30代におすすめのがん保険とは？必要性や選び方も解説

日本人の2人に1人が生涯でがんに罹患すると言われる人生100年時代の現代において、がん保険の重要性は増しています。

とはいっても、若いうちはがんに罹患する可能性が相対的に低く、「30代にもがん保険は本当に必要なの？」と悩んでいる方も多いですよね。

そこで本記事では30代にとってのがん保険の必要性をはじめ、おすすめのがん保険の選び方を男性・女性別にご紹介します。

30代にがん保険が必要な理由とは？

30代のがん罹患率は40代や50代に比べると低く、「まだ自分にがん保険は必要ないのでは？」と考えている人も多いでしょう。ここからはがん保険の必要性を解説していきます。

30代を境目にがんの罹患率が上がっていくから

国立がん研究センターの「最新がん統計」によると、30代で10年以内にがんに罹患する確率は、男性で0.6％、女性で1.6％とまだ低い水準にあります。しかし、がんは年齢を重ねるほど発症リスクが高まる病気です。

生涯でがんに罹患する確率は男性で65.5％、女性で51.2％とされ、「2人に1人ががんになる」という言葉は決して誇張ではありません。

この年代を境に罹患リスクは上昇し始めるため、若いからといって油断することはできません。

がん治療には多額の治療費がかかるから

全日本病院協会が公表している「医療費（重症度別）【年間】」によれば、1入院にかかる費用はがんの種類ごとに以下のとおりです。

がん（悪性新生物）の部位	全ステージ平均の 1入院費用（円）
胃	約95万円
結腸	約92万円
直腸	約102万円
気管支及び肺	約85万円
乳房	約77万円

出典：全日本病院協会｜医療費（重症度別）【年間】

日本には健康保険や高額療養費制度があるため、表に書かれた全額が必要になるわけではありません。とはいえ、たとえば健康保険の自己負担3割の人が直腸がんに罹患すると1入院で30万円を一時的に用意する必要があります。

また、がんに罹患すると一時的な治療費以外にも、通院治療によって働ける時間が短くなり、収入も減少することが懸念されます。

がんに関する先進医療では陽子線治療や重粒子線治療がありますが、いずれも技術料が300万円前後※にもなります。

※参考：厚生労働省｜令和4年６月３０日時点における先進医療Ａに係る費用

30代でがん保険に入るメリット

30代でがん保険に加入するメリットには、以下の3つが挙げられます。

保険料を安く抑えられる可能性がある

30代でがん保険に加入する一番のメリットは、保険料が安くなることです。30代は、40代や50代に比べてがんにかかるリスクが低いため、保険料が比較的安く設定されることが一般的です。

さらに、30代で加入することで、契約を継続している限り、長期的に割安な保険料を維持することが可能です。

告知審査が通りやすい

次に、告知審査が通りやすい点です。30代は健康状態が良好なことが多く、持病や健康上の問題が少ないため、保険の告知審査に通りやすい傾向があります。

告知審査が通りやすいということは、保険の加入がスムーズに進み、保険の契約を取りやすくなるということです。健康状態に問題が少ないうちに加入しておくと、後々の手続きも簡単になります。

保険商品の選択肢が豊富

最後に、保険商品の選択肢が豊富であることです。若く健康なうちは、多様なプランや特約から自分に合った最適なプランを選ぶことができます。

30代はまだ健康であるため、さまざまな保険商品が選択肢として提供されており、自分のライフスタイルやニーズに合わせた最適なプランを見つけやすいです。

30代のがん保険の選び方

30代のがん保険の必要性が分かったところで、次は具体的に自分に合ったがん保険の選び方をご紹介していきます。

❶上皮内新生物が保障の対象になるか

がん保険といっても「上皮内新生物」が対象に含まれるかは保険会社によっても異なります。

よって、上皮内に留まる限りは転移することはありません。

女性は上皮内新生物をカバーする保険を選ぶ

女性の場合は30代～40代は男性よりも高いがん罹患率になっていることに加え、さまざまな理由で上皮内新生物への備えが欠かせません。

❷診断給付金を受け取れるか

ひとくちに「がん保険」といっても、保障の内容はさまざまです。

なかでも注目したいがん保険独特の保障として「診断給付金（一時金）」があります。

がん保険には入院した時の「入院給付金」が充実したタイプもあれば、がんと診断された時点で給付を受けられる「診断給付金（一時金）」が充実したタイプもあります。

何回受け取れるかも重要

診断給付金を受け取れるタイプのがん保険といっても、大きく分けて以下の2種類に分かれます。

このうち選択したいのが「何度でも無制限で受け取れるタイプ」です。

❸保険料が合理的かどうか

30代のがん保険でかかる保険料、保障内容によって大きく異なりますが、一般的には月2,000～5,000円程度です。

特に、小さい子どもがいる家庭ではがんに罹患した場合に治療費だけでなく、家族の生活費、教育費、住宅ローンの支払いなど多くの費用が必要になります。

保障が充実しているのはもちろんですが、これらの生活費がかかることも踏まえて負担が大きすぎない保険を選択しましょう。

❹女性は女性特有のがんに備えられる保障を

小さな子どもがいれば万が一のことを考えて、死亡保険への加入も併せて検討する必要があるでしょう。

❺医療保険に加入している人は保障内容が重複していないか確認する

医療保険に加入している人は、がん保険に加入する前に特約などで保障内容が重複していないか確認しましょう。

がんに対する保障を強化したい場合は、新しくがん保険に加入しなくても「がん特約」を付帯させることも可能です。

ただし、あくまで特約であるため、いくつかのデメリットもあります。

また、特約でがんに備える場合は医療保険とがん特約両方の保険料が必要であり、保険料は高くなる可能性があります。

30代におすすめのがん保険【男性・女性別】

まずは30代のがん罹患率を確認した上で、男性・女性別にどんながん保険が必要なのかを見ていきましょう。

30代女性におすすめのがん保険

女性の30代も男性と同様、子どもができることで家計への負担が増す時期でもあります。

なるべく割安な保険料で充実した保障を備えたい人には、男性と同じく「定期がん保険」が選択肢になるでしょう。

さらに、もう1つの選択肢として医療保険やがん保険に「女性特約」をつけることもできます。女性特約は、女性特有の病気で入院した場合に給付金が上乗せされるなど、保障を手厚くする特約です。

女性は「乳がん」「子宮頸がん」「子宮体がん」など特有のがんに罹患する可能性があるため、余裕があれば女性特約を付帯させることで万が一の際にも手厚い保障が受けられます。