30代におすすめの医療保険は？男性・女性別に選び方を解説

30代になると、仕事や家庭での責任が増え始め、生活においてさまざまな変化が生じます。この時期は男性も女性も医療保険の加入率が非常に高く、9割以上※の方が加入しています。

しかし、「30代は具体的にどのようなリスクに備えるべきなのだろうか」「30代にも医療保険は必要？」と悩んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで本記事では、30代が備えるべきリスクとともに、医療保険のおすすめの選び方について徹底解説します。

30代で医療保険に加入するデメリット

それでは、逆に30代で医療保険に加入するデメリットとなる項目とはどのようなものでしょうか。 主に以下の2点が挙げられます。

病気やケガをしないと掛け捨てになる

医療保険の多くは掛け捨てと呼ばれるタイプです。掛け捨て型の医療保険は、貯蓄機能がないため、途中で解約しても返戻金は受け取れません。そのため、どうしても、掛けた保険料が無駄になると考えてしまいます。

しかし、そもそも掛け捨て型である医療保険は、あくまでも「転ばぬ先の杖」としての利用する保険なのです。

医療保険の中には、解約返戻金や満期保険金が受け取れる「貯蓄型」タイプもありますが、比較的安い保険料で病気やケガのリスクに備えたい30代の方には「掛け捨て型」が向いているでしょう。

健康状態次第では加入できない

健康状態の良し悪しも医療保険の使い勝手に大きく影響します。 医療保険では加入時に定められた基準をクリアする必要があり、基準を満たさない限りは加入することができません。

この基準をクリアしているかどうか申告することを告知といいます。告知の内容はさまざまですが、以下に一例を紹介します。

これらの告知の結果、基準をクリアできなかった場合、保険に加入することができません。一方で、健康状態に不安がある人向けの「引受基準緩和型保険」という商品もあります。

告知の内容が限定されているため、持病や病歴がある人でも加入しやすいのが特徴ですが、代わりに保障内容が通常の医療保険より手薄になるため、希望している金額で保障を受けられない可能性があります。

30代におすすめな医療保険の選び方

ここからは、30代におすすめな医療保険の選び方をご紹介していきます。自分の状況と重ねて考えてみてください。

終身の医療保険を選ぶ

医療保険では保険期間があらかじめ決められている「定期型」と、保険期間が定められていない「終身型」に分けられます。30代で医療保険に加入するのなら、終身型を選択するほうがおすすめです。

定期型の保険は当初の保険料が割安というメリットがある半面、定期的な更新が必要です。30～40代は人生でも多忙な時期であり、何度も更新作業を行うのはわずらわしいと感じるかもしれません。

さらに、更新のたびに保険料が上がっていく点もデメリットです。

30代の若いうちから終身型を選択することで、割安な保険料で保障が受けることが可能です。病気になったあとに加入を検討し始めたとしても、医療保険に加入できないこともあります。

ライフステージに合わせてメインの保障を選ぶ

ひとくちに30代といっても、独身や既婚者、子どもの有無などライフステージによって必要な保障はさまざまです。メインの保障は、ライフステージに合わせて選びましょう。

既婚者の場合（子どもなし）

結婚していて夫婦のみの場合は、入院給付金は5,000円でコンパクトに加入することおすすめします。

近年入院日数は減少傾向にありますが、病気によっては入院日数が40日を超えるケースもあるため、長期入院になってもしっかり受け取れる設定にしましょう。

既婚者の場合（子どもあり）

既婚者で子どもがいる場合は、入院給付金を10,000円程度手厚く設定することをおすすめします。

給付金を1日あたり10,000円受け取れれば、医療費のほとんどをカバーできるでしょう。

たとえ「子どもの教育費や生活費であまり医療保険にお金を払う余裕がない」という場合でも、5,000円でよいのでコンパクトに加入しておくことをおすすめします。

独身の場合

独身の場合、入院給付金は5,000円とコンパクトな設定で加入することをおすすめします。

入院は治療費のほかにも、食事代や消耗品費など意外とお金がかかることが多いです。その際、1日5,000円の給付金を受け取れれば、ほとんどの費用をまかなえるので貯蓄の切り崩しを心配せずに済むでしょう。

また、入院1回あたりの給付金限度日数は、60日型に設定しておくのが無難です。仮に入院が長引いた場合にも、柔軟に対応できる設定にしておきましょう。

目的に応じて特約を付加する

医療保険の主契約は、多くの場合で「入院給付金」が含まれます。 手術を受けた場合にもらえる「手術給付金」に関しては、主契約に含まれるケースと含まれないケースがあります。

万が一に備えて手術給付金は付加しておきたいところです。また女性の場合、「女性疾病特約」は、付加しておきたい特約の一つです。

生命保険文化センター「令和4年度　生活保障に関する調査」によれば、がん保険、またはがん特約の加入率の年齢別データは以下のとおりです。

がん保険、またはがん特約の加入率【年齢別】

性別・年齢	全生保	民保
男性全体	38.0	35.3
20歳代	14.0	12.3
30歳代	42.9	40.4
40歳代	46.4	43.2
50歳代	45.5	43.9
60歳代	45.0	40.5
女性全体	40.0	35.1
20歳代	21.9	18.6
30歳代	46.4	42.1
40歳代	50.6	44.9
50歳代	49.2	43.3
60歳代	38.2	31.9

