医療保険の選び方5つのポイント！年齢・目的別にも徹底解説

60代：退職後の収入減少と介護に備えて見直しをする

50代と同様、60代の方もライフステージの変化に応じて保障内容を見直しましょう。特に、定年退職後の収入減少に備え、家計状況や貯蓄を考慮した見直しが必要です。

また、自身やパートナーの介護や認知症対策も重要です。本当に必要な保障に絞り、余剰資金を貯蓄に回しましょう。

十分な貯金があれば医療保険は不要ですが、保険再加入のハードルが高い点に注意が必要です。定期タイプの医療保険に加入している人は、満期になる前に終身タイプの切り替えを検討しましょう。

健康上の問題により新規加入が難しい人も、引受緩和型や無選択型なら加入できる可能性はあります。諦めずに検討してみましょう。

【男女別】医療保険の選び方

医療保険を選ぶ際、性別に応じたニーズを考慮することも大切です。

男性と女性では病気や治療に対するリスクが異なるため、それぞれに適した保障内容を選びましょう。

男性：生活習慣病のリスクに備える保険を選ぶ

生活習慣病（がんや心疾患、糖尿病など）のリスクが高いため、これらの病気に対応した保障が充実している医療保険を選びましょう。

特に、がんに関しては治療費が高額になることが多いため、がん特約や入院日額が高額な保険を選ぶことをおすすめします。

女性：女性特有の病気に対する保障が手厚い保険を選ぶ

女性は、女性特有の病気（乳がんや子宮がんなど）に対する保障を重視しましょう。

出産や婦人科系疾患に関連する費用にも対応できる保険を選ぶことで、ライフステージに合わせた適切な保障を確保できます。

例えば、出産費用や女性特有の疾患に対する特約が含まれている保険を選ぶと安心です。

【目的別】医療保険の選び方

次は、入院した場合や通院した場合など、医療保険の加入目的別に選び方をご紹介していきます。ご自身の状況に近い項目を確認してみましょう。

目的①：最低限の入院保障を確保したい

「経済的に保険料の支払いが厳しい」「保険の必要性をあまり感じない」などの理由で、保険料を抑えて最低限の保障のみ確保したいと考える人も多いでしょう。

入院給付日額5,000円で特約を付加しなければ、保険料は最低限で済みます。ただし、経済的に厳しいと感じている人は、病気になったらもっと困ることになるので、予算が許せば入院給付日額のアップがおすすめです。

定期タイプで特約を付加しなければ、保険料は一定範囲で収まります。

目的②：長期入院に備えたい

短期の入院については貯蓄などで賄えるが、入院が長期化して医療費が高額になった場合を心配する人もいるでしょう。

「60日型」と比べて、入院給付金が出る期間は2倍になります。

ただし、支給限度日数「60日型」の医療保険が多いため、「120日型」の保険商品は選択肢が限定されます。

目的③：一生涯の入院保障を確保したい

一生涯の入院保障を確保したい人は、終身タイプの医療保険を選択しましょう。前述の通り、保険料払込期間を「終身払」にするか「払済」にするかは、毎月の保険料負担によって決まります。

現在の年齢と今後の保障見直しの可能性を十分検討した上で、終身タイプを選ぶかどうかを決めましょう。

目的④：がんに備えたい

がんになった時の医療費が心配で手厚い保障を準備したい場合は、特約を付加して保障の充実を図りましょう。がんに対応した主な特約は次の通りです。

上記以外にも、放射線治療や薬物治療など、治療方法別に給付金を支給する特約なども販売されています。

目的⑤：女性特有の病気に備えたい

女性の中には、妊娠や出産、乳がんや子宮がんなど女性特有の病気を心配する人も多いでしょう。女性特有の病気を手厚く保障するのが「女性疾病入院特約」です。

保険会社によって保障範囲や内容は様々ですので、検討する際は確認が必要です。また、帝王切開した人や妊娠が判明している場合、特約付加には条件が付くこともあるので早めの備えがおすすめです。

【持病や既往歴がある人向け】医療保険の選び方

持病や既往症があると、医療保険に加入できるか不安になることがありますが、持病があるからといって必ずしも加入できないわけではありません。

実際、持病を抱えている人でも加入しやすい医療保険があります。

ただし、これらの保険は、通常の医療保険よりも保険料が高くなる傾向があるため、費用面も考慮する必要があります。

また、持病の種類や状況に応じて、特定の病気に対する保障が手厚い保険を選ぶことも一つの方法です。

自分の健康状態に合った保険を選ぶため、複数の保険商品を比較してみましょう。

医療保険選びで迷ったら、プロに相談するのがおすすめ！

医療保険選びに迷っている方や、ご自身やご家族に最適な医療保障を見つけたい方には、無料の保険相談窓口を利用することをおすすめします。

以下では、当サイトおすすめの無料保険相談窓口5選をご紹介します。

表は右にスクロールできます。

名称	ほけんのぜんぶ	マネードクター	保険マンモス	保険市場	保険無料相談ドットコム
相談料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料
取扱保険会社数	◎ 41社	◎ 44社	△ 提携先による	◎ 95社	◯ 38社
対応エリア	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）
相談員	FP350名以上在籍	全国に約2,300名のFP在籍	提携FPが全国に4,500人以上	160名以上のコンサルタントが在籍	提携先による
店舗数	なし	150店舗以上	なし	720店舗以上	なし
オンライン相談	◎	◎	◎	◎	◎
予約方法	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB
受付時間	10:00〜19:00	09:00〜20:00	09:00〜19:00	10:00〜20:00	10:00〜20:00
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※2024年11月現在・各社公式サイトより

1.ほけんのぜんぶ

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※2 入社1年以上のプランナー対象
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2.マネードクター

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※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月－2023年11月（マネードクター自社アンケートより）

3.保険マンモス

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創業19年の老舗で、相談満足度も実績も多くあり「安心して相談できる」と定評があります。