副業をしている人の割合は8.0%で、月収については10万円以上と答えた人が34.4%で最多という結果が判明しています。

最近では、空いた時間に気軽に始められる副業も増えています。以下に代表的な例をまとめます。

場合によっては、本業を凌ぐ収入を得る可能性も秘めています。特に専門的な知識を持つ方は、高単価の副業を見つけることができるかもしれません。

しかし、副業に専念するあまり、過労に陥ってしまうことも考えられます。体に無理のない範囲に留めておくことが肝心です。

本業が疎かになると、人事評価に悪影響を与える可能性があるため注意しましょう！

3不要品を売る

家に眠っている不要品を売ることで換金してもいいでしょう。急な出費の際にすぐにお金が欲しい場合は、トレファクやセカンドストリートなどのリサイクルショップに持参することで即日現金化することが可能です。

現金化まで数日かかる場合がありますが、出来るだけ高く売りたい場合は、フリマアプリが活用できます。売り手と買い手の間に業者を介さないため、希望より高く売れる可能性があります。

ブランド品だけでなく家具家電なども高値で取引されています。

4クレジットカードのキャッシング枠

キャッシング枠を設定したクレジットカードをお持ちの方は、利用枠の範囲内でお金を借りることが可能です。

キャッシング枠の設定の際に審査が完了しているので、借入の際に余計な時間がかからないことがメリットです。提携ATMやネットからの申請で24時間融資が受けられます。

限度額の拡大には再審査が必要です。

5家族や友人から借りる

親しい友人がいる場合は、お金を貸してくれる場合もあります。しかし、友人間のお金の貸し借りは後に大きなトラブルに巻き込まれる可能性があるので注意が必要です。

友人からの借入は、数日中に返済可能な額に留めておくことが重要です。返済不能になると、大切な友人関係が崩れてしまいかねません。

高額な借入の場合は、借用書を作っておくとトラブルを避けることができます。

6質屋を利用する

質屋は、自身が保有する物を「質草」として、担保にお金を借りることができます。質草は、一般的に財産的な価値があるものを預ける必要があります。

期限までに借入額と利息額を弁済することで、質草が手元に戻ってくる仕組みです。期限までに返済できない場合は、質草は他の顧客に売却（質流れ）されることになります。

質屋はお金が帰ってこなくても、質草を売ることで貸付金を回収できるので損害が発生しません。質流れになっても構わない物を担保に出せば、買取と同じ感覚で利用できます。

質屋の法定上限金利は年109.5%と高めに設定されています※。数日以内に返済できる金額の利用にとどめましょう。

※参考：質屋営業法 | e-Gov法令検索

7公的融資制度を利用する

国や自治体からお金を借りることができる公的融資制度は、無利子または低金利で生活費の融資が受けられます。

公的融資の審査においては、失業や収入の減少の証明が求められることもあります。その際に資産を持っている場合は、融資が受けられないこともあるので注意しましょう。

公的融資は資金用途を限定されているデメリットもあります。

急な出費によくある7つの事例・理由

急な出費が発生する理由として、何が考えられるでしょうか。いざというときに困らない為に、急な出費の具体例をおさえておきましょう。

❶医療費

気をつけていても思わぬケガや病気になることは誰にでもあります。医療費は、基本的には健康保険で3割負担となるので、家計を圧迫することは少ないかもしれません。

しかし、入院を伴うような大きな病気にかかると、自己負担分だけでも相当な金額になることが予想できます。

公益財団法人 生命保険文化センターの調査によると、入院時の自己負担額は、1日平均20,700円とされています。治療費の他にも、食事代や家族の交通費なども必要です。

入院による高額な負担を避けるために、日々の健康に気を遣いましょう。軽度な病状を放置して重症化した結果、入院が必要となるケースも少なくありません。

定期検診や人間ドッグを受けることで、病気の早期発見につながる可能性があります。

結婚式のご祝儀や葬式の香典などは、予期できない急な出費のひとつ。衣装代や交通費、二次会の費用などもかかる場合があります。

「ゼクシィ結婚トレンド調査2023」によると、友人には平均3万円・上司には平均4.5万円・親族には平均7.9万円のご祝儀を用意しているようです。

年齢を重ねるにつれて、出産祝いや親戚の入学祝いなどイベントも増えていきます。関係を悪くしない為にも、必要経費として割り切って準備する必要があるかもしれません。

❸各種納税

人によっては、毎月の給料から天引きされるもの以外に税金を納める必要があります。特に資産を保有している方は要注意です。

他にも、不動産を所有する方には毎年固定資産税を納める必要があります。固定資産税・都市計画税は、毎年1月1日時点の土地や建物の所有者にかかる税金で、納付時期は6月、9月、12月、2月の年4回です。

