学資保険の返戻率を高くする5つの方法！加入前に確認しよう

学資保険を選ぶ際、返戻率の高さは重要な要素の一つです。多くの方が「学資保険の返戻率は高ければ高いほど良いのか？」「返戻率を少しでも高くする方法は？」といった疑問を持っていることでしょう。

本記事では、学資保険の返戻率を高くするための5つの方法を解説します。また、返戻率の計算方法や推移についても分かりやすくまとめました。

学資保険の返戻率とは？

学資保険を選ぶとき、重要なポイントになるのが「返戻率」です。

学資保険の貯蓄性を測る度合いであるため、教育資金を貯めることを第一の目的として学資保険に加入するなら、返戻率が高い商品を探すべきです。

実際に計算してみましょう。

• 月額保険料：1万3,000円
• 学資金総額：300万円（満期時に一括受け取り）
• 保険期間：18歳満期
• 加入時の子どもの年齢：0歳

以上のような条件で加入した学資保険の場合、払い込む保険料総額は、

1万3,000円×12月×18年＝280万8,000円

となります。したがって、

300万円÷280万8,000円×100＝約106.83…

となり、この学資保険の返戻率は「約106.83％」です。

医療保障などが付いている商品では、保険料の一部が保障準備に使われるため、学資保険でも元本割れすることがあります。

学資保険の返戻率を高くする5つの方法

低金利時代のなかで低下が続く学資保険の返戻率ですが、できるだけ高い返戻率で加入する方法はあるのでしょうか？

ここからは、学資保険の返戻率を高くする方法を紹介します。

①できるだけ早めに加入する

学資保険の保険料は、親子ともに、年齢が若いほど安くなるため、加入時期が早いほど返戻率は高くなります。

また、父母の年齢が違う場合は、若いほうが契約者になることでわずかながら返戻率が高くなります。

ただし、払込免除の恩恵を受けるには、一家のおもな収入源となっている人が加入すべきですので、総合的に判断してください。

②短期払いで保険料を払い終える

学資保険の保険料を支払う期間には、以下の種類があります。

たとえば…

18歳満期で学資金が受け取れる学資保険があったとして、

• 保険料も18歳まで継続して払い込むのが全期払い
• 12歳までに払い終えてしまうのが短期払い

払い込みが終わってから、学資金支払いまでの間に据置期間が持てるので、この期間の運用成果が上乗せされるためです。

最も返戻率を高められるのは、最初に全額を払い込んでしまう一括払いです。まとまった額になりますが、祖父母からの贈与などを受けられる場合に検討してみるのも良いでしょう。

③保険料をまとめ払いする

学資保険では、保険料の支払い方法として以下の選択肢があります。

当然、まとめて支払うほうが、一度の払い込み額は大きくなりますが、半年払いや年払いの金額を月あたりの額に割ってみると、半年払い・年払いのほうが割安になっています。

④一括受け取りのシンプルなプランを選ぶ

学資保険は、学資金などの受け取り時期・回数によってさまざまなプランがあります。

家庭によって、資金が必要になるタイミングは異なるでしょう。

ですので、できるだけシンプルに、満期時に学資金を一括で受け取って終わるようなプランで契約するのが、返戻率的には良いといえます。

⑤医療保障など不要な特約は付けない

学資保険には、子どもの医療保障や親の死亡保障（育英年金）などの特約が付けられる場合があります。しかし、返戻率を高めたいなら、これらの特約は避けるのが良いでしょう。

ただし、払込免除特約は人によって検討する価値があります。

別に生命保険に加入していて十分な保障額があれば不要ですが、そうでない場合は付加しておいたほうがいいかもしれません。

学資保険の返戻率の推移について

学資保険の返戻率に関するよくある質問

まとめ

今回は学資保険の返戻率を高くする方法をはじめ、返戻率の推移や計算方法、おすすめの学資保険ランキングまで詳しく紹介しました。

学資保険の返戻率は、保険料を支払い続けて得られる受け取り総額と支払い総額の比率で、貯蓄性を測る一つの指標です。

一般的に返戻率が高いほど、将来の資金準備が充実していると言えますが、近年の低金利環境の影響で返戻率は低下しています。しかし、返戻率は加入者の年齢や受け取り方法などによって変動し、同じ保険でも選択によって異なることがあります。

したがって、返戻率が低下している今こそ、早めの加入や一括での保険料支払い、不要な特約を付けないなど少しでも高い返戻率を得るための加入方法を考えることが重要です。