生命保険（死亡保険）おすすめ人気比較ランキング【2024年11月】

いざという時のために、自分と大切な人を守る備えが必要だと感じたことはありませんか？人生の「もしも」に備える手段のひとつが、生命保険です。

しかし、生命保険の加入を検討している人のなかには「種類が多くてどれを選べば良いか分からない」「今おすすめの生命保険をまとめて把握したい」「最適な生命保険の選び方は？」と迷っている方も多いでしょう。

そこで今回の記事では、今おすすめの生命保険（死亡保険）をお伝えするとともに、最適な生命保険の選び方やおすすめな人の特徴をまとめてご紹介します。

この記事は5分程度で読めます。

そもそも生命保険とは？仕組みや種類をわかりやすく解説

生命保険とは、人の生死に関わるリスクに備えるための保険です。生命保険の加入を検討している方の中には「なんとなく必要そうだから」という理由で検討している方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで、以下では生命保険の仕組みを解説し、実際に販売されている保険の種類や専門用語も解説していきます。本項に最低限必要な情報が詰まっていますので、参考にしてみてください。

生命保険の仕組みを簡単に解説

生命保険とは、病気やけが・死亡などで引き起こされる経済的損失をカバーするための仕組みです。ひとつの保険に対して契約者間で保険料を出しあい、もしもが起こってしまった人に対して保険会社を通じて保険金という形で援助します。

生命保険に加入するときは、いくつかの商品を比較した上で納得いく保険に加入しなければなりません。生命保険は契約者間で不平等がないように、リスクの高さに応じて保険料を算出しています。

これを「公平性の原則」と呼び、ひとつの保険で契約者間のリスクが均等になるように設定されているのです。

生命保険の種類を表で紹介

生命保険にはさまざまな種類があり、それぞれ特徴や保障内容が異なります。これから加入を検討する際には、自分に最適な保険を選ぶために、各種保険の特徴を把握しておくことが重要です。

以下の表に、主要な生命保険の種類とその概要を簡単にまとめました。どの保障が自分に必要かを考える参考にしてください。

保険の種類	概要
定期保険	一定の保険期間内に死亡または高度障害となった場合に保険金が支払われる「掛け捨て型保険」です。
終身保険	一生涯保障が続く保険で、死亡時には保険金が支払われ、解約返戻金も受け取れる「積立型保険」や「貯蓄型保険」と呼ばれます。
収入保障保険	死亡または高度障害時に、毎月一定額の保険金を年金形式で受け取る保険です。保険期間が終わるまで保障が続き、保険料が抑えられます。
養老保険	死亡時には死亡保険金、満期時には満期保険金が受け取れる保険で、「生死混合保険」とも呼ばれます。
医療保険	病気やケガで入院した際に支給される保険で、日額保障や一時金保障など、受け取り方を選ぶことができます。
がん保険	がんと診断された際や長期間治療を要する場合に、保険金を受け取ることができる保険で、医療保険よりも大きな金額が支給されることが多いです。
三大疾病保障保険	がん・心筋梗塞・脳卒中に対して、まとまったお金が受け取れる保険で、対象疾病が多いため保険料が高くなる場合があります。
学資保険	子どもの教育資金を準備する保険で、契約時に定めた金額を用意でき、万が一の際にも教育資金を確保できます。
個人年金保険	公的年金の不足分を補うための保険で、保険料払込後に年金が支給され、受け取り方を選べるタイプです。
ドル建て保険	保険料や保険金が米ドルで運用される保険で、為替リスクがありますが、円建て保険より高い利回りが期待できることがあります。

生命保険で用いられる専門用語とその意味を解説

自分に合った生命保険を見つけるには、ご自身も生命保険の用語を理解しておくことが大切になります。しかし「ひとつずつ調べるのは大変」と悩んでいる方もいらっしゃいますよね。