日々の生活で納税による出費は意識しておいた方が良さそうです。

❺転勤などによる引っ越し

勤めている会社によっては、異動に伴う引っ越しが必要なところもあるでしょう。中には突然転勤を命じられる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

転勤など会社都合の引っ越しは、場合によっては会社が引っ越し代を負担してくれることがあります。しかし、必要なものを買い揃えるなど諸々の費用がかかります。

❻交通違反の反則金

交通違反の反則金も、急な出費といえるでしょう。ふだんからルールに従って運転することは前提条件ですが、うっかり違反してしまうことが時にはあるかもしれません。

警視庁の「反則行為の種別及び反則金一覧表」に掲載されていた反則金を一部抜粋しました。

違反金は軽めのものでも、安いとはいえない金額がほとんどです。決まりを守って安全運転することが一番重要ですが、急に発生する出費として念のため考慮しておいてもよいでしょう。

❼賃貸物件の更新料

賃貸物件に住んでいる方は、更新するときにお金を支払わなければなりません。

地域によっては更新料がないところもあるようですが、国土交通省の令和4年度「住宅市場動向調査」（P247）によると更新料を払っている世帯は全国で45.８％にものぼります。

かなりの大金が必要になるため、更新の時期が近づいたら更新料を確認しておくのがおすすめです。

急な出費に事前に備える方法

ここからは、急な出費に備える方法をいくつか紹介していきます。今からでも実行できるので、ぜひ参考にしてみてください。

固定費を見直す

急な出費に備えるためには、固定費を見直すのがおすすめ。家計簿をつけるのも良いでしょう。

また、あまり利用していないサブスクを解約したり、スマホキャリアを格安SiMに変更したりする方法もあります。

車を手放す・安い賃料の家に引っ越すと、もっと大きくお金を浮かせることが可能です。

固定費の見直しはやや面倒ですが、効果が長く続きやすいですよ。

貯金をする

貯金をしておけば急な出費にも備えやすいです。固定費を見直す・毎月のお給料の何％かを別の口座に移す・副業をするのが良いでしょう。

みずほ銀行が発表していた平均貯蓄額を参考に見ていきます。

年代が上がるにつれて貯金の平均値も大きくなっていることが分かります。

ただ、極端に貯金が少ない人や多い人もいるため、中央値も確認するのがおすすめ。平均値と中央値の差が開いているほど、その年代の貯金額にもかなり乖離があると判断できます。

特に40代と50代の独身家庭の貯金額にかなり開きがあると言えますね。

カードローンやクレジットカードを契約しておく

急な出費で慌てないためには、カードローンやクレジットカードを契約しておくのがおすすめです。

また、そこまで高額な出費でなければクレジットカードで決済してその場を凌ぐという方法もあります。

最近では、引越しの初期費用や家電の支払いなど、クレジットカードの分割払いに対応しているサービスも増えてきているため、1枚はクレジットカードを発行しておくと安心でしょう。

積み立て投資をする

積み立て投資をしておけば、急な出費があっても必要な分だけお金を降ろすことができます。

ただ、お金を引き出すことで元本割れが起こります。さらに、売却・解約した場合はその非課税枠で新たに投資することができません。

売却後に新しく非課税で運用するなら、売却した年もしくは翌年以降の非課税枠を利用しましょう。

急な出費におすすめ！最短即日融資できるカードローン5選

急な出費があったとき、すぐお金がほしいあまり焦ってしまうかもしれません。しかし、いまからご紹介するカードローンはすべて最短即日融資が可能です。

急な出費で困ってしまったら、ぜひ以下のカードローンを利用してみてください。

表は横にスライドできます

	プロミス	アコム	SMBCモビット	アイフル	レイク
最短即日融資できる おすすめカードローン
実質年利	4.5〜17.8%	3.0～18.0％	3.0〜18.0%	3.0〜18.0%	4.5〜18.0%
借入限度額	500万円	800万円	800万円	800万円	500万円
融資スピード※	最短3分	最短20分	最短30分	最短18分	最短25分
WEB完結	○	○	○	○	○
申込可能年齢	18歳以上74歳以下	20歳以上	20〜74歳	20歳以上	20〜70歳
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミス

