30代におすすめの医療保険は？男性・女性別に選び方を解説

30代になると、仕事や家庭での責任が増え始め、生活においてさまざまな変化が生じます。この時期は男性も女性も医療保険の加入率が非常に高く、9割以上※の方が加入しています。

しかし、「30代は具体的にどのようなリスクに備えるべきなのだろうか」「30代にも医療保険は必要？」と悩んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで本記事では、30代が備えるべきリスクとともに、医療保険のおすすめの選び方について徹底解説します。

30代で医療保険に加入するデメリット

それでは、逆に30代で医療保険に加入するデメリットとなる項目とはどのようなものでしょうか。 主に以下の2点が挙げられます。

病気やケガをしないと掛け捨てになる

掛け捨て型の医療保険は貯蓄機能がないため、途中で解約しても返戻金は受け取れません。そのため、掛けた保険料が無駄になると考えてしまう人もいるでしょう。

医療保険には、解約返戻金や満期保険金が受け取れる「貯蓄型」タイプもありますが、比較的安い保険料で病気やケガに備えたい30代の方には、掛け捨て型が適していると言えるでしょう。

健康状態次第では加入できない

健康状態の良し悪しも医療保険の使い勝手に大きく影響します。 医療保険では加入時に定められた基準をクリアする必要があり、基準を満たさない限りは加入することができません。

この基準をクリアしているかどうか申告することを「告知」といいます。告知の内容はさまざまですが、以下に一例を紹介します。

医療保険の中には、健康状態に不安がある人向けの「引受基準緩和型保険」という商品もあります。告知内容が限定されており、持病・病歴がある人でも加入しやすいのが特徴です。

しかし、保障内容が通常の医療保険より手薄なため、希望している金額で十分な保障を受けられない可能性があります。

30代におすすめな医療保険の選び方

30代が医療保険を選ぶ際は、ライフスタイルや将来のリスクを考慮することが重要です。

ここでは、30代におすすめの医療保険の選び方を詳しく解説します。自分の状況と重ねて考えてみてください。

終身の医療保険を選ぶ

30代で医療保険に加入するなら、保険期間が定められていない「終身型」を選ぶのがおすすめです。

「定期型」の医療保険は、当初の保険料が割安というメリットがある反面、更新の手間がかかり、更新のたびに保険料が高くなるなどのデメリットがあります。

若い30代のうちから終身型を選ぶことで、安い保険料で医療保障を手に入れることができます。

逆に、病気をした後に加入を考え始めた場合、医療保険に加入できないこともあるので、早期の加入が重要です。

ライフステージに合わせてメインの保障を選ぶ

ひとくちに30代といっても、独身や既婚者、子どもの有無などライフステージによって必要な保障はさまざまです。メインの保障は、ライフステージに合わせて選びましょう。

既婚者の場合（子どもなし）

結婚していて夫婦のみの場合は、入院給付金は5,000円でコンパクトに加入することおすすめします。共働きで夫婦のみなら、パートナーにもしものことがあっても家庭への影響は少なく済むでしょう。

しかし、すべての医療費を貯金から拠出するとなると将来のためのお金がなくなってしまうため、最低限の保障を医療保険で備えておくと安心です。

近年入院日数は減少傾向にありますが、病気によっては入院日数が40日を超えるケースもあるため、長期入院になってもしっかり受け取れる設定にしましょう。

既婚者の場合（子どもあり）

既婚者で子どもがいる場合は、入院給付金を10,000円程度手厚く設定することをおすすめします。

特に片働きの場合は、大黒柱が入院してしまうと、家計に大きな影響が出てしまう可能性があるので、治療費を医療保険でしっかりカバーすることが大切です。

たとえ「子どもの教育費や生活費であまり医療保険にお金を払う余裕がない」という場合でも、5,000円でよいのでコンパクトに加入しておくことをおすすめします。

独身の場合

独身の場合、入院給付金は5,000円とコンパクトな設定で加入することをおすすめします。

入院は治療費のほかにも、食事代や消耗品費など意外とお金がかかることが多いです。その際、1日5,000円の給付金を受け取れれば、ほとんどの費用をまかなえるので貯蓄の切り崩しを心配せずに済むでしょう。