そこで以下の表に専門用語とその意味をまとめました。保険の相談をされる前に一度目を通し、専門用語の意味を押さえてから望むことをおすすめします。

専門用語	意味
契約者	保険を契約する人のことです。保険料を支払う役割を担っています。
被保険者	保険の対象になる人のことです。契約者と被保険者が同じ場合もしばしばあります。
保険金受取人	支払い事由に該当した時に生命保険会社から保険金を受け取る人のことです。
保険期間/契約期間	保険で保障される期間のことです。
保険金/給付金	支払い事由に該当した時に受け取れるお金のことです。
解約返戻金	保険を解約した時に発生するお金のことです。
満期保険金	契約が切れる時に支払われるお金のことです。
祝金	契約から一定期間経過すると受け取れるお金のことです。

※実際の取り扱いは保険商品や保障内容によって異なります。ご契約の際は、必ず公式ページの情報をご確認ください。

生命保険の加入がおすすめな3つの理由

特に、健康で若い人や貯蓄額が多い人は「生命保険はいらないのでは？」「支払った保険金は無駄になるのでは？」と生命保険の必要性に疑問を感じているのではないでしょうか。

そこで、ここからは生命保険がなぜおすすめなのか、その理由を詳しく解説していきます。

❶万が一の際の保障をつけられるから

生命保険に加入するメリットのひとつは、貯蓄だけでは十分にカバーしきれない大きな保障を得られるという点です。

貯蓄でコツコツと貯めることももちろん大切ですが、十分な貯蓄高に達しないうちに万が一のことがあると、遺族に十分なお金を残すことができません。

また、現在どんなに健康な人でも、病気やケガをして入院し手術を受ける可能性があります。

日本は公的医療制度が充実していますが、先進医療など全額自己負担する必要がある治療を受けた場合、高額な治療費がかかるケースも少なくありません。

❷生命保険料控除を利用できるから

生命保険で支払う保険料は「生命保険料控除」の対象となるため、所得税や住民税などの節税効果が期待できます。

生命保険を契約した日により「新制度」と「旧制度」に分けられ、2012年1月1日以降に契約したものは新制度、2011年12月31日までに契約したものは旧制度となります。

新制度の生命保険では、「一般生命保険料控除」、「介護医療保険料控除」、「個人年金保険料控除」の3つの区分があり、それぞれ最高4万円が控除できるので、最大12万円の控除が可能です。

一方、旧制度では「一般生命保険料控除」と「個人年金保険料控除」の2つの区分があり、それぞれ最高5万円が控除できるので、最大10万円の控除が可能です。

住民税はそれぞれ3万5,000円ずつで合計7万円が控除可能となります。生命保険料控除は、個人が利用できる数少ない節税対策のひとつなので、ぜひ活用したいメリットです。

❸相続税対策に役立つから

生命保険の被保険者が亡くなった場合、保険金受取人は死亡保険金を受け取れますが、その際には契約内容に応じて相続税、所得税、贈与税が課税されることがあります。

つまり、相続財産として加算する金額を少なくできるのです。

死亡保険金の非課税限度額＝500万円×法定相続人の数

法定相続人が妻と子どもふたりの合計3人である場合、上の式に当てはめると1,500万円までは非課税となるため、死亡保険金のうち1,500万円までは課税されず、1,500万円をオーバーした分が相続財産に追加されます。