出典：生命保険文化センター｜生活保障に関する調査｜77P

数値を見てみると、20代・30代の数値は男性より女性のほうが高くなっています。これは「乳がん」など女性特有のがんが、30代などの若い世代でも発症率が高いことが影響しています。

30代男性におすすめな医療保険の選び方【独身・既婚】

30代男性が医療保険を選ぶ際のポイントを解説します。

30代の独身男性におすすめな医療保険

30代の独身男性が医療保険を選ぶ際は、まず入院時の保障を考えましょう。

独身で経済的に頼れる人がいない場合、病気やケガで働けなくなると収入が減るのは避けられません。療養期間中の収入減少に備えて、早めに加入することをおすすめします。

会社員や公務員の場合、有給休暇や傷病手当金で一定期間の収入減少に対応できますが、公的保険制度を考慮して保障内容を決めるのが良いでしょう。

30代の既婚男性におすすめな医療保険

30代で既婚かつ子どもがいる場合は、独身時代以上に保障内容を慎重に選ぶ必要があります。共働きや配偶者の職業によっても必要な保障は変わります。

入院日額を手厚くしたり、入院延長特約を付加したりして、万が一に備えましょう。ただし、保障内容が手厚くなるほど保険料は高くなるため、保障内容と保険料のバランスを考えることが大切です。

30代女性におすすめな医療保険の選び方【独身・既婚】

30代の独身女性におすすめな医療保険

30代の独身女性が医療保険を選ぶ際は、入院時の保障も重要ですが、特に「女性特有の病気への備え」を重視しましょう。

乳がんや子宮頸がんの罹患率は20代後半から上昇するため、女性特有の病気に対応した保障が必要です。

最近では、女性特有の病気に対応する保険が増えており、入院だけでなく手術時の保障や乳房再建術をサポートするプランもあります。保障内容を確認し、自分に合った医療保険を選びましょう。

30代の既婚女性におすすめな医療保険

30代の既婚女性は、女性特有の病気に加えて「妊娠や出産への備え」も考える必要があります。

出産費用が高くなる可能性があるため、妊娠・出産に備えた保障がある保険を選ぶことが大切です。妊娠が発覚する前に医療保険に加入しておくと、特別条件が付かず、出産費用の自己負担を減らせます。

30代の医療保険選びはプロに相談するのがおすすめ！

30代は、仕事や家庭での責任も増えるため、万が一の病気やケガに備える医療保険が重要です。しかし、自分や家族に最適な保険が分からず、迷うことも多いでしょう。

そんな時は、無料の保険相談窓口を利用するのがおすすめです。保険のプロが複数の商品から最適なものを提案してくれるので、不要な保障や高い保険料を避けることができます。

ここからは、無料で相談できる保険相談窓口おすすめ3選をご紹介します！

1.ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

ほけんのぜんぶは、相談員の質の高さが魅力のサービスです。というのも、多くの保険相談所がFP資格保有者の数をはっきり公表していない中、同社はFP資格保有率100%と公表しています。

さらに、41社と多くの保険会社の商品を取り扱っているため、自分に合った医療保険を見つけやすいというメリットもあります。

相談予約はWEBから24時間365日受付。オンライン・訪問型で、仕事や家事で何かと忙しい30代でも利用しやすいので、気軽に無料相談してみましょう。

取扱保険会社数	合計：41社 ※1 （生命保険：24社 損害保険：11社 少額短期保険：6社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン相談	○

ほけんのぜんぶでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2024年4月25日時点
※2 入社1年以上のプランナー対象

2.マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時にあらゆるお金について相談できるため頼りになること間違いなしです。

オンライン相談はネット環境さえあればOK。訪問相談や店舗相談も全国あらゆる場所で相談できる環境が整っています。

取扱保険会社数	合計：44社 ※１ （生命保険：29社 損害保険：15社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン相談	○

※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月－2023年11月（マネードクター自社アンケートより）

3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスは利用者の相談内容や居住エリアなどに合わせて、全国4,500人以上のFPなかから最適なFPをマッチングしてくれます。

創業19年の老舗で実績も豊富で「安心して相談できる」と定評があることから、初めて保険相談サービスを利用する方にもおすすめです。

取扱保険会社数	提携先による
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン相談	○

30代の医療保険に関するよくある質問

最後に、30代の医療保険に関するよくある質問に回答していきます。

まとめ

本記事では、30代に医療保険がおすすめな理由をはじめ、必要性や選び方、今人気の医療保険おすすめランキングまで徹底紹介しました。

30代は40代・50代以降と比べれば大きな病気への罹患率は高くないものの、多忙によって健康を損なう人も出始める時期です。特に女性は30代から乳がんの罹患率が高くなっており、男性よりも医療保険や特約で万が一に備える必要性は高いといえます。

比較的安い保険料で医療保険に加入できる30代のうちから、終身で保障される医療保険への加入を検討してみましょう。

ひとくちに30代といっても、独身・既婚者・子持ちなどライフスタイルや個人の貯蓄状況によってもおすすめできる医療保険は異なります。