医療保険の選び方5つのポイント！年齢・目的別にも徹底解説

60代：退職後の収入減少と介護に備えて見直しをする

50代と同様、60代の方もライフステージの変化に応じて保障内容を見直しましょう。特に、定年退職後の収入減少に備え、家計状況や貯蓄を考慮した見直しが必要です。

また、自身やパートナーの介護や認知症対策も重要です。本当に必要な保障に絞り、余剰資金を貯蓄に回しましょう。

十分な貯金があれば医療保険は不要ですが、保険再加入のハードルが高い点に注意が必要です。定期タイプの医療保険に加入している人は、満期になる前に終身タイプの切り替えを検討しましょう。

健康上の問題により新規加入が難しい人も、引受緩和型や無選択型なら加入できる可能性はあります。諦めずに検討してみましょう。

【男女別】医療保険の選び方

医療保険を選ぶ際、性別に応じたニーズを考慮することも大切です。

男性と女性では病気や治療に対するリスクが異なるため、それぞれに適した保障内容を選びましょう。

男性：生活習慣病のリスクに備える保険を選ぶ

生活習慣病（がんや心疾患、糖尿病など）のリスクが高いため、これらの病気に対応した保障が充実している医療保険を選びましょう。

特に、がんに関しては治療費が高額になることが多いため、がん特約や入院日額が高額な保険を選ぶことをおすすめします。

女性：女性特有の病気に対する保障が手厚い保険を選ぶ

女性は、女性特有の病気（乳がんや子宮がんなど）に対する保障を重視しましょう。

出産や婦人科系疾患に関連する費用にも対応できる保険を選ぶことで、ライフステージに合わせた適切な保障を確保できます。

例えば、出産費用や女性特有の疾患に対する特約が含まれている保険を選ぶと安心です。

【目的別】医療保険の選び方

次は、入院した場合や通院した場合など、医療保険の加入目的別に選び方をご紹介していきます。ご自身の状況に近い項目を確認してみましょう。

目的①：最低限の入院保障を確保したい

「経済的に保険料の支払いが厳しい」「保険の必要性をあまり感じない」などの理由で、保険料を抑えて最低限の保障のみ確保したいと考える人も多いでしょう。

例えば、入院給付日額5,000円で特約を付加しなければ、保険料を最小限に抑えられます。

以下は、A社の医療保険の保険料例（特約なし）です。

目的②：長期入院に備えたい

短期の入院については貯蓄などで賄える場合が多いですが、入院が長期化して医療費が高額になることを心配する方もいるでしょう。

これにより、入院給付金が最大120日まで支給され、「60日型」と比べて給付期間が2倍になります。

また、がんによる長期入院が心配な方は、がん入院特約を付加すると良いでしょう。がん入院特約では、入院日数無制限で給付金が支払われることが多いため、安心して治療に専念できます。

目的③：一生涯の入院保障を確保したい

一生涯の入院保障を確保したい人は、終身タイプの医療保険を選択しましょう。終身タイプは、一度加入すれば生涯にわたって保障が続き、退職後や高齢になっても保障を失うことがありません。

ただし、終身タイプは契約後に保障内容の変更が難しく、将来的に保障内容を大きく見直したい人には不向きです。

そのため「一度契約した保障を長期間維持したい」という方には安定した選択肢となるでしょう。

目的④：がんに備えたい

がんになった時の医療費が心配で手厚い保障を準備したい場合は、特約を付加して保障の充実を図りましょう。がんに対応した主な特約は次の通りです。

上記以外にも、放射線治療や薬物治療など、治療方法別に給付金を支給する特約なども販売されています。

目的⑤：女性特有の病気に備えたい

女性の中には、妊娠や出産、乳がんや子宮がんなど女性特有の病気を心配する人も多いでしょう。女性特有の病気を手厚く保障するのが「女性疾病入院特約」です。

保険会社によって保障範囲や内容は様々ですので、検討する際は確認が必要です。また、帝王切開した人や妊娠が判明している場合、特約付加には条件が付くこともあるので早めの備えがおすすめです。

【持病や既往歴がある人向け】医療保険の選び方

持病や既往症があると、医療保険に加入できるか不安になることがありますが、持病があるからといって必ずしも加入できないわけではありません。

実際、持病を抱えている人でも加入しやすい医療保険があります。

ただし、これらの保険は、通常の医療保険よりも保険料が高くなる傾向があるため、費用面も考慮する必要があります。

また、持病の種類や状況に応じて、特定の病気に対する保障が手厚い保険を選ぶことも一つの方法です。

自分の健康状態や保険ニーズに合った保険を選ぶためにも、複数の保険商品を比較・検討することをおすすめします。

医療保険選びで迷ったら、プロに相談するのがおすすめ！

医療保険選びに迷っている方や、ご自身やご家族に最適な医療保障を見つけたい方には、無料保険相談窓口でプロにアドバイスを受けることをおすすめします。

以下では、医療保険選びにおすすめの無料保険相談窓口3選をご紹介します。

1.ほけんのぜんぶ

医療保険選びに迷っている方におすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

ほけんのぜんぶはFP資格取得率100%で、相談員の質が高い保険相談窓口です。累計申込件数は21万件を超えています。

知識・経験豊富な専門家が40社以上の保険商品からあなたに合った保険を提案してくれるので、「保険の知識があまりない」「複数社と比較して選びたい」という方にもおすすめです。

オンライン、訪問、電話の3つの相談方法に対応しており、自宅でリラックスしながら、自分に合った医療保険を選ぶことができます。

※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2024年4月25日時点
※2 入社1年以上のプランナー対象
※3 2023年2月時点

2.マネードクター

医療保険選びに迷っている方におすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

「マネードクター」では、医療保険に関する悩みをはじめ、家計の見直しや資産運用のアドバイスなど、幅広いお金に関する悩みを無料で相談できます。

医療保険に特化した相談も可能で、「今の自分に合った医療保険を提案してほしい」「家族にぴったりな保障を見つけたい」といったニーズにも対応してくれます。

さらに、全国1,680人のFPが在籍しており、地域に関係なく誰でも相談できる点が魅力です。相談満足度91.4%を誇る信頼性の高いサービスで、専門家から的確なアドバイスを受けられるので、安心して医療保険選びを進められるでしょう。

※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月－2023年11月（マネードクター自社アンケートより）

3.保険マンモス

医療保険選びに迷っている方におすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスでは、医療保険選びに悩んでいる利用者のニーズに合わせ、全国4,500人以上のファイナンシャルプランナー（FP）から最適なFPをマッチングしてくれます。

創業20年を誇る老舗で、相談満足度の実績も豊富。医療保険選びに関しても、経験豊富なFPと相談できるため、安心して自分に合った保険を見つけることができます。