また、入院1回あたりの給付金限度日数は、60日型に設定しておくのが無難です。仮に入院が長引いた場合にも、柔軟に対応できる設定にしておきましょう。

目的に応じて特約を付加する

医療保険の主契約には、入院給付金が含まれていることが一般的ですが、より自分のニーズに合った保障を得たい場合は、特約を追加することをおすすめします。

特約を付加することで、特定のリスクに対しても手厚い保障を得ることができます。

目的に応じてこれらの特約を付加することで、一般的な医療保障に加え、自分の生活に必要なリスクに特化した保障をしっかりとカバーできます。

30代男性におすすめな医療保険の選び方【独身・既婚】

30代男性が医療保険を選ぶ際のポイントを解説します。

30代の独身男性におすすめな医療保険

30代の独身男性が医療保険を選ぶ際は、まず入院時の保障を考えましょう。

会社員や公務員の場合、有給休暇や傷病手当金で一定期間の収入減少に対応できますが、公的保険制度を考慮して保障内容を決めるのが良いでしょう。

30代の既婚男性におすすめな医療保険

30代で既婚かつ子どもがいる場合は、独身時代以上に保障内容を慎重に選ぶ必要があります。共働きや配偶者の職業によっても必要な保障は変わります。

ただし、保障内容が手厚くなるほど保険料は高くなるため、保障内容と保険料のバランスを考えることが大切です。

30代女性におすすめな医療保険の選び方【独身・既婚】

30代の独身女性におすすめな医療保険

30代の独身女性が医療保険を選ぶ際は、入院時の保障も重要ですが、特に「女性特有の病気への備え」を重視しましょう。

最近では、女性特有の病気に対応する保険が増えており、入院だけでなく手術時の保障や乳房再建術をサポートするプランもあります。

保障内容を確認し、自分に合った医療保険を選びましょう。

30代の既婚女性におすすめな医療保険

30代の既婚女性は、女性特有の病気に加えて「妊娠や出産への備え」も考える必要があります。

出産費用は高くなる可能性があるため、妊娠・出産に備えた保障がある保険を選ぶことが大切です。

医療保険は妊娠が発覚する前に加入しておくと、特別条件が付かず、出産費用の自己負担を減らせます。

30代の医療保険選びはプロに相談するのがおすすめ！

30代は、仕事や家庭での責任も増えるため、万が一の病気やケガに備える医療保険が重要です。しかし、自分や家族に最適な保険が分からず、迷うことも多いでしょう。

そんな時は、無料の保険相談窓口を利用するのがおすすめです。保険のプロが複数の商品から最適なものを提案してくれるので、不要な保障や高い保険料を避けることができます。

ここからは、無料で相談できる保険相談窓口おすすめ3選をご紹介します！

1.ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、相談員の質の高さが魅力のサービスです。というのも、多くの保険相談所がFP資格保有者の数をはっきり公表していない中、同社はFP資格保有率100%と公表しています。

さらに、41社と多くの保険会社の商品を取り扱っているため、自分に合った医療保険を見つけやすいというメリットもあります。

取扱保険会社数	合計：41社 ※1 （生命保険：24社 損害保険：11社 少額短期保険：6社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
相談方法	オンライン、訪問

※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2024年4月25日時点
※2 入社1年以上のプランナー対象

2.マネードクター

テレビCMでもおなじみのマネードクターは、医療保険に関する相談はもちろん、ライフプランや資産運用など、お金に関する幅広い相談ができる無料の保険相談サービスです。

オンライン相談は、ネット環境さえあればOK。自宅からでも気軽に相談でき、忙しい30代にぴったりです。また、訪問相談や店舗相談も全国各地で対応しており、対面での相談も可能です。

取扱保険会社数	合計：44社 ※１ （生命保険：29社 損害保険：15社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
相談方法	店舗、オンライン、訪問

※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月－2023年11月（マネードクター自社アンケートより）

3.保険マンモス

保険マンモスは利用者の相談内容や居住エリアなどに合わせて、全国4,500人以上のFPの中から最適なFPをマッチングしてくれます。

創業から19年を迎える老舗の保険相談サービスで、豊富な実績と高い信頼性があり、初めて保険相談を利用する方でも安心して利用できます。

取扱保険会社数	担当FPによる
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
相談方法	オンライン、訪問

30代の医療保険に関するよくある質問

最後に、30代の医療保険に関するよくある質問に回答していきます。

まとめ

本記事では、30代に医療保険がおすすめな理由やメリット・デメリット、選び方について詳しく解説しました。

30代は大きな病気の罹患率が低いものの、多忙によって健康を損なうリスクも増えてきます。特に女性は乳がんの罹患率が高くなっており、男性よりも医療保険や特約で万が一に備える必要性が高いです。

比較的安い保険料で加入できる30代のうちに、終身保障の医療保険に加入することを検討することをおすすめします。

ただし、30代といっても、独身・既婚者・子持ちなどライフスタイルや個人の状況によっても、おすすめの医療保険はさまざまです。