プロミスのおすすめポイント

• スマホやパソコンからいつでも最短10秒で指定口座へ振り込み
• 最短3分で融資可能！スピード感が魅力
  ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  
• 申し込みはWebで完結、郵送物もなし
• はじめての利用なら最大30日間無利息サービスあり！
• 上限金利が年17.8%で利息負担が抑えられる

プロミスは、国内大手の消費者金融のひとつです。アプリだけで借り入れできるアプリローンや、最短10秒で指定口座へ振り込み可能な「瞬フリ」など便利なサービスを提供しています。

ポイント

初回契約者は30日間の無利息期間がつきます。期間中に完済すれば、利息負担なしでお金を借りることが可能です。※1

申し込みはWebで簡単に完結することが可能。公式サイトで利用できる事前診断で借入可能かすぐに結果が出ます。

金利（実質年率）	4.5％～17.8％
融資可能額	最高500万円
審査スピード	事前審査※2
融資スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
担保・連帯保証人	不要
申し込み対象年齢	年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある当社基準を満たす方※3

＼最短3分で融資可能／

プロミス
WEB完結の申し込みはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムのおすすめポイント

• インターネット・電話から24時間365日借入可能
• 最高800万円までの融資に対応
• 初めての利用なら、契約から30日間金利0円

アコムは大手消費者金融のひとつです。初めての利用の場合は、30日間の無利息期間がつき、期間中は利息0円となります。

ポイント

Webからの申し込みで審査時間の短縮ができ、最短30分で審査回答。また、契約・カード発行も最短即日可能※です。

インターネット・電話から24時間365日申し込みできるので、急な出費がかさんだ時にいつでも利用できます。

急ぎの融資もフリーコール（0120-07-1000）や全国の自動契約機（むじんくん）で相談可能です。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
融資可能額	最高800万円
審査スピード	最短3秒（事前審査）※2
融資スピード	最短20分※
担保・連帯保証人	不要
申し込み対象年齢	20歳以上72歳以下

＼24時間ネットから申込可能／

アコム
WEBで完結可能

出典・注釈

アコム公式サイト

※当日契約（融資）の期限は21時です。

※2：3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。

レイク

レイクのおすすめポイント

• 平日21時までの契約で最短即日融資
• スマホアプリ「e-アルサ」で24時間取引可能
• 初回契約者に選べる無利息サービス付き

レイクの無利息期間は60日間と180日間から選ぶことができ、他の消費者金融系カードローンと比較して、長めに設定されていることが特徴です。※1,2利息負担をできる限り抑えたい方に適したカードローンと言えるでしょう。

ポイント

平日21時（日曜日は18時）までに契約完了で、最短即日融資が可能。急な出費にも臨機応変に対応できます。

少額の融資希望の場合は、5万円まで180日間の無利息プランもあります。Webから24時間365日申し込み可能です。

金利（実質年率）	4.5％～18.0％
融資可能額	最大500万円
審査スピード	最短15秒（事前審査）
融資スピード	最短25分
担保・連帯保証人	不要
申し込み対象年齢	満20歳～70歳 （国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）

＼最短25分融資／

レイク
Webで申し込む

出典・注釈

レイク公式サイト

※1：※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※2：初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

急な出費でお金を借りる際の注意点

利息を考慮し、無理な借入はしない

カードローンやキャッシングを利用して金融機関からお金を借りる際には、金利がかかります。金利は、数％〜数十％のものまで様々ですが、借りた額にプラスして利息の支払いが上乗せされることを忘れてはいけません。

利息は、借り入れた金額が大きいほど増えやすく、返済までの期間が長ければ長いほど膨れ上がります。お金を借り入れる際は、必ず利息分も考慮した上で返済計画を立てるようにしましょう。