【ライフステージ別】おすすめの生命保険の選び方

ここからは、独身世帯・夫婦二人世帯・ファミリー世帯・子ども独立後の世帯と4つのライフステージ別に、生命保険の選び方をご紹介します。

あなたが今現在どの属性・ライフステージにいるのか、該当する属性をタップしてください。

独身の方におすすめの生命保険

前述しましたが、独身の方は他のライフステージの方と比較して生命保険の必要性は低いです。しかし、今後結婚を考えていなくても生命保険が必要ないわけではありません。

まずは医療保険で万が一の病気やケガによる収入減に備えて

「貯金が少ない」「病気になったときの収入減が心配」という独身の方には、少額の保険料で病気やケガの保障を持てる医療保険がおすすめです。

医療保険があれば、万が一病気やケガをした際に差額ベッド代や通院費など、公的保障ではカバーできない部分を保障してもらえます。

貯蓄がない方でも経済的な負担を軽減でき、万が一のときに強い味方になってくれます。

40代・50代の働き盛りの独身は、がん保険を優先的に

特に40代・50代など働き盛りの独身の方には、がん保険の加入をおすすめします。なぜならライフステージ問わず、日本人であれば罹患リスクが高い病気だからです。

例えば胃がんに罹患してしまった場合、平均19.2日の入院期間が必要になり、入院費用はおよそ94万円かかります。自己負担金額は3割の30万円程度になるのです。※

さらに働けなくなることによる逸失収入も発生します。家賃や水道光熱費、通信費などの固定費の支払いも考えると、大きな出費を避けるためにがん保険に加入しておくと良いでしょう。

※参照：厚生労働省「平成29年患者調査の概況」より

老後資金の不足分は、個人年金保険で補おう

「老後の年金が不安」「iDeCoなどの制度は手間がかかる」という方には、保険料を支払うだけで元本以上の年金を受け取れる可能性がある個人年金保険をおすすめします。

個人年金保険に加入すれば、公的年金の不足分を補えます。ゆとりのある老後生活を送るためにも年金対策は積極的に行っていくべきでしょう。

夫婦二人世帯におすすめの生命保険

夫婦二人世帯は今後のライフプランによって必要な保険が異なります。例えば子どもを持つ予定がない夫婦は必要な保障が少なくなり、子どもを持つ予定がある方は必要な保障も大きくなります。

そこで今回は子どもを持つ予定があると仮定して、夫婦2人におすすめの生命保険を紹介していきます。

特に世帯主は定期保険で大きな保障を用意しておく

夫婦二人世帯でこれから子どもを持つ予定がある方は、定期保険の加入をおすすめします。なぜなら家族が増えると責任が大きくなり、必要な費用も増えてくるからです。

特に世帯主の方は、大きな保障を用意しておく必要があります。子どもが独立するまでなど、一定の期間を定めて定期保険を加入しておきましょう。

今後子どもを授かる予定なら、妊娠前に医療保険に加入する

夫婦二人世帯で今後子どもを産む予定がある方は、医療保険の加入をおすすめします。特に女性は妊娠前に用意しておくと良いでしょう。

妊娠中のリスクでは、帝王切開や切迫早産のリスクがあります。妊娠前に医療保険に加入していればこれらのリスクにも備えられるため、特に女性は加入時期に気をつけましょう。

子どもの教育資金の準備には学資保険が有効

「妊娠した」「教育資金を用意する方法に悩んでいる」という方は、学資保険の加入をおすすめします。なぜなら、学資保険は契約する時期が早ければ早いほど、保険料は安く、そして返戻率は高くなるからです。

学資保険は0歳から加入できる保険ですが、生命保険会社によっては子どもが生まれる前から加入できる「出生前加入」を採用している保険会社もあります。

教育資金を貯める別の方法としては、銀行預金や資産運用などが挙げられますが、これらの方法には死亡時の保障はついていません。

一方学資保険は死亡保障もついているため、万が一のことがあっても教育資金を用意できるようになっています。

ファミリー世帯におすすめの生命保険

ファミリー世帯は子どもの教育費や家族の生活費、住居や車の購入なども重なり大きな費用がかかります。そのため、親にもしものことがあったときでも生活を維持できる体制を整えておくことが大切です。

そこで以下では、結婚して子どもが生まれたファミリー世帯におすすめの生命保険をご紹介していきます。

世帯主は死亡保障が最優先

日々の生活で出費が多いファミリー世帯には、割安な保険料で大きな保障を得られる定期保険がおすすめです。

定期保険は死亡保険の一種であるため、契約者に万が一のことがあったときに大きなお金が受け取れます。特に世帯主の方は、自分が亡くなった後でも家族が不自由なく生活できるように用意しておくと良いでしょう。

定期保険の契約期間は10年・20年などの「年満了型」と、60歳・70歳などの「歳満了型」に分類されます。特に子どもが独立するまでの期間は大きなお金がかかるため、この期間を手厚く保障しておくと良いでしょう。

