医療保険、いくら払ってる？月額平均相場を男女・年齢別に解説

ひとくちに医療保険といっても、年齢や保障内容など人によって保険料はさまざまです。

医療保険にすでに加入している人も、これから加入を検討している人も、「他の人は医療保険料を毎月いくら払っているのだろう？」と気になっているのではないでしょうか。

そこで今回は、医療保険の保険料の相場と併せて、病気やケガをしてしまった時の費用はいくらになるのかも解説します。

この記事は5分程度で読めます。

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医療保険はいくら払ってる？平均相場を解説

医療保険に特化したデータは現状では存在しないため、医療保険や個人年金保険を含めた「生命保険」全体の数字を紹介します。

保険に加入している人は、一体保険料にいくら払っているのでしょうか？

年間の払込保険料の平均

生命保険文化センターの調査によれば、1世帯が年間に支払う保険料の平均額は「37.1万円」で、月額にすると「約3.1万円」という結果になりました。

過去の平均支払額の推移を見てみると、年間支払保険料は徐々に減少傾向にあることも明らかになっています。

世帯年間払込保険料（全生保）の分布を見てみると、不明を除けば12万円未満（月額1万円未満）が全体の19.3％と最も高くなっています。

次に12～24万円未満（月額1～2万円未満）が17.6％、その次に24～36万円未満の16.0％という順番です。

中には84万円以上を払っている人が5.4％も含まれており、高い保険料を払っている人が全体の平均額を押し上げる結果になりました。

参考：生命保険文化センター｜令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」

世帯主の年齢別の払込保険料

55～59歳、65〜69歳が43.6万円（月額約3.6万円）でもっとも高く、その前後の世代の50～64歳も約40万円以上の保険料を払い込んでいるのが特徴です。

45～64歳という広い世代において、平均の37.1万円を上回っています。

参考：生命保険文化センター｜2021（令和3）年度「生命保険に関する全国実態調査」

男女の保険料の違い

生命保険文化センター「令和4年度　生活保障に関する調査」では、払込保険料に男女で違いがあることが浮き彫りになりました。

その調査結果によると、男性の年間払込保険料の平均が20.6万円なのに対し、女性の平均は16.0万円でした。

金額の分布を見てみると、女性よりも男性のほうが約2倍ほど毎月多くの保険料を支払っていることがわかります。

参考：生命保険文化センター｜令和4年度「生活保障に関する調査」

医療保険をいくら払うか決めるときのポイント

保険に加入している人が、保険料にいくら払っているのか分かったところで、次は医療保険料を決めるときのポイントをご紹介していきます。

1. 保険期間

医療保険の保険料は、保険期間の長さによって大きく変わります。保険期間は、主に以下の2種類です。

2. 保険料の払込期間

医療保険に加入する際、保険料の払込期間は重要なポイントです。

例えば、定期医療保険では「保険期間＝払込期間」が基本です。保険期間が10年であれば、払込期間も10年となり、満期を迎える時期に合わせて保険料の支払いが終了します。

世間では短期払いを選択する人が多い

世間では、短期払いを選ぶ人が多い傾向にあります。特に、収入が安定している40代や50代で、老後の生活資金を圧迫したくないと考える人に人気です。

短期払いを選択することで、65歳までに支払いを終わらせ、その後の負担を軽減しようという意図が伺えます。

自営業と会社員で払込期間に対する考えは異なる

会社員は退職後に「失業給付」を受けることができますが、自営業者やフリーランスは公的支援を受けることができません。

また、払い込んだ保険料の一部は生命保険料控除の対象となり、税金面でのメリットもあります。

3. 保障内容

医療保険は設定する保障内容次第で、毎月の保険料が大きく変わります。

そのほか、医療保険には「通院特約」「先進医療特約」「3大疾病特約」など保険会社によってさまざまな特約が用意されています。

医療保険で大切なのは、保険料よりも「保障内容」

前述の払込方法「終身払い」「短期払い（10年払い）」「短期払い（65歳払い済み）」などの種類によって同じ保障内容でも保険料は変わります。

4. 加入時の年齢

医療保険はケガ・病気による入院などに備える保険です。

特に終身医療保険で若い時に加入すれば、割安な保険料が文字通り生涯にわたって適用されます。

5. 加入時の健康状態

加入時の健康状態によっても、保険料が変わることがあります。

一方で、持病がある人向けに引受基準が緩和されている「引受基準緩和型」と呼ばれる保険もあります。

今の医療保険、本当に適正な保険料？専門家に相談してみよう！

「今の医療保険、本当に適正な保険料？」と感じていませんか？毎月支払う保険料が高いのではないか、保障内容が過剰ではないかと不安になることもあるでしょう。

しかし、自己判断だけで見直しをすると、必要な保障を削ってしまったり、逆に無駄な保障を続けてしまいがち。医療保険は年齢や健康状態、ライフスタイルに合わせて選ぶことが必要です。

そんな時、専門家のアドバイスが役立ちます。保険相談窓口では、FP資格を持つプロがあなたの状況に応じて、無駄なく必要な保障を提供するためのアドバイスを行っています。

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病気やケガをした時の負担額はいくら？

万が一、病気やケガで入院してしまった場合は、どれくらいの金額がかかるものなのでしょうか？

ここからは、生命保険文化センター「令和4年度生活保障に関する調査」を参考に病気やケガをした時にかかる負担額を見ていきます。

入院時の自己負担額の平均は19.8万円

高額療養費制度を利用した人、しなかった人（適用外を含む）の入院時の自己負担額の平均は「19.8万円」でした。

表は横にスライドできます

（単位＝％）

引用元：生命保険文化センター｜令和4年度生活保障に関する調査｜59P

入院時の1日あたりの自己負担費用は平均2万700円

自己負担費用の総額を入院日数で割った1日あたりの自己負担費用を見てみると、平均で2万700円になりました。

費用の分布は1万円～1万5,000円未満が23.3％でもっとも多く、一方で4万円以上も13.2％と高い割合を示しています。

1日あたりの自己負担費用	割合
5,000円未満	13.8％
5,000～7,000円未満	8.8％
7,000～10,000円未満	11.5％
10,000～15,000円未満	23.3％
15,000～20,000円未満	7.9％
20,000～30,000円未満	16.0％
30,000～40,000円未満	5.5％
40,000円以上	13,2％
平均	20,700円

出典：生命保険文化センター｜令和4年度生活保障に関する調査｜59P

医療保険、いくら払ってる？に関するよくある質問

まとめ

今回は「他の人は医療保険料を毎月いくら払っているのだろう？」と気になっている人に向けて、医療保険料の相場と、ケガや病気をしてしまった際にかかる費用の平均をご紹介しました。

医療保険は「加入時の年齢」「保障内容」「保険料の支払方法」などによって保険料が変わるため、必ずしも保険料が高い＝保障が手厚いとは限りません。

保険料の額も大切ですが、ご自身が求める保障内容を満たしているのかを判断基準にして最適な保険を探しましょう。