金融機関によっては、初回の借入時に「無利息期間」を設けているところもあるので、うまく活用しましょう。無利息期間を利用すれば、利息なしで融資の借入が可能です。

借入には審査が必要

銀行や消費者金融からお金を借り入れるには、審査が必須です。お金を貸して、問題なく返済ができるのかどうかなど、返済能力を判断するための審査が行われます。

審査では、年収や勤務先、クレジットカードやローンの過去の利用歴なども確認されます。過去に、クレジットカードの支払い滞納や、カードローンの返済遅延などをしたことがある場合、審査結果に影響が出る可能性があるでしょう。

審査に通るために、偽りの年収や勤務先を申告するとトラブルの元になるのでやめましょう。

ローンの審査では、実際に職場に電話をかけて在籍確認が行われます。虚偽の申請でごまかすことは基本的にできないので、注意しましょう。

年収の3分の1を超える借入はできない場合も

ローンの借り入れが「総量規制」の対象になる場合、年収の3分の1以上の借入はできないので、まとまった資金を借り入れる予定がある人は注意しましょう。

総量規制は、貸金業者がお金の貸付をする際のルールを法律で規定したものです。消費者金融は、貸金業者の対象になります。

一方銀行は、この貸金業者の対象にはならないため、法律で借入額が制限されることはありません。

急な出費に関連する独自アンケート調査

ここまで、急な出費の対処法やおすすめの消費者金融カードローンをご紹介しました。基本的に急な出費はいつ発生するかがわかりません。

そのため、ふだんから貯金などで対策しておき、想定以上の急な出費が必要になった場合は、カードローンなどでお金を借りる方法があります。

ここで、当サイトでは急な出費に関連する独自アンケート調査を行いました。急な出費への対処法に関するリアルな声や、カードローン利用時に知っておきたいことなど、ぜひ参考にしてみてください。

Q：今すぐお金が必要になった時どう対処した？

お金が今すぐ必要になったときの対処法について、当サイトが独自にアンケート調査を行ったところ、クレジットカードのキャッシングを利用したという回答が23.7%で最多という結果になりました。

クレジットカードのキャッシングは、申し込み時に利用枠を設定しておけば、借入するときの審査がいらないので非常に便利です。また、提携ATMで24時間借入可能なものもあります。

Q：カードローンの審査にかかった時間は？

当サイトの独自アンケートで、カードローンの審査にかかった時間を調査した結果、30分以内という回答が25.4%で最も多いことが分かりました。

特に最短即日融資ができる消費者金融カードローンでは、審査スピードが速い傾向にあるためおすすめです。急な出費でとにかく早めにお金が欲しい場合は、審査や申し込みが素早く完了できるカードローンを利用しましょう。

プロミスなら融資が最短3分※で可能。急な出費にもぴったりのカードローンです。

Q：即日融資を受けるために意識したことは？

当サイト独自のアンケート調査において、即日融資を受けるために意識したこととして「Web完結申し込みをした」を選んだ人は29.8%と、結果として他の選択肢を大きく上回る割合となりました。

急な出費を乗り切るためには、その日のうちにお金が手元に届くのが大切です。最短即日融資を確実にうけるためには、Web完結申し込みのように契約までの流れを素早く終えるよう工夫しましょう。

審査や申し込みを手早く終えるには、事前に必要な書類を用意しておくのがおすすめです。

Q：消費者金融カードローンを選んだ理由は？

消費者金融カードローンを選んだ理由について、当サイトが独自にアンケート調査を行ったところ、半数以上が「すぐお金が借りられる」ために選んでいることが結果として判明しました。

急な出費でお金が必要になったとき、すぐお金を借りることができるというのは極めて魅力的なポイントです。消費者金融カードローンでは、そうした急な出費にも柔軟に対応してもらえるのでおすすめです。

急な出費に関するよくある質問

急な出費があった時の対処法まとめ

今回は、急な出費で生活に困った時の対処法を解説しました。当サイトでは以下の方法をおすすめしています。

急な出費には様々な事例があり、場合によっては生活を大きく圧迫してしまいます。

急な出費になりうる理由や事例を参考に、事前に貯金しておくことで、生活への支障を最低限に抑えるようにしましょう。

また、ご紹介したように、どうしてもお金の工面ができない時は、金融機関から借り入れることも検討してみてください。急な出費で困っている時は、スピード審査で最短即日で融資が受けられる消費者金融系カードローンの利用が適しているといえます。

今回ご紹介した対処法を参考に、急な出費に備えましょう。

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

岡田行史のプロフィール情報

監修者の紹介

祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報