がん保険に興味があるけれど「そもそも何歳から加入できるのか」「若いうちに加入しておくべきか」といった疑問を抱え悩んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか？
この悩みは、がん保険の罹患率や加入率を知ることで解決できます。
そこで本記事では、がん保険に加入できる年齢や年代別の加入率、若いうちから加入するメリット・デメリット等について詳しく解説します。
この記事の要点
- ほとんどのがん保険は10代から加入可能ですが、年齢や健康状態によって保障が制限されたり、加入できない場合があります。
- がん保険への加入は、健康状態が良好で保険料が安くなる30代までに行うことが理想的です。
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がん保険は何歳から加入できる？
がん保険への加入は、各生命保険会社が取り扱う商品によって異なりますが、多くの場合10代から70代の人が加入できるようになっています。
がん保険は保険会社が定める年齢の範囲内であれば申し込みできるため、年齢を理由に加入できないと不安を感じる必要はありません。
当然、年齢が高ければ高いほど、病気やケガのリスクが高く、持病・入院歴を抱える恐れがあります。それらが原因で、がん保険に加入できない可能性があることには注意してください。
編集部
がん保険は何歳から加入すべき？
結論から言うと、がん保険は30代から加入を検討するのがおすすめです。以下ではその理由を、がんの罹患率や加入率などのデータをもとに詳しく解説します。
がんの罹患率は60代から高まる
がんに罹患する確率は60代から大きく上がります。例えば、0歳の子どもが歳を重ねるごとに、がんにかかる確率は次のように増加します。
←表は横にスライドできます→
| 現在の年齢 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 40年後 | 50年後 | 60年後 | 70年後 | 80年後 |
| 男性 | 0.2% | 0.3% | 0.6% | 1.2% | 2.7% | 7.8% | 21.9% | 43.6% |
| 女性 | 0.1% | 0.3% | 0.7% | 2.3% | 6.3% | 12.4% | 21.2% | 32.8% |
出典：国立がん研究センター「最新がん統計」をもとに作成
表からわかるように、がん罹患率は60代から急激に増加します。
しかし、がん保険に加入するタイミングとして30代をおすすめする理由は、早期に加入することで、将来のリスクに備えつつ、保険料が安く抑えられるからです。
編集部
がん保険は30代から加入する人が多い
実際、がん保険に加入する人は30代から急増します。以下は、年齢別のがん保険加入率のデータです。
| 年代 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 20代 | 14.0% | 21.9% |
| 30代 | 42.9% | 46.4% |
| 40代 | 46.6% | 50.6% |
| 50代 | 45.5% | 49.2% |
| 60代 | 45.0% | 38.2 |
出典：生命保険文化センター｜令和4年度「生活保障に関する調査」（P77）
がん保険の加入率は30代から一気に増え、50代を境に減少傾向にあることがわかります。
50代から60代にかけてがん保険の加入率が減少する理由
50〜60代でがん保険の加入率が減少するのは、経済的な責任が軽くなるためです。
30代や40代では、家庭を持ち、子どもの教育費や住宅ローンなどの負担が大きいため、がんのリスクに備えてがん保険に加入する人が多いです。
しかし、50代や60代になると、子どもの養育が終わり、老後に向けた資金も蓄えられているため、がん保険の必要性が低くなり、加入率が下がる傾向にあるのでしょう。
がん保険の加入率が他の生命保険よりも低い理由
がん保険の全体の加入率は42.6%で、他の生命保険に比べて低い傾向にあります。これは、がん保険が「がんに特化した」保険であるためです。
がんの死亡率や罹患率が高いとはいえ、他の病気やケガのリスクも存在するため、多くの人はまず、入院や手術など幅広くカバーする医療保険に加入します。
編集部
若いうちからがん保険に加入するメリット・デメリット
「若い人はがんにかかるリスクが少ないので、別に急いで加入する必要はない」と思っている人も多いでしょう。
しかし、がん保険は若いうちに加入するからこそのメリットがあります。
編集部
若いうちにがん保険に加入するメリット
保険料を安く抑えられる
若いうちにがん保険に加入すると、保険料が安くなる傾向があります。これは、若年層は高齢者に比べて健康で、がんにかかるリスクが低いためです。
また、若いうちに安い保険料で加入しておくと、その後も保険を継続することで、トータルの支払額を抑えることができる場合が多いです。
健康状態によって加入できないリスクが少ない
繰り返しになりますが、がん保険に加入するには、健康状態をはかる告知や医師の診断を受けなければなりません。
もし持病や入院歴、健康状態の悪化が認められると、がん保険に加入できない恐れがあります。
編集部
免責期間中の罹患で保障が受けられないリスクが少ない
上記とほぼ同じことですが、若く健康なうちは、がんの罹患率も少ないため、がん保険契約後の免責期間中にがんが発覚するリスクも少ないでしょう。
せっかく加入できても、保障を使えなければ意味がありません。
編集部
万が一罹患しても、経済的損失をカバーできる
若い世代は働き盛りですが、収入が上の世代に比べて多くない場合が多いです。そのため、万が一がんに罹患すると、経済的なダメージが大きくなります。
特に家庭を持つ人にとっては、負担が一層増す傾向があります。万が一の事態が発生した際にがん保険に加入していれば、経済的な困窮から立ち直る手助けとなります。
編集部
若いうちにがん保険に加入するデメリット
続いて、若いうちにがん保険に加入するデメリットです。
若いうちに加入するデメリット
最新の治療に対する保障内容が合わなくなる可能性がある
がん保険に若いうちから加入するデメリットの一つは、最新の治療に対する保障内容が合わなくなる可能性です。医療技術は日々進歩しており、新しい治療法や先進医療が登場しています。
しかし、若い時に加入したがん保険は、加入時の医療技術を基に設計されているため、将来的に新たな治療方法に対応できないことがあります。
特に高額な先進医療や新薬の治療が必要になる場合、既存の保険では十分な保障が得られないことも考えられるでしょう。
編集部
ライフステージの変化に対応しきれないことがある
がん保険に若いうちに加入すると、ライフステージの変化に対応しきれないかもしれません。
例えば、結婚や子どもの誕生、転職、住宅購入などのライフイベントが発生することで、保障内容や保険金額の見直しが必要になる場合があります。
最初に加入した保険は、単身生活を前提に設計されていることが多く、家族が増えたり、生活環境が変わることで、当初の保障内容では足りなくなるでしょう。
編集部
保険料負担が気になる
若い世代は収入が少なく、保険料を負担に感じることが多いです。がん保険は重要な保障であるものの、実際に罹患しなければ加入を無駄に感じてしまうかもしれません。
編集部
がん保険の加入時期に関するよくある質問
まとめ
本記事では、がん保険に何歳から加入すべきか悩んでいる人に向けて、加入すべき年齢や加入率、若いうちからがん保険に加入するメリット・デメリットを解説しました。
がん保険は、がんに罹患した際の治療費や生活費などの経済的な負担を補填するための保険です。以前はがんに罹患する確率が高まるのは60代以降とされていましたが、近年では40代の加入率が増加しています。
がん保険への加入は健康状態が良好で、保険料が安くなる30代から加入することが理想的です。若いうち加入することで、保険料を抑えたり、加入のしやすさが増したりするメリットがあります。
編集部
人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。 ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。 また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。
愛知県出身。社会保険・税金の効率化、家計・固定費の見直し、保険の新規加入・見直し、住宅購入・住宅ローン、資産形成・老後の年金対策・少額投資（iDeCo・NISAなど）の相談を得意とする。
