在籍確認なし カードローン
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

カードローン審査における「在籍確認」とは、カードローンの申込みをしたときに申告した勤務先が正しいかどうかを確認する作業です。

一般的にカードローンを申し込んだら、審査の一環として在籍確認を受ける必要があります。しかし、「カードローンを利用したいけど、周りの人にバレたくない。」と思う方は少なくないでしょう。

そこで今回は、在籍確認なしで借入できるカードローンはあるのか解説。在籍確認の方法や必要性も言及していますので、ぜひ参考にしてくださいね。

おすすめのカードローンも紹介していますよ。
\在籍確認電話なしの可能性

在籍確認なしのカードローンはない

結論から言うと、在籍確認なしで借入できるカードローンは存在しません。在籍確認の必要性について解説します。

返済能力確かめる為

虫眼鏡

カードローンの魅力は他の融資と異なり、担保や保証人を用意する必要がない手軽さです。その手軽さを実現させる為に、利用者の返済能力を調査する必要があります。

在籍確認は、本人が定職に就いていて安定した収入があることを調査するために行われます。

 多くのカードローンは「安定的な収入」があることを申し込み条件と設定しています。

返済能力を調査せずに貸付を行うと、返済不能(貸し倒れ)となる危険性が高いです。

カードローン会社がそのようなリスクを回避する為にも、在籍確認は必ず行われることを念頭に申し込みをしましょう。

無職等で収入がない方はカードローンを利用することはできません。

返済能力の審査は法律上の義務

本

在籍確認の必要性はカードローン会社のリスク回避だけではなく、法律で定められた義務とされています。

消費者金融をはじめとした金融機関を規制する「貸金業法」は以下のように定めています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:貸金業法

返済能力を無視した貸付を禁止することで、お金の借りすぎや多重債務に陥ることを未然に防いでいます。

よって在籍確認を行わずに貸付を行なっているカードローンは、違法業者の可能性があるので注意しましょう。

違法業者から借入することは絶対にやめましょう。

電話での在籍連絡なしでカードローンを利用できる可能性はある

PCとカード

カードローンを利用するには在籍確認は避けて通れません。しかし方法によっては、在籍確認時に周りにバレないようにすることが可能です。

 Webで審査を完結できるカードローンは、在籍確認時に電話連絡がないケースがあります。

カードローンを利用したいけど周りに利用がバレるのが不安な方は、Web完結の申し込みを選択するといいでしょう。

Web申し込みでも電話連絡を行なっているカードローンもあるので確認してから申し込みましょう。
\在籍確認電話なしの可能性

在籍確認の電話なし!おすすめカードローン2選

アイフル

アイフル

特徴・サービス
  • 原則自宅や勤務先への電話連絡なし
  • 電話・メールで審査結果をお知らせ
  • 来店不要で24時間365日ネットから申し込み可能

\最短即日融資希望の方は/
アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

アイフルは大手消費者金融のひとつで、原則として自宅や勤務先への電話連絡を行なっていません。※2電話連絡なしで契約できるので、家族や職場に利用がバレたくない方に適したカードローンです。

審査結果は、電話かメールでお知らせ。固定電話を登録する必要がないので、自分だけに審査結果が判ります。

 アイフルのWeb完結申し込みなら最短25分で融資可能。本人確認等の必要書類もスマホで簡単に提出できます。

契約後は、専用スマホアプリのインストールが便利です。提携ATMでいつでも借入することができます。

また初めてアイフルを利用する方は、30日間の無利息期間が付きます。期間中に返済を終えることで、利息負担なしで融資を受けることが可能です。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資可能額 最高800万円
審査スピード 最短1秒(事前審査)
融資スピード 最短25分
担保・連帯保証人 不要
申し込み対象年齢 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方※1

\最短即日融資希望の方は/
アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

出典:アイフル公式サイト
※1 なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
※2状況に応じて電話での在籍確認を行う場合があります

SMBCモビット

SMBCモビット

特徴・サービス
  • Web完結申し込みで原則電話連絡・郵送物なし
  • 最短30分で本審査まで完了するスピード融資
  • コールセンターへの連絡で審査待ち時間を短縮

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

SMBCモビットは、申し込みをWeb完結させることで非常にスピーディーに契約することが可能なカードローンです。Web完結申し込みなら、原則電話連絡なし※1郵送物も自宅に届かないので家族にバレる心配もありません。

 SMBCモビットの公式サイトからは10秒で完了するの事前審査が可能。本審査も最短30分で完了しすぐに利用することができます。

融資を急ぐ方は、Web申し込みの後にコールセンターに連絡を入れると、審査までの待ち時間を短縮することができます。

また、SMBCモビットは返済利息分に応じてTポイントを貯めることが可能。貯めたポイントは、次回以降の返済に当てることもできます。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資可能額 最大800万円
審査スピード 最短10秒(事前審査)
融資スピード 最短即日
担保・連帯保証人 不要
申し込み対象年齢 満年齢20才~69才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

出典:SMBCモビット公式サイト
※1状況に応じて電話での在籍確認を行う場合があります

在籍確認の電話なしのカードローンは審査が甘い?