残された家族が生活できるように死亡保険金額をいくらにするかも重要

世帯主の死亡保障については、収入見込と支出見込をもとに不足額を試算して、死亡保険金額をいくらにするかを検討しましょう。

主な支出見込は下記の通りです。

主な収入見込は下記の通りです。

必要保障額は、各家庭、各個人で異なるので、個々に計算しないと意味がありません。（必要保障額）は（支出見込）－（収入見込）で計算できるので、保障額を決めるときは自分で確認するか、保険会社の担当者に相談するなどしましょう。

しかし、必要保障額のすべてを保険でカバーしようとすると保険料がかなり高額になってしまいます。

もしもご自身や家族にとって必要な保険や保障がわからない場合は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談窓口を利用して専門家に相談してみるのも一つの手です。

老後資金の準備に不安があるなら、終身保険も検討する

「子どもが独立する・しないにかかわらず、一生涯保障を得たい」「今まで支払った保険料を無駄にしたくない」というファミリー世代には、終身保険がおすすめです。

終身保険の契約期間は終身です。大きな保障を準備するとそれだけ保険料が高くなってしまう点には注意が必要です。終身保険で最低限の保障を持ちつつ、定期保険で一定期間保障を上乗せするなどの対応がおすすめです。

自営業・フリーランスは、就業不能保険で収入減に備えて

ファミリー世帯は家族の生活費や家賃、子どもの教育費など勤務状態にかかわらず毎月一定の費用がかかります。長期間働けなくなってしまったときにこれらの費用を工面できるよう、就業不能保険を用意しておくと良いでしょう。

就業不能保険とは、働けなくなった時に給料のような形でお金を受け取れる保険です。働けず安定した給料が入って来なくなってしまったときでもお金を受け取れるため、これまでの生活を維持できます。

会社員や公務員の方は、4日以上継続して働けなくなった時1年6ヶ月を限度に「傷病手当金」が給付されるようになっています。しかし、自営業やフリーランスはこの制度の適用外です。

代替措置もなく、自助努力で働けなくなったときの費用を工面しなければならないため、就業不能保険が必要といえるでしょう。

子ども独立後の世帯

子ども独立後の世帯は、今後の医療保障と老後生活資金の準備が必要です。

保険はニーズに応じて見直しが必要ですが、昔加入したまま見直さずに続けている人もいらっしゃるかもしれません。

老後生活資金の不足分の計算方法

老後の生活資金の不足分は下記で計算できます。

総務省統計局「2022年家計調査（家計収支編）」では、夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支は下記の通りです。

毎月の収入と支出を上記金額、老後年数を25年、と仮定すると、老後の生活資金の不足分は次の通りです。

上記は平均的な支出と収入を使った試算であるため、個々の必要額とは大きく異なる可能性があります。特に主な収入である老齢年金については、自営業者などと会社員では大きな違いがあるので注意しましょう。

参考：厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金保険の概況」P19、8

【年代別】おすすめの生命保険の選び方

「生命保険のことはなんとなく理解はできたけれども、自分に必要な保険がわからない」という方もいらっしゃるでしょう。実際、保険は複雑な商品のため、自力で探すのは難しいです。

そこで以下では、20代・30代・40代・50代の年代別に生命保険のおすすめの選び方をご紹介していきます。

【20代】生命保険の選び方

20代で保険に加入する場合、貯蓄がまだ少ない状態で保険に加入することになります。そのため、保険料の支払いで生活が圧迫しないように注意しましょう。

女性は男性と比較して若年性のがんに罹患リスクが高くなっています。そのため、がんに不安を感じている方は女性特有の病気への保障が手厚い商品を検討しましょう。

また、同じ20代でもパートナーや子どもがいる方は、医療保険とあわせて死亡保険や就業不能保険を備えておくことをおすすめします。

【30代】生命保険の選び方

30代独身の場合は「独身世帯」で説明した検討方法で問題ありません。しかし、結婚して子どもが生まれた・生まれる家庭は定期的な見直しが必要になります。

30代で見直しが必要なタイミングの一例
・結婚
・妊娠
・出産
・子どもの就学
・子どもの進学

もちろん全てのタイミングで必要なわけではありません。しかし、子どもの教育プランなどによっては大きな保障が必要になる場合があるので、家族で相談しながら見直してみてください。

