【2024年】自動車保険おすすめ人気ランキング4選｜徹底比較

車を所有する人の7割以上が加入している「自動車保険」は、ドライバーにとって身近なサービスです。しかし、自動車保険を提供する保険会社は、代理店型とダイレクト型を合わせて20社以上あります。

「どの自動車保険が自分に合っているのか分からない」「今おすすめの自動車保険はどれなのか」と選ぶ際に迷う方も多いでしょう。

そこで、本記事では今人気の自動車保険おすすめランキングをはじめ、最適な自動車保険の選び方や注意点まで詳しくご紹介します。

この記事は5分程度で読めます。

自動車保険のおすすめな選び方

自動車保険を選ぶ際には、「保険料の安さ」や「補償の充実度」も重要なポイントですが、特に優先順位をつけることが肝心です。

最優先は「賠償責任補償」です。事故を起こして他人に損害を与えた場合、相手方への補償が求められるため、この補償は社会的責任を果たす上で不可欠です。

次に、「身体の補償」が続きます。事故や怪我による医療費や損害賠償を考える上で、自分自身や同乗者の安全を確保するために重要です。

最後に「自動車の補償」が続きます。自分の車の修理や補償も重要ですが、他者への責任や人身傷害の補償が優先されるべきです。

そもそも自動車保険とは？

自動車保険とは、事故による損害を補償するための保険で、主に「被害者救済」と「加害者の経済的負担軽減」を目的としています。

自動車事故は、治療費や修理費、賠償責任など多額の損害を伴うことがあり、保険に加入することでこれらのリスクに備えることができます。

自動車保険は、大きく分けて以下の2種類があります。

自動車保険の種類と補償内容

先ほどもお伝えしたように、自動車保険を大きく分けると「自賠責保険」と「任意保険」の2種類に大別されます。

両者の違いは以下の図の通りです。

ここでは、自動車保険の種類と補償内容についてさらに詳しく解説します。

自賠責保険の補償内容

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）は、法律によりすべての自動車所有者が加入を義務付けられている保険です。

被害者保護を目的としており、交通事故による死亡やケガに対する損害賠償を補償します。

自賠責保険は他人への損害賠償に限定され、自分のケガや車両損害は補償されません。また、補償額にも上限があるため、高額な損害賠償には対応できない場合もあります。

このように、自賠責保険だけでは不十分な場合が多く、この不足分を補うために任意保険への加入が勧められるのです。

任意保険の補償内容

任意保険とは、その名の通り加入が自由な保険で、主に自賠責保険では補いきれない損害をカバーします。

任意保険には多くの種類があり、それぞれの補償内容は以下の通りです。

対人賠償責任保険の補償内容

しかし、対人賠償責任保険に加入していれば残りの7,000万円の補償が受けられるのです。

そのことを背景に、対人賠償責任保険の補償額は契約時にある程度決められますが、「無制限」にする加入者が増えています。

対物賠償責任保険の補償内容

人身傷害保険の補償内容

人身傷害保険の補償は次のようになります。

搭乗者傷害保険の補償内容

人身傷害保険と似ていますが、人身傷害保険が過失割合に関係なく実損を補償するのに対して、搭乗者傷害保険はケガの程度や部位によってあらかじめ決められている保険金が支払われます。

車両保険の補償内容

自損事故保険の補償内容

無保険者責任保険の補償内容

無保険者とは、任意保険に加入していない自動車の持ち主のことです。

自動車保険の保険料相場

さまざまな自動車保険の中からどの商品を選ぶか決める際には、「保険料」が決め手のひとつとなります。

結論からいうと、自動車保険の保険料は、「等級」や「年齢」、「年間走行距離」、「車両保険の有無」などによって大きく異なるため、一概に「相場は〇〇円です」と結論づけることは難しいです。

しかし、だいたいの相場はやはり知っておきたいと思いますので、「ソニー損保」の自動車保険を例として、年代ごとの保険料の目安をご紹介します。

参考：ソニー損保

20代の保険料の相場

20代のうちは、運転免許証を取得してから数年しか経過しておらず等級が低いため、保険料はほかの年代よりも高額になることがほとんどです。

【シミュレーション条件】

年齢	25歳
等級	10等級
免許証の色	ゴールド
車種	トヨタ「アクア」
年間走行距離(予定)	9,000㎞以下

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：45,130円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：82,910円/年