在籍確認において電話連絡がないカードローンは、他に比べて審査が甘いと誤解される傾向にあります。審査が甘いカードローンは存在するのか解説します。

【結論】審査が甘いカードローンはない

お金

カードローンの審査基準は一般的に公表されていません。審査に落ちてしまった場合でも、落ちた理由を問い合わせることはできません。

 カードローン審査の通過難易度を測ることは不可能です。

電話連絡がない場合でも、他の方法で必ず在籍確認は実施されます。仮に申し込み時に虚偽の勤務先を記入しても必ず発覚するので、本人情報は正確に記入しましょう。

悪質な場合は、二度と借入ができなくなることもあります。

「審査が甘い」カードローンには要注意

危険 注意

「貸金業法」は、金融機関の広告に関して強い規制をかけています。貸金業法による広告の規制は以下の通りです。

貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元:貸金業法

「審査が甘い」のような、借入がしやすいことを過度にアピールしているカードローンは、悪質な違法業者が運営している可能性も考えられます。

カードローンは、どこの金融機関から申し込んでも法律に則った厳正な審査が行われます。「審査が甘い」カードローンは利用してはいけません

審査に何度も落ちてしまう場合は、借入額を調整してみましょう。

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SMBCモビット申込み
Webで完結可能

カードローン在籍確認の流れ

カードローンの申込みをしてから借入ができるようになるまでの流れを順番に解説します。

カードローン審査の流れ
  • 申込み・書類提出
  • 本人確認と在籍確認などの本審査
  • 利用開始

1申込み・書類提出

申し込み

カードローンの申し込みは、主にネットからすることが可能です。カードローンによっては、公式サイトから「事前審査」で現在借入可能かどうか簡易診断することができます。

申し込みの際に記入する本人情報は主に以下の通りです。

必要情報
  • 住所
  • 氏名
  • 年齢
  • 勤務先情報
  • 電話番号
  • 住まいの形態(自己持家・アパート・賃貸マンションなど)
  • 家族構成(未婚・既婚、親と同居・別居など)
  • 他社からの借入

不正確な情報を入力してしまうと、審査の対象とならない場合があります。提出する前にしっかりと見直すことが肝心です。

また50万円以上の借入は、収入証明書等の書類の提出が求められます。書類は前もって用意しておくことで、余計な時間を短縮することができます。

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SMBCモビット申込み
Webで完結可能

2本人確認と在籍確認などの本審査

審査

入力した本人情報と、提出した書類をもとに本審査に移ります。ここで、申込時に入力した連絡先や勤務先が正しいかどうかを確認するために、勤務先に在籍確認の連絡が入ります。

 本審査の審査基準や審査方法は、カードローンによって異なります。

在籍確認は、本人からの申し込みかどうか確認するのが主な目的です。そのため、カードローンの利用が他の人に知られないよう配慮して行われます。

3利用開始

握手

本審査に通過すると、契約成立となりカードローンの利用を開始できます。審査によって設定された利用枠の中で何度でも借入可能です。

申し込みから利用開始までの時間はカードローンによって異なります。今すぐお金が欲しい方は、最短即日融資可能の「消費者金融系カードローン」の利用が適しています。

流れを確認してスムーズに審査を終わらせましょう。

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そもそも在籍確認でカードローン利用がバレる可能性は低い

カードローン審査の在籍確認が不安な方は、周りにバレることを恐れているかもしれません。そこで実際の在籍確認はどのように行われるか解説します。

在籍確認の電話はプライバシーに配慮されて行われる

電話

カードローン会社は、利用者のプライバシー保護に力を入れています。仮に職場に電話が来ても、職場の人にカードローンの利用がバレる可能性は低いと言えます。

 在籍確認のために会社へ連絡する際は、会社名でなく個人名を名乗ることがほとんどです。

在籍確認の電話自体も数分で終わることがほとんどで、電話口で利用者のことを細かく聞くということはありません。

どこからの電話かわからないように工夫されています。

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SMBCモビット申込み
Webで完結可能

どうしても不安な場合は事前に相談できる

電話連絡

それでも不安な方は、在籍確認を行う前に事前に相談するといいでしょう。カードローン会社によっては、在籍確認の方法や電話連絡を行う時間帯を調整してくれる場合ももあります。