子どものいる家庭が用意しなければならない大きな資金は「教育資金」です。私立・公立によって必要な資金は大きく変わりますが、どちらにしても早い段階で準備しなければなりません。

【40代】生命保険の選び方

40代は仕事や家庭での責任が重くなり、支出の多くなる年代。糖尿病やがんなどの健康リスクが一気に上がる年代でもあるため、万一に備えておく必要があります。

また、健康上のリスクが高いということは、自分に万が一のことがあったときのために子どもの学費や生活費などを確保しておく必要性も高いと言えます。

生命保険文化センターの調査によると、大学生にかかる費用は私立文系で自宅から通う場合は約670万円、下宿の場合は約970万円かかると言われています。

特に世帯主の方は万が一のことがあっても家族を守れるように、保険を見直しておきましょう。

【50代】生命保険の選び方

50代になると「見直し後の保険料が高い」と感じる方もいらっしゃるでしょう。生命保険の保険料は死亡率を元に算出しているため、年齢が上がるとともに保険料は上昇していきます。

保険料の上昇を抑えたい方は見直しのタイミングで終身型に変更したり、不要な特約を解約するなどの対応を取りましょう。

大学卒業とともに子どもが独立した場合、保険を見直ししましょう。なぜなら、必要な生活費は大きく変化しているため、これまでの保険が不要になっているからです。

具体的には各保険の保険金額を小さくするなどの対応が考えられます。保険金額を小さくすると「損をしている」という感覚になる方もいらっしゃるかもしれませんが、必要金額が小さくなっていることを理解しましょう。

生命保険の加入率

※生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/令和4年度

生命保険の加入率について確認していきましょう。前提として、「加入率が高いから加入しなければいけない」「低いから加入しなくても良い」というわけではありません。

【世帯別】生命保険の加入率

40歳未満の夫婦のみ	71.0%
40〜59歳の夫婦のみ	91.6%
末子が乳児	88.5%
末子が保育園・幼稚園児	93.6%
末子が小・中学生	94.4%
末子が高校・短大・大学生	93.7%
末子が就学終了	89.8%
60歳以上の有職夫婦	93.0%
60歳以上の無職夫婦	83.1%

※参照：公益財団法人 生命保険文化センター「ライフステージ別にみた生命保険の加入実態、生活保障意識」より

生命保険の加入率は上記表のようになっています。この表から生活する家族が増えたタイミングや、子どもの教育資金が大きくかかる期間では、9割以上の家庭が保険に加入していることがわかるでしょう。