車両保険を付けなくても45,130円/年で、車両保険を付けると82,910円といった高額な保険料になります。

30代の保険料の相場

では次に、30代の保険料の相場を見ていきましょう。20代と比較してどのように変化しているでしょうか。

シミュレーション条件は、年齢と等級以外は20代と同じです。

【シミュレーション条件】

年齢	35歳
等級	20等級
免許証の色	ゴールド
車種	トヨタ「アクア」
年間走行距離(予定)	9,000㎞以下

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：20,250円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：36,340円/年

30代の保険料は、20代と比較してだいぶ安くなっていることがわかります。運転に慣れてきて事故率が低下していることが大きな理由と考えられます。

40代の保険料の相場

続いて、40代の保険料の相場も確認していきます。シミュレーション条件は、年齢以外は30代と同じです。

【シミュレーション条件】

年齢	45歳
等級	20等級
免許証の色	ゴールド
車種	トヨタ「アクア」
年間走行距離(予定)	9,000㎞以下

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：19,850円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：36,070円/年

40代の保険料は30代と比較してさらに安くなっています。

50代の保険料の相場

50代の保険料の相場も確認していきましょう。40代よりもさらに安くなるのか気になるところです。

【シミュレーション条件】

年齢	55歳
等級	20等級
免許証の色	ゴールド
車種	トヨタ「アクア」
年間走行距離(予定)	9,000㎞以下

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：19,900円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：37,270円/年

20代から40代までは年齢を重ねるごとに保険料が安くなっていましたが、50代になると若干高額になっています。

これは、高齢期に近づくにつれて事故率が徐々に上昇するためと考えられます。

60代の保険料の相場

では最後に60代の保険料の相場も確認していきましょう。保険料は50代よりもさらに高額になるのでしょうか。

【シミュレーション条件】

年齢	65歳
等級	20等級
免許証の色	ゴールド
車種	トヨタ「アクア」
年間走行距離(予定)	9,000㎞以下

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：21,370円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：39,870円/年

やはり、50代の保険料と比較して若干高額になっていますが、20等級でゴールドカードであれば、それほど大きな負担になることはないといえます。

ここまで、20代から60代までの自動車保険の保険料相場をご紹介しましたが、これはあくまでも目安であり実際の保険料は個人によって異なります。

自動車保険を選ぶ際の注意点

自動車保険を選ぶ際、特に保険料の安いインターネットの自動車保険には注意が必要です。

対面で相談できる担当者がいない

ネット型の保険では、対面で相談や説明をしてくれる担当者がいません。保険内容やオプションの選択は、基本的にすべて自分で行う必要があります。

特に、自動車保険に初めて加入する方にとっては、補償内容やプランを選ぶ際に直接相談できる人がいないのは大きなデメリットとなるでしょう。

補償内容や商品はほぼ自力で決める必要がある

従来型の保険であれば、代理店や担当者が個別にアドバイスを行い、利用者に合ったプランを提案してくれることが多いです。

しかし、ネット保険では、補償内容や特約などの選択を自分で調べ、最適なプランを選ばなければなりません。これにより、細かい補償の違いを見落としてしまったり、十分な補償が得られないリスクもあります。

補償内容が不十分に感じる場合がある

ネット保険は基本的に保険料が安い分、必要最低限の補償が中心になりがちです。そのため、事故に遭った場合や損害が発生したときに、補償内容が期待したものに満たないと感じる可能性があります。

特に、対物・対人補償や車両補償などの内容が十分かどうか、慎重に確認することが大切です。

まとめ

本記事では、今人気の自動車保険おすすめランキングをはじめ、知っておくべき自動車保険の基本情報について詳しくご紹介しました。

自動車保険は、自賠責保険と任意保険の大きく2つに分けられます。任意保険には、対人賠償責任保険や対物賠償責任保険などたくさんの種類がありますが、まずは賠償責任保険から加入を検討していきましょう。

自動車保険を選ぶ際は、あなたに必要な補償を保険料とのバランスを考えながら選んでみてください。

自動車保険は必ず自賠責保険に加入しなければなりませんので、まだの人は本記事を参考にご加入ください。