電話連絡なしで在籍を証明する為に有効であるものをまとめて紹介します。

在籍を証明できるもの
  • 社員証
  • 健康保険証
  • 源泉徴収票
  • 給与証明書
  • 在籍証明書

書類に企業名が明示されているものがあれば、電話連絡なしで在籍確認を完了できる可能性もあります。

上記のものがあれば必ず電話連絡がなくなるわけではありません。

契約後にはバレる可能性がある

金欠

在籍確認の際に利用がバレる可能性は低いですが、契約後も気をつけないと周りにバレる可能性があります。

記入情報に不備があったり、返済を長期にわたって延滞してしまった場合は、電話連絡や郵送物が届くことが考えられます。

 カードローン会社からの連絡は、自分でいつでも連絡が取れるようにしておきましょう。

特に長期延滞の際は督促状が届いたり、最悪の場合裁判沙汰となる可能性もあります。返済が遅れる場合は、事前にこちらから連絡した方がいいでしょう。

電話番号や勤務先が変わった場合は、変更届を出しておきましょう。

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カードローンの在籍確認で気を付けること

在籍確認においていくつか気をつけたいことをまとめてご紹介します。

勤務先によっては土日祝日は在籍確認を行うことができない

在籍確認 電話

最短即日融資は、消費者金融系カードローンの特徴のひとつです。しかし申し込む日が土日祝日の場合は、即日融資ができない場合があります。

勤務先によっては、土日祝日に一切の人員が配置されていないことも少なくありません。申し込み前に勤務先の営業日について知っておく必要があります。

カードローンは平日に申し込むと無難です。

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勤務先によっては在籍確認を断る場合がある

プライバシー

在籍確認は利用者の所属を確かめるだけの簡単なものですが、企業によっては従業員の一切の情報を外部に伝えないように徹底している場合もあります。

そのような企業にお勤めの方は、事前に上司や担当部署に電話連絡が来る旨を伝えておくといいでしょう。

 この際にカードローンの会社から電話が来ると伝える必要はありません。

場合によっては、在籍確認の方法を電話連絡以外に変更できるかもしれません。勤務先とカードローン会社の両者と相談する必要があるでしょう。

理由を聞かれた場合は、「保険会社からの連絡」等の別の理由を伝えることでバレることを防ぐことができます。

勤務形態ごとに申告する連絡先は異なる

メール・電話

派遣社員や、アルバイト・パート等の雇用形態で働いている方は、カードローン会社に伝える連絡先に注意しましょう。

派遣社員の場合、派遣先の企業の電話番号を伝えて在籍の確認が取れないと言うケースがあります。派遣社員の在籍確認を行う企業は派遣元であることが一般的です。

パート・アルバイトの方は、在籍確認は実際に勤務する店舗で取ることが一般的です。誤って本社の電話番号を伝えないように気をつけましょう。

正社員の場合も、会社の代表電話ではなく、所属部署や人事部の連絡先を伝えましょう。

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カードローン以外で在籍確認なしでお金を借入する方法

どうしても在籍確認を受けたくない方は、カードローン以外の借入方法を検討しましょう。在籍確認なしで借入可能の融資サービスをいくつかご紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカード

既にキャッシング枠が設定されたクレジットカードをお持ちの方は、今から審査を受けずに借入することができます。

クレジットカードには、支払いで利用できる「ショッピング利用枠」と別に、ATMなどから現金を借りることができる「キャッシング利用枠」が設けられています。

 キャッシング枠とは、クレジットカードのキャッシング機能を使って現金を借りられる限度額のことです。

キャッシングの返済方法は、翌月の決まったタイミングで一度に返済する「翌月1回払い」や、月々一定の金額を支払いながら返済していく「リボ払い」が代表的です。

利用枠の拡大には再度審査を受ける必要がある場合があります。

質屋を利用する

お金

質屋は、財産的価値が高いものを担保(質草)として預けてお金を借りることができるお店です。

カードローンと異なり担保が必要な代わりに、在籍確認をはじめとする審査が必要ないというメリットがあります。

質屋に担保として預けられるものは以下の通りです。

質草の例
  • 宝石・貴金属
  • 腕時計
  • ブランド物の小物や洋服
  • 家電製品
  • 楽器

期限までに借入金と利息を支払うことで、質草を手元に戻すことが可能です。万一返済できない場合は、他の顧客へ販売されてしまいます(質流れ)。

質屋の法定上限金利は年109.5%とカードローンと比較して金利がかなり高く設定されています。返済が長期化するような高額な借入には向いていない点に注意です。

不要なものである場合は、あえて返済せず買取と同じ感覚で利用することができます。

まとめ

今回は在籍確認なしのカードローンについて解説しました。在籍確認は、返済能力を調査する一環として行われています。

企業のリスク回避の他に、法律で定められた義務であるので、基本的に在籍確認はどこのカードローンでも必ず行われます。

もしカードローンの利用が周りにバレたくない方は、電話連絡なしの可能性があるカードローンを選びましょう。

カードローンの在籍確認を正しく理解して申し込みを行ってみてくださいね。
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