このように、各ライフステージで保険の重要性は異なるのです。

生命保険がおすすめな人の特徴

ここまで生命保険の選び方を紹介してきましたが、自分に生命保険が本当に必要なのかまだ迷っている人もいるでしょう。

そこでここからは、生命保険がおすすめな人の特徴をご紹介していきます。

守りたい家族がいる人

家族を扶養している人は、生命保険に加入する必要性が高いでしょう。

結婚して子どもがいる人は、自分に万が一のことがあった場合に、残された家族が経済的に困らないよう、今後の生活費や教育費などの保障を考えておく必要があります。

自分に万が一のことがあった場合、どのくらいのお金が必要になるのかを計算して、家族が困らないような保障額に設定しましょう。

貯蓄があまりない人

貯蓄がない人は、生命保険に加入して「保障でカバーする」ことをおすすめします。

たとえば、病気やケガで高額な治療費がかかる場合、貯蓄からは支払えなくても、生命保険から給付金を受け取ることができれば治療費をカバーすることができます。

医療保障などを付けたい人

生命保険は、死亡や高度障害状態に陥ったときの保険金を受け取ることだけが目的ではありません。医療保障なども生命保険に加入する目的のひとつとされています。

病気やケガで入院し手術を受けたときなどに、入院給付金や手術給付金を受け取れるので、入院費用や手術費用の支払いに充てることができます。

【独自インタビュー】現役FPに聞いた生命保険Q&A

今回は、生命保険についてより有益な情報提供をするために、当サイトを監修いただいている現役FPの恩田雅之さんに独自インタビューを実施しました。

具体的には生命保険に関する以下の質問にご回答いただきました。

生命保険を選ぶときのポイントは？

万一の場合に支払われる保険金が同額でも、解約時の解約返戻金が支払われるタイプの終身保険と支払いがない定期保険タイプでは負担する保険料が大きく違います。

また、ネット専業の会社と保険募集人が対面で対応する会社では、会社毎の経費が異なるので同程度の保障でも保険料が変わってきます。医療保険では、1入院で保障される期間（30日、60日など）により保険料が違ってきます。

厚生労働省が発表している「患者調査」で平均入院数に着目して期間を選択するようにしましょう。

生命保険の必要性は？

預金や貯金で備えるという方法もありますが、ある程度のお金が貯まるまで時間がかかります。まだ資金が貯まっていない時に万が一の事態や病気などで入院が必要になった場合、資金不足になる可能性があります。

生命保険に加入すると時間を経ずにそのようなリスクに対応する資金を確保できます。これが生命保険への加入が必要な理由です。

生命保険はいつ入るべき？

独身時代は自分のための保障に重点を置いて、医療保険やがん保険に加入を考え、結婚や子どもが生まれたときは、家族のための保障を充実させるため定期の死亡保険などへの加入を検討しましょう。

保険料は年齢と共に高くなりますので、自分のために必要な保険は早めに加入しておくことをおすすめいたします。

生命保険の加入〜契約後に気をつけるべきことは？

見直すタイミングとしては、結婚や子どもの誕生、住宅の購入、定年などライフステージが変化したタイミングがいいでしょう。契約している保険契約が足りない保障になってないか、逆に大きすぎる保障になっていないか確認し、もしご自身で判断が難しい場合は、保険相談窓口を利用しましょう。

また、医療技術は日々進歩していますので、大まかにでもそのトレンドは確認しておきましょう。

おすすめの生命保険は？

加入される方の年齢にもよりますが、保険料を抑えたいという方には定期保険がおすすめですし、保険料を一定にしたい方には、保険料は高くなりますが解約返戻金のでる終身保険がおすすめ商品になります。

また、がん保険では、がんと診断された時の一時金が充実したもの、退院後の通院の保障が充実したものなど保険会社により特色があります。

まずは、ご自身に必要な保障について考えて、不明な点があれば保険相談窓口などで確認されることをおすすめします。

生命保険の加入・見直しはプロに相談するのがおすすめ！

生命保険の新規加入や見直しを考えているけれど、どんな保障が必要かわからず悩んでいませんか？また、今の保険が自分や家族に合っているか不安に感じている方も多いでしょう。

そんな時は、無料保険相談窓口の利用がおすすめです。専門家が複数の保険商品を比較し、あなたに最適な保険を提案してくれるので、無駄な保障や高額な保険料を避けることができます。

表は右にスクロールできます。

1.ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

ほけんのぜんぶは、相談員の質の高さが魅力の保険相談窓口です。全ての相談員がFP資格を保有※2しており、豊富な知識と経験を活かして、的確なアドバイスを提供しています。

さらに、当社は41社と多くの保険会社の商品を取り扱っており、「幅広い選択肢から自分に合った生命保険を提案してもらいたい」という方にもおすすめです。

取扱保険会社数	合計：41社 ※1 （生命保険：24社 損害保険：11社 少額短期保険：6社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能

ほけんのぜんぶでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2024年4月25日時点
※2 入社1年以上のプランナー対象

2.マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

マネードクターには、全国に2,300名以上※2のFP資格を持つプロが在籍しています。保険の相談だけでなく、家計管理や資産運用など、さまざまなお金の悩みをまとめて解決してくれるのが特徴です。

さらに、取扱保険会社は44社※1と幅広く、あなたに合った生命保険が見つかるはずです。相談者の満足度は91.4%※3と高く、初めての方でも安心して利用できるでしょう。

取扱保険会社数	合計：44社 ※１ （生命保険：29社 損害保険：15社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能

※1…2024年4月時点
※2…2023年度実績
※3…2022年12月－2023年11月（マネードクター自社アンケートより）

3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスは、相談満足度95%※1を誇り、保険相談に関する調査で三冠を達成※2した信頼のあるサービスです。

FPの平均実務経験は5年以上で、AFP・CFP・MDRTなどの資格を持つプロフェッショナルが多数在籍。さらに、「イエローカード制度」で、万が一不快な対応やしつこい営業があった場合でも、担当FPの変更が迅速に行われるため、安心して利用できます。

取扱保険会社数	提携先による
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	提携先による

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査
参考：保険マンモス公式サイト

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場の最大の特徴は、オンライン相談でコンサルタントの指名予約ができる点です。予約ページからは、各コンサルタントの得意分野や経験年数などを確認できるので、ミスマッチも起こりにくいでしょう。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数	合計：95社 （生命保険：31社 損害保険：27社 少額短期保険：37社）
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムでは、保険のプロが一人ひとりに本当に必要な保険を提案してくれます。「自分には具体的にどんな保険が必要なのか分からない」と迷っている方におすすめです。

また、公式サイトには数多くの利用者アンケートが公開されています。事前にどんな雰囲気で、どのような相談ができるのかなどをイメージできるので安心でしょう。

取扱保険会社数	合計：37社 （生命保険：20社 損害保険：11社　少額短期保険：6社）
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能

参考：保険無料相談ドットコム公式サイト

生命保険に関するアンケート調査

当サイトでは生命保険に加入したきっかけなどユーザーの意図を把握するため、実際に各種生命保険に加入している方を対象に独自のアンケート調査を行いました。

以下ではアンケート調査の結果を掲載しておりますので、これから生命保険の加入をしようと思っている方はぜひチェックしてみてください。

アンケート調査の詳細
調査実施時期	2023年10月
調査概要	生命保険に関するアンケート調査
調査方法	クラウドワークスで自主調査
調査対象	現在各種生命保険に加入している日本全国の男女
回答数	50名

※アンケート調査の概要はこちら

Q. 加入している保険の種類を教えてください

加入している保険の種類を尋ねたところ、半数以上の方が生命保険（終身）に加入していることが分かりました。

最近では『人生100年時代』と言われていることからも、長生きのリスクに備えて多くの人が一生涯保障を得たいと考えているのでしょう。

一方で、終身型の保険は毎月の保険料が高いため、一時的に手頃な保険料でしっかりとカバーできる定期型生命保険に加入している人も一定数いることが分かりました。

Q. 保険に加入したきっかけは何ですか？

現在の保険に加入したきっかけを尋ねたところ、「社会人になったから」（38%）という理由が最も多く、次いで「自分で必要性を感じて」（26.0%）、「家族構成が変わった」（14%）という答えが多くなりました。

上記の結果から、保険に対する意識は年齢やライフステージの変化に合わせて変わり、就職や家族構成の変化などが大きく影響を与えていることが分かります。

Q. 保険選びで重視したことは何ですか？

現在各種生命保険に加入している方に保険選びで重視したこと調査したところ、みなさん『保障内容の充実度』をよく比較して選んでいることが分かりました。

この結果から、安心できる保障が提供されているかどうかが、保険選びにおいて最も重要視されていることがうかがえます。

また、『保険料の安さ』や『商品内容の分かりやすさ』が上位にランクインしていることからも、保険商品の特長や、給付金の額など、保障内容の詳細を比較検討することが、多くの人にとって保険選びの中心になっていることが理解できます。

Q. 今の保険にはどのような方法で加入しましたか？

生命保険の加入方法を尋ねたところ、『生命保険会社の営業職員を通じて』という答えが最も多く集まりました。

また、一定数の人が「保険代理店の担当者を通じて」と答えており、保険に詳しい専門家と相談しながら選びたいという傾向も見受けられます。

さらに、インターネットを通じて保険に加入した人も一部いました。この選択肢は、オンラインで情報を収集し、自分で保険を比較・選択することを好む人にとって魅力的な方法のようです。

Q. 保険加入時、複数の保険商品を比較しましたか？

保険に加入する際、複数の保険商品を比較したか尋ねたところ、『比較していない』と答えた方が多数でした。

保険商品は種類が多く、保障内容を理解することが難しいことから、ほとんどの方が生命保険会社の営業職員や家族・友人に勧められた保険に加入していることが考えられます。

生命保険に関するよくある質問

最後に、生命保険に関してよくある質問をご紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

生命保険の最新ニュース

顧客満足度でプルデンシャル生命が首位、アフターフォローが評価の鍵

NTTコム オンライン・マーケティング・ソリューション株式会社は、「NPSベンチマーク調査2024生命保険部門」を実施し、プルデンシャル生命が3年連続で最もNPSが高いと発表しました。

調査では、アフターフォローの対応や顧客の声を重視する企業姿勢がロイヤルティ向上の鍵であることが示されました。

また、20代から30代の若年層はSNSやWeb媒体を生命保険の検討に活用し、将来設計や資産形成に対する不安を解消するために担当者との面談を希望する傾向があることも分かりました。

参考：NTTコム オンライン・マーケティング・ソリューション株式会社

SOMPOひまわり生命、UCDAアワード2024で「総合賞（シルバー）」と「特別賞」を受賞

SOMPOひまわり生命は、11月7日に開催されたUCDAアワード2024で、「総合賞（シルバー）」と「特別賞」を受賞しました。同社は「健康応援企業」として、お客さまの健康をサポートする「Insurhealth®」という新たな価値を提供しています。特に、がん保険の通信販売用申込書において優れたデザインが評価されました。

「特別賞」は、申込書の「テキスト」「色彩設計」「記入欄」などが、特に高齢者の評価を得たことが選考理由です。記入欄は明確に区切られ、記入漏れや間違いを防ぐデザインが施されています。また、書体や配色が改善され、視認性や可読性が大きく向上しました。

今後、同社はお客さまの声を反映し、より良いサービスを提供するために取り組みを続けるとしています。

参考：新日本保険新聞社・シンニチ保険WEB  11月8日

SBI生命、3年連続で「最優秀賞」を受賞 – 顧客満足度と従業員満足度の好循環が評価

SBI生命のお客様コンタクトセンターが、株式会社プロシードが主催する「Well-being CUSTOMER CENTER AWARD 2024」において、「最優秀賞（中・小規模センター部門）」を受賞しました。3年連続の受賞となり、顧客満足度（CS）と従業員満足度（ES）の向上を目指した取り組みが評価されています。

このアワードは、従業員の職場環境ややりがいを重視し、顧客サービスの質を向上させる企業の努力を評価するものです。SBI生命では、従業員がやりがいを持ち、満足して働ける環境作りを進め、これが顧客サービスにも反映されています。

同社は今後も、より高品質なサービスを提供するために、同社は従業員の満足度向上に注力し続けるとしています。

参考：新日本保険新聞社・シンニチ保険WEB  11月18日

生命保険おすすめまとめ

本記事では今おすすめの生命保険（死亡保険）をお伝えするとともに、年代やライフステージ別の最適な選び方についてご紹介しました。

生命保険を選ぶ際は、自分のニーズあった保険を選ぶことが大切です。以下の3つのポイントを明確にしましょう。

1. どんな保障が必要か
2. いくらの保障が必要か
3. いつまで保障が必要か

生命保険の種類は多く迷うかもしれませんが、これらのポイントが明確になれば、自分に合った保険を絞り込むことができます。

また、20代・30代・40代・50代・60代以上といった年代ごとに、おすすめの生命保険も異なります。特に女性は、妊娠や出産などのライフイベントも考慮して、加入や見直しの時期を慎重に見極